Pochemu Bogatye Stanovjatsja Bogache

Robert Т.
Кiyosaki
РОБЕРТ КИЙОСАКИ
Автор международного бестселлера •Богатый папа, бедный папа»
ТОМ УИЛР АЙТ, автор бестселлера •Tax-Free Wealth•
ПОЧЕМУ
БОГАТЫЕ
СТАНОВЯТСЯ
БОГАЧЕ
Why the Rich Are Getting Richer
~
liI!IiШiШ
Минск
УДК 316.6
ББК 88
К38
Серия основана в 2005 году
Перевод с английского выполнил О. Г Белошеев по изданию:

WHY ТНЕ RICH ARE GEТТING RICHER
(What is Financia\ Education ... Real\y?) Ьу Robert Т. Kiyosaki -
Plata PuЬ\ishing, LLC, 2017.
Издание охраняется законом об авторском праве. Нарушение ограничений,
накладываемых им на воспроизведение всей этой книги или любой ее части,
включая оформление, преследуется в судебном порядке.
Кийосаки, Р.
К38 Почему богатые становятся богаче / Р. Кийосаки, Т. Уилрайт ; пер.
с англ. О. Г. Белошеев. - Минск: Попурри, 2018. - 368 с. - (Серия
«Богатый Папа»).
ISBN 978-985-15-3474-2.
Данная книга задумана как учебное пособие для продвинутого уровня финансо
вого образования. В ней объясняется, что такое настоящее финансовое образование
и почему богатые становятся еще богаче. Разница между богатыми, бедными и сред
ним классом заключается в уровне образования, но, к сожалению, речь идет не о том
образовании, которое можно получить в школе.
Для широкого круга читателей.
УДКЗ16.6
ББК88
ISBN 978-1-61268-088-0 (анrл.) © 2017 Ьу Robert Т. Kiyosaki and Tom Wheelwright, СРА
Тhis edition puЫished Ьу arrangement with Rich Dad
Operating Company, LLC
First Russian Edition: February 2018
ISBN 978-985-15-3474-Z (рус.) © Перевод. Издание на русском языке.
Оформление ООО «Попурри». 2018
ПОСВЯЩЕНИЕ
Данная книга посвящается учащимся и преподавателям

Колледжа святого Эндрю, Епархиальной школы для
девочек и Университета Родса в городе Грэхэмстаун,
ЮАР.
В июле 2016 года Том Уилрайт и я отправились в Южную

Африку, чтобы провести учебный семинар с этой
фантастической группой молодых людей, преподавателей
и предпринимателей. То потрясающее мероприятие
стало важной вехой в реализации нашей программы
глобального финансового образования.
Мы посвящаем нашу книгу этим учащимся,

преподавателям и предпринимателям, преданным
благородной цели просвещения Африки и всего мира.
Колледж святого Эндрю в Грэхэмстауне, ЮАР,

fiпtл основан в 1855 таи
Вопиющее неравенство в боlатстве и доходах -
самая острая моральная проблема нашего времени.
Берн и Сандерс , демократический социалист,

сенатор от штата В е рмонт, кандидат от Д е мократической партии
на пре з идентских выборах в США в 2016 году
Д8е мочки зрения ... д8а решения
Сенаrмор США fТрез/,(денrм США

Берн/,( Со.ндерс дональд TpaMVI.
Неуклонно растущая пропасть м ежду богатыми и всеми

остальными - это р е зультат кризиса морали и социальная
бомба замедленного действия.

Берни Сандерс считает, что людям нужно раздавать рыбу.
Дональд Трамп и я считаем, что людей нужно
научить ловить рыбу.
Несмотря на политические расхождения с Берни Сандерсом ,
в принципе мы с ним согласны .
Нас различает подход к решению этой растущей проблемы .

Если вы считаете, что людям нужно раздавать рыбу,
то эта книга не для вас.
Если вы убеждены в том, что людей нужно

научить ловить рыбу, то она может вас заинтересовать.
УСТАРЕВШИЙ СОВЕТ?
Ходите в школу, устраивайтесь на работу,

делайте сбережения, избавляйтесь от долгов
и инвестируйте на длительный срок в фондовый рынок.
Почему идея ходить в школу устарела?
Какие знания о деньгах дает вам школа?
КАПИТАЛИЗМ, КОММУНИЗМ И ОБРАЗОВАНИЕ
КААL MARX &: FREOERICK ENGELS
Что вы узнали о деньгах из школьного курса?

Большинство ответит: «Немного». В лучшем случае их
учили тому, что нужно «ходить в школу, устроиться на ра
боту, делать сбережения, купить дом, избавиться от долгов

и инвестировать на длительный срок в фондовый рынок».
Этот совет был хорош для индустриальной эпохи, но для
информационной эпохи совершенно непригоден.
Глобализация отняла высокооплачиваемую работу у
«синих воротничков». Рабочи е места переехали в Китай,
Индию, Мексику...
Роботизация отняла высокооплачиваемую работу у
«белых воротничков».
Нашествие роботов
Сегодня на тех рабочих местах, которые не уплыли за

моря, работников вытесняют роботы и искусственный
интеллект. В перекрестье прицела роботов попали даже
10 Почему богатые становятся богаче
такие высококвалифицированные специалисты, как вра

чи, юристы и экономисты. Компания Adidas объявила, что
теперь ей выгоднее производить кроссовки в Германии и
Соединенных Штатах, чем в Китае и Вьетнаме. А совсем
недавно компания Foxconn, главный производитель про
дукции Apple, сообщила, что собирается заказать миллион
роботов - чтобы заменить миллион рабочих.
Во всем мире выпускники высших школ, обремененные
непомерными долгами по студенческим кредитам - са
мыми кабальными из всех долгов, - заняты безнадежны

ми поисками мифической высокооплачиваемой работы,
которая позволила бы им выплатить эти студенческие
ДОЛГИ.
Роботы не требуют ни зарплаты, ни повышения по

службе; они трудятся круглосуточно, без выходных и от
пусков, не нуждаясь ни в медицинских льготах, ни в пен
сионных планах.
Держатели сбережений: проигрывают
В благодатные 1970-е годы 1 миллион долларов сбе

режений приносил 15 процентов годовых, или 150 тысяч
долларов в год. В те времена на 150 тысяч годового дохода
можно было прожить. Сейчас миллион может принести
1,5 процента годовых, или 15 тысяч долларов в год, что
вряд ли можно считать достойным прожиточным миниму
мом для миллионера. Таким образом, сегодня держатели
сбережений остаются в самом большом проигрыше.
Ваш дом не является активом
В 2008 году, когда рухнул рынок недвижимости и раз

мер ипотечного кредита превысил перепродажную стои
мость жилья, примерно 10 миллионов домовладельцев на

Почему богатые становятся богаче 11
собственном горьком опыте убедились в том, что их дом

не является активом. Рыночный спрос на претенциозные
макособняки*, предмет гордости беби-бумеров, сегодня
упал до уровня спроса на собачьи будки. Внуки беби-буме
ров, именуемые поколением миллениума, не могут позво
лить себе «самый большой актив~ своих дедов - и не хотят.

По мере роста налогов на недвижимость цены на мак
особняки продолжат падение. С финансовой точки зрения
маленькие и экономичные дома будут выглядеть предпоч
тительнее больших, требующих огромных расходов.
Кроме того, цены на жилье напрямую зависят от нали
чия рабочих мест. Роботам не нужны дома. Они живут на
работе 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.
С днем рождения!
Книга «Богатый папа, бедный папа~ вышла в свет 20 лет

назад к моему 50-му дню рождения. Первое издание нам
пришлось публиковать на собственные средства, потому
что все руководители гигантских издательств были по
хожи на моего бедного папу, который получил блестящее
академическое образование, но не имел почти никакого
финансового образования.
Финансовые уроки богатого папы разрушали академи
ческие представления этих людей о деньгах ... а мы все зна
ем, как удобно жить в кругу привычных представлений,
даже если они устарели.
Сегодня уроки богатого папы о деньгах стали еще ак

туальнее и вызывают еще больше беспокойства, чем два
десятилетия назад. Нынешние держатели сбережений
оказываются еще в большем проигрыше по мере того, как
во многих странах процентные ставки падают ниже нуля
• Макособняки - большие дома, возведенные в период массовой застройки при

городов. Получили название McMansions по аналогии с фастфудом McDonald's. -
Прим. перев.
и роботы продолжают заменять живых работников. Тем

не менее родители продолжают советовать своим детям:
«Ходи в школу, найди работу и откладывай деньги».
Экономическое и финансовое образование -

это разные вещи
Люди с академическим образованием часто отказыва

ются признавать свою финансовую неграмотность, заяв
ляя: «Я изучал экономику в колледже» или «В школе моего
ребенка прекрасная программа экономического образова
ния». Некоторые из них могут даже похвастаться знанием
работ таких знаменитых экономистов, как Джон Мейнард
Кейнс, Милтон Фридман, Людвиг фон Мизес и Фридрих
Август фон Хайек. Лет 50 назад теории этих экономистов
могли казаться убедительными, но сегодня трещат по всем
швам и не выдерживают никакой критики.
Философы-экономисты
Вместо того чтобы прислушиваться к рекомендациям

академических экономистов, я предпочитаю следовать со
ветам двух светил в области экономической философии:

Карла Маркса, автора «Манифеста Коммунистической
партии», и Айн Рэнд, автора романа «Атлант расправил
плечи».
АйнРэнд
Айн Рэнд родилась в Санкт-Петербурге в 1905 году

и в подростковом возрасте была свидетельницей Ок
тябрьской революции 1917 года. Большевики отняли у
ее отца всю собственность и все, ради чего он трудился.
В 1926 году Айн Рэнд эмигрировала из России и посели
лась в Нью-Йорке. Ее взгляды на экономические системы
коммунизма и капитализма чрезвычайно убедительны,
поскольку основаны на личном знакомстве с обеими. Кри

тикуя западных экономистов и академических ученых,
живущих в воздушных пузырях своих теорий, она писала,

что человек свободен и может уйти от реальности, но тогда
он не избежит пропасти, которую отказывается видеть.
Говорят, что герои книг Рэнд постоянно ведут борьбу
с «паразитами», «грабителями» и «нахлебниками», кото
рые стремятся урвать свою долю от результатов труда ге
роев. Эти паразиты, грабители и нахлебники выступают

за повышение налогов, создание крупных профсоюзов,
государственную собственность на средства производ
ства, государственный контроль над расходами, государ
ственное планирование, регулирование и перераспреде
ление.
В категорию грабителей Рэнд включает бюрократов и

госчиновников, которые отнимают заработанное другими
людьми под угрозой применения силы - «под дулом пис
толета». Они используют силу, чтобы отбирать собствен
ность у людей, которые ее «произвели» или «заработали».
Нахлебниками Рэнд считает тех, кто не умеет и не же
лает производить материальные ценности своими руками.
Заявляя о своей неспособности ничего произвести, эти

бездельники требуют, чтобы другие, то есть производите
ли, отдавали часть заработанного нуждающимся. Прикры
ваясь потребностями нуждающихся, они крадут богатство
производителей, чтобы набивать собственные карманы.
Нахлебники с возмущением отвергают права производи
телей на созданные ими ценности и разглагольствуют о
«моральном праве всех людей», помогая государству зани
маться «законным» захватом чужой собственности.
Как вы знаете, в мире полным-полно ничего не произво
дящих нахлебников, грабителей и паразитов, именующих
себя «недосягаемыми в моральном и интеллектуальном
плане благодетелями человечества».
Как видно из названия книги, Айн Рэнд ставит вопрос:
«Что будет, если производители расправят плечи и, что-
бы не отдавать вознаграждение за свой труд в чужие руки,

просто перестанут производить?•
Роман «Атлант расправил плечи• увидел свет в 1957 го
ду и поначалу подвергался яростным нападкам и крити
ке. Однако со временем книга вошла в фонд литературной

классики, и теперь многие говорят: «Я считаю "Атлант рас
правил плечи" самой важной книгой в моей жизни после
Библии».
Карл Маркс
Карл Маркс родился в 1818 году в Пруссии, которая

сегодня входит в состав Германии. Он известен как социа
лист и революционер, оказавший влияние на многих вид
ных революционеров прошлого века, таких как Владимир
Ленин, Мао Цзэдун, Фидель Кастро, Уго Чавес и Че Ге
вара.
Одно из самых знаменитых изречений Карла Маркса

звучит так: «Пусть господствующие классы содрогаются
перед Коммунистической Революцией. Пролетариям не
чего в ней терять, кроме своих цепей. Приобретут же они
весь мир. Пролетарии всех стран, соединяйтесь!»
Социалистические идеи Маркса так сильно раздражали
власти, что ему пришлось уехать из континентальной Ев
ропы в Англию. В Лондоне он стал работать корреспонден
том газеты New York Tribune, и его статьи о рабстве, клас
совой борьбе и классовом сознании были положительно
восприняты американской аудиторией.
Классовая борьба
Используя максимально упрощенный язык, Маркс

сформулировал понятие классовой борьбы как конфликта
между аристократией, буржуазией и пролетариатом. Вот
определения этих классов:
Аристократия - правящий класс, который наследует

богатство, особые привилегии и титулы, как правило,
при монархическом строе.
Буржуазия - средний класс со всеми присущими ему

недостатками. Когда кто-то говорит: «Ах, как это бур
жуазно!~ - эти слова можно воспринять как попытку
оскорбить вас намеком на свойственное среднему клас
су мещанское мировоззрение.
Маркс считал, что буржуа озабочены только накопле

нием материальных ценностей, лишены инициативы,
честолюбия и готовы довольствоваться сиюминутными
благами.
Пролетариат: а) класс людей, живущих на зарплату,
не владеющих капиталом и средствами производства;
б) люди, которые продают свой труд, чтобы обеспечить

пропитание; в) самая бедная часть рабочего класса.
Аристократы
В аграрную эпоху землей владели короли, королевы и

аристократы. Английский термин real estate (недвижи
мость) заимствован из испанского языка, где похожее сло
восочетание royal estate означает королевское владение.
В индустриальную эпоху класс аристократии попол
нился владельцами гигантских промышленных предпри
ятий, такими как Генри Форд, Джон Д. Рокфеллер и Дж.

П. Морган. Форд производил автомобили, Рокфеллер -
бензин, а Морган - деньги.
Информационная эпоха породила новых аристократов,
технических гениев, которые контролируют кибернетиче
скую недвижимость ... таких людей, как сооснователь Apple
Стив Джобс, глава и основатель Amazon Джефф Безос, соз
датели и владельцы Google Сергей Брин и Ларри Пейдж.
В аграрную эпоху богатых называли аристократами.
Сегодня их называют капиталистами.
Ходи в школу, чтобы получить работу
Когда родители говорят ребенку: «Ходи в школу, чтобы

получить работу», они советуют ему стать пролетарием -
тем, кто продает свой труд за деньги. Наемный работник не
владеет производством.
Если ребенок найдет высокооплачиваемую работу, он

присоединится к буржуазии и станет представителем сред
него класса - счастливым обладателем таких материаль
ных атрибутов, как высшее образование, дом и машина ...
готовым довольствоваться сиюминутными благами и тем,
что живет не хуже Джонсов. Эти люди радуются тому, что
могут проезжать в роскошной машине мимо трущоб и мно
гоквартирных домов, где обитают пролетарии, и заботятся
о том, чтобы их дети не ходили в одну школу с «детьми бед
няков». У большинства буржуа есть высокооплачиваемая
работа; многие являются самозанятыми специалистами,
то есть работают сами на себя, или мелкими предприни
мателями. Но они не владеют ни недвижимостью, ни про
изводством. Эти люди работают за деньги.
Богатые не работают за деньги
В книге «Богатый папа, бедный папа» урок No 1 богато

го папы гласит: «Богатые не работают за деньги». Когда я
спрашиваю: «Каким был первый урок богатого папы?» -
большинство читателей не могут его вспомнить. Их не
учили быть владельцами производства. Другими словами,
система образования растит пролетариев и буржуа ... вме
сто того, чтобы выращивать капиталистов - людей, кото
рые владеют землей, бизнесами и капиталом.
Неудивительно, что миллионы людей, которые так же,
как мой бедный папа - высокообразованный интеллекту
ал, государственный чиновник, искренне веривший в то,
что помогает другим, - считают, что государство обязано
обеспечить их работой, зарплатой. пенсией, и которые, как
бы это прискорбно ни было, не способны помочь самим

себе.
В 1970 году мой папа, который был очень хорошим че
ловеком, выдвинул свою кандидатуру на пост вице-губер
натора штата Гавайи от Республиканской партии вопреки
желанию своего босса - губернатора-демократа. После
того как папа проиграл выборы, губернатор поклялся,
что мой отец, обладатель докторской степени в области
образования, никогда больше не получит работу в госу
дарственном учреждении. Мой папа до конца жизни был
безработным и умер в бедности ... Он хотел трудиться, но
его лишили возможности найти работу. Отец был высоко
образованным интеллектуалом, который не владел ни биз
несом, ни капиталом. Он был учителем, научившим тыся
чи других людей заниматься тем, чем занимался сам.
Вряд ли стоит удивляться тому, что на улицах Америки
и всего мира разгорается классовая война.
И уж совсем ничего удивительного нет в том, что в ходе
президентской избирательной кампании 2016 года сенатор
Берни Сандерс заявил: «Аморально и неправильно, когда
одна десятая процента населения обладает богатством,
равным общему достоянию 90 процентов населения».
Проще говоря, глобальный финансовый кризис берет
начало в наших школах. Соединенные Штаты тратят мил
лиарды на обучение преподавателей, но пропасть между
богатыми и бедными становится все шире.
Как писал Карл Маркс,

Пролетариям нечего ... терять, кроме своих цепей.
Приобретут же они весь мир. Пролетарии всех стран,
соединяйтесь!
И, как говорила о человеке Айн Рэнд,

Он свободен и может уйти от реальности... но тогда
он не избежит пропасти, которую отказывается ви
деть.
Подумайте об этом, когда в следующий раз услышите,

как кто-то говорит своему ребенку: «Ходи в школу, чтобы
получить работу~.
Почему устарела идея
стабильной работъ1
Глобализация отняла работу у ~синих воротничков».

Роботы отнимут работу у ~белых воротничков».
Когда неравенство доходов взлетело до уровня,

не наблюдавшегося с 1929 года, стало ясно, что
плоды растущей производительности, которые
в 1950-е годы оставались у рабочих, теперь почти
в полном объеме достаются собственникам бизнеса
и инвесторам.
Мартин Форд.
~Роботы наступают. Развитие технологий и будущее без работы»
Почему устарела идея
«инвестирования на длительный срок
в фондовый рыною>
Самыми опасными являются спящие боевые

вирусы, глубоко внедренные в операционные
системы фондового рынка. Один такой боевой
вирус, внедренный русской военной разведкой,
обнаружили внутри операционной системы биржи
NASDAQ в 2010 году. Вирус был обезврежен.
Никто не знает, сколько необнаруженных цифровых

вирусов дожидается своего часа.
Вирусы способны полностью стереть все следы

существования потребительских счетов и создать
неконтролируемый поток приказов на продажу
таких широко распространенных акций,
как Apple и Amazon.
Джеймс Рикардс. <1Путъ к руинам» (The Road to Ruin)

СМЕРТЬ ДЕМОКРАТИИ
У К.ОГО БОЛЬШЕ ЛЬГОТ?
YopaW1.1:1
цз CЦCW\eMol
цждц6енце6!
nЕНСИОННАЯ nРОГРАММА ЛЬГОТЫ АЕ11УТАТ08 ~

SOCIAL SECURfТY К.ОН'Г'?ЕССА
Всю жизнь маwщл, чмооы Весмаmное медицинское обслужи -
V1.розябаw1t> на жалкие вание, баснословная nенсия, ~ 7 дней
l-4 мысяч долларов 6 zод омачиваемого owmycкa и м. д.
«демократия - это всегда временное явление

в нрироде; она просто не может существовать как
постоянная форма правления. Демократия продол

жает существовать вплоть до того времени, когда
избиратели обнаруживают, что могут получить

щедрые подарки из государственной казны».
«И тогда большинство начинает голосовать за

кандидатов, которые обещают льготы из государ
ствс1111ой казны. Поэтому в итоге каждая демокра
тия раэрушится от налогопой политики, за которой
всегда следует диктатура».
Средний возраст самых крупных цивилизаций в мире со

ставлял приблизительно 200 лет. В течение этого време
ни нации всегда прогрессировали:
• от неволи - к духовной вере;

• от духовной веры - к смелости;
• от смелости - к свободе;
• от свободы - к изобилию;
• от изобилия - к самодовольству;
• от самодовольства - к апатии;
• от апатии - к зависимости;
• от зависимости - назад, к неволе.
Хеннинг Уэбб Прентис-мл.,

президент Национальной ассоциации промышленников.
Из речи «Культ компетентности» (1943)
ЧЕМ ЯВЛЯЕТСЯ
ФИНАНСОВОЕ ОБРАЗОВАНИЕ ...
НА САМОМ ДЕЛЕ?
Тема финансового образования настолько обширна,

что осветить ее в одной книге просто нереально. Поэтому
я воспользуюсь традиционным подходом компании Rich
Dad «чем проще, тем лучше» и постараюсь максимально
все упростить.
Настоящее финансовое образование можно разделить

на два уровня: финансовая грамотность и финансовый ин
теллект (финансовый IQ).
1. ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ - способность чи

тать финансовые отчеты и понимать язык денег
В книге «Богатый папа, бедный папа» я объяснил, по
чему слова актив и пассив играют важную роль в языке
денег. Дело в том, что люди часто называют свои пассивы

активами, Например, они считают свой дом и машину ак
тивами, хотя на самом деле это пассивы. Такое заблужде
ние становится причиной серьезных финансовых непри
ятностей.
Самое важное в языке денег - это понятие денежного

потока
Самым важным в языке денег является понятие денеж

ного потока. Его суть заключается в том, что активы кла
дут деньги в ваш карман, а пассивы вынимают деньги из
вашего кармана.
24 Почему богатые ста11овятся богаче
ОТЧЕТ О ДОХОДАХ
Доходы
2. ФИНАНСОВЫЙ IQ - способность решать финансо

вые проблемы
Результаты недавнего опроса показали, что средняя
американская семья не может позволить себе потратить
400 долларов на непредвиденные расходы. Это означает,
что финансовый IQ средней американской семьи ниже
400 долларов.
У таких людей, как президент Трамп, финансовый IQ
измеряется миллионами долларов. Если бы у него, как у
частного лица, возникли непредвиденные расходы в раз
мере25 миллионов, он мог бы просто выписать персональ

ный чек на эту сумму. Какой чек мог бы выписать Берни
Сандерс?
Насколько велик ваш финансовый IQ? Если бы вам
пришлось оплатить неожиданный счет, какую сумму вы
могли бы осилить?
Самый высокий финансовый IQ

Одна из причин, по которой богатые предприниматели
становятся еще богаче, заключается в том, что у них чрез
вычайно высокий финансовый IQ. Эта книга поможет вам
выяснить, что позволяет очень умным богатым людям
использовать долги (которые для большинства людей яв
ляются пассивами) для покупки активов. Кроме того, вы
узнаете, как эти люди с очень высоким финансовым IQ ис
пользуют налоговые доллары, которые по идее положено
перечислять государству для покупки собственных ак

тивов.
Если книгу «Богатый пана, бедный папа» считать фи

нансовым букварем для начальной школы, то эту книгу
следует использовать как учебник для выпускников фи
нансовой школы Богатого Папы.
Не все миллионеры созданы равными
Многие люди стремятся стать миллионерами. Однако

не все миллионеры одинаковы. Некоторые из них намного
богаче остальных.
В статье «Глубокое неравенство несовместимо с аме
риканской мечтой~ корреспондент журнала Atlantic.com
Алана Сэмюэле сообщила о результатах недавней количе
ственной оценки того, что многие представители поколе
ния миллениума испытали за последние годы.
Полученные данные являются цифровым отражени

ем картины, которую большинство уже много лет видит
собственными глазами: с каждым прошедшим десяти
летием американская мечта - взобраться вверх по эко
номической лестнице и добиться большего успеха, чем
родители, - становится все менее реальной.
У людей, рожденных в 1940-е годы, вероятность в
30-летнем возрасте зарабатывать больше своих роди
телей составляла 92 процента. У людей, родившихся в
1980-е годы, эти шансы упали до 50 процентов.
Авторы исследования выделили две главные причи
ны, по которым сегодняшним тридцатилетним живет
ся хуже, чем их родителям. Первая заключается в том,

что с 1950-х годов, когда темпы роста часто превышали
5 процентов в квартал, рост валового внутреннего про
дукта неуклонно замедляется. Это означает, что эконо
мический пирог растет медленнее, чем в те годы, сле
довательно, делить его становится все труднее. Вторая
причина состоит в том, что растет неравномерность рас
пределения этого прироста, вследствие чего все боль

ше увеличивается доля тех, кто находится наверху. Те,
кто остается внизу, лишены возможности добиться та

кой же большой доли, какую они получали раньше. Их
зарплаты не растут, поэтому они застревают на том же
уровне, что их родители, или даже опускаются ниже.
На всех тех, кто находится внизу, приходится поло

вина распределяемых доходов, и они зарабатывают в
среднем 16 тысяч долларов в год, в то время как у 1 про
цента взрослых средний доход до уплаты налогов со
ставляет около 1,3 миллиона.
Другими словами, мы превратились в общество, где

большинство бедных остается бедными, а богатых - бо
гатыми. Американская мечта умерла, особенно для тех,
кто ходит в школу и ищет работу. Однако даже в условиях
сегодняшней экономики настоящее финансовое образова
ние предлагает амбициозным молодым людям достаточно
много возможностей стать миллионерами.
Разные типы миллионеров
Миллионеров можно разделить на несколько типов.
1. Наемные работники с зарплатой миллион долларов

в год. Шансы недавнего выпускника колледжа по
лучить в корпоративной Америке работу с годовой
зарплатой в миллион долларов ничтожно малы, даже
если у него диплом Гарварда или Стэнфорда. В боль
шинстве случаев подъем на верхушку лестницы за
нимает много лет. Чистый доход наемного работни

ка с миллионной зарплатой составляет примерно
600 тысяч долларов.
2. Звезды спорта с миллионной зарплатой. Если вы
выдающийся атлет, у вас есть возможность в течение
нескольких лет получать зарплату в миллион долла
ров. Шестьдесят пять процентов профессиональных

спортсменов становятся банкротами в течение пяти
лет после ухода из спорта. У профессионального

игрока в американский футбол, который не имеет
финансового образования и выступает за профес
сиональную команду, от миллионной зарплаты по
сле уплаты налогов остается чистый доход в размере
примерно 400 тысяч.
З. Кино- и рок-звезды с миллионными rонорарами.
Опять же, шансы не в их пользу. Их будущее в руках
поклонников. От миллионного гонорара у рок-звез
ды, не имеющей финансового образования, после
уплаты налогов остается примерно 300-400 ты
сяч долларов.
4. Предприниматели с миллионным оборотом. Шансы

такие же. Если разделить совокупное вознагражде
ние владельца мелкого бизнеса на общую продол
жительность его рабочего времени, то окажется, что
многие из них зарабатывают меньше своих работни
ков. Мелкому предпринимателю, не имеющему фи
нансового образования, миллион долларов выручки
принесет чистый доход в размере около 300 тысяч.
Финансовое образование
Настоящее финансовое образование уравнивает шан

сы игроков. Путь все равно остается трудным и заработать
миллион долларов нелегко. Но настоящее финансовое об
разование предлагает каждому игроку возможность взять
под контроль свое будущее.

Я воспользовался этой возможностью. У меня было
мало шансов получить миллионную зарплату руководи
теля крупного 11редприятия, вскарабкаться на вершину

успеха по корпоративной лестнице, стать эвездой спорта
или кино, знаменитым певцом или преднринимателем.
И все же благодаря тому образованию, которое дал мне бо

гатый папа, я сумел взять под контроль свою финансовую
судьбу.
Когда я был мальчишкой, богатый папа всячески по

ощрял мое стремление стать миллионером. Кроме того, он
рассказал мне о существовании разных типов миллионе
ров и разных способов стать миллионером.
1. Хотите статъ наемным работником с окладом в

миллион долларов? Проблема такого оклада состоит
в том, что примерно 40 процентов от миллиона при
дется отдать государству в виде налогов.
2. Хотите статъ миллионером за счет чистой стоимо

сти? Это значит, что вам придется взять стоимость
всех своих личных активов: дома, машины, сбереже
ний и пенсии - и вычесть из нее стоимость пассивов.
Большинство людей, называющих себя миллионе
рами, являются миллионерами за счет чистой стои
мости. У многих из них зарплата меньше 150 тысяч
долларов в год.
3. Хотите бытъ миллионером за счет прироста капи

тала? Это значит, что вам нужно продать активы и
получить миллион долларов дохода, подлежащего
обложению налогами на прирост капитала. А сумма

налогов на прирост капитала составляет примерно
10-20 процентов от полученного дохода. Но самая

большая проблема заключается в том, что за счет
прироста капитала миллионер уменьшает свою чи
стую стоимость, поскольку продает активы за деньги.
4. Хотите статъ миллионером за счет денежного по

тока? К этой категории относятся люди, которые по
лучают от своих активов денежный поток в размере
миллиона долларов, не продавая эти активы. У мил
лионеров за счет денежного потока больше возмож
ностей контролировать свои налоги и свое будущее.
5. Хотите статъ миллионером, женившись на деньгах,
унаследовав состояние или выиграв в лотерею? Вам
я пожелаю удачи. Платой за женитьбу на деньгах мо
жет стать ваша душа. Сколько стоит ваша душа?
Американская мечта умерла
Американская мечта умерла для большинства людей,

особенно для тех, кто верит, что нужно ходить в школу,
найти на работу, откладывать сбережения и инвестиро
вать на длительный срок в пенсионный план.
Однако мечта стать миллионером живет и процветает
для тех, кто инвестирует в настоящее финансовое образо
вание, о котором рассказывает эта книга.
Играя в детстве с богатым папой в ~монополию~, я

знал, что хочу стать миллионером за счет денежного пото
ка. Я знал, что четыре зеленых домика могут привести к

покупке одного красного отеля, который увеличит мой де
нежный поток и мою чистую стоимость. Кроме того, при
надлежность к категории миллионеров за счет денежного
потока позволяет мне использовать долги в качестве денег,
платить меньше налогов, не нарушая законы и не продавая
активы, то есть не уменьшая мою чистую стоимость.
Чего хотите вы? Миллионером какого типа хотите

стать?
ПОСЛАНИЕ РОБЕРТА
Почему Том Уилрайт?
Если вы наемный работник, тогда вам вряд ли потребу

ются услуги бухгалтера с дипломом СРА*. Такой профес
сионал высшей квалификации мало что может сделать для
наемных работников и их налогов. Финансовый успех во
многом зависит от того, насколько умен и смел в своем деле
ваш бухгалтер. Том и умен, и смел. Если вы хотите стать

богатым, тогда вам обязательно нужно найти такого же
умного бухгалтера, как Том.
Том Уилрайт начал свою карьеру в сфере финансового
учета еще подростком, работая со счетами кредиторов в
печатном бизнесе своего отца. После окончания средней
школы Том девять месяцев прослужил в должности фи
нансового секретаря руководителя миссии мормонской
церкви в Париже, приобретая навыки лидерства и обслу
живая счета 175 миссионеров в Северной Франции.
Вернувшись домой, Том поступил в Университет штата
Юта и, окончив его, получил степень бакалавра искусств с
основной специализацией «бухгалтерский учет~ и допол
нительной специализацией «французский язык~. Учебу он
совмещал с работой в двух разных бухгалтерских фирмах,
занимаясь в одной из них ведением счетов, а во второй -
----- - - - - -- -
• СРА (Certified PuЬlic Accountant)- высшая бухгалтерская квалификация
в США. Лицо, выдержавшее квалификационные экзамены Американского ин
ститута дипломированных общественных бухгалтеров, отработавшее опреде
ленное количество лет по специальности, достипnее определенного возраста
и удовлетворяющее другим требованиям регулирующих и лицензирующих
органов, получает лицензию на составление аудиторского заключения о до
стоверности финансовой отчетности компаний. - Прим. перев.
32 Послание Роберта
подготовкой налоговых деклараций. Затем Том поступил в

Техасский университет в Остине, где получил степень ма
гистра профессионального финансового учета по специ
альности «налогообложение~. Во время учебы в Техасском
университете он работал в местной аудиторской фирме,
занимаясь подготовкой налоговых деклараций.
После завершения учебы в Техасе Том начал свою ка
рьеру в Солт-Лейк-Сити, в компании Ernst & Whinney,
которая входила в «Большую восьмерку~* крупнейших
аудиторско-консалтинговых фирм мира. Через два года
компания перевела его в Вашингтон, в Управление по об
щегосударственным налогам. Там он проработал три года,
занимаясь планированием и проведением семинаров по
повышению квалификации аудиторов и решением слож

ных налоговых вопросов, с которыми обращались круп
ные предприниматели, работавшие в сферах недвижимо
сти и нефтегазовой промышленности.
В порядке ротации Тома перевели в филиал компании
в Финиксе, где он отвечал за налогообложение недвижи
мости. Два года спустя Том перешел в компанию Pinnacle
West Capital Corporation, которая тогда входила в список
Fortune 500 и предложила ему должность внутреннего
консультанта по налоговым вопросам. Четырьмя годами
позже Том перешел в местный филиал международной
аудиторско-консалтинговой компании Price Waterhouse на
должность руководителя отдела консультационных услуг
по налогообложению.
Проработав некоторое время в Price Waterhouse, Том ре
шил открыть собственную аудиторскую фирму. Он начал
с двух клиентов и за пять лет вывел свое детище в число
50 ведущих аудиторских фирм Финикса. С тех пор фир-
*Изначально группа этих компаний была известна как «Большая восьмер

ка•. В результате серии слияний она сократилась до «Большой шестерки•,
затем до «Большой пятерки•, а в 2002 году, после падения Arthur Andersen
из-за скандала с Enron, стала «Большой четверкой• (Вig4). Сегодня группа
этих компаний называется Pricewaterhouse Coopers, Deloitte, Ernst & Young и
KPMG. - Прим. перев.
Послание Роберта 33
ма ProVision выросла и сейчас входит в список 20 ведущих

аудиторских компаний Аризоны, занимаясь решением
сложных налоговых вопросов своих клиентов во всех шта
тах США и более чем в 30 странах на шести континентах.

Как основатель и руководитель фирмы, Том разрабаты
вает инновационные налоговые стратегии, позволяющие
снижать налоги клиентов на 10-40 процентов и даже

больше. Том - прекрасный лектор и признанный эксперт
в своей области, а также автор бестселлера «Богатство без
налогов» (Tax-Free Wealth). Его статьи регулярно печатают
ведущие экономические журналы, такие как Тах Adviser,
Journal of Partnership Taxation и Accounting Today.
ВСТУПИТЕЛЬНОЕ СЛОВО
Почему кризисы
сделали Роберта и Ким богаче
Я познакомился с Робертом и Ким Кийосаки в январе

2002 года. Месяцем ранее мы с моим партнером Энн при
обрели бухгалтерскую фирму, клиентами которой они
являлись. В то время я мало что о них слышал. В начале
ноября 2001 года мой друг Джордж прислал мне уведомле
ние о том, что он устроился в компанию Rich Dad главным
финансовым директором. Кое-что о супругах Кийосаки
мне рассказывал другой мой друг, Ким, который тоже был
клиентом купленной нами фирмы.
Но лишь после нескольких лет совместной работы и
действительно близкого знакомства с Робертом и Ким мне
стало ясно, в чем секрет их гениальности. Они были не
просто супругами, которые смогли написать бестселлер.
Это были совершенно необычные люди, которые применя
ли на практике все, чему учили. Они не учили книжным
премудростям. Все свои уроки Роберт и Ким извлекли из
собственной жизни. Они действительно смогли понять, по
чему богатые становятся богаче и что нужно сделать, что
бы войти в круг богатых и знаменитых, не сворачивая со
своего пути и оставаясь такими, какие они на самом деле.
Магия Роберта и Ким заключается не в том, что им из

вестно нечто такое, чего никто не знает, и не в том, что они
единственные, кто добился богатства и известности, обу

чая других людей тому, как делать деньги. Магия Робер
та и Ким состоит в том, что они являют собой наглядный
36 Вступительное слово
пример эффективности их учения. Все в этой книге осно

вано на их собственном жизненном опыте. Я знаю это со
вершенно точно, потому что последние 15 лет работаю их
финансовым советником. Я видел, как они делали деньги,
и видел, как они их теряли. Но я никогда не видел, чтобы
они делали то, во что не верили, или учили людей тому,
чего не делали сами.
Именно эта аутентичность, стремление хранить вер

ность себе, больше всего притягивает меня и других людей
к чете Кийосаки. Вместе с ними я объехал полмира. Мы
побывали в Европе, Азии, Африке, Австралии и Южной
Америке, исколесили Соединенные Штаты и Канаду. Мы
выступали перед многочисленными аудиториями в Мо
скве, Киеве, Сиднее, Мельбурне, Йоханнесбурге, Алматы,
Бишкеке, Хельсинки, Лондоне, Токио и Шанхае. Я часто
вижу, как охотно они разговаривают с каждым, кто оста
навливает их на улице, чтобы сфотографироваться или

взять автограф. Помню, как один молодой офицер на точке
пограничного контроля в Киеве попросил у Роберта авто
граф и получил не только автограф, но и разрешение сде
лать с ним селфи. Однажды в Москве какая-то женщина
остановила Роберта на улице и рассказала, что собирается
посетить его семинар в Риме, и я помню, с каким непод
дельным интересом он выслушал ее историю.
Данная книга является кульминацией истории Робер

та и Ким. Она рассказывает об успехе, которого добива
ются лишь немногие. Описанная в ней история настолько
проста, что кажется волшебной сказкой. Роберта обучили
нескольким базовым принципам управления финансами,
которые они с Ким добросовестно и с большим успехом
применили на практике. Это история о том, как покупать
по низкой цене и продавать по высокой, а также о том, как
получить образование и быть готовым к любым рыночным
кризисам. Это история об упорстве во время тяжких испы
таний и о беззаветной преданности истине, которую никто
не хотел признавать.
Вступительное слово 37
История Роберта и Ким началась в день их первого

свидания. Роберт спросил Ким, чего она хочет от жизни.
Услышав столь серьезный вопрос на первом свидании,
она немного опешила, но все же ответила очень вдумчиво.
Ким сказала, что хочет создать собственный бизнес. Ее не

привлекала карьера наемного работника, поскольку она
уже пробовала пойти по этому пути, но без особого успеха.
Ким решила, что сможет добиться большего как предпри
ниматель. В тот момент она еще не знала, что это решение
окажется пророческим.
Затем, в первую годовщину их свадьбы (или это был ее

день рождения?), Роберт сделал Ким очень необычный по
дарок. Он не преподнес ей ни бриллиант, ни браслет. Он
записал ее на курсы бухгалтерского учета. Роберт верил,
что если Ким суждено добиться успеха на поприще пред
принимательства, то ей непременно следует овладеть пре
мудростями финансового учета. (Как бы мне хотелось,
чтобы как можно больше моих клиентов дарили своим на
реченным направление на бухгалтерские курсы!)
Роберт и Ким отправились в долгий путь получения
знаний о деньгах. Роберта многому научил отец его друга,
которого он называет своим богатым папой, а также его на
ставник, ныне покойный Бакминстер Фуллер, которого он
продолжает по-дружески называть Баки. Но больше всего
знаний Кийосаки получил в ~школе тяжелых ударов жиз
ни~. Его первый бизнес, производство бумажников на ли
пучках, быстро стал успешным - и так же быстро рухнул.
Второй бизнес - производство маек и бейсболок для фа
натов рок-звезд - принес еще больший успех и закончился
еще большим провалом, в результате чего к моменту зна
комства с Ким на Роберте висело более 800 тысяч долла
ров долга. Вот почему мы знаем, что Ким вышла за Роберта
не ради денег.
Мой опыт показывает, что все предприниматели, кото

рые добивались потрясающих успехов, в свое время терпе
ли чудовищные поражения. Так было со Стивом Джобсом,
когда его вышибли из собственной компании. Дональд

Трамп однажды залез в долговую яму глубиной 800 мил
лионов долларов, не имея четкого представления о том, как
из нее выбраться. В этой школе тяжелых ударов успешные

предприниматели получают образование, опыт и силы, не
обходимые для того, чтобы подняться и двигаться дальше.
Для Роберта и Ким этот опыт и образование оказались
бесценными. Когда разразился крупный кризис 1989-
1990 годов, они были к нему готовы. Роберт и Ким суме
ли овладеть премудростями торговли недвижимостью,
бухгалтерского учета и ведения бизнеса. Поэтому, когда в

Соединенных Штатах пошла волна банкротств ссудо-сбе
регательных ассоциаций, они были готовы и начали дей
ствовать. Роберт и Ким покупали недвижимость за ни
чтожную часть ее реальной стоимости, а через несколько
лет доходы от недвижимости намного превысили их рас
ходы. Никто не назвал бы их богачами, но они добились

финансовой свободы. Ежемесячный пассивный доход Ро
берта и Ким составлял около 10 тысяч долларов, а ежеме
сячные расходы - примерно 3 тысячи. Вот тогда они и ре
шили, что им следует научить других делать то же самое.
В своем маленьком доме в Бисби, штат Аризона, Роберт

и Ким придумали настольную игру, дающую людям те же
уроки обращения с деньгами, которые они получили на
собственном опыте. Игре дали название CASHFLOW® 101.
Они знали, что для рекламы игры нужно было написать
брошюру, и Роберт взялся за ее составление. Но, когда он
стал записывать основные уроки, полученные во время
обучения у богатого папы и в реальной жизни, оказалось,

что материал не умещается в 8-страничную брошюру.
В результате получилась достаточно объемная книга ... ко
торую он назвал «Богатый папа, бедный папа».
Публикация «Богатого папы, бедного папы» стала вто
рым случаем в жизни Роберта и Ким, когда они извлек
ли материальную выгоду из кризиса. Книга увидела свет
в 1997 году. Никто не хотел ее издавать, и Роберт с Ким
Вступительное слово 39
сделали это за свой счет. Книга стала раскупаться, когда

компании сетевого маркетинга посчитали ее полезным
инструментом для развития надомной предприниматель

ской деятельности. Но хитом продаж она стала лишь после
того, как Опра Уинфри пригласила Роберта на свое шоу в
апреле 2000 года.
Это произошло сразу после кризиса интернет-компа
ний, так что время было выбрано идеально. «Богатый папа,
бедный папа» оставался на вершине списка бестселлеров
газеты New York Times на протяжении шести с лишним лет.
Идеи Роберта и Ким нашли живой отклик у широких масс
как в Соединенных Штатах, так и во всем мире. В то время,
когда миллионы людей теряли накопленные за всю жизнь
сбережения, Роберт и Ким предлагали им альтернативу -
инвестировать в финансовые рынки, - позволявшую взять
под контроль свою жизнь, свои деньги и свое будущее.
Роберт и Ким могли бы почивать на лаврах, получая ав
торские отчисления от продаж книги. Однако это проти
воречило их жизненным принципам и миссии повышения
уровня финансовой грамотности во всем мире. Поэтому

они принялись писать новые книги, проводить новые се
минары и давать новые интервью ... щедро делясь с людьми
всем, чему научились сами.
В 2002 году Роберт написал книгу «Пророчество богато

го папы». В ней он предсказал, что до 2016 года произойдет
один глобальный кризис и один кризис меньшего масшта
ба, который станет предвестником этого большого краха.
В 2005 году он выступил на телеканале CNN с предупреж
дением о надвигающемся крахе рынка недвижимости.
В 2008 и 2009 годах, как и предсказывал Роберт, рынок не

движимости и фондовый рынок рухнули.
Роберт мог бы позвонить в CNN и сказать: «Я же вам
говорил». Но вместо этого они с Ким занялись извлече
нием выгоды из кризиса, делая то, чему учили миллионы
других людей. Когда рынок находился в упадке, они вло

жили миллионы долларов в приобретение недвижимости.
Сегодня Роберт и Ким владеют тысячами объектов недви

жимости, в списке которых есть многоквартирные дома,
отели и поля для гольфа. Все это стало возможным лишь

потому, что они на практике применяли то, чему учили, и
были готовы к кризису и к появлению возможностей, кото

рых в периоды кризисов возникает особенно много.
Эта книга расскажет вам все, что нужно знать о кризи
сах: как к ним готовиться, как их распознавать и как извле
кать из них выгоду. Никому не хочется, чтобы рушились

рынки, потому что каждый такой крах разоряет бедных и
необразованных. Но кризисы неизбежны и никому не под
силу их предотвратить. Их причиной является государ
ственная политика накачки рынков деньгами. Кризисы
становятся следствием событий, которые никто из нас не
в силах контролировать. Даже президент не в состоянии
предотвратить кризис.
От ваших действий во время грядущего кризиса, вклю

чая подготовку к нему, будет в значительной степени зави
сеть ваше финансовое будущее в предстоящие годы. Выбор,
как всегда, за вами. Будете ли вы к нему готовиться, повы
шая уровень своего финансового образования и усваивая
уроки, которые найдете в данной книге? Будете ли вы гото
вы делать то, что позволит вам извлечь выгоду из кризиса?
Обезопасить себя от его последствий смогут только те, кто
воспримет эту книгу как руководство к действию. Боль
шинство людей кризис сделает банкротами. Лишь немно
гих он сделает мультимиллионерами. Что выберете вы?
Том Уилрайт, СРА,

советник компании Rich Dad,
автор бестселлера <i:Богатство без налогов:1>,
основатель аудиторской фирмы ProVision PLC
ПРЕДИСЛОВИЕ
КОГДА-ТО ДАВНЫМ-ДАВНО ... все, что нужно бы

ло делать большинству людей, - это ходить в школу,
получить работу, откладывать деныи, купить дом, из
бавиться от дол~ о в, инвестировать на длительный срок
в фондовый рынок и жить долго и счастливо.
Этой сказке пришел конец
В этой сказке кроется одна и:1 главных причин расту

щей пропасти между богатыми, бедными и средним клас
сом. Проще говоря, люди, которые следуют наставлениям
этой сказки, падают в глубокую пропасть между богатыми
и бедными. У тех, кто до сих пор верит в эту сказку, сегодня
возникают серьезные финансовые проблемы.
Двадцать лет назад
В 1997 году вышла в свет книга «Богатый папа, бедный

папа~. Первое издание нам пришлось напечатать за свой
счет, поскольку все книгоиздатели, к которым мы обра
щались, думали, что я не понимаю, о чем пишу. Я согласен
с тем, что лет назад многие уроки моего богатого папы
20
казались лишенными смысла. Книга «Богатый папа, бед
ный папа» была написана двадцать лет назад как преду
преждение о приближении экономического кризиса, кото
рый мы переживаем сегодня. И мне понятно, почему 20 лет
назад меня разносили в пух и прах за утверждения типа
«Ваш дом не является активом» и «держатели сбережений

проигрывают». Но времена изменились.
42 Предисловие
Как вы, возможно, помните, в 1997 году фондовый рынок

находился на подъеме, рабочих мест было сколько угодно
и самой популярной книгой была «Мой сосед - миллио
нер». Это была история о людях, которые следовали за
сказкой: «Ходи в школу, получи работу, делай сбережения,
избавься от долгов и живи долго и счастливо». Дело в том,
что в 1996 году делать деньги было нетрудно, и богатыми
становились почти все.
У вашего «соседа-миллионера» были диплом колледжа

и хорошая работа, он ездил на скромной машине, владел
домом, который рос в цене, и инвестировал деньги в фон
довый рынок через пенсионный план или индивидуаль
ный пенсионный план. Стать миллионером было легко.
Американская мечта являлась реальностью.
Предупреждение
В 1996 году председатель Федеральной резервной систе

мы (ФРС) Алан Гринспен выступил с предупреждением
об опасности «иррационального оптимизма», вызванного
повальным головокружением от успехов и верой простых
людей в то, что стать богатым очень легко.
папа», в которой говорилось совсем не то, что в книге «Мой
сосед миллионер». Мой богатый папа не верил в завере
-
ния о гарантированной занятости и в призывы делать сбе
режения, жить ниже своих средств, ездить на экономичной
машине, избавляться от долгов или инвестировать на дли
тельный срок в фондовый рынок.
Мир изменился
Что было потом, помнят все. В 2000 году лопнул пузырь

интернет-компаний. Теракт 11сентября2001 года заставил
нас осознать, что международный терроризм стоит уже у
дверей нашего дома. В 2007 году лопнул пузырь на рынке
Предисловие 43
недвижимости. В 2008 году рухнули крупнейшие банки

страны, процентные ставки по сберегательным вкладам
упали ниже нуля и держатели сбережений оказались в
проигрыше. После падения цен на нефть зашатались эко
номики стран-экспортеров топливных ресурсов, и война
с терроризмом разгорелась с новой силой. Финансовые
трудности Греции, Италии и Испании тяжким бременем
легли на Евросоюз. Когда фондовый рынок снова пошел на
подъем, богатые стали еще богаче". но работающие бедня
ки и представители среднего класса стали беднее. Сегодня
мир судорожно мечется в поисках выхода из самого тяже
лого экономического кризиса в истории человечества.
Двадцать лет спустя
Сегодня многие «соседи-миллионеры» остались без ра

боты и их дома выставлены на принудительную продажу.
Теперь молодые люди ходят в школу, получают дип
ломы (для чего многим приходится взваливать на себя
неподъемное бремя задолженности по студенческим кре
дитам) и часто не могут найти мифическую высокоопла
чиваемую работу. Ныне в США объем долгов по кредитам
на образование превысил общий объем долгов по кредит
ным картам.
Многие сегодняшние студенты никогда не смогут по

зволить себе собственный дом, потому что будут зараба
тывать недостаточно денег и всю жизнь выплачивать долги
по студенческим кредитам. Зачастую студенты - и вы

пускники колледжей - до сих пор живут с родителями.
Некоторые образованные молодые люди вынуждены
работать на условиях частичной занятости или соглашать
ся на работу, не соответствующую их квалификации. Не
возможность найти хорошо оплачиваемую, важную, слож
ную, перспективную работу и приобрести опыт ведения
бизнеса станет еще одной бомбой замедленного действия
для нашего будущего.
Держатели сбережений проигрывают
Сегодня держатели сбережений стали безнадежными

лузерами. Процентные ставки по сберегательным вкладам
урезаны до исторического минимума. В Японии, Швеции
и Еврозоне установлены отрицательные ставки.
Пенсионеры в беде
Большинство пенсионных планов, частных и государ

ственных, работает с рентабельностью 7,5 процента дохо
да от сбережений пенсионеров. Крупнейший пенсионный
фонд США CalPERS (Система пенсионного обеспечения
государственных служащих штата Калифорния) работает
с рентабельностью ниже 2 процентов, а это означает, что
миллионы пенсий государственных служащих уходят под
воду.
Системы страхования Social Security и Medicare стали

убыточными. Неужели их тоже скоро придется спасать за
счет налогоплательщиков?
Нашествие роботов
Ситуация усугубляется нашествием роботов. В своей

книге «Роботы наступают. Развитие технологий и буду
щее без работы~ Мартин Форд объясняет, почему сказка о
необходимости ходить в школу, чтобы получить стабиль
ную работу, - это миф. Даже если вы опытный врач, робот
может заменить вас ... уже сегодня, а не завтра.
Самые богатые страны мира наперегонки создают робо
тов, способных выполнять работу людей. Очень скоро свое
место могут потерять не только сотрудники McDonald's.
Проблематичным выглядит будущее таких профессий,
как юрист, врач и бухгалтер. Мартин Форд пишет не о том,
что рабочие места уплывают за моря, в страны с дешевой
рабочей силой. Он пишет о замене людей роботами. Форд
утверждает, что сейчас Америка способна успешно кон

курировать со странами с дешевой рабочей силой в обла
сти промышленного производства. К сожалению, победа в
этой конкурентной борьбе достанется Америке благодаря
труду роботов, а не людей. Смысл послания ясен: мы стоим
на пороге массовой безработицы.
Наш новый президеIП
В 2016 году неожиданно для многих Дональд Трамп

был избран президентом Соединенных Штатов. Миллио
ны людей боятся его и того, что он сделает. Вместе с тем
миллионы голосовали за него, поскольку в полной мере
испытали последствия роста безработицы и гибели про
мышленных городов. Я отдал ему свой голос, так как счи
таю его носителем перемен. На мой взгляд, изменить нуж
но многое.
Дональд Трамп - мой друг. Мы вместе написали две

книги. Несмотря на то что меня коробят некоторые его
необдуманные и неудачные высказывания о женщинах,
национальных меньшинствах и религии, я знаю его как
хорошего человека, прекрасного родителя и выдающегося
лидера.
Трое его старших детей - фантастические молодые

люди. Нас с Ким приглашали на их свадьбы. В штате его
сотрудников много сильных, целеустремленных, четко
выражающих свои мысли женщин, работающих с ним де

сятки лет. Его жена Меланья элегантна, красива и умеет
четко высказывать свое мнение - на пяти языках. Моя
жена Ким уважает Дональда Трампа за то, как он относит
ся к женщинам.
Мы с Дональдом Трампом объединились для работы

над книгами, потому что мы оба обеспокоены первой фра
зой упомянутой выше сказки: «ходите в школу~. Мы стали
соавторами, поскольку оба являемся просветителями, у
нас обоих были богатые папы и нас волнует качество обра-
зования в сегодняшней Америке. Мы верим, что финансо

вое образование должно быть доступным для всех желаю
щих его получить.
Президенту Трампу предстоит трудная работа, по

скольку Соединенные Штаты и весь мир переживают се
рьезные финансовые проблемы. Он тоже знает, что сказке
пришел конец.
Почему вам стоит прочитать эту книгу?
Эта книга задумана как вариант «Богатого папы, бедно

го папы» для продвинутого уровня обучения. В ней объ
ясняется, что такое настоящее финансовое образование и
почему богатые становятся еще богаче. Разница между бо
гатыми, бедными и средним классом заключается в уровне
образования, но, к сожалению, речь идет не о том образова
нии, которое можно получить в школе.
Настоящее финансовое образование требует знания

истории. Сегодняшний финансовый кризис возник не в
одночасье. Он назревал в течение ста с лишним лет, с 1913
года, когда были созданы Федеральный резервный банк и
налоговая система США. Данная книга познакомит вас с
краткой историей сегодняшнего кризиса. Когда вы узнае
те, какие исторические события к нему привели, вам ста
нет ясно, почему «сосед-миллионер», который продолжает
верить в сказку, испытывает сегодня серьезные финансо
вые трудности. Этот «сосед-миллионер» очень похож на
моего бедного папу.
На протяжении многих лет никого не волновало, поче
му производственные мощности выводились за пределы
страны. Многие годы никого не беспокоил тот факт, что

высокооплачиваемые рабочие места уплывают за моря.
Все эти годы никому не было дела до умирающих про
мышленных городов Америки. Многие годы представите
ли финансовой, политической и академической элиты на
слаждались всеми благами жизни, не желая ничего знать
о проблемах гибнущих регионов. Сенатор Берни Сандерс
принял их близко к сердцу, поэтому почти победил Хил
лари Клинтон на праймериз Демократической партии.
Дональда Трампа тоже волнуют эти проблемы, поэто
му сегодня он занимает пост президента Соединенных
Штатов.
Кто вас спасет?
Меня очень беспокоит тот факт, что слишком многие

люди возлагают на президента Трампа миссию спасителя.
Дональд Трамп - выдающийся человек, но он не Супер
мен. Я сомневаюсь, что он сможет спасти хоть кого-нибудь,
если прежде всего люди не захотят спасти себя сами.
С Дональдом Трампом меня объединяет неверие в то,
что людей можно спасти, раздавая им рыбу. В этом мы рас
ходимся с Берни Сандерсом и многими другими. Мы с До
нальдом Трампом верим, что людей нужно научить ловить
рыбу. Моя первая книга, «Богатый папа, бедный папа»,
была написана 20 лет назад, в 1997 году, чтобы научить
людей ловить рыбу.
Предупреждение No 1. Настоящее образование

Данная книга задумана как учебное пособие для про
двинутого уровня финансового образования. Если вы не
знакомы с книгой «Богатый папа, бедный папа», которая
для миллионов людей стала в буквальном смысле финан
совым букварем, то я советую тщательно ее проштудиро
вать и лишь после этого приступать к учебнику для вы
пускников школы Богатого Папы, усвоивших принципы и
уроки начального уровня финансового образования. Так
же как во всех книгах серии «Богатый Папа», я постарался
максимально упростить изложение материала. Книга по
лучилась простой, однако научиться действовать так, как
это делают богатые, совсем не просто.
Правило денег 90/10

В сфере финансов работает так называемое правило
90/10. Оно гласит, что 10 процентов людей зарабатывают
90 процентов денег.
Хорошая новость состоит в том, что почти каждый,
кто получает настоящее финансовое образование, может
войти в число 10 процентов тех, кто зарабатывает 90 про
центов денег. Из этой книги вы узнаете, почему тем, кто
входит в 10 процентов, не нужен дорогостоящий диплом
престижного колледжа. Как всем известно, многие из са
мых богатых людей на земле, такие как Стив Джобс, Марк
Цукерберг и Уолт Дисней, не оканчивали колледжей.
Самое трудное - это решиться. Хватит ли у вас духа,
упорства и энергии, чтобы получить настоящее финансо
вое образование? Если вы склонны пасовать перед труд
ностями, избегаете тяжелого труда или не хотите учиться,
тогда эта книга не для вас.
Если вы верите, что жизнь должна быть легкой и что го

сударство обязано о вас заботиться, тогда эта книга одно
значно не для вас.
Дело в том, что цель данной книги - дать вам настоящее

финансовое образование, которого вы не получите ни в ка
кой другой школе.
Предупреждение № 2. Налоги
В 2012 году президент Барак Обама одержал верх над

кандидатом республиканцев, губернатором Миттом Ром
ни, по многим причинам. Одной из главных причин были
налоги. Барак Обама показал всем, что он платил 30 про
центов налогов. Митт Ромни заплатил лишь 14 процентов
налогов от своего дохода, превышавшего 20 миллионов
долларов.
Дональд Трамп никогда не обнародовал свои налоговые

декларации, чем приводил оппонентов в ярость. Насколь-
ко разумным или ошибочным вы считаете это решение, за

висит от вашей точки зрения на налоги.
Тема налогов является одной из главных н этой книге.
Если вам нравится платить большие налоги, значит, эта
книга не для вас. Если вы хотите узнать, как людям типа
Митта Ромни и Дональда Трампа удается зарабатывать
миллионы и платить минимальные налоги, тогда эта кни
га для вас.
Налоги справедливы
Многие считают налоги несправедливыми. На деле не

справедливостью является отсутствие финансового обра
зования, помогающего людям лучше понять суть налого
обложения. Дело в том, что налоговые законы для всех оди

наковы. Каждый мог бы платить меньше налогов ... если бы
имел настоящее финансовое образование, позволяющее ис
пользовать налоговое законодательство в своих интересах.
Учитывая сложность и спорность темы налогов, я по

просил своего персонального советника по налогам Тома
Уилрайта оказать мне экспертную помощь в освещении
этой темы. Том - самый толковый, находчивый и стара
тельный специалист по финансам из всех, кого я знаю.
Во многих случаях богатые становятся богаче благодаря
тому, что у них есть такие советники, как Том.
Однако даже Том Уилрайт не всесилен. Если вы дей
ствительно хотите зарабатывать миллионы и платить
меньше налогов или свести их к нулю, тогда вам нужно
делать то, что делают богатые. Том почти ничем не может

помочь вашему «соседу-миллионеру~.
Предупреждение No 3. Здесь нельзя этого сделать
«Здесь нельзя этого сделать~. Том Уилрайт и другие

советники компании Rich Dad путешествуют по миру, что
бы доносить до людей уроки, изложенные в данной книге.
Налоги поощряют людей

с финансовым образованием
Налоги придуманы не для того,

чтобы наказывать людей. Они при
званы поощрять людей, которые
делают то, чего хочет от них государство. Для того чтобы знать
и делать то, за что государство вас вознаградит, необходимо
иметь финансовое образование. Эта книга поможет вам понять,
как государство поощряет тех, кто готов проводить в жизнь его
политику.
Повсюду, куда мы приезжаем, включая города Соеди

ненных Штатов, находятся люди, которые поднимают руки
и говорят: «Здесь нельзя этого сделать». В большинстве
случаев такие люди относятся к категории «соседей-мил
лионеров» и часто оказываются врачами, юристами, бух
галтерами или финансовыми советниками.
Читая эту книгу, вы тоже, возможно, скажете: «Здесь
нельзя этого сделать». Чаще всего люди говорят, что «не
могут» чего-то делать, поскольку им не хватает настояще
го финансового образования .
Том Уилрайт часто приглашает на сцену авторитетного
аудитора из посещаемой страны, чтобы подтвердить, что
то, чему мы учим, можно делать и здесь. Но даже после это
го многие продолжают твердить о том, что в их стране не
возможно так делать («Здесь нельзя этого сделать»).

Все дело в том, что это невозможно для них. Без настоя
щего финансового образования , о котором рассказывает
данная книга, никто, даже такие образованные люди, как
врачи , юристы, бизнесмены со степенью магистра биз
нес-администрирования и бухгалтера с дипломом СРА, не
может делать того, что делают богатые.
Объяснение того, чего мы не можем и что можем делать,

можно найти в следующей схеме.
Люди, которые говорят: «Здесь нельзя этого сделать~,

чаще всего относятся к категории Р, где представлены на
емные работники, или С, куда входят владельцы мелкого
бизнеса, а также специалисты, такие как врачи или юри
сты, и самозанятые лица, такие как агенты по недвижимо
сти, веб-дизайнеры и стилисты-визажисты.

Взглянув на схему снова, вы сможете лучше понять, по
чему одни люди говорят: «Здесь нельзя этого сделать~ ... и
почему другие это делают.
Дональд Трамп
Митт Ромни
Барак Обама
Хиллари Клинтон
В квадранте Б ведут дела владельцы крупного бизнеса

(500 и более работников).
В квадранте И трудятся профессиональные инвесторы.
Большинство представителей квадрантов Р и С инве

стируют так же, как «соседи-миллионеры~, то есть зани
маются розничным инвестированием в акции, облигации,

взаимные фонды и фонды ETF*. Профессиональные ин
весторы сами создают объекты инвестирования или инве
стируют по оптовым ценам. Люди, которые говорят: «Вы
не можете этого делать~, - это представители квадрантов
Р и С, которые инвестируют в бумажные активы.

Эта книга расскажет о том, что на самом деле знают и
делают люди в квадрантах Б и И. Вы сможете делать то же
самое, если займетесь инвестированием в свое настоящее
финансовое образование. Это позволит вам войти в число
тех немногих людей, которым точно известно, почему бога
тые становятся богаче.
Как войти в клуб 90/10

Делая то, что требуется для перехода в квадранты Б и
И, вы сможете стать членом клуба 90/10, то есть присое
диниться к 10 процентам людей, которые зарабатывают
90 процентов денег.
Но если вы не желаете войти в ряды этих 10 процентов,
тогда можете присоединиться к армии тех, кто предпочи
тает твердить: «Здесь нельзя этого сделать~". даже если

они могут это делать.
Большинству людей легче испуганно отмахиваться и

заявлять о невозможности чем-то заниматься, чем занять
ся этим на самом деле. Данная книга поможет всем, бога

тым и бедным, людям с высшим образованием и без него,
при условии, что они действительно хотят это делать.
• ETF (Exchange Traded Funds) - биржевые инвестиционные фонды, цен

ные бумаги которых торгуются на бирже. - Прим. перев.
Роберт не республиканец и не демократ.
Он независимый избиратель,
голосующий за финансовое образование.
Миссия компании Rich Dad сформулирована

коротко и четко:
Поднять финансовое благосостояние человечества

Часть первая
ПОЧЕМУ БОГАТЫЕ
СТАНОВЯТСЯ БОГАЧЕ
ПРЕДИСЛОВИЕ К ПЕРВОЙ ЧАСТИ
ДРУГАЯ СТОРОНА МОНЕТЫ
У каждой монеты есть две стороны: аверс, реверс - и

ребро.
Если воспользоваться образом монеты как метафорой
противоположных реальностей, то можно сказать, что
бедные и средний класс располагаются на одной стороне
монеты, богатые - на другой, а умные люди занимают по
зицию на ребре и видят обе стороны.
Первая часть этой книги описывает, что происходит на
стороне богатых.
Из нее вы узнаете, почему налоги делают бедных и сред
ний класс беднее, в то время как на другой стороне те же
самые налоговые законы делают богатых богаче.
То же самое касается долгов. Долги делают бедных и
средний класс беднее, а богатых - богаче.
Прочитав часть первую, вы сможете занять позицию на
ребре метафорической монеты, оценить обе точки зрения
и решить, какая из них подходит лично вам.
Гллвл ПЕРВАЯ
ЧТО МНЕ ДЕЛАТЬ

СО СВОИМИ ДЕНЬГАМИ?
Бедный папа:
Деныи меня не интересуют.
Боrатый папа:
Если твои деныи не будут интересовать тебя,
ими заинтересуется кто-нибудь другой.
Меня часто спрашивают:

У меня есть 10 тысяч долларов. Что мне с ними
сделать?
Я давно потерял счет людям, которые задавали мне этот

вопрос в самых разных частях света. Всем хочется найти
пресловутую волшебную пилюлю - легкое решение слож
ной проблемы. И хотя количество денег может быть раз
ным - от 1 тысячи до 2,5 миллиона долларов, - вопрос
всегда остается тем же: «Что мне делать со своими день
гами?~
Обычно я отвечаю так:
Пожалуйста, не сообщайте об этом всему свету.
Если вы не знаете, что делать со своими деныами,
найдутся миллионы желающих обьяснить вам, как
с ними поступить. В большинстве случаев они ска
жут: ~Дайте свои деныи мне».
60 Часть первая. Почему богатые становятся богаче
Маленькая картина
Что вам сделать со своими деньгами - это маленькая

картина, заключительный шаг, последний элемент вашего
финансового пазла.
Данная книга обрисует вам большую картину - помо
жет охватить взглядом весь пазл в целом. После этого вы
сможете решить, какие его элементы подходят лично вам.
Богатый папа любил повторять:

В финансовый рай ведет много дверей.
Средний класс и бедные ... становятся беднее
Весь мир печатает деньги. Наши деньги токсичны. Они

нестабильны и дестабилизируют мировую экономику. Чем
выше токсичность создаваемых денег, тем шире пропасть
между богатыми, бедными и средним классом.

Кроме того, богатые становятся богаче, потому что бед
ные и средний класс фокусируются на маленькой картине.
Большинство людей приучены ходить в школу, платить
налоги, делать сбережения, купить дом, избавиться от
долгов и инвестировать в фондовый рынок.
Каждый из этих шагов открывает маленькую картину.
Их вам советуют совершать родители, учителя и финансо
вые эксперты.
Мнение Уоррена
Вот что сказал о финансовых советниках Уоррен Баф

фет, один из самых богатых людей на свете и, вероятно,
один из самых умных инвесторов в мире:
Уолл-стрит - это единственное место, куда люди

приезжают на Rolls Royce, чтобы получить совет у
тех, кто добирается туда на метро.
Вот как сформулировал эту же мысль богатый папа:

Глава первая. Что мне делать со своими деньгами? 61
Представители среднего класса испытывают фи

нансовые трудности, потому что следуют советам
торговых агентов, а не богатых людей.
Торговым агентам нужно продавать, чтобы кормить

свои семьи. Им нужны деньги. Если они ничего не прода
дут, им не за что будет жить. Вот почему глупо объявлять
всему свету: ~у меня есть 10 тысяч долларов, и я финансо
вый идиот. Подскажите мне, что делать~.
Уоррен Баффет сказал:
Никогда не спрашивайте у страхового агента, нужна
ли вам дополнительная страховка. Ответом всегда
будет «да».
Баффету виднее. Он владеет GEICO - одной из самых

крупных страховых компаний в Америке. Уоррен очень бо
гатый человек, который нанимает агентов, занимающихся
продажей его страховых продуктов.
Спросите людей, продающих финансовые продукты, об
их финансовом образовании. Честным ответом в подавля
ющем большинстве случаев будет ~почти никакого~.
Спросите, как много книг о деньгах они прочли, и ответ,
скорее всего, будет аналогичным, - немного.
А затем спросите их, богаты ли они. Спросите, смогут
ли они содержать семью, если перестанут работать?
Человек против обезьяны
Много лет назад было проведено соревнование между

обезьяной и профессиональными финансовыми аналити
ками.
Обезьяна выбирала акции, бросая дротики в доску с на

званиями компаний, служивших целями.
Финансовые аналитики использовали свое образова
ние, опыт и интеллект, чтобы прежде, чем выбирать акции,
анализировать ценность компаний.
Обезьяна выиграла.
Высокооплачиваемые лузеры
Электронный бюллетень CNN Money 12 марта 2015 года

опубликовал статью с сенсационным сообщением:
86 процентов управляющих активными фондами с
большой капитализацией не смогли превысить свои
бенчмарки*.
Высокообразованные, высокооплачиваемые эксперты

не смогли обогнать рынок.
Далее в статье говорилось:
И нет, это бшt не единичный случай. Согласно данным
агентства Staпdard & Poor, почти 89 процентов этих
управляющих не достигали эталонных показателей на
протяжении пяти лет, а 82 процента - на протяже
нии последних десяти лет.
Другими словами, если бы фондом, входящим в индекс

S&P 500, управляла обезьяна, она делала бы это лучше,
чем 90 процентов экспертов в последние пять лет и чем
80 процентов экспертов в последние десять лет. Мораль в
том, что если обезьяна способна действовать лучше высо
кооплачиваемых экспертов". значит, и вы тоже.
Фондовый индекс S&P 500

То, что обезьяна может обставить экспертов, не означа
ет, что S&P делает деньги. И обезьяна, и S&P теряют день
ги. Как видно из представленного ниже графика, у индекса
S&P тоже бывают взлеты и падения.
Так зачем инвестировать на длительный срок? Зачем
терять деньги на падениях рынков? Диверсификация не
спасет вас от потери денег. Список из 500 компаний, кото
рые агентство S&P отбирает для расчета индекса, диверси
фицирован очень хорошо.
*
Бенчмарк (эталон) - показатель фондового индекса, используемый для
анализа эффективности управления инвестиционным фондом. Доходность
фонда сравнивают с показателем роста национального фондового индекса. -
Глава первая. Что мне делать со своими деньгами? 63
График индекса Staпdard &Poor's 500

за период с 4 января 1960 года по 30 декабри 2016 года
2500
2000
1500
1000
500
Исrоч11м~с : FeCIPrlmeRate.com 1S&P SOQ lnd1x Hlstory
у оррен Баффет
После того как в 2000 году на рынках начались обвалы,

даже у компании самого Уоррена Баффета, Berkshire Ha-
thaway, показатели стали ненамного выше индекса S&P 500.
Сравнение показателей: Berkshire Hathaway и S&P 500
(доходносrь за 5 лет)
."
"" - Berkshlre
" .. S&P 500
""' ""
"1:!: 00
""'" 00
...
:Е
:s: '°
Исто ч101 к : 8uslness lnsldar.

Мне интересно, что будет, когда начнется следующий

кризис.
Вопрос: Вы хотите сказать, что Уоррен Баффет не

может обогнать S&P 500? Значит, он тоже
теряет деньги?
Ответ: Просто взгляните на график.
Вопрос: Тогда кто инвестирует вместе с ним?
Ответ: Те, кто спрашивает: «Что мне делать со своими
деньгами?~
Вопрос: А как насчет того, что люди теряют деныи?
BaAt их жалко?
Ответ: Очень. Как вы думаете, почему я веду семина
ры, пишу книги и создаю финансовые игры?
Я сам пережил несколько банкротств. Мне до-
водилось терять деньги, и я знаю, каково это.
У меня сердце разрывается, глядя на то, какую

отчаянную борьбу за финансовое выживание
приходится вести людям.
Если даже Уоррен Баффет терял деньги, то прежде, чем

доверять свои деньги экспертам, вам, возможно, следует
серьезно задуматься об инвестировании в свое финансо

вое образование.
В конце концов, если обезьяна смогла обставить экспер
тов, то почему этого не сможете сделать вы?
Гллвл ВТОРАЯ
ПОЧЕМУ ДЕРЖАТЕЛИ
СБЕРЕЖЕНИЙ ПРОИГРЫВАЮТ?
Держать сбережения разумно.
Богатый папа:
Держатели сбережений проигрывают.
Пятнадцатого августа 1971 года стало официальной

датой начала сегодняшнего финансового кризиса.
Пятнадцатого августа 1971 года президент Никсон объ
явил об отмене золотоlо стандарта для доллара США .
Это деньги, глупыш!*
Пятнадцатого августа 1971 года Соединенные Штаты

начали печатать деныи.
•Лозунг « Это экономика, глупыш!» был неформальным лозунгом избира

тельной кампании Билла Кли11тона. - Прим. перев.
Пятнадцатого августа
1971 года стало днем, когда бо
гатые начали становиться богаче, а бедные и средний
класс - беднее.
Пятнадцатого августа 1971 года стало днем, когда дер
жатели сбережений стали лузерами.
Предупреждение
Восьмого апреля 1997 года вышла в свет книга «Бога

тый папа, бедный папа». Она была издана на наши соб
ственные средства, потому что все книгоиздатели, к кото
рым мы обращались, отказались ее печатать. Некоторые из

них язвительно заявили: «Вы не знаете, о чем пишете».
Издатели не соглашались с многими утверждениями
богатого папы, особенно с его уроком № 1:
«Богатые не работают ради денег>.>.
Урок богатого папы № 1 стал краеугольным камнем мо

его финансового образования.
Богатые не работают ради денег по многим причинам.
Одной из них являются налоги. Богатый папа часто гово
рил: «Люди, которые работают ради денег, платят налоги
по самой высокой процентной ставке».
Это объясняется в первую очередь тем, что после
1971 года доллары США перестали быть деньгами. Доллар
стал фиатной валютой.
Вопрос: Что такое фиатная валюта?

Ответ: Фиатная валюта - это деньги, не имеющие ре
альной стоимости и не обеспеченные ничем,
кроме государственного декрета.
Вопрос: Что такое государственный декрет?

Ответ: Выражаясь простым языком, это государ
ственный закон, согласно которому кусок бу
маги обязан считаться деньгами, законным
платежным средством. Например, люди долж
ны платить налоги в фиатной валюте своего
Глава вторая. Почему держатели сбережений проигрывают? 67
государства. Вы не можете платить налоги зо

лотом или, скажем, цыплятами.
Вопрос: А что не так с фиатной валютой?

Ответ: Государства имеют обыкновение тратить боль
ше средств, чем собирают в виде налогов. Они
дают обещания, которые не всегда могут вы
полнить. Поэтому они печатают фиатные, или
декретные, деньги, чтобы оплачивать свои сче
та, в результате чего стоимость фиатной валю
ты все больше и больше падает.
Вопрос: Поэтому мне приходится работать все боль
ше ... и жизнь становится все дороже?
Ответ: Совершенно верно.
Вопрос: Могут ли фиатные валюты полностью обесце
ниться?
Ответ: В конце концов все они полностью обесценива
ются, потому что государственные чиновники
не знают, как делать деньги. Они знают лишь

то, как их тратить.
Французский философ Вольтер (1694-1778) сказал:

Бумажные деньги всегда возвращаются к своей внут
ренней ценности - нулю.
Пока доллар США обеспечивался золотом, печатать

бумажные деньги было трудно. Но, как только он лишил
ся золотого обеспечения, печатные станки заработали на
полную мощность и держатели сбережений оказались в
проигрыше.
Деньги токсичны
После 1971 года доллар США стал токсичным. В 1971 го

ду доллар США стал долгом - долговой распиской, данной
от имени американских налогоплательщиков. Пока нало
гоплательщики не жаловались, печатные станки продол
жали работать. Печатать токсичные деньги - это все равно

что давать спиртное пьяному моряку. Спиртное поднима

ет алкоголику настроение, и то же самое делают деньги,
даже если они токсичны.
На протяжении 29 лет, с 1971 по 2000 год, мир веселил

ся, словно на пьяной вечеринке. К сожалению, вечеринка
закончилась .
30-летняя вечеринка
Представленный ниже график рассказывает историю

этой 30-летней вечеринки.
120 лет Dow Jones
FRED
'J810
-·tt1.....
18'25 1f.UJ 1965 1$70
...._18Т1tllfoawll8..-1 CllA
I013rкt11th.8ttot.11\fed .Uf
198$ 2016
ИctDЧMlll К.. FRE D-6a:Ji1 u.ннwх ФРС.
Как видно из графика, вечеринка нач ал а сворачиваться

примерно в 2000 году, на руб еже XXI века .
Три гигантских краха
За первые 10 лет этого века мир прошел через три ги

гантских краха .
Первым стал крах интернет-компаний в 2000 году, за

тем, в 2007 году, рухнул рынок недвижимости, а в 2008 году
такая же участь постигла фондовый рынок.
После каждого рыночного краха государство запуска
ло печатные станки на полную мощность и увеличивало
денежную массу в надежде предотвратить коллапс эконо
мики.
Вопрос: 3начит, экономический бум, продолжавшийся

с 1971 по 2000 год, был создан напечатанными
денъгами?
Ответ: Да.
Вопрос: Но теперъ вечеринка закончиласъ?
Ответ: Да.
Вопрос: А они по-прежнему печатают денъги? Наде
ются, что увеличение количества напечатан
нъ1х денег спасет экономику?

Ответ: Да. И поэтому держатели сбережений продол
жают проигрывать.
Сегодня процентные ставки по сберегательным вкла

дам приближаются к нулю или падают ниже нуля. Держа
тели сбережений оказываются еще в большем проигрыше.
Сложилась парадоксальная ситуация: сегодня у бан
ков слишком много денег, но люди становятся все беднее.
Причина кроется в том, что наши деньги токсичны. Именно
деньги делают людей беднее, заражая смертельной болезнью
тех, кто ради них работает и откладывает на черный день.
Почему держатели сбережений проигрывают
В 1976 году люди, которые откладывали деньги, могли

стать богатыми.
Например:
В 1976 году $1 миллион сбережений х ставку в 15% =
= $150 тысяч в год. На 150 тысяч долларов в 1976 году мож
но было жить в свое удовольствие.
Ныне ситуация совсем иная.

Сегодня $1 миллион сбережений х ставку 2% = $20 ты
сяч в rод. Вот как сильно упала стоимость денег.
И на сегодняшний день ставка 2% считается высокой.
Давайте посмотрим на процентные ставки с учетом ин
фляции. Если инфляция составляет 5 процентов, значит,
вы каждый год теряете 3 процента своих сбережений. Ин
фляция существует потому, что государства продолжают
печатать деньги.
Добавьте к этому еще один факт: в 30 процентах стран

мира процентные ставки по сберегательным вкладам на
ходятся ниже нуля.
Вопрос: То есть банки берут с людей плату за то,

что они держат в них свои деныи?
Ответ: Это называется отрицательной процентной
ставкой.
Вопрос: Но зачем кому-то откладывать деныи, если
банк берет плату за хранение сбережений?
Ответ: Я не знаю. На мой взгляд, это бессмыслица.
Одна из причин, по которой богатые становятся богаче,

заключается в том, что богатые любят долги. Они знают,
как использовать долги, чтобы стать богаче.
Низкие процентные ставки словно говорят богатым:
«Пожалуйста, придите и возьмите деньги в долг. Деньги
распродаются со скидкой~.
Пророчество богатого папы
В году вышла в свет книга «Пророчество богатого

2002
папы~. Богатый папа предсказал, что самый большой кри
зис в мировой истории произойдет в 2016 году, плюс-ми
нус несколько лет.
Кроме того, он предсказал, что перед самым большим

кризисом нам придется пережить несколько крупных кри
зисов меньшего масштаба.

Вопрос: И эти кризисы произошли в 2000, 2007 и 2008 го

дах?
Ответ: Да.
Вопрос: Как ему удалось сделать такие точные про
гнозы?
Ответ: Причин много. Главная из них заключается в
том, что государства не в нервый раз печатают
деньги, чтобы оплачивать свои счета.
уроки из истории
Первыми стали печатать деньги китайцы.

Первое широкое использование бумажных денег имело
место в Китае в эпоху династии Тан (618-907). Вводить
бумажные деньги пробовали также в Индии, Персии и
Японии, но их использование длилось недолго, потому что
вскоре люди переставали принимать бумажные деньги, и
это останавливало всю торговлю.
Вопрос: Почему люди прекращали принимать бумаж

ные деньги?
Ответ: Потому, что государства всегда печатали слиrп
ком много денег. То же самое они делают и в
наши дни.
Римская империя рухнула отчасти потому, что начала

обкладывать налогами земледельцев, чтобы оплачивать
свои войны. А когда налоговых сборов стало не хватать для
покрытия военных расходов, римские императоры начали
фальсифицировать монеты. Фальсификация была их спо

собом печатания пустых денег.
Вопрос: Как они их фальсифицировали?

Ответ: Они чеканили монеты с уменьшенным содер
жанием благородных металлов, таких как зо
лото и серебро, добавляя в них неблагородные
металлы, такие как никель и медь. В результате
реальная стоимость монет снижалась. Вскоре

люди утратили доверие к таким неполноцен
ным монетам.
Соединенные Штаты сделали то же самое в 1964 году,

поэтому у наших «серебряных~ монет на ребре заметны
следы присутствия меди.
США печатают деньги
Джордж Вашингтон печатал так называемые континен

тали, чтобы оплачивать военные расходы во время Войны
за независимость. Когда стоимость континенталей упала
до нуля, солдаты отказались сражаться. С той поры у нас
существует презрительное выражение «не стоит бумажно
го доллара~.
В Гражданскую войну Юг печатал деньги, чтобы вое

вать с Севером. Доллар конфедератов вскоре обесценился.
Вопрос: Значит, в своих предсказаниях богатый папа

опирался на историю?
Ответ: Да, и на другие факторы. Настоящее финансо
вое образование обязательно должно включать
знание истории. История позволяет вам загля
нуть в будущее.
Как говорил Йоги Берра, легендарный бейсболист из

команды New York Yankees, «это мы уже проходили~.
Сегодня наши деньги становятся вес более токсичными
по мере того, как государства во всем мире печатают все
больше денег.
Вопрос: Почему они печатают деиъги?

Ответ: Чтобы спасти свои экономики от коллапса.
Взгляните еще раз на график 120-летней истории ин

декса Dow .Jones.
Как видите, после 1971 года - когда Никсон отменил зо
лотой стандарт для доллара - экономика пошла на подъем.
Глава вторая . Почему держ·атели сбережений проигрывают? 73

--
"~ n•ncDOWJOUl(DJIA)
!i.&PDtlt'JotltilOllШl.t.C
11125 185!1 1870 1815 2015

301 ...-18'amo ......_JH"OAW".нul1 CllA
!013•--~il.«g
Ис1очнмк FRED-01эa да.нных ФРС .
Напечатанные деньги превратили Соединенные Штаты

и весь мир в мыльный пузырь.
В 2000 году пузырь начал сдуваться. Чтобы предотвра
тить кризис, государство напечатало еще больше денег.
Пузырь снова оказался под угрозой в 2007 году, когда
рухнул рынок недвижимости, и затем в 2008 году, когда
пошли на дно многи е крупные банки. Все это время печат
ные станки продолжали работать .
Вопрос: И теперь может рухи.уть вся zлобальи.ая эко

и.омика?
Ответ: Да. После 2008 года Федеральная резервная
система вместе с Министерством финансов
США начали печатать деньги в таком количе
стве, какого прежде не знала мировая история.
Этому м е ронриятию дали благозвучное назва

ние «количественно е смягчение~ (КС) .
Вот что происходит с фиатной валютой, когда государ

ство печатает деньги.
Денег печатаетси больше, чем когда-либо!

(Госуnарственная э~сnансия nенежноii базы)
-с::
:=- 2
КС1
Пробnе111а
t- 11 сентнбр"
Банкротство
Lehman Brothers
2000 ro11a
1995 2000 2005 2010 2013
ИCTOЧlll/llli MarXe!Watch
За период с 1913 года, когда была создана Федеральная

резервная система, по 1971 год, когда Никсон отменил зо
лотой стандарт, доллар США потерял почти 90 процентов
своей стоимости.
Покупательнаи способность доллара США (1900-2003)
$1,00
$0.95
$0,90
$0,85
$0,80
S0,75
$0.70
$0,65
$0,60
$0,55
S0,50
$0,45
$0.40
$0,35 1w - aмa... •nQtlll\W~P'yJ,..1"a1pua,
~...... " ..... НМJWllNIМТW, U1Т'1118C1Jfl4мtatw
sо.зо
1М4-111D11:Фtot111181 I 5'8noit-l)ltl IAUQ США
So2 5 ... ftl~llllawmt~". . . . . tuimt
So.20
_1_1m - fТllllf;I.,.~
$0.15
~ ~_..,...сп...,п~"
So,10
$0,05
$0,00
О 2Ф3 М11у 1'8plml. я"оо1.1 """'· - S..rco: llllp://811.not.11 .~DWМlid/

Ис~очнмс· Flnanc11t Sense
За период с 1971 по 2016 год доллар потерял еще 90 про

центов своей стоимости.
Вопрос: Значит, истинной причиной того, что богатые

становятся богаче, а бедные и средний класс -
беднее, являются наши деньги?
Ответ: Да . Есть пять главных причин расширения
этой пропасти.
1. Глобализация. Рабочие места перемещаются в стра

ны с низкими зарплатами. Поскольку заводами владеют
богатые, они становятся еще богаче, когда нанимают ра
ботников, согласных трудиться за меньшую плату.
Куда уходят рабочие места

Посnе 2000 года базирующиеся в США многонациональнь~е
компании увеnичиJJи количеств.о рабочих мест за руоежом11
сократили его у сеоя в стране. совокупные изменеltия с 1999 года
3,0 миnлмона -
Рабочие места
за пре11елами
1,5 США
-1,5
Рабочие места
в США
-3,0 1 1 1 1 1- 1
1999 2001 2003 2005 2007 2009
(предварительно)
Мсточнкк: The Wall Street Journal.
2. Технология. Если работник, который продает свой

труд за деньги, потребует увеличения зарплаты, пред
приимчивый инженер создаст робота, программу или ис
кусственный интеллект, чтобы заменить этого человека .
Роботам не нужны ни деньги , ни отдых; они работают в
режиме 24/7.
1111: Хо••честао c111ei, чwi J1р1бот11нwе доходw соот18тст1у11т уро1шо среднеrо

uacc1, неу1•онно у11е"111етс1
ПOM•tllO IPllJl88iill •oct1 lllllh CllfAllrl UICC1i, С •l'ilaU 1170~rrlJD8 fll8181111CITll llR·
:.-:c~r.-&:::-.~:::::::::::r.•:;;:1.~:r.·.~~~~·:•51•:1~0':::~:~;:i::1:::•::~~~:;~~
• 2111 roaycocтa11814Z,2 a,oueNra (11171raay-60,31poq11m1).
n,011.1••••
n,1111•-r c111t11I, "111 r1101ol10101 cacт11u1r &О от ме1111111оrо
--
51.3%
47,3"'
11 1 1
0 ,1%
-
44,2%
""" 42,2%
-
48%
1t70 1911 1110 2010 2111

МС..С:'8..,...,,..._.~.-- ... -ам. ...",... . ...._......,.........~
....,........,...._ • ..,_......,.cc..........,12...,.20tz,...
Иt:ТО"tНМ•: AIWI Кр1)1"1р.
3. Финансиализация: наука о печатании денег.

Вот несколько определений, которые могут оказаться
полезными:
Финансиализация - это процесс, посредством кото

рого финансовые рынки, финансовые учреждения и
финансовые элиты добиваются роста своего влияния
на экономическую политику и экономические резуль
таты. Финансиализация - это процесс, с помощью

которого финаисовые учреждения, рьтки и т. д. уве
личивают свои размеры и влияние.
Фин;шсиализацию часто называют финансовым инжи

нирингом.
Самые блестящие финансовые инженеры занимаются

со:щанием монстров Франкенштейна - известных как де
ривативы. Одним из таких монстров было субстандартное
ипотечное кредитование, предлагавшееся людям, которые
нс могли позволить себе американскую мечту. Финансо

вые инженеры реконструировали эти токсичны е инотеч
ные кредиты, перевели их в ранг стандартных и стали

продавать всему миру как «активы».
Уоррсн Баффет назвал деривативы «фина нсовым ору

жием массового уничтожения». Ему лучше знать, насколь-
ко они смертоносны. Агентство Moody's присвоило этим

токсичным активам рейтинг стандартных.
В 2007 году это оружие массового уничтожения нача
ло действовать. Глобальная экономика чуть не рухнула.
Деньги на спасение банкиров взяли из карманов налого
плательщиков, а самим банкирам, вместо того чтобы поса
дить их за решетку, выплатили солидные бонусы.
4. Клептократия. Клановый капитализм.

Возможно, вы помните этот рисунок на одной из первых
страниц книги ...
У К.ОГО 50/\ЬШЕ ЛЬГОТ?
r1ЕНСИОННАЯ r1РОГРАММА ЛЬГОТЪI ДЕПУТАТОВ

SOC/AL SECUR/ТY 1<.ОНГРЕССА
Всю .жизнt> маwщл, Чt>\06t>1 рUl'\Ао.мног мМ.цинског обслу.жибо.ниг,
nрозябо.мt> но. .жо.лкиг 60.снослобно..я ...гнсия, ь 7 днгu
.1.4 Мt>IСЯЧ домо.роб 6 год оnло.чи&гмоzо ом...уско. и м. д.
Существует несколько определений клептократии:
1) государство или страна, где власть имущие эксплуа

тируют национальные ресурсы и крадут; правление
вора или воров.
2) общество, чьи лидеры добиваются богатства и вла

сти, воруя у остальных.
Сегодня клептократия процветает не только в Амери

ке, но и во всем мире. Коррупция царит в сфере государ
ственного управления, в спорте, образовании, бизнесе и
даже в религиях. В наши дни многие уверены в том, что
Вашингтон находится не в округе Колумбия, а в округе
Коррупция.
Финансиализация не может существовать без клепто
кратии.
5. Упадок поколения беби-бумеров. Поколение бе

би-бумеров, людей, родившихся в период демографиче
ского бума 1946-1964 годов, внесло колоссальный вклад в
экономический бум, продолжавшийся с 1971 по 2000 год.
К сожалению, беби-бумеры стали уже «пожилыми граж
данами». Пик их покупательной способности миновал. Их
макособняки выставляются на продажу.
Существует поговорка «демография - это судьба». Зна

чительная часть выводов книги «Пророчество богатого
папы» основывалась на демографии беби-бумеров. Время,
когда способность этого поколения зарабатывать и тратить
находилась на максимальном уровне, безвозвратно ушло.
Они будут жить, сохраняя достаточно много сил, чтобы
трясти плоды с дерева глобальной экономики до второй
половины XXI века, и многие из них возьмут от экономики
больше, чем в нее вложили. В Америке сейчас 75 миллио
нов беби-бумеров.
Следующий демографический бум длился с 1981 по
1997 год. К 2036 году в Соединенных lllтaтax будет насчи
тываться примерно 81,1 миллиона представителей поколе
ния миллениума.
Старое и новое
Западный мир стар, Новый мир молод. Новый мир -

это развивающиеся рынки Индии, Вьетнама, Ближнего
Востока, Южной Америки, Африки и Восточной Европы.
Новый мир - это мир поколения миллениума. Люди

этого поколения хорошо разбираются в технике, посколь
ку родились и выросли в кибернетическом мире.
Поколение миллениума из Нового мира уже начинает
сотрясать планету, так же как в свое время американские
беби-бумеры. Терроризм, массовая миграция, UЬег, AirBnB

и кибернетические средства ведения войны закладывают
фундамент грядущих перемен.
Конец роста
Если прислушаться к финансовым экспертам, то мож

но заметить, что они всегда говорят о «росте». Слово рост
заставляет наши сердца биться быстрее, приводя людей в
приятное возбуждение: «рост экономики» ... «рост нашего
благосостояния». После кризиса 2008 года эксперты про
должают разглагольствовать о «зеленых побегах». Это оз
начает, что они усердно ищут признаки свежей поросли.
Но давайте повнимательнее присмотримся к нижней
точке индекса Dow Jones, которая приходится на 2008 год.

n,",""•••" ооае"' Oow Jo~IS (OJIA)
Иc.1Cl"WI• t&Pr;.ь.i..Jмt\lrwk.-.U.C.
18!15 1010 1ins 'fe.t.O 1855 1в10 1m
Зl~ltllkWI o6u~~3o~:::~~.~~:::::~~ llellt~,.-i 1 tWA

FRED
ИСТОЧНll( ' FRED-бaэa .aa.1otWX ФРС
В 2008 году держатели сбережений стали лузерами в

полном смысле этого слова. В том году Федеральная ре
зервная система начала крупнейшую в истории человече
ства операцию по печатанию денег. И с тех пор эта опера
ция не останавливается.
Предупреждение хранителям сбережений ...

от Баффета
В сентябре 2010 года Уоррен Баффет говорил держате-

лям сбережений:
Вот что я могу сказать вам совершенно точно: са
мый худший шаг, который только может сделать ин
вестор, - это положить деньги в банк. Все твердят,
что деньги правят миром и тому подобные вещи. Со
временем деньги будут стоить все меньше и меньше.
Наши лидеры все еще рассчитывают на новые зеленые

побеги, на возобновление роста. Они надеются, что печата
ние большего количества денег спасет экономику.
Лорду Ротшильду, представителю влиятельной бан
кирской династии Ротшильдов, приписывают следующее
высказывание:
Над человечеством проводят крупнейший монетар

ный эксперимент в истории мира.
Семейству Ротшильдов виднее. Они стояли у истоков

современной глобальной банковской системы, созданной
в 1760-е годы в Германии.
Вопрос: Политики могут нас спасти?

Ответ: Нет. Это не политическая проблема. В свое
время основатель Rotl1schild Bank, Майер Ам
шель Ротшильд (1744-1812), якобы сказал:
Дайте мне управлять деньгами страны, и мне
не будет дела до того, кто станет устанавли
вать там законы.
Вопрос: Значит, от того, кто стоит у руля в Вашинг

тоне: республиканцы или демократы, - мало
что зависит? Миром правят богатые?
Ответ: Совершенно верно. Всегда помните золотое
правило:
Правила устанавливает тот, у кого есть зо

лото.
Богатый папа учил меня играть по правилам богатых.

Если вы хотите познакомиться с правилами игры в день
ги - игры, в которую играют богатые, - читайте дальше.
ГЛАВА ТРЕТЬЯ
ПОЧЕМУ НАЛОГИ
ДЕЛАЮТ БОГАТЫХ ЕЩЕ БОГАЧЕ ...
СОВЕРШЕННО ЗАКОННО
Платить 1юлош - это патриотично.
Не платить налош - вот что патриотично.
В ходе избирательной кампании 2012 года президент

Обама объявил всему миру, что он платит подоходный на
лог в размере 30 процентов.
Его оппонент Митт Ромни заявил, что он платит подо
ходный налог в размере 13 процентов.
Данные о налогах Митта Ромни стали еще одним гвоз
дем в крышку гроба его надежд стать президентом США.
Миллионы избирателей пришли в ярость. Миллионы на
звали его вором и мошенником. Миллионы голосовали
за Обаму, потому что почувствовали связь с кандидатом
Демократической партии и подумали: «Обама такой же,
как я~.
Английское слово igпoraпce (невежество) не означает

«глупость~. Оно происходит от глагола igпore (активно не
хотеть чего-то знать).
Толковый словарь Мерриам - Вебстер дает такие опре

деления:
Невежество - отсутствие знаний.

Игнорировать - отказываться замечать.
Большинству из нас известно, что налоги являются на

шей самой большой статьей расходов. Тем не менее многие
предпочитают игнорировать тему налогов. Они счита
ют, что лучше оставаться невежественными, чем злиться
на людей типа Ромни, которые знают, как делать деньги

и платить меньше налогов - в полном соответствии с за
коном.
Не имея финансового образования, большинство людей

остаются невежественными в вопросах налогов. Многие
из них голосуют за политиков, которые обещают «повы
сить налоги для богатых,,.,, а затем с удивлением смотрят,
как вместо этого продолжают расти налоги для них самих.
Проблема не в налогах; проблема в расходах.

Одной из причин неравенства в богатстве и доходах
являются налоги. Богатые знают, как заработать больше
денег, чем бедные и средний класс, и при этом - на совер
шенно законных основаниях - заплатить меньше налогов.
Дело не в том, что богатые умнее других. Просто они пред

почитают нс быть невежественными.
Налоги на налоги
Кроме подоходного налога, существует еще много дру

гих. Есть даже налоги на налоги. Согласно оценкам экс
пертов, из каждого доллара, который вы тратите, 80 про
центов прямо или косвенно уходит на те или иные налоги ...
и возвращается государству.
Например, когда вы платите доллар за бензин, ваш

доллар является частью вашего «чистого посленалогово
го дохода>,>, то есть налоги на этот доллар вы уже заплати
ли. Однако основная часть доллара, заплаченного вами за

Глава третья. Почему налоги делают богатых еще богаче ... 85
бензин, подлежит налогообложению на других уровнях,

и у нефтяной компании остается лишь очень малая часть
вашего доллара. А затем нефтяная компания заплатит на
логи на ту крошечную часть вашего доллара, которая ей
достанется. Вот уж действительно доход на грош!
Думаю, вы согласитесь с тем, что многим нашим поли
тическим лидерам не хватает финансового образования.
В большинстве случаев политиками становятся наемные
работники, которые так же, как мой бедный папа, знают,
как тратить деньги, но понятия не имеют, как их делать.
Финансовое невежество лидеров стало одной из главных

причин сегодняшнего глобального кризиса.
КРАТКИЙ уrок ИСТОРИИ
1773 год - Бостонское чаепитие
Это был налоговый бунт - искра, которая разожгла

Войну за независимость. В 1773 году считалось патриотич
ным не платить налоги.
За исключением нескольких стечений обстоятельств

и войн, таких как Гражданская война, в период с 1773 по
1943 год Америка была страной почти без налогов или с
очень низкими налогами. Не платить налоги считалось
патриотичным. И Америка процветала.
1943 год - закон «0 текущей уплате налогов»
Вторая мировая война требовала колоссальных затрат.

Государству нужны были деньги, чтобы вести военные
действия. Закон «0 текущей уплате налогов» был принят
как «временная налоговая мера».
Значимость этого закона заключалась в том, что госу

дарству впервые было позволено взимать налоги прямо
из чеков на зарплату, то есть до того, как деньги доходят
до работников. Правительство получило право запускать

руку в наши карманы! Это еще одна из причин, по которой

богатые не работают ради денег.
После 1943 года государство стало забирать из зарплаты
наемных работников все больше и больше денег. Я помню,
как в начале 1960-х получил свой первый чек на зарплату и
удивился: куда делись мои деньги?
Проблема в том, что закон «0 текущей уплате налогов~
от 1943 года не был временной мерой. Теперь он стал посто
янным. Сегодня в распоряжении государства есть закон
ный пылесос, высасывающий деньги из вашего бумажника.
Налоги сокращают войны
Если мы действительно хотим мира во всем мире, нам

нужно использовать налоги, чтобы платить за войны.
В 1961 году в своем прощальном обращении к нации
президент Дуайт Эйзенхауэр, бывший главнокомандую
щий союзными войсками в Европе, предупредил мир об
опасной тенденции наращивания мощи военно-промыш
ленного комплекса.
С тех пор Америка постоянно с кем-то воюет.
Вопрос: Почему Америка воюет?

Ответ: Войны приносят прибыль. Они создают рабо
чие места и делают многих людей богатыми.
Последняя война
Генерал армии Эйзенхауэр видел ужасы войны соб

ственными глазами. Он был последним президентом, сра
жавшимся на войне, которая велась за деньги налогопла
тельщиков.
Вопрос: Почему так важно использовать деныи нало

гоплательщиков для ведения войны?
Ответ: Налогоплательщики требовали как можно
скорее закончить войну. Эйзенхауэр знал, что
Глава третья. Почему налоги делают богатых еще богаче... 87
люди не против войны, но им очень не нравит
ся платить повышенные налоги. Поэтому на
логи сыграли важную роль в завершении вой
ны в Корее.
Вопрос: Как мы платим за войны сегодня?
Ответ: Америка расплачивается за войны не налога
ми, а долгами. В конце концов будущим поко
лениям придется расплачиваться за сегодняш
ние войны своими налогами.

Вопрос: Может, поэтому в 1971 году Никсон отменил зо
лотой стандарт для доллара? Штаты трати
ли слишком много денег на войну во Вьетнаме?
Ответ: Это была одна из причин. Военно-промышлен
ный комплекс тратил деньги на войну, кото
рую мы не могли выиграть. Я это знаю, потому
что был там. Война - глупое занятие, но очень
прибыльное.
Бедные и средний класс посылали своих сыновей и до

черей сражаться, а богатые становились богаче. Я боюсь,
что война с террористами, которую мы сейчас ведем, не
закончится никогда. Богатые, которые стоят за спинами
обеих воюющих сторон, богатеют, в то время как невинные
люди умирают.
Вопрос: Значит, уплата налогов может быть как пат

риотичным делом, так и непатриотичным?
Ответ: Да. Все зависит от вашей точки зрения ... и ва
шего финансового образования.
Нефтедоллары
В 1974 году президент Никсон подписал соглашение

с королевской семьей Саудовской Аравии. Суть сделки
заключалась в том, что с того момента вся нефть в мире
должна продаваться за доллары США. Доллар США стал
нефтедолларом.
Вопрос: Почему это было сделано?

Ответ: После 1971 года, когда Никсон нарушил данное
миру обещание, что доллар будет обеспечи
ваться золотом, гегемония США - мощь и вли
яние американского доллара - оказалась под
угрозой. Вынудив весь мир покупать и прода

вать нефть за доллары, Соединенные Штаты и
доллар восстановили свой статус в мире.
Как всем известно, нефть - это кровь в жилах миро

вой экономики, заменившая золото в качестве платежно
го средства. Страны, которые ее контролируют, контро
лируют весь мир. Вторая мировая война была войной за
нефть. Япония напала на Соединенные Штаты, потому что
они отрезали ее от источников нефти. Причиной войны во
Вьетнаме тоже была нефть. Штаты не хотели, чтобы Вьет
нам продавал ее Китаю напрямую.
В 1999 году появилась новая валюта, евро, которая по
ставила под угрозу всевластие доллара. В 2000 году Сад
дам Хусейн заявил, что начнет продавать иракскую нефть
Европе за евро, а не за доллары. В ответ на 11 сентября
Соединенные lllтаты напали на Ирак, невзирая на то что
большинство участников терактов 11 сентября были из
Саудовской Аравии.
Разве не то же самое случилось с Муаммаром Каддафи -
лидером Ливийской Арабской Джамахирии, африканской
страны с богатейшими запасами нефти? В 2011 году Кад
дафи нредложил африканским и мусульманским странам
объединиться, чтобы создать динар - новую валюту, обес
печенную зо.11отом. Он предлагал использовать динар для
покупки и продажи нефти, чтобы вытеснить доллар США.
Если бы его нлан сработал, то централизованная мировая
банковская система лишилась бы полноты своей власти.
В 2011 году Каддафи убили.
Сегодня возмутителями мирового спокойствия стали
ИГИЛ и другие террористические сети.
Глава третья. Почему налоги делают богатых еще богаче". 89
Вопрос: Почему так важна история войн за нефть?

Ответ: Все дело в налогах. У инвестиций в американ
скую нефть самые большие налоговые льготы.
Вопрос: Вы имеете в виду американские нефтяные
компании, такие как Chevroп и Еххоп?
Ответ: Нет. Это инвестиции для пассивных инвесто
ров. А я профессиональный инвестор.
Вопрос: Значит, пассивные инвесторы не получают
такие же налоговые льготы, как профессио
нальные инвесторы?
Ответ: Совершенно верно. К ним применяются раз
ные налоговые правила. Вы узнаете об этом
больше, когда будете читать дальше. Если вы
захотите стать профессиональным инвесто
ром, я советую вам воспользоваться услугами
профессионального консультанта по налогам.

Вопрос: Как вы считаете, инвестирование в нефть и
получение больших налоговых скидок - это па
триотично или непатриотично?
Ответ: Неважно, как считаю я. Как считаете вы?
Не все бухrалтеры одинаковы
Вклад Тома Уилрайта в эту книгу исключительно ва

жен и ценен. Том - один из самых умных специалистов по
финансовому учету и налоговым стратегиям, кого я знаю,
а знаю я многих.
Некоторые бухгалтеры с дипломом СРА совсем не бле

щут умом. Много лет назад, когда мои дела только пошли
в гору, я спросил одного высокоуважаемого бухгалтера:
«Что мне сделать, чтобы платить меньше налогов?» Его от
вет был коротким: «Зарабатывать меньше денег».
Другой специалист из весьма уважаемой бухгалтерской
фирмы дал мне следующий совет: «У вас слишком много
недвижимости. Советую вам продать недвижимость и вло
жить деньги в акции, облигации и взаимные фонды».
Налоговые льготы
на развитие нефrяноrо бизнеса
Каждая страна сама решает, что

важно для ее ЭКОНОМИКИ. в 1960-е
годы Соединенные Штаты решили,
что для экономики страны важна нефтяная незави-
симость. Чтобы стимулировать разведочные и буровые работы,
конгресс установил две налоговые льготы для инвесторов в раз
витие нефтяного бизнеса в США. Первая позволяет инвесторам

вычитать из налогов 100 процентов своих инвестиций в буре
ние новых нефтяных колодцев. Примерно 80 процентов этих
вычетов производятся в первые год или два бурильных работ.
Это называется нематериальными затратами на бурение. Вто
рая льгота позволяет инвесторам включать в валовую выручку
лишь 85 процентов своих доходов от бурения. Данная льгота

называется процентом на истощение недр . Сочетание этих двух
льгот создает для налогоплательщиков стимул инвестировать в
проекты развития нефтяной и газовой промышленности США

и становиться эффективными партнерами государства во всех
разведочных и буровых работах.
Он по советовал это в
2006 году. Если бы я последовал
его рекомендации, то кризис 2008 года смел бы меня с лица
земли.
Толковый словарь Мерриам - Вебстер дает следующие

определения слова « глупый»:
1) медленно соображающий;
2) склонный к неразумным решениям.
Мне известно, что в некоторых отношениях я глуповат.
Я знаю, что иногда принимаю глупые решения - все мы
этим грешим. В вопросах налогов я особенно глуп . Вот по
чему я плачу налоговым экспе ртам за их профессиональ
ные советы.
Если бы не уроки моего богатого папы и не мое после

дующее финансовое образование, я мог бы последовать
глупым советам упомянутых выше бухгалтеров с дипло
мом СРА.
Есть еще одна причина, по которой богатые становятся
богаче. У богатых советники умнее, чем у бедных и средне
го класса.
Вопрос: Как мне отличить умного советника от глу

пого?
Ответ: Сначала вам самим нужно стать умнее. Если
вы не можете отличить хороший совет от пло
хого, то вам сгодится любой совет.
Справедливости ради скажу, что предпринимателю с

таким уровнем образования и опыта, как у меня, рекомен
дации может давать только бухгалтер высшей квалифи
кации. Тем, кто не умеет водить машину, не нужны уроки
скоростных гонок. Сначала им нужно научиться водить.
Лучшие советы по налогам
Том Уилрайт много лет является моим личным совет

ником. Том ведет меня по скоростной трассе жизни и биз
неса. Он делает для нас с Ким миллионы и экономит нам
миллионы в виде налогов. Том - один из самых выдаю
щихся наших учителей.
Я говорю это потому, что мне нужно было подготовиться
к использованию помощи Тома. Он не смог бы меня направ
лять, если бы сначала я не выполнил свою часть работы.
Я попросил Тома написать книгу «Богатство без нало
гов», чтобы вы узнали, что вам нужно сделать для того,
чтобы подготовиться к вступлению в ряды богатых.
Вопрос: Вы хотите сказать, что, даже если у меня есть

диплом колледжа и хорошая работа, Том не
сможет мне помочь?
Ответ: Совершенно верно. Дело в том, что, если вы

наемный работник, Том мало что сможет для
вас сделать. В вашем случае лучше восполь
зовап>ся услугами онлайновой службы под
готовки налоговых деклараций типа H&R
Block.
Налоговые уроки Тома
У выдающихся советников блестящее

финансовое образование
Когда мы повышаем свое финансовое образование, у нас снижа

ется уровень риска и улучшаются результаты. То же самое можно
сказать о советниках. Если ваш советник по налогам знает очень
мало, это может быть чревато для вас аудиторской проверкой
или значительной переплатой налогов.
Меня часто спрашивают, консервативен я или агрессивен . Я счи
таю себя самым консервативным из ныне живущих налоговых
консультантов, так как ежедневно посвящаю очень много време
ни изучению налогового законодательства . Мне нравится пока

зывать это на следующей схеме:
Налоговое законодательство
--- ----
К то платит самые высокие налоги?
Ниже нредставлен так называемый Квадрант денежно

го потока. Кром е того , « Квадрант де н е жного I1отока » - это
назв а ни е второй 1ю сч е ту книги в се рии « Богатый Папа » .
Р наемные работники.
С самозанятые лица, мелкие предприниматели и
специалисты, такие как врачи, юристы, агенты по
недвижимости и суперзвезды спорта.
Б - владельцы крупного бизнеса (больше 500 работни

ков).
И - профессиональные инвесторы: активные, а не пас
сивные.
Помимо всего прочего, квадрант рассказывает историю

о том, кто платит больше всего - и меньше всего - на
логов.
СТАВКИ НАЛОГОВ В РАЗНЫХ КВАДРАНТАХ
40%
0%
Вопрос: После принятия в 1943 году закона «0 текущей

уплате налогов» все, кто работает ради денег,
платят самые высокие налоги. Это так?
Ответ: Да. Вот почему денежное правило № 1 гласит:
«Богатые не работают за деньги~.
Вопрос: Значит, профессиональные инвесторы платят
меньше всего налогов?
Ответ: Да.
Вопрос: Я инвестор. У меня есть пенсионный план. Я ин
вестирую через пенсионный фонд своей компа
нии. И у меня есть небольшой портфель акций,
облигаций, паев взаимных фондов и ценных
бумаг фондов ETF. Я получаю возвраты НДС.
Я бывший военный и получаю военную пенсию.
Нахожусь ли я в квадранте И?
Ответ: Нет. Возможно, вы пассивный инвестор. До
профессионального инвестора вам еще дале
ко. Попробую пояснить свою мысль. Одним из
величайших гольфистов в истории является
Тайгер Вудс. Даже если я воспользуюсь клюш
ками Тайгера Вудса и стану носить его рубаш
ку и обувь, я все равно не стану таким профес
сионалом, как он.
Другими словами, в профессиональном инвестирова

нии главное не то, какой способ вложения денег исполь
зуется. Главное - это личные качества инвестора и чрез
вычайно высокий уровень финансового образования,
необходимый для того, чтобы вести образ жизни, соответ
ствующий требованиям квадранта.
Вопрос: Как вы считаете, я смогу выполнить эти тре

бования?
Ответ: Все зависит от вас. Только вы сами можете от
ветить на этот вопрос.
Потребители против производителей:
Посмотрите на квадранты Р, Б и И с точки зрения потребления и

производства. В квадранте Р люди производят столько продук
ции, сколько могут произвести своими руками, и потребляют
количество продукции, эквивалентное произведенному. В квад
ранте С люди производят немного больше (если у них есть наем
ные работники) и потребляют немного меньше, чем производят.
В квадрантах Б и И люди производят гораздо больше, чем по
требляют. В квадранте Б они создают сотни или тысячи рабочих
мест, а в квадранте И производят энергию, еду и жилье. Но они
потребляют столько же, сколько люди в квадрантах Р и С. Госу
дарство поощряет их деятельность и вознаграждает, предостав
ляя налоговые льготы, потому что производители стимулируют
экономику и делают еду, топливо и жилье, в которых нуждаются
остальные граждане для того, чтобы вести счастливую, плодо

творную жизнь.
Квадранты Б и И
Во всех четырех квадрантах есть богатые люди. В мире

много богатых наемных работников и самозанятых специ
алистов, таких как врачи, юристы, звезды спорта и актеры.
В квадрантах Р и С достаточно много и богатых, и бедных.

Самые богатые люди в мире живут в квадранте И. Бед
ных в этом квадранте нет. Размер богатства у этих людей
может быть разным, но никто из них не беден.
Вопрос: Но почему эти богатые люди платят меньше

всего налогов?
Ответ: Потому, что существует золотое правило: «Пра
вила устанавливает тот, у кого есть золото~.
Вопрос: Значит, вы играете по правилам квадранта И?

Ответ: Да. И вы можете это делать. Эти правила не содер
жат никаких дискриминационных положений.
Вопрос: А правила для квадранта Р сильно от них от

личаются?
Ответ: Очень сильно.
Вопрос: Сколько времени вам потребовалось, чтобы
войти в квадрант И?
Ответ: Довольно много. Ничего не происходит за одну
ночь.
В 1973 году я вернулся из Вьетнама. Бедный папа сове

товал мне пойти учиться, получить диплом МВА и устро
ить свою жизнь в квадранте Р. Богатый папа посоветовал
мне записаться на курсы инвестирования в недвижимость,
чтобы в один прекрасный день я смог наладить свою жизнь

в квадранте И.
Вопрос: И как вы поступили?

Ответ: Я сделал и то, и другое. Днем я выполнял обя
занности летчика морской пехоты, а по вече
рам отправлялся в бизнес-школу занимать
ся по программе МВА. Кроме того, я посетил
трехдневный семинар по инвестированию в
недвижимость.
Вопрос: И что было дальше?

Ответ: Через шесть месяцев я бросил программу МВА.
Вопрос: Почему?
Ответ: По многим причинам. Одной из них были пре
подаватели. Преподаватели программы МВА
не имели опыта реальной жизни. Они были
профессиональными учителями, ведуш:ими
курсы обучения биэнесу.
Инструктор на курсах по инвестированию в недвижи

мость был настоящим инвестором в недвижимость. Он по
ощрял мое стремлентте учиться. Преподаватели програм
мы МВА наводили на меня скуку. Инструктор рассказывал
мне о жизни в квадранте И, а преподаватели программы
МВА готовили меня к жизни в квадранте Р. Через шесть
месяцев я ушел, потому что знал, куда двинуться дальше.
Я решил стать профессиональным инвестором и провести

свою жизнь в квадранте И.
Сорок с лишним лет назад трехдневные курсы инве
стирования в недвижимость стоили 385 долларов, что в то
время равнялось половине моего месячного оклада пило
та в морской пехоте. Эти курсы не дали мне ответов. Они

помогли мне понять, чему следует научиться и что нужно
делать после их завершения. Сегодня я все еще продолжаю

учиться.
Вопрос: Какую отдачу вы получили от этих 385 дол

ларов?
Ответ: Миллионы. Но самое важное заключается в
том, что я научился использовать долги и нало
ги, чтобы стать богатым.
Вопрос: Вас делали богатым долги и налоги?
Ответ: Да. И это те же самые долги и налоги, которые
делают бедными большинство людей. Людей с
хорошим финансовым образованием долги и
налоги делают богаче. Знания, приобретенные
за 385 долларов, оказались бесценными.
Вопрос: Нужно ли мне вернуться в школу?
Ответ: Тип школы, которую вам нужно посещать, за
висит от квадранта, в котором вы хотите жить.
Я стремился к квадранту И, где живут самые

богатые люди в мире. После завершения трех
дневных курсов я продолжил свое образова
ние, посещая другие курсы. Жизнь в квадранте
И прививает любовь к учебе.
Вопрос: Как вы считаете, людям стоит проходить
обучение по программе МВА?
Ответ: Обязательно. Особенно сегодня. Программа
МВА позволяет заложить прочный фунда-
мент, необходимый во всех квадрантах. Полу
чив диплом МВА, вы сможете решить, в каком
квадранте вам хочется жить. Запомните, что

не профессия определяет квадрант. Напри
мер, врач может быть наемным работником в
квадранте Р, заниматься частной практикой в
квадранте С, построить больницу в квадран
те Б и стать профессиональным инвестором в
квадранте И.
Все зависит от склада ума, арсенала навыков и финан

сового образования. Если вы хотите жить в квадрантах Б
и И, то вам необходимо знать, как использовать долги и на
логи, чтобы становиться богаче.
Вопрос: Значит, трехдневные курсы инвестирования в

недвижимость открыли вам дверь в квадрант И?
Ответ: Да. Но позвольте еще раз подчеркнуть: трех
дневные курсы были всего лишь отправной
точкой. Инструктор разжег во мне стремле
ние учиться дальше, и я продолжил обуче
ние. Я посещал курсы торговли ценными бу
магами, иностранной валютой, опционами,
а также курсы инвестирования в золото и се
ребро, финансового планирования, оптими

зации долгов и налогов, мобилизации капи
тала и специализированные курсы по работе с
недвижимостью - от покупки небольших жи
лых домов до застройки земельных участков.
Мне нравится учиться вещам, необходимым
для жизни в квадранте И.
Если вы когда-нибудь смотрели реалити-шоу Shark

Tank*, значит, видели, чем занимаются реальные люди в
квадранте И. Они рассматривают бизнес-идеи, объекты
недвижимости или стартапы, а затем решают, стоит ли фи
нансировать предпринимателей и их продукты.
* Shark Tank (~в бассейне с акулами~-) - американская телепередача, по

священная бизнесу. - Прим. перев.
Вопрос: Так вот чем занимаются люди в квадранте И?

Ответ: Да, и вести такую жизнь намного интереснее,
чем ходить на работу.
Вопрос: Сколько времени вам потребовалось, чтобы
пробиться в квадрант И?
Ответ: Когда мы с Ким добились финансовой свобо
ды, мне было 47 лет, а ей - тридцать семь. На
этом пути было много ухабов. Какое-то время,
правда недолго, мы с Ким были безработными.
Но в конечном итоге мы не только добились бо
гатства и свободы, но и получили образование,
знания, мудрость и опыт, а также нашли дру
зей, которые думают, как мы.

Вопрос: Сколько времени это у меня займет?
Ответ: Все зависит от вас. Я знаком с людьми, которые
были созданы для квадранта И. Я таким не был
и освоился в нем не сразу. Ким была. Ей нра
вится ее жизнь в квадранте И.
Налоги - это стимулы
Хочу подчеркнуть, что те, кто находится на стороне Р-С

Квадранта денежного потока, платят налоги по самым
высоким процентным ставкам. Специалисты вроде Тома
мало чем смогут им помочь, если только они сами сначала
не захотят заняться инвестированием в свое финансовое

образование.
Я очень часто встречаю успешных бухгалтеров, юри
стов и врачей, которые говорят нам с Томом: «Здесь нельзя
этого сделать». В каждой стране, куда мы приезжаем, нахо
дятся эксперты, которые тянут руки, чтобы сказать: «Здесь
нельзя этого сделать. Это незаконно».
Проблема в том, что эти эксперты не могут выйти за
рамки мышления, свойственного их квадранту. Для того
чтобы перейти со стороны Р-С на сторону Б-И, требуется
финансовое образование.
В 1994 году, перейдя в квадрант И, мы с Ким создали

компанию Rich Dad в квадранте Б. Миссией компании
стало предоставление финансового образования тем, кто
стремился эмигрировать из квадрантов Р и С и поселиться
в квадрантах Б и И. Как всем нам известно, никаких гаран
тий того, что кто-то сумеет самостоятельно прорваться в
квадранты Б и И, не существует.
Нашим первым продуктом стала настольная игра
CASHFLOW®, которую мы выпустили в 1996 году.
В 1997 году увидело свет первое издание книги «Богатый
папа, бедный папа~. В 2000 году она вошла в список бест
селлеров газеты New York Times и продержалась в нем
больше шести лет. Месяцем позже мне позвонила Опра
Уинфри, и в течение целого часа я был гостем ее шоу. Тот
день круто изменил мою жизнь и курс компании Rich Dad.
Обо мне часто говорили, что я «проснулся знамени
тым~. Отчасти это правда. Всего за один час - беседуя с
Опрой и миллионами ее преданных поклонников, рас
сказывая историю о двух своих папах, богатом и бедном,
и о важности финансового образования, - я превратился
из никому не известной личности в мировую знамени
тость. Тем не менее могу вас заверить, что своим успехом
я обязан в первую очередь напряженной учебе и тяжелой
работе ... проделанной задолго до того, как мне позвонила
Опра.
Заключительное слово о налогах
Губернатор Митт Ромни платит налоги по ставке

13 процентов потому, что действует в квадрантах Б и И.
Барак Обама платит налоги по ставке 30 процентов пото
му, что действует в квадрантах Р и С. Они смотрят на мир
совершенно по-разному.
Б этом и заключается сила настоящего финансового об

разования.
Стимулы
Когда мы с Томом вместе ведем семинары в разных стра

нах мира, он объясняет, что налоги и налоговые льготы
выполняют функцию стимулов и что в разных квадрантах
действуют разные стимулы.
Например, люди в квадрантах Р и С реагируют на такие
стимулы, как деньги, доходы, зарплата и бонусы. Они ра
ботают ради денег.
Люди в квадрантах Б и И работают ради налоговых сти
мулов. Они увеличивают количество заработанных денег
косвенным путем, через налоговые льготы.
Например, люди в квадранте Б получают налоговые

льготы за то, что нанимают работников. Государство идет
на это потому, что ему нужны рабочие места. В казну по
стоянно текут налоговые доллары из зарплаты наемных
работников, поэтому государство предлагает стимул в

форме пониженных налоговых ставок. Такие предприни
матели, как Илон Маек*, получают миллиарды в виде на
логовых льгот от разных штатов и от правительства США.
В квадранте И я получаю налоговые льготы за инвести
рование в жилые комплексы. Если я не буду предоставлять
людям жилье, этим придется заниматься государству, что
дорого обойдется налогоплательщикам. Чтобы не просить

налогоплательщиков платить больше налогов, государ
ство предлагает налоговые льготы предпринимателям
вроде меня. Я становлюсь партнером государства.

Если бы строительством многоквартирных домов за
нималось государство... это был бы социализм. Когда
строительством занимаюсь я, это капитализм. Лично
мне больше нравится быть капиталистом на стороне Б-И
Квадранта денежного потока.
•Илон Рив Маек (род. 1971) - канадско-американский инженер, пред
приниматель, изобретатель и инвестор. Основатель и глава компаний SpaceX,
Tesla Motors, соучредитель SolarCity и РауРа\. Собственный капитал -
16, 1 миллиарда долларов ( 2017). - Прим. перев.
Государственное сrимулирование
Даже в квадрантах Р и С людям предоставляются налоговые

стимулы. Например, в Соединенных Штатах покупатели домов
могут вычесть из налогооблагаемого дохода расходы на выпла
ту процентов по ипотеке. Те, кто делает сбережения на пенсию,
могут вычесть свои инвестиции, сделанные через накопитель
ные планы IRA, RRSP или Superaппuatioп. Люди, занимающиеся

благотворительностью, могут вычесть свои благотворительные
взносы. Все это налоговые стимулы, предоставляемые государ
ством.
Люди в квадрантах Б и И получают от государства намного боль

ше налоговых стимулов, потому что их действия помогают госу
дарству выполнять такие жизненно важные функции, как раз
витие экономики, предоставление рабочих мест и обеспечение
бизнесов и граждан едой, энергией и топливом.
Надеюсь, теперь вам понятно, почему Том Уилрайт

является моим советником по налогам и соавтором этой
книги. Он заботится о том, чтобы я правильно вел бизнес
и чтобы информация, изложенная в книге, была точной.
У меня нет никакого желания сесть в тюрьму за предостав
ление вам неверных сведений.
Том необходим мне в качестве личного советника, пото
му что у каждой инвестиции и бизнеса есть свои особен
ности. Большинство потенциальных сделок оказываются
невыгодными, и мы их отвергаем. Но тщательный анализ
каждой бизнес-возможности или сделки с недвижимостью
делает нас обоих умнее.
Вот что я прошу вас запомнить. Люди, которые говорят:
«Здесь нельзя этого сделать~, скорее всего, проводят свою
жизнь в квадрантах Р и С. Поэтому они действительно не
могут этого делать. Но вы сможете, если займетесь инве
стированием в свое финансовое образование, необходимое
для перехода в квадранты Б и И.
Здесь нельзя этоrо сделать
Люди, которые так говорят, хотят сказать, что это невозможно

сделать в их ситуации. Они правы. Чтобы делать то, чем зани
маемся мы с Робертом, вам нужно изменить свою ситуацию.
Например, тот, кто снимает дом, не может вычесть из налого
облагаемого дохода деньги, которые он за него платит (рентную
плату), в то время как владелец дома может (вычесть проценты
по ипотеке). Следовательно, чтобы включить плату за дом в на
логовые вычеты, вам нужно изменить ситуацию и превратиться
из арендатора в домовладельца. Точно так же дело обстоит с

другими вычетами, кредитами и налоговыми льготами. Для того
чтобы получить налоговую льготу, вы должны поставить себя в
правильную ситуацию. Каждый, кто это сделает, получит право
на налоговую льготу независимо от того, богат он или нет. Про
сто богатые научились ставить себя в правильные ситуации на
много чаще, чем бедные и средний класс.
Далее в этой книге мы с Томом познакомим вас с дета

лями реальных сделок, которые совершали Ким и я, с тем,
чего не могут делать люди в квадрантах Р и С.
Гллвл ЧЕТВЕРТАЯ
ПОЧЕМУ ОШИБКИ
ДЕЛАЮТ БОГАТЫХ ЕЩЕ БОГАЧЕ
Ошибки делают тебя глупее.
Ошибки делают тебя умнее.
Вы когда-нибудь видели, как младенец учится ходить?

Он встает, шатается, а затем делает шаг. Он часто падает.
И плачет. Мы все знаем, что происходит потом. Вскоре
младенец снова поднимется с пола, зашатается, упадет и,
вполне вероятно, заплачет. Он будет повторять процесс

без конца, но в один прекрасный день зашаrает на своих
двоих, затем побежит, поедет на велосипеде, на машине и
улетит из родительского гнезда.
Такой способ обучения предписан нам Богом. Люди

учатся, совершая ошибки. Если наказывать младенца пос
ле каждого падения, он до конца жизни будет ползать на
четвереньках. Птенец никогда не вылетит из гнезда.
В школах учащихся заставляют слушать лекции, чи
тать и запоминать материал, а затем устраивают контроль
ную. К примеру, в контрольной работе ученикам было

предложено ответить на десять вопросов, и они сделали
три ошибки. Учитель оценивает успеваемость класса на

70 процентов и переходит к следующей теме.
Система образования не использует самую важную

часть контрольной работы - ошибки. Вместо того что
бы учиться на сделанных ошибках, ученики получают за
них наказания. Многие выпускники школ чувствуют себя
глупыми, боятся совершать ошибки и сомневаются в сво
их способностях к обучению.
Ошибки говорят преподавателю о том, чему он не су
мел научить, и о том, чего ученик не знает. Ошибки предо
ставляют как ученику, так и учителю возможность стать
умнее.
Через год после завершения образования большинство

людей забывают 75 процентов «правильных» ответов. Но
они никогда не забудут негативных наставлений: «Не со
вершайте ошибок. Те, кто совершает ошибки, глупы».
Богатый папа с огромным уважением относился к
ошибкам. Он любил повторять: «Ошибки - это послания,
которые ты получаешь от Бога. Они говорят тебе: "Постой .
Обрати внимание. Тут есть что-то такое, что тебе нужно
знать"».
В старших классах школы мы с сыном богатого папы
два дня в неделю работали на его отца . После работы бо-
Специалисrы ненавидят
делать ошибки
Бухгалтеры, юристы, врачи, гуру

интернета и другие профессиона
лы обычно располагаются в квад
рантах Р и С. Они упорно трудятся, стараясь все
делать правильно; им очень трудно признавать свою неправоту.
Поэтому такие люди очень редко переходят в квадранты Б или И .

Они просто не понимают, какую пользу можно получить, совер
шая ошибки и позволяя это другим. Такое отношение к ошибкам
препятствует их развитию.
Глава четвертая. Почему ошибки делают богатых еще богаче 107
гатый папа садился с нами, чтобы выслушать и обсудить

наш отчет о том, как прошел день. Ему хотелось знать, чему
мы научились, чего не поняли и какие ошибки соверши
ли. Он требовал, чтобы мы честно рассказывали обо всех
допущенных промахах. Ему не хотелось, чтобы, скрывая
их, мы научились лгать. Он считал, что ошибки становятся
грехами только тогда, когда их не признают.
Самые лучшие учителя на свете
Во время обучения у богатого папы нашим постоянным

домашним заданием было чтение книг о предпринимате
лях. Закончив штудировать очередную книгу, мы вместе
обсуждали, чему она нас научила. Так я познакомился с
множеством замечательных книг о выдающихся предпри
нимателях. Богатый папа любил повторять: «Книги - са

мые лучшие учителя на свете».
Одной из моих любимых стала книга о жизни Томаса

Эдисона (1847-1931) - изобретателя и основателя гигант
ской корпорации General Electric.
Школьные учителя называли Эдисона «дебилом» и
считали, что он «слишком глуп, чтобы учиться». Родители
забрали его из школы, и мама стала обучать сына дома, где
у него было достаточно времени для изучения тех предме
тов, которые ему нравились.
Эдисон впервые применил метод командной работы,

который используется в современных лабораториях. В его
лаборатории люди могли вместе заниматься эксперимен
тами, и он позволял себе и своей команде совершать ошиб
ки до тех пор, пока они не добивались успеха.
Из стен лаборатории Эдисона вышли такие выдающие
ся изобретения, как телеграф, фонограф, электрическая
лампа накаливания, батарея щелочных аккумуляторов и
камера для съемки кинофильмов. Эти изобретения изме
нили мир. Неплохо для ученика, который был слишком
глуп, чтобы учиться.
Эдисон подарил миру множество мудрых мыслей, вклю

чая мою самую любимую:
У меня не было неудач. Я просто нашел десять тысяч
способов, которые не работают.
Вот что он говорил о людях, которые пасуют перед труд-

ностями:
Многие из самых больших неудачников - это люди,

которые так и не поняли, как близки они были к успе
ху в тот момент, когда бессильно опустили руки.
Многие не раз слышали эти высказывания. Тем не ме

нее я прошу всех вас задуматься о том, чего вы не делаете
из-за того, что боитесь совершить ошибку или потерпеть

неудачу. А как насчет боязни быть уволенным, не полу
чить работу и глупо выглядеть?
Ваш «сосед-миллионер»
В период с 1971 по 2000 год людям не нужно было изме

няться. Их защищала быстро растущая глобальная эконо
мика.
В 1996 году вышла в свет книга «Мой сосед-миллионер».

Она мгновенно стала бестселлером, поскольку отражала
охватившее весь мир эйфорическое настроение.
Особенно она полюбилась среднему классу, потому что
возвела многих его представителей в ранг миллионеров.
Книга назвала миллионерами людей с высшим образова
нием, хорошей работой и домом в пригороде, людей, кото
рые ездили на скромных машинах типа Volvo или Toyota и
следовали формуле, изобретенной специалистами по фи
нансовому планированию: «делайте сбережения, избав
ляйтесь от долгов и инвестируйте на длительное время в
хорошо диверсифицированные портфели акций, облига
ций и взаимных фондов».
Эти люди стали вашими «соседями-миллионерами»,
потому что оказались в правильном месте и делали пра-
вильные вещи в исторически правильное время. Един

ственная проблема заключалась в том, что у этих новояв
ленных миллионеров не было финансового образования.
А потом мир изменился ...
Если мы еще раз взглянем на график 120-летней исто

рии индекса Dow Jones (см. с.79), то увидим, что всего
через пару лет после появления в 1996 году книги «Мой
сосед-миллионер» у фондового рынка, как говорится, «Вы
пало дно». К 2008 году многие «соседи-миллионеры» стали
вашими «соседями, у которых банки отняли дома».
Книга «Богатый папа, бедный папа» была опублико
вана в 1997 году и содержала прямо противоположную
оценку перспектив среднего класса. Она была посвящена
тому, что знали богатые и чего не знали «соседи-миллио
неры».
В 2008 году мир оказался на грани коллапса и госу

дарства стали печатать триллионы долларов, чтобы под
держать экономику на плаву. Многим «соседям-миллио
нерам» чудом удалось избежать финансового краха.
Оказалось, что они были миллионерами только на бумаге.
На языке денег таких людей называют миллионерами за
счет чистой стоимости, миллионерами за счет прироста
собственного капитала и миллионерами за счет пенсион
ных планов. Главная причина их бед заключалась в том,
что у большинства из них не было почти или совсем ни
какого финансового образования. К сожалению, ныне их
положение стало только хуже.
Сегодня, вместо того чтобы смотреть в будущее и пла

нировать счастливую жизнь на пенсии, многие из этих
«соседей-миллионеров» озабочены перспективой лишить

ся всего, что имеют. Они знают, что в экономике творится
настоящий кошмар. Многие боятся, что после ухода на по
кой у них быстро закончатся деньги и им не на что будет
жить.
Что, если меня постигнет неудача?
Эта глава посвящена ошибкам. Школа внушает боль

шинству людей страх перед ошибками. Этот страх стано
вится ментальной стеной, неодолимым барьером между
тем, что они знают, и тем, чему им нужно научиться.
В начале данной книги я упоминал о том, что люди часто

спрашивают меня: «Что мне делать со своими деньгами?~
Многие из тех, кто задавал этот вопрос, сегодня находятся
в бедственном положении.
Вопрос: Почему они оказались в бедственном положении?

Ответ: Потому, что они следовали совету откладывать
деньги, купить дом, отдать долги и инвестиро
вать на длительный срок в фондовый рынок.

Вопрос: А теперь они могут лишиться всего?
Ответ: Да.
Вопрос: И что же им теперь делать?
Ответ: У них есть хорошие варианты. Но, когда я сове
тую им получить настоящее финансовое обра
зование вместо того, чтобы отдавать свои день
ги так называемым экспертам, большинство из
них говорят:
Но что, если меня постигнет неудача?

Что, если я допущу ошибку?
Что, если я потеряю деньги?
А это не слишком рискованно?
Не будет ли это слишком трудно?
Мне не о чем беспокоиться. У меня есть пен
сионная программа Social Security.
Вопрос: Значит, вы не можете ничему их научить, по
тому что они боятся потерпеть наудачу? Или
они просто не хотят учиться?
Ответ: Совершенно верно. Время «соседей-миллио
неров~ миновало. Те дни, когда вы могли пере
дать свои деньги эксперту и проснуться мил
лионером, прошли.
В августе 2016 года лорд Ротшильд выступил еще с од

ним зловещим предупреждением: «На протяжении шести
месяцев мы наблюдаем, как центральные банки продолжа
ют безусловно крупнейший в мировой истории экспери
мент в монетарной политике. Поэтому сейчас мы находим
ся в неизведанных водах и невозможно прогнозировать,
какими будут непреднамеренные последствия сверхниз

ких процентных ставок с учетом того, что сегодня при
мерно 30 процентов мировых государственных облигаций

имеют отрицательную доходность, а также с учетом мас
штабных программ количественного смягчения».
Вопрос: И что это означает?

Ответ: Это означает, что в бедственном положении на
ходится весь мир.
В период с 1971 по 2000 год люди, которые имели хо

рошую работу, откладывали деньги и были пассивными
инвесторами в фондовый рынок, получали крупные выиг
рыши.
Перед уходом на покой «соседи-миллионеры» перево

дили капитал в облигации, чтобы в пенсионном возрас
те получать стабильный доход. В период между 1971 и
2000 годами облигации считались «пуленепробиваемы
ми» - служили гарантией безопасности и надежности.
Сегодня держатели сбережений оказались в проигры
ше, на фондовом рынке раздулся самый большой в миро
вой истории пузырь, и облигации, когда-то считавшиеся
безопасными и надежными, превратились в бомбы замед
ленного действия. Если процентные ставки снова начнут
расти, рынок облигаций взлетит на воздух.
Оружие массового уничтожения
Ранее в этой книге я сказал, что одной из причин роста

пропасти между богатыми и всеми остальными является
финансиализация - массовое производство токсичных
денег и синтетических активов, иногда именуемых дери

вативами. Уоррен Баффет называет их «финансовым ору
жием массового уничтожения~.
Баффету виднее. Он владеет рейтинговым агентством

Moody's, которое благословило использование «оружия
массового уничтожения~ ~ ипотечных ценных бумаг
(MBS), которые обеспечиваются предоставляемыми бед
ным субстандартными ипотечными кредитами. Затем в
игру вступают финансовые инженеры и, подобно волшеб
никам, превращают субстандартное в стандартное.
После того как агентство Moody's назвало это оружие
массового уничтожения «безопасным и надежным~, им
стали торговать все экономики мира. Последовавший
взрыв до основания потряс финансовый мир.
Вопрос: Деривативы нельзя было продавать без благо

словения Moody's?
Ответ: Верно. На этом взрыве, уничтожившем жизни
миллионов людей, Баффет и его 11одельники
заработали миллиарды. Затем друзья в пра
вительстве организовали финансовое спасе
ние Баффета и его компаньонов, выделив им
триллионы долларов налогоплательщиков.
Это классический пример клептократии в дей

ствии.
Вопрос: Значит, причиной краха рынка недвижимости

в 2007 году и краха банков в 2008 году были соз
данные методом финансового инжинирита де
ривативы и сшtтетические активы?
Ответ: Да. Рухнул не только рынок недвижимости.
Когда деривативы начали взрываться, чуть не
рухнул весь мир.
Если вы хотите больше узнать о деривативах и их раз

рушительной мощи, посмотрите фильм «Игра на пониже
ние~. Эта поучительная картина многое расскажет вам о
финансовом оружии массового уничтожения.
В 2008 году на канале CNN я дал интервью

Вольфу Блитцеру, в котором предупредил о грядущем
кризисе и крушении Lеhтап Brothers - одного из
старейших банков Америки. Это предупреждение
прозвучало за шесть месяцев до начала кризиса.
Но погодите ... все становится еще хуже
Перед кризисом 2007 года объем рынка готовых взо

рваться деривативов составлял 700 триллионов долларов.
Сегодня рынок деривативов вырос до 1,2 квадриллиона.
Вопрос: Что будет, если они снова взорвутся?
Ответ: На этот раз никакое чудо не спасет «соседей
миллионеров», и они могут быть уничтожены.
Вопрос: А сегодня они в безопасности?
Ответ: Нет. Первого сентября 2016 года The Wall Street
Journal сообщила о трудностях могуществен
ного банка Deutsche Bank. Он был основан в
1870 году и когда-то считался самым мощным
банком в мире. Его общий штат превышает
100 тысяч сотрудников. Но сегодня даже этому
финансовому гиганту приходится продавать
части своего бизнеса, чтобы собрать необхо
димые средства. Отрицательные процентные
ставки стали для банковской модели бизнеса
такими же смертоносными, как рак. Помимо
прочего, The Wall Street Journal отметила, что
портфель деривативов Deutsche Bank начинает
перегреваться и грозИт расплавиться, подобно
атомным реакторам Фукусимы в 2011 году.
Вопрос: Существует ли более простое и понятное объ
яснение сути деривативов?
Ответ: Представьте апельсин. Апельсиновый сок -
это дериватив апельсина. Апельсиновый кон
центрат - дериватив апельсинового сока.
Ипотечный кредит - это финансовый дериватив дома.

Финансовые инженеры взяли миллионы ипотек, пре
вратили их в ипотечный концентрат, и теперь этот токсич
ный концентрат продается всему миру. Пока субстандарт
ные заемщики, в числе которых было немало безработных,
могли платить ежемесячные ипотечные взносы, мир нахо
дился в безопасности.
Атомная война
Атомная бомба - это дериватив урана, химического

элемента с атомным номером 92, обозначаемого симво
лом U. В 1960-е годы, когда я учился в школе, все жили в
страхе перед атомной войной. Нам говорили, что Россия и
Китай - наши враги и собираются на нас напасть.
В ответ на атомную угрозу в школах проводили смехо
творные учебные тревоги. По команде учителей малень
кие дети залезали под парты и прикрывали головы.
Сегодня иностранные державы продолжают бряцать

оружием. Атомные бомбы и другие виды оружия массо
вого уничтожения представляют реальную опасность.
Первоочередной задачей стало отражение угроз ИГИЛ и

глобального терроризма. В правительствах многих стран
мира, в глобальных корпорациях, в центральных банках и
индустрии финансовых услуг царит разгул клептократии,
а в школах по-прежнему уделяют очень мало (или вообще
не уделяют) внимания финансовому образованию.
Пленники квадранта Р
Школа готовит людей к жизни. Она формирует у них

убежденность в том, что без новых идей, способных раска
чать лодки человеческих судеб, их жребий предопределен.
Когда родитель говорит: «Ходи в школу, чтобы полу
чить работу~, он закладывает в сознание ребенка програм
му жизни в квадранте Р.
Проблема в том, что для многих людей квадрант Р ста
новится единственным, о котором они думают. Большин
ство ничего не знает о большом мире, существующем за
пределами этого сектора.
Все мы - человеческие создания, но во многом очень раз

ные существа. Во всем мире существа, обитающие в квад
ранте Р, говорят одно и то же, пусть и на разных языках:
«Мне нужны надежная работа, стабильный заработок, пол
ный социальный пакет и большой отпуск». Неважно, на ка
ком языке говорит конкретное существо: английском, ис
панском, японском, немецком или суахили ... смысл тот же.
Как существу ... сrать человеком
Сущность человека складывается из четырех основных

компонентов . Это:
1. Ум .
2. Тело.
3. Эмоции.
4. Дух.
Цель современной системы образования заключается в

том, чтобы заложить в ум, тело, эмоции и дух учащегося
программу, которая сформирует из него существо, при
званное вести жизнь наемного работника.
Вопрос: Может бытъ, поэтому наемным работникам

так трудно отказаться от стремления иметъ
надежную работу и стабильный заработок?
У них нет настоящего финансового образова
ния, поэтому ими управляет страх?
Ответ: Совершенно верно. Без финансового образо
вания наше существо лишь потенциально спо
собно стать человеком.

Вопрос: Может, поэтому в наших школах ученики не
получают финансового образования?
Ответ: Таково мое мнение, основанное на результатах
моих исследований. Западная система образо
вания базируется на принципах прусской си
стемы, цель которой заключалась в том, чтобы
готовить рабочих и солдат, то есть приучать
людей подчиняться приказам.
Я ничего не имею против подчинения приказам. Сам

я тоже это делаю, подчиняясь законам. Прежде чем стать
хорошим лидером, нужно сначала стать хорошим после
дователем. Когда люди перестают подчиняться законам и

правилам, воцаряется хаос.
Но меня беспокоит то, что система образования исполь

зует страх как средство обучения. Вот почему люди не спо
собны думать. Вместо этого они беспокоятся о том, чтобы
не допускать ошибок, не проигрывать и не выглядеть глупо.
Без высокого эмоционального интеллекта и финансового
образования большинство выпускников школ становятся
пленниками в квадранте Р. Они не могут оттуда сбежать.
Камера пъпок
После окончания колледжа многие из тех, кто учился на

отлично, продолжают обучение в аспирантурах и профес
сиональных школах, чтобы стать специалистами в квад
ранте С: врачами, экономистами и юристами.
Многие другие пополняют ряды самозанятых про

фессионалов в этом секторе, например агентов по продаже
недвижимости, массажистов-физиотерапевтов, програм
мистов, веб-дизайнеров, актеров, художников и музыкан
тов. У некоторых в финансовом плане все складывается
исключительно хорошо, но большинство не добивается
особых успехов.
Некоторые становятся владельцами мелко~о бизнеса
в секторе С. Они могут открыть ресторан, бутик или фит
нес-зал.
Вопрос: Почему вы называете квадрант С камерой пы

ток?
Ответ: Потому, что это самый плохой квадрант. Пер
вое, что происходит с тем, кто покидает квад
рант Р, - это стремительный рост расходов и

падение доходов. Затем на вас обрушивается
куча требований, изложенных в государствен
ных правилах и нормативных документах.
У вас нет никаких льгот: ни медицинской стра

ховки, ни пенсионного плана, ни оплачиваемо
го отпуска. Ваши доходы падают, потому что

вы больше не выполняете прежние обязанно
сти, круг которых ограничивался заботой о
покупателях. Ваша новая работа заключается
в том, чтобы вести бизнес, укреплять его и ула
живать проблемы с людьми, которые отнима-
ют ваше время и деньги.
Вопрос: Поэтому девятъ из каждых десяти бизнесов

терпят крах в первые пятъ лет?
Ответ: Да.
Вопрос: После того как бизнес встает на ноги, ситуа
ция улучшается?
Ответ: Ненамного, но для предпринимателя в квад
ранте С эта пытка не заканчивается никогда.
Например, те, кто ведет бизнес в этом секторе,

всегда будут платить налоги по самой высокой
ставке, которая в некоторых штатах составля
ет 60 процентов или больше. Именно поэтому

многие мелкие бизнесмены не спешат расши
ряться. Дополнительный доход не оправдыва
ет мучений, связанных с увеличением количе
ства получаемых денег.
Но хорошая новость заключается в том, что

сейчас появилось очень много неплохих про
грамм обучения предпринимателей. Многие
учебные заведения предлагают программы
обучения предпринимательской деятельно
сти, помогающие сделать переход из квадран
та Р в квадрант С менее рискованным.

Однако большинство таких программ готовят
предпринимателей, способных работать толь
ко в квадранте С. И это уже плохо.
Вопрос: Какие преимущества успеха в секторе С?

Ответ: Это самый важный квадрант.
Ответ: Если вы добьетесь успеха, то станете настоя
щим предпринимателем. И больше никогда не
вернетесь в квадрант Р.
Самая хорошая новость
Если вы станете богатыми и успешными в секторе С,

это будет означать, что вы получили право перейти в квад
ранты Б и И. Это сделал Рэй Крок, когда купил у братьев
Макдональд их бизнес. Он перевел его из квадранта С в
квадранты Б и И ... и заработал миллиарды.
Вопрос: И вы сделали то же самое?

Ответ: Да. Не в таком масштабе, как McDonald's, но я
шел тем же путем. Я пока еще не миллиардер.
Вопрос: Насколько трудно наемному работнику из

квадранта Р перейти в квадрант С и дальше в
квадранты Б и И?
Ответ: Для меня этот переход был крайне трудным.
Ответ: Потому, что для каждого квадранта требует
ся свое образование. Всякий раз приходится
усваивать совсем другие уроки и сталкиваться
совсем с другими трудностями.
Когда я переходил из квадранта Р в квадрант С,

мне пришлось изменить свое существо. Я был
вынужден бороться за выживание и учиться то
му, чего не знал. У меня не было стабильной зар
платы, но были работники, которым требова
лись деньги и льготы. Мне пришлось занимать
ся арендой помещений и закупкой офисного
оборудования. Нужно было просить у инвесто
ров деньги на покупку производственных за
пасов для выпуска нейлоновых бумажников на

липучках. Каждая ошибка, допущенная мной
или моими работниками, стоила мне денег.
Так же как младенец, который учится ходить, я падал -

и должен был заставлять себя снова подниматься на ноги.
Если бы богатый папа не научил меня с уважением отно
ситься к урокам, содержащимся в каждой ошибке, я все
бросил бы и стал бы одним из тех, о ком говорил Эдисон:
Многие из самых больших неудачников - это люди,
которые так и не поняли, как близки они были к успе
ху в тот момент, когда бессильно опустили руки.
Прежде чем добиться успеха, мне нужно было пройти

через поражение. Только таким образом наше существо
трансформируется и меняет квадранты.
После достижения успеха в секторе С я был готов к пе
реходу в квадранты Б и И. Я точно знаю, что через это про
ходит каждый успешный предприниматель.
Вопрос: Когда я больше узнаю о квадрантах Б и И?

Ответ: Этому посвящена вся остальная часть книги.
А пока я хочу, чтобы вы начали понимать разницу меж-

ду неудачниками и состоятельными людьми.
Что для этого требуется
Для смены квадрантов Нl'обходимы четыре вещи:
1. Духовный интеллект ... осознание того, что где-то

внутри вас дремлет выдающаяся личность, способ
ная осуществить ваши мечты.
2. Ментальный интеллект ... осознание того, что вы

можете научиться всему, чему захотите.
3. Эмоциональный интеллект ... способность учить

ся на своих ошибках. В определенных ситуациях
эмоциональный интеллект минимум в три раза мощ
нее ментального интеллекта, особенно когда вы зли
тесь. Не позволяйте себе винить других, даже если
они действительно виноваты. Желание обвинять -
это признак низкого эмоционального интеллекта. Не
забывайте, что у каждой монеты две стороны: аверс,
реверс - и ребро. Эмоциональный интеллект позво
ляет вам занять позицию на ребре монеты и получать
знания от двух других сторон.
4. Физический интеллект... способность использо

вать то, чему вы научились, претворять идеи в дей
ствия и вставать после падения.
Если вы сможете задействовать все четыре вида интел

лекта, то станете победителем - независимо от того, что
происходит в экономике.
Если вы сможете делать это каждый день, то станете

сильным и выдающимся человеком, более великим, чем
сегодня.
Гллвл ПЯТАЯ
ПОЧЕМУ КРИЗИСЫ
Я надеюсь, что рынок не рухнет.
Я не боюсь, что рынок рухнет.
Когда торговая сеть Walrnart проводит распродажу со

скидкой 50 процентов, люди берут магазины штурмом.
Когда распродажу со скидкой 50 процентов проводит Уолл
стрит, «соседи-миллионеры» разбегаются и прячутся.
Гений, благосклонный к человечеству
В 1983 году я прочел книгу «ГРАНЧ гигантов» (Grunch

of Giants), написанную доктором Р. Бакминстером Фулле
ром, и осознал неизбежность кризиса, который мы пере
живаем сегодня.
Доктора Фуллера часто называют «гением, благосклон

ным к человечеству». Он больше всего известен как изоб
ретатель геодезического купола.
В 1967 году я на попутках добрался из Академии тор

гового флота США в Кингс-Пойнте, штат Нью-Йорк, в
канадский город Монреаль, на всемирную выставку «Экс-
по-67», которая проводилась под девизом «Человек и его

мир». Я отправился туда специально, чтобы увидеть пави
льон США, разместившийся в громадном геодезическом
куполе конструкции доктора Фуллера. Купол произвел на
меня потрясающее впечатление.
В 1981 году мне представилась возможность посетить

недельный семинар Баки Фуллера на лыжном курорте
Кирквуд. Эта неделя изменила направление моей жизни.
Мне посчастливилось посетить еще два его семинара,
в 1982 и 1983 годах. На своих лекциях он учил слушате
лей предсказывать будущее. Через несколько недель после
возвращения домой со второго семинара я узнал, что док
тор Фуллер покинул этот мир.
Фуллер был разносторонне развитой личностью, гени
альным ученым, архитектором, математиком и футури
стом. Многие его предсказания сбылись с поразительной
точностью. Например, он предсказал, что чуть раньше
1990 года в наш мир придет новая технология. В полном
соответствии с его прогнозом в 1989 году, через шесть лет
после смерти Фуллера, появился интернет.
Его книга «ГРАНЧ гигантов» была издана в 1983 году.
Слово GRUNCH - это изобретенный автором акроним,
обозначающий Gross Universal Cash Heist (Вселенский Гра
беж Денежных Средств). В этой книге Фуллер объяснил,
как кучка сверхбогачей беззастенчиво грабит весь мир и
что ждет всех нас в будущем. Баки говорил то же самое, что
на протяжении многих лет говорил мне богатый папа.
Кто направляет ГР АНЧ?
В своей книге Фуллер пишет:

Кто направляет ГРАНЧ? Никто не знает. Он конт
ролирует все банки в мире. Даже безмолвные швей
царские банки. Он делает то, что говорят ему его
юристы. Он поддерживает техническую законность,
и готов доказывать ее. Его юридическая фирма назы-
Глава пятая. Почему кризисы делают богатых еще богаче 123
вается Machiavelli, Machiavelli, Atoтs & Oil. Некото

рые думают, что второе Mach - это прикрытие для
Mafia.
Обращаю особое внимание на то, что всем нам необхо
димо осознать: игра в деньги ведется нечестно. Цель игры
в деньги, которую ведет ГР АНЧ, - кража нашего богатства
посредством наших денег, нашей монетарной системы.
Мир пробуждается
Цитирую лондонский журнал The Econornist от 26 марта

2016 года:
Америка была страной возможностей, страной оп
тимизма. Теперь возможности стали прерогативой
элиты: две трети американцев считают, что эконо
мика действует в интересах денежных мешков. А оп
тимизм превратился в злобу.
Америка создавалась как храм свободного предпри
нимательства. Она перестала им быть.
Игра действительно ведется шулерскими методами.
Вопрос: Можем ли мы остановить ГРАНЧ?
Ответ: Вы можете попытаться. Но лично я, вместо
того чтобы бороться с ГРАНЧем, принял реше
ние учиться и понять игру, которую он ведет.
Я решил, что не стану ее жертвой. Вот почему

в 1963 году я начал заглядывать в будущее ... и
сказал себе, что не стану играть в ту игру, кото-
рую ГРАНЧ пытается нам навязать.
Вопрос: Что это за игра?
Ответ: Это игра, которая начинается с подчинения
приказу «ходи в школу, упорно трудись, пла
ти налоги, избавляйся от долгов и откладывай

деньги~.
Я знал, что для победы над ГРАНЧем мне нужно на

учиться видеть будущее - и подготовиться к нему.
Как увидеть будущее
Чтобы увидеть будущее, нужно изучать прошлое. Баки

называл это прогнозированием.
Позвольте объяснить, как доктор Фуллер научил меня

видеть будущее. Давайте воспользуемся графиком 120-лет
ней истории индекса Dow jones, который мы уже изучали :
-
FRED .11
Мсточн•~с: FRED -
1tto
ба.Jа даниwх ФРС

1е 19'0 11155
ю-oeum3•,~:.,_~....-.cu
1110 11111~
Теперь вам предстоит научиться видеть будущее, ана

лизируя 120-летнюю историю Индекса промышленных
акций Dow jones.
1913 год
Создана Федеральная резервная система.
В том же году
Принята 16-я поправка к Конституции США, наделив

шая конгресс правом вводить и собирать федеральный по
доходный налог.
Налоговые доллары
создают новые доллары
ФРС может создавать доллары,

потому что они обеспечиваются
американскими налогоплательщи
ками. Без системы налогообложения ФРС не имела

бы обеспечения и не могла бы создавать доллары.
Вопрос: ФРС была создана в том же году, когда был вве

ден подоходный налог?
Ответ: Да. ФРС нужны налоговые доллары, чтобы
создавать доллары.
Вопрос: Почему эта дата так важна?

Ответ: Потому, что именно в 1913 году начался сего
дняшний глобальный кризис. Этого финансо-
вого кризиса просто не могло бы произойти,
если бы не были созданы Федеральная резерв
ная система и Налоговое управление США.
Многие эксперты сходятся во мнении, что без ФРС не

было бы количественного смягчения в форме триллионов
напечатанных долларов. Без ФРС не произошел бы крах
рынка недвижимости в 2007 году.
Без ФРС не произошел бы крах гигантских банков в
2008 году. И без ФРС не была бы проведена операция по
спасению гигантских банков за счет налогоплательщиков .
Вот почему 1913 год чрезвычайно важен для понимания
исторической подоплеки сегодняшнего кризиса.
1929 год
Гигантский крах фондового рынка. Этот биржевой
крах привел экономику к Великой депрессии. Депрессия
ужаснула американцев. Их страх за свою финансовую
безопасность привел к созданию политической програм

мы «Великое общество», состоящей из множества соци
альных программ, которые существуют сегодня, включая
программы социальных льгот, чьи необеспеченные обяза

тельства поставили Америку на грань банкротства.
По оценкам независимых экспертов, государственный
долг США в 2017 году превысит 220 триллионов долларов,
когда в него будут включены забалансовые обязательства
таких финансово несостоятельных программ, как Social
Security и Medicare.
1935 год
Президент Франклин Рузвельт подписывает закон «0 сис
теме социального обеспечения» (Social Security). Сегодня
миллионы людей рассчитывают на то, что государство бу
дет заботиться о них, когда они выйдут на пенсию.
1943 ГОД
Принят закон «0 текущей уплате налогов», позволив
ший государству взимать налоги прямо из ведомости на зар
плату, прежде чем работники в квадранте Р получат деньги.
1944 год
Бреттон-Вудское соглашение вводит в мире золотой
стандарт доллара. Соединенные Штаты соглашаются
обеспечивать доллар золотом. Мир начинает вести между
народные торговые расчеты в долларах США.
Вместо того чтобы накапливать сбережения в золоте,
центральным банкам всех стран предписано делать это в
долларах США. Теперь доллар стал «эквивалентом золо
та» и «мировой резервной валютой». Соединенные Штаты
получили беспрецедентное преимущество в мировой эко
номике и стали - вместе с многими американцами - обла
дателями колоссального богатства.
1971 год
Президент Ричард Никсон нарушает Бреттон-Вудское

соглашение и отменяет золотой стандарт. Начинается пе
чатание долларов. Сегодняшнего кризиса не было бы, если
бы Никсон не нарушил Бреттон-Вудское соглашение.
1972 ГОД
Президент Никсон открывает двери в Китай. Гарантия
занятости исчезает по мере перевода рабочих мест в стра
ны с низкой зарплатой.
За три десятилетия Китай прошел путь от грязной и
бедной страны до мировой державы.
1974 ГОД
Президент Никсон подписывает с Саудовской Аравией
соглашение о нефтедолларах. Теперь доллар США обеспе
чивается нефтью. Все страны обязаны покупать нефть за
доллары США ... что делает доллар самой мощной валютой
в истории.
Нефтедоллары позволили ФРС печатать деньги с бе

шеной скоростью. Хорошей новостью было то, что в США
происходил экономический бум. Плохой новостью стало
усиление терроризма.
Тысячи людей погибают от рук террористов, а миллио

ны других покидают свои родные земли, спасаясь от войн,
главным разжигателем которых стал нефтедоллар.
Соединенные Штаты часто позиционируют себя как
мирового жандарма. На самом деле это не так. Америка ве
дет войны, чтобы защитить гегемонию доллара США.
Вопрос: Что такое гегемония?

Ответ: Гегемония - это превосходство одной страны
над остальными. Соглашение с Саудовской
Аравией и другими экспортерами нефти позво
лило Америке укрепить экономику, повысить
уровень жизни и получить несправедливое
преимущество над другими странами мира.
Вопрос: Что случится, если нефтедоллару придет ко

нец как валюте?
Ответ: Хороший вопрос. Точного ответа на него не зна
ет никто. Возможно, триллионы нефтедолла
ров вернутся домой, когда центральные банки
других стран избавятся от своих долларовых
резервов ... что, в свою очередь, может вызвать в
Америке гиперинфляцию. США утратят свою

гегемонию, и пропасть между богатыми и бед
ными станет еще шире.
Вопрос: Значит, кризис на Ближнем Востоке начался в

1973 году, когда доллар стал нефтедолларом?
Вы хотите сказать, что миллионы людей миг
рируют в Европу из-за нефтедоллара?
Ответ: Глубокомысленный вопрос. Похоже, вы начи
наете понимать, как можно увидеть будущее,
изучая прошлое.
1978 год
Введен пенсионный план 401(k). Сегодня 80 процентов

всех беби-бумеров точно знают, что после выхода на пен
сию станут беднее. План 401(k) создавался не для того,
чтобы обеспечить им финансовую безопасность, а для
того, чтобы обогатить «волков с Уолл-стрит».
1983 год
Опубликована книга Баки Фуллера «ГРАНЧ гигантов».
1987 год
Обвал фондового рынка. Председатель ФРС Алан Грин
спен (1987-2006) создает «пут-опцион Гринспена». Его
официальное название - Президентская рабочая группа
по финансовым рынкам. В узких кругах ее называют «ко

мандой по предотвращению падения».
Вопрос: Чем занимается команда по предотвращению

падения?
Ответ: Каждый раз, когда рынкам грозит крах, в них
вливается колоссальное количество денег из
«таинственных источников», чтобы нормали

зовать ситуацию. Многие подозревают, что эти
источники финансируются ФРС.
Когда Гринспен и ФРС сумели минимизировать послед

ствия «черного понедельника» 1987 года, богатым стало
ясно, что ФРС на их стороне. Богатые не могли проиграть.
Взгляните на 1987 год, и вы увидите, что рынки стали
подниматься вскоре после того, как Гринспен объявил, что
сам будет их банкиром. ФРС создала для богатых нечто вро
де страховочной сетки - гарантировала, что в случае обва
ла им «вернут деньги». Богатые не должны проигрывать.
1987-2000 годы
Индекс Dow Jones движется по параболе. «Соседи-мил

лионеры» становятся богатыми.
Миллионы представителей среднего класса, пассивных
инвесторов, становятся миллионерами за счет инфляци
онного роста стоимости их домов, планов 401(k), счетов
IRA, а также корпоративных и государственных пенсион
ных планов. В период с 1997 по 2000 год американцам было
очень легко стать богатыми.
1996 год
Опубликована книга «Мой сосед - миллионер». Ее ав
тор Томас Стэнли воспевает среднего человека, который
становится миллионером благодаря тому, что покупает
дом, ведет скромную жизнь и инвестирует на длительный
срок в фондовый рынок.
Председатель ФРС Алан Гринспен предупреждает об

опасности «иррационального оптимизма». Его слова ста
ли сигналом того, что вечеринка подходит к концу. Ему
виднее. Он и ФРС финансировали эту вечеринку. Говоря
об «иррациональном оптимизме», Гринспен хотел сказать:
«Ребята, вы слишком много выпили. Я собираюсь забрать
у вас "чашу с пуншем"».
1997rод
Вышла в свет книга «Богатый папа, бедный папа»,

предупреждавшая, что богатые не работают ради денег,
что держатели сбережений проигрывают и что ваш дом не
является активом.
Вопрос: Вы писали «Богатого папу, бедного папу» как

предупреждение?
Ответ: Да. Я предупреждал, что «кокаиновых доро
жек» больше не будет. Бум вот-вот закончит
ся. И начнется вселенский грабеж денежных
средств.
Вопрос: Вы хотите сказать, что поколение беби-буме

ров может стать поколением банкротов?
Ответ: Да. Сейчас, в 2017 году, численность среднего
класса стремительно падает и так же стреми
тельно растет количество бедных.
Уделите минуту изучению графика на следующей стра

нице. Он показывает историю - и статус платежеспособ
ности - системы Social Security в Соединенных Штатах.
Что вы видите в будущем". для беби-бумеров, их детей и
внуков?
Теперь ваша очередь выступить в роли прогонозиста.
Что вы видите, когда заглядываете в будущее?
1999 rод
Европейский союз создает новую валюту - евро.
Профицит и дефицит системы Social Security

1,5
.
;10,5 ~
~~ 0 .ШUULШШJIШ
~е
s!-·
.!!:g ""5
~-
."
-t!
... " ·1
<=:1
:1Е
Е -1 .s
11 Фа к ти ч еский n оrнозн 1мыi/
·2
1870 1 9~0 1890 2000 2010 2020 2030 2040 2050 2060 2070 2~ 2080
Исrоч н 11-11. · Ф о н а. Пt1rep1 Ож П1терсон1 _
2000 год
Саддам Хусейн объявляет о намерении продавать ирак
скую нефть за евро.
2001 год
Нападение на Всемирный торговый центр и Пентагон.

Пятнадцать из 19 угонщиков четырех самолетов - граж
дане Саудовской Аравии. Ни одного террориста из Ирака.
Обратный кадр ... 28июня1914 года
В Сараево убит австрийский эрцгерцог Франц Ферди

нанд. Начинается Первая мировая война. В тот же день
Англия подписала соглашение о правах на нефть в Месо
потамии, известной теперь как Ирак. Мосул был важным
городом в 1914 году и остается таковым сегодня. Когда я
пишу эти строки, иракские войска сражаются за освобож
дение Мосула, захваченного ИГИЛ.
Нефть уже давно играет важную роль в истории и миро
вой экономике.
В 1941 году японцы напали на Пёрл-Харбор после того ,
как Соединенные Штаты отрезали их от нефти. Причиной
войны во Вьетнаме была нефть, а не нападение коммуни-
став. Соединенные Штаты не хотели, чтобы Китай полу

чил прямой доступ к вьетнамской нефти.
Я считаю, что нефтедоллар нужно защищать. Если
нефть не будет продаваться за доллары США, американ
ская экономика рухнет.
За первые десять лет нынешнего века, с 2000 по 2010 год,

произошло три гигантских краха.
2000 год - крах интернет-компаний.

2007 год - крах рынка субстандартного ипотечного
кредитования.
2008 год - крах крупнейших банков.
- в тысячи раз более масштаб

ных, чем гигантский крах 1929 года.
За период с 2000 по 2010 год исчезли многие «соседи
миллионеры~. И еще больше будет сметено с лица земли
следующим крахом.
2002 год
Опубликована книга «Пророчество богатого папы~.
В 2002 году вышла в свет книга «Пророчество богатого
папы~. В ней я предсказал, что примерно в 2016 году про
изойдет самый большой крах фондового рынка.
Кроме того, я предупредил, что еще один, менее мас
штабный крах произойдет раньше 2016 года. Им стал крах
ипотечного рынка в 2007 и 2008 годах.
2008 ГОД
Третьим крахом стал крах банков. Пятнадцатого сен
тября 2008 года один из старейших банков Америки, бан
ковский дом Lehman Brothers, объявил о своей несостоя
тельности и был закрыт.
Третьего октября 2008 года новый председатель ФРС

Бен Бернанке и министр финансов США Хэнк Полсон,
бывший главный исполнительный директор банка Gold-
man Sachs, создали «Программу по спасению проблемных
активов» (TARP), в рамках которой правительство США
выкупило активы и ценные бумаги у крупнейших банков,
включая Goldman Sachs, где раньше работал Полсон.
Расплачиваться за этот выкуп предстоит нескольким
поколениям налогоплательщиков.
2009 год
Муаммар Каддафи предложил продавать ливийскую

нефть за обеспеченные золотом динары.
2011 год
Каддафи убили.
2015 ГОД
Президент Барак Обама публично унижает премьер

министра Израиля Биньямина Нетаньяху. Израиль про
тестует против попыток президента Обамы нормализо
вать отношения с Ираном.
Вопрос: Вы продолжаете настаивать на вашем пред

сказании zигантскоzо кризиса в 2016 zоду?
Ответ: Да.
В результате падения индекса Dow Jones в январе

2016 года средний инвестор потерял 6,3 процента. Средний
инвестор в рынок высоких технологий NASDAQ потерял
8 процентов. Обвал был остановлен, когда на выручку бир
же пришли ФРС и Команда по предотвращению падения.
Цены на нефть упали. Еще никогда в истории мира про
центные ставки не были ниже, чем сейчас.
В августе 2016 года поступили сообщения о серьезных

трудностях у Deutsche Bank. Задымился его портфель де
ривативов. К тому времени, когда вы прочтете данную кни
гу, глубина этого финансового кризиса станет очевидной.
В «Пророчестве богатого папы» (в 2002 году) я также
предсказал стремительное распространение терроризма.
Для того чтобы сокрушить Америку, нужно уничтожить

нефтедоллар. Если торговля нефтью не будет вестись за
доллары, экономика США рухнет.
В 2016 году растет численность террористических груп
пировок, таких как ИГИЛ.
В 2016 году телевизионная программа новостей •60 ми
нут• подробно комментирует историю с подачей судебного
иска против Саудовской Аравии за террористическое на
падение 11 сентября.
В 2016 году президент Обама летит в Саудовскую Ара
вию, чтобы поцеловать перстень на руке короля.
Саудовская Аравия и Иран - смертельные враги. Сау
довская Аравия недовольна решением президента Обамы
снять санкции с Ирана.
Если цены на нефть останутся низкими и Иран станет
продавать нефть за евро, это станет мощным ударом по
экономике Саудовской Аравии и ее программам социаль
ного обеспечения. Саудовская Аравия угрожает продать
свою национальную нефтяную компанию Saudi Aramco на
публичном рынке. Саудиты решили, что пришла пора вер
нуть свои деньги. Они понимают, что игра закончилась.
Китай и Россия строят нефтепровод и будут вести
расчеты за нефть в собственных валютах. Соглашение
1974 года, породившее нефтедоллар, трещит по швам.
Крах
История складывается из фактов. В 2016 году миллио

ны американцев остаются без прибавки к зарплате, не мо
гут позволить себе купить дом, почти ничего не отклады-
вают на пенсию и волнуются за детей, увязших в долгах по

студенческим кредитам. В то же самое время правитель
ство США все глубже загоняет страну в долговую яму. Для
миллионов людей их личный «гигантский крах~ уже на
чался ...
После 2007 и 2008 годов мало что изменилось. Пробле
мы продолжают углубляться и расширяться. И в этом за
ключается главная проблема.
Вопрос: Вам жаль людей, которые теряют свои дома?

Ответ: Да. Мне всегда было больно видеть, как люди
лишаются работы, домов, пенсионных денег и
будущего. Вот почему в 1997 году я написал
книгу «Богатый папа, бедный папа~ и в 2002 го
ду книгу «Пророчество богатого папы~. Я де
лал все, что в моих силах, чтобы предупредить
людей и помочь им использовать финансовое
образование для подготовки к кризису. Если
вам станет от этого легче, то могу вас заверить,
что мы не занимаемся скупкой личного жилья,

продаваемого банками за долги.
Вопрос: Вы хотите сказать, что банки, которые были
главными виновниками кризиса, скупали дома,
отнятые у людей за долги?
Ответ: Во многих случаях именно это и происходило.
Еще один обратный кадр ...
Январь 2013 года. Большую часть отнятого за долги

личного жилья скупили хеджевые фонды и фонды пря
мых инвестиций, финансируемые банками Уолл-стрит.
Когда цены на дома для одной семьи стали падать быстрее,
чем ожидалось, крупнейший владелец жилой недвижимо
сти в США компания Blackstone Group LP резко увеличила
темпы их скупки.
Согласно данным информационного агентства Bloom-

beгg, Blackstone получила в управление 16 тысяч жилых
домов, потратив на это более 2,5 миллиарда долларов,
взятых из фонда размером в 13,3 миллиарда. Эта част
ная инвестиционная фирма ищет способы превратить ры
нок, где традиционно доминировали мелкие инвесторы,
в новый класс институциональных активов, объем кото

рого, по оценкам специалистов, может составить 1,5 трил
лиона.
В конце 2015 года Blackstone заявила о прекращении

скупки личного жилья в связи с возобновлением роста
цен. Крупнейшая в истории распродажа недвижимости за
кончилась.
Вот почему кризисы делают богатых еще богаче.
Вопрос: Вы хотите сказать, что рынки регулируются

нечестными методами?
Ответ: Вместо прямого ответа на ваш вопрос я при
веду слова Уоррена Баффета: «Если вы сидите
за покерным столом и не знаете, кого разведут
как лоха, значит, разведут вас».
Теперь вы понимаете, почему Баки Фуллер написал

«ГРАНЧ гигантов»? Теперь вы понимаете, почему этого
кризиса могло не быть, если бы в 1913 году не были соз
даны Федеральная резервная система и Налоговое управ
ление? Теперь вы понимаете, почему в наших школах нет
настоящего финансового образования?
И что вы собираетесь делать сейчас, когда вам уже из
вестно, как можно предсказать будущее?
Когда отправляться за покупками
Всем нравится покупать по дешевке. Вес знают, что луч

ше всего отправляться за покупками, когда нужные вам
вещи распродаются со скидкой.

К сожалению, большинство людей покупают по сни

женной цене вещи, которые делают их беднее, такие как
новые авто, новая одежда и драгоценности.
Богатые покупают по сниженной цене то, что делает их

богаче. Они ждут обвалов на фондовом рынке, чтобы ку
пить самые лучшие акции по сниженной цене. Богатые
дожидаются кризисов, чтобы покупать по сниженной цене
недвижимость, золото, серебро и бизнесы.
Богатые не инвестируют на длительный срок и не за
нимаются диверсификацией, то есть не покупают всего
понемногу ... и не покупают то, что кто-то советует им ку
пить.
Вот что говорит о диверсификации Уоррен Баффет:

Диверсификация - это защита от невежества. Оиа
практически не имеет смысла для тех, кто :тает,
что делает.
Проблема с взаимными фондами заключается в том,

что взаимный фонд уже диверсифицирован, так же как
фонды ETF и трасты REIТ. То же самое можно сказать о
фонде фондов.
Вопрос: Что такое фонд фондов?

Ответ: Это фонд, созданный из других фондов, таких
как взаимные фонды, фонды ETF и трасты
REIТ. Это диверсификация, доведенная до
предела.
Все эти диверсифицированные продукты созданы спе

циально для «соседей-миллионеров>->. К сожалению, ди
версификация не защищает вас от катастрофических кра-
хов. таких как три краха в первом десятилетии этого века.
Для того чтобы стать настоящим инвестором в квадранте

И, вы должны научиться снимать сливки. Вам нужно на
учиться видеть то, чего не могут увидеть люди, поражен
ные финансовой слепотой.

Как подготовиться к краху
Настоящее финансовое образование позволяет вам

подготовиться к краху до того, как он произойдет.
Вопрос: Как вы узнаете о приближении краха?

Ответ: Есть много способов ... включая изучение исто
рии, анализ графиков и диаграмм, чтение фи
нансовой литературы и умение прислушивать
ся к тому, что говорят мудрые люди.
Как показывает мой опыт, самым верным признаком

неотвратимого краха является массовое стремление идио
тов стать «инвесторами».
Много лет я наблюдал за приближением краха на рын

ке недвижимости. Повсюду царила ничем не обоснован
ная эйфория. Покупателями домов становились люди, у
которых не было ни доходов, ни работы. Мои многоквар
тирные дома стремительно пустели. Жильцы, которым не
хватало средств на квартплату, внезапно покупали шикар
ные дома. Я понял, что конец совсем близок, когда кассир

ша в продуктовом магазине вручила мне свою визитку и
сказала: «Позвоните мне. У меня есть несколько объектов

недвижимости, в которые можно очень выгодно вложить
деньги». И, чтобы подстегнуть меня на заключение сделки,

добавила: «Цены растут, так что решайте быстрее».
Шел 2007 год. Со словами благодарности я взял ее но
венькую визитку. Мне стало ясно, что конец уже совсем
близок и пора готовиться к скупке недвижимости по сни
женной цене.
Когда покупать
Вскоре после этого мы с Ким начали покупать недвижи

мость вместе с нашим партнером и советником компании
Rich Dad Кеном Макэлроем.

Гллвл ШЕСТАЯ
ПОЧЕМУ ДОЛГИ
Долги делают меня бедным.
Долги делают меня богатым.
Долги - это деньги.

Одной из причин, по которой богатые становятся бога
че, является их умение использовать долги для своего обо
гащения.
Отсутствие финансового образования не позволяет

бедным и среднему классу делать то же самое, поэтому
долги делают их беднее.
Вот что сказал о долгах Дональд Трамп: ~вы знаете, что
я король долгов. Я люблю долги, но они коварны и опасны~.
Рынок жилья рухнул, когда ипотечные банки начали
выдавать кредиты субстандартным заемщикам - людям,
которые (во многих случаях) не имели работы и соглаша
лись на провокационные предложения покупать дома, ко
торых не могли себе позволить.

Миллионы представителей среднего класса потеряли
свои дома, когда начали использовать право собствен
ности на них в качестве банкоматов. Сегодня задолжен
ность американцев по студенческим кредитам превышает
1,2 триллиона долларов, а это больше общей суммы долгов

по кредитным картам и самый крупный источник дохода
для государственной казны США.
Долги по кредитам на образование делают студентов, не
окончивших колледжи, беднее, а государство - богаче.
ДЕЖАВЮ
The Wall Streetjournal, 21 мая 2016 года
До конца этого года общая сумма долгов
по кредитным картам в США достигнет
одного триллиона.
Это связано с тем, что банки агрессивно
навязывают пластиковые карточки в качестве
платежного инструмента, а также с тем,
что потребители привыкают

к постоянной задолженности.
Эта сумма вплотную приблизится к историческому
рекорду в 1,02 триллиона долларов, установленному
в июле 2008 года, накануне финансового кризиса.
В дополнение ко всему кредитные организации
выдали карточки миллионам субстандартных
потребителей, у которых раньше
не было возможности получить кредит.
Сегодня обслуживание кредитных карт остается
одной из немногих рентабельных сфер банковской
деятельности.
Доллар становится долгом
В 1971 году президент Никсон отменил золотой стан

дарт для доллара и доллар превратился в долговое обяза
тельство. Это стало одним из самых больших экономиче
ских изменений в мировой истории.
В 1971 году держатели сбережений крупно проиграли, а
должники разбогатели.
Глава шестая. Почему долги делают богатых еще богаче 141
Как долги делают богатых еще богаче
Когда я выступаю перед слушателями в разных странах,

меня часто спрашивают, как долги делают людей богаче.
Попробую проиллюстрировать ответ на этот вопрос на
примере с кредитными картами. Предположим, вы полу
чили новую кредитную карту. На ней нет денег. Все, что
она вам дает, - это право на кредит. Вы отправляетесь в
магазин и покупаете новую пару обуви, которая стоит
100 долларов. Вы достаете кредитную карту и - о чудо! -
из ничего возникает 100 долларов «денег~. Но одновремен
но возникает и долг в размере 100 долларов. Эти 100 дол
ларов направляются в экономику, и все довольны. Однако
проблема в том, что теперь вам придется работать, чтобы
погасить эти 100 долларов долга.
Вопрос: Значит, моя способность погасить 100 долла
ров долга создала 100 долларов, за которые я
совершил реальную покупку? Эти деныи были
созданы моим обещанием погасить долг?
Ответ: Да.
Вопрос: Значит, 100 долларов - это мой долг? А обеща
ние? Кроме обещания, от меня ничего не требу
ется?
Ответ: Ничего.
Вопрос: Получается, что я могу создавать деныи из
ничего?
Ответ: В принципе да.
Вопрос: Почему же тогда компании, выпускающие кре
дитные карты, всегда предлагают мне новые
карты?
Ответ: По многим причинам.
Одна из них заключается в том, что деньги, которые мы

с вами создаем, когда даем обещание погасить долг, спо
собствуют укреплению экономики. Но, когда мы выплачи
ваем долг, экономика слабеет.
Другая - в том, что долги делают богатых людей богаче.

Если бы этого не происходило, то богатые не стали бы вы
давать вам кредитные карты.
Богатые выдают вам кредитные карты не потому, что

они вас любят. Они предоставляют вам кредит потому, что,
когда вы используете свою кредитную карту, они получа
ют определенный процент. А когда вы будете делать обяза

тельные ежемесячные платежи в счет погашения долгов по
карточкам, они сделают еще больше денег.
Вопрос: Значит, государство позволяет богатым вы

пускать кредитные карты потому, что ему
нужно развивать экономику и создавать рабо
чие места?
Ответ: Да, теоретически.
Так же как в случае с держателями кредитных
карт, банки не хотят, чтобы страны-должники
погашали свои долги. Такие страны, как Гре
ция и Пуэрто-Рико, находятся под угрозой
дефолта, то есть не в состоянии платить «ми
нимальные» проценты по свои долгам. Банки
охотно позволят таким странам «реструктури
ровать» их долги. Реструктурирование озна

чает, что банки одолжат им еще денег, чтобы
они могли продолжить выплаты процентов.
Вопрос: Банки дадут странам-должникам деньги ...

чтобы они могли продолжить «минимальные»
выплаты?
Ответ: Да. Они готовы это делать и делают.
Вопрос: Так вот для чего компании, выпускающие кре
дитные карты, просят меня делать лишь ми-
нимальные платежи? Чтобы я никогда не пога
сил долг?
Ответ: Да. Ваши минимальные платежи по кредит
ным картам выполняют ту же функцию, что и
арендная плата за жилье. Вы никогда не нога-
сите свой долг по кредитной карте, а арендатор

никогда не будет владеть домом или кварти
рой, где он живет. Ваши минимальные ежеме
сячные платежи по кредитной карте делают
богатых еще богаче точно так же, как ежеме
сячные рентные платежи делают богаче насто
ящих инвесторов в недвижимость.
Деньги задаром
В примере с кредитной картой и новой парой обуви

сумма в 100 долларов была создана из ничего. В момент
использования кредитной карты 100 долларов долга стали
активом для богатых и пассивом для держателя кредитной
карты.
Вопрос: Значит, если я хочу статъ богатым, мне нуж

но научиться исполъзоватъ долги для обога
щения?
Ответ: В принципе да. Обращаться с долгами следует
очень осторожно. Чтобы научиться использо
вать их для обогащения, необходимо получить
финансовое образование.
Долг - это палка о двух концах. Он может сде
лать вас богатым, но затем, внезапно, что-ни
будь изменится и он сделает вас бедным, очень
бедным.
Именно это произошло, когда в 2007 году начался обвал

на рынке недвижимости. Миллионы людей считали себя
богатыми, потому что в их распоряжении находилась ре
альная стоимость их дома, которую многие использовали
как личный банкомат. А потом рынок внезапно рухнул и

ситуация перевернулась с ног на голову. Люди оказались
должны за свой дом намного больше, чем он стоил. Они не
успели опомниться, как стали бедными. Многие потеряли
все, что у них было.
Вот почему мы с Ким придумали настольную игру

CASHFLOW®. Это единственная обучающая финансо
вая игра, в которой поощряется использование долгов как
стратегия победы.
Вонрос: То есть она помоzает людям научиться ис

пользовать долzи на иzрушечных деиыах преж
де, чем они начнут использовать настоящие?
Ответ: Совершенно верно. Но никогда не :~абывайте о
том, что долги 1 1резвычайно опасны. Долг по
добен заряженному ружью. Заряженное ружье
может спасти вам жизнь - но оно же может вас
убить.
Финансовые дураки
Когда я заявляю: «Я использую долги, чтобы нокупать

активы», многие говорят: «Это рискова1шо». Однако те же
люди без колебаний используют кредитные карты, чтобы
покупать пассивы, такие как упомянутая выше нара обуви
за 100 долларов.
Богатые должники
Компания Apple, одна из самых бог;пых ком11;шиi1 в

мире, держит в банках примерно 246 миллиардов долла
ров. Тем не менее за последние несколько лет она набрала
долгов на миллиарды долларов. Почему Applc занимает
деньги? Потому, что благодаря низким процентным став
кам использовать долги дешевле, чем репатриировать ре
альные деньги, то есть возвращать их на родину и платить
на них американские налоги.

Богатые руководители корпораций
Многие руководители корпораций предпочитают полу

чать вознаграждение опционами* на акции, а не деньгами.
Это позволяет им занимать деньги и выкупать акции своих
компаний. Когда цена акций повышается, руководители
продают свои «опционы~ с большой прибылью и становят
ся богаче ... но тем самым делают беднее своих работников
и акционеров.
Начиная с 1970-х годов многие руководители активно

используют долги для спекуляций на фондовом рынке,
вместо того чтобы использовать их для роста компании и
создания новых рабочих мест.
Как научиться использовать долги
А теперь поговорим о том, как научиться использовать

долги в качестве денег. Я начну с истории, которую вы, воз
можно, слышали раньше.
В 1973 году, когда я вернулся из Вьетнама на Гавайи,

бедный папа посоветовал мне продолжить обучение в биз
нес-школе, чтобы получить диплом МВА. Богатый папа
посоветовал мне научиться инвестированию в недвижи
мость.
Бедный папа совстов<lл мне стать высокоо11л<lчиваемым

наемным работником в кв<iдранте Р. Богатый папа совето
в<lл стать профессиональным инвестором в квадранте И.
Однажды я увидел рекламный ролик, приглашавший
посетить бесплатную презентацию семинара по инвес
тированию в недвижимость. Я сходил на эту презента
цию, остался доволен тем, что услышал, и инвестировал
385 долларов в трехдневные платные курсы. На тот момент

это была для меня довольно большая сумма, потому что я
*Опцион на акции - право купить или продать определенное количество

акций компании в течение конкретного срока по льготной цене. - Прим. перев.
все еще служил в морской пехоте и не имел возможности

делать большие деньги.
Трехдневная программа оказалась великолепной. Ин
структор был богатым, опытным и успешным инвесто
ром, которому нравилось передавать свои знания. У него
я многому научился. В конце программы инструктор дал
мне один из лучших советов, какие я когда-либо получал.
Он сказал: «Твое настоящее обучение начнется сразу, как
только ты выйдешь из аудитории~.
После завершения курсов инструктор предложил всем
слушателям разделиться на группы по 3-5 человек, что
бы отыскать, осмотреть и составить оценочные резюме
100 объектов инвестиционной недвижимости, выстав
ленных на продажу. На выполнение задания он дал нам
90 дней. При этом инструктор настоятельно посоветовал
нам в течение этого срока ничего не покупать и ни во что
не инвестировать.
Поначалу в мою группу входило пять человек. Но вско

ре она начала уменьшаться. К концу 90-дневного срока нас
осталось только двое.
Назад, в школу
Осмотрев за 90 дней 100 объектов недвижимости и со

ставив одностраничные оценочные резюме, я выбрал свой
первый инвестиционный объект. Это была квартира с од
ной спальней и одной ванной в кондоминиуме, располо
женном рядом с пляжем на острове Мауи. Здание должно
было перейти банку за долги, и квартира продавалась за
18 тысяч. Продавец предлагал финансировать 90 процен
тов сделки.
Все, что от меня требовалось, - это внести 1800 дол

ларов в качестве 10-процентного первого взноса. Я вру
чил брокеру по недвижимости свою кредитную карту для
оформления платежа, и квартира стала моей. Я купил свою
первую инвестиционную собственность за 100 процентов

ДДЛ - денег других людей. Моих собственных денег в эту
сделку вложено не было.
В конце каждого месяца, после оплаты всех расходов,
включая обслуживание долга и гонорар за управленче
ские услуги, эта собственность приносила мне примерно
25 долларов. Показатель рентабельности инвестиции был
равен бесконечности, потому что я не вкладывал в сделку
собственные средства.
Конечно, 25 долларов в месяц - деньги небольшие, но
зато полученные уроки оказались поистине бесценными.
Один из них заключался в том, что долг - это деньги, а дру
гой - в том, что долг не облагается налогом.
Вопрос: Почему долг не облагается налогом?

Ответ: Два очень важных слова в финансовом буква
ре - это долг и собственные средства. Проще
говоря, собственные средства - это ваши день
ги. Долг - это деньги других людей.
Покупка собственности начинается обычно
с первого взноса. В большинстве случаев для
этого используются собственные средства
владельца, то есть доллары, оставшиеся после
уплаты налогов. Владелец этих денег уже за

платил за них подоходный налог.
Вопрос: А когда вы использовали для первого взноса долг,
вам не пришлось платить подоходный налог?
Ответ: Правильно. Долги могут быть очень дешевыми
деньгами, если вы знаете, как их использовать,
чтобы делать деньги. Но долги оказываются

очень дорогими деньгами, когда вы используе
те их для покупки пассивов (таких, как пара

обуви) с использованием кредитной карты, по
которой делаете лишь минимальные платежи.
Вопрос: Итак, ваша первая инвестиция в недвижи
мость была сделана с использованием 100 про-
центов долга и каждый месяц приносила вам

25 долларов чистого денежного потока?
Ответ: Да. И эти 25 долларов чистого денежного пото
ка тоже не облагались налогом.
Вопрос: Как вам это удалось?
Ответ: Для этого и требуется финансовое образова
ние. Более подробно объяснит мой советник по
налогам Том Уилрайт.
Почему долги свободны

отналоrов
Общее правило заключается в том,

что все доходы подлежат обложе
нию налогом. Доход - это деньги,
которые вы получаете и которые можете использо-
вать по собственному усмотрению без каких-либо ограничений.

Долг- это не доход . Вам нужно его вернуть . Поэтому, когда
вы занимаете деньги для инвестирования, они не облагают
ся налогом. Вот почему долг обходится дешевле собственных
средств. Собственные средства - это ваши деньги, налог на ко
торые вы уже заплатили . Поэтому, если вы берете кредит под
5-6 процентов, то использовать долг гораздо дешевле, чем соб
ственные средства, за которые вы уже уплатили 40 процентов
налога.
Продвинутые стратегии
Само собой разумеется, ч то недвижимость за 18 тысяч

долларов на острове Мауи - это слишком упрощенный
пример. Сегодня такая собственность стоит примерно
300 тысяч. Как я жалею, что продал ее!
Первый объект недвижимости, в который инвестирова
ла Ким, оценивался в 45 тысяч. Она внесла первый взнос в
размере 5 тысяч и получила 50 долларов положительного

ежемесячного денежного потока.
Детали сделки: банк позволил Ким взять на себя задол

женность продавца. Банку не нужен был дом - ему нужно
было получать ежемесячные выплаты по ипотечному кре
диту. Двумя годами позже Ким продала дом за 90 тысяч и
реинвестировала прирост капитала в другие объекты ин
вестиционной недвижимости.
Сегодня Ким и я, вместе с советником компании Rich
Dad Кеном Макэлроем, владеем примерно 10 тысячами жи
лых помещений, сдаваемых внаем. Каждый месяц мы полу
чаем свободный от налогов денежный поток и, не работая,
получаем больше денег, чем многие способны заработать
за всю жизнь. Процесс инвестирования в недвижимость
всегда одинаков и отличается лишь количеством нулей
на чеках, которые мы депонируем на свои счета в банках.
Своим главным достижением за прошедшие годы мы
считаем повышение уровня нашего финансового образо
вания и опыта.
Мне жаль людей, которые, подобно собакам Павло

ва, просто делают то, что им говорят или что их приуча
ют делать. Они бездумно вручают свои деньги дельцам с

Уолл-стрит, инвестируют на длительный срок ... и ничему
не учатся.
Это одна из главных причин, по которой богатые стано

вятся богаче.
Вопрос: Мне кажется, что использовать кредитную

карту - долг - для первого взноса довольно ри
скованно, не так ли?
Ответ: Вы правы, но в такой покупке намного меньше
риска, чем в покупке пары обуви за 1800 дол
ларов. Как правило, недвижимость сохраняет
свою стоимость. В отличие от нее, обувь прямо
в момент покупки теряет от 90 до 100 процен
тов своей стоимости. Кто захочет брать в арен-
ду обувь? А желающих арендовать симпатич

ную квартирку в кондоминиуме рядом с белым
песчаным пляжем на Гавайях хоть отбавляй.
Доходы
Расходы
Долг - бедные оплачи
вают кредитными карта-
ми расходы на жизнь
(еда, одежда, бензин)
БАЛАНСОВЫЙ ОТЧЕТ
Активы Пассивы
Долг Долг-сред
богатые ний кпасс ис
используют пользует долг
ДОЛГ ДПЯ ДПR покупки
покупки пассивов,
активов таких как дом
и машина
Это еще одна причина, по которой богатые становятся

богаче. Они фокусируются на активах больше, чем на до
ходе, и используют долги для приобретения и развития
своих активов.
В игре CASHFLOW® предлагается совершить крупные

и мелкие сделки. Наблюдать за поведением игроков очень
интересно. Благодаря этому легко можно определить лузе
ров. Они всегда начинают с крупных сделок.
Банкиры любят недвижимость
Существует четыре основных класса активов:

1. Бизнес.
2. Недвижимость.
3. Бумажные активы: акции и облигации.
4. Товары.
Для того чтобы купить активы, покупку нужно профи

нансировать, то есть взять деньги в долг. Это возможно
при работе с любым из четырех классов активов, но легче
всего получить кредит для покупки недвижимости. Бан
кам нравится одалживать деньги под залог недвижимости,
и у них есть на это причины.
Кредиты на создание бизнеса
Если вы придете в банк и скажете: «Я хочу получить

заем на миллион долларов, чтобы открыть свой бизнес»,
с вами, скорее всего, никто не захочет разговаривать. Воз
можно, работники банка проявят к вам участие и посове
туют подать заявку на заем в Управление по делам малого
бизнеса (SBA). Но, если у вас нет недвижимости, получить
кредит для бизнеса будет нелегко.
Банкам нужна надежносrь
Банки любят надежность, поэтому не слишком охотно предо

ставляют займы на создание стартапов. Недвижимость надежна.
Банк знает, что она, скорее всего, сохранит свою стоимость. Так
что, если вы не вернете заем, банк использует право получить
заложенную недвижимость и вернет свои деньги, продав ее.
Банк не сможет продать ваш бизнес, если тот прогорит. Следова

тельно, кредит под залог бизнеса для банка слишком ненадежен.
Поэтому банк требует представить ему гарантию от Управления
по делам малого бизнеса. Так он сможет вернуть свои деньги,
если ваш бизнес прогорит.
Кредиты на покупку акций и облигаций
Биржевой брокер может позволить вам инвестировать в

акции и облигации на марже, то есть откроет вам частич
ный кредит или кредитную линию для покупки ценных
бумаг. Но, если вы совершите ошибку и потеряете деньги,

брокер немедленно пустит в ход требование по внесению
маржи и продаст все активы, внесенные вами в качестве
залогового обеспечения.
Маржинальные кредигы
Акции отличаются высокой ликвидностью, поэтому являются до

статочно хорошим обеспечением кредита. Однако их курс может
очень быстро двигаться вверх и вниз. Вот почему брокер одол
жит вам лишь небольшую долю (обычно не больше 50 процентов)
от стоимости вашего портфеля акций. Если вы не вернете кре
дит или акции упадут в цене, то брокеру нужно будет как можно
быстрее ликвидировать ваш залог, чтобы вернуть свои деньги.
Подтоварные кредиты
Если вы планируете использовать долг для покупки зо

лота или серебра. то вряд ли найдется много банков, гото
вых одолжить вам для этого хоть что-нибудь. Банк может
принять золото и серебро в качестве залогового обеспече
ния, однако мне еще никогда не удавалось получить в бан
ке кредит на миллион долларов под 5 процентов годовых
на пятнадцать лет ... чтобы купить на него золото или се
ребро.
Золотые и серебряные монеты могут, как говорится.
«сделать ноги~. Недвижимость никуда не убежит. В го
сударственных архивах хранятся исторические данные,
включающие юридические описания, цепочки владельцев
и сведения о том, как продавалась и покупалась эта недви
жимость. Это всего несколько причин, по которым nанки

ры любят недвижимость.
Если вы собираетесь заняться бизнесом или инвестиро
ванием в недвижимость, вам обязательно нужно сначала
инвестировать в финансовое образование, а затем начать с

малого, чтобы приобрести реальный жизненный опыт.
А теперь хорошая новость: вы сможете стать богатыми,
работая со всеми четырьмя классами активов, - если вы
финансово образованы.
Выбирайте квадранты с умом
Вопрос: Поэтому богатый папа посоветовал вам пой

ти на курсы инвестирования в недвижимость,
прежде чем вы уволились из морской пехоты?
Ответ: Это была лишь одна из причин. Главной при
чиной было его желание заставить меня сфоку
сироваться на квадранте И.
Мой бедный папа хотел, чтобы я сфокусировался на по

иске высокооплачиваемой работы в квадранте Р.
Есть много способов добраться до рая в сфере недвижи
мости. В книге «Инвестиции в недвижимость» собраны
стратегии и формулы, разработанные самыми лучшими
инвесторами в недвижимость. В этой книге двое сыновей
Дональда Трампа, Дон-младший и Эрик, делятся тем, чему
они научились у своего отца.
В прежние времена
В прежние времена ... во многих странах людям плати

ли процентный доход, чтобы вызвать у них желание поку
пать государственные облигации, выпускаемые для опла
ты потребностей властных структур, привыкших жить не
по средствам и тратить больше денег, чем они собирали
налогов.
В прежние времена ... банки боролись за привлечение

сбережений, предлагая бесплатные тостеры, ножи для
мяса и даже деньги, чтобы вызвать у людей желание дер
жать у них свои деньги.
Сегодня большинство банков в Европе, Соединенных

Штатах и Азии активно отбивают у людей желание дер
жать у них деньги. Сейчас в странах Европы и Азии с дер
жателей сбережений берут плату за хранение денег в банке.
Это называется политикой отрицательных процентных
ставок. В скором времени их примеру последуют осталь
ные страны мира. Я считаю это безусловным доказатель
ством того факта, что держатели сбережений превращают
ся в лузеров.
Что это означает? То, что в мире стало слишком много

денег. Банкам не нужны ваши сбережения, поскольку для
них эти деньги становятся пассивом. Банкам требуются
должники - люди, которые знают, как занимать деньги.
Вот почему процентные ставки по сберегательным счетам

стали такими низкими.
В прежние времена". люди доверяли банкирам свои

сбережения, чтобы те направляли их в производственные
проекты, способствующие росту экономики.
Сегодня банкиры и руководители корпораций не зани
маются реинвестированием этих денег в рост экономики.
Я проучился в бизнес-школе по программе МВА всего

полгода и бросил. Вместо того чтобы рассказывать о пре
мудростях развития бизнеса, меня учили «делать большие
деньги на биржевых манипуляциях».
Сегодня бизнес-школы продолжают учить лучших
представителей молодого поколения делать большие день
ги, манипулируя рынками, вместо того, чтобы объяснить
им, как инвестировать в научные исследования и разра
ботки, развивать бизнес и создавать рабочие места.

Фондовый рынок и банки были созданы для того, чтобы
помогать компаниям собирать деньги на развитие бизне
са и предоставлять держателям сбережений и инвесторам
возможность становиться богаче вместе с компаниями.
Горький парадокс заключается в том, что сегодня самые
успешные компании, не испытывающие недостатка в день-
гах, активно занимаются использованием банковских кре

дитов для инвестирования в фондовый рынок.
Это еще одна причина, по которой бедные и средний
класс становятся беднее.
В конце концов американская общественность начи
нает осознавать, насколько порочны эти тенденции в эко
номике и до какой степени они противоречат интересам

большинства американских граждан.
Вот почему сенатор Берни Сандерс проводил свою из
бирательную кампанию под лозунгом:
Вопиющее неравенство в богатстве и доходах - са
мая острая моральная проблема нашего времени.
Этот кризис морали начинается с наших школ. В систе

ме обязательного образования К-12 (от детского сада до
окончания 12-го класса) детям не рассказывают о деньгах
почти или совсем ничего. Большинство людей до сих пор
верят в сбережение денег, не понимая, что после 1971 года
реальными деньгами стали долги. Отсутствие финансово
го образования не позволяет людям осознать, что правила
игры в деньги изменились.
Если вы хотите стать богаче, займитесь инвестирова

нием в свое финансовое образование до того, как начнете
на практике использовать долги в качестве денег. Умение
использовать долги для создания богатства позволит вам
обрести невероятную финансовую силу, доступную лишь
немногим.
Члсть ПЕРВАЯ
РЕЗЮМЕ
В формировании пропасти между богатыми и бедными

участвуют следующие факторы:
1. Финансовые советники.
2. Налоги.
3. Долги.
4. Ошибки.
5. Сбережение денег.
6. Кризисы.
После прочтения первой части книги вам стало луч

ше видно, что происходит на обеих сторонах нашей мета
форической монеты. Надеюсь, теперь вы понимаете, что
единственный путь на другую сторону монеты проходит
через финансовое образование.
Но прежде, чем приступить к финансовому обучению,
очень важно понять, чем НЕ является финансовое образо
вание и чем чревата финансовая неграмотность для вашей
жизни.
Часть вторая
ЧЕМ НЕ ЯВЛЯЕТСЯ
ФИНАНСОВОЕ
ОБРАЗОВАНИЕ
ПРЕДИСЛОВИЕ КО ВТОРОЙ ЧАСТИ
ПОВЕСТЬ О ДВУХ УЧИТЕЛЯХ
Многие люди считают себя достаточно образованными

в финансовом плане. Я уверен, что эта книга поможет вам
лучше понять, на каком уровне вы находитесь. Возможно,
вы осознаете, что согласны с моим богатым папой, и реши
те, что вам требуется намного больше знаний о деньгах и
инвестировании.
Прежде чем продолжить разговор о том, чем является

финансовое образование, наверное, стоит объяснить, чем
оно НЕ является.
Например, большинство людей верят, что их дом - это
актив. На самом деле в большинстве случаев их дом яв
ляется пассивом. Неспособность отличить пассив от акти
ва - одна из главных причин растущей пропасти между
богатыми и всеми остальными.
Финансовая неграмотность
В следующей главе я расскажу о том, чем НЕ является

финансовое образование, а затем перейду к теме финансо
вой грамотности и, что еще важнее, к описанию того, что
произойдет с неграмотными в финансовом отношении
людьми, когда экономика снова изменится.
Итак, если вы готовы выяснить, насколько высок уро

вень вашего финансового образования и насколько хорошо
вы владеете финансовой грамотой, приступайте к чтению
второй части книги.
Гллвл сЕдьмля
ЧЕМ НЕ ЯВЛЯЕТСЯ
ФИНАНСОВОЕ ОБРАЗОВАНИЕ
Зачем мне финансовое образование?
У меня уже есть прекрасное образование
и отличная работа. У меня есть дом, деньги в банке
и гарантированная государственная пенсия.
Когда ты вступаешь в спор с идиотом,
идиотов становится двое.
Поскольку бедные и средний класс располагаются на

одной стороне монеты, а богатые
- на другой, у них совер
шенно разные представления о финансовом образовании.
Вот почему Уоррен Баффет сказал:
Уолл-стрит - это единственное место, куда люди
приезжают на Rolls Royce, чтобы получить совет у
тех, кто добирается туда на метро.
Прежде чем рассказать о том, чем является настоящее

финансовое образование, важно обсудить другую сторону
монеты и выяснить, чем оно НЕ является.
162 Часть вторая. Чем НЕ является финансовое образование
Чем НЕ является финансовое образование
Книга «Богатый папа, бедный папа~ вышла в свет в 1997 го

ду и в 2000 году вошла в список бестселлеров газеты New
York Times.
Вскоре после попадания в этот престижный список
меня пригласили на шоу Oprah! в качестве гостя, и в тече
ние часа Опра Уинфри брала у меня интервью. Этот час
сделал меня, никому не известную личность, почти знаме
нитостью.
Мои телефоны начали раскаляться от звонков, и вскоре

я стал частым гостем многочисленных телешоу и радиопе
редач, а мои интервью газетам и журналам разошлись по
всему миру. В большинстве случаев журналистов интере

совала история двух моих пап - богатого и бедного. Никто
не спрашивал меня о моем финансовом образовании.
Почти все, кто брал у меня интервью, были образован
ными людьми, уверенными в том, что им известно, чем яв
ляется финансовое образование.

Как говорил богатый папа, «когда ты вступаешь в спор
с идиотом, идиотов становится двое~. Мне приходилось с
максимальной дипломатичностью объяснять, что их пред
ставление о финансовом образовании в корне отличается
от того, которое было у богатого папы. Мы находились по
разные стороны монеты.
Позвольте назвать несколько вещей, с которыми высо

кообразованные люди отождествляют понятие финансо
вого образования.
Экономика. Многие журналисты считали, что финан

совое образование - это знание экономики. Познания в
сфере экономики, безусловно, важны, однако, по мнению
богатого папы, в финансовом образовании они играют да
леко не главную роль. Наверное, поэтому он любил повто
рять: «Если изучение экономики способно сделать людей
богатыми, тогда почему большинство экономистов такие
бедные?~
Глава седьмая. Чем НЕ является финансовое образование 163
Сегодня в Федеральной резервной системе США эко

номистов работает больше, чем в любом другом учрежде
нии. Если экономисты с докторскими степенями способны
сделать нас богатыми, тогда почему наша экономика нахо
дится в таком плачевном состоянии? Только взгляните на
следующий график.
Государственный дonr США
r_....... ,,_,,,..,..."_..,....
11Sт,..
11rnмw;c..-.............,. ...... США.
VIWW.Ьrlllg~clod!/
Даже без докторской степени по экономике можно по

нять, что этим экономистам слишком много платят.
Сведение баланса чековой книжки. В ходе одного ин

тервью знаменитый американский телеведущий заявил:
«Финансовое образование - это знание того, как свести
баланс чековой книжки~. Когда я попробовал выразить
несогласие с его мнением, он меня оборвал и перешел к
другой теме.
Сводить баланс чековой книжки, безусловно, важно.

Тем не менее мои мама и папа, которые умели сводить ба
ланс чековой книжки, все равно были бедными.
Сбережение денеr. Все журналисты были убеждены в

том, что делать сбережения полезно и разумно.
Почти все они неприязненно реагировали на мои слова
о том, что «держатели сбережений проигрывают~.
Настоящее финансовое образование обязательно долж
но включать изучение истории денег. Большинству жур
налистов был неизвестен тот факт, что в 1971 году, когда
президент Никсон отменил золотой стандарт для доллара ,
Соединенные Штаты и все остальные страны мира начали
массово печатать деньги.
Зачем разумному человеку делать сбережения, когда

государства печатают деньги?
Два графика, которые мы уже рассматривали в этой
книге, показывают, что происходит, когда государства пе
чатают деньги.
Государственная экспансия денежной базы

Денег печатается больше, чем когда-либо!
(Государственнао экспансия денежной базы)
КС1
ngo6neмa
1 11 сен1ября
Банкро1пво
Lehman Brothers
2 DD ro11a
1995 2000 2005 2010 2013
Исто•о11111:: MirketWatch.
Покупательная способность доллара США (190~2003)
$1,00
$0,95
$0,90
$0.85
$0.80
S0.75
S0,70
$0.85
$0,60
1'1!-----
$11,55
$11,50
$11,45
$0,•О
$0,35
$11,30
$0,25
$0,20
S0,15
,. ,,,_, __ __..
1ts:J- ..... .,........,.__,,,__.т.,.... ,
. . . , . . . _ . . ....... Иll8Nl...ТW,
1... - • ...._·~--
___
c.rru ·~
_l_ 1171 - l'fll8М~

.... . . . •..mncnQl'11•
$0,10
$0.05
so.oo
Cl 2llO:lllllly ........, Ruodal- . DDS...O: •:/llll.~

Мсiочнt11r:: Fln1ncl1! Sense
Человек с финансовым образованием знает, что, когда

национальные банки и государства печатают деньги, стои
мость денег падает, а стоимость жизни растет.
Как вы уже знаете, «это деньги, глупыш!~.
Знание вашей оценки FICO. Скоринговая модель

FICO® score - это специальная система оценки креди
тоспособности клиента . Кредитной оценкой называется
цифра, которая используется для предсказания вероят
ности того, что вы вовремя погасите кредит. С помощью
кредитной оценки компании определяют платежеспособ
ность заемщика, подающего заявку на предоставление ему
ипотечного кредита, ссуды или кредитной карты.

Ваша кредитная оценка важна, но она никак не связана
с уровнем вашего финансового образования. Многие бед
няки и представители среднего класса могут похвастать
отличными кредитными оценками.
Умение избавляться от долгов. Бедный папа считал,

что долги - это плохо. Он верил в «жизнь без долгов~.
Учитывая его ограниченное финансовое образование, ему,
166 Часть вторая. Чем НЕ является финансовое образовани е
равно как и другим беднякам и представителям среднего

класса, принцип жизни без долгов вполне подходил.
Богатый папа часто повторял: «долги - это реальные
деньги». Кроме того, он говорил: «Существуют хорошие
долги и плохие. Хороший долг делает тебя богатым, а пло
хой - бедным. Если ты хочешь использовать долги, чтобы
стать богатым, тебе нужно инвестировать в финансовое
образование, чтобы понять разницу между хорошими дол
гами и плохими. И научиться использовать долги так же,
как Я». На рисунке наглядно показан принцип работы бан
ковской системы.
Цель финансового образования - объяснить вам боль

шую картину банковской системы. Она су ществует за счет
держателей сбережений и должников. Как показывает
иллюстрация, без должников мировая денежная система
рухнет.
Вот почему кредитные карты банков предлагают лю

дям бесплатные путешествия, к эшбэк (возвращение части
потраченных денег) и другие «дополнительные выгоды»,
побуждающие залезть в долги. Банки делают на должни

ках гораздо больше денег, чем на держателях сбережений.
После обвала рынка недвижимости в 2007 году главным
источником дохода для многих банков стали кредитные
карты.
Бедный папа использовал долги для покупки дома и ма

шины. Долги, за которые покупаются пассивы, - это пло
хие долги. Их вам нужно отдавать.
Богатый папа использовал долги для приобретения ин
вестиционной недвижимости и развития своего бизнеса.
Долги, которые делают вас богатыми, - это хорошие дол
ги. Их оплачивает за вас кто-то другой. Тем, кто знает, как
нужно использовать хорошие долги, государство предо
ставляет налоговые льготы.
Мировая банковская система строится на принципе

частичного банковского резервирования. Это значит, что
на каждый доллар, вложенный держателем сбережений,
банк может выдать заемщикам кратное количество дол
ларов. Например, если коэффициент частичного резерви
рования равен 10, значит, банк имеет право выдать в виде
ссуды по 10 долларов на каждый доллар, находящийся у
него на депозите. Когда инфляция оказывается слишком
высокой, центральный банк государства (в Соединенных
l11татах это ФРС) может понизить коэффициент частич
ного резервирования, скажем, до 5 ... и тогда коммерческие
банки смогут выдавать в виде ссуды лишь по 5 долларов на
каждый доллар, внесенный держателем сбережений.
Снижая процентные ставки по сберегательным счетам
(как это происходит сегодня), банки говорят: «Нам не нуж
ны держатели сбережений. Нам требуются должники~.
Низкие процентные ставки по сберегательным счетам
заставляют средний класс вкладывать деньги в фондовый
рынок и рынок недвижимости в надежде получить более
высокую отдачу. Средний класс гоняется за «пузырями~
на финансовых рынках. Если пузыри лопнут, многие пред
ставители среднего класса потеряют все свои деньги.
Тем, кто понимает язык денег, низкие процентные став

ки говорят: ~пожалуйста, придите и возьмите деньги в
долг. Деньги продаются со скидкой».
Для богатых низкие процентные ставки означают лег
кую возможность стать еще богаче. Для бедных и среднего
класса низкие процентные ставки означают финансовую
катастрофу.
Как это ни парадоксально, но сбережения облагаются
налогами, а долги становятся свободными от налогов день
гами. И это еще одна причина, по которой богатые стано
вятся богаче.
Сбережения и долги -
противоположные сrороны
налоrовой монеты
В дололнение к тому, что процент

ные доходы от сбережений облага
ютсR налогами, а долги нет, процентные выплаты
по хорошим долгам (то есть используемым длR покупки акти

воQ} подлежат вычету из налогооблагаемого дохода. Вот поче
му долги снижают ваши налоги , в то времR как сбережениR их
увеличивают.
Умение жить ниже своих средств. В прежние време

на жить ниже своих средств и откладывать деньги имело
смысл. Те, кто жил скромно и делал сбережения на буду

щее, могли добиться финансовой свободы и даже стать бо
гатыми.
После 1971 года, когда президент Никсон отменил зо

лотой стандарт для доллара и предоставил банкам и госу
дарству возможность печатать деньги, жить ниже своих
средств и делать сбережения стало бессмысленно.

Гпава седь,~шя. Чем НЕ является фи11а11совое образова11ие 169
1111: Хопмчестао семеi, ч•w 31р16отаннwе 1101011w соотt1тст1у1С1Т уро1н111 среднего

111сса , меу1nонно ум1N••аетс1
Пам1м1n11e 11118't1t1••11oer1ao1oao1cp11.111ra 1J11ct:1, с n••N 1870·1ro•o• ••011•a1tтe1 тt1"11 ·
~=c~i~~=~::~·.~::::::::::::r.':;;:l.~:l.~0:~~~·~·st0.-:,r.c::~~:~~~·::1:::::,:~~~:;~~
12010 ro1y COCl'lllll 42,2 npo.11111(•117D rо11-бО,З 1'100\lttfТI) .
ПpaЦlllT Cl111i. 11111 ГOIOIOi JOIOI COCТlllllllТ 60 llpOMllllfOI ОУ 111.llИIOro
5211.
---
50,3'1.
47,3'1.
11 1 1
45,l'М.
-
44,2'1.
-
42,2%
!К
1170 1180 1180 2800 2010
Диаграмма, приведенная выше, рассказывает историю

среднего класса. Жить ниже своих средств и делать сбере
жения неразумно с финансовой точки зрения .
Сегодня жизнь ниже своих средств лишь делает бедных
и средний класс еще беднее.
Инвестирование на длительный срок. Давайте снова

взглянем на диаграмму, которая показывает, что происхо-
•ttO 102$ 1NO 11165 ti70 11185

Зато•••""• 06118111 ....,,,,., "".... " _ . 1 С11А
20131ts1a1"1).Sf\IЖSled.
ИC:TOЧlflllC · fRED - 6а1а OIHHWX ФРС

дило в последние 120 лет на фондовом рынке. Как видите,

инвестирование на длительный срок имело смысл в пери
од с 1895 по 2000 год.
В период между 2000 и
2010 годами мир пережил три
масштабных кризиса. В 2000 году мы были свидетелями
краха интернет-компаний. В 2007-м рухнул рынок суб
стандартного ипотечного кредитования , а в 2008 году -
крупные банки.
График, который вы видели в главе
1, показывает, что
после 2000 года даже лучший в мире инвестор не смог убе
речь свою компанию Berkshire Hathaway от потери денег.
Я убежден в том, что надвигаются еще более серьезные
кризисы.
Многие говорят: «Не бойтесь. Ничто не может быть

хуже гигантского краха 1929 года». Я не вхожу в число
ЭТИХ ОПТИМИСТОВ.
Итак, я спрашиваю вас : «Зачем инвестировать на дли

тельный срок, если следующий крах будет в тысячи раз
мощнее гигантского краха 1929 года?»
В 2002 году вышла в свет книга «Пророчество богатого
папы». В ней было предсказано, что самый мощный кризис
Пpo11w~"••w щ111t Oow Joott (OJIA)

~'9'!111М' S&PDr-w,J.,~UC
ГИГАНТСКИЙ КРАХ
1929 ГОДА
1985 :ms
З1П1111•ы•
'"'°
•6••ct• oto11t1,..11r n1p1oaw 1t•rt•шl 1 CWA
FRED 2013: resцrc1'.stloo11fell.ot9
Исtочнкк: FRt:D - 6131 AIHH\ol:t ФРС.
всех времен произойдет в 2016 году... плюс-минус несколь

ко лет. При взгляде на следующий график возникает важ
ный вопрос: «Что дальше?»
Что дальше?
Исто~м•li FREO -6au Q.J>o~wx ФРС
Если рынки продолжат расти, то инвестирование на

длительный срок имеет смысл. Если рынок рухнет, бога
тые станут богаче, а миллионы людей потеряют все, что
имеют. Если вы хотите стать богаче, вам, видимо, следует
11ерестать пользоваться советами людей, которые ездят на
метро.
Насколько все может быть плохо?
Ну...
Вопрос: Возможно ли, что кто - то остановит это безу

мие и спасет мировую экономику?
Ответ: Возможно все. Проблема в том, что мировая
экономика - это карточный домик.
Вопрос: Как быстро он может рухнуть?
Ответ: Если произойдет коллапс, разрушение эконо

мики, скорее всего, будет поэтапным, то есть
у вас будет время, чтобы измениться вместе с
грядущими преобразованиями, если вы будете
к этому готовы.
Всем, кого интересует будущее глобальной экономи

ки, я рекомендую книгу Филипа Хаслама «Когда деньги
разрушают страны~ (When Money Destroys Nations). Эта
великолепная книга насыщена достоверной финансовой
информацией и написана легким и понятным языком.
Филип Хаслам - блестящий молодой человек, дипло
мированный присяжный бухгалтер, экономический со
ветник, автор и лектор. Он живет в Йоханнесбурге. Когда
мы с Томом Уилрайтом выступаем в Южной Африке, он
присоединяется к нам на сцене и подкрепляет идеи Тома
конкретными данными о южноафриканском налоговом
законодательстве, последствиях печатания денег, биткой
нах и глобальной экономике.
Филип пересек границу между ЮАР и Зимбабве, что
бы стать непосредственным свидетелем финансового
коллапса некогда чрезвычайно богатой страны - краха,
вызванного не войной или стихийным бедствием, а лишь
безудержным печатанием денег.
Шесть прыжков
В книге «Когда деньги разрушают страны~ Филип объ

ясняет свою теорию «шести прыжков гиперинфляции~.
В горах Южной Африки есть глубокое ущелье, известное
как Ущелье самоубийц, с протекающим по нему ручьем,
разделенным шестью опасными водопадами, низвергаю
щимися с высоких утесов. Он красочно описывает свой

прыжок с первого утеса в глубокое озеро под ним. Огляды
ваясь назад, Филип понимает, что это был единственный
способ продолжить маршрут по дну ущелья. Чтобы пре

одолеть последующие водопады, ему пришлось прыгать
с утесов, которые становились все выше, в озера, которые
становились все меньше и мельче.
Он использует свой опыт прохождения Ущелья само

убийц как метафору, помогающую описать шесть этапов
финансового коллапса.
Филип рассказывает историю шестиэтапного коллапса
Зимбабве от имени очевидцев. Эта история вызывает силь
ную тревогу за наше будущее. Если для того, чтобы немед
ленно начать что-то делать, вам необходима мотивация,
пожалуйста, прочтите эту книгу.
Далее приведены отрывки из книги Филипа - свиде
тельства людей, прошедших через коллапс.
В конце концов им пришлось продать домашнее хозяй

ство, которое три года спасало их от голодной смер
ти. После этого они с женой остались без средств к
существованию и были вынуждены переехать в Юж
ную Африку, чтобы жить вместе с сыном. Два года
спустя они оба умерли.
Друг моеzо папы был партнером в юридической фир

ме, где проработал 50 лет. В течение всеzо этого вре
мени он инвестировал свои пенсионные сбережения
в Old Миtиаl (инвестиционную компанию для наем
ных работников). Гиперинфляция почти полностью
сожрала его пенсионные сбережения. Old Миtиаl
прислала ему письмо, где говорилось, что перечис
лять ему деныи каждый месяц слишком дорого, поэ
тому они отдают ему всю оставшуюся сумму сразу.
На эти деныи - пенсионные сбережения, накоп
ленные за всю его жизнь, - он купил одну канистру
бензина.
Как можно брать у покупателей деньги, которые

стремительно обесцениваются? Но правительство
заставляло нас пользоваться бумажными деньгами.
Продукты хранились в кладовке под замком, потому

что были нашим единственным эквивалентом валю
ты. Они были нашими инвестициями и сбережения
ми. За них мы могли купить все, что угодно, - рабо
чую силу, сахар, рис, топливо и т. д. Они были нашими
деньгами.
В женских тюрьмах не хватало тампонов и гигиени

ческих прокладок. Потребность в них была выше по
требности в долларах США, и вскоре гигиеническая
продукция стала в этих тюрьмах средством торго
вого обмена.
Гиперинфляция сделала всех людей преступника

ми, потому что всем приходилось нарушать законы,
чтобы выжить.
Пожилая леди, работавшая у нас неполный рабочий

день, отправилась покупать книги для сирот, ко
торым мы помогали. Она купила стопку книг и рас
платилась с продавцом долларами США. В тот же
миг откуда-то возник правительственный агент в
штатском. Мы были вынуждены дать ему взятку.
Я ненавижу взятки, но, когда приходится выбирать
между тюремным сроком для пожилой леди и взят
кой, я даю взятку.
Они чахли на наших глазах. У них не было ни лекарств,

ни еды, ни воды. Они не понимали, почему не могли ни
чего купить за свои деньги. Мы слышали множество
рассказов о пенсионерах, умиравших у себя дома, и о
пожилых супругах, которые тихо лишали себя жизни,
докатившись до самого дна.
Некогда богатая сrрана
Многие говорят: «Это было в Зимбабве, потому что

Зимбабве бедная страна». Я напоминаю этим людям, что
менее полувека назад Зимбабве была очень богатой стра
ной, которую называли «хлебной корзиной Африки».
Сегодня в том же положении, что и Зимбабве, оказалась
Венесуэла. Это тоже богатая страна, с крупнейшими запа
сами нефти в мире. Возникает вопрос: как люди в некогда
богатых странах скатываются к такому уровню жизни?
Книга Филипа рассказывает, как это происходит:
Когда инфляция стала набирать темпы, жители
Зимбабве потеряли доверие к зимбабвийскому дол
лару. Чтобы справиться с ситуацией, правитель
ство избрало тактику жесткого всестороннего
контроля. Оно стало регулировать цены, вмеши
ваться в инфляционные процессы и пользоваться
невразумительными выражениями, не позво
лявшими людям понять, что происходит.
ЯзыкФРС
Алан Гринспен, бывший председатель Федеральной ре

зервной системы, прославился как создатель особого язы
ка ФРС. Вот что он сам сказал по этому поводу:
С тех пор как я возглавил главный банк страны,
мне пришлось научиться выражаться крайне ту
манно и неоднозначно. Если мои слова кажутся
вам чрезмерно ясными, то вы, должно быть, не
правильно поняли, что я сказал.
Способность слушать и повторять речи Гринспена и

последующих руководителей банковской системы опре
деленно не имеет ничего общего с финансовым образова
нием. Если бы бывшие председатели ФРС Алан Гринспен
и Бен Бернанке, а также нынешний ее председатель Джа

нет Йеллен вели себя честно, они просто сказали бы: «Это
деньги, глупыш».
Я спросил Филипа Хаслама, с какого утеса мир прыг

нул в 2016 году. Он ответил: «Мне кажется, с третьего или
четвертого».
Теперь, когда у вас сложилось общее представление о

том, чем НЕ является финансовое образование, следую
щая глава объяснит вам, какой может быть цена финансо
вой неграмотности.
[ЛАВА ВОСЬМАЯ
ВЫ НЕ ОБУЧЕНЫ
ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТЕ?
Мой дом - это актив.
Мой дом - это пассив.
Бедный папа был высокообразованным интеллектуа

лом. На выпускной церемонии в средней школе он высту
пал с речью от имени всего класса, за два года окончил
экстерном четырехгодичный колледж и продолжил учебу

в Стэнфорде, в Чикагском университете, а затем в Севе
ро-Западном университете, где получил докторскую сте
пень.
Но, к сожалению, он не владел азами финансовой гра

моты и не понимал разницы между активами и пассивами,
потому что не знал языка денег.
Вследствие своей финансовой неграмотности ему при

ходилось больше работать, однако существенных финан
совых успехов достичь не у далось. Моему отцу каждый год
повышали зарплату, но и расходы тоже росли. Он изо всех
сил старался управлять своими деньгами разумно, но они,
словно песок, утекали сквозь пальцы.

Несмотря на то что бедный папа был высокообразован

ным, честным, работящим, семейным человеком с четырь
мя детьми - настоящим столпом общества, - умер он в
глубокой бедности.
Цена неграмотности
Все знают, как важно быть грамотным: уметь читать,

писать и выполнять основные математические действия.
Грамотность - одно из средств связи человеческого суще
ства с внешним миром.
Позвольте привести пять любопытных фактов из стати

стики неграмотности.
1. Две трети учеников, которые к концу 4-го класса

не умеют бегло читать, в конце концов оказывают
ся в тюрьме или получают социальное пособие.
2. Более 70 процентов заключенных в американ
ских тюрьмах не умеют читать лучше, чем учени
ки 4-го класса.
3. Каждый четвертый ребенок в Америке вырастает,
не научившись читать.
4. У учеников, не научившихся бегло читать к кон

цу 3-го класса, в четыре раза выше вероятность не
окончить среднюю школу.
5. В 2011 году Америка была единственной стра

ной - членом ОЭСР (Организации экономическо
го сотрудничества и развития), в которой уровень
образования у нынешнего поколения был ниже,
чем у предыдущего.
Цена финансовой неграмотности

Уверен, вы согласитесь с тем, что за нехватку финан
сового образования нам приходится платить высокую
цену.
Глава восьмая. Вы не обучены финансовой грамоте? 179
Финансовая неграмотность парализует людей. Не

владеющие финансовой грамотой люди живут в
страхе, цепляясь за ложное чувство безопасности.
Страх заставляет их оставаться бедными. Финансо
во неграмотные люди не способны решать главные
финансовые проб..лемы в жизни.
Финансовая неграмотность разрушает самооценку.
У людей, не владеющих финансовой грамотой, само
оценка и самоуважение часто находятся на низком
уровне, лишая их способности действовать реши

тельно и эффективно. Они идут по жизни, пытаясь
делать вид, что знают, как правильно обращаться с
деньгами.
Финансовая неграмотность вызывает у людей ра

зочарование и уныние. Главной причиной разводов
являются споры по поводу денег. Финансово негра
мотные люди не способны находить правильные ре
шения своих материальных проблем. Постоянные
волнения по поводу нехватки денег лишают их спо
собности вести счастливую, благополучную, полно

ценную жизнь.
Финансово неграмотные люди попадают в плен на

вязчивых идей. Я обнаружил, что такие люди склон
ны к предубеждениям. Многие из них твердо увере
ны в том, что богатые люди злые, алчные и жестокие.
Многие верят, что их проблемы можно решить с по
мощью больших денег.
Финансово неграмотные люди часто говорят: «Здесь
нельзя этого сделать~. Они упорствуют в этом
убеждении даже тогда, когда финансово грамотные
люди делают это - в их непосредственном присут
ствии. Финансовая неграмотность ограничивает

уровень жизни. Навязчивые идеи помогают забывать
о таких негативных последствиях недостаточного об
разования, как болезненное осознание своей глупо
сти и беспомощности.
Финансово неграмотные люди считают себя жерт

вами. Они не знают, что происходит в мировой эко
номике. Такие люди склонны винить в своих денеж
ных проблемах кого угодно, кроме себя. Многие из
них возлагают вину за свои проблемы с деньгами на
богатых.
Большинство людей считают себя жертвами налого
вой системы. Они приходят в ярость, когда слышат,
что богатые платят минимальные налоги или вообще
никаких. Вместо того чтобы выяснить, как богатым
удается платить меньше налогов (или как они сами
могли бы минимизировать собственные налоги), они
называют богатых «негодяями и жуликами~.
Финансовая неграмотность вызывает слепоту. Не
владеющие финансовой грамотой люди не способны
увидеть возможности заработать миллионы, даже
когда эти возможности лежат прямо перед ними.
Они доверяют незнакомцам охотнее, чем самим себе,

и отдают им свои деньги. Вот почему миллионы лю
дей спрашивают: «Что мне делать со своими деньга
ми?~. а затем инвестируют на длительный срок, даже
не зная, кто «управляет~ их деньгами.
Финансово неграмотные люди не видят приближа

ющихся рыночных кризисов и становятся жертвами
тех, кто злоупотребляет их доверием.

Финансовая неграмотность приводит к бедности.
Как это ни парадоксально, но в мире, который купа
ется в деньгах, уменьшается численность среднего
класса и растет бедность.
Несмотря на то что банки печатают триллионы долла

ров, миллиарды людей продолжают говорить: «Я не могу
себе этого позволить~. Невзирая на самые низкие в исто
рии уровни процентных ставок, миллиарды людей не мо
гут получить кредит или позволить себе купить дом.
Финансово неграмотные люди становятся нику

дышными инвесторами. Такие люди обычно оказы
ваются не в том месте, не в то время и инвестируют в
неправильно выбранные вещи, в неправильное вре

мя и по неверным причинам. Они покупают дорого
и продают дешево. Когда торговая сеть Walmart про
водит распродажу, финансово неграмотные люди бе
рут магазины штурмом. Когда распродажу проводит
Уолл-стрит, они шарахаются от самых лучших инве
стиций, предлагаемых по сверхнизким ценам.
Финансовая неграмотность приводит к неправиль
ной оценке ситуации. Неграмотные в финансовом
отношении люди не понимают истинной ценности ве
щей. Они покупают то, что дешево стоит, вместо того
чтобы платить за качество. Финансово неграмотные
люди не способны понять, что важно, что нужно сде
лать и какие последствия могут иметь их действия.
Финансовая неграмотность заставляет людей не
навидеть жизнь. Миллионы людей тянут лямку на
работе, которую они ненавидят, и не зарабатывают
столько денег, сколько хотят получать и сколько им
требуется. По некоторым оценкам, свою работу не

навидят 70 процентов американских рабочих. Они
продают свой самый ценный актив - свою жизнь -
за чек на зарплату.
Финансовая неграмотность может стать причиной

неэтичных поступков. Она размывает моральные,
этические и правовые ценности. Мы все слышали
ужасающие рассказы о людях, которые начинали за
ниматься наркоторговлей, проституцией, игорным

бизнесом только ради того, чтобы заработать немно
го денег на стороне.
Миллионы людей обманывают, лгут и крадут ради де

нег. Многие жульничают с налогами, вместо того чтобы
научиться снижать их законным образом.
182 Часть вторая. Чем НЕ я вля ется финансовое образовани е
Налоrовое мошенничество
распросrранено во всем мире
Несколько раз в году я сталки

ваюсь с людьми, которые просят
помочь им провести махинацию с
налогами - или хотя бы посмотреть сквозь паль-

цы на их махинации. Каждый раз я объясняю им, что тем, кто
разбирается в налоговом законодательстве , не нужно занимать
ся махинациями. Одни люди прислушиваются ко мне, начинают
учиться и прекращают мошенничать , а другие продолжают за
ниматься махинациями , потому что слишком ленивы , чтобы все

делать правильно. В итальянском законодательстве различается
два уровня налогового мошенничества. За мелкое налоговое
мошенничество предусмотрено одно наказание , а за крупное -
совсем другое. Иногда мы с Робертом приезжаем в страны, где
мошенничество с налогами считается нормой . Такого быть не
должно . Каждый , кто получит финансовое образование , сможет
платить меньше налогов совершенно законным образом и не бо
яться , что налоговый инспектор поймает его на обмане.
Финансовая неrрамотность искажает восприятие

реальности. Переживан и я п о п оводу с в о и х огр а ни
ченных финансовых возможностей нс поз вол яют
людям ясно воспринимать реально сть. Они не всегда
замечают открыты е для них во з м о жности и вари а н
ты. Например, многие в е рят, что богатыми их дела ют

большой до м , шикарное а вто, модн ая одежда , доро
ги е вина и др агоц е нн ости .
Шаг за шагом
Та к же ка к м но гое другое в н а ше й жи з ни , финансо вое

образован и е - это поэтапный пр о цесс :
финансовое образование повышает уровень вашей фи

нансовой грамотности;
финансовая грамотность повышает вашу способность
решать финансовые проблемы;
способность решать финансовые проблемы развивает
ваш финансовый интеллект;
высокий финансовый интеллект помогает вам стать бо
гаче.
Вопрос: Вы хотите сказать, что чем больше денежных

проблем я смогу решить, тем богаче стану?
Ответ: Да. Богатые способны решать сложные финан
совые проблемы, с которыми бедные и средний
класс справиться не могут.
Вопрос: И вы хотите сказать, что если я буду укло

няться от решения своих финансовых проблем,
то стану беднее?
Ответ: Да. Если вы не будете решать свои финансовые
проблемы, они станут накапливаться как не
оплаченные счета ... и это приведет к возникно
вению более серьезных проблем.

Вопрос: Насколько я понимаю, по этому пути идет
наше правительство?
Вопрос: Тогда как нам изменить мир?
Ответ: Это главный вопрос, не так ли? Богатый папа
часто говорил: «Если хочешь изменить мир,
сначала изменись сам». Всякий раз, когда я на
что-то жаловался, он советовал мне мысленно
повторять: «Чтобы изменить положение ве

щей ... прежде всего я должен измениться сам».
Что такое финансовая грамотность?
Богатый папа преподал мне один из самых важных уро

ков, когда сказал:
184 Часть вторая. Чем НЕ является фи11а11совое образова11ие
Вся твоя последующая жизнь будет зависеть от

того, как ты будешь решать свои проблемы.
В 1997 году была опубликована книга «Богатый папа,

бедный папа». Она рассказывает о финансовой грамотно
сти, о девятилетних мальчишках". о родном сыне богатого
папы и обо мне. Для тех, кто ее прочел, следующие разде
лы станут кратким повторением пройденного материала".
с несколькими дополнениями.
Финансовый отчет
Ниже представлена простая схема - придуманный бо

гатым папой вариант финансового отчета, который он ис
пользовал для развития нашей финансовой грамотности.
Эта схема изменила направление моей жизни. Если бы
я не освоил этот простой способ визуализации и понима
ния сути доходов и расходов, активов и пассивов, то мог
бы последовать по стопам бедного папы и стать наемным

работником, обреченным па тяжелый труд и постоянную
борьбу за финансовое выживание.
Доходы
Расходы
Финансовый отчет - ключевой элемент финансовой

грамотности. Вот почему богатый папа никогда не уставал
повторять: «Банкир не просит меня показать ему мой та
бель успеваемости. Его не волнует, в какую школу я ходил и
какой у меня средний балл аттестата. Банкир хочет видеть
только мой финансовый отчет. Твой финансовый отчет -
это твой табель успеваемости после окончания школы~.
Усвоение основ финансовой грамоты в юном возрасте
определило направление моей жизни.
Те, кто не умеет читать финансовые отчеты, не владеют
финансовой грамотой. А ведь многие высокообразованные
люди не умеют читать финансовые отчеты. В этом заключа
ется главная причина сегодняшнего финансового кризиса.
Рисунки вместо слов
Наше финансовое образование началось, когда сыну бо

гатого папы и мне было всего девять лет, поэтому богатый
папа проводил обучение с помощью рисунков, используя
очень мало слов. Я стал взрослым, но все равно предпочи
таю использовать рисунки и как можно меньше слов.
Доходы
Центр
внимания
бедного папы
Расходы
Активы Пасем вы
Центр
внимания
богатого
папы
Сила финансовых о~етов
Я могу определить уровень финан

совой грамотности человека, глядя
на то, как и какие финансовые от
четы он использует. Обычно наем
ных работников интересует только колонка доходов. В налоговых
декларациях им нужно указать лишь размер своих доходов. У них
очень мало расходов, подлежащих включению в налоговые выче
ты. Вот почему у людей в квадранте Р финансовым отчетом служит

платежный корешок, прикрепленный к ведомости с их зарплатой.
Владельцев мелкого бизнеса больше всего интересуют доходы и
расходы. Это их отчет о доходах. Он рассказывает о том, сколько
денег они заработали и сколько израсходовали. В налоговой декла
рации владельцам мелкого бизнеса достаточно указать лишь свои
доходы и расходы. Им не нужен балансовый отчет. Вот почему для
владельцев мелкого бизнеса, работающих в квадранте С, един
ственным финансовым отчетом, который они используют, является
отчет о доходах, именуемый также отчетом о прибылях и убытках.
Те, кто работает в квадрантах Б и И, используют по меньшей мере
еще два финансовых отчета. Это балансовый отчет, где указаны их
активы и пассивы, и отчет о денежных потоках, который показы
вает, откуда пришли и куда ушли их деньги. В налоговой деклара
ции владельцы крупного бизнеса и профессиональные инвесторы
должны показать свой отчет о доходах и балансовый отчет. Отчет о
денежных потоках, вместе с отчетом о доходах и балансовым отче
том, они показывают своему банкиру.
Подготавливая налоговые декларации для бизнесменов и инвесто
ров, моя аудиторская фирма требует, чтобы все клиенты , как круп
ные, так и мелкие, представили отчет о доходах и балансовый отчет.
Наличие этих двух отчетов значительно повышает нашу уверенность
в том , что представленная ими информация является точной. Тем
же принципом руководствуются налоговые инспекторы. Вероят
ность проведения аудиторской проверки у владельца бизнеса, кото
рый отобразит в своей налоговой декларации лишь доходы , в пять
раз выше, чем у того , кто покажет в ней и свой балансовый отчет.
Моего бедного папу больше всего интересовали гаран

тия занятости и стабильная зарплата. Богатого папу ин
тересовали активы, которые создавали денежный поток.
Какая колонка находится в центре вашего внимания -
~доходы~ или ~Активы~?
Шесть важных слов
В основе финансовой грамотности лежит знание шести

слов. Вот эти слова:
1. Доходы
2. Расходы
3. Активы
4. Пассивы
5. Деньги
6. Поток
Спросите любого предпринимателя, какие два слова он

считает самыми важными, и все скажут, что это денежный
поток.
Вопрос: Почему деныи и поток являются самыми важ

ными словами?
Ответ: Потому, что деньги и поток определяют, что яв
ляется доходом, расходом, активом и пассивом.
Например, доходы - это деныи, которые текут к вам.

А расходы - это деныи, которые от вас утекают.
В реальном мире это может быть чековая книжка, на
счете которой полученные вами деньги отражаются как
доходы, а потраченные - как расходы.
Вопрос: Поэтому вы сказали, что умение сводить ба-

ланс чековой книжки имеет мало общего с на
стоящим финансовым образованием?
Вопрос: Причина в том, что на счете чековой книжки
не отражаются активы и пассивы?
188 Часть вторая. Чем НЕ является Финансовое образование
Доходы
Ответ: Правильно. Мои мама и папа умели сводить ба

ланс чековой книжки, но не понимали разницы
между активами и пассивами. Вот почему они
были бедными.
Каждый месяц они удивлялись, куда уходят их деньги.

А деньги утекали от них через пассивы, такие как дом и
машина ... пассивы, которые они называли активами.
Вопрос: Значит, принадлежность к конкретному клас

су определяется активами и пассивами?
Ответ: Да. Представители разных классов фокусиру
ют внимание на разных колонках финансового
отчета, как показано ниже.
Доходы
Расходы
Бедные
Средний
Богатые
класс
Вопрос: Вы хотите сказать, что бедные всегда пыта-

ются сберечь деньги, сокращая расходы?
Ответ: Да.
Вопрос: И что богатые фокусируются на активах?
Ответ: Да.
Вопрос: А почему представители среднего класса фоку
сируются на пассивах?
Ответ: Потому, что в большинстве случаев они не по
нимают разницы между активами и пассивами.
Вопрос: Значит, поэтому ваш бедный папа называл

свой дом активом, а богатый - пассивом?
Ответ: Да.
Вопрос: Как вы это объясняете?
Ответ: Все дело в наличии - или отсутствии - фи
нансовой грамотности.
Доходы
Пассивы
Сила слов
Вот два важных определения, которые сформулировал

богатый папа, чтобы помочь нам понять разницу между
активом и пассивом.
Активы кладут деньги в ваш карман независимо от того,

работаете вы или нет.
Пассивы вынимают деньги из вашего кармана, даже
если поднимаются в цене.
Вопрос: Значит, направление, в котором текут деньги,

определяет, чем является некий обьект - ак
тивом или пассивом?
Ответ: Да.
Вопрос: Получается, что дом мог бы стать активом,
если бы начал приносить деньги в ваш карман?
Ответ: Вот именно. Любая вещь может стать активом
или пассивом, в зависимости от направления
денежного потока. У большинства людей день

ги утекают сквозь пальцы, потому что они упор
но называют свой дом или машину активом.

Пассивы и денежный поток
Существует еще одно описательное название финансового отче

та - отчет о финансовом состоянии. Ваше финансовое состоя
ние считается хорошим, если к вам притекает больше денег, чем
от вас утекает. Если бы у вас не было работы, тогда деньги текли
бы к вам только от ваших активов, а утекали бы только через
пассивы. Следовательно, активы можно в буквальном смысле
считать тем, что создает приток денег, а пассивы - тем, что соз
дает отток денег. Разница между вашими активами и пассивами,

или между притоком и оттоком денег, называется чистой стои
мостью, или богатством.
Давайте еще раз повторим шесть слов, лежащих в осно

ве финансовой грамотности. Это доходы, расходы, активы,
пассивы и денежный поток.
Вопрос: Поэтому вы назвали свою игру CASHFLOW®?

Ответ: Да. В реальном мире денег способность кон
тролировать направление денежного потока
имеет решающее значение. Богатые знают, как

контролировать приток денег, а бедные и сред
ний класс не в состоянии контролировать их
отток.
Вопрос: Следовательно, мир переживает финансовый

кризис потому, что наши лидеры создают пас
сивы и увеличивают отток денег?
Ответ: Да. И кроме того, наши лидеры печатают день
ги, чтобы компенсировать отток денег.
Изменение центра внимания
В центре внимания ~соседа-миллионера~ находятся

эти два актива.
192 Часть вторая. Чем НЕ является фи11а11совое образова11ие
Доходы
Расходы
Сбережения
Акции
Самая большая сегодняшняя проблема заключается в

том, что эти два актива - сбережения и акции - токсичны.
Как вы помните, в период с 1971 по 2000 год у людей,
которые откладывали сбережения и инвестировали на
длительный срок в фондовый рынок, дела шли отлично.
А потом, в 2000 году, мир изменился.
Финансово грамотный человек может взглянуть на гра
фик на следующей странице, который мы уже рассматри
вали, и понять, что он нам говорит.
Вопрос: Зачем вы меня пугаете?

Ответ: Прошу прощения. Я знаю, что кого-то это мо
жет напугать, но не могу без этого обойтись,
поскольку главной целью своей работы в сфере
финансового образования считаю подготовку
людей к будущему.
Вопрос: А каким оно будет?
Ответ: Не знаю. Никто не знает. Этого мы еще никогда
не проходили.
Гива восьмая. Вы не обучены финансовой грамоте? 193
Гигантский крах 1929 года
1940 1910 1966 2015

. " _ . " ...... " ........., . "•••" , . . . . . . 1
t· 13 •
С81А
Седьмого сентября 2010 года Уоррен Баффет сделал

следующее заявление:
Вот что я могу сказать вам совершенно точно: са

мый худший шаг, который только может сделать
инвестор, - это положить деньги в банк. Все твер
дят, что деньги правят миром и тому подобные
вещи. Со временем деньги будут стоить все меп.ъше
именъше.
Люди, которые прислушались к совету Баффета, -

те, кто в 2010 году закрыл денежные позиции и ушел на
фондовый рынок, - получили солидную прибыль. Но в
2017 году, когда я пишу эту книгу, у них появилась новая
проблема: фондовый рынок бьет исторические рекорды .
Возникает вопрос: «Сможет ли Уоррен спасти их от гряду
щего кризиса?~
Взглянем еще раз на показатели компании Баффета во
время трех первых кризисов нынешнего века.
194 Часть вторая. Чем НЕ является Финансовое образование
Сравнение показателей Berkshire Hathaway и S&P 500

(доходносrь за 5 лет)
,"
~ ::1
..:
- Berkshlre
···· S&P 500
~ 120
.
11>
" 100 -~
"" ..".. "/..... ~
.!: °\v/ "···'

:
1 80
··../ \.······\
D
D"' <О
!
"" " "./\. /\ /
\.j v
Мс1очн•1С: Buslness 1nslder.
График показывает, что рынки снова устремились вверх.

Смогут ли инвесторы, даже такие опытные, как Уоррен
Баффет, не потерять деньги во время следующего кризиса?
Вы не владеете финансовой грамотой?
Изучая эти действия и реакции, уроки финансовой гра

моты и неграмотности, подумайте, как бы вы повели себя
в этих обстоятельствах? Ниже я перечисляю возможные
варианты воздействия финансовой неграмотности на по
ведение людей в ходе следующего кризиса:
Финансовая неграмотность парализует людей.

Финансовая неграмотность разрушает самооценку.
Финансовая неграмотность вызывает у людей разо-
чарование и уныние.
Финансово неграмотные люди попадают в плен на

вязчивых идей.
Финансово неграмотные люди считают себя жерт
вами.
Финансовая неграмотность вызывает слепоту.

Финансовая неграмотность приводит к бедности.
Финансово неграмотные люди становятся никудыш

ными инвесторами.
Финансовая неграмотность приводит к неправиль

ной оценке ситуации.
Финансовая неграмотность заставляет людей нена
видеть жизнь.
Финансовая неграмотность может стать причиной

неэтичных поступков.
Вопрос: Так что же делать бедняге, не владеющему фи

нансовой грамотой?
Ответ: Начать ею овладевать. Начните с усвоения су
ти шести основных слов, свойственных финан
сово грамотному человеку:
1. Доходы.
2. Расходы.
3. Активы.
4. Пассивы.
5. Деньги.
6. Поток.
Заставьте себя:
Понять, как денежный поток определяет, что являет-
ся активом и что пассивом.
Понять, почему дом не является активом.

Понять, почему держатели сбережений проигрывают.
Понять, почему ваш инвестиционный портфель мо-
жет оказаться пассивом, а не активом.
Понять, почему на рынках царит неразбериха.

Понять, почему два главных актива «соседа-милли
онера~ - сбережения и акции - могут стать пас
сивами.
Понять, почему правы те, кто говорит: «Это деньги,

глупыш!~
Если вы сможете понять и объяснить вышеизложенные
принципы и идеи, значит, успешно движетесь по пути к
превращению в финансового гения.

Члсть ВТОРАЯ
РЕЗЮМЕ
Финансовое образование начинается с изучения языка

денег. Для того чтобы стать богатым, вам потребуется то
же самое, что и для овладения иностранным языком: вре
мя, практика и целеустремленность.
Все бедные люди разrоваривают на своем языке. Они

говорят на языке бедных. Их мысли состоят из любимых
слов бедняков, и они используют эти слова, когда общают
ся с другими людьми. Чаще всего они говорят: «Я не могу
себе этого позволить~ и «Я не могу этого сделать~. Пока
бедные не изменят свой язык, в их жизни все останется
по-прежнему.
Генри Форд сказал:

Если вы думаете, что сможете, значит, сможете.
Если думаете, что не сможете, значит, не сможете.
В обоих случаях вы правы.
Весь средний класс разrоваривает на своем языке. Лю

бимые слова среднего класса: гарантия занятости, ста
билъная зарплата и лъготы. Эти люди избегают слов риск
и долги. Они считают разумной идею сбережения денег.
Так оно и было до 1971 года. Пока средний класс не изме
нит свой язык, в его жизни все останется по-прежнему.
У боrатых совсем друrой язык. Богатые, то есть люди

с финансовым образованием, разговаривают между собой
на разных языках. Язык предпринимателей отличается от
Часть вторая. Резюме 197
языка наемных работников. Язык инвесторов в недвижи

мость отличается от языка инвесторов в фондовый рынок.
Инвесторы в недвижимость используют слова типа став
ка капитализации, а инвесторы в фондовый рынок гово
рят о коэффициенте цена/прибыль, но те и другие имеют
в виду почти одно и то же. Главное в том, что «слова стано
вятся плотью~.
Получили ли вы
настоящее финансовое образование?
Из второй части книги вы узнали:

Чем НЕ является финансовое образование.
Что такое финансовая неграмотность.
В третьей части книги вы узнаете:

Чем является настоящее финансовое образование.
Хорошая новость заключается в том, что настоящее

финансовое образование начинается со знакомства со
словами настоящего языка денег - языка богатых людей.
И самая лучшая новость: слова действительно становятся
плотью и их можно изучать совершенно бесплатно.
Часть третья
ЧЕМ ЯВЛЯЕТСЯ
НАСТОЯЩЕЕ
ФИНАНСОВОЕ
ОБРАЗОВАНИЕ
ПРЕДИСЛОВИЕ К ТРЕТЬЕЙ ЧАСТИ
ДОЛГИ И НАЛОГИ
Многие люди согласятся со мной, если я скажу, что два

самых неприятных слова в мировом финансовом слова
ре - это долги и налоги.
Долги и налоги - это истинная причина увеличения
пропасти между богатыми и всеми остальными.
Вот почему 1913-й является переломным годом в ми
ровой истории. В 1913 году была создана Федеральная
резервная система. Кроме того, в том же году была приня
та 16-я поправка к Конституции США, которая привела
к созданию службы внутренних доходов - «великого и
ужасного» Налогового управления США.
Этим двум учреждениям нужно было научиться сосу
ществовать, прежде чем положить начало тому, чему док
тор Фуллер дал название ГРАНЧ.

Сегодня долги и налоги, словно рак, пожирают сердце
и душу бедных и среднего класса. Государственный долг
США - это катастрофа, которая ждет своего часа. Тем вре
менем на другой стороне монеты долги и налоги продол
жают делать богатых еще богаче.
Суть настоящего финансового образования заключает
ся не в знании того, в какие акции, облигации, взаимные
фонды и фонды ETF следует инвестировать. Суть настоя
щего финансового образования заключается не в диверси
фикации. Уоррен Баффет говорит:
Диверсификация - это защита от невежества. Она
практически не имеет смысла для тех, кто знает,
что делает.
202 Часть третья. Чем является настоящее финансовое образование
Но как люди могут знать, что они делают, если почти

ничего не знают о долгах и налогах?
Всякий раз, когда я говорю: «Я делаю миллионы и плачу
очень мало налогов - совершенно законно~, у многих слу
шателей прекращают биться сердца и захлопываются две

ри восприятия. Я уверен, что на свете очень мало людей,
которых боятся больше, чем налоговиков. Трудно предста
вить что-нибудь более болезненное, чем государственная
налоговая проверка. Но так не должно быть, если, как го
ворит Баффет, «вы знаете, что делаете~.
Помощь Тома Уилрайта, моего наставника, учителя и
налогового советника, вселяет в меня колоссальную уве
ренность, необходимую мне как предпринимателю и про

фессиональному инвестору. Прежде чем сделать что-ни
будь такое, что может оказаться за гранью дозволенного, я
советуюсь с Томом. Жить становится намного легче, если
вы соблюдаете правила, особенно налоговые.
Том всегда говорит, что налоговые правила - это в пер
вую очередь стимулы, побуждающие людей становиться
партнерами государства и делать то, что ему необходимо.
Вот почему во всем мире налоговые законы благосклонны
к предпринимателям и крупным бизнесменам.
Проще говоря:
Налоговый кодекс наказывает тех, кто находится в
квадрантах Р и С.
Налоговый кодекс вознаграждает тех, кто находит
ся в квадрантах Б и И.
Вот почему настоящее финансовое образование необхо

димо начинать с изучения долгов и налогов. Оно должно
научить вас видеть то, что происходит на другой стороне
монеты долгов и налогов.
Настоящее финансовое образование должно привести

вас к пониманию того, как долги и налоги делают богатых
еще богаче и как они могут сделать богаче вас самих.
Предисловие к третьей части. Долги и налоги 203
Поэтому я попросил своего личного налогового совет

ника Тома Уилрайта стать соавтором данной книги. Уме
ние грамотно использовать долги и налоги - это крае
угольный камень настоящего финансового образования.
Исrинное предназначение
налогового законодательсrва
Помимо того что налоговые за

коны направлены на пополнение
государственной казны , они вы

попняют очень важную функцию, побуждая людей
спедовать политике государства. Государствам свободного мира
нужно, чтобы бизнесмены нанимали на работу больше людей,
а инвесторы создавали больше жилья, энергии и еды. Вот почему
в секторах Б и И так много налоговых стимулов.
Гллвл дЕвятля
ПОЧЕМУ БОГАТЫЕ
ИГРАЮТ В «МОНОПОЛИЮ»
Устройся на работу.
Не работай за деньги.
За свой век я посетил множество семинаров, конферен

ций и лекций о деньгах. У всех выступающих была одна
общая черта: их объяснения были сложными, путаными и
неубедительными.
Мне часто казалось, что они говорят на иностранном
языке. Подозреваю, что многие из них использовали фи
нансовый жаргон не для того, чтобы лучше доносить до нас
свои мысли, а для того, чтобы продемонстрировать свое
превосходство. Им хотелось показать, что они умнее нас.
Настоящее финансовое обучение не должно быть слож
ным и запутанным. Мне вспоминается афоризм, который
часто приписывают Альберту Эйнштейну: «Если вы не
можете что-то объяснить шестилетнему ребенку, значит,
вы сами этого не понимаете~.
Настоящее финансовое обучение может быть очень

простым - таким же, как игра в «Монополию~.
Три типа дохода
Когда вы советуете молодежи: «Ходите в школу, устрой

тесь на работу, упорно трудитесь, откладывайте деньги и
инвестируйте на длительный срок в пенсионный план
401(k)~, в формуле успеха не хватает такого важного ком
понента, как финансовое образование в области налогов.
Когда вы предлагаете молодым людям формулу «Ходите
в школу и устройтесь на работу... ~, вам следует добавлять:
«И вы будете платить налоги по самой высокой ставке~.
Если бы молодые люди хоть немного владели информа
цией по этой теме, то могли бы спросить: «Как мне снизить
налоговую ставку?~ Данный вопрос потянул бы за собой
другие, например: «Что такое настоящее финансовое обра
зование?~
Этот и другие подобные вопросы позволяют тем, кто их
задает, занять выгодную позицию на ребре монеты, откуда
им видны обе ее стороны. Они могут внимательно рассмот
реть ту сторону, где живут богатые - люди, которые не ра
ботают ради денег.
Настоящее финансовое образование в области налогов
не должно быть сложным. Тема денег начинается с рас
смотрения типов дохода, ради которого работают люди.
Существует три типа дохода:
1. Обычный доход.
2. Портфельный доход.
3. Пассивный доход.
Обычный доход облагается налогом по самой высокой

ставке.
Когда вы советуете молодым людям устроиться на ра

боту или одобряете это желание, они начинают думать как
наемные работники и работать ради обычного дохода.
Рекомендация «Вернитесь в школу, чтобы перейти на
следующий уровень карьеры~ тоже нацеливает вас на ра
боту ради обычного дохода.
Глава девятая. Почему богатые играют в «Монополию» 207
Когда вам говорят «делать сбережения~, в этом совете

тоже скрыт налоговый подтекст. Проценты по сберега
тельным вкладам облагаются налогом по ставке обычного
дохода.
Вам также следует знать, что доход от денег, которые вы
кладете на пенсионный счет 401(k), тоже считается обычным.
Обычный доход -
самый худший доход
Портфельный и пассивный доход

облагается налогом по специаль
ным ставкам с предоставлением
специальных налоговых льгот. Государство заинте-

ресовано в росте портфельных и пассивных доходов, поэтому
предоставляет их получателям налоговые стимулы. Государству
невыгодно стимулировать тех, кто продает свой труд за деньги
или откладывает сбережения.
Налоговым стимулом для внесения денег в пенсионные планы,
такие как 401(k) в США или RRSP в Канаде, является возмож
ность откладывать выплату налога на доход до тех пор, пока
деньги не будут сняты со счета. Помимо того что доход от плана

401 (k) облагается налогом по ставке обычного дохода, налого
вое законодательство предусматривает штрафные санкции для
тех, кто снимает деньги до наступления пенсионного возраста.
Другими словами, если вы начнете снимать деньги до ухода на

пенсию, то вам придется заплатить не только налог по самой вы
сокой ставке, но и штраф за досрочное изъятие средств.
Вопрос : Получается, что т е, кто следует формуле

«ходи в школу, устройся на работу, отклады
вай деныи и инвестируй на длительный срок в
государственные пенсионны е планы», работа
ют ради получения обычного дохода?
Ответ : Да.
Вопрос: А когда наемный работник становится пред

принимателем и переходит из квадранта Р в
квадрант С, то ему приходится платить на
логи на доход по еще более высокой ставке?
Ответ: Да.
Ответ: Потому, что они работают за деньги. Вспом
ните урок богатого папы No 1 «Богатые не ра
ботают за деньги». Вспомните и то, что после
1971 года все деньги превратились в долговые
обязательства. Зачем работать ради денег, ко
гда их печатается все больше и больше? Зачем
избавляться от долгов, когда деньги стали дол
гом. В конечном счете все сводится к одной эле
ментарной истине: «Это деньги, глупыш».
Система образования воспитывает людей, готовых ра

ботать за деньги. В этом заключается главная причина не
уклонного расширения пропасти между богатыми, бедны
ми и средним клас~ом.
Если дать людям больше денег, это не решит проблему.

Создание новых программ социального страхования при
водит лишь к тому, что бедные и средний класс становятся
еще беднее, поскольку эти программы финансируются за
счет налогов, которые платят сами же бедные и средний
класс, то есть те, кто работает за деньги.
Вопрос: Разве это справедливо?

Ответ: Опять вы о том же! При чем тут справедли
вость? Такова реальная жизнь. Если бы она
была справедливой, я выглядел бы как Брэд
Питт. Единственную несправедливость я вижу
в том, что наши школы не дают учащимся на
стоящего финансового образования, без кото

рого миллиарды людей обречены становиться
жертвами финансовых кризисов.
Система образования воспитывает людей, готовых ра

ботать ради получения обычного дохода. Многоточие. Вот
где берет начало эта проблема.
Доходы богатых
Богатые работают ради получения портфельного и пас

сивного дохода.
Портфельный доход иначе называется приростом ка
питала. Он возникает, когда вы дешево покупаете и дорого
продаете. Например, вы купили пакет акций по 10 долла
ров, а продали по 16 долларов. Прирост капитала составил
6 долларов за каждую акцию. Эти 6 долларов являются ва
шим портфельным доходом. То же самое происходит, когда
вы покупаете недвижимость во время кризиса и потом жде
те, когда она поднимется в цене, чтобы ее продать. Покупка

и продажа недвижимости ради прироста капитала основа
на на том же принципе: дешево купить и дорого продать.
Технически обычный доход возникает, когда вы работае

те за деньги. Точно так же портфельный доход возникает
каждый раз, когда вы дешево покупаете и дорого продае
те ... когда вы заставляете деньги работать на вас, вместо
того чтобы самому работать за деньги.
В Соединенных Штатах портфельный доход облагается
налогом по ставке 20 процентов.
Портфельный доход в мире
Инвестиционная деятельность стимулируется не только в США.

В большинстве стран мира налоговые ставки для портфельного
дохода ниже, чем для обычного. Государства побуждают своих
граждан заниматься инвестированием, поэтому предоставляют
им инвеспщионный стимул - специальные налоговые ставки

для портфельного дохода.
Пассивный доход - это денежный поток, поступаю

щий от активов. Ваш актив производит деньги. В сфере
недвижимости пассивный доход называется рентным.
Например, я купил недвижимость для сдачи в аренду за
100 тысяч и мой чистый рентный доход составляет тысячу
долларов в месяц. Эта тысяча- мой пассивный доход.
Пассивный доход от недвижимости облагается налогом
по самой низкой ставке, которая иногда составляет О про
центов.
Как видите, тут начинается путаница в терминологии.

Для обозначения практически одних и тех же вещей ис
пользуется множество разных слов. Люди, занимающиеся
недвижимостью, говорят на одном языке, те, кто специа
лизируется на акциях, используют другой язык, а те, кто

работает на рынке облигаций, - третий.
Чтобы не запутаться, я держу в памяти, что существует
три типа дохода: обычный, портфельный и пассивный. Ко
гда я присутствую на конференции и выступающий гово
рит на «иностранном» языке, я просто поднимаю руку и
спрашиваю: «Это обычный доход, портфельный или пас

сивный?» Если оратор не понимает различий между тремя
типами дохода, значит, он не знает, о чем говорит. Как мы
уже говорили, «если вы не можете что-то объяснить шес
тилетнему ребенку, значит, вы сами этого не понимаете».
Вопрос: Значит, настоящее финансовое образование

должно включать знание разницы между тре
мя типами дохода?
Ответ: Да. Ведь именно в этом заключается основное
отличие между богатыми, бедными и средним
классом.
Игра в «Монополию»
В качестве одного из учебных пособий богатый папа

использовал игру «Монополия». Игровая доска была его
классной комнатой. Он учил нас не работать ради денег -
ради обычного дохода. Богатый папа учил нас работать

ради портфельного и пассивного дохода. Например, если
у меня был один зеленый домик и рентный доход от это
го домика составлял 10 долларов, эти деньги были моим
пассивным доходом, который облагался налогом по самой
низкой ставке из всех трех типов дохода.
Вопрос: Значит, вы уже в детском возрасте знали раз

ницу между тремя разными типами дохода?
Ответ: Да. Как было сказано в предисловии к третьей
части этой книги, настоящее финансовое обу
чение должно включать изучение долгов и на
логов, прежде всего понимание того, как дол

ги и налоги могут сделать вас богаче. Играя в
«Монополию», я научился различать три типа
дохода и понял, как долги и налоги могут сде
лать меня богаче.
После сеансов игры в «Монополию» богатый папа ча

сто брал нас с собой осматривать его реальные «зеленые
домики», его арендную недвижимость. В разговорах он
постоянно употреблял такие слова, как рентный доход и
денежный поток. Он всегда говорил нам: «Однажды эти
"зеленые домики" превратятся в "красный отель"».
После осмотра «зеленых домиков» богатого папы я воз
вращался домой и бедный папа обязательно спрашивал:
«Ты сделал домашнюю работу? Если ты не будешь полу
чать хорошие отметки, тебя не возьмут в хорошую школу и
ты не устроишься на хорошую работу».
Вопрос: Значит, один папа советовал вам работать

ради обычного дохода, а другой - ради порт
фельного и пассивного?
Ответ: Да. Разумеется, в девять лет я еще не знал о су
ществовании трех типов дохода и не разбирал
ся в долгах и налогах. Но богатый папа заложил
фундамент моего будущего. Во время игры я
находился на другой стороне монеты ... и мог ви

деть свое будущее. Я понял, что обучение игре
в «Монополию» в реальной жизни поможет мне
оказаться на другой стороне монеты.
Большой красный отель
Десятью годами позже, когда мне было 19 лет, я вернул

ся домой на Гавайи из Нью-Йорка на торжественное от
крытие «красного отеля» богатого папы, расположенного
в центре курортного района Вайкики-Бич. Это был один
из самых престижных объектов недвижимости на Гавайях
и во всем мире.
Сегодня мы с моей женой Ким владеем большим «крас

ным отелем» в Аризоне, где несколько сотен наемных
работников трудятся на обширном участке земли, вклю
чающем пять полей для гольфа. Все это стало нашим бла
годаря игре в «Монополию» в реальной жизни.
Мы с Ким стали богатыми не потому, что работали ради
обычного дохода, а потому, что работали ради портфель
ного и пассивного дохода.
Вопрос: Именно для этого вы создали игру CASHFLOW®?

Чтобы люди учились понимать суть инвести
рования?
Ответ: Да. Мы с Ким добились финансовой свободы к
1996 году. Ким было 37 лет, а мне - сорок семь.
На это у нас ушло 10 лет. Когда мы поженились,
нам пришлось начинать с нуля. Мы достигли
финансовой свободы, не работая за деньги, не
делая сбережений и не имея пенсионных пла
нов 401(k).
Когда нас спрашивали, как мы достигли финансовой
свободы, объяснить было очень трудно. Чтобы наглядно
показать, каким был наш путь, мы даже пробовали играть
с людьми в «Монополию». Эти попытки привели нас к соз-
данию игры CASHFLOW®, коммерческая версия которой

была запущена в 1996 году.
Книгу «Богатый папа, бедный папа~ мы издали на соб
ственные средства скорее как брошюру, объясняющую
принципы и правила игры CASHFLOW®, чем как само
стоятельную книгу. Эту «брошюру~ я написал, чтобы про
двигать игру на рынке, но все издатели, к которым мы об
ращались, отказались ее печатать.
Вопрос: Издатели не смогли увидеть другую сторону

монеты?
Ответ: Так мы предположили. Казалось, им трудно
понять, почему богатые не работают за деньги,
почему держатели сбережений проигрывают и
почему ваш дом не является активом. В боль
шинстве случаев издатели были наемными
работниками, которые работали за деньги, то
есть ради обычного дохода. Моя книга и игра
CASHFLOW® учат людей получать портфель
ный и, что еще лучше, пассивный доход.
Вопрос: Возможно, издатели не понимали главной идеи
вашей книги, но ее поняла Опра Уинфри. Мо
жет, поэтому она и пригласила вас на свое шоу
в 2000 году?
Ответ: Опра - одна из самых богатых женщин в мире.
Смысл истории о богатом папе и бедном папе
был ей понятен. Она начинала свою карьеру
на бедной стороне монеты и сумела перейти на
богатую сторону. Нет никаких сомнений в том,
что сегодня она живет на богатой стороне мо
неты. При желании Опра могла бы не работать.
Почему возник пузырь на фондовом рынке?
Ранее в этой книге я сказал, что считаю финансиализа

цию одной из причин того, что богатые становятся богаче.
Финансиализация промышленности принесла финансо-
вый кризис, создав оружие массового финансового уни

чтожения - непостижимый продукт, получивший назва
ние деривативъt. Финансиализация промышленности
держит мировую экономику в состоянии раздутого пузы
ря, накачивая ее триллионами долгов и удерживая про
центные ставки ниже нуля в надежде на то, что полного и
окончательного краха никогда не наступит.
Финансиализация благотворно сказывается на зар

плате руководителей корпораций. По данным Института
экономической политики, после 1970 года зарплата руко
водителей растет экспоненциально. За период с 1970 года
она увеличилась почти на 1000 процентов. За то же вре
мя зарплата простых работников выросла примерно на
11 процентов.
Руководители корпораций
не работают ради денег
В корпоративном мире руководители предпочитают по

лучать вознаграждение опционами на акции, а не платеж
ными чеками. Руководители высшего звена не гонятся за

высокой зарплатой. Им не нужен обычный доход.
Предположим, что такой руководитель получает опци
он на покупку пакета акций своей компании по 10 долла
ров за штуку. Он прекрасно справляется со своими обя
занностями, и цена акций вырастает до 16 долларов. После
этого руководитель исполняет опцион, то есть реализует
право на покупку акций по 10 долларов - и сразу же про

дает их по 16 долларов, получая чистую прибыль в разме
ре 6 долларов за акцию. Если величина пакета составляет
миллион акций, то руководитель получит прирост капи
тала в размере 6 миллионов долларов. Налог на 6 миллио
нов долларов прироста капитала в виде портфельного до
хода значительно меньше· обычного подоходного налога
на 6 миллионов заработной платы. Если бы руководитель
получил 6 миллионов обычного дохода, ему пришлось бы
Глава девятая. Почему богатые играют в «Монополию>> 215
отдать на федеральные налоги и налоги штата примерно

45 процентов от этой суммы.
Налог с 6 миллионов долларов по ставке 45 процентов =
2,7 миллиона долларов.
Получив 6 миллионов в виде долгосрочного дохода от
прироста капитала, или портфельного дохода, наш руко
водитель отдаст на федеральные налоги и налоги штата
примерно 25 процентов от этой суммы.
Налог с 6 миллионов долларов по ставке 25 процентов =
1,5 миллиона долларов.

Наемные работники той же самой компании трудятся
ради обычного дохода, в то время как руководители рабо
тают ради портфельного дохода. Вот вам еще одна причи
на, по которой богатые становятся богаче.
Если руководитель уверен в своей способности орга
низовать труд работников таким образом, что акции ком
пании поднимутся в цене, тогда он может назначить себе
символическую зарплату и получать обычный доход в
размере 1 доллара, а все остальное получать в виде опци
онов на акции, или портфельного дохода. Так поступали
Ли Я кокка, когда был генеральным директором Chrysler, и
Стив Джобс, когда возглавлял Apple. Как видите, одна из
причин, по которым богатые не работают ради денег, - это
налоги.
Несколько слов о пузырях
После кризиса 2008 года крупные американские пред

приятия принялись бороться за рост. Если бизнес не раз
вивался и цены на акции не поднимались, руководители
и сотрудники компании не могли заработать много денег.

Вот тогда и началась крупномасштабная финансиали
зация. Поскольку процентные ставки находились на ре
кордно низком уровне, руководители стали использовать
хороший кредитный рейтинг своих компаний для получе

ния в банках займов на покупку акций своих же компаний.
Эта операция получила название обратный выкуп акций.

Суть обратного выкупа такова: руководитель и его сотруд
ники не в состоянии добиться роста бизнеса. Поэтому
вместо того, чтобы занимать деньги для инвестирования
в исследования и разработки, в создание новых продуктов
и освоение новых рынков - что могло бы укрепить ком
панию, - руководитель занимает деньги и инвестирует их
в фондовый рынок, чтобы выкупить акции своей компа

нии и таким образом повысить их цену. Затем он продает
свои акции и получает портфельный доход вместо обыч
ного.
Большинство ряловых инвесторов, которыми, как пра

вило, являются «соседи-миллионеры~, считают обратный
выкуп акций замечательным мероприятием. Вместе с це
ной акций растет их пенсионный портфель. Они верят, что
компания становится сильнее, и убеждены в том, что ру
ководители отлично справляются с задачей развития биз
неса.
Проблема в том, что в большинстве случаев эти опера

ции ослабляют компанию, снижают ее конкурентоспособ
ность, заставляют увязать в долгах, оставляют без новых
продуктов и перспектив на будущее. Что касается руково
дителей, то они благополучно покидают компанию на «Зо
лотых парашютах~ с мешками, набитыми портфельным
доходом.
Остальные сотрудники остаются на тонущем, пере
груженном долгами корабле, продолжая вкалывать ради
обычного дохода, делать сбережения, чтобы получать про
центы по сберегательным вкладам (которые тоже являют
ся обычным доходом) и инвестировать в пенсионный план
401(k) ...который тоже приносит обычный доход.
Откуда наемный работник без настоящего финансового
образования может знать, почему работа, накопление де
нег и инвестирование ради обычного дохода - это далеко
не самые лучшие стратегии? Откуда он может знать, поче
му растет пропасть между богатыми и бедными?
Время бастовать
В конце концов рабочие понимают, что дело нечисто.

Видя, что их заработки не растут, рабочие начинают подо
зревать, что их обманывают. Профсоюзные лидеры при
зывают бастовать и требовать повышения оплаты труда.
Рабочие одерживают победу и добиваются увеличения
своего обычного дохода.
Рост расходов на зарплату ослабляет компанию. Она
становится мишенью для поглощения. Члены совета ди
ректоров, которые заработали миллионы долларов порт
фельного дохода на обратном выкупе акций, решают, что
дальше так продолжаться не может, и продают компанию
новому владельцу. Новый владелец сразу же принимается

«наводить порядок в доме~, что очень часто начинается с
массового сокращения штатов.
Попавшие под сокращение рабочие возвращаются в

школу, и многие из них берут студенческие кредиты - са
мый худший из всех видов долгов, известных человече
ству. Они надеются найти новую работу... чтобы снова тру
диться ради получения обычного дохода. Пропасть между
богатыми и всеми остальными становится еще шире.
Налоги на образование
Когда люди возвращаются в школу, чтобы получить новую рабо

ту, стоимость обучения не вычитается из налогооблагаемого до
хода, поскольку они получают совершенно новую профессию. Но
если они займутся своим финансовым образованием, посещая
семинары по инвестированию, тогда стоимость обучения можно
будет рассматривать как улучшение навыков ведения бизнеса и
инвестирования и включить в налоговые вычеты как затраты на
повышение квалификации.
Я считаю, что работникам не стоило ходить на профсо

юзные митинги, требовать увеличения обычного дохода
или возвращаться в школу и искать новую возможность
получения обычного дохода. Вместо этого им следовало во

время обеденных перерывов играть в ~монополию». Тогда
бы они могли узнать, почему рентный доход от зеленого до
мика лучше, чем чек на зарплату.
Гллвл дЕсятля
ФАНТОМНЫЙ ДОХОД -
ДОХОД БОГАТЫХ
Мне нужен чек на зарплату.
Мне не нужна зарплата.
Описывать фантомный доход так же трудно, как при

зрака. Это очень важная глава, и я постарался изложить
материал как можно проще. Фантомный доход - это доход
очень богатых людей. Знают о нем лишь немногие.
Вот мой совет: если эта глава покажется вам слишком
запутанной, позовите на помощь друга, которому нравит
ся математика. Пусть каждый из вас прочтет главу само
стоятельно, а затем устройте ее совместное обсуждение.
Если концепция фантомного дохода останется не совсем
ясной, поговорите с опытным бухгалтером и приложите
все усилия, чтобы разобраться в этом чрезвычайно важном
предмете. Большинство людей, не имеющих настоящего
финансового образования, не могут даже представить, что
это такое. Данная глава очень важна, потому что фантом
ный доход - это доход богатых.
Высокий уровень финансового интеллекта
Когда в 1973 году я вернулся из Вьетнама, богатый папа

посоветовал мне начать финансовое образование с посе
щения курсов по инвестированию в недвижимость.
- Чтобы получить лицензию на работу с недвижимо

стью? - спросил я.
Богатый папа рассмеялся и сказал:
- Нет. Лицензии нужны агентам по недвижимости, ра
ботающим в квадранте С. Тебе требуется финансовое об
разование для квадранта И.
Агенты по недвижимости работают ради обычного до
хода, а инвесторы в недвижимость - ради портфельного
и пассивного. В получении лицензии на работу с недвижи
мостью нет ничего плохого, но большинство брокеров по
операциям с недвижимостью не являются настоящими
инвесторами в недвижимость. Богатый папа любил повто

рять сочиненный им самим каламбур: «Брокерами* назы
вают тех, кто разорился сильнее, чем вы~.
В то время я все еще служил летчиком в морской пе

хоте. Однажды после вечернего полета я вернулся в свою
квартиру в районе Вайкики. Было поздно, и я включил те
левизор, где как раз показывали информационный ролик
об инвестировании в недвижимость. Ведущий обещал на
учить меня покупать недвижимость «без первого взноса~.
Поскольку пилоты морской пехоты не могли похвастать
высокими заработками, идея купить без первого взноса
недвижимость на Гавайях - где цены на недвижимость
были одними из самых высоких в мире - меня заинтере
совала. Я набрал показанный на экране номер телефона и
записался на бесплатную презентацию семинара.
На презентации я увидел много людей, похожих на
меня тем, что они искали другой путь в жизни, людей, ко
торые устали вкалывать на своей работе с девяти до пяти.
*В английском языке слово Ьтоkет (брокер) происходит от глагола Ьтоkе

(разориться). - Прим. перев.
Глава десятая. Фантомный доход - доход богатых 221
Слушателям предложили посетить платный семинар, ко

торый длился три дня и стоил 385 долларов - по тем вре
менам это была солидная сумма, равная половине моего
месячного оклада в морской пехоте.
Когда я спросил богатого папу, стоит ли идти на этот
семинар, он улыбнулся и сказал: «Откуда мне знать? Я на
нем не был. Есть только один способ это выяснить - схо
дить туда. Чему-нибудь да научишься. Что-нибудь делать
всегда лучше, чем быть как все ... то есть не делать ничего~.
Академическое образование
против образования на семинарах
Между богатым папой и бедным папой было еще одно

различие. Мой родной отец получил академическое обра
зование. Он верил в традиционные методы обучения. Если
какая-то дисциплина не преподавалась в престижных
университетах, он не считал ее достойной изучения. Если

у преподавателя не было докторской степени, он не считал
его настоящим педагогом.
Богатый папа получил образование на семинарах. Осо

бенно ему нравились курсы, которые проводила компа
ния Dale Carnegie Training. Он считал их практичными,
полезными и недорогими инвестициями с точки зрения
затраченных денег и времени. Богатого папу не интересо

вало наличие у преподавателя научной степени. Его боль
ше волновало, есть ли у преподавателя харизма. Он был
уверен в том, что компания Carnegie не держит на работе
людей, читающих скучные лекции. От таких преподава
телей они быстро избавляются. Поэтому богатый папа не
сомневался в том, что преподаватели этих курсов сумеют
завладеть его вниманием и научить его чему-то полезному.
Бедный папа придавал огромное значение научным сте

пеням и званиям. Он гордился тем, что сам прошел путь от
лучшего выпускника средней школы до последовательно
го получения степеней бакалавра, магистра и доктора гу-
манитарных наук. Звания и научные степени играют важ

ную роль в квадрантах Р и С.
Для богатого папы значение имело только достижение
успеха в квадрантах Б и И.
уоррен Баффет ценит обучение на семинарах
Даже Уоррен Баффет регулярно посещает семинары.

Я слышал, как он однажды сказал: ~я не держу диплом
колледжа на стене кабинета, зато с гордостью показываю
сертификат слушателя курсов публичных выступлений,
выданный компанией Dale Carnegie Training. Там я на
учился справляться с дрожью в руках и ногах, которая
возникала каждый раз, когда мне приходилось выступать

на собраниях акционеров~
Уоррен лично проводит один из самых популярных се
минаров в мире - ежегодную конференцию инвесторов
Berkshire Hathaway. Ее называют «Вудстоком для капита
листов~.
Настоящий преподаватель
Трехдневный семинар по инвестированию в недвижи

мость был просто фантастическим, а инструктор - насто
ящим инвестором в недвижимость: богатым, финансово
свободным и счастливым, то есть олицетворением всего
того, к чему я стремился.
Курс был практическим, а не академическим. Инструк

тор использовал примеры из реальной жизни, а не книж
ные теории. Он рассказывал о своих собственных победах
и поражениях. И так же, как богатый папа, акцентировал
внимание на важности ошибок, называя их бесценными
возможностями понять, что вы чего-то не знаете и что вам
нужно чему-то научиться.
Инструктор рассказывал о том, как важно иметь хоро

ших партнеров и как болезненны удары, получаемые от
плохих и особенно нечестных партнеров. Он рассказывал

о ценности доверия, чести и скромности, о необходимо
сти проявлять доброту и уважение ко всем, с кем работае
те. Инструктор называл склонность людей считать себя
умнее или лучше других грехом, преступлением против
ближнего.
К концу третьего дня я обнаружил, что для настоящего
инвестора в недвижимость деньги играют далеко не самую
главную роль. Настоящий инвестор в недвижимость -

это предприниматель, занимающийся жилой недвижимо
стью, обеспечивающий людей безопасным и доступным
жильем. И если он хорошо выполнит свою работу, то смо
жет заработать много денег.
Когда инвестор хорошо выполняет свою работу, банки
одалживают ему больше денег, а государство предостав
ляет налоговые льготы. Тем самым оно признает его своим
партнером, делающим то, что требуется государству.
Настоящий инвестор в недвижимость не занимается
перепродажей собственности ради прироста капитала.
Перепродажей домов занимаются перекупщики недвижи
мости, представляющие собой другую категорию и1tвес
торов, часто именуемых трейдерами. Перекупщики жи
лья стремятся повысить его стоимость. Им нужно, чтобы
цены постоянно росли , по этому они платят налоги по бо
лее высокой ставке.
Перепродажа создает
обычный доход
Перепродажа собственности тре

бует личных усилий инвестора.
Поэтому доход от перепродажи
считается обычным и перекупщики платят налоги
по той же ставке, что и все остальные обитатели сектора С.
Большинство инвесторов в фондовый рынок похожи на

перекупщиков недвижимости. Они не хотят владеть акти
вом; им лишь нужно, чтобы выросла его цена. Как только
прирост капитала оказывается достаточно большим, они
продают актив, причем часто продажа происходит через
несколько дней или даже часов после покупки. Вот почему

налоги на прирост капитала, особенно на прирост, полу
ченный в резулътате перепродажи, выше, чем налоги, ко
торые платят пассивные инвесторы, особенно те, кто зани
мается инвестированием в недвижимость ради получения
денежного потока.
Перекупщики верят в так называемую «теорию больше
го дурака~. Перекупщик приобретает и потом ждет боль
шего дурака, чем он сам, - простака, готового заплатить
больше, чем он сам. Как правило, перекупщик не добавля

ет в актив никакой ценности. Лишь немногие перекупщи
ки недвижимости проводят косметический ремонт объек
та перед перепродажей. Перепродажа недвижимости или
акций - работа ради дохода. Перекупщики в этом случае
платят более высокие налоги, чем настоящие инвесторы в
Обвалы рынка
Перекупщики, или трейдеры, процветают до тех пор,

пока продолжает работать правило «большего дурака~.
Когда дураки перестают покупать, рынки начинают обва
ливаться. Именно это происходило в 2000, 2007 и 2008 го
дах. Крах рынка наступает тогда, когда дураки прекраща
ют делать глупости.
Инвесторы в денежный поток терпеливо ждут крахов

на рынке. Дураки убегают и прячутся, а настоящие инве
сторы пробуждаются от спячки и отправляются искать
выгодные сделки.
Фантомный денежный поток
Инструктор на трехдневном семинаре вышел далеко за

рамки темы поиска и покупки недвижимости без первого
взноса. Он рассказал нам о фантомном денежном потоке -
невидимом доходе. «Фантомный денежный поток, - гово
рил он, - это главный доход богатых, выходящий за преде
лы поля зрения бедных и среднего класса~.
Инструктор объяснил, что фантомный денежный по
ток не является обычным, портфельным или пассивным
доходом - доходом, который можно увидеть невооружен
ным глазом.
Фантомный денежный поток невидим для людей, не

имеющих финансового образования. Это невидимый до
ход, дериватив долгов и налогов.
Вопрос: Вы хотите сказать, что фантомный денеж

ный поток создают долги и налоги?
Ответ: Да. Вот почему в процессе настоящего финан
сового обучения долгам и налогам уделяется
самое большое внимание. Запомните раз и на
всегда: самое главное в настоящем финансовом
образовании - умение работать с долгами, на
логами и фантомным денежным потоком ... не
видимым доходом богатых.
В остальной части этой главы будет рассказано о том,

как научиться видеть невидимое, видеть призраков, фан
томный доход.
Пожалуйста, обратите внимание: все предлагаемые
мною примеры упрощены и предназначены для использо
вания исключительно в учебных целях. Тем, кто пожела

ет подробно изучить данную тему, я порекомендую семь
книг, которые считаю чрезвычайно важными для людей,
желающих провести свою жизнь в квадранте И.
Долг - это фантомный денежный поток
Когда люди платят залог за дом, то обычно используют

посленалоговые доллары. Например, для приобретения
объекта недвижимости стоимостью в 100 тысяч долларов
нужно сделать первый взнос в размере 20 процентов. Это
означает, что покупатель должен приготовить 20 тысяч.
Если инвестор находится в налоговом разряде со ставкой
подоходного налога 40 процентов, то сумма в 20 тысяч бу
дет примерно соответствовать 35 тысячам обычного дохо
да, или доналоговых денег, полученных им в виде зарпла
ты. Около 15 тысяч долларов уйдет на налоги.
Займите деньги
Что, если инвестор займет 20 тысяч долларов, вместо

того чтобы использовать собственные, кровно заработан
ные посленалоговые деньги?
В этом случае он сэкономит 15 тысяч долларов. Эти
15 тысяч являются фантомным доходом - деньгами, ко
торые инвестору не нужно было зарабатывать, не нужно
было отдавать в виде налогов и откладывать.
Вопрос: Значит, использование долга позволяет ин

вестору получить преимущество в 15 тысяч
долларов над другими игроками? Это все равно
что дать бегуну преимущество на старте дис
танции, не так ли?
Ответ: Так и есть. Пока рядовые инвесторы откла
дывают посленалоговые доллары для первого
взноса, профессиональный инвестор, который

знает, как использовать долг в качестве де
нег, оказывается далеко впереди. Прежде чем
рядовой инвестор отправится на поиск первой
инвестиции, профессионал уже будет поку
пать следующую.
Вопрос: Это происходит лишь потому, что профессио

нальный инвестор использует долг, а любите
ли- посленалоговые сбережения?
Ответ: Верно. Подумайте о том, сколько времени и де
нег вы сможете сэкономить, если вам не нужно
будет работать, платить налоги и во всем себе

отказывать только для того, чтобы накопить
20 тысяч долларов на первый взнос. Однако по
думайте вот о чем: для многих людей 20 тысяч
не являются большой суммой. Но что, если для
первого взноса вам потребуются 200 тысяч или
2 миллиона?
Вопрос: Такой большой первый взнос я не смог бы себе
позволить. Значит, богатые становятся бо
гаче, потому что знают, как занимать деньги
для крупных первых взносов за недвижимость?
Ответ: Да. Если вы наемный работник в квадранте
Р и пытаетесь работать и делать сбережения,
чтобы стать богатым, вам трудно участвовать в
игре, которая ведется в секторе И, где опериру
ют долгами, налогами и фантомным доходом.
Люди в квадранте Р, у которых нет настоящего
финансового образования, не могут увидеть,
что на самом деле происходит в секторе И.
Вот почему людям в квадрантах Р и С лучше всего ин

вестировать в акции, облигации и взаимные фонды. За
бумажные активы не нужно платить первый взнос. Боль
шинство людей просто покупают их за деньги.
Вопрос: Получается, что в секторе И долги играют

ключевую роль?
Ответ: Да, а также налоги и фантомный доход. Как
вы уже знаете, долги не облагаются налогами.
Когда вы арендуете деньги, вместо того чтобы
работать ради них, вы экономите очень много
времени и денег.
Вопрос: Но для этого нужны соответствующие навы

ки, не так ли?
Ответ: Нужны. И здесь на сцену выходит настоящее
финансовое образование. Позволю себе еще
раз повторить слова Дональда Трампа: «Я ко
роль долгов. Я люблю долги, но они коварны и
опасны~.
Вопрос: Поэтому богатый папа посоветовал вам пойти

на курсы, прежде чем стать настоящим инве
стором в недвижимость?.. Потому, что в дан
ном случае главную роль играют долги, налоги
и фантомный доход?
Ответ: Да.
Вопрос: А почему он не научил вас этому сам?
Ответ: Богатый папа сказал, что научил меня всему,
чему мог. Дальше мне нужно было искать дру
гих учителей. Так поступал он сам. Богатый
папа постоянно летал на семинары в разные
города, чтобы находить новых учителей.
Он часто предлагал мне вспомнить историю о трех

волхвах, которые последовали за звездой в небе. Несмотря
на то что волхвы были богатыми и мудрыми, они никог
да не прекращали искать новых и еще более мудрых учи
телей.
Искушенный инвестор
Как я уже говорил, в финансовом образовании есть

шесть главных слов.
Это слова, которые используются в финансовом отчете:

• доходы;
• расходы;
• активы;
• пассивы;
• деньги;
• поток.
Запомните, что в банке вас никогда не попросят пока
зать школьный табель успеваемости. Банку нужно уви
деть только ваш финансовый отчет. Но, к сожалению, у
большинства людей его нет.
А теперь давайте вспомним о трех типах дохода: обыч
ном, портфельном и пассивном.
Представленные ниже процентные показатели прибли
зительны и предназначены лишь для иллюстративных
целей:
Обычный 40%
Портфельный 20%
Пассивный 0%
В большинстве случаев бедные и средний класс получа
ют только обычный доход, который облагается самым вы
соким налогом. Доходы от сбережений и плана 401(k) тоже
облагаются налогом как обычный доход. «Сосед-милли
онер~ работает ради получения обычного и портфельного
дохода.
Искушенный инвестор работает ради получения фан
томного дохода. Фантомный доход требует гораздо более
высокого уровня настоящего финансового образования и
грамотности, поскольку является невидимым.
Далее я приведу несколько примеров фантомного до

хода.
Долги - это свободные от налогов деньги.

Фантомный доход от долгов - это время и деньги, кото
рые вы экономите, когда берете деньги в аренду, вместо того
чтобы их заработать, заплатить на них налоги и накопить.
В использованном выше примере объяснялось, почему
первый взнос в
20 тысяч долларов на самом деле равен 35 ты
сячам обычного дохода. Разница в 15 тысяч является фан
томным доходом - сэкономленным временем и деньгами.
Вы сможете разбогатеть быстрее, если будете знать, как

использовать долги и деньги.
Повышение стоимости - это фантомный доход.

Стоимость повышается, когда поднимается цена недви
жимости. Например, объект недвижимости стоимостью в
100 тысяч долларов поднимается в цене до 150 тысяч дол
ларов. Разница в 50 тысяч долларов - это фантомный до
ход, который называется повышением стоимости.
Проблема в том, что большинству людей для того, чтобы
получить на руки эти 50 тысяч, нужно продать недвижи
мость. Операция продажи является налоговым событием,
которое приводит к возникновению налогового обязатель
ства по налогу на доход от прироста капитала.
Если прирост капитала составляет 50 ООО долларов:

$50 ООО х 20% (налоговая ставка) = $10 ООО налога.
Менее дорогой путь
Вместо того чтобы продать объект недвижимости, Ким,

Кен Макэлрой и я используем другую стратегию - изы
маем повышение стоимости в размере 50 тысяч долларов
посредством долга. Это называется кредитом под залог
жилищной недвижимости.
Повышение стоимости, или фантомный доход, изыма
ется из стоимости недвижимости в виде долга и оказыва
ется в наших карманах без обложения налогом.
Большая разница
Болъшая разница заключается в том, что процентные

расходы по кредиту в 50 тысяч под залог арендного жилья
будут нести жилъцы. Если же кредит берется под залог
собственного жилья, то проценты по кредиту платит сам
домовладелец.
В большинстве случаев домовладельцы берут этот кре
дит в 50 тысяч и используют его для погашения задолжен
ности по кредитным картам и других займов, взятых под
более высокие проценты, таких как студенческие креди-
ты. Это дает семье возможность уменьшить общую сумму

ежемесячных процентных расходов, но не позволяет зна
чительно улучшить финансовое положение.

Профессиональный инвестор использует эти 50 тысяч
для первого взноса за другие объекты арендной недвижи
мости. Например, он берет 50 тысяч долларов под залог
объекта, которым владеет, и приобретает еще два объекта.
Теперь в колонке активов его финансового отчета появля
ется три объекта арендной недвижимости вместо одного.
Вопрос: Но ведь два новых ипотечных кредита увеличи

вают общую сумму долга инвестора?
Ответ: Да, но он выбрал хорошие объекты, которые
увеличили его пассивный доход. За счет допол
нительного дохода инвестор оплачивает про
центы по новым ипотечным кредитам и кладет
оставшийся пассивный доход себе в карман.
Чем больше арендной недвижимосrи,

тем выше фантомный доход
Предположим, ваш единственный объект арендной недвижимо

сти стоит 100 тысяч долларов. У вас нет долгов и есть недви
жимость стоимостью 100 тысяч, купленная за посленалоговые
доллары. А теперь представьте, что вместо этого вы взяли в долг
еще 200 тысяч и купили три объекта недвижимости. Сейчас у
вас есть три объекта недвижимости общей стоимостью 300 ты
сяч. Скажем, стоимость вашей недвижимости повышается на
10 процентов. Если у вас только один объект, то величина по
вышения стоимости, или вашего фантомного дохода, составит
10 тысяч ($100ООО х 10%). Однако если вы владеете тремя объ
ектами общей стоимостью 300 тысяч, то величина повышения
стоимости, или вашего фантомного дохода, составит 30 тысяч
($300 ООО х 10%). В этом случае долг увеличит ваш фантомный
доход в три раза.
Вопрос: И помимо этого инвестор увеличивает свой

фантомный доход?
Ответ: Далее мы рассмотрим еще несколько примеров
фантомного дохода инвестора.
Вот еще несколько примеров фантомного дохода инве

стора.
Амортизация - это фантомный доход.

Амортизация - это уменьшение вашего долга. Каждый
раз, когда вы производите выплату части основной суммы
ипотечного кредита, кредита на машину или долга по кре
дитной карте, ваш невыплаченный остаток займа уменьша

ется, или амортизируется.
«Соседи-миллионеры~ амортизируют свои долги по

сленалоговыми долларами, полученными в виде обычного
дохода. Они используют собственные деньги. Долги ин
весторов в жилую недвижимость амортизируют жильцы.
Поэтому для профессиональных инвесторов уменьшение

долга является еще одним источником фантомного дохода.
Мне нравится недвижимость, потому что мои долги
амортизируют жильцы, а не я сам. Как вы помните, хо
роший долг - это ваш долг, который оплачивает кто-то
другой. С каждым месяцем Ким и я становимся богаче,
потому что каждый месяц наши жильцы амортизируют
наши долги.
Снижение стоимости - это фантомный доход.

Снижение стоимости иначе именуется износом. Нало
говое управление регулярно производит списание части
налога, потому что теоретически цена вашей инвестици

онной недвижимости должна падать вследствие износа.
Даже если стоимость вашей недвижимости повышается
в результате роста цен на жилье, вам все равно предостав
ляют налоговую льготу на снижение стоимости в виде вы
чета суммы начисленного износа.

Снижение стоимости - один из главных источников
фантомного дохода для настоящих инвесторов в недвижи
мость.
Волшебсrво снижения сrоимосrи
В 7-й главе моей книги «Богатство без налогов» я очень подроб

но рассказываю о снижении стоимости. Это фантомный доход
в самом прямом смысле слова. Представьте, что вы получаете
налоговый вычет за расходы, которых у вас не было. Даже если
вы покупаете недвижимость на деньги, взятые в долг, вам все
равно предоставляется налоговый вычет на сумму начисленного

износа. Такая льгота существует в большинстве стран, но лишь
в том случае, если недвижимость создает денежный поток. Вы
чета суммы начисленного износа из первоначальной стоимости
личного жилья не производится.
Почему держатели сбережений проигрывают
Держатели сбережений проигрывают, потому что:
1. Платят налоги на процентный доход, часто исполь

зуя для этого посленалоговые доллары, полученные
в виде обычного дохода.

2. Теряют деньги из-за снижения покупательной спо
собности своих сбережений, вызванного действиями
банковской системы (такими как количественное
смягчение и частичное резервирование).
Вопрос: Получается, что с держателей сбережений де

рут налоги, несмотря на то что их деньги де
шевеют?
Ответ: Да.
Вопрос: И инвесторы в недвижимость выигрывают,

поскольку им предоставляют налоговые лыо
тъt, несмотря на то что их собственность по
вышается в цене?
Ответ: Да.
Следующий пример показывает, как фантомный доход

делает богатых еще богаче в реальной жизни.
Деньги McDonald's - это фантомный денежный поток.

Рэй Крок однажды сказал, что на самом деле компания
McDonald's специализируется на инвестициях в недвижи
мость. Тем, что McDonald's является крупнейшей в мире
сетью ресторанов быстрого питания и богатейшим инве
стором в недвижимость, компания обязана всего одной
вещи - фантомному доходу.
Давайте предоставим слово Квадранту денежного по
тока.
р Гамбургерный бизнес McDonald's
Инвестиции McDonald's
в недвижимость
К примеру, бизнес быстрого питания приносит McDo-

nald's миллион долларов дохода, облагаемого налогом. И в
то же время инвестиции в недвижимость приносят McDo-
nald's миллион за счет снижения стоимости.
Миллион долларов облагаемого налогом дохода от
бизнеса быстрого питания компенсируется миллионом,
полученным за счет снижения стоимости недвижимо-
сти компании. Это означает, что сумма налогов, которые

McDonald's платит за бизнес быстрого питания, равна
нулю.
Налогооблагаемый доход
Если бы McDoпald's не владела недвижимостью, то за милпион

долларов налогооблагаемого дохода ей пришлось бы заплатить
около 450 тысяч налогов ($1 ООО ООО х налоговая ставка 45%).
Вычет суммы начисленного износа снижает сумму налогообла
гаемого дохода до нуля ($1 ООО ООО дохода минус $1 ООО ООО
снижения стоимости). Поэтому McDoпald's не платит никакого
налога на миллион дохода от бизнеса быстрого питания и эконо
мит 450 тысяч на налогах.
Вопрос: Получается, что McDoпald's становится бо

гаче несколькими способами, помимо простого
получения дохода?
Ответ: Да. Вот еще несколько примеров.
1. Миллион долларов, возникающий в результате сни

жения стоимости недвижимости, - это фантом
ный доход.
2. Повышение стоимости недвижимости - это фан
томный доход.
3. Повышение стоимости гамбургерного бизнеса
McDonald's - это фантомный доход.
4. Долги, связанные с бизнесом и недвижимостью,
амортизируются за счет доналоговой прибыли биз
неса, и это еще один источник фантомного дохода.
5. Многие американские компании получают доходы за
пределами Соединенных Штатов и держат эти дохо
ды в других странах, куда не дотягиваются руки На-
логового управления США. Это еще один источник

фантомного дохода.
6. Данный список можно продолжать очень долго. Все
зависит от того, насколько разумными являются на
логовые стратегии компаний и насколько умны их

налоговые стратеги, их Томы Уилрайты.
Наемные работники McDonald' s

Тем временем наемные работники McDonald's про
должают трудиться ради чека на зарплату, делать сбере
жения, избавляться от долгов, инвестировать в планы
401(k) - и платить за все налоги по ставкам для обычного
дохода.
И мы еще удивляемся, почему богатые становятся бо
гаче.
Вопрос: Вы используете формулу McDoпald's в своем

бизнесе?
Ответ: Конечно. Для этого достаточно заменить в
квадранте Б McDonald's на компанию Rich Dad.
Давайте предоставим слово Квадранту денежного по

тока.
р Гамбургерный бизнес McDonald's
Инвестиции McDonald's
-в Компания Rich Dad
Компания Роберта Кийосаки,

занимающаяся инвестированием
Единственная разница заключается в том, что весь до

ход, полученный за границей, мы возвращаем в Соеди
ненные Штаты, где находится наша штаб-квартира. Мы
убеждены, что поступаем правильно.
Вопрос: Даже если вы переведете домой все доходы от

компании Rich Dad, то все равно сможете пла
тить нулевые налоги?
Ответ: Да. Когда компания Rich Dad делает больше
денег в квадранте Б, мы покупаем больше не
движимости в секторе И.
Вопрос: В результате вы становитесь богаче в обоих
квадрантах сразу. Кроме того, вы увеличивае
те доходы, долги, фантомный доход и платите
меньше налогов?
Ответ: Я вижу, вы начинаете понимать.
Вопрос: Могут ли люди в секторах Р и С делать то же
самое? Могут ли они получать фантомный до
ход?
Ответ: Да. Но для этого им нужно быть профессио
нальными инвесторами в квадранте И. Как
правило, они вкладывают деньги в акции, об
лигации, взаимные фонды, фонды ETF и пен
сионные планы. Пассивные инвестиции не
приносят пассивным инвесторам такого высо
кого фантомного дохода.

