Академический Документы
Профессиональный Документы
Культура Документы
3
Большинство банков и платежных систем публикуют на своих веб-сайтах правила
использования сервисов (Term of Use). Предварительно ознакомившись с правилами,
можно сформировать пакет документов, необходимый для подачи на открытие счета.
Перед тем, как подать документы в банк или в платежную систему, представитель
направит клиенту специальную форму или анкету. Кроме общих сведений о компании,
руководителях и конечных бенефициарных владельцах, в анкете необходимо указать
финансовую информацию:
валюта счета;
ожидаемое количество транзакций (за месяц);
ожидаемый размер поступлений (за месяц);
бизнес-партнеры и страны, из которых будут поступать средства на счет
или с которыми будут производиться расчеты;
максимальную и минимальную сумму, которая может учитываться на счете;
источники поступления денежных средств.
Соответствующую информацию также рекомендуем подготовить заранее, при
необходимости получить консультации от бухгалтера. Ответственные работники банка
или платежной системы будут сравнивать характер бизнеса с указанными финансовыми
показателями. В случае выявления оговорок, процесс открытия счета будет усложнен,
специалисты банков и платежных систем внимательно изучают информацию, которая
указана в анкете.
Относительно вопроса коммуникации с представителями банков или платежных
систем советуем перед тем, как отправлять документы, организовать онлайн-встречу и
получить предварительную консультацию. Обычно это не сложный процесс, любое
финансовое учреждение заинтересовано в новых клиентах. На встрече можно описать
природу бизнеса компании, выяснить вопросы открытия, обслуживания счета, комиссии,
требования о присутствии и т.д. Получив ответы, в дальнейшем можно решать, отвечает
ли этот банк или платежная система вашим задачам, и следует ли запускать процесс
открытия счета.
Следует отметить, что европейские банки и платежные системы идут навстречу
своим клиентам. Введение процедуры комплаенса объективно необходимо для
предотвращения рисков отмывания средств, санкций, репутационных рисков, рисков
потери лицензии на предоставление финансовых услуг.
Если компания осуществляет бизнес ответственно, имеет необходимые для
открытия счета документы, прозрачную структуру собственности и зарегистрированная в
юрисдикции, не содержащаяся в перечне оффшорных зон, процесс прохождения
комплаенса и открытие счета в европейском банке или платежной системе будет
быстрым.
Проблемой для Украины и ее граждан является включение в список стран с
высоким уровнем риска ПОД/ФТ из-за войны. Все больше финансовых институтов ЕС
отмечают Украину на своих веб-сайтах как запрещенную юрисдикцию. В таком случае
рекомендуем заранее ознакомиться с условиями предоставления услуг и перечнем стран,
с которыми банк или платежная система отказывается сотрудничать.