2 ЛЕРА

Финансовая пирамида — это мошеннический проект, который имитирует

выгодные инвестиции. Средства поступают за счет постоянного привлечения
новых участников. Они вносят деньги, затем привлекают новых людей —
пирамида растет. При этом верхушка пирамиды действительно может заработать.
А низы ничего не получают — они наивно пожертвовали свои деньги тем, кто
стоит на ступеньку выше.

Современные пирамиды действуют стремительно: агрессивная реклама, сбор денег

с тех, кто верит в чудо (или халяву), и на этом... все. Организаторы скрываются
с деньгами обманутых вкладчиков, чтобы на новом месте открыть другой
инвестиционный проект. Пока не попадут в тюрьму.

Количество финансовых пирамид год от года меняется, но совсем они не исчезают:

закрывают одни, открываются новые. И, по данным Банка России
и правоохранительных органов, ежегодно люди теряют в них миллиарды рублей.

3 ВИТЯ
Как распознать финансовую пирамиду
Центробанк назвал признаки финансовых пирамид, которые должны насторожить
вкладчиков:
Нет лицензии ЦБ на инвестиционную или брокерскую деятельность.
Обещание высокой доходности — в разы больше ставок по вкладам.
Гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг.
Много рекламы в СМИ и интернете.
Нет информации об активах, доходах и расходах.
Выплаты участники получают из денег, которые внесли новые
вкладчики.
Нет никакого дорогостоящего имущества.
Непонятно, чем конкретно занимается организация.
Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще
не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными
органами.

Среди других признаков финансовой пирамиды — такие особенности работы

компании:
выплаты не связаны с официальными доходами;
сотрудники постоянно используют в разговоре с клиентами термины
из финансов — «форекс», «стокс», «фьючерс», «трейдинг»;
вклады лежат в иностранных банках;
неизвестно, кто руководит компанией;
нет офиса и устава.

5 ЛЕРА
Виды финансовых пирамид
Финансовые пирамиды начали появляться в начале 20 века, их классические схемы
до сих пор работают.
Одноуровневые финансовые пирамиды
Их называют схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего
мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа
прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые
вкладчики без проблем получают высокий доход — за счет взносов новичков.
Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать
обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример
одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса — МММ Сергея
Мавроди.
Многоуровневые финансовые пирамиды
Вид финансовых пирамид, в которых каждый новый участник должен привлечь
новых вкладчиков, чтобы получать доход. Взносы распределяются между
вышестоящими членами финансовой пирамиды.
Участники получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество
вкладчиков должно прирастать в геометрической прогрессии. Обычно дольше года
многоуровневая схема существовать не может. Самые яркие примеры: «Бинар»,
МММ-2011 и МММ-2012. По схожему принципу работает и сетевой маркетинг.
Матричные финансовые пирамиды
Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут
существовать годами — их принцип работы сложнее.
Участник делает взнос и ждет, когда заполнится первый уровень и число
вкладчиков достигнет, например, восьми человек.
Затем эти восемь вкладчиков переходят на второй уровень: делятся
на две матрицы по четыре человека. Им необходимо привлекать новых вкладчиков,
выстраивая свою иерархию.
Когда новый первый уровень будет заполнен, матрица снова разделится
и все поднимутся на один уровень вверх.
Вознаграждение вкладчик получит только когда достигнет верхушки,
пройдя все уровни.

5 ВИТЯ
Самые известные финансовые пирамиды
«Компания южных морей»
Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский
финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный
долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские
прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так
и не увидели.

МММ
Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал
компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила
почти миллион акций номиналом 1000 ₽ каждая. Предприятие свободно
принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само
же и продавало. С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число
вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.
В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали.
Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ
правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.
Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось
отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата
по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.

Финансовая пирамида с Айфонами

Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что
у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели
за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели —
Айфона 4 — составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести
стопроцентную предоплату.
На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене
и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые
покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца — в декабре
организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла
полиция.

6 ЛЕРА
Как не попасть в финансовую пирамиду?
Прежде чем доверять компании свои деньги, нужно тщательно ее проверить.
Найдите финансовую организацию в реестрах Банка России.
Он контролирует работу брокеров, инвестиционных консультантов, кредитных
потребительских кооперативов и других финансовых компаний. Если организации
нет в реестре — она работает нелегально.Нефинансовые компании, которые
производят товары или услуги и привлекают инвесторов напрямую, и некоторые
виды кооперативов не обязаны состоять в реестрах Банка России. Их работу
он не контролирует, и вы рискуете, доверяя им свои деньги.
Убедитесь, что компании нет в списке сомнительных организаций. Банк
России выявляет компании и интернет-проекты с признаками пирамид и публикует
информацию о них на своем сайте. Внимательно изучите названия подозрительных
юридических лиц и брендов, под которыми они работают, адреса их сайтов. Если
обнаружите в списке заинтересовавшую вас компанию, то вкладывать в нее
деньги — ничем не оправданный риск.
ВИТЯ
Проверьте данные в госреестре юридических лиц (ЕГРЮЛ). Изучите
информацию о компании на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС).
Возможно, компания зарегистрирована недавно — практически накануне сбора
средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Тогда
вы сильно рискуете, доверяя ей свои сбережения. Обратите внимание на основной
вид деятельности организации. Если она зарегистрирована как пекарня,
а предлагает инвестиции в криптовалюту, на дрожжах будет расти только доход
ее создателей, а вы потеряете деньги.
Почитайте отзывы в Интернете. Много однотипных хвалебных откликов?
Они могут оказаться фальшивыми.
Изучите документы. В первую очередь сверьте полное название
и реквизиты компании — что указано в договоре, на сайте организации, в реестрах
Банка России и ФНС. Даже минимальные различия могут говорить о том, что вас
пытаются обмануть. Почитайте, какие обязательства берет на себя компания
и что будет, если она их не исполнит. Возможно, уже на этом этапе прояснится,
что с компанией не стоит иметь дела.