Вопрос: Поэтому вы говорили о том, что прежде, чем
начинать заниматься инвестированием в ре
альной жизни, необходимо посещать соответ

ствующие семинары?
Ответ: Да. Для инвестирования в недвижимость тре
буется более высокий уровень финансового
образования, чем для инвестирования в акции,
облигации, взаимные фонды и фонды ETF.
Разные классы активов
Бумажные активы отличаются высокой ликвидностью.

Если вы допустите ошибку, вкладывая в них деньги, то
сможете быстро избавиться от плохих активов и тем са
мым сократить потери.
Если же вы допустите ошибку, инвестируя в недвижи

мость, то эта ошибка может довести вас до банкротства.
Недвижимость имеет низкую ликвидность.
Вопрос: Какие курсы по инвестированию в недвижи

мость вы рекомендуете?
Ответ: Такие курсы предлагают многие компании, в
том числе Rich Dad. Наша компания предла
гает много вариантов персонального и груп
пового обучения инвестированию в недвижи

мость. Конечно, я считаю наши курсы самыми
лучшими, но все же вы должны сами решить,
какие программы подходят лично вам.
Другой ресурс, который вы можете использовать, - это

наш аудиоподкаст Rich Dad Radio Show, подписаться на ко
торый можно в любом уголке мира. Каждую неделю мы с
Ким берем у передовых мыслителей современности интер
вью на разные темы, особенно сильно интересующие пред-
принимателей и профессиональных инвесторов. Кроме
того, я советую вам пользоваться видеоресурсом онлайно
вой бизнес-школы компании Rich Dad по адресу RichDad.
corn/RDTV.
Начните с книг
Самые лучшие учителя на свете - это книги. Они не

дорого стоят и позволяют изучать нужные вам материалы
в мельчайших подробностях. Но, возможно, самое главное

их достоинство заключается в том, что эти учителя про
водят уроки в любое удобное для вас время и приходят к

вам сами. Если вы чего-то не поймете, то всегда сможете
вернуться назад и еще раз внимательно прочесть то, чего
не поняли.
На протяжении многих лет я прошу своих персональ

ных советников писать книги, подробно объясняя чита
телям все свои действия. Все советники компании Rich
Dad являются опытными предпринимателями, самостоя
тельно добившимися успеха, и гениями в областях своей
специализации.
Книги наших советников предназначены специально

для квадрантов С, Б и И.
Для того чтобы больше узнать о фантомном доходе и
квадранте И, можете прочесть несколько книг наших со
ветников на эту тему.
Советник компании Rich Dad Кен Макэлрой написал

три книги для людей, интересующихся инвестированием
в недвижимость в секторе И. Кен, Ким и я зарабатываем
на этих инвестициях миллионы, часто используя 100-про
центное долговое финансирование, большая часть которо
го не облагается налогами. Кен - один из самых блестя
щих умов в сфере недвижимости и выдающийся эксперт
в области использования долгов для приобретения объек
тов недвижимости стоимостью в миллионы долларов. Вот
названия его книг: ~Азбука инвестирования в недвижи-
мость», «Полное руководство по инвестированию в недви

жимость», «Управление недвижимостью».
Кроме того, вы сможете получить огромное удоволь
ствие, прочитав книгу нашего юридического консультанта
и инвестора в недвижимость Гарретта Саттона «Лазейки

недвижимости» (Loopholes of Real Estate).
Конечно, недвижимость подходит не всем. Тем, кто пред
почитает бумажные активы, рекомендую книгу моего совет
ника Энди Таннера «денежный поток фондового рынка»
(Stock Market Cash Flow). Она может стать бесценной для
«соседей-миллионеров», у которых много денег замороже
но в малодоходных (или безнадежных) бумажных активах.
Энди преподает дисциплину, необходимую каждому
инвестору: как делать деньги, когда рынки идут вверх -- и
когда они обваливаются. Сам Энди любит повторять: «Об

валы рынков делают богатых еще богаче».
Хотя в плане долгов, налогов и фантомного дохода бу
мажные активы не дают таких же преимуществ, какие дает
недвижимость, у них есть множество других преимуществ,
которые могут использовать инвесторы в квадранте И.

Уверен, что к этому моменту вы уже согласились с тем,
что мой бухгалтер с дипломом СРА и налоговый стратег
Том Уилрайт - настоящий гений в области законного сни
жения налогов. Благодаря ему мы с Ким сэкономили мил
лионы долларов. Книга о налогах, автором которой явля
ется Том, называется «Богатство без налогов».
Если вы планируете стать богатыми в секторе И, то обя
заны знать, как защитить свои активы от двух хищников:
судебных исков и налогов.

Если бы не Гарретт Саттон, юрист и мой советник по
вопросам защиты активов, мы с Ким потеряли бы весь
свой капитал, отбиваясь от необоснованных судебных ис
ков. Он настоящий гений в этой области. Чтобы знать, как
защищают свои активы корпорации в квадранте Б, проч
тите следующие книги Гарретта Саттона: «Как создать
собственную корпорацию», «Как управлять собственной
корпорацией~ (Run Your Own Corporation), «Как использо

вать КОО и ТОО~ (How to Use LLCs and LPs).
Если вы хотите стать профессиональным инвестором
в квадранте И, то все вышеназванные книги обязательно
должны присутствовать в вашей библиотеке.
Дух закона
Как много лет назад сказал инструктор трехдневных

курсов по инвестированию в недвижимость, «главной
целью инвестора в жилую недвижимость должно быть
обеспечение людей безопасным, надежным и доступным
жильем~. Если вы соответствуете этому требованию, то
большинство государств мира согласятся сделать вас сво
им партнером и предоставят вам налоговые льготы и воз
можности получения фантомного дохода, недоступные

для представителей секторов Р и С.
Государсrво желает, чтобы вы были боrатыми
Государству нравится сотрудничать с инвесторами и владельца

ми бизнеса. Оно сделало компанию McDoпald's своим партне
ром и предоставило ей для инвестирования в недвижимость на
логовые льготы в размере 450 тысяч долларов. Это все равно как
если бы государство само инвестировало в недвижимость 450
тысяч. Если вы занимаетесь строительством жилья, государство
предоставит вам налоговые льготы, разделяя с вами возможные
риски в этой сфере бизнеса.
Очень важно, чтобы вы соблюдали установленные пра

вила, законы работы с недвижимостью, а также финан
совые, налоговые и корпоративные законы. Следовать не
только духу закона, но и его букве необходимо представи
телям квадранта И.
242 Часть третья. Чем является настоящее Финансовое образование
Как следовать закону
К этому моменту вам уже должно быть ясно, что правила для
богатых значительно отличаются от правил для обычных людей.
Кроме того, от богатых требуют более строгого соблюдения пра
вил. Если кто-то в секторах Р и С позволит себе небольшие шало
сти с налоговой декларацией, его легонько шлепнут по руке. Но
если кто-то в квадранте Б не выполнит какое-нибудь требование
закона, его отправят за решетку. Так что если вы хотите жить в
секторе Б или И, то вам необходимо научиться точно следовать
не только букве, но и духу закона.
Вопрос: Должен ли инвестор в недвижимостъ зани

матъся толъко крупными объектами?
Ответ: Нет. Позвольте привести пример. Я постара
юсь максимально упростить объяснение.
Мэри - мелкий инвестор. Ей 40 лет. Она наемный ра

ботник. Мэри зарабатывает 100 тысяч долларов в год и
платит (в налоговом разряде со ставкой 30 процентов)
30 тысяч подоходного налога. В свободное время она про
фессионально занимается инвестированием в недвижи
мость в квадранте И.
Через несколько лет Мэри становится владелицей
10 объектов арендной недвижимости общей стоимостью
1 миллион долларов. Эта недвижимость не приносит ей
дохода. Размер снижения стоимости ее арендной недвижи
мости составляет 100 тысяч долларов в год.
Общая сумма налога, начисленного на $100 ООО ее дохо

да= $30 ООО.
Размер снижения стоимости ее арендной недвижимо
сти= $100 ООО.
Уплаченный налог= О ($100 ООО дохода минус $100 ООО
снижения стоимости).
Вопрос: У Мэри нет рентного дохода от недвижимости,

но она экономит 30 тысяч долларов на нало
гах с обычного дохода, получаемого на работе,
потому что ей не нужно их платить. Значит,
30 тысяч являются ее фантомным доходом?
Ответ: Да. Эти 30 тысяч не покидают ее чековую книжку.
Вопрос: И при этом Мэри продолжает получать фан
томный доход от повышения стоимости ее не
движимости и амортизации долгов?
Вопрос: А когда Мэри уйдет на пенсию, ее недвижи
мость будет свободна от долгов?
Ответ: Да, при условии, что она не будет рефинанси
ровать или продавать объекты недвижимости.
Вопрос: Мэри будет получать рентный доход всю жизнь?
Ответ: Да, если будет заботиться о своих жильцах и
своей недвижимости.
Вопрос: Значит, ей не нужно будет бояться гигантско
го краха фондового рынка?
Ответ: Верно. Даже если фондовый рынок рухнет и
начнется новая Великая депрессия, людям все
равно нужна будет крыша над головой.
Вопрос: И Мэри сможет зарабатывать больше денег и
платить меньше налогов?
Ответ: Да. Если вы, в соответствии с духом квадран
та И, будете заботиться о своих жильцах и не
движимости, то государство обязательно о вас
позаботится.
Самый важный урок
В конце трехдневных курсов по ищ1естированию в не

движимость наш инструктор сказал: «Ваше настоящее обу
чение начнется сразу, как только вы выйдете из аудитории:?.
Затем он предложил нам разделиться на группы по
3-5 человек и дал каждой «домашнее задание:?.
244 Часть третья. Чем является настоящее Финансовое образование
- За следующие 90 дней вам нужно осмотреть 100 объ

ектов недвижимости, применяя на практике все, чему на
учились. Вам предстоит научиться находить самые луч

шие инвестиции. Конечно, вы совершите много ошибок.
Это будет началом настоящего обучения. Вы станете сту
чаться в двери агентов по недвижимости, заходить в дома,
открытые для осмотра, просматривать газетные рубрики

объявлений и объезжать окрестности, отыскивая таблич
ки с надписью «Продается~. Когда вы найдете потенциаль
ную сделку, вам нужно будет физически осмотреть объект,
проанализировать условия и составить одностраничное
оценочное резюме, включив в него все плюсы и минусы
объекта, возможное увеличение дохода и предваритель

ные расчеты долгов, налогов и фантомного денежного по
тока. Вам нужно составить 100 оценочных резюме объек
тов инвестиционной недвижимости за следующие 90 дней.
- Зачем нам это делать? - спросил кто-то из слуша
телей.
- Дело в том, что так поступают все настоящие инвес
торы, - сказал инструктор и улыбнулся. - Как показывает
практика, в среднем настоящий инвестор находит одну са
мую лучшую инвестицию, просмотрев 100 вариантов.
Помнится, поначалу в нашей группе было пять чело
век. Все мы согласились выполнить это задание. Но вскоре
выяснилось, что кто-то слишком занят на работе, кому-то
нужно возить детей на тренировки, а чьей-то жене не нра
вится, что мужа подолгу не бывает дома.
Короче говоря, к концу 90-дневного периода нас оста
лось только двое. Зато у каждого в скоросшивателе лежало
100 тщательно проанализированных и оцененных проек
тов. Даже сегодня, имея за плечами больше сорока лет опы
та профессионального инвестирования в недвижимость, я
считаю, что это был самый лучший процесс финансового
обучения в моей жизни.
Моей первой инвестиционной собственностью стала
квартира с одной спальней и одной ванной. Дом распола-
гался через дорогу от красивого пляжа на острове Мауи.
Рынок недвижимости находился в глубоком упадке. Поку
патели попрятались. Квартира должна была вскоре перей
ти в собственность банка. Это были идеальные условия
для инвестора. Квартира продавалась за 18 тысяч - и мне
требовалось внести первый взнос в размере 10 процентов.
Я достал свою кредитную карту и перечислил в счет перво
го взноса 1800 долларов, то есть совершил покупку за счет
100-процентного долгового финансирования. Сделка при
несла мне всего 25 долларов положительного денежного
потока в месяц, но ее показатель рентабельности был ра
вен бесконечности, потому что я использовал только долг
и не вложил ни цента собственных денег.
Некоторое время спустя мне предложили за мою недви
жимость «сумасшедшие деньги~ - 42 тысячи, то есть в два
с лишним раза больше цены, за которую я купил. Несмот
ря на то что я не планировал продавать, показатель ROI
(коэффициент доходности инвестиции, рентабельность
инвестиции) был слишком хорошим, чтобы от него отка
зываться. Я продал квартиру, оформив сделку как безна
логовый обмен по правилу 1031.
Вопрос: Что такое безналоговый обмен?

Ответ: Это вид сделки, при котором не нужно платить
налог на прирост капитала. Мой прирост капи
тала в размере 24 тысяч долларов был свободен
от налогов при условии, что я буду соблюдать
требования правила 1031.
Вопрос: Свободный от налогов прирост капитала ... еще
один вид фантомного дохода?
Ответ: Да, при условии соблюдения правила 1031, ко
торое требует, чтобы я инвестировал прирост
капитала в другую недвижимость. Вскоре я
купил еще три объекта недвижимости, исполь
зовав 24 тысячи как реальные деньги для вне
сения первых взносов за эти объекты.
Обмен равноценной собсrвенносrью по правилу 1031
Законодательство Соединенных Штатов предусматривает воз

можность отложить обложение налогом сделки по продаже не
движимости в том случае, если полученное за нее вознаграж
дение незамедлительно инвестируется в другую недвижимость.
Вознаграждение за проданную недвижимость переводится в

новый объект с тем, чтобы подвергнуться обложению налогом
в случае окончательной продажи недвижимости инвестором
прежде, чем он умрет. Однако если инвестор сохранит недви
жимость до своей смерти, то вознаграждение будет прощено на
всегда и никогда не будет обложено никаким налогом.
Я начал с долга по кредитной карте и продолжал идти

вперед, соблюдая правила фантомных денег.
Вопрос: Сколько сегодня стоит тот ваш первый обьект

недвижимости, купленный за 18 тысяч долла
ров?
Ответ: Несколько лет назад я проезжал мимо того
дома. Квартиры в нем продавались по цене от
300 до 425 тысяч. Уверен, что сегодня они сто
ят еще дороже.
Вопрос: Вы не жалеете, что ее продали?

Ответ: И да, и нет. Благодаря урокам, полученным на
трехдневных курсах, я смог превратить полу
ченные тогда 24 тысячи в многие миллионы

долларов. Сегодня мы с Ким владеем более чем
пятью тысячами объектов арендной недвижи
мости, тремя отелями, пятью полями для голь
фа и много чем еще - и все это было куплено в

результате грамотного использования долгов,
налогов и фантомного дохода. Мне, конечно,

немного жаль, что я не сохранил свою первую
недвижимость, но, по большому счету, это было
к лучшему, поскольку позволило мне начать с
нуля и превратить ноль в миллионы.
Скорость обращения денеr
Процесс превращения нуля в миллионы долларов за

висит от скорости обращения денег ... от того, как быстро я
могу заставить свои деньги двигаться, приобретая новые
активы, а затем изымая деньги из этих активов, без их про
дажи, и покупая следующие активы.
Еще одна причина того, что богатые становятся богаче,

заключается в том, что бедные и средний класс «паркуют»
свои деньги в местах, где они хранятся в форме сбереже
ний или долгосрочных инвестиций в пенсионные планы.
Вместо того чтобы «парковать» свои деньги, инвесторы в
квадранте И заставляют их двигаться.
Налоги на «припаркованный» доход и движение денег
Доход, который «Паркуется» в допгосрочных инвестициях, обла

гается налогом по ставкам на прирост капитала. Заставляя свои
деньги двигаться с помощью долгов и инвестирования, инвесто
ры в секторе И не платят налог на движение денег, потому что

оперируют долгами и могут получать дополнительный фантом
ный доход от снижения стоимости.
Вопрос: Значит, обычные люди не могут видеть, как

движутся деныи?
Ответ: Верно. Обычные люди умеют только «парко
вать» свои деньги, в то время как люди в секто
ре И берут свои деньги в долг и заставляют их

двигаться с высокой скоростью.
Вопрос: Может, поэтому многие люди говорят вам

«Здесь нельзя этого сделаты>?
Ответ: Да. Я постоянно это слышу. Именно поэтому
большинство из них навсегда застревают в
квадрантах Р и С. Пока эти люди оспаривают
возможность делать то, что делаем мы, я смот
рю в окно и вижу огромные здания, принадле
жащие тем, кто делает это - здесь и сейчас.
Если какие-то моменты в данной главе остались вам

непонятны, пожалуйста, найдите партнера или опытного
экономиста и обсудите их вместе с ним. Это очень важная
глава. Ясное понимание изложенной в ней информации
позволит вам видеть то, чего большинство людей никогда
не смогут увидеть, даже если это будет находиться у них
прямо перед глазами.
ГлАвА одиннАдЦАТАЯ
КВАДРАНТ И:
ПОВЕЛИТЕЛИ ДЕНЕГ
Вернись в школу и получи степень МВА.
Стань повелителем денег.
,Весной 1974 года я выполнял последние полеты в Кор

пусе морской пехоты. Рассматривая с высоты живописные
острова Гавайского архипелага, я особенно остро чувство
вал, как трудно мне оставить военную службу. Я безумно
любил небо, но знал, что пришло время двигаться дальше.
В июне 1974 года я подъехал к воротам базы, в послед
ний раз отдал честь охраннику и отправился к новой жиз
ни в центр Гонолулу. Через несколько дней мне предстояло
начать новую карьеру, работая в корпорации Xerox.
Прощай, степень МВА
Моему бедному папе хотелось, чтобы я получил степень

МВА и поднялся к вершинам корпоративной лестницы.
Но через шесть месяцев я бросил программу МВА. После
летной школы и пяти лет полетов я был не в силах вынести
скуку традиционного обучения.
Моего папу это разочаровало, но он понял, что я подо

шел к развилке дороги. Ему стало ясно, что я не пойду по
его стопам. Отец увидел, что я не собираюсь делать корпо
ративную карьеру и хочу стать предпринимателем.
Навыки предпринимателя
Богатый папа посоветовал мне найти работу в торговле,

сказав: «Самый главный навык, необходимый предприни
мателю, - это умение продавать». Он часто повторял свои
любимые фразы «Продажа - важнейший источник дохо
да» и «Хочешь увеличить доход - больше продавай».
Я подал заявление в Xerox, когда заканчивал службу в
морской пехоте, потому что узнал, что в этой компании са
мые лучшие в Америке курсы подготовки продавцов. Вско
ре после поступления на работу меня направили в Лисбург,
штат Виргиния, на четырехнедельные курсы обучения
продавцов. Это были поистине сказочные четыре недели.
С 18 лет я жил в военной среде. В 1974 году, в возрасте
27 лет, мне удалось наконец вернуться в мир гражданских
людей.
Без проблем не обошлось. Даже после самых лучших
курсов подготовки продавцов я не добился особых успе
хов. Я мотался по улицам Гонолулу, стучался в двери, но
их захлопывали у меня перед носом. Заработки были ми
зерными, потому что почти ничего не удавалось продать.
Я много раз хотел уволиться, но всегда вспоминал слова

богатого папы: «Неудачи - это способ обучения в реаль
ном мире. Человек терпит их до тех пор, пока не добьется
успеха». Поэтому продолжал стучаться в двери.
Через два года дела пошли немного лучше. Мой разум и
тело усвоили золотое правило продавцов: «Продажа начи
нается после того, как клиент говорит "нет"».
Поначалу каждое «нет» воспринималось болезненно.
Но после двух лет работы и сотен услышанных «нет» эти
Глава одиннадцатая. Квадрант И: повелители денег 251
ответы стали вызывать у меня азарт. Я усвоил, что каждое

«нет~ - это сигнал к тому, чтобы приступить к настоящей
продаже. Несмотря на врожденную робость и страх полу
чить отказ, я научился любить процесс продажи. Научил
ся любить отказы.
Богатый папа учил меня и своего сына:
Коzда вы научитесь любить то, чеzо боитесь, ваша
жизнь станет совершенно друzой.
Мне нужно было научиться любить свой страх полу

чить отказ. Преодоление отказов и возражений потенци
альных nокупателей стало одним из условий игры.
Этот принцип хорошо работает в сфере романтических
отношений.
Всю жизнь я ужасно боялся женщин. Мне не хватало
смелости. Выполняя боевые полеты, я был бесстрашным
героем, а в отношениях с женщинами - полным тюфяком.
Научившись любить свой страх получить отказ, я изме
нил расстановку сил на романтическом фронте. Но, когда
я впервые увидел Ким, все мои старые страхи вернулись.
Я буквально лишился дара речи и не смог пригласить ее на
свидание.
В 1984 году, когда я наконец набрался храбрости и при

гласил Ким на свидание, она ответила отказом. Она вела
себя вежливо, но ясно дала понять, что я ей не интересен.
Мне пришлось использовать творческий подход (не прояв
ляя назойливости) и продолжать приглашения. Ким отка
зывалась шесть месяцев, прежде чем сказала «да~. Мы от
правились на первое свидание, после которого больше не
расставались. Недавно мы отпраздновали 30-ю годовщину
нашей свадьбы. Без Ким я не стал бы тем, кем являюсь се
годня. Я знаю, что она вышла за меня не ради денег, потому
что, когда мы познакомились, денег у меня не было. Я был
предпринимателем, боровшимся за выживание в квадран
тах С и И.
Самая лучшая подготовка

для предпринимателей
Богатый папа был очень доволен тем, что я устроился

на работу в Xerox. Он сказал: «Каждый день ты будешь
ходить в настоящую бизнес-школу. Каждый день будешь
учиться предпринимательству».
После двух лет работы на улицах я понял, что имел в

виду богатый папа. Каждый день я приходил в какую-то
компанию и изучал их «бумажный поток». Мне нужно
было узнать, как бумажная документация перемещается
из одних отделов компании в другие. После анализа бу
мажного потока я мог предложить более обоснованные
рекомендации по установке нового ксерокса. Изучение бу
мажного потока позволило мне познакомиться с внутрен
ним устройством множества разных компаний.
Мелкие предприниматели
Поскольку я был младшим торговым представителем,

мне не разрешалось продавать продукцию крупным кор
порациям - бизнесам в квадранте Б. Мне полагалось ра

ботать только с небольшими компаниями - бизнесами в
секторе С, - которыми управляли мелкие предпринима
тели. Продавая ксероксы владельцам самых разных мел
ких фирм, я накопил бесценный опыт и пришел к выводу,
что все мелкие предприниматели - безумцы. Каждый из
них безумен по-своему, и у каждого свой неповторимый
характер. Наемные работники у мелких предпринимате
лей, как правило, нормальные люди - вменяемые и рас
судительные. Предприниматели же были бешеными, не
истовыми личностями, по которым плачет психушка. Их
сильные и слабые стороны были очевидны. И так же оче
видно было то, что их достоинства одновременно являлись
их недостатками. Из них никогда не вышло бы хороших
работников, и они были слишком независимы, чтобы за
ниматься расширением своего бизнеса и его переводом в
квадрант Б. Я очень много узнал об этих людях, выполня
ющих самую важную функцию в мире бизнеса. Мне стало
ясно, что большинство из них находилось в ловушке квад
ранта С.
По мере роста объема моих продаж (и дохода) я чувство
вал, что тот день, когда я смогу покинуть квадрант Р, все
ближе. Как только компания объявила, что я вышел на
первое место по продажам, я подал заявление об увольне
нии из Xerox. Пришла пора переходить в квадрант С.
В 1978 году я покинул квадрант Р. Мои коллеги в Xerox
устроили для меня небольшую прощальную вечеринку.
Некоторые говорили: «Ты прогоришь и вернешься>,>. Они
повидали немало тех, кто уходил, но затем прогорал и воз
вращался.
Я улыбался, благодарил их за четыре года дружбы и го

ворил: «Я знаю, что прогорю ... Но никогда не вернусь>,>.
Переходы
Последний день в квадранте Р стал моим первым днем

в квадранте С - днем радости, сомнений, страха и азарта.
Через два года я действительно прогорел. Я вошел в чис
ло девяти из каждой десятки предпринимателей, которые
терпят крах в первые пять лет существования бизнеса. Мне
пришлось спуститься в глубины ада квадранта С. Кто-то
из мудрых сказал: «Если идешь сквозь ад, не останавли
вайся>->. Это высказывание стало моей мантрой.
И я продолжал идти. Иногда просыпался без гроша в
кармане и мне нечем было платить рабочим. А к обеду я
находил деньги, чтобы рассчитаться с ними и оплатить
счета компании. Мне пришлось освоить еще один навык,
жизненно необходимый предпринимателю, - быстро де
лать деньги.
Четыре квадранта
Я уже представлял вам схему Квадранта денежного по

тока. Большинство из тех, кто ходит в школу, оказывается
в секторе Р. Основная масса этих людей никогда не поки
дает квадрант Р.
Шкoлa-- ......Jlli• } ' р
Подготовка к квадранту С
Некоторые учатся, чтобы получить профессиональную

подготовку к квадранту С. Они получают медицинское
образование, чтобы стать врачами, юридическое - чтобы
стать юристами, образование в сфере недвижимости -
чтобы стать агентами по недвижимости, профессиональ
но-техническое - чтобы стать электриками или строите
лями. Наличие такого образования помогает при переходе
из квадранта Р в квадрант С.
Путь из квадранта Р в квадрант С очень труден, если у
предпринимателя нет профессиональной квалификации,
чтобы смягчить переход. Например, если наемный работ
ник бросит свою работу, чтобы открыть новый ресторан,
то ему придется провести некоторое в время в кромешном
аду квадранта С.
Глава одиннадцатая. Квадрант И: повелители денег 2SS
Правая сторона Квадранта денежного потока
Какое-то время в начале 1980-х годов финансовые дела

в квадранте С у меня шли неплохо. Моя производственная
компания выпускала продукцию для индустрии серфинга
и индустрии рок-н-ролла. Музыкальное отделение выпу
скало лицензированные сопутствующие товары для таких
рок-групп, как Police, Duran Duran, Pink Floyd иjudas Priest.

Затем в телевизионный бизнес пришла компания MTV и
вывела наш мелкий бизнес на уровень крупного. У нас по
явились новые проблемы.
В начале меня чуть не убила неудача. Теперь меня уби
вал успех. Я не мог удовлетворить спрос. Я постоянно соби
рал деньги, которые мгновенно заканчивались. Например,
в апреле я собирал капитал, чтобы выпустить продукцию.
Затем отправлялся в деловые поездки, чтобы договорить
ся о продаже продукции, которую должно было выпустить
мое предприятие. Я обещал всем розничным продавцам
доставить продукцию в октябре, к началу сезона отпусков.
После декабря я до апреля ждал поступления оплаты от
розничных торговцев. Расплатившись с инвесторами, я
должен был снова занимать деньги для следующего сезона
отпусков. Успех вытягивал из меня все жизненные соки.
Я убедился в том, что обходится он очень дорого.
Визит к богатому папе
В этот решающий период жизни моим главным настав

ником и консультантом был богатый папа. У меня неплохо
шли дела в квадрантах С и И. Но я не хватал звезд с неба.
Я страдал от хронической нехватки денег. Я устал быть
бедным. Я устал от работников, которые постоянно сказы
вались больными и требовали больше денег, больше льгот
и выходных. Я устал от продавцов, не способных продать
товар. Я устал от розничных покупателей, которые требо
вали снижения цен, увеличения скидок, расширения ас-
сортимента «бесплатных» продуктов и продления сроков

оплаты. Я устал от государственных нормативных доку
ментов и инспекторов.
Ад квадранта С
Я погрузился в кромешный ад квадранта С. Я получал

миллионы долларов дохода, но эти миллионы уходили бы
стрее, чем приходили.
Богатый папа был моим консультантом. Я навещал его

нерегулярно, как правило, в те моменты, когда ад стано
вился невыносимым. Сидя однажды вечером в его кабине

те, я сказал, что хочу все бросить. Мои успехи были отно
сительно невелики. Я устал и уже подумывал о том, чтобы
вернуться в небо. До меня дошел слух, что полицейское
управление набирало на работу бывших военных пило
тов и предлагало хорошую зарплату, длительные отпуска,
солидные льготы и государственную пенсию - как раз то,
чего желал для меня бедный папа.

Богатый папа расхохотался. Он всегда знал, что рано
или поздно этот день наступит.
Он подтянул к себе желтый блокнот и нарисовал Квад

рант денежного потока со следующими словами в каждом
квадранте:
ум;
тело;
эмоции;
дух;
правила.
Закончив рисовать, богатый папа приступил к объясне

нию:
- Все мы человеческие создания, но очень разные су

щества. У каждого есть ум, тело, эмоции и дух. Различия
в уме, теле, эмоциях и духе делают нас разными сущест
вами.
Большинство наемных работников не покидают квад

рант Р, потому что ими руководит эмоция, именуемая
страхом. Страх и потребность в стабильной работе удер
живают людей в квадранте Р, даже если они знают, что им
следует из него вырваться.
- А я сейчас застрял в квадранте С и не могу из него

вырваться, - сказал я и спросил: -Ты к этому клонишь?
- Да, - ответил богатый папа и улыбнулся: - Ты еще не
успел в полной мере освоить квадрант С. Это самый худ
ший квадрант по многим причинам, включая жесткие пра
вила. Налоговые правила и государственные постановле
ния убивают мелких предпринимателей в квадранте С.
- Но разве не ты называл квадрант С самым важным?
- Да". если ты выживешь, - ухмыльнулся богатый
папа и спросил: - Когда ты был торговым представителем
Xerox, разве ты не видел, как отчаянно борются за выжива
ние мелкие предприниматели?
- Видел. Каждый день. Теперь я делаю то же самое.
- Всегда помни, как младенцы учатся ходить и как дети
учатся ездить на велосипеде. Именно это происходит в
каждом новом квадранте. Ты научился добиваться успе
ха в квадранте Р, работая на Xerox. Затем перешел в квад
рант С. Сегодня ты похож на ребенка, который осваивает
велосипед в квадранте С, но пока еще никуда не едет.
Я задумался, а затем спросил:
- Значит, мой ум, тело, эмоции и дух пока еще не созре
ли для жизни в квадранте С? Я еще не стал взрослым?
- Правильно, - сказал богатый папа. - Твои дела нала
живаются. Ты уже близок к этому. Не хватает нескольких
деталей. Недостающие аспекты могут скрываться в мен
тальной, физической, эмоциональной или духовной сфе
рах - либо во всех сразу.
Он напомнил мне, что жизнь похожа на обучение игре
в гольф.
- Теоретически гольф - очень простая игра. В 60 про
центах случаев победа одерживается паттером, а выпал-
пять удары паттером умеют почти все. Но на практике

гольф - это самая сложная из всех игр. Победа в ней до
стигается за счет совместных усилий ума, тела, эмоций и
духа. То же самое происходит в бизнесе. Успех в нем не за
висит от внешних факторов. Все, что для него требуется,
находится внутри тебя.
Я покинул кабинет богатого папы в полном смятении.
Я не знал". чего еще я не знаю. На мой взгляд, я все делал
правильно. По дорогое домой я заехал в китайский ресто
ранчик и долго сидел там, пытаясь разобраться в своих
эмоциях. Перед моим уходом официантка поблагодарила
меня и вручила печенье судьбы. Разломив его, я вытащил
бумажку с предсказанием, на которой было написано: «От
ступить ты сможешь в любой момент. Так зачем отступать
сейчас?~
На следующее утро я приклеил это предсказание к свое
му телефону- чтобы видеть его каждый день - и вернулся
к повседневным обязанностям: обзванивать потенциаль
ных инвесторов, устранять узкие места и твердить старую
мантру «Если идешь сквозь ад, не останавливайся~.
Повелители денег - и чем они занимаются
Несколько месяцев спустя эмоциональный кризис ми

новал и я снова почувствовал себя человеком. Во время
очередной консультации с богатым папой я спросил его:
- Чем должна закончиться игра? Как я узнаю, что одер
жал победу как предприниматель?
Его лицо расплылось в улыбке." в улыбке, которая была
мне хорошо знакома и означала, что он чрезвычайно дово
лен моим вопросом. Выдержав паузу, богатый папа ответил:
- Ты узнаешь, когда перейдешь в квадрант И.
- Что произойдет в квадранте И? - поинтересовался я.
Ты станешь повелителем денег. Ты перестанешь быть
-
их рабом.
- А чем занимаются повелители денег?
- Им не нужны деньги, чтобы делать деньги. Повелите

ли денег - это алхимики. Они превращают идеи в золото,
в международные корпорации, - ответил он.
Немного помолчав, он продолжил:

- После того как люди становятся повелителями денег,
они начинают заниматься тем же, чем я занимаюсь с тобой.
- И чем же ты со мной занимаешься? - спросил я.
- Направляю тебя к тому дню, когда ты станешь таким
же повелителем денег, как я.
- А как я узнаю, что стал повелителем денег?

- Когда обретешь дар Мидаса. Когда все, к чему ты при-
коснешься, будет превращаться в золото". или хотя бы в
деньги.
- И чем тогда я стану заниматься?

-Твой долг будет заключаться в том, чтобы учить, на-
правлять и развивать других людей, подобных тебе. Миру
нужны выдающиеся предприниматели. Без них мировая
экономика начнет приходить в упадок. На смену капита
лизму придет социализм, может, даже коммунизм". цар
ство террора, общество ограниченной свободы, власть

диктаторов и деспотов.
- Но прежде, чем я смогу учить, мне нужно пробиться

в квадрант И?
- Да. Думаю, так будет лучше. В мире полным-полно
шарлатанов и лжепророков - людей, которые пытаются
учить других тому, как стать богатыми, но не способных
сделать богатыми самих себя. Не становись одним из них.
Начнешь учить, когда освоишься в квадранте И.
Классная комната богатого папы
Впервые я попал в кабинет богатого папы, когда мне

было девять лет. Он стал нашей классной комнатой. Сна
чала кабинет был маленьким и размещался возле запасно
го выхода из первого отеля богатого папы в городке Хило,
штат Гавайи.
А к тому времени, когда я достиг середины четвертого

десятка лет, кабинет переместился в роскошное много
этажное офисное здание неподалеку от его громадного
отеля в Вайкики-Бич. Я стал взрослым, и он мог говорить
мне вещи, которых ребенку слышать не следовало.
- Многие люди хотят стать богатыми, но выбирают
легкий путь. Вместо того чтобы посвящать время учебе
и приобретению знаний - особенно о долгах, налогах и
фантомном доходе, - они занимаются глупостями, таки
ми как мошенничество, обман и воровство. Мир бизнеса
полон таких людей. Они несут всякий вздор, раздают обе
щания, которые не намерены выполнять, обходят и нару
шают правила, а потом удивляются, почему их считают
мошенниками, жуликами, лжецами, болтунами, фантазе

рами, разбойниками, грабителями, шулерами, дешевыми
фраерами, мелкими воришками - людьми, которым нель
зя доверять, чье слово ничего не стоит, кто готов торговать
своим телом ради повышения и продвижения. Некоторые

из них добираются до квадранта И, но платят за это очень
высокую цену. Им приходится продавать душу.
Пристально глядя на меня через стол, богатый папа ска
зал:
- Не стань одним из них.
Хорошая новость
Затем он снова улыбнулся и сказал:

- Хорошая новость заключается в том, что эти люди
станут самыми лучшими твоими учителями. Они будут
раскрывать в тебе такие стороны, о которых ты даже не по
дозреваешь. Они станут находить твои слабости и исполь
зовать их. Эти люди покажут тебе, как ты наивен и как
плохо разбираешься в людях. Они будут улыбаться тебе и
одновременно запускать руку в твой карман. Если ты хо
чешь научиться вести бизнес в реальном мире, эти люди
станут твоими лучшими учителями.
Глава один11адцатая. Квадра11т И: повелители де11ег 261
Богатый папа напомнил мне, что сказал Далай-лама,

когда Китай оккупировал Тибет, изгнав его из храма и сво
его дома. Его Святейшество сказал: «Мао Цзэдун - мой
самый лучший учитель».
Богатый папа объяснил, что в секторах Р, С и Б есть бога
тые люди, но все они работают ради денег. Повелители де
нег живут в квадранте И. Это уникальные личности, кото
рым не нужны деньги. Они могут делать деньги из ничего.
Настоящий повелитель денег - это учитель, такой же,
как настоящий мастер боевых искусств. Однако не все
люди в квадранте И посвящают себя благородному делу
обучения других. Некоторые используют этот сектор, что
бы править миром. У них достаточно денег, чтобы покупать
и продавать политиков. Они влияют на результаты выбо
ров. Они устанавливают правила. Им известно золотое
правило: «Правила устанавливает тот, у кого есть золото».
-Ты тоже следуешь правилам квадранта И?
- Да, - ответил богатый папа. - Я следую правилам, но
не обязан заниматься тем, чем занимаются они. Я берегу
свою душу.
Главные ценности
Богатый папа нарисовал следующую схему, объясняю

щую главные ценности обитателей каждого квадранта.
р •Мне нужна команда>.
«Мне нужна
безопасность».
«Мне нужны
предприниматели».
«Мне нужна
независимость»
- Почему людям в квадранте И нужны предпринима

тели? - поинтересовался я.
- Потому, что всем нам нужно передавать другим то,
чему научила нас жизнь. У людей в квадранте И возникает
потребность обучать новых предпринимателей. Ты нужен
мне так же сильно, как я нужен тебе. В этом суть иерархии
потребностей Абрахама Маслоу. Когда человек достигает
вершины, он начинает учить других тому, что умеет сам.
Если бы я был мастером-поваром, мне нужно было бы обу

чать новых поваров.
- Это напоминает старинную систему обучения.

- Ты прав, - подтвердил богатый папа. - К сожалению,
сегодня старинную систему профессионального учени
чества заменила система государственного образования,
которая готовит наемных работников, а не предпринима
телей. Вот почему наша экономика испытывает серьезные
трудности.
Богатый папа тяжело вздохнул:

- Моему сыну Майку повезло. Я проложил для него
путь через квадранты и хорошо его подготовил. Как ты
знаешь, я ничего не давал ему просто так. Поэтому вы
работали на меня бесплатно. Я стал богатым человеком,
начав с нуля. Мне хорошо известно, что нет никого более
беспомощного, чем ребенок богатых родителей. Нет нико
го, кто подвержен склонности к саморазрушению сильнее,
чем ребенок, с рождения уверенный в своем привилегиро

ванном положении. Вот почему я одинаково относился к
вам обоим. Я отказался вам платить. Мне хотелось, чтобы
вы оба выросли скромными.
Богатый папа помолчал и продолжил:
- Скромность дает тебе возможность увидеть себя в
контексте огромного мира. Я хотел, чтобы вы поработали
вместе с самыми низкооплачиваемыми людьми на самых
нижних уровнях моего бизнеса. Я хотел, чтобы вы позна

комились с рабочими, выполняющими самую черновую
работу. Мне хотелось, чтобы вы научились видеть в них
людей, а не просто рабочую силу, продающую свой труд за

гроши. Все мы люди. Поэтому я заставлял вас выполнять
их работу, трудиться бок о бок с ними, делать то же самое
бесплатно. Люди, рядом с которыми работали вы с Май
ком, - это незаметные труженики, которые есть в любом
бизнесе. Они приводят в движение его колеса. Твоя работа
как предпринимателя, владельца собственного бизнеса,
заключается в том, чтобы трудиться ради их блага. Твоя
главная задача - защищать их и их семьи от жестоких ре
алий этого мира.

Богатый папа сделал глубокий вздох и взглянул на
меня, чтобы посмотреть, как его слова доходят до моего
сознания. Убедившись в том, что я его услышал, он заго
ворил снова:
- Слишком многие молодые люди со степенью МВА

являются такими же, как ты, выходцами из среднего клас
са. Получив степень магистра, они входят в мир бизнеса

сверху, сразу становятся руководителями и не имеют воз
можности поближе узнать замечательных людей, которые

трудятся в самом низу. Многие руководители думают, что
они умнее, интеллигентнее и лучше своих подчиненных.
Они теряют связь с реальностью и человеческие качества.

Такие руководители воспринимают наемных работников
как абстрактные цифры, как рабочую силу, которую мож
но нанимать и увольнять по мере необходимости. Они не
осознают, что все живые существа зависят друг от друга.
Ни один человек не является рабом другого.

В заключение богатый папа сказал:
- Людей со степенью МВА учат руководить посред
ством цифр, книг бухгалтерского учета и квартальных
отчетов. Им не прививают самое главное качество руково
дителя - доброту. Они забывают, что манеры - это не пу
стая формальность и что уважение - это все. Они усердно
трудятся в надежде однажды присоединиться к немного
численным обитателям квадранта И, но удается это лишь

немногим. Почти невозможно перебраться из квадранта Р
в квадрант И, минуя квадранты С и Б. Ни один препода

ватель не способен научить людей тому, чего не знает сам.
Хотя многие этим занимаются.
Богатые дети
У богатого папы было своеобразное мнение о богатых

детях:
- Многие люди в квадранте И с детства пользуются

особыми привилегиями. Они вырастают в богатых семьях
и наследуют богатство, созданное несколькими поколени
ями предков. Их деньги были сделаны их дедами и праде
дами. Богатые дети учатся в очень дорогих, элитных част
ных начальных и средних школах и водят дружбу лишь с
такими же, как они. Многие получают высшее образование
в самых лучших, самых престижных университетах мира.
Затем родители устраивают их на практику в верхние эше

лоны корпоративного и банковского мира, где они гото
вятся в один прекрасный день возглавить семейную ком
панию. Дети богатых родителей никогда не сталкиваются
с необходимостью начинать с нуля, строить собственный
бизнес на пустом месте и ничего не знают о жизни простых
людей в реальном мире. Однако стать настоящим повели
телем денег способен лишь тот, кто доказал свою способ
ность построить бизнес на пустом месте. Тот, кто родился
богатым, может не иметь никакого представления о том,
как это делается и что для этого требуется. Многие богатые
и умные люди из числа тех, кто устанавливает правила,
не имеют практически никакой связи с реальным миром.

Может быть, это одна из причин того, что данные правила
делают богатых богаче, а бедных и средний класс беднее.
Проверка моей скромности
- Значит, таким способом вы проверили мою скром

ность, прежде чем согласились меня учить? - спросил я.
Богатый папа молча кивнул.
- Бам хотелось посмотреть, как мы с Майком будем
бесплатно выполнять такую черновую работу, как сбор
сигаретных окурков, чтобы потом решить, стоит ли зани
маться нашим обучением?
Богатый папа снова кивнул и сказал:
- Когда вы продемонстрировали свое желание учить
ся и свою скромность, я охотно взялся учить вас тому, что
знал сам. Если бы вы заявили: «С какой стати мы должны

бесплатно собирать окурки?~ - тогда я впустую потратил
бы свое время, пытаясь обучить каждого из вас. У меня
было много более важных дел, чем учить двух высокомер
ных сопляков, желающих стать богатыми.
Когда в тот вечер я собрался уходить, богатый папа по
просил меня:
- Пообещай, что если ты сумеешь перейти в квадрант И,

то станешь учить других тому, чему научил тебя я. Если ты
будешь учить людей, то станешь настоящим повелителем
денег.
А когда я повернулся, чтобы выйти из его кабинета, он

сказал:
- Если ты будешь учить". тогда ты, я и такие, как мы,

люди из квадранта И сможем изменить этот мир.
Хорошая новость
Сегодня, в обстановке глобального экономического

кризиса, на телевидении появилось много программ, по
казывающих, что на самом деле делают представители
квадранта И. К примеру, на международном финансовом

телеканале СNБС идут такие реалити-шоу, как Shark Tank
и The Profit. Мне нравятся эти программы. Их ведущие по
казывают, чем занимаются реальные люди в квадранте И.
Они обучают и иногда финансируют будущих предприни
мателей, делая их своими партнерами.
Если вы когда-нибудь смотрели эти передачи, то навер

няка заметили, что приводит акул бизнеса в бешенство.
Когда в ответ на вопрос «Что вы сделаете с деньгами, ко
торые хотите получить?» кандидат в предприниматели за
являет: «Я собираюсь наконец выплатить себе зарплату»,
акулы сразу вычеркивают его из списка.
Но когда кандидат в предприниматели говорит: «Я про

давал свой продукт, стучась в каждую дверь, и продал его
на миллионы долларов, а теперь ищу наставника, который
поможет мне перевести бизнес на следующий уровень», то
кто-нибудь из акул, таких как Марк Кьюбан или Барбара
Коркоран, вскакивает на ноги и заявляет: «Вы тот человек,
которого я ищу».
Это было в 1983 году ...

Мой рок-н-ролльный бизнес работал как часы. Ко мне
притекало больше денег, чем утекало. Мое финансовое по
ложение наконец стабилизировалось. Но что-то внутри
меня подсказывало, что пора двигаться дальше.
Первого июля 1983 года ушел из жизни Баки Фуллер.

Через несколько месяцев после его смерти вышла в свет
книга «ГРАНЧ гигантов». Я уже говорил, что GRUNCH -
это акроним, обозначающий Вселенский Грабеж Денеж
ных Средств. Проглотив книгу залпом, я понял, что при
шло время двигаться дальше. В 1984 году я продал свой
бизнес и решил стать предпринимателем в сфере образо
вания. В том же году я встретил самую красивую женщи
ну на свете, Ким. В декабре 1984 года мы взялись за руки
и совершили «скачок веры» - снова начали все с нуля в
квадранте С, чтобы «научиться ходить» в новой для нас

области бизнеса. Это стало серьезной проверкой силы на
шего ментального, физического, эмоционального и духов
ного интеллекта.
Мы с Ким применили принципы, которым научил меня

Баки Фуллер. Один из них гласил: «Работайте не для себя,
работайте для всех». Другой принцип требовал: «Узнайте,

что нужно Богу, и сделайте это». Так мы и поступили.
Какое-то время мы с Ким были бездомными. Но сила
нашей веры и духовного интеллекта помогла нам прой
ти это испытание. Я еще раз убедился в том, что богатый
папа был прав, когда не платил своему сыну и мне . Мы с
Ким продемонстрировали силу духа настоящих пред
принимателей и не позволили отсутствию денег остано
вить нас.
Двигаясь вперед, мы сталкивались с ужасными людь

ми, которые беззастенчиво использовали нас и нашу си
туацию. Сегодня мы считаем их своими лучшими учите
лями . Благодаря им мы многое узнали о людях ... и о себе.
В то же время судьба сводила нас с замечательными
людьми, чьи пути никогда не пересеклись бы с нашим,
если бы нашим главным приоритетом оставалась гарантия
занятости.
В 1994 году мы с Ким прочно обосновались в квадран

те И. Каждый месяц мы получали 10 тысяч долларов пас
сивного дохода от наших инвестиций в недвижимость, а
наши расходы, включая выплаты по ипотеке на наше лич-
ное жилье, составляли всего 3 тысячи. Мы обрели финан

совую свободу и научились использовать долги, налоги
и фантомный доход. Нам больше не нужны были деньги.
Мы могли создавать изобилие из ничего. Ким было 37 лет,
а мне - сорок семь. Мы отпраздновали эту победу поезд
кой на Фиджи, где провели неделю на роскошном частном
острове Тартл. Представленная на предыдущей странице
фотография, сделанная на том острове, была помещена на
обложке моей книги «Отойти от дел молодым и богатым~.
В 1996 году, выполняя обещание, данное богатому папе,
который уже покинул этот мир, Ким и я выпустили на
стольную игру CASHFLOW®.
папа~ и в том же году мы зарегистрировали компанию
Rich Dad и стали обучать людей на основе нашего опыта

работы в квадранте Б. Мы окончательно распрощались с
квадрантом С. Теперь наши продукты обучали людей по
всему миру.
В 2000 году книга «Богатый папа, бедный папа~ вошла в

список бестселлеров газеты New York Times, где оказалась
единственной книгой, изданной на собственные средства
автора. В том же году я стал гостем шоу Опры Уинфри и
на собственном опыте убедился в невероятной силе «эф
фекта Опры~. Участие в ее передаче мгновенно изменило
мой мир.
Первого февраля 2004 года New York Times опублико
вала статью о нашей настольной игре CASHFLOW®, где, в
частности, говорилось:
•Монополия~ уступает место ...

Новая настольная игра, обучающая людей тому, как
стать богатыми, приобретает поклонников по все
му миру!
Я выполнил обещание, данное богатому папе. Сегодня

по всему миру, в крупных городах и отдаленных деревнях,
на многих языках тысячи учителей передают уроки бога-

того шшы тысячам людей, играющим в CASHFLOW® и

читающим книги серии «Богатый Папа».
Как сказал богатый папа, «ТЫ, я и такие, как мы, люди
из квадранта И сможем изменить этот мир».
Сегодня мы с Ким, будучи предпринимателями в секто
ре И, занимаемся инвестированием в предпринимателей.
Мы не инвестируем в фондовый рынок. Мы инвестируем
в претщринимателей из квадранта С, которые находятся в
процессе перехода в сектор Б.
Проблема с предпринимателями в квадранте С заклю
чается в том, что большинство из них создают только низ
кооплачиваемые рабочие места. Например, врач частной
практики нанимает сотрудников, предлагая им относи
тельно небольшую плату. В квадранте Б предприниматели

создают высокооплачиваемые места для генеральных ди
ректоров, финансовых директоров, директоров по инфор

мационным технологиям и президентов компаний. Когда
мы вступаем в партнерские отношения с бизнесменами,
которые делают то, что требуется государству, например
создают высокооплачиваемые рабочие места, предостав
ляют жилье низкооплачиваемым работникам и развивают
зеленую энергетику, тогда государство становится нашим
партнером и предоставляет нам налоговые льготы.
Вот почему люди в квадранте И являются повелителя

ми денег.
Чем питаться в дороге
Если вы собираетесь оставить работу и начать собствен

ный бизнес или уже бросили работу и хотите совершить
переход в другие квадранты, я настоятельно рекомен
дую вам две чрезвычайно полезные книги: «Магия утра.

Как первый час дня определяет ваш успех» Хэла Элрода
и «Душа освобожденная. Путешествие за пределы себя»
Майкла Сингера.
Как жаль, что у меня не было этих книг, когда я прохо

дил через ад квадранта С. Обе они являются нерелиги
озными работами о человеческом духе. Обе учат людей
справляться с эмоциями и укреплять силу своего духа,
позволяя вести их по избранному пути.

Я прочел эти книги дважды и каждый раз узнавал много
нового о своем духе. По утрам мы с Ким много раз устраи
вали обсуждения особенно интересных моментов. Вместе
с моими советниками мы провели трехдневные семинары,
посвященные углубленному изучению данных книг. Одно

это показывает, насколько важными мы их считаем, осо
бенно для предпринимателей.

Все мы слышали выражение дух предпринимателъ
ства. На мой взгляд, оно означает, что предприниматель
ство - это не столько профессия, сколько состояние духа.
ГЛАВА ДВЕНАДЦАТАЯ
У ВАС ЕСТЬ ПЛАН Б?
Я не могу дождаться выхода на пенсию.
Я уже давно отошел от дел.
У моего бедного папы был отличный план А. Отец об

ладал блестящим академическим умом. Ему очень нрави
лось учиться. В школе и колледже он всегда был в числе
лучших по успеваемости. Его план А заключался в том,
чтобы стать преподавателем, работать на Департамент об
разования штата Гавайи и в положенное время получить
достойную пенсию.
К сожалению, вопреки желанию своего босса, губерна
тора и демократа, отец участвовал в выборах на пост ви
це-губернатора штата Гавайи от Республиканской партии
и проиграл. Его план А не сработал. А плана Б у моего бед
ного папы не было.
НовыйпланБ
Лишившись работы в 50 лет, бедный папа быстро при

думал план Б, решив стать предпринимателем в квадран
те Б. Он изъял накопленные за всю жизнь сбережения
вместе с частью средств своей государственной пенсии и
купил «беспроигрышную~ франшизу национального про

изводителя мороженого. Бизнес прогорел.
Отец достиг успеха в квадранте Р, но не обладал пред
принимательским складом ума и навыками, необходимы
ми для работы в квадранте С. Он просто не знал, как пред
приниматели делают деньги.
Как подготовиться к грядущему кризису
Сегодня миллионы беби-бумеров во всем мире нахо

дятся в таком же опасном положении, как мой бедный
папа. Моментом истины для них станет выход на пенсию.
Хорошая новость состоит в том, что они проживут дольше,
чем их родители. А плохая новость заключается в том, что
у большинства из них пенсионные сбережения закончатся
прежде, чем они покинут этот мир.
Вот к чему привело создание в 1978 году пенсионного

плана 401(k), переложившего ответственность за пенсион
ное обеспечение наемных работников с работодателей на
самих работников. Согласно его условиям, если у работ
ника закончатся деньги или он потеряет их в результате
кризиса, корпорация не будет обязана платить ему пенсию

до конца жизни. В 1978 году миллионы беби-бумеров не
ожиданно для себя стали пассивными инвесторами ... не
имеющими никакого финансового образования.
Дальше будет еще хуже ...
Но погодите, это еще не все. Похоже, что низкие и отри

цательные процентные ставки, печатание денег и пузырь
на фондовом рынке вызвали сегодня серьезные проблемы

у многих управляемых пенсионных фондов.
Думаю, самое время повторить отрывок из книги Фи
липа Хаслама «Когда деньги разрушают страны~, посвя
щенной краху экономики в Зимбабве:
Друг моего отца был партнером в юридической фир
ме, где проработал 50 лет. В течение всего этого вре-
Глава двенадцатая. У вас есть план Б? 273
мени он инвестировал свои пенсионные сбережения в
Old Миtиаl (инвестиционную компанию для наемных
работников). Гиперинфляция почти полностью сьела
ezo пенсионные сбережения. Old Миtиаl прислала ему
письмо, zде говорилось, что перечислять ему деныи
каждый месяц слишком дороzо, поэтому они отда
ют ему всю оставшуюся сумму сразу. На эти день
zи - пенсионные сбережения, накопленные за всю
жизнь, - он купил канистру бензина.
Вопрос: Вы хотите сказать, что у каждоzо должен

бытьпланБ?
Ответ: Да, особенно сегодня. Когда люди теряют рабо
ту в квадранте Р, большинство из них просто
ищут другую работу в этом же секторе. Без фи
нансового образования лишь немногим удает
ся сменить квадранты.
Для 1973 года план А был вполне надежным. Мне ис

полнилось 25 лет, у меня был диплом колледжа и две вы
сокооплачиваемые профессии - моряка и пилота. Я мог
вернуться вStandard Oil и работать на танкере или в граж
данской авиации, как мои товарищи по службе в морской
пехоте.
Однако меня очень беспокоил пример бедного папы,

оставшегося без работы. Думая о нем, я словно видел буду
щее. Это было будущее не его поколения, поколения Вто
рой мировой войны, а моего поколения, поколения войны
во Вьетнаме.
Вместо того чтобы последовать плану А (вернуться в
море или в небо), я переключился на план Б и направился
по стопам богатого папы. В 25 лет мой план Б заключался
в том, чтобы стать предпринимателем в квадранте С и про
фессиональным инвестором в квадранте И. Я поставил пе
ред собой цель отойти от дел молодым и никогда больше не
испытывать потребности в чеке на зарплату.
Золотые парашюты
План Б есть у большинства руководителей открытых

акционерных компаний. Он называется золотым пара
шютом. Во время переговоров о трудоустройстве обсуж
дению плана Б уделяется такое же большое внимание, как
и плану А. Если руководитель не справляется со своими
обязанностями, он просто дергает вытяжное кольцо пара
шюта своего плана Б. Так часто поступают очень богатые
люди, когда покидают компании.
К сожалению, если руководитель не справляется со сво

ими обязанностями, работы лишается не только он, но и
многие простые работники, у которых нет золотых пара
шютов. Они могут считать себя счастливчиками, если им
выплатят выходное пособие за шесть месяцев.
Уолл-стрит заявляет, что мировая экономика становит
ся сильнее. Однако в августе 2016 года корпорация Cisco
объявила о своем намерении сократить рекордное количе
ство сотрудников - 14 тысяч, или 20 процентов ее рабо
чей силы во всем мире. Это сокращение станет ударом не
только для 14 тысяч сотрудников, но и для 14 тысяч семей.
Сомневаюсь, что у многих из этих семей есть план Б.
Для миллионов людей, молодых и зрелых, план Б за
ключается в том, чтобы вернуться в школу.
«Я заrубила свою жизнь,

когда пошла в колледж»
На обложку августовского номера журнала Consurner

Reports за 2016 год был вынесен кричащий заголовок ста
тьи «Я загубила свою жизнь, когда пошла в колледж~, по
священной расследованию сообщений о том, как задол
женности по студенческим кредитам разрушают жизни
миллионов людей - как молодых, так и зрелых. Поверив в

сказку о хорошем образовании, миллионы студентов берут
кредиты, но после получения диплома не могут отыскать
нирвану занятости и - по иронии судьбы - выходят в ре
альную жизнь, почти или совсем ничего не зная о деньгах.
Сегодня задолженность 42 миллионов американцев по

кредитам на образование составляет примерно 1,3 трил
лиона долларов. По данным Главного бюджетно-контроль
ного управления США, проценты по студенческим кре
дитам являются одной из самых крупных статей дохода
федерального правительства. Задолженность по студен
ческим кредитам превратила Министерство образования
США в один из крупнейших банков Америки.
Consumer Reports сообщает:
В резулътате одной из триумфальных побед финан
сового лобби студенческие кредиты больше не подле
жат списанию по причине банкротства должника, за
исключением редких случаев.
Подавляющее большинство студентов колледжей и их

родителей не владеют финансовой грамотой. Такие люди
не способны понять значение слов «больше не подлежат
списанию по причине банкротства должника~. Если бы
какой-нибудь чиновник из Министерства образования
США попробовал подсунуть мне на подпись такой кредит
ный договор, я швырнул бы эти бумаги ему в лицо и спро
сил бы: «Вы что, считаете меня круглым идиотом?~
Невозможность в случае банкротства списать задол
женность по студенческому кредиту делает его самым
худшим из всех видов долгов: хуже, чем кредитные карты,
ипотека и кредит на коммерческую деятельность. Она бу

дет тяжелым камнем висеть на шее миллионов студентов
до конца их жизни. Они никогда не смогут начать все с

нуля. Вот почему журнал Consumer Reports был прав, когда
поместил на обложку слова бывшей студентки: «Я загуби
ла свою жизнь, когда пошла в колледж~. Миллионы сту
дентов губят свою жизнь не только из-за того, что оказы
ваются в долговой ловушке, но и из-за того, что остаются
неграмотными н финансовом отношении.
Коррумпированность
системы образования
Для многих сегодняшних студентов цена хорошего

образования слишком высока, а отдача от него слишком
мала. Миллионы людей, молодых и зрелых, завершают
образование, увязнув в долгах, и не могут найти мифиче
скую высокооплачиваемую работу.
Нравится вам это или нет, но для жизни нужны деньги.
Тем не менее школа не дает учащимся почти или совсем
никаких знаний о деньгах. Даже те из них, кто получает
дипломы с отличием, в большинстве случаев остаются фи
нансово неграмотными. Я тысячи раз задавал себе вопрос:
«Почему так происходит?»
Красная Шапочка
В сказке о Красной Шапочке злой Серый Волк обгоняет

маленькую девочку, идущую навестить бабушку, съедает
бабушку, переодевается в ее одежду и дожидается прибы
тия Красной Шапочки. Точно так же индустрия финансо
вых услуг и система образования поступают сегодня со
студентами.
Красная Шапочка спрашивает злого Серого Волка:

«Почему у тебя такие большие зубы? Почему образование
стоит так дорого?» Злой Серый Волк отвечает: «С хорошим
образованием ты легко найдешь высокооплачиваемую ра
боту. Так что не беспокойся о его цене. Просто подпиши
этот договор о студенческом кредите - и тоже станешь вы
пускником колледжа».
Задолженность по студенческому кредиту списывается

крайне редко. Такие долги банкам нравятся. Они любят
долги, которые невозможно аннулировать в случае бан
кротства. Студент, который не может погасить свой долг,
становится пожизненным клиентом банка.
Кто стоит за сrуденческими кредитами?
Тут не нужно долго гадать. За кризисом задолженно

стей по студенческим кредитам стоят те же банки, которые
ввергли мир в кризис субстандартного кредитования.
Гигантские банковские холдинги, такие как Citibank и
Goldrnan Sachs, через частные инвестиционные компании
финансируют коллекторские фирмы с единственной це
лью - выбивать из студентов и их родителей ежемесячные
платежи за просроченные ссуды. Чем дольше не платит
студент, тем больше денег делает банк.
Кризис задолженностей по студенческим кредитам -
это еще один пример финансиализации и клептократии в
действии, которые всегда идут рука об руку.
Если вы хотите больше узнать о финансиализации и
клептократии, посмотрите кинофильм «Игра на пониже
ние~, посвященный предыстории экономического кризиса
2007-2008 годов. Те же самые финансиализация и клепто
кратия, что показаны в фильме, ныне активно действуют в
образовательном бизнесе.
Вот почему Consumer Reports утверждает:
Сегодня на студентах делают деньги почти все, кто
связан с индустрией кредитов на образование: банки,
частные инвесторы, даже федеральное правитель
ство.
Иными словами, пусть высшее образование не принесет

прибыль студентам, зато долги по студенческим кредитам
будут всегда приносить очень большую прибыль кленто
кратии.
Не оправдывает затрат
По данным Consurner Reports, 45 процентов тех, у кого

есть задолженность по студенческим кредитам, считают,
что «колледж не оправдал их затраты~.

