Зарегистрировано №______

«____»___________2020 г.
_________ _________________
подпись (расшифровка подписи)
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ

«БЕЛГОРОДСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ

ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»
(НИУ «БелГУ»)

ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ

Кафедра мировой экономики

ЭВОЛЮЦИЯ КРЕДИТНЫХ ДЕНЕГ: ОСОБЕННОСТИ

СОВРЕМЕННОГО ЭТАПА

Курсовая работа
по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
обучающегося по направлению подготовки 38.03.01 Экономика, профиль
«Мировая экономика» очной формы обучения, 3 курса, группы 09001812
Гузман Карлос

Научный руководитель:
Допущена к защите
«___»_________________2020 г. ст. пр. кафедры мировой
________ ____________________ экономики
Подпись (расшифровка подписи) Т.В. СЧАСТЛИВЕНКО
Оценка______________________
«___»_________________2020. г.
________ ____________________
Подпись (расшифровка подписи)

БЕЛГОРОД 2020
СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………3

Глава 1. Кoнцепция элaстичности cпрoсa……………………………………...5

1.1. Пoнятиe и свoйствa элaстичнoсти спрoсa…………………………5

1.2. Фaктoры элaстичнoсти спросa……………………………………..6

Глава 2. Виды элacтичнocти cпрoсa…………………………………………...10

2.1. Элaстичнoсть пo дохoду…………………………………………...10

2.2. Перекрестная, точечная и дуговая эластичность………………..11

Глава 3. Государственные регулирование величины спроса……………….16

3.1. Государственное регулирование цен..............................................16

3.2. Государственное регулирование рынка.........................................18

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………22

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ………………………………...24

2
 ВВЕДЕНИЕ
Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений
человеческой мысли. В живой природе аналогий не найдётся. Вся структура
современной экономики предопределена существованием денег. Деньги
"родила" торговля, а поскольку торговля - одно из самых древних занятий
человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя
устройство её многократно и сильно меняется на протяжении истёкших
тысячелетий.
Объектом исследования является деньги, предметом исследования
является эволюция кредитных денег на современном этапе .
Целью курсовой работы по дисциплине «Деньги, кредит, банки» -
углубить и систематизировать знания в области происхождения и видов
денег, их сущности и функций денежного обращения.
Перед написанием курсовой мною были поставлены задачи:
• Изучить функции денег (как меры стоимости, средство
обращения, накопления, мировые деньги);
• Изучить сущность денег;
• Рассмотреть этапы эволюции денег;
• Рассмотреть современные тенденции развития денег.
Существуют две концепции происхождения денег: рационалистическая
и эволюционно-историческая. Первая объясняет происхождение денег как
результат с оглашения между людьми, которые поняли, что для улучшения
условий обмена необходимы специальные инструменты. Согласно второй,
деньги появились в результате длительного исторического процесса развития
экономического сотрудничества, как результат развития процесса обмена.
Необходимость денег вызвана товарным производством. Товарное
производство предполагает рассмотрение общих причин, объясняющих
необходимость товарного производства и, следовательно, необходимость
денег во всех экономических формациях.

3
 Общая причина возникновения денег - общественное разделение труда.
Товарное производство возможно без денег, но деньги не могут
существовать без товарного производства.
Основные этапы развития денег:
Первый этап - появление денег с выполнением их функций
случайными товарами;
Второй этап - закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента;
Третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;
Четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота,
вследствие чего появились электронные виды платежей.
Взгляд на деньги как на средство обмена, очевидно, устарел.
Современные деньги - одна из важнейших контролирующих, регулирующих
и управляющих общественных систем. Современный человек в отличие от
человека девятнадцатого века, а тем более человека времен Маркса
подавляющую часть своих потребностей удовлетворяет через деньги или с
использованием денег.
Методологической основой являются научные труды отечественных и
зарубежных специалистов в области концепции эластичности спроса.
Методы исследования: наблюдение, сравнение, анализ, синтез.
Теоретическая значимость курсовой работы предполагает
целесообразность и эффективность использование результатов данного
исследования для дальнейших научных работ в области концепции
эластичности спроса и её роль в принятии экономических решений.
Структура работы определяется предметом, целью и задачами
исследования. Работа состоит из введения, трех глав и заключения.
Во введении раскрывается актуальность, определяется степень
научного развития предмета, объекта, темы, цели, задач и методов
исследования, раскрывается теоретический и практический смысл работы.
В первой главе обсуждаются сущность и фнукции денег.
Во второй главе раскрываются этапы эволюции денег.
4
 В третьей главе рассматриваются вопросы направлении развития денег
в России.
В заключении исследования обобщены, окончательные выводы по
данному вопросу были сформированы.

5
 ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ
1.1. Функции денег
Функции денег следует рассматривать во взаимосвязи с их сущностью
как экономической категории и проявлении в экономике.
Функции денег выражают внутреннюю их основу и непосредственное
содержание. Функции денег рассматриваются как проявление их сущности и
выполняются только при участии людей. Кроме того, выполнение деньгами
данных функций зависит от множества факторов: видов денег, денежных
систем, темпов инфляции и др.
Выделяют пять основных функций денег:
- мера стоимости;
- средство обращения;
- средство платежа;
- средство накопления;
- мировые деньги.
1. Функция денег - мера стоимости.
Данная функция денег заключается в измерении стоимости товаров
путем установления цен. Как всеобщий эквивалент деньги определяют
стоимость всех товаров. Однако не они делают товары соизмеримыми, а
общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров,
создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами
общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро
и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости.
При определении стоимости товара достаточно мысленно приравнять
товар к деньгам, т. е. решить, сколько он может стоить. Следовательно, эту
функцию выполняют идеальные деньги. У товаропроизводителя не
обязательно должны быть наличные деньги, чтобы измерить стоимость своих
товаров.

6
 Количественная оценка товара в деньгах называется ценой. Она
определяется общественно необходимыми затратами труда на его
производство и реализацию.
Основой цен и их движения является закон стоимости. Цена товара
формируется на рынке и при равенстве спроса и предложения на товары
зависит от стоимости товара и стоимости денег. При функционировании
действительных денег, если между спросом и предложением нет
соответствия на рынке, цена неизбежно отклоняется от стоимости (вверх и
вниз), что служит сигналом товаропроизводителям, каких товаров
произведено недостаточно, а каких - в избытке.
Цены при золотом обращении определялись стоимостью товара, так
как стоимость товара - денег была относительно постоянна. При
бумажноденежной и банкнотной системах цены выражаются в денежных
знаках, не обладающих стоимостью. Поэтому они не отражают точно
ценность товара и создают различия в ценах одного и того же товара, что
затрудняет принятие товаропроизводителем правильных рациональных
решений. В этой функции денег заключено глубокое противоречие товарного
производства. Постоянное колебание товарных цен вокруг стоимости,
происходящее в результате конкуренции на рынке, приводит к разорению
массы мелких товаропроизводителей, обогащению крупных собственников,
расслоению населения.
Цена товара обеспечивает не только соизмерение продуктов
общественного труда, но и части одного и того же денежного товара -
серебра или золