1 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2023

Что такое инвестиции?

Инвестиции ассоциируются у нас с биржей, стартапами, криптовалютой
и т.д. Сложно, дорого и точно не для простого человека. Так ли это? Для
начала окунемся в теорию.

Инвестиции — вложение ресурсов в какой-либо актив или проект с

целью извлечения выгоды или прибыли в будущем.

Каждый из нас постоянно инвестирует на протяжении всей жизни.

• Вы работаете и инвестируете свое время с целью получить заработную
плату или прибыль от собственного бизнеса. Насколько прибыльны эти
ежедневные инвестиции зависит от нас.
• Вы вкладываете деньги на депозит в банке — это инвестиция с целью
получить прибыль в виде процентов по депозиту.
• Вы храните средства на банковской карте, с которой оплачиваете по-
купки, это тоже инвестиция. Вы инвестируете средства в банк. Банк
пользуется вашими средствами и предлагает плату в виде процента
на остаток, кэшбека и других бонусов.
• Вы изучаете курсы или получаете образование в вузе — это инвестиции.
Ваше время и усилия в обмен на доход в будущем, когда вы сможете
применить свои знания и обменять их на деньги.
• Покупая билет на самолет до морского побережья, вы тоже инвести-
руете. Дешевле добраться поездом или на машине, но именно билет
на самолет позволит отдохнуть на 3 дня дольше за счет экономии вре-
мени. Вы инвестировали деньги и получили выгоду во времени.
Таких примеров сотни, они вокруг нас. Одним из видов инвестиций явля-
ется покупка ценных бумаг на бирже.

2 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2023

Зачем инвестировать в ценные бумаги?

Есть несколько способов приумножить свои денежные средства.

• Взять дополнительную работу и получать за это большую зарплату

• Учиться новым навыкам и получить более высокую зарплату
• Организовать собственный бизнес и получать от него прибыль
Перечисленные способы требуют много времени и не гарантируют по-
вышения уровня дохода.

Инвестиции в ценные бумаги помогают приумножить денежные

средства и сэкономить время.

Что нам дают инвестиции на фондовом рынке:

• получение пассивного дохода в виде дивидендов
• рост стоимости ценных бумаг в среднесрочной и долгосрочных периодах
• обучение инвестициям на фондовом рынке не требует 5 лет учебы в вузе.
Достаточно 2-4 месяцев дистанционного обучения. Экономия времени.
• инвестиции работают 24 часа вне зависимости от того, на рабочем
месте вы или уехали в отпуск.
• инвестиции работают на вас даже после выхода на пенсию
Зачем покупать ценные бумаги и рисковать доходностями, если можно
положить деньги на вклад? В этом случае деньги работают в банке и за-
страхованы государством.

3 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2023

 Какой доход принесли вклады и российские акции в 2013-2023 гг.

Источник: fincult.info

Доходность от инвестиций намного выше доходности вклада даже с

учетом инфляции. Да, доходность в прошлом не гарантирует доходности в
будущем, но грамотно составленный портфель на длительном горизонте
инвестирования вероятнее всего будет выгоднее вложений в депозит.
Однако, стоит сначала разобраться, а подходит ли вам этот способ инве-
стировать деньги. С этим мы разберемся ниже по тексту.
Для начала инвестирования не нужны большие накопления. Вы може-
те начать инвестировать здесь и сейчас с совсем небольших сумм. Для
покупки первых акций достаточно иметь 10-100 рублей. Посмотрите,
сколько стоят акции и паи некоторых фондов.
Небольшие суммы тоже позволяют сформировать капитал и пассивный
доход. Ведь не зря говорят: «Копейка рубль бережет».

4 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2023

 Вывод: при ставке 0% и 15% вы вне-
сете одинаковую сумму, но 15% го-
довых увеличат ваш капитал боль-
ше, чем в два раза!

Миф: ставка доходности не так важ-

на, как важно то, сколько денег
я вкладываю.
Правда: процентная ставка, под ко-
торую размещены ваши деньги — на-
столько же важный момент, как и сум-
ма пополнений! Иногда этот момент
определяет, удвоите или утроите вы
свой капитал. Или же, наоборот, поте-
ряете способность денег что-то вам
купить из-за инфляции.

Итак, как же обеспечить себе высокую

ставку доходности, чтобы удвоить суммы,
которые вы откладываете?

Как начать инвестировать?

Этим вопросом задаются те, кто уже понял, что инвестирование может
принести дополнительные деньги, и это выгодно. Придумал, куда вложить
= получил доход. Вы меняете свой интеллектуальный труд на деньги.
Но биржа — это не только доходы, это еще и риски. Для того, чтобы на
бирже кто — то заработал, кто — то должен эти деньги потерять. Инвестор
должен знать и уметь минимизировать риск потерь. Это умение можно
получить самостоятельно путем проб и ошибок, а можно перенять опыт
более опытных коллег. Поэтому важно обучаться и вникать в процессы
формирования портфеля.

5 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2023

Шаги начинающего инвестора:

1. Поставить и просчитать цель

2. Выбрать брокера и открыть брокерский счёт
3. Определить риск профиль и пропорции портфеля
4. Выбрать ценные бумаги
5. Купить ценные бумаги по стратегии

Шаг 1. Поставить и просчитать цель.

Инвестиции ради инвестиций не принесут желаемого результата. Для

успешного результата в инвестициях нужно четко обозначить цель
инвестиций.
Для постановки цели ответьте на вопросы:
• какую сумму вы хотите получить в результате инвестиций? Это должно
быть точное число, а не призрачные «деньги на пенсию». Например,
3 000 000 рублей;
• через какой промежуток времени вам нужна эта сумма? Например,
через 7 лет;
• для каких целей вы копите эти деньги? Например, обучение ребенка
в вузе;
• какие ресурсы у вас есть для достижения этой цели? Например, есть
50 000 рублей и готовы инвестировать 5 000 ежемесячно;
• проанализируйте важность цели для вас.
Зафиксируйте себе цель максимально подробно. Чем более подробно вы
опишите цель, тем лучше.
Целей может быть несколько. После формулирования целей расставьте
их по приоритетам. Часто начинающие инвесторы разочаровываются в
инвестициях. Они пытаются достичь несколько целей, но не имеют для
этого средств. Чтобы такого не случилось, направляйте усилия на самые
важные цели.
6 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2023
При расчете целей желательно учитывать инфляцию и будущую стоимость
денег. Такие расчеты могут показаться сложными, но они помогают поста-
вить более точную цель. Точная цель приведет к более точному результату.

Шаг 2. Выбрать брокера.

Брокерская компания открывает счета инвесторам. Брокер — наш про-

водник в мире инвестиций.
Чем занимается брокер?
• Выставляет заявки инвесторов на бирже,
• Считает и удерживает налог,
• Помогает следить за портфелем через отчеты и аналитику,
• Тестирует инвесторов на знание финансовых инструментов.
Выбирайте брокерскую компанию:
1. С лицензией Центрального Банка РФ.
Лицензия ЦБ — это разрешение на осуществление брокерских операций.
Такое разрешение регулятор выдает только проверенным компаниям.
Если брокер не соответствуют требованиям регулятора, то лицензию
могут отозвать. Компании без лицензии не имеют права работать в фи-
нансовой сфере.
Проверить наличие лицензии ЦБ у брокера можно по ссылке https://www.
cbr.ru/securities_market/registries
2. С хорошей репутацией и кредитным рейтингом.
Изучите рейтинги брокерских компаний, в том числе и кредитные. Обратите
внимание на буквы в кредитном рейтинге. Рейтинги с буквой А считаются
хорошими. Чем больше букв А, тем выше рейтинг.
Обратите внимание на известные компании, названия которых знакомы
вам и «на слуху». Изучите народные рейтинги, рейтинги независимых
компаний и т.п.

7 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2023

Список крупных российских брокеров

В 2023 году брокерские компании напоминают большой супермаркет. В

них есть практически всё.
• Аналитическая поддержка клиентов в социальных сетях. Публикуются
торговые идеи, разборы компаний, новости фондовых рынков.
• Обширные аналитические отчеты, которые раньше были доступны
только клиентам премиум тарифов.
• Проведение различных маркетинговых акций. Акции в подарок, отмена
комиссий, поддержка персонального менеджера для всех и т.д.
• Образовательные курсы для начинающих инвесторов.
• Электронные СМИ, в которых могут писать аналитики брокера и даже
клиенты брокера.

Шаг 3. Определить риск профиль и пропорции портфеля.

Риск-профилирование – это готовность инвестора к убыткам (кра-

ткосрочным или не очень) по инвестициям

Риск-
Агрессивный Умеренный Консервативный
профиль

Соотно- � до 50-60% акции � до 30% акции � до 10-15% акции

шение
� до 40% облигации � до 60% облигации � до 80% облигации
ценных
бумаг � до 10% альтернативные � до 10% альтернативные � до 5% альтернативные
инвестиции инвестиции инвестиции

От риск-профиля зависит, какие ценные бумаги будут в портфеле инвестора.

8 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2023

Чтобы определить свой риск-профиль, пройдите неболь-
шое тестирование:

ПРОЙТИ ТЕСТИРОВАНИЕ

Шаг 4. Выбрать ценные бумаги.

Чаще всего деньги вкладывают в 4 класса активов:

1. Деньги (cash)
2. Акции
3. Облигации
4. Альтернативные инвестиции
Как вкладывают деньги через разные классы активов

Деньги (cash) акции Облигации Альтернативные

инвестиции

Накопительные счета Акции непубличных Облигации на Недви?имость

и вклады компаний брокерском счете

Металлы
Валюта Акции публичных Договоры займа под
компанийS проценты
на брокерском счёте Криптовалюты
Накоплениr
ETF, ПИФ, БПИФ
ETF, ПИФ, БПИФ

9 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2023

Популярными видами инвестиций являются акции и облигации.

Что такое акции и как они приносят доход?

Акция — это долевая ценная бумага. Покупая акцию, мы приобрета-

ем долю в бизнесе компании, становимся её акционером.

Как заработать на акциях:

1. Продать акцию дороже цены покупки
2. Получить дивиденды

Доход инвестора = цена акции при продаже – Цена акции

при покупке + Дивиденды

Что такое облигации и как они приносят доход?

Облигация — это долговая ценная бумага, которая подтверждает,

что компания или государство взяли у инвестора деньги и должны
вернуть их с процентами к определённому сроку.

Приобретая облигацию, инвестор даёт в долг — компании или государству,

и они должны вернуть ему долг (номинал облигации) и дополнительно
заплатить проценты.
Компания или государство, которые выпускают облигации, называются
эмитентом.
Как работают облигации
Получаем деньги
Даем в долг Регулярно получаем купоны (проценты) обратно

Срок, на который выпущена облигация

10 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2023

Как заработать на облигациях:
1. Продать дороже цены покупки
2. Получать купоны

Доход от облигаций = Купоны + Разница между ценой покупки и

продажи/облигации

Шаг 5. Купить ценные бумаги по стратегии.

Ценные бумаги инвестор покупает и продаёт через брокера. Это можно

сделать через приложение в мобильном телефоне.

Чтобы купить ценные бумаги нужно:

1. Пополнить брокерский счёт
2. Найти нужную ценную бумагу в приложении брокера
3. Выставить заявку на покупку
4. Ждать исполнения заявки

Когда брокер найдёт продавца, который готов продать вам нужную ценную
бумагу, состоится сделка. Деньги спишутся с вашего счёта, и появится
купленная акция или облигация.

А как регулярно зарабатывать с их помощью, Ольга расскажет

на уроке «6 способов вложить деньги и заработать больше»

11 ©Copyright: Гогаладзе Ольга Юрьевна, 2023