Первого августа 2016 года газета Sydney Morning Herald

поместила статью, где утверждается, что австралийские
университеты оставили многих выпускников с «разби
тыми мечтами и неподъемными долгами по студенческим
кредитам~. Кроме того, в статье говорится, что «студентов

используют как дойных коров~.
Справедливости ради нужно сказать, что, если студент
может позволить себе хорошее образование, ему следует
учиться. Образование играет чрезвычайно важную роль,
однако если в долгосрочной перспективе его цена оказыва
ется слишком высокой, а отдача - слишком низкой, тосту
денту и его родителям, возможно, следует пересмотреть
свои планы.
Я лично знаком с двумя врачами, чья задолженность по

студенческим кредитам исчислялась сотнями тысяч дол
ларов, но они сумели выплатить свои долги, потому что
продолжили профессиональное образование и нашли вы

сокооплачиваемую работу.
Студенты, которые борются за выживание
Вести тяжелую борьбу за выживание приходится тем

студентам, которые получают диплом колледжа, но не
имеют лицензии на осуществление профессиональной

деятельности. Примерами могут служить дипломы по
таким специальностям, как искусство, музыка и основы
естественных наук. В настоящее время многие выпускни

ки колледжей выполняют работу, для которой не нужен
диплом о высшем образовании.
Сегодня людям рекомендуют поступать в профессио
нальные школы, чтобы вместо диплома колледжа по
лучить специальность электрика, механика или масса
жиста-физиотерапевта.
Хуже всего приходится тем студентам, которые берут
кредиты, а потом не заканчивают учебу.
Налог на выпускников
Отчаянно пытаясь найти деньги для финансирования

системы образования, Англия, Ирландия и Южная Аф
рика вынашивают идею обложения налогом выпускников
колледжей. Этот налог заставит выпускников платить за
свое образование еще больше, чтобы финансировать об
разование будущих студентов. За обучение будут платить
даже те, у кого нет задолженности по студенческим кре
дитам.
Но погодите ... дальше будет еще хуже
В Соединенных Штатах государственное образование

финансируется за счет налогов на недвижимость. Вслед
ствие плохого управления пенсионными фондами проф
союза учителей многие города не могут позволить себе
платить учителям пенсии, поэтому вынуждены повышать
налоги на недвижимость. Другими словами, если владель

цы домов способны выдержать налоги, за счет которых
учителя получают зарплату, значит, они смогут вынести
еще большее налоговое бремя, чтобы учителя могли полу

чать пенсию.
Цены снижаются
В последнее время снижаются цены на многие товары

повседневного спроса, такие как бензин, одежда и элек
троника". однако стоимость образования неуклонно рас
тет. Это еще одна причина расширения пропасти между
богатыми и бедными. Повышение стоимости образования
приводит к росту стоимости жизни налогоплательщиков,
родителей и студентов. Парадокс в том, что нам приходит

ся платить все больше и больше денег за систему, которая
упорно отказывается учить людей тому, что им больше все
го нужно, - умению обращаться с деньгами. Нашей самой
большой статьей расходов стал мир, которым управляют

высокообразованные - но финансово неграмотные - ли
деры.
МойпланБ
Как я уже сказал, мой план А был вполне надежным.

Я мог бы очень неплохо жить в квадранте Р, работая пило
том или офицером торгового судна. Мне нравились обе эти
профессии. Они позволяли зарабатывать хорошие деньги.
Если бы не рухнул план А моего бедного папы, я, наверное,
не стал бы пересматривать свой жизненный замысел.
Мой план Б начался с настоящего финансового обра
зования ... с 385 долларов, заплаченных за трехдневные
курсы инвестирования в недвижимость. После этого я ни
когда не оглядывался назад. В тот день, когда я выполнил
90-дневное задание по осмотру 100 объектов недвижимо
сти и составлению одностраничных резюме, мне было уже
точно известно, что однажды я переберусь в квадрант И.
Мне не нравилось учиться в средней школе. Там мне
было слишком скучно. Я изучал предметы, которые, не
сомненно, были важными, но меня они не интересовали.
В Академии торгового флота в Нью-Йорке учиться было
немного интереснее. Мне нравилось бороздить моря и
океаны. А в летной школе ВМФ я почувствовал себя совер
шенно счастливым. По утрам курсанты учились в аудито
риях, а днем выполняли полеты. Летная школа пришлась
мне по вкусу. Там нас учили действовать. Это называлось
активным обучением. Оно было практическим, а не теоре
тическим.
Трансформационное обучение
Всем известно, что первую часть своей жизни гусени

ца ползает. Затем опа заворачивается в кокон, а когда вы
бирается из него, начинается вторая половина ее жизни, в
облике бабочки. Это называется метаморфозой или транс

формацией. Метаморфоза - это значительное изменение
внешнего вида, характера, состояния или функции. Глядя
на гусеницу, можно сказать, что у нее нет никаких призна
ков, позволяющих предсказать, что в будущем она превра

тится в бабочку. Достаточно просто взгJ1януть на нее, что
бы сказать: «Этот червяк никогда не полетит».
Превращение в бабочку
Это произошло со мной, когда я учился в летной шко

ле ... и когда записался на трехдневные курсы инвестирова
ния в недвижимость. Войдя в аудиторию, я почувствовал,
что скоро стану бабочкой. Наконец я нашел свой учебный
предмет и свою аудиторию. Я отыскал свой кокон. Через
три года я вышел из стен летной школы настоящим боевым
пилотом, готовым летать в самых опасных условиях - в
зоне боевых действий. Во Вьетнаме мой вертолет трижды

терпел крушение, но всем членам экипажа и мне удавалось
остаться в живых. Мы все вернулись домой целыми и не

вредимыми.
После завершения настоящего финансового образова

ния я вышел в реальный мир, готовый действовать в дру
гих опасных условиях - в зоне сражений за деньги. После
каждого крушения рынка моей команде и мне удается не
только выжить, но и стать богаче.
Настоящее финансовое образование
Мои первые трехдневные курсы недвижимости были

далеко не последними. Мы с Ким до сих пор продолжаем
регулярно посещать семинары и получать новые знания,
которые укрепляют узы нашего брака. После каждого се

минара у нас появляется множество тем для обсуждения.
Благодаря этому мы растем вместе, а не каждый сам по
себе.
Все члены моей команды советников регулярно, не реже

двух раз в год, собираются для совместной учебы. Такие
трехдневные учебные сборы становятся нашим коконом.
Мы штудируем книги, написанные самыми лучшими учи
телями. Помимо книг о бизнесе, нас интересуют книги о
духовном развитии. Как я уже говорил, мы вместе изучали
книги «Магия утра» и «душа освобожденная», посвящен
ные силе человеческого духа. Мы никогда не забываем, что
предпринимательство - это не столько профессия, сколь
ко состояние духа.
Говоря ребенку «Ходи в школу и устройся на работу»,

родители закладывают в него программу жизни в секто
ре Р. Эта программа превращает людей в пленников квад

ранта Р. Когда мой бедный папа попытался перейти в сек
тор С, оказалось, что живущее внутри него существо все
еще оставалось наемным работником квадранта Р. На этой
стадии его жизни у него просто не было времени трансфор
мировать это существо, перевести его в сектор С.
Все человеческие создания - очень разные существа.
Различия между ними наглядно проявляются при анали
зе Квадранта денежного потока. Условия жизни в каждом
секторе определяют, как в его обитателях сочетаются сле
дующие виды интеллекта:
ментальный;
физический;
эмоциональный;
духовный.
Разные правила для разных квадрантов
У моего бедного папы был ментальный интеллект

школьного учителя, а не предпринимателя. Он не владел
языком бизнеса и денег.
У отца был физический интеллект наемного работника.
Он старался не совершать ошибок.
Основой его эмоционального интеллекта был страх -

страх потерпеть неудачу, страх лишиться работы, стабиль
ного заработка и государственной пенсии.
Духовный интеллект богатого папы был парализован.
Страхи и сомнения подавили его духовный интеллект
веры и доверия.
Переход из квадранта Р в квадрант И - это процесс
трансформации, метаморфозы, очень похожий на превра
щение гусеницы в бабочку. Он всегда сопровождается бо
лезненными событиями. Существу приходится преодоле
вать препятствия, и прохождение каждого из них играет
важную роль в трансформации. Этот процесс требует вре

мени. Чтобы пройти весь путь, нужно обладать силой воли
и способностью изменить свой духовный, ментальный,
эмоциональный и физический интеллект.
Главный интеллект
Самым главным является физический интеллект: люди

учатся, когда что-то делают, а все мы постоянно что-то де
лаем (причем часто делаем то, что не идет нам на пользу).

Позвольте задать несколько вопросов. Вы когда-нибудь
ловили себя на том, что сидите на занятиях и ваше тело
присутствует в классе, а ум где-то блуждает? Ваши ум и
тело занимались разными делами.
С вами когда-нибудь бывало так, что вы читали книгу,

а ваши мысли были заняты чем-то другим? Вам когда-ни
будь приходилось разговаривать с людьми, зная, что они
вас не слушают?
Мне нравилась летная школа, потому что по утрам мы
учились в аудиториях, а днем летали. Как только я засте
гивал ремни пилотского кресла, мною начинал управлять
физический интеллект. Он приказывал всем остальным

интеллектам беспрекословно и быстро выполнять его ука
зания, так как это был вопрос жизни и смерти.
Игра в «Монополию»
Мое настоящее финансовое обучение началось, ког

да мне было девять лет. Богатый папа, его сын и я вместе
играли в «Монополию», и богатый папа объяснял, какие
уроки можно извлечь из каждого хода. После игры он во
зил нас осматривать его настоящие «зеленые домики» и
давал необходимые пояснения к теоретическим урокам,

усвоенным нами во время игры.
Мое настоящее финансовое обучение было очень по

хоже на обучение в летной школе, где учеба сочеталась с
полетами. В академическом образовании главную роль
играет ментальный и эмоциональный интеллект, потому
что сначала вы запоминаете, а затем боитесь совершить
ошибку.
В реальном мире главным видом интеллекта является
физический. Именно он превратил меня из гусеницы в ба
бочку, из бедного человека в богатого.
Конус обучения
Конус обучения, иногда именуемый конусом опыта,

разработан специалистом в области психологии образова
тельной деятельности Эдгаром Дейлом в 1946 году.
Профессор Дейл разместил чтение и прослушивание
лекций на нижних уровнях конуса. На верхних уровнях
располагаются имитация реальной деятельности и вы
полнение реального действия.
Главной причиной успешности моего обучения у бога
того папы было то, что он использовал имитацию (играя
с нами в «Монополию») и выполнение реальных действий
(осмотр его настоящих «зеленых домиков» и наглядное
объяснение роли, которую они играли в процессе приоб
ретения его реального «красного отеля»).
Причиной того, что мой экипаж и я остались живы по
сле трех крушений во Вьетнаме, стала проводившаяся в
Через 2 недели нам Стелень вовлеченности
свойственно помнить s процесс
Вылолнение реального !
действия
90% ТОГО, ЧТО МЫ
Имитация реальной деятель-
говорим и делаем
ноет и
Акт11вная
Ролевая игра
Выступление с речью
70'/о ТОГО, ЧТО МЫ
говорим
Участие в дискусс~1и J
Наблюдение за реальными
процессами
50% того. Просмотр презентацмii

ЧТО МЫ ВИДИМ И СЛЫШИМ
Взmяд на экспонат/образец
Наблюдение за демонстраци-
онными процессами
Просмотр кинофильма Пассивная
30% того.
Просмотр иллюстраций
ЧТО МЫ ВИДИМ
20% того.
Прослуwивание лек.ций
что мы слы wим
10% того,
Чтение
что мы читаем
Ис101о1н111.. 'Коиус обу ен•• Otina, aaanrмpot.1нн1io1i (1969)
летной школе ежедневная имитация чрезвычайных лет

ных ситуаций, в том числе крушения.
Одним из самых важных слов в реальном финансовом
образовании является практика. В конусе обучения она
располагается на втором уровне сверху и обозначается
словами имитация реальной деятельности.
Насrоящий план Б
Настоящий план Б должен включать у чебу и практику.

Например, прежде чем приобрести свою первую недви
жимость, я произвел многократную имитацию этого дей
ствия в ходе поиска 100 потенциальных объектов.
Я три года посещал курсы инвестирования в фондовые

опционы. Три года я занимался «торговлей на бумаге~,
прежде чем провел первую сделку с настоящими акциями.
Вот почему сегодня мне очень нравятся обвалы фондового

рынка.
В условиях сегодняшней нестабильной экономики я со

ветую всем держать наготове план Б. В первую очередь это
касается выхода на пенсию. Как я уже говорил, следующи
ми жертвами кризиса, скорее всего, станут «соседи-мил
лионеры~. Каждый, кто делает сбережения, рассчитывает

на фондовый рынок или на традиционную пенсию, нахо
дится на волоске от финансовой катастрофы.
У моего бедного папы был превосходный план А. Но у
него не было плана Б. Он так и не смог уйти на покой. До
конца жизни он был вынужден заниматься случайными
подработками. Подумайте вот о чем: моего бедного папу
спасали программы Social Security и Medicare.
Сегодня Social Security и Medicare стали самыми круп
ными необеспеченными и забалансовыми обязательства
ми правительства США, размер которых оценивается в
пределах от 100 до 250 триллионов долларов. Какова веро
ятность того, что поколение беби-бумеров удастся спасти?
Наблюдение за тем, с каким отчаянием мой бедный
папа боролся за экономическое выживание, стало для
меня очень важным уроком. Его пример побудил меня не
замедлительно ввести в действие план Б. Осуществление
этого плана позволило мне отойти от дел сравнительно мо
лодым, в возрасте 47 лет.
Пятилетний план
Доктор Александр Элдер, мой друг и наставник, ав

тор бестселлера «Как играть и выигрывать на бирже~,
утверждает, что для обучения профессионального бирже
вого трейдера требуется пять лет и 50 тысяч долларов.
Я с ним согласен. На то, чтобы стать профессиональным

инвестором в недвижимость, у меня ушло примерно пять
лет. Единственная разница состояла в том, что мне не при

шлось тратить на учебу 50 тысяч.
Мое обучение искусству настоящего профессиональ
ного инвестирования в недвижимость заключалось в ов
ладении навыками использования долгов, налогов и фан

томного дохода и не потребовало от меня традиционных
денежных расходов.
Для обучения в реальном мире требуется:
• желание учиться;
• умение выбирать хороших учителей (например,

нужно проявлять осторожность в выборе людей,
которые учат вас обращаться с деньгами, - вы
ведь не хотите, чтобы кто-нибудь из квадранта Р
учил вас тому, как действовать в квадранте И);
• практика
(запомните: у профессиональных футболистов на

каждый игровой день приходится пять дней тре
нировок; музыканты репетируют годами, прежде
чем становятся рок-звездами; врачи и адвокаты
называют свой бизнес практикой и практикуются

на нас с вами).
Практика - это самое важное слово. Это приближенная

к реальности обстановка, в которой вы совершаете ошиб
ки и исправляете их. Чем важнее урок, тем больше нужно
практиковаться. Например, чем меньше времени остава
лось до отправки во Вьетнам, тем больше мы с экипажем
практиковались.
Никогда не забывайте, что главным видом интеллекта

является физический. Как только вы начинаете что-то де
лать, все остальные виды интеллекта попадают к нему в
подчинение.
Самая большая ошибка в обучении
Как мы уже убедились, ошибки делают богатых еще

богаче. Одна из причин, по которым очень многим людям
приходится бороться за свое финансовое выживание, за
ключается в том, что они ужасно боятся совершать ошиб
ки. Вместо того чтобы учиться и практиковаться, они
передают свои деньги банкирам и дельцам с Уолл-стрит,
делают сбережения и инвестируют на длительный срок в
фондовый рынок, а потом удивляются, что им приходится
бояться за свои деньги. Вместо того чтобы учиться, прак
тиковаться и снова учиться ... практика большинства «со
седей-миллионеров~ ограничивается лишь тем, что они
боятся, жалуются и молятся, чтобы рынки не рухнули. Та
кой план Б никак нельзя назвать разумным.
Мы с Ким смогли отойти от дел молодыми, потому что
у нас был план Б, одной из целей которого является раз
витие ментального, физического, эмоционального и ду
ховного интеллекта, необходимое для перехода в другие
квадранты.
Я завершу эту главу вопросом: «Каков ваш план Б?~

ГЛАВА ТРИНАДЦАТАЯ
КАК ПОЛОЖИТЬ КОНЕЦ

БЕДНОСТИ: ШКОЛЬНИКИ УЧАТ
школьников
Раздавайте людям рыбу.
Учите людей ловить рыбу.
Второго сентября 2016 года журнал Newsweek опубли

ковал передовую статью о том, что у людей, выросших в
условиях бедности, формируется не только особый взгляд
на мир. Бедность воздействует на мозг. В статье утвержда
ется: «Бедность и сопровождающие ее условия: насилие,
чрезмерный шум, беспорядок в доме, грязь, неправильное
питание, жестокое обращение и безработица родителей -
негативно влияют на количество и качество нейронных
связей в мозге ребенка~.
В статье приводятся данные многочисленных исследо
ваний воздействия бедности на мозг ребенка. Некоторые
исследователи использовали магнитно-резонансную то
мографию для измерения и сравнения размеров мозга у

детей, растущих в бедных и богатых семьях.
В 2015 году журнал Nature Neuroscience опубликовал
данные исследования 1099 детей в возрасте от трех до
двадцати лет. Ученые установили, что у детей, растущих

в семьях с низкими доходами, площадь поверхности мозга
меньше, чем у тех, кто воспитывается в семьях с годовым
доходом в 150 тысяч долларов и более.

Большинство исследователей сходятся в том, что проб
лема не только в деньгах. В числе главных проблем они на
зывают преступность, насилие, наркоманию, бандитизм,
половую распущенность и воспитание в неполных семьях.
Жизнь в постоянном страхе, как физическом, так и финан

совом, препятствует надлежащему развитию мозга.
Исследование показало, что, если родители, даже бед

ные, создают в доме обстановку безопасности и заботливой
любви, это повышает вероятность нормального развития
мозга, невзирая на царящую в округе обстановку насилия.
Вот еще одна выдержка из статьи в Newsweek:
Дискриминация меньшинств в сфере жилья, прожи
вание в небезопасных, обветшалых зданиях, расовая
предвзятость учителей, неправильное питание и не
достаточное финансирование школ в бедных общи
нах могут препятствовать нормальному развитию
мозга.
Несколько хороших новостей
К счастью, существует возможность изменить ситуа

цию. Процесс задержки развития мозга, вызванный бед
ностью в раннем детстве, можно повернуть вспять. Автор
статьи в Newsweek обнадеживает:
Нейропластичность мозга - его способность моди
фицировать собственную структуру - находится
на самом высоком уровне в период от рождения до
раннего детства и со временем снижается, но никог
да не падает до нуля.
В возрасте от 15 до 30 лет мозг переживает второе
резкое повышение нейропластичности. Это означа-
Глава тринадцатая. Как положить конец бедности ... 291
ет, что при надлежащем коучинге и практике у под

ростков и молодых людей есть все шансы наверстать
упущенное.
Клубы мальчиков и девочек
В начале 2000 года группа молодых студентов из на

шей предпринимательской программы решила воплотить
в жизнь принцип «Заплати за следующего~ и применить
полученные знания на практике. Они отправились в Клуб
мальчиков и девочек Южного Финикса, расположенный
в центре проблемного района, находящегося под властью
банд, и стали преподавать ребятам и их родителям основы
предпринимательства, усвоенные на наших занятиях.
Клуб обнесен забором, чтобы не допускать внутрь «ста

риков~. «Стариками~ называют вербовщиков, отыскиваю
щих среди ребят будущих распространителей наркотиков,
сутенеров и проституток. Этим детям приходится расти
в ужасающей обстановке. Клуб мальчиков и девочек ста
новится для них безопасным прибежищем, пусть даже на
несколько часов.
На протяжении двух месяцев мои студенты вели в клу

бе курсы предпринимательства и инвестирования, ис
пользуя в качестве основного учебного инструмента игру
CASHFLOW®. Их учениками были молодые люди в воз
расте от
12 до 18 лет и их родители.
Результаты оказались потрясающими. Видимо, автор
статьи в Newsweek был прав, когда заявил, что в возрасте
от 15 до 30 лет мозг переживает второе резкое повыше
ние нейропластичности. Все были поражены, когда один
15-летний мальчик с диагнозом «нарушение когнитивных
функций~ внезапно воспрянул к жизни. У него были труд
ности с пониманием прочитанного, но игра CASHFLOW®
совершила чудо. В его голове словно включились электри
ческие лампочки! Мальчика было невозможно оторвать от
игры. Он легко читал надписи на карточках, без труда про

изводил вычисления и быстро уяснил разницу между ак
тивами и пассивами. Мальчик прибегал в клуб только для
того, чтобы посещать занятия и играть в CASHFLOW®.
Он не воспринимал информацию путем простого чтения
книг, что и стало причиной диагноза «нарушение ког
нитивных функций». Игра заставила его использ овать
способность к физическому обучению, умение читать ,
понимать финансовые термины, считать , производить вы
числения, используя карандаш, передвигать фишку и вза-
Ucn•: :-:::::::c~•~::r,:;:: ~:.':~~"~~и:/щ~-:;::::::.8 ct.11,к•-'(t• н"жку, ".а. •н• пк

Отч~• о ЬохоЬах
--"
~АОаод• - - - - - - - -
.......,,.. ............ ~·~1
Ofkцмli доход: _ _ __
. ..._
-~,.о.-.: __
--·
..............
--)
дeнeJКНwlill nото~г. _ __
-
-- ......,..
с,_."" иnar ... " •
............. ,_ ...
кротw"" __,.
!!2!!!1!!!!l'W !Cp!p:rntwe !!!fmNOt
мarai...S!!e!!W
... ~- ~
Иl'IO'r81Cat8Н!f!lllO!:!IOC'
"""""' !!!1!!!!!1"""" ~
--
---
имодействовать с другими игроками. Каждый раз, когда

этот подросток физически играл в CASHFLOW®, у него
включались в работу все виды его интеллекта.
Явные изменения произошли и с многими родителями.
Они создали собственную группу и занялись инвестиро
ванием в серебряные монеты. Вскоре группа родителей и
учеников получила от руководства клуба разрешение ку
пить торговый автомат безалкогольных напитков. Урок
бизнеса оказался чрезвычайно полезным. Группа подели
лась с клубом своими доходами.
Этот двухмесячный проект помог родителям, учени
кам и преподавателям перейти из квадрата Р в квадрант
С (после приобретения торгового автомата) и в квадрант
И (когда они занялись инвестированием в серебряные мо
неты). Родители и ученики использовали копии финансо
вых отчетов из игры CASHFLOW®, куда они вносили свои
реальные данные. Процесс обучения проходил в соответ
ствии с рекомендациями конуса обучения - от имитации
реальной деятельности к выполнению реального действия.
В результате многочисленных откровенных обсужде
ний родители и дети осознали, что фокусировали вни
мание только на доходах и расходах, вместо того чтобы
сосредоточиться на активах и пассивах. Я буквально чув
ствовал, как внутри этих родителей и учеников происхо
дят перемены: ментальные, физические, эмоциональные и
духовные.
Колледж святого Эндрю, Южная Африка
В 2015 году Ким с тремя своими подругами и я отправи

лись в Грэхэмстаун, ЮАР, где на протяжении 180 лет про
водились национальные фестивали искусств.
Я не в силах описать словами красоту Грэхэмстауна и
волшебство Национального фестиваля искусств. Могу
лишь сказать, что Грэхэмстаун в дни фестиваля - это не-
что среднее между сказками Беатрикс Поттер* и книгами

о Гарри Поттере. Мне казалось, что я вернулся во времени
назад, к тем дням, когда жизнь была мирной, идилличе
ской и волшебной.
Грэхэмстаун - небольшой город примерно с 70-тысяч
ным населением и большим количеством учебных заведе
ний. Там располагается Университет Родса, названный в
честь Сесиля Родса - учредителя стипендии Родса в Окс
форде.
Кроме того, в Грэхэмстауне находится Колледж святого
Эндрю - англиканская школа для мальчиков, основанная
в 1855 году. Сегодня это школа-интернат круглосуточного
содержания, где учатся 450 мальчиков старшего школь
ного возраста, прибывших со всего мира. Аналогом этого
интерната для представительниц слабого пола является
Епархиальная школа для девочек.
У моего друга Мюррея Данквертса в Колледже свя
того Эндрю учатся двое сыновей. За последние годы он
прожужжал нам все уши, расписывая достоинства этого
учебного заведения. Однажды Мюррей рассказал о соци

ально ориентированной программе, которую спонсирует
колледж. Программа поощряет желание учеников этого
привилегированного учебного заведения отправляться в
окружающие Грэхэмстаун африканские поселения, что
бы обучать детей из малоимущих семей. Эта програм
ма обучения школьников школьниками помогает юным
просветителям осознать важность принципа ~заплати за
следующего~, который является ключевым компонентом
учебной программы в Колледже святого Эндрю.
Услышав об этой программе, я попросил Мюррея пе
редать руководству колледжа мое предложение провести
с их учениками курс обучения финансовой грамоте с ис

пользованием игры CASHFLOW®.
•Элен Беатрикс Поттер ( 1866-1943) - английская детская писательница и
художница, автор и иллюстратор «Сказки о Кролике Питере~ и других знаме
нитых сказок. - Прим. перев.
Мое предложение было принято, и в июле 2016 года Том

Уилрайт и я за свой счет приехали в Грэхэмстаун, чтобы
провести двухдневный семинар-практикум.
Особенность
Главной особенностью этого мероприятия стала раз

нородность собранной нами группы. Я попросил руко
водство колледжа пригласить для участия в двухдневном
семинаре не только школьников обоего пола, белых и чер

ных, но и преподавателей из Колледжа святого Эндрю и
Университета Родса, а также друзей Мюррея - предпри
нимателей, обитающих в квадрантах Б и И, из Грэхэм
стауна и окрестностей.
Поводом для участия в семинаре преподавателей и
предпринимателей вместе с учениками и студентами стали
известные всем нам многочисленные жалобы бизнесменов
на отсутствие у многих выпускников школ реального опы
та. Совместная работа преподавателей и предпринимате

лей в качестве учителей позволила 43 ученикам старшего
школьного возраста получить более полное представление
о реальном мире бизнеса.
Волшебное событие
Воздействие двухдневного семинара-практикума ока

залось поистине волшебным. Школьники добивались ска
зочных результатов. Преподаватели и предприниматели
показывали себя превосходными учителями. Я буквально
видел, как в головах участников - школьников, препода
вателей и предпринимателей - включались ~электриче

ские лампочки~ и как их мозг пробуждался от спячки.
За каждым игровым столом расположились четверо
или пятеро школьников и инструктор или местный пред
приниматель. После короткого инструктажа, проведенно
го Томом и мной, игра в CASHFLOW® началась.
Первый час ...
На первую игру был выделен один час. Время текло бо

лезненно медленно, что объяснялось непривычностью тер
минов, математических действий и необходимостью вник
нуть в суть финансовых процессов, используемых в ходе
игры. Несмотря на то что за первый час никто не успел дой
ти до победы, игроки согласились отложить игровые доски
в сторону и начать обсуждение.
Если вы еще раз взглянете на конус обучения доктора
Эдгара Дейла, то увидите, что участие в дискуссии обеспе
чивает очень высокий уровень запоминания изучаемого
материала. После часа игры у школьников, преподавате
лей и предпринимателей появилось множество мыслей,
которыми им не терпелось поделиться! Начался процесс
настоящего обучения.
Второй час
После обеда было решено сыграть в CASHFLOW® во

второй раз и снова ограничить время одним часом. На этот
раз игра пошла быстрее и второе обсуждение оказалось
намного более энергичным и глубоким.
На следующий день".
Третий час игрового времени начался на следующее

утро. Теперь игра почти вышла из-под контроля. Все вели
себя очень шумно. Не было никаких сомнений в том, что
игра полностью захватила и детей, и взрослых. Третий ра
унд обсуждения прошел весьма оживленно, поскольку все
больше и больше участников чувствовали, что в их голо
вах включились «электрические лампочки~.
Любопытно отметить, что вместо привычных для Тома

Уилрайта слов «Здесь, в Африке, нельзя этого сделать~
местные предприниматели говорили: «Мы здесь тоже это

делаем».
На завершающем занятии двухдневной программы мы

с Томом предложили участникам найти решения для не
скольких вполне реальных проблем типа «Как покупка
автомобиля Porsche может сделать вас богаче?». Как я и
предполагал, особенно сильно эта проблема понравилась
мальчишкам. И в который уже раз я с радостью почувство
вал, как в головах взрослых и детей включились «электри
ческие лампочки»". и больше не выключались.
Последствия
Через несколько дней после семинара мне позвонил

Мюррей и пожаловался, что его телефон звонил не умол
кая. Родители жаждали узнать, что случилось с их детьми.
Один паренек позвонил своему отцу и попросил одолжить
ему 100 тысяч рандов (южноафриканская валюта), чтобы
инвестировать их в недвижимость. Само собой, что отец
посоветовал ему для начала досконально изучить тему ин
вестирования в недвижимость. Другие школьники стали

объединяться для создания своих первых бизнесов.
Колледж святого Эндрю считается лидером в сфере
образования. Его руководители дальновидны и строят
большие планы на будущее. Вместе с преподавателями и
местными предпринимателями они рассматривают воз
можность включения настоящего финансового образо

вания в учебные планы колледжа и школ в африканских
поселениях и привлечения старших школьников приви
легированных учебных заведений к обучению школьни

ков из малообеспеченных семей. Как видите, в волшебном
городе Грэхэмстаун принцип «Заплати за следующего» не
просто жив, но и процветает.
Эта книга посвящена учащимся, преподавателям и

предпринимателям, принимавшим участие в двухдневном
семинаре-практикуме, проведенном под крышей Коллед

жа святого Эндрю в июле 2016 года.
Для Тома Уилрайта и меня это выступление в качестве
катализаторов процесса финансового обучения школьни
ков, преподавателей и предпринимателей стало знаковым
духовным событием. Спросите любого учителя, что он
испытывает, когда чувствует, как в головах его учеников
загораются «электрические лампочки~, и вам станет ясно,
почему учителя любят свою работу.
Духовное образование
Мое духовное обучение началось в августе 1965 года.

После года конкурсных экзаменов и собеседований я по
лучил направления конгресса в Военно-морскую акаде
мию США в Аннаполисе, штат Мэриленд, и в Академию
торгового флота в Кингс-Пойнте, штат Нью-Йорк.
Я выбрал направление в Кингс-Пойнт, потому что хо
тел повидать мир как офицер торгового флота, а не как
военный моряк. Кроме того, выпускники Академии торго
вого флота входили в число самых высокооплачиваемых
молодых специалистов в мире. В 1969 году многие мои
однокурсники получили на торговых судах должности
офицеров с годовым окладом в 100 тысяч долларов. По тем

временам это были очень большие деньги для парней, ко
торым едва исполнился 21 год.
По иронии судьбы я решил воспользоваться присво
енным мне званием второго лейтенанта Корпуса морской
пехоты США с начальным окладом 200 долларов в месяц
и поступил в летную школу в Пенсаколе, штат Флорида.
Мое добровольное желание отправиться воевать во Вьет
нам было результатом духовного образования, которое по
лучают курсанты в военных академиях.
Наверное, странно слышать, что военные академии за

нимаются духовным образованием, но это действительно
так. Первое слово, которое изучают во всех военных акаде-
миях, - это «миссия». Следующими словами становятся

«долг», «честь», «уважение» и «целостность» ... то есть сло
ва, на основе которых формируется духовная грамотность.

Одной из причин моего отказа от программы МВА
стало то, что слова, которые мне приходилось изучать в
бизнес-школе, были совсем другими: «деньги», «рынки»

и «манипулирование». Как уже упоминалось выше, мое
обучение по программе МВА было вечерним и я совме
щал его с несением военной службы. Как боевой офицер,
только что вернувшийся из Вьетнама, я решил, что слова
«деньги», «рынки» и «манипулирование» несовместимы с
кодексом чести, который впитался в мою плоть и кровь за

годы учебы в академии и службы в морской пехоте.
Справедливость
Есть одна вещь, категорически неприемлемая для каж

дого военного офицера, - несправедливость. В академии
и морской пехоте мы видели свой долг в том, чтобы всегда
сражаться за человеческое достоинство.
Когда в 1973 году я вернулся из Вьетнама и увидел, что

безработица окончательно сломила дух моего бедного
папы, у меня сразу исчезли всякие сомнения относительно
выбора своей следующей миссии. Со временем эта миссия

стала миссией компании Rich Dad - повышать уровень
финансового благосостояния человечества посредством
финансового обучения.
Тут мне хотелось бы еще раз выразить бесконечную
благодарность ученикам и преподавателям Колледжа свя
того Эндрю, Епархиальной школы для девочек и Универ
ситета Родса, а также предпринимателям Грэхэмстауна
за то, что они вдохновили меня на написание этой книги.
Особое спасибо всем вам за приверженность высокой ду
ховной миссии «Заплати за следующего», определяющей
неизмеримую ценность настоящего образования.
Чем ЯВЛЯЕТСЯ настоящее образование?
Настоящее образование должно вдохновлять и наде

лять учащегося духовной силой.
Настоящее образование должно вселять смелость.
Английское слово courage (смелость) происходит от фран
цузского le coeur (сердце) и означает способность преодо
левать страх и сомнения.
Настоящее образование должно наделять нас силой,

необходимой для того, чтобы действовать эффективно и
изменять существующий мир.
Настоящее образование должно просвещать. Оно долж
но открыть ум учащегося для происходящих в мире чудес
и вызвать у него стремление учиться всю жизнь.

Члсть ТРЕТЬЯ
РЕЗЮМЕ
Поколение беби-бумеров - самое удачливое поколение

в истории человечества.
Эти люди родились в конце Второй мировой войны, пе

ред началом мирового экономического бума. Даже если
беби-бумер не поступал в колледж, ему предоставлялся
широкий выбор высокооплачиваемых рабочих мест.
Беби-бумеры, получившие дипломы колледжей, нахо
дили работу, которая выводила их на вершину карьерной
лестницы.
Держатели сбережений выигрывали
Когда ставки по сберегательным вкладам превышали

15 процентов, беби-бумеры могли активно делать сбере
жения и становиться богатыми.
Строительство жилья в пригородах находилось на
подъеме, и многие из тех, кто родился в послевоенный пе
риод, погашали задолженности по кредитным картам за
счет рефинансирования своих домов или сколачивали со

стояние на перепродаже макособняков.
Многие беби-бумеры разбогатели на буме фондового
рынка, длившемся с 1971 по 2000 год.
Совершенно новый мир
Времена изменились. Дети и внуки беби-бумеров столк

нулись с реалиями совершенно другого мира.
Что делать человеку в мире ускоряющейся глобализа

ции, низкооплачиваемых рабочих мест, низких процент
ных ставок, опасно высокого уровня государственного
долга, растущих налогов и вопиющей некомпетентности

чиновников?
Вот когда становится очевидной жизненная необходи
мость настоящего финансового образования - не только
для успеха, но и для элементарного экономического выжи
вания.
Настоящее финансовое образование требует, чтобы мы

видели все три стороны монеты.
Долги и налоги
Настоящее финансовое образование должно основы

ваться на изучении долгов и налогов. Это наши самые
крупные статьи расходов. Лишь наивные и невежествен
ные люди могут сохранять веру в то, что «платить налоги
патриотично~.
Америка родилась в пламени налогового бунта 1773 го

да. Она была практически безналоговой страной до 1943 го
да, когда был принят закон «0 текущей уплате налогов~,
позволивший государству запускать руки в карманы ра
бочих, чтобы оплачивать Вторую мировую войну. Вот по
чему многие люди верят, что платить налоги патриотично.
Сегодня налоги кормят Америку, ведущую бесконечные

войны, и Америку, сидящую на социальном пособии.
Сегодняшняя реальность
Настоящее финансовое образование должно предо

ставить наемному работнику в квадранте Р знания о ре
альном мире, необходимые ему для того, чтобы стать
предпринимателем в квадранте С, занимаясь бизнесом
по совместительству, и профессиональным инвестором в
квадранте И.
Часть третья. Резюме 303
Команда специалисrов
Для некоторых сnециалистов из квадранта С самой большой

nроблемой становится их всестороннее развитие. Мне это хоро
шо известно, nотому что я сам всегда был кругnым отличником.
Всесторонне развитые люди могут все делать сами. Они усnешно
занимаются nродажами, маркетингом, nроизводством, админи
стративной работой и даже развитием nродукта. Это удерживает

их в квадранте С и мешает nерейти в квадранты Б и И.
Они не видят необходимости создавать команду, так как убежде
ны в том, что ее члены не смогут делать все так же хорошо, как
они сами . Они nросто не могут доверить свою работу другим.

Если вы хотите nерейти в квадранты Б и И, вам nотребуется ко
манда узких сnециалистов, которые лучше вас умеют делать то,
что вам нужно, и которым вы сможете доверить выnолнение сво
ей работы.
Меня очень часто сnрашивают, как найти хороших советников.
Ключевым критерием nодбора советников no налоговым, фи
нансовым и юридическим воnросам должно быть nонимание
того, как работают деньги, и уровень образования. В случае с
советником no налогам особое значение имеет широта образо
вания. Чем шире образование, тем лучше советник.
Чем шире образование советника, тем лучше его советы

Просто говорить «У меня есть работа~ - недостаточно и

безграмотно с финансовой точки зрения.
Настоящее финансовое образование не позволяет че
ловеку бездумно передавать свои деньги «финансовому
эксперту~ и надеяться, что они будут на месте, когда по
требуются.
Создайте свою команду
Глупо думать, что вы сможете решать финансовые

проблемы своими силами. Богатые пользуются услугами
самых лучших экономистов и юристов, которые на них ра
ботают и решают их проблемы.

Вы можете делать то же самое. Все мои персональные
советники пишут книги, цель которых - помочь вам полу
чить настоящее финансовое образование.

В недалеком будущем самым прямым путем к финансо
вому самоубийству станет бездумное накопление денеж
ных средств, инвестирование на длительный срок в фон
довый рынок и уверенность в том, что государственная
пенсия обеспечит финансовую безопасность.
Часть четвертая
СКУЧНАЯ ЭКОНОМИКА
ПРЕДИСЛОВИЕ К ЧЕТВЕРТОЙ ЧАСТИ
жизнь
НА СКОРОСТНОЙ ПОЛОСЕ
Почти все финансовые эксперты твердят одно и то же:

«Усердно учитесь, упорно трудитесь, исправно платите
налоги, живите ниже своих средств, экономьте деньги, пи
тайтесь дома, вовремя оплачивайте счета, живите без дол

гов, ездите на дешевых машинах».
Я называю это скучной экономикой.

Проводя обучение в Колледже святого Эндрю и в
Епархиальной школе для девочек в Южной Африке, мы
с Томом Уилрайтом учили так, как в свое время учили
меня, - играя в игры, используя в роли учителей профес
сиональных преподавателей и настоящих предпринима
телей и обсуждая реальные примеры действий, которые
сделали меня богатым.
Часто во время лекций я говорю: «Несмотря на то что
у меня японские корни, я плохо смотрюсь за рулем япон
ских машин, таких как Toyota. За рулем Corvette, Porsche и

Ferrari я выгляжу гораздо лучше».
На двухдневном семинаре для школьников в Грэхэм
стауне я использовал реальный пример из жизни, когда
покупка Porsche сделала меня богаче.
Экономику Porsche школьники воспринимали гораздо
лучше, чем скучную экономику.
308 Часть четвертая. Скучная экономика
В следующей главе использован тот же пример, кото

рый мы рассматривали со школьниками в Южной Афри
ке. Одно из преимуществ настоящего финансового образо
вания заключается в том, что вы можете веселиться, жить
выше своих средств ... и все равно становиться богаче.

[ЛАВА ЧЕТЫРНАДЦАТАЯ
КAKPORSCHE
МОЖЕТ СДЕЛАТЬ ВАС БОГАЧЕ
Живи ниже своих средств.
Умножай свои средства.
Деньги разрушают многие браки. Супружеские пары

ссорятся по поводу денег чаще, чем по любым другим при
чинам.
Помню, какую боль я испытывал в детстве, когда слы

шал, как мама и папа ссорились из-за денег. Это была со
всем не та семейная жизнь, какой я хотел бы для себя. Мне
хотелось, чтобы в моей семье было много богатства, сча
стья и любви.
Обет
Обет - это торжественное обещание, которое вы даете

перед лицом Бога.
Когда мы с Ким решили пожениться, один из обетов, ко
торые мы дали друг другу, был не совсем обычным.
Мы поклялись работать вместе, чтобы позволять
себе все, чего захочется ей, мне или нам обоим. Вме-
сто того чтобы говорить «Мы не можем этого себе

позволить», мы дали обет покупать все, что захотим.
Однако было одно условие. Оно заключалось в том,
что сначала нам нужно купить актив, доходность
которого была бы достаточной для оплаты пассива,
который мы хотели приобрести.
Другими словами, мы поклялись, что наши пассивы бу
дут делать нас богаче, а не беднее.
Проблема с Porsche
Условие нашего обета стало причиной проблемы с по
купкой Porsche. Именно эту историю мы с Томом подробно
обсудили с учениками Колледжа святого Эндрю и Епар
хиальной школы для девочек в Грэхэмстауне.
Я помешан на красивых машинах. Ким относится к ним
спокойно. Много лет я мечтал купить Porsche Speedster
1989 года выпуска. Эта модель была очень редкой и очень
дорогой. Насколько мне известно, в Америку поступило
менее 700 таких машин. Богатые коллекционеры покупали
их и ставили на прикол, дожидаясь, когда их цена взлетит
до небес. Однажды я видел, как одну из них выставили на

продажу за 120 тысяч долларов.
Затем экономика, как говорится, пробила дно и цены на
Porsche Speedster начали снижаться.
Однажды мне позвонил мой друг Гэри, работавший ди
лером в салоне Porsche, и сообщил:
- У меня есть машина, которой ты ждал. Это самый
редкий экземпляр из всех Porsche Speedster 1989 года.
- Почему это он самый редкий? - поинтересовался я.
- Потому, что это Speedster №1 - первая выпущенная
машина этой модели. Это ее снимали для обложки катало
га Porsche. Это ее показывали на главных автомобильных
выставках мира. У меня есть все документы, каталоги и
памятные заводские пластинки, подтверждающие, что это
именно она.
Глава четырнадцатая. Как Porsche может сделать вас богаче 311
- Сколько? - спросил я в надежде, что он назовет циф

ру 120 тысяч ... на что я отвечу: «Спасибо, но нет, спасибо~.
Шел 1995 год, и я все еще продолжал строить колонку
своих активов, так что вряд ли смог бы осилить такую по
купку.
- Ты не поверишь, - сказал Гэри. - Владелец хочет все

го .50 тысяч.
- Сколько? - ахнул я. - С машиной что-то не так?
- С ней все в порядке, - заверил меня Гэри. - Вчера
мои механики ее осмотрели и сказали, что машина в иде
альном состоянии. И у нее всего 4 тысячи миль пробега.

Ты первый, кому я позвонил. Если откажешься, я сегодня
же толкну ее кому-нибудь другому. У меня целый список
охотников на эту модель, особенно по такой цене.
В свое время богатый папа приучил меня следовать
правилу «купи, осмотри и потом откажись~. Он говорил:
«Большинство людей отказываются, не покупая себе вре
мени подумать и все просчитать~. На языке денег это на
зывается опцион*. Прежде чем купить Porsche, мне нужно
было купить опцион, то есть время подумать.
Поэтому я сказал Гэри:
- Я ее возьму.
Теперь мне нужно было подумать о том, как подкинуть
своей супруге идею купить новую машину.
Обет ... возвращение к теме
Мне нужно было выполнить условие данного нами обе

та. Для этого я должен был купить актив, который при
несет денежный поток, позволяющий компенсировать по
купку пассива - моего Porsche.
Именно эту проблему - с покупкой Porsche - мы с То
мом предложили обсудить школьникам в Грэхэмстауне.
*Опцион - разновидность срочной сделки, которую необязательно испол

нять. - Прим. перев.
Само собой, что им было интереснее узнать, как купить

Porsche, чем учиться жить ниже средств, экономить деньги
и ездить на дешевой машине.
Чем проще, тем лучше
Я представлю вам проблему с Porsche так же, как пред

ставил ее тем молодым людям. Прошу учесть, что для того,
чтобы облегчить понимание процесса, цифры округлены и
операции упрощены. Дополнительное примечание: цены
на и мини-склад такие низкие потому, что обе по
Porsche
купки были сделаны во время кризиса в экономике.
Проблема с Porsche будет представлена на трех уровнях.
Первый уровень: брачный обет.
Второй уровень: уровень Роберта.
Третий уровень: уровень Тома.
Первый уровень я использовал для того, чтобы угово

рить Ким на сделку с Porsche.
Второй уровень я использовал для сведения всех эле
ментов сделки воедино.
Третий уровень - это уровень профессионального

мышления Тома. Я не до конца разбираюсь в нюансах его
соображений, но для того, чтобы сделка оказалась успеш
ной, Ким должна была получить его благословение.
По правде говоря, я до сих пор не до конца понимаю, как
покупка Porsche сделала Ким и меня богаче, - во всяком
случае, не так хорошо, как Том. Вот почему у него есть свой
собственный уровень.
Каждый раз, когда нам с Ким приходится выполнять ус
ловие брачного обета, Том берет на себя дополнительную
функцию консультанта по семейным вопросам и помогает
нам с ней грамотно осуществить этот процесс. В результа
те мы не только получаем все, чего хотим, но и становимся
умнее и богаче. Само собой разумеется, что для нас обоих

это лучше, чем ссориться из-за денег.
Первый уровень: брачный обет
У нас с Ким на общем счете в банке было 50 тысяч дол

ларов. Мы могли заплатить за Porsche собственными день
гами. Проблема заключалась в том, что в этом случае мы
получили бы Porsche, но остались бы без актива и без денег.
Доходы
Расходы
$50тысяч
наших
денег
Решение?
Найти актив.
Использовать 50 тысяч долларов в качестве первого
взноса за актив.
Использовать долг плюс 50 тысяч долларов для покуп

ки актива.
Занять 50 тысяч долларов для покупки Porsche.

Денежный поток от актива позволит производить еже
месячные выплаты по кредиту на Porsche. И когда через
несколько лет автомобиль будет полностью оплачен, я ста
ну владельцем Porsche, останусь владельцем актива и буду
получать от него денежный поток.
Кроме того, мы будем получать фантомный доход от по

вышения стоимости актива, от снижения стоимости акти
ва и от амортизации долга за Porsche.

Когда Ким поняла суть плана приобретения Porsche и
согласилась с ним, я перешел к сведению всех элементов
сделки воедино.
Второй уровень: уровень Роберта
Прежде всего нужно было найти актив. Без хорошего

актива сделку нельзя было осуществить. А неудача приве
ла бы к обратному результату, и я потерял бы больше денег,
чем рассчитывал сэкономить.
Я начал обзванивать знакомых предпринимателей в

сфере недвижимости и спрашивать, нет ли у них чего-ни
будь подходящего для моей цели.
После пяти или шести звонков мой друг Билл, который
жил в Остине, штат Техас, сказал, что он как раз заканчи
вает инвестиционную операцию с мини-складом. Этот ми
ни-склад должен был отойти банку за долги, и Билл купил
его за 140 тысяч долларов, отремонтировал и был готов
продать его мне за 250 тысяч. Сделка была идеальной. Я до
верял Биллу, поскольку в прошлом уже не раз заключал с
ним подобные сделки, и купил этот мини-склад. Неделей
позже я оформил два кредита: на Porsche и на мини-склад.
Операция выглядела примерно так (см. с. 315).
Сделка была заключена. Денежный поток от мини-скла
да был достаточным для выплат по кредитам на Porsche и
мини-склад.
У меня появился новый актив, я стал зарабатывать

больше денег, платить меньше налогов и ездить на машине
своей мечты.
Через несколько лет мы продали тот мини-склад с хоро
шей прибылью, которую реинвестировали без обложения
налогом. И я до сих пор владею этим Porsche.
Доходы
Ммнм-скnад Доход
от скnада
Расходы
Ипотека на
минм-скnад
Кредит на nокуn
ку Porsche
$200 ООО
Ипотека на
мини-скnад
Ммни-скnад
$50 ООО
Кредит на
покупку
Porsche
Третий уровень: уровень Тома
Учитывая доскональное знание Томом налогового зако

нодательства и понимание целей и трудностей предприни
мательства, мы с Ким считаем его идеальным партнером и
разработчиком стратегий снижения налогов и увеличения
богатства. Вот как этот налоговый стратег объясняет ню
ансы проведенной сделки.
Налоговые оки Тома
Бухгалгерская оценка сделки с Porsche

Роберт очень простым языком описывает то, что произошло,
когда он сначала приобрел мини-склад, а затем купил Porsche.
Вот бухгалтерские записи, которые я буду использовать для объ
яснения этапов этой операции и того факта, что за первый ме
сяц владения Porsche чистая стоимость имущества Роберта за
вычетом обязательств увеличилась на 1100 долларов. Вначале у
него было 50 тысяч собственных средств и чистая стоимость его
имущества составляла 50 тысяч. После одного месяца владения

Porsche чистая стоимость Роберта выросла до 51 тысячи.
Проследите, как эти этапы отражаются в цифрах:
Этап 1. Покупка мини-склаnа

Собmенные с едсrва С1111ад Ипотека
$50 ООО $50 ООО $250 ООО 1 1 $200 ООО
$50 ООО собственных средств использованы в качестве первого взноса за склад
Этап 2. Ежемесячный чистый noxon от мини-склаnа

Собmенные
с е11ства РеНТ11 Вып11аТ11 по ипотеке Расходы
$1000 1$2700 $1200 1 $5001
$2700 рентного дохода покрывают расходы и выплату по ипотеке.

