ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ.

УПРАВЛЯЕМ И
ГОТОВИМСЯ К
ПЕРЕМЕНАМ

Сергей Микулов, финансовый планер в iPlan,

автор блога «Баллады Экономного Рыцаря»
ЖИЗНЕННЫЙ КАПИТАЛ
• Элементы
• Профессиональный – Ваши профессиональные навыки и практические
знания
• Эмоциональный – Ваша способность противостоять внутренним и внешним
факторам
• Социальный – Ваша способность взаимодействовать с окружающими
• Временной – Ваша способность порождать события быстрее или медленнее
• Финансовый – Ваша способность покупать другие Капиталы других людей
• Инструменты
• Накопление – формирование излишка
• Конверсия – преобразование в другой вид
• Защита – использование одного вида капитала для сохранения другого
• Использование - потребление
• Потеря - уменьшение запаса ввиду неблагоприятных событий
ГОТОВИМСЯ К ПЕРЕМЕНАМ
ПЛАН ДЕЙСТВИЙ
1. Создай и поддерживай систему (бюджет, финансовые цели,
сбережения, управление рисками)
2. Будь готов (профессионально, финансово, психологически)
3. Следуй своей стратегии
ГОТОВИМСЯ К ПЕРЕМЕНАМ
ПЛАН ДЕЙСТВИЙ
1. Создай и поддерживай систему (бюджет, финансовые цели,
сбережения, управление рисками)
2. Будь готов (профессионально, финансово, психологически)
3. Следуй своей стратегии
 1. СИСТЕМА
• Бюдже́т
1/4
• Цель: учет + анализ!!! + корректировка доходов, расходов
• Принципы: своевременность + системность!!! + материальность!!! + ответственность
• Инструменты: Finkee, Spendee, Coinkeeper, Home Money або Google форма Семейного
Бюджета
• KPI: ведение Б. > 3 мес, стабильность и отставание темпов роста расходов
• Финансовые цели
• Цель: реализация жизненных потребностей (рез.фонд!!, пенсия, образование, жилье и т.п.)
• Принципы: срочность, измеримость, достижимость!!!, одобрение, приоритетность!!!
• Инструменты: Google Таблицы, MS Excel, семейный финансовый планер iPlan.ua
• KPI: есть резервный фонд на 6-12 месяцев, ответ на вопрос «сколько мне нужно денег»
чтобы не зависеть от ЗП и что для этого нужно делать
 1. СИСТЕМА 2/4
• Инвестиции
• Цель: запуск «движка» наращивания капитала для его использования для реализации
целей
• Принципы: срочность!!! + ликвидность + диверсификация!!! + соответствие целям
• Инструменты: депозиты, ОВГЗ, инвестиционные фонды, НПФ, накопительное страхование
жизни, ETF, недвижимость
• KPI: доля в бюджете >10%, средняя доходность в $ >3% в год.
• Управление рисками
• Цель: защита финансового капитала от вероятных потерь, нецелевого использования
• Принципы: стоимость защиты < возможных потерь!!!, оценка, мониторинг, налоги,
страхование
• Инструменты: «мозговой штурм», семейный финансовый планер iPlan.ua
• KPI: Потери не превышают уровень, комфортный для Вас
 1. СИСТЕМА 3/4
• Страхование (страховая сумма)
• Жизнь, здоровье: накопительное (ЗП за 1 год), добровольное медицинское (~₴50Т), для
путешествующих за рубеж($50Т), от критических заболеваний (евро1М)
• Имущество: авто (КАСКО - цена авто, ОСАГО ₴100/200Т, ДГО ₴1М), квартира (5-10% цены)

• Налоги
• 18%+1,5%, по: зарплате, аренде, депозитам, прибыли от инвест-х операций, 60% сумм от
накоп-го страхования
• 5% по: доходам ФОП (+ ЕСВ) , дивидендам
• 0%: страховым выплатам, ОВГЗ, пенсии
• -18% по: расходам на накоп.стр-е, НПФ, обучение в Ш/ВУЗ, установку ГБО, некоторые
мед.операции
1. СИСТЕМА 4/4
2.БУДЬ ГОТОВ!
Жизненный Капитал не только Ваша цель, но и Ваша защита !

• Профессионально
Следите за трендами получайте новые квалификации в своей профессии или той,
на которую вы хотели её сменить.
• Финансово
Наличие резервного фонда, плана с целями, управление бюджетом, оценка
и снижение рисков, снизит отклонение от намеченного курса при неблагоприятных
событиях.
• Психологически
Преодолевать кризис самому небезопасно. Поэтому баланс семья/друзья —
работа, позволит вам не только не «сгореть» на работе, но и рассчитывать
на поддержку от близких в трудную минуту.
 3.СЛЕДУЙ СТРАТЕГИИ
ПОДГОТОВКА
• Я спокойна, сыта, в комфорте
• Цель в фокусе
• Альтернативы известны
• Есть необходимые знания /эксперт
аналитика, история рынка
• Есть технические, физические,
временные, этические и юридические
возможности
РЕШЕНИЕ
• Выгодно ли мне это? Анализ доходности, сроков
возврата, рисков как надо и как есть.
• Могу ли я себе это позволить? Достаточно ли у меня
активов и времени для вложения и ожидания возврата
• Как я могу это осуществить сделку? Понятная схема,
участники, ключевые условия (%, срок, гарантии, риски)
сделки.
• Какие риски/возможности? Как от них защититься /
использовать?
 ЧТО Я МОГУ ДЕЛАТЬ УЖЕ СЕЙЧАС?
ПОЛЬЗА
• Поставить и обсудить финансовые цели на
год, на совершеннолетие детей, свои 50-60 лет
• Открыть «лесенку» депозитов с пополнением на
3,6,9,12
• В день ЗП откладывать на «лесенку» каждый
месяц не менее 10%
• Подавать пример финансовой грамотности,
мобильности, целеустремленности своим
детям
ЗАЩИТА
• Создать резервный фонд на расходы на 6
месяцев
• Защитить финансовые цели семьи
застраховав жизнь кормильца семьи, членов
семьи
• Пробовать заработать на своем капитале
больше, но диверсифицируя риски
(раскладывая «яйца по разным корзинам»
ХОЧУ ЗНАТЬ И УМЕТЬ БОЛЬШЕ!
• Подарки для участников конференцииЖ
• Записи цикла вебинаров «Как и куда инвестировать в Украине»
• Исторический анализ доходности финансовых инструментов в Украине за 1998-2018
• Скидка 10% на финансовый тренинг «Жизненный Капитал», по субботам , Киев
• 30 мин бесплатной консультации финансовому планированию с iPlan

• Facebook - блог и YouTube канал об управлении личными финансами Баллады

Экономного Рыцаря

• ФБ блог и сайт iPlan.ua – услуги семейного финансового планера по

составлению и выполнению финансового плана семьи, инвестированию,
защите Жизненного капитала