Остается $1 ООО положительного денежного потока
Этап 3. Покупка Porsche

К118111П на покупку
amмoli1111 Porsche
1$50 ООО $50ООО1
$50 ООО (кредит на покупку автомобиля) проведены как пассив

$50 ООО (стоимость Porsche) добавлены в колонку активов
Этап 4. Ежемесячные выплаты по креnиту на покупку автомобили

l(p8AIП на noкynay
am111o61u11
$1000 1$50 ООО $1000
Если вы не очень хорошо поняли данное объяснение,

обсудите эти уровни с другом или найдите человека вро
де Тома и попросите его доходчиво объяснить вам всю
схему.
Насrоящие учителя, насrоящие уроки
Этот пример из реальной жизни школьникам понра

вился. Один за другим они вставали и комментировали
процесс, объясняя группе, как покупка Porsche сделала
меня богаче, а не беднее.
А мы с Томом наблюдали за изменениями, которые с
ними происходили. Мы видели эти изменения в их глазах ...
когда у них в головах «загорались электрические лампоч
ки~. К концу двухдневного семинара слушатели поняли, по

чему финансовый отчет важен для каждого, кому хочется,
чтобы покупка Por-
sche сделала их бога
че. Многие осознали,
что не смогут вос
пользоваться деньга
ми банков, если после

окончания школы их
«табель успеваемо-
сти~ в реальной жиз

ни окажется небезу
пречным.
Нам с Томом не по

требовалось исноль
зовать уговоры, угро
зы, призывы и даже
стимулы, чтобы про

будить в них желание
получить новые зна
ния. Большинство,
хотя и не все, хотели
учиться. Многие вни

мательно просматри
вали выставленные
на соседнем столе
стопки книг серии

~Богатый Папа~, и я предлагал им выбрать и прочесть всё,

что их заинтересует. Книги можно было брать бесплат
но. Единственное, о чем мы с Томом просили, - это сле
довать принципу ~заплати за следующего~ - передавать
полученные знания школьникам из бедных африканских
CASHFLOW®. В своем напут
районов, обучая их игре в
ственном обращении Том сказал: ~чем умнее станете вы,
тем умнее станут ваши африканские друзья. Это главное
достоинство миссии "Заплати за следующего"~.
Пожизненное образование
Для миллионов людей образование заканчивается сра

зу же после окончания школы. У многих традиционная си
стема образования навсегда отбивает тягу к учебе. Это со
циально-экономическая трагедия глобального масштаба.
Если бы не богатый папа, я мог бы стать одним из этих
людей.
Пробуждая во мне стремление стать предпринимате
лем - не ради денег, а ради обретения личной свободы, -
он объяснил мне, что в квадрант Б я смогу попасть, только
если овладею искусством продаж. А трехдневные курсы
инвестирования в недвижимость стали моим пропуском в
квадрант И.
Желание учиться и пожизненное образование - залог
успеха в квадрантах Б и И. Сегодня Ким, я и мои совет
ники собираемся два раза в год для изучения книг, напи
санных выдающимися учителями. Мир движется вперед
слишком быстро, не позволяя нам спокойно почивать на
лаврах.
Для большинства людей образование заканчивается

после получения диплома. Это главная причина неуклон
ного расширения пропасти между богатыми, бедными и
средним классом.
Члсть ЧЕТВЕРТАЯ
РЕЗЮМЕ
Мало что в жизни приносит больше пользы, чем обуче

ние на основе опыта. Этот способ обучения располагается
на верхнем уровне конуса обучения как самое эффектив
ное средство запоминания информации.
Если сейчас вы еще раз взглянете на конус обучения на
следующей странице, то сможете лучше понять, что про
изошло за те два дня в Грэхэмстауне.
Когда школьники играли в CASHFLOW® три раза по
одному часу, они находились на втором уровне - имита
ции реальной деятельности. А когда они обсуждали мою

проблему сPorsche, то имели дело с реальной ситуацией.
После того как реальный пример с Porsche убедил
школьников в силе настоящего финансового образова
ния и они поверили в возможность вести жизнь, о которой
мечтают, и учить других, у них возрос интерес к нижнему
уровню конуса обучения - чтению. Многие выразили же

лание читать книги и посещать другие курсы настоящего
финансового обучения.
Я знаю, как работает схема конуса обучения, потому что
она иллюстрирует тот же самый процесс, который приме
нял богатый папа, обучая своего сына и меня.
Когда нам было по девять лет, мы играли в «Монопо
лию~ в кабинете богатого папы, а потом отправлялись
осматривать его настоящие «зеленые домики~, которые в
один прекрасный день должны были превратиться в боль

шой красный отель.
Че~еэ 2 неаели мм Ciuneнь вовлеченноспо в
сво стеен:но nомнмть процесс
Выполнение реаnьноrо
де~стеия
9О'1. того, что мы rоворим

Имитаuия peanьнoil
и деnаем
дшnеnьностм
Акn!вная
\ Pon!8al! игра
Выс~умение с речь~о
70% того, что мы rоаорим
'1\!аСТ'1е в а11С1СУССи•
Набn1ОQение за реальными
/
процессами
Просмотр nрезвнr.щиil
50% roro,
ЧТО МЫ 8ИQИМ И СЛЫШИМ
Взmяд на эю:rюнатl
образ вц
На611~одение за демонстра·
цмонными процессами
Пассивная
Просмоrр IС14нофиnьма
30% того. Просмотр КJl/\IOCfPiЦM~

ЧТО МЫ 8МQМЫ
20% того, Просnуwивание оекци~

что мы сnыwмм
10% того. Ч1е

что мы чм111ем
Источ11;1111.; Конус oбy"Jt.MlllA .Oe~.na, цаnт•роu.н111.1i (1969).
В книге «Богатый папа, бедный папа» я рассказал о том,

что отказ богатого папы платить нам за работу заставил
меня воспользоваться мышлением предпринимателя и
в девятилетнем возрасте создать собственный бизнес на

книжках комиксов. Как показывает конус обучения, нет
ничего лучше реальных действий. Когда книжки комик
сов стали приносить мне деньги - ради которых мне не
нужно было работать, - я сразу и навсегда усвоил разницу

между активами и пассивами. Эти простые уроки измени
ли всю мою жизнь.
Сегодня мы с Ким ведем жизнь настоящих предприни

мателей. Мы не работаем за деньги, приобретаем активы,
создаем рабочие места и играем в «Монополию» в реаль
ном мире. Мы находимся в партнерских отношениях с го
сударством, делая то, что ему требуется, а взамен оно пре-
Часть четвертая. Резюме 321
доставляет нам налоговые стимулы, укрепляющие наши
партнерские узы.
Но самое важное заключается в том, что мы окружили

себя замечательными друзьями и советниками. Мы зна
ем, что бизнес, инвестирование и жизнь - это командные
виды спорта.
После того как в 1994 году мы с Ким добились финансо

вой свободы, нашим следующим шагом стало создание в
1996 году настольной игры CASHFLOW®. В 1997 году вы
шла в свет книга «Богатый папа, бедный папа». Все наши
действия были нацелены на воплощение в жизнь принци
па «Заплати за следующего» и выполнение высокой мис
сии компании Rich Dad - повышать финансовое благопо
лучие человечества.
Данная книга была задумана как учебное пособие для

выпускников школы Богатого Папы. Ее издание приуро
чено к 20-й годовщине выхода в свет книги «Богатый папа,
бедный папа». Мы с Ким надеемся, что она окажется по
лезной для множества людей в разных странах мира, кото
рые играют в CASHFLOW®, читают книги серии «Богатый
Папа», усваивают финансовые уроки, делятся получен
ными знаниями и вносят свой бескорыстный вклад в осу
ществление миссии «Заплати за следующего». Всем этим
людям мы выражаем свою бесконечную признательность.
Как однажды сказала Маргарет Мид*, «не сомневай
тесь в том, что небольшая группа мыслящих людей, актив
ных граждан, способна изменить мир. Более того, только
так всегда и бывает».
*Маргарет Мид (1901-1978) - американский этнограф-антрополог. -

ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ СЛОВА
Дайте человеку рыбу.
Научите человека ловuтъ рыбу.
Современная система образования явно устарела. Она

была предназначена для индустриальной эпохи.
Хорошая новость состоит в том, что мы живем в инфор
мационную эпоху - век грандиозных возможностей для
огромного количества людей. Несмотря на то что техно
логии действительно отнимают рабочие места у наемных
работников, они же способствуют появлению чрезвычай
но богатых предпринимателей, отличающихся креативно
стью, честолюбием, умением работать в команде и готовно
стью инвестировать в настоящее финансовое образование.
В следующие 20 лет миссию изменения мира возьмут на
себя технологически подкованные предприниматели, а не
наши учебные заведения, государственные чиновники, ру
ководители корпораций или политики.
Самую большую ошибку совершают люди, которые на
деются, что следующие 20 лет будут похожи на предыду
щие 20 лет. Многие верят, что скоро этот трудный этап в
экономике пройдет и всё снова будет хорошо.
Нравится нам это или нет, но мы становимся свидетеля
ми самых драматичных перемен в истории человечества.
Избитая фраза «тектонические плиты смещаются, и наши

324 Заключительные слова
последующие дни не будут похожи на предыдущие» при

обретает особую актуальность. Главный вопрос звучит
так: «Сможет ли современная система образования изме
ниться в соответствии с требованиями эволюции или она
приведет нас к вымиранию?»
Образование требуется нам сегодня больше, чем когда
либо раньше, но позвольте уточнить: «Какое образование?»
Вполне понятно, почему отсутствие настоящего финан
сового образования вынуждает миллионы честных людей
мошенничать с налогами и совершать бесчестные поступ
ки в надежде «заработать втихаря пару баксов». Все это
расценивается как уклонение от уплаты налогов и счита
ется уголовным преступлением.
Большинство людей, не имеющих настоящего финансо

вого образования, плохо понимают разницу между неза
конным уклонением от налогов и совершенно легальным
избежанием налогов.
Многие из тех, кто не имеет настоящего финансового
образования, уверены, что для уменьшения налогов нуж
но меньше работать - или не работать вообще.
Большинству таких людей непонятна неразрывная
взаимосвязь между Федеральной резервной системой и
Налоговым управлением США, которые появились на
свет в одном и том же 1913 году.
Те, кто не имеет настоящего финансового образования,
свято верят, что налогообложение богатых станет решени
ем их личных финансовых проблем.
Отсутствие настоящего финансового образования яв
ляется главной причиной, побуждающей людей лгать, что
бы скрыть совершенные ими ошибки, вместо того чтобы
вести себя честно и извлекать из них уроки.
Миллионам людей легче солгать о своем материальном
положении, чем признаться, что они очень мало знают о
деньгах, и попросить помощи. Финансовая неграмотность

не позволяет большинству людей в полной мере оценить
последствия трудностей, с которыми они сталкиваются.
Заключительные слова 325
Однако в то самое время, когда правдивость и прозрач

ность приобрели решающее значение, наши школы про
должают внушать учащимся, что ошибки являются сви
детельством глупости и что в мире бизнеса наказанием за
них становится увольнение.
Мы создали дисфункциональную культуру, в которой

ложь стала самым лучшим средством самосохранения.
В заключение предлагаю вам подумать над самым важ

ным вопросом:
Чего вы больше всего хотите ... на самом деле?
Что вас больше привлекает: гарантированная занятость

или финансовая свобода? От вашего ответа на этот вопрос
будет зависеть то, какой тип образования вам больше все
го подходит.
На мой взгляд, самую точную формулировку этого пе

риода человеческой эволюции дал великий американский
писатель Фрэнсис Скотт Фицджеральд:
Зрелость интеллекта проверяется способностью
одновременно удерживать в сознании две прямо про
тивоположные идеи и при этом не терять другой
способности - действовать.
Спасибо всем вам за то, что прочли эту книгу.
Роберт Кийосаки
ПОСЛЕСЛОВИЕ
Итак." как же нам изменить мир?

Богатый папа любил повторять: ~Если хочешь изменить
мир, сначала изменись сам~.
Каждый раз, когда я на что-то жаловался, он советовал

мне мысленно повторять:
~чтобы изменить положение вещей ... прежде всего я

должен измениться сам~.
Он хотел, чтобы я всегда думал о том, как могу изме

ниться. Мне следовало сообщать ему обо всех новых иде
ях, которые у меня появлялись. Я каждый раз удивлялся
тому, как сильно изменялась окружавшая меня реальность
после того, как я что-то менял в самом себе.

НАПУТСТВИЕ
ПОКОЛЕНИЮ МИЛЛЕНИУМА
У беби-бумеров жизнь была очень легкой.

Поэтому они не могут быть вашими самыми лучшими
финансовыми советниками.
Больше половины беби-бумеров ко времени выхода

на пенсию будут бедными. Вероятно, многим из них
придется жить со своими детьми ... и внуками.
У вас есть выбор:

либо о вас позаботится государство ...
либо вы можете сами о себе позаботиться.
Вы можете ловить рыбу... или просить,

чтобы вам дали рыбу.
Выбор за вами.
БОНУСНЫЕ РАЗДЕЛЫ
МАТЕРИАЛЫ ДЛЯ ВЫПУСКНИКОВ
школы БогАтого ПАпы
АНАЛИЗ РЕАЛЬНОЙ СДЕЛКИ

С БЕСКОНЕЧНОЙ РЕНТАБЕЛЬНОСТЬЮ
Советник компании Rich Dad Кен Макэлрой
Проект
Многоквартирный дом
Расположение: Флаrстафф, штат Аризона
267 квартир (равное количество квартир с одной и с
двумя спальнями)
Цена: 19 миллионов долларов
Описание: 30-летний жилой комплекс в хорошем состо
янии, нужд ае тся лишь в косм е тическом ремонте.
Возможность
Флагстафф - красивое маленькое горное селение ря

дом с лыжным курортом, университетом штата и общин
ным колледжем.
Флагстафф слишком мал для инвестиционных трастов

недвижимости, которые предпочитают крупные города,
такие как Лос-Анджелес и Финикс. Это открывает перед

334 Бонусные разделы
мелкими вкладчиками возможности для великолепных
сделок.
Флагстафф входит в число населенных пунктов, борю

щихся за экологическую чистоту, поэтому его население
выступает против новостроек. Соответственно, там очень

высок спрос на дома и квартиры.
Ежемесячная рентная плата за одну квартиру там при

мерно на 100 долларов ниже среднерыночной. Вскоре по
сле приобретения объекта рентный доход инвестора мо
жет возрасти на 100 долларов от каждой из 267 квартир.
План приобретения
Покупная цена:19 миллионов долларов
Долг:15 миллионов долларов банковская ссуда
Собственный капитал: 4 миллиона долларов от семе-
рых инвесторов
План создания добавочной стоимости

Улучшить качество собственности
Медленно повысить арендную плату до уровня средне-
рыночной
Увеличить NOI (чистый операционный доход)
Рефинансировать собственность
Инвесторы получат: вложенный собственный капитал

+ долю от повышения стоимости + денежный поток + на
логовые вычеты
2009 2010 2015

Стоимость недвижимости,$ 19 миллионов 25 миллионов 34 миллиона
Долг,$ 15 миллионов 20 миллионов 25 миллионов
Собственный капитал, $ 4 миллиона 5 миллионов 9 миллионов

NOI, $ 1 миллион 1,4 миллиона 1,8 миллиона
Денежный поток доналоговый, $ 400 тысяч 600 тысяч 400 тысяч
Налоговые льготы (фантомный 675 ТЫСЯЧ 675 тысяч 450 тысяч
доход),$
Примечание. Все приведенные выше цифры округлены и приблизительны.

Материалы для выпускников школы Богатого Папы. 335
2009 rод
Доля Ким и Роберта в 4 миллионах долларов собствен
ного капитала инвесторов, собранного под 12,5 процента,
составила 500 тысяч. Им выплачен годовой не облагаемый
налогом денежный поток в размере 50 тысяч. Они получи
ли 84 тысячи долларов налоговых льгот в виде снижения
налогов на другие статьи доходов. ROI после уплаты нало
гов составил 27 процентов.
2010 год
После повышения NOI Кен Макэлрой провел рефи
нансирование недвижимости и получил кредит на 20 мил
лионов долларов. За счет этого долга было погашено15 мил
лионов предыдущего долга, взятого под залог недвижи
мости. Инвесторы получили вложенные ими 4 миллиона

собственного капитала плюс часть повышения стоимости
(NOI 1,4 миллиона).
Ким и Роберт получили назад свои 500 тысяч долларов
плюс 100 тысяч от повышения стоимости недвижимости.
Эти деньги не подлежат налогообложению, поскольку яв
ляются частью кредита, полученного в результате рефи
нансирования.
Показатель ROI теперь равен бесконечности, поскольку

собственные средства Ким и Роберта в недвижимость уже
не вложены.
В дополнение к этому они получили свою долю (600 ты

сяч) свободного от налогов денежного потока и примерно
80 тысяч в виде налогового вычета за снижение стоимости.
2015 rод
Экономика восстановилась, и рентная плата возросла,
увеличив NOI до 1,8 миллиона долларов.
Процентная ставка по кредитам упала ниже 5 процен

тов. Кен Макэлрой перекредитовался в банке на 25 мил
лионов, выданных под залог все той же недвижимости,
стоимость которой возросла до 34 миллионов.
Он погасил кредит на 20 миллионов и разделил выруч
ку между инвесторами.
Ким и Роберт получили еще 500 тысяч долларов в виде

свободной от налогов выручки, примерно 100 тысяч сво
бодного от налогов денежного потока и более 50 тысяч
фантомного дохода в виде налоговых вычетов за снижение
стоимости.
Их ROI по-прежнему равен бесконечности.

2009 по 2015 год проект ~многоквартирный
За период с
дом~ принес несколько миллионов свободных от налогов
долларов - и бесконечный высокий процент рентабель
ности. Эти деньги были получены благодаря знаниям. Вот
что такое настоящее финансовое образование.
В целом за последние годы Ким и Роберт приняли уча
стие в 16 аналогичных инвестиционных проектах Кена
Макэлроя и его компании МС Properties. Само собой разу
меется, что показатель рентабельности всех этих проектов
был равен бесконечности.
В большинстве случаев, когда Кен возвращает деньги
Ким и Роберту, они сразу же предоставляют ему право
реинвестировать эти средства в другие проекты, проводи
мые по той же схеме бесконечной рентабельности.

Реинвестирование полученной прибыли - это еще одна
причина, по которой богатые продолжают становиться бо
гаче.
Определения
NOI (чистый операционный доход) = Валовой доход

от собственности (недвижимости) - Операцион
ные расходы (не включают погашение кредитов
и проценты по кредитам).
Материалы для выпусюшков школы Богатого Папы. 337
Примечание. Банки оценивают недвижимость по пока

зателю NOI. Каждый раз, когда Кен Макэлрой увеличивал
NOI, он отправлялся в банк, чтобы провести рефинанси
рование. Поскольку средства, взятые в долг, не облагают
ся налогом, это позволяет инвесторам разделить между
собой выручку от данной операции ... без уплаты налога.

ROI (рентабельность инвестиции) = Собственный
капитал/ Доход.
Например, если я вкладываю в инвестицию 100 долла

ров и получаю 10 долларов дохода, то показатель ROI со
ставляет 10 процентов:
$100 : $10 = 10%.
Если я вкладываю в инвестицию О (то есть ничего) и по
лучаю 10 долларов дохода, то показатель ROI будет равен
бесконечности.
Повышение рентабельности до бесконечности - завет
ная цель инвестора. Например, компания Rich Dad была
создана на собранные у инвесторов 250 тысяч долларов.
Через три года она вернула инвесторам 500 тысяч. Все по
следние 20 лет показатель рентабельности инвестиций Ро
берта и Ким остается равным бесконечности.
Другой пример: я купил пакет, состоящий из 10 акций,
за10 долларов, заплатив по 1 доллару за акцию. Акции по
вышаются в цене до 5 долларов, и стоимость пакета воз
растает до 50 долларов. Затем я продаю две акции по 5 дол
ларов и возвращаю свою первоначальную инвестицию в
размере 10 долларов. Теперь у меня есть восемь акций, до

ставшихся мне бесплатно. Показатель их рентабельности
равен бесконечности.
Существенное различие между акциями и недвижи
мостью заключается в том, что недвижимость позволяет
получать дополнительную выгоду от использования дол
гов и налогов. Подумайте об этом в следующий раз, когда

услышите, что кто-то считает 8 процентов хорошим пока
зателем рентабельности инвестиции.
РЕКОМЕНДАЦИИ
ДЛЯ ОФИЦИАЛЬНЫХ КЛУБОВ ЛЮБИТЕЛЕЙ ИГРЫ
CASHFLOW®*
1. Каждая встреча должна длиться минимум 3 часа.

2. Вовремя начинайте и заканчивайте. Если люди по
желают остаться подольше - прекрасно.
3. В начале каждой встречи выделяйте всем участни

кам по одной минуте, чтобы они могли представить
ся и сообщить, чему хотят научиться в ходе данного
собрания.
4. Сыграйте в CASHFLOW®. Остановите игру за 30 ми
нут до окончания встречи. Не беспокойтесь, если не
успеете закончить. Это можно будет сделать во время
следующей встречи.
Посвятите оставшиеся 30 минут обсуждению того,
чему участники научились в ходе игры.
5. В конце встречи предоставьте слово лидеру клуба

для заключительных замечаний.
КОДЕКС ЧЕСТИ
Лидеры Клуба любителей игры CASHFLOW® дают со

гласие выполнять следующие требования:
1. Поддерживать миссию компании Rich Dad - повы
шать финансовое благополучие человечества.
2. Следить за тем, чтобы собрания клуба оставались
священным местом для обучения. Это означает, что
•Официальный клуб любителей игры CASHFLOW® - это клуб, члены ко

торого следуют данным рекомендациям и соблюдают кодекс чести.
во время встреч участники не должны заниматься
реальными продажами или рассмотрением реаль
ных инвестиционных проектов и возможностей ор

ганизации бизнеса. Собрание клуба - это не место
для <1поиска партнеров для свиданий». Такие встре
чи должны быть «безопасным местом» для обучения
и обмена идеями.
3. Не давать людям готовых ответов. Проявлять терпе
ние. Позволять участникам учиться методом проб и
ошибок, делая ошибки и извлекая из них уроки. На
стоящее обучение - это процесс совершения откры
тий, а не заучивания ответов или бездумного выпол
нения полученных указаний. Сделанные ошибки и
извлеченные из них уроки играют чрезвычайно важ
ную роль в развитии интеллекта. Ошибки становят
ся грехами только тогда, когда их не признают.
4. Все, о чем говорится на встречах, не подлежит раз

глашению.
5. Позволять каждому человеку иметь свое мнение. От

носиться ко всем уважительно и благожелательно.
Поддерживать на собраниях атмосферу радости и
веселья.
Лидеры клубов любителей иrры CASHFLOW®

соrласны соблюдать высочайшие стандарты
правовых, моральных и этических норм.
ЧЕГО АМЕРИКАНЦЫ ХОТЯТ
БОЛЬШЕ ВСЕГО ...
НА САМОМ АЕЛЕ
Я хочу иметъ безопасную, надежную работу.
Я хочу свободы.
Доктор Фрэнк Лунц - один из самых уважаемых амери

канских специалистов в сфере коммуникации. Его больше
всего знают как «опросчика общественного мнения» и ча
сто приглашают на телепередачи, посвященные запросам
американцев. Фрэнк получил «Хрустальный шар», награ

ду газеты Washington Post за свою способность «видеть»,
что происходит в сердцах и умах граждан США.
Мы с Фрэнком познакомились в зеленой комнате
CNBC, глобальной финансовой телесети, где дожидались
своей очереди на выход в эфир. Фрэнк стал моим другом и
частым гостем передач на радио Rich Dad.
Как только в 2009 году на прилавках магазинов появи
лась книга Фрэнка «Чего американцы хотят больше все
го ... на самом деле» (What Americans Really Want ... Really), я
сразу же купил ее и прочел на одном дыхании. Описанные
в ней результаты исследований крайне важны для всех,
кто занимается бизнесом в Америке. Кстати, некоторые
выражения Фрэнка я использовал в качестве подзаголов
ков книги, которую вы сейчас держите в руках.
В своей книге Фрэнк анализирует результаты круп

номасштабного опроса, проведенного им в 2008 году для
фонда Кауфмана - мозгового центра американского пред
принимательства. Вот к какому выводу пришел доктор
Лунц: «Трудно сказать, какая эмоция стала более сильной:
уважение к предпринимательству или ненависть к руко
водителям корпораций».
Пытаясь выяснить глубинные причины ненависти аме
риканцев к руководителям корпораций, он спрашивал
обычных людей: «Если бы у вас был выбор, кем бы вы пред
почли быть?»
80 процентов - владельцем созданного вами успешного

малого бизнеса, в котором занято около 100 человек.
14 процентов - генеральным директором компании из
списка Fortune 500, в которой трудится более 10 ты
сяч человек.
6 процентов - не знаю/отказались ответить.
Ответы на данный вопрос однозначно показывают, что

«В настоящее время строительство чего-то с нуля ценится
выше, чем подъем на вершину корпоративной лестницы».

Другими словами, на самом деле американцы хотят - в
подавляющем большинстве случаев - быть предпринима
телями. Но проблема в том, что система образования про
должает готовить наемных работников, поэтому мантра
«ходи в школу, чтобы получить работу» не совпадает с тем,
чего на самом деле хотят люди.
Забудьте о бизнес-школах
Вот как доктор Лунц отзывается о бизнес-школах:

«Итак, что мы можем сделать, чтобы подготовить амери
канцев к достижению успеха в сфере предприниматель
ства? Прежде всего, позабыть о степенях МВА. В боль
шинстве бизнес-школ учат добиваться успеха в крупных
Чего американцы хотят больше всего ... на самом деле 343
корпорациях, вместо того чтобы давать знания, необходи

мые для создания собственной компании~.
Программа МВА готовит руководителей корпораций, то
есть высокооплачиваемых наемных работников, которые
больше всего хотят иметь стабильную зарплату, льготы и
оплаченные отпуска. Наемные работники со степенью МВА
и предприниматели располагаются на противоположных
сторонах монеты, поэтому для достижения успеха им тре
буются совершенно разные навыки и образ мышления.
Проблема в системе образования
Самая серьезная проблема кроется в системе образова

ния. Главная причина того, что люди не становятся пред
принимателями, - это отсутствие финансового образо
вания. Их жизнь определяется размером зарплаты. Без
настоящего финансового образования многие из наших
«высокообразованных руководителей корпораций~ под
даются дьявольскому соблазну обогащения и становятся
алчными, безжалостными и бесчувственными.
Доктор Лунц считает рост недоверия к высокообразо
ванным лидерам одной из причин, вызывающих у рядовых
американцев стремление стать предпринимателями, а не
наемными работниками.
Проще говоря, американцы больше не доверяют школам,
государственным лидерам, политикам и руководителям
корпоративного бизнеса. Именно эта тенденция вывела

на вершину власти такого предпринимателя, как прези
дент Дональд Трамп, которому не нужен чек на зарплату.
Чего американцы хотят

больше всего ... на самом деле
В ходе опроса, проведенного для фонда Кауфмана, док

тор Лутц выяснил, чего американцы больше всего хотят от
системы образования:
81 процент хочет, чтобы университеты и средние шко

лы активно развивали у учащихся предпринима
тельские навыки.
77 процентов хотят, чтобы федеральное правительство и

правительства штатов поощряли предпринимателей.
70 процентов верят, что проблемы экономики мож
но будет решить, если начать готовить из учащихся
предпринимателей, а не наемных работников.
Изменится ли система образования?
Похоже, что это вопрос на миллион долларов.
Вопрос: Сможет ли американская система образова

ния обеспечить обучение людей навыкам пред
принимательства в соответствии с их поже
ланиями?
Ответ: Нет, во всяком случае, в ближайшее время.
Существуют две индустрии с самым большим
запаздыванием отдачи - строительство и об
разование. В этих двух индустриях период за
паздывания отдачи составляет 50 лет, то есть
для внедрения новых идей, философий и тех
нологий им требуется 50 лет. Сравните это по
лувековое запаздывание с индустрией высо
ких технологий, где радикальные изменения
происходят каждые полтора года.
Кроме того, следует отметить, что в сферах образования

и строительства очень сильны позиции профсоюзов, кото
рые отстаивают интересы наемных работников и сопро
тивляются любым переменам.
Вопрос: Почему многие люди боятся становиться пред

принимателями?
Ответ: Потому, что среди предпринимателей очень

высок уровень неудач: девять из десяти терпят
провал в первые пять лет, а девять из десяти
тех, кто пережил первые пять лет, - в следу
ющие пять лет. Это означает, что через десять

лет на ногах устоит лишь один предпринима
тель из ста.
Вопрос: А в чем больше всего нуждаются предпринима

тели?
Ответ: Для того чтобы сохранить хоть какую-то на
дежду на выживание в процессе естественного
отбора, предпринимателям необходимо насто

ящее финансовое образование.
Повесть о двух учителях
В книге «Богатый папа, бедный папа>> я рассказал о

судьбах двух учителей. Один из них был высокообразо
ванным наемным работником, а другой - богатым пред
принимателем, не получившим формального образова
ния. Главное, что отличает предпринимателя от наемного
работника, - это финансовое образование.
Другая сторона монеты
Академическое и финансовое образование - это совер

шенно разные вещи. Они располагаются на противопо
ложных сторонах одной и той же монеты.
Для того чтобы обучать людей настоящему предприни
мательству, нужно радикально изменить подход образова
тельных учреждений к учебному процессу. В частности,
школы для предпринимателей не должны требовать, что
бы люди не допускали ошибок. Они должны учить людей
намеренно совершать ошибки, а затем учиться на них, как
это делал Томас Эдисон.
Самооборона
Следует отметить, что для таких людей, как мы с вами,

финансовое образование является одним из средств ин
дивидуальной самообороны в мире, где правят алчность,
коррупция, невежество и некомпетентность.
Финансовое образование можно сравнить с курсами

карате, поскольку оно защищает нас от ограбления людь
ми, которым мы должны доверять.
Далее следует краткий обзор того, что дает нам финан

совое образование ... на самом деле.
Что дает финансовое образование?
1. ОТНОШЕНИЕ
Финансовое образование формирует, по меньшей
мере, 80 процентов нашего отношения к окружаю
щей реальности. Бедный папа заявлял: «Меня не
интересуют деньги». Разве он мог изучить науку о
деньгах, если они его не интересовали? Отец часто
говорил: «Я не могу себе этого позволить». Сказать
«Я не могу себе этого позволить» гораздо легче, чем
выяснить, что нужно сделать, чтобы что-то себе по
зволить. Он верил, что в старости о нем позаботится
государство. Америка становится банкротом из-за
того, что миллионы ее граждан разделяют отноше
ние моего бедного папы к личной ответственности за

свои финансы. И наконец, отец был убежден в том,
что богатые одержимы жадностью.
2. УМЕНИЕ ВЫБИРАТЬ ХОРОШИХ УЧИТЕЛЕЙ
У детей, которые впервые переступают порог школы,
очень мало возможностей повлиять на то, кто станет
их учителем. Тем, кто уже достиг зрелого возраста,
я настоятельно рекомендую выделить достаточ
но времени на выяснение личности людей, которые

учат вас обращаться с деньгами. К сожалению, чаще
Чего американцы хотят больше всего... на самом деле 347
всего в роли финансовых консультантов выступа

ют торговцы, а не богатые люди. Эти люди учат вас
лишь тому, как передавать свои деньги в их распоря
жение. Ваш самый ценный актив - это ваш ум, по

этому необходимо крайне осторожно выбирать тех,
кто будет вкладывать в вашу голову информацию о
деньгах.
3. ЗНАНИЕ ЯЗЫКА ДЕНЕГ

Научиться тому, как стать богатым, не намного труд
нее, чем освоить иностранный язык. Когда я много
лет назад записался на трехдневный курс инвести
рования в недвижимость, мне пришлось изучить
язык недвижимости - такие слова, как ставка капи
тализации, чистый операционный доход и дисконти

рованный денежный поток. Сегодня, благодаря уме
нию говорить на языке недвижимости, я каждый год
зарабатываю миллионы.
Торгуя опционами, я говорю на языке опционов,
используя такие слова, как колл, пут, стеллажи и
ли псы.
Самое лучшее в языке денег то, что его можно изу

чать бесплатно.
Одной из главных причин неуклонного расширения
пропасти между богатыми, бедными и средним клас
сом является существование трех типов дохода. На
зовем их еще раз:
обычный;
портфельный;
пассивный.
Школы учат молодых людей работать, делать сбереже

ния и инвестировать ради получения обычного дохода.
Богатые же работают ради портфельного и пассивного до
хода.
4. ПОНИМАНИЕ ТОГО, КЕМ ВЫ ХОТИТЕ БЫТЬ,

КОГДА ВЫРАСТЕТЕ
Богатый папа
Пропасть растет, потому что большинство родителей

и школ нацеливают детей на жизнь в квадранте Р.
Самые богатые и влиятельные люди проводят свою
жизнь в квадранте И. Для того чтобы жить в квад
ранте И, нужно получить финансовое образование.
5. ЗНАНИЕ ТОГО, КАК НАЛОГИ ДЕЛАЮТ БОГА

ТЫХ ЕЩЕ БОГАЧЕ
Обитатели квадранта И платят самые низкие нало
ги ... потому что они сами устанавливают правила.
СТАВКИ НАЛОГОВ В РАЗНЫХ КВАДРАНТАХ
40%
0%
Налоговые законы справедливы. Каждый человек име

ет право использовать налоговые правила квадранта И.
К сожалению, из-за отсутствия финансового образования
это удается делать лишь очень немногим людям.
6. ЗНАНИЕ ТОГО, ЧТО ДОЛ ОТЧЕТ О ДОХОДАХ

ГИ - ЭТО ДЕНЬГИ
Доходы
Расходы
Долги ...
Долги для бедных
бывают хорошими и
плохими. Богатые используют хо
рошие долги для приобретения БАЛАНСОВЫЙ ОТЧЕТ
активов. Бедные используют кре Активы Пассивы
дитные карты для оплаты расхо
дов. А средний класс использует Долги". Долги".

долги для приобретения пассивов, для для
богатых среднего
таких как дома, машины и студен
класса
ческие кредиты.
7. ПОНИМАНИЕ ТОГО, ЧТО ОТЧЕТ О ДОХОДАХ
ЯВЛЕТСЯ ВАШИМ ТАБЕ Доходы
ЛЕМ УСПЕВАЕМОСТИ
Бедный папа
Расходы
Богатый
Банкир никогда не попросит вас
папа
показать ему табель вашей акаде
мической успеваемости. Ему все
равно, в какой школе вы учились.
Банкира интересует лишь ваш финансовый отчет - ваш
табель успеваемости в реальной жизни после окончания
школы.
Когда кто-то говорит: ~мне не дают кредит в банке»,

причиной этого является отсутствие у человека внуши
тельного финансового отчета. Если предприниматель
предъявит сильные, прошедшие аудит финансовые отче
ты за последние три года, любой банк с радостью даст ему
столько денег, сколько ему нужно.
Если же человек не может продемонстрировать солид

ные финансовые отчеты, банк охотно предложит ему кре
дитную карту.
8. КОНУС ОБУЧЕНИЯ
Стрелки на схеме показывают, что богатый папа и бед
ный папа отдавали предпочтение способам обучения, рас
положенным на совершенно разных уровнях конуса обуче
ния Эдгара Дейла.
Вwпоnненме реальноrо
деiСПIМЯ
90% того, чю мw rоаормм Имmuмя реально~

и делаем
деятел .... остм
Аmаная
POllSaaя мrра
ВЫС1У11ленме с речь~о
70% того, чю мw rоsормм
Y'lacJ>I! • дlIOltYCCMM
Набп~оденме за реальными
nроц~м
Просмотр nрезгнтацм~
50%юrо,
что мы виnим и СJ!ышмм
BзmllД на Эl<С/10НIТ/
образец
нааntодек~се за демоНСТJ)i-
ЦМОННЬIММ процещмм
Пассманая
Просмотр кинофмльма
30% того, Просмотр ММIОС!раЦММ

ЧТО МЫ ВИДltМ
20% того , Пpocnyw11aaнice ПВIЩМ ~

что мы слышм м
10%тоrо ,
что мw читаем
Чtенме Бедный папа
Источн111к:: Конус o6yчeнu.Q1in1 , 1:Q1nт.po11н111\ill (1969).
В академическом образовании меньше всего применя

ются те методы, которые обеспечивают максимальную эф
фективность учебного процесса.
Двадцать лет назад
Двадцать лет назад, в 1997 году, вышла в свет книга ~Бо

гатый папа, бедный папа» и была создана компания Rich
Dad. Мы создали компанию, чтобы предоставлять миру
финансовое образование таким же способом, каким бога
тый папа учил своего сына и меня.
Богатый папа использовал в нашем обучении:
1. Имитацию реальной деятельности, предлагая играть

в игры, совершать ошибки и учиться на них, приме
няя игровые деньги. В играх используется физиче
ский интеллект - главный инструмент обучения.
2. Выполнение реальных действий, таких как работа
учениками в офисе богатого папы, осмотр его ~зеле
ных домиков» и наблюдение за тем, как через 10 лет
он приобрел свой ~красный отель».
3. Использование простых рисунков и схем - финан
совых отчетов, Квадранта денежного потока и тре
угольника Б- И.
4. Участие в дискуссии, чтобы научить нас сотрудни
чать, уважать мнения и мудрость других людей и
не стараться быть самым умным ... потому что биз
нес - это командный вид спорта. В школе совмест
ные обсуждения задач и просьбы помочь считаются
обманом.
Несмотря на то что моя успеваемость в школе ни
когда не была выше средней, сегодня я зарабатываю
гораздо больше, чем мои одноклассники, которые по
лучали отличные отметки и стали врачами, летчика
ми и юристами и которых школа приучила считать
сотрудничество обманом.
5. Поощрение тяги к учебе. Богатый папа не давал сво

ему сыну и мне готовых ответов. Вместо этого он
поощрял наше желание учиться и самим находить
ответы. Сегодня я провожу много времени на ниж

нем уровне конуса обучения, читая книги и посещая
лекции. Разница только в том, что я учусь, поскольку
хочу учиться, а не потому, что мне нужно сдать эк
замен.
Почему пропасть будет становиться шире
К сожалению, пропасть между богатыми и всеми

остальными будет становиться все шире. Многое из того,
что сегодня является обязательным, завтра станет ненуж
ным. Человеку останется лишь следить за ускоряющи
мися темпами развития технологий. Вот почему сказка,
которая начинается со слов «ходи в школу, чтобы полу
чить работу... ~ - это всего лишь сказка. Вместо того что
бы беспокоиться о гарантии занятости, людям следует
сосредоточиться на своей финансовой безопасности, для
обеспечения которой требуется настоящее финансовое об
разование.
Почему многие люди не могут этого делать
Серьезной проблемой для многих людей становится

контринтуитивность настоящего финансового образова
ния. Оно дает знания, которые кажутся бессмысленными.
Причина заключается в том, что настоящие финансовые
знания располагаются на другой стороне монеты и про
тиворечат всему, что мы когда-либо слышали или знали о
деньгах. Многие из тех, кто верит, что «все делает правиль
но~, на самом деле «действуют неправильно~. Это те же
самые люди, которые говорят нам с Томом: «Здесь нельзя
этого сделать~. Они не могут этого делать, потому что это
идет вразрез с тем, чему их учили дома и в школе.
Все наоборот. Уроки богатого папы
1. Боrатые не работают за деньrи. Миллионы людей,

которые работают за деньги, отстают в финансовой
гонке и скатываются в пропасть.
2. Держатели сбережений проиrрывают. Зачем откла

дывать деньги, когда вся финансовая система только
тем и занимается, что печатает их? Банки произво
дят деньrи из воздуха, используя схему частичного
резервирования. Вот почему банкиры любят должни

ков, а не держателей сбережений.
3. Долrи делают боrатых еще боrаче. Глобальная фи
нансовая система построена на долгах. Деньги соз
даются лишь тогда, когда человек подписывает
долговое обязательство. Люди, которые знают, как

использовать долги для приобретения активов, яв
ляются самыми богатыми в мире.
4. Налоги делают богатых еще боrаче. Налоговая си
стема - это программа стимулирования, побуждаю
щая людей вступать в партнерские отношения с госу
дарством и делать то, что ему крайне необходимо.
Государства не нуждаются в дальнейшем увеличе
нии количества наемных работников в квадранте Р
и самозанятых специалистов в квадранте С. Поэтому
они платят самые высокие налоги.
Государства нуждаются в большем количестве пред

принимателей в квадранте Б и профессиональных
инвесторов в квадранте И. Поэтому они платят са
мые низкие налоги.
5. Ошибки делают богатых еще боrаче. Бог наделил

людей способностью учиться, совершая ошибки.
Младенец не научится ходить, если не будет падать,
а потом вставать. Вот почему игры, или имитация
реальных действий, являются самым лучшим спосо
бом попрактиковаться в совершении ошибок и извле-
чении из них уроков. Благодаря им вам будет легче

приступить к выполнению реальных действий.
6. Кризисы делают богатых еще богаче. Самые лучшие
возможности для обогащения появляются во время
рыночных кризисов. Когда торговая сеть Walmart
проводит распродажу, бедные и средний класс от
правляются на охоту за выгодными покупками. Ког
да рушатся финансовые рынки, на охоту за выгод
ными покупками отправляются богатые, а бедные и
средний класс разбегаются и прячутся.
7. Ваши слова становятся плотью. Наемные работники
всегда используют такие слова, как «гарантия заня
тости», «стабильный заработок», «повышение зар

платы», «медицинский план», «льготы», «оплачен
ный отпуск» и «сверхурочные».
Предприниматели не используют такие слова. Пред
приниматели должны быть достаточно умными,
чтобы стимулировать с их помощью своих наемных
работников. А для этого нужно иметь настоящее фи
нансовое образование.
8. Изучайте дисциплины, которые в школах не счита
ются важными. Главная задача школ заключается
в том, чтобы готовить учащихся к жизни в качестве
наемных работников или самозанятых профессио
налов, таких как врачи и юристы.
Для того чтобы стать успешным предпринимателем,

человек должен заниматься изучением предметов,
которые традиционная система образования не счи

тает важными.
Продажи - важнейший источник дохода
Продажи всегда были и остаются самым важным источ

ником дохода. Поэтому все предприниматели должны
заниматься изучением этой дисциплины и постоянно со
вершенствовать свои навыки в области продаж. Девять из
десяти начинающих предпринимателей терпят крах глав

ным образом потому, что не могут довести объем своих
продаж до уровня, который необходим для обеспечения
выживания и последующего роста бизнеса.
В отличие от других ревностных поборников финансо
вого просвещения, только Дональд Трамп и я настоятель
но рекомендуем людям присоединяться к компаниям сете
вого маркетинга. Работа в данной сфере развивает четыре

ключевых навыка, необходимых для достижения успеха
в сфере предпринимательства: умение продавать, быть
лидером, работать с возражениями и откладывать возна
граждение. Для того чтобы научиться преодолевать воз
ражения и откладывать вознаграждение, требуется очень
высокий уровень эмоционального интеллекта. Высокий
эмоциональный интеллект не нужен наемным работни
кам, но жизненно необходим предпринимателям.
В 1974 году, после увольнения из морской пехоты, начал
ся единственный в моей жизни период, когда я был насто
ящим наемным работником. С 1974 по 1978 год я работал
на корпорацию Xerox - но не ради денег, а ради того, чтобы
научиться продавать. После того как мне удалось выйти на
первое место по объемам продаж, я уволился, чтобы начать
новую жизнь в качестве предпринимателя.
В средней школе я заваливал экзамены в 10-м и 12-м клас

сах, потому что не умел писать сочинения и делал слиш
ком много орфографических ошибок. Сегодня многие мои

критики заявляют, что я не умею писать. Возможно, они
правы, и я плохой писатель, но никто не поспорит с тем, что
я автор бестселлеров, которые приносят мне миллионы.
Мой бизнес - это недвижимость
В 1973 году я записался на первый в своей жизни семи

нар по инвестированию в недвижимость. Благодаря этим
трехдневным курсам я стал мультимиллионером и про
должаю зарабатывать миллионы. Но самое главное, что

дал мне тот трехдневный семинар, - это билет к финансо

вой свободе, поскольку сегодня мой основной бизнес - это
Пожизненное обучение
Самая большая проблема традиционного образования

заключается в том, что оно вырабатывает у многих вы
пускников стойкую ненависть к школе. Для миллионов
людей образование заканчивается сразу же после оконча
ния учебного заведения, поскольку традиционное образо
вание навсегда отбивает у них желание учиться. Это ужас
ная социально-экономическая трагедия.
Если бы не богатый папа, я мог бы стать одним из таких

людей.
Обучение искусству продаж открыло мне двери в квад
рант Б. Оно пробудило у меня стремление стать предпри
нимателем - не ради денег, а ради достижения личной
свободы. Трехдневные курсы по инвестированию в недви
жимость открыли мне дверь в квадрант И.
Любовь к учебе
Любовь к учебе и пожизненное обучение - обязатель

ные условия достижения успеха в квадрантах Б и И. Се
годня Ким, я и мои советники собираемся два раза в год
для изучения книг, написанных выдающимися учителя
ми. Мир движется вперед слишком быстро, не позволяя

нам сидеть сложа руки.
В последний день занятий на курсах недвижимости

наш инструктор сказал: «Ваше настоящее обучение нач
нется сразу, как только вы выйдете из аудитории».
Для большинства людей образование заканчивается
сразу после получения диплома. Это главная причина не
уклонного расширения пропасти между богатыми, бедны
ми и средним классом.
Хорошие отметки не гарантируют успеха в реальной

жизни. Нередко неустанная погоня за оценками стано
вится причиной серьезных личностных расстройств в
последующей жизни. Один американский врач описал
последствия, которые вызывает борьба за «хорошие от
метки~. В свое время он поступил в одну из медицинских
школ Швейцарии, где училось много американцев. По его
словам, американские студенты впадали в ступор, когда
узнавали, что у них не будет отметок, поощрений, сред

них баллов успеваемости и рейтингов. Единственное, что
от них требовалось, - это сдавать экзамены. Некоторые
американцы не смогли в это поверить. Многие посчитали,
что в этом кроется какой-то подвох, и перевелись в дру
гие школы, где студентам ставили оценки и сравнивали
их показатели успеваемости. Но те, кто остался, внезап

но обнаружили нечто странное, чего никогда не замечали
в американских университетах: лучшие студенты охотно
делились конспектами с отстающими и помогали им гото
виться к экзаменам.
Тот же самый врач написал, что его сын, который учился

в американской медицинской школе, сообщил о процвета
ющем среди студентов вредительстве. В качестве примера
он рассказал, как один студент сбил настройку микроско
па своего товарища, чтобы тот потерял драгоценные ми
нуты экзаменационного времени на настройку прибора.
Я убежден, что виновниками подобных тенденций явля
ются не только школы, но и родители, которые постоян
но требуют от своих детей побед над одноклассниками в

спортивных состязаниях или в борьбе за лучшие оценки.
Я не понимаю, как после этого мы, американцы, мо
жем удивляться росту пропасти меду богатыми и всеми
остальными. Пропасть между богатыми и бедными, умны
ми и глупыми начинается в наших домах и расширяется в
наших школах.
Вот почему богатый папа учил своего сына и меня ре

шать денежные проблемы совместными усилиями. Мы все
знаем, что в школах это считается обманом. Богатый папа

подчеркивал, что его банкиры никогда не интересовались
тем, в какой школе он учился и какие отметки получал. Он
всегда говорил: «Когда вы вырастете и окончите школу, ва
шим табелем успеваемости станет ваш финансовый отчет~.
Первопричина неуклонного роста пропасти между бо
гатыми и всеми остальными заключается в том, что боль
шинство выпускников колледжей не умеют работать в
команде, пытаются самостоятельно решать свои денеж
ные проблемы, следуют финансовым советам дельцов с

Уолл-стрит и в подавляющем большинстве не имеют пред
ставления о том, что такое финансовый отчет.
ОБ АВТОРЕ
Роберт Кийосаки, получивший большую известность

как автор книги «Богатый папа, бедный папа~ - финан
сового бестселлера No 1 всех времен, - заставил десятки
миллионов людей во всем мире поставить под сомнение и
изменить отношение к деньгам. Как бизнесмен, просвети
тель и инвестор, он верит, что миру нужно больше пред
принимателей, создающих рабочие места.
Благодаря своим взглядам на деньги и инвестирова
ние, которые зачастую противоречат общепринятым, Ро
берт снискал репутацию откровенного и мужественного
человека, не признающего авторитетов, и стал страстным
приверженцем и популяризатором финансового образо

вания.
Роберт и Ким Кийосаки являются основателями ком

пании Rich Dad, специализирующейся на финансовом об
разовании, и создателями игр CASHFLOW®. В 2014 году
компания использовала глобальный успех игр для вывода
на рынок нового, революционного продукта в области он
лайновых игр и приложений для смартфонов.
Роберта называют провидцем, который наделен даром
упрощать сложные концепции - идеи, связанные с день
гами, инвестированием, финансами и экономикой, - и

рассказывать о своем персональном пути к финансовой
свободе, вызывая отклик у слушателей всех возрастов и
социальных слоев. Его ключевые принципы и утвержде
ния - такие как «Ваш дом не является вашим активом~,
«Целью инвестирования должно быть создание денежного
360 Об авторе
потока» и «держатели сбережений проигрывают» - вы

звали бурю критики и насмешек ... но события последних
двух десятилетий в мировой экономике доказали, что эти
тревожащие утверждения были пророческими.
Точка зрения Роберта заключается в том, что старые
советы: учиться в колледже, получить хорошую работу,
откладывать деньги, инвестировать на длительный срок
и диверсифицировать - в стремительную информацион
ную эпоху безнадежно устарели. Его советы и принципы,
основанные на философии богатого папы, способствуют
изменению сложившейся ситуации, побуждают людей по
лучать финансовое образование и играть активную роль в
инвестировании в свое будущее.
Роберт - автор более 20 книг, в том числе международ
ного бестселлера «Богатый папа, бедный папа». Кийосаки
является желанным гостем средств массовой информа
ции: от CNN, Fox News, Al Jazeera, GBTV и PBS до
ВВС,
программ Ларри Кинга, Опры Уинфри, People, Investors
Business Daily, Sydney Morning Herald, The Doctors, Straits
Times, Bloomberg, NPR, USA ТО DAУ и сотен других, - а его
книги более десяти лет возглавляют списки международ
ных бестселлеров. Роберт продолжает учить и вдохнов
лять аудитории по всему миру.
В число последних книг Роберта Кийосаки входят

«Несправедливое преимущество. Сила финансового об
разования», «дар Мидаса» (вторая книга, написанная в
соавторстве с Дональдом Трапом), «Почему отличники
работают на троечников, а хорошисты на государство?»,
«8 уроков лидерства», «Второй шанс», «Важнее денег»
(More lmportant Than Money) и «Почему богатые становят
ся богаче».
Дополнительную информацию о нем можно найти на
сайте RichDad.com.
НЕСКОЛЬКО СЛОВ
о ТОМЕ УИЛРАЙТЕ
Том Уилрайт - главный источник креативной энергии

одной из ведущих аудиторских компаний мира ProVision.
Как ее основатель и руководитель, Том более двадцати лет
занимается разработкой инновационных стратегий бизне
са и налогообложения для привилегированных клиентов.
Признанный эксперт в вопросах партнерских отноше
ний и корпоративных налоговых стратегий, Том широко
известен как лектор и новатор в области обучения созда
нию богатства. Дональд Трамп предложил Уилрайту при
нять участие в программе Wealth Builders, назвав его «луч
шим из лучших~. В книге Роберта Кийосаки «Инвестиции
в недвижимость~ Том стал автором 1-й и 21-й глав. Также
он внес значительный вклад в книги «Богатый инвестор -
быстрый инвестор~ и «Несправедливое преимущество~.
Том пишет статьи, которые публикуют ведущие про
фессиональные журналы и онлайн-ресурсы, и выступает
перед тысячами слушателей в Соединенных Штатах, Ка
наде, Европе, Азии, Южной Африке и Австралии.
На протяжении более чем 35 лет Том разрабатывает
инновационные стратегии в области налогов, бизнеса и
создания богатства для искушенных инвесторов и вла
дельцев бизнеса в сферах промышленного производства,
недвижимости и высоких технологий. Он охотно обучает
этим стратегиям тысячи людей, которые приходят его по
слушать. Том принимает участие в круглых столах и ведет
революционные дискуссии о нс~.логах, переворачивающие
наше представление о налоговых стратегиях.

362 Несколько слов о Томе Уилрайте
Он обладает обширным опытом работы в крупнейших

аудиторских фирмах и промышленных корпорациях. Кро
ме того, Том 14 лет занимал должность адъюнкт-профессо
ра Аризонского университета в магистратуре налогового
права, где разработал курс обучения техникам налогово
го планирования в разных штатах и обучил сотни аспи
рантов.
ОГЛАВЛЕНИЕ
Послание Роберта ............................................................................ 31

Вступительное слово ....................................................................... 35
Предисловие ...................................................................................... 41
Часть первая
Почему богатые становятся богаче
Предисловие к первой части. Другая сторона монеты ................ 57
Глава первая. Что мне делать со своими деньгами? ..................... 59
Глава вторая. Почему держатели сбережений
проигрывают? ...................................................................... 65
Глава третья. Почему налоги делают богатых еще богаче."
совершенно законно ............................................................ 83
Глава четвертая. Почему ошибки делают богатых
еще богаче ...........................................................................
105
Глава пятая. Почему кризисы делают богатых еще богаче ....... 121
Глава шестая. Почему долги делают богатых еще богаче" ....... 139
Часть первая. Резюме ...... " ......................... " ........ "." ..................... 156
Часть вторая
Чем НЕ является финансовое образование
Предисловие ко второй части. Повесть о двух учителях ........ " 159
Глава седьмая. Чем НЕ является финансовое образование ....... 161
Глава восьмая. Вы не обучены финансовой грамоте? ............... 177
Часть вторая. Резюме ................. " ............................ " .................... 196
Часть третья
Чем является настоящее финансовое образование
Предисловие к третьей части. Долги и налоги " ....... """ ........ " .. 201
Глава девятая. Почему богатые играют в «Монополию>>"" ...... 205
Глава десятая. Фантомный доход - доход богатых .... " ............ 219
Оглавление 365
Глава одиннадцатая. Квадрант И: повелители денег ................. 249
Глава двенадцатая. У вас есть план Б? ......................................... 271
Глава тринадцатая. Как положить конец бедности: школьники
учат школьников ................................................................ 289
Часть третья. Резюме ..................................................................... 301
Часть четвертая
Скучная экономика
Предисловие к четвертой части. Жизнь на скоростной
полосе ..................................................................................
307
Глава четырнадцатая. Как Porsche может сделать вас богаче ... 309
Часть четвертая. Резюме ................................................................ 319
Заключительные слова .................................................................. 323

Послесловие ..................................................................................... 327
Напутствие поколению Мwurениума ....... .................................... 329
Бонусные разделы ........................................................................... 3 31
Об авторе ........................................................................................ 359
Несколько слов о Томе Уилрайте .................................................. 361
ПО ВОПРОСУ ПРИОБРЕТЕНИЯ КНИГ ОБРАЩАТЬСЯ:
г. Минск, тел. (8-10-375-17) 237-29-75;

e-mail: popuri@mail.ru; www.popuri.ru;
г. Москва, ООО «Издательский дом «Бел книга»,
телефон (495) 276-06-75; e-mail: popuri-mos@mail.ru,

popuri-m@mail.ru.
Научно-популярное издание
Серия «Богатый Папа))
КИЙОСАКИ Роберт, УИЛРАЙТ Том

ПОЧЕМУ БОГАТЫЕ СТАНОВЯТСЯ БОГАЧЕ
Перевод с английского - О. Г Белошеев
Редактор И. Э. Дашко
Оформление обложки - М. В. Драко
Подписано в печать 30.11.2017. Формат 60 х 84 1/ 16 • Бумага офсетная.

Печать офсетная. Усл. печ. л. 21,39. Уч.-изд. л. 11.23. Тираж 10100 экз. Заказ № 302.
Санитарно-эпидемиологическое заключение
№ 77.99.39.953. Д.002684.02.10 от 18.02.2010 г.
ООО «Попурри)). Свидетельство о государственной регистрации издателя,

изготовителя, распространителя печатных изданий № 1/150 от 24.01.2014 г.
Республика Беларусь. 220113, г. Минск, ул. Мележа, 5. корп. 2, к. 403.
Отпечатано в Республиканском унитарном предприятии
«Издательство «Белорусский Дом печати)).
Свидетельство о государственной регистрации издателя, изготовителя,
распространителя печатных изданий № 2/102 от 01.04.2014.
Республика Беларусь, 220013, г. Минск, пр. Независимости, 79.
Что вам рас сказывали о деньгах,
когда вы учились в школе?
Эта книга о том, чего вам не рассказывали.
ПОЧЕМУ ДЕРЖАТЕЛИ СБЕРЕЖЕНИЙ

ПРОИГРЫВАЮТ
Когда-то дав ным-давн о держатели сбережений оказывались в выигрыше .
Когда-то да вным-д авно те, кто откладывал деньги, могли стать богатыми .
Сегодня держатели сбережений остаются в проигрыше .
Взгляните, что происходит

со стоимостью сберегательных вкладов:
В 1970 году $1 ООО ООО на сберегательном вкладе под 15% годовых = $150 ООО в год.
В 201 7 году $1 ООО ООО на сберегательном вкладе под 1,5% годовы х = $15 ООО в год.
Сегодня даже миллионер не сможет прожить на $15 ООО в год .
НЕУЖЕЛИ СКАЗКЕ ПРИШЕЛ КОНЕЦ?
«ПОЧЕМУ БОГАТЫЕ СТАНОВЯТСЯ БОГАЧЕ»

рассказывает о настоящем ф1111а11совом образовании .
Это нс сладкая сказочка о то~1. что для долгоii 11 счаспншой жю1111

людя~1 нужно лишь ходить в школу, наiiтн работу, усердно труд 1пься.
откладывать сбережения. купнть дом . избавиться от дол гов
и ·1анюшться долгосрочным 11нвсст11рован11с\1 в фо11довыН рынок.
Книгу «Почему богатые становятся богаче» следует использовать

как учебник для выпускников финансовоii школы Богатого Папы.
Если вы ищете новые идеи. способные обеспечить вам выживание
11 процветание в будущем, значит. она для вас.
Роберт Кийосаки заставил милл ионы людей во всем мире

изменить отношение к деньгам. Благодаря своим
в з глядам , которые зачастую противоречат
общепринятым стереотипам , Роберт завоевал

репутацию откровенного и сильного человека ,
который имеет собственное мнение . ~

Известен всему миру как пропаганд ист l1t•l1i4ЦЦ:•
идеи финансового образования. popu ri .ru
RIC H ~ DAD.
ISBN 9?8 · 985· 15·34?4·2
ER[
.l ~JIШlllllJllШ~ll
RichDad.com
6f,

Pochemu Bogatye Stanovjatsja Bogache

Загружено:

Сведения о документе

Авторское право

Доступные форматы

Поделиться этим документом

Поделиться или встроить документ

Параметры публикации

Этот документ был вам полезен?

Это неприемлемый материал?

Авторское право:

Доступные форматы

Pochemu Bogatye Stanovjatsja Bogache

Загружено:

Авторское право:

Доступные форматы

Robert Т.

ТОМ УИЛР АЙТ, автор бестселлера •Tax-Free Wealth•

Серия основана в 2005 году

Перевод с английского выполнил О. Г Белошеев по изданию:

Данная книга посвящается учащимся и преподавателям

В июле 2016 года Том Уилрайт и я отправились в Южную

Мы посвящаем нашу книгу этим учащимся,

благородной цели просвещения Африки и всего мира.

Колледж святого Эндрю в Грэхэмстауне, ЮАР,

Берн и Сандерс , демократический социалист,

Д8е мочки зрения ... д8а решения

Сенаrмор США fТрез/,(денrм США

Неуклонно растущая пропасть м ежду богатыми и всеми

бомба замедленного действия.

Нас различает подход к решению этой растущей проблемы .

Если вы убеждены в том, что людей нужно

Ходите в школу, устраивайтесь на работу,

КАПИТАЛИЗМ, КОММУНИЗМ И ОБРАЗОВАНИЕ

КААL MARX &: FREOERICK ENGELS

Что вы узнали о деньгах из школьного курса?

боту, делать сбережения, купить дом, избавиться от долгов

Сегодня на тех рабочих местах, которые не уплыли за

такие высококвалифицированные специалисты, как вра­

мыми кабальными из всех долгов, - заняты безнадежны­

Роботы не требуют ни зарплаты, ни повышения по

Держатели сбережений: проигрывают

В благодатные 1970-е годы 1 миллион долларов сбе­

Ваш дом не является активом

В 2008 году, когда рухнул рынок недвижимости и раз­

мость жилья, примерно 10 миллионов домовладельцев на

собственном горьком опыте убедились в том, что их дом

лить себе «самый большой актив~ своих дедов - и не хотят.

Книга «Богатый папа, бедный папа~ вышла в свет 20 лет

Сегодня уроки богатого папы о деньгах стали еще ак­

• Макособняки - большие дома, возведенные в период массовой застройки при­

и роботы продолжают заменять живых работников. Тем

«Ходи в школу, найди работу и откладывай деньги».

Экономическое и финансовое образование -

Люди с академическим образованием часто отказыва­

Вместо того чтобы прислушиваться к рекомендациям

ветам двух светил в области экономической философии:

Айн Рэнд родилась в Санкт-Петербурге в 1905 году

поскольку основаны на личном знакомстве с обеими. Кри­

живущих в воздушных пузырях своих теорий, она писала,

роев. Эти паразиты, грабители и нахлебники выступают

В категорию грабителей Рэнд включает бюрократов и

Заявляя о своей неспособности ничего произвести, эти

бы не отдавать вознаграждение за свой труд в чужие руки,

ке. Однако со временем книга вошла в фонд литературной

Карл Маркс родился в 1818 году в Пруссии, которая

Одно из самых знаменитых изречений Карла Маркса

Используя максимально упрощенный язык, Маркс

Аристократия - правящий класс, который наследует

Буржуазия - средний класс со всеми присущими ему

Маркс считал, что буржуа озабочены только накопле­

б) люди, которые продают свой труд, чтобы обеспечить

В аграрную эпоху землей владели короли, королевы и

ятий, такими как Генри Форд, Джон Д. Рокфеллер и Дж.

Ходи в школу, чтобы получить работу

Когда родители говорят ребенку: «Ходи в школу, чтобы

Если ребенок найдет высокооплачиваемую работу, он

Богатые не работают за деньги

В книге «Богатый папа, бедный папа» урок No 1 богато­

бы это прискорбно ни было, не способны помочь самим

такие высококвалифицированные специалисты, как вра

мыми кабальными из всех долгов, - заняты безнадежны

В благодатные 1970-е годы 1 миллион долларов сбе

В 2008 году, когда рухнул рынок недвижимости и раз

Сегодня уроки богатого папы о деньгах стали еще ак

• Макособняки - большие дома, возведенные в период массовой застройки при

Люди с академическим образованием часто отказыва

поскольку основаны на личном знакомстве с обеими. Кри

Маркс считал, что буржуа озабочены только накопле

В книге «Богатый папа, бедный папа» урок No 1 богато

постоянная форма правления. Демократия продол

Средний возраст самых крупных цивилизаций в мире со

1. ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ - способность чи

Самым важным в языке денег является понятие денеж

2. ФИНАНСОВЫЙ IQ - способность решать финансо

мере25 миллионов, он мог бы просто выписать персональ

перечислять государству для покупки собственных ак

Если книгу «Богатый пана, бедный папа» считать фи

Полученные данные являются цифровым отражени

пределения этого прироста, вследствие чего все боль

кто остается внизу, лишены возможности добиться та

На всех тех, кто находится внизу, приходится поло

нимает много лет. Чистый доход наемного работни

Настоящее финансовое образование уравнивает шан

И все же благодаря тому образованию, которое дал мне бо

Когда я был мальчишкой, богатый папа всячески по

2. Хотите статъ миллионером за счет чистой стоимо

3. Хотите бытъ миллионером за счет прироста капи

4. Хотите статъ миллионером за счет денежного по

Если вы наемный работник, тогда вам вряд ли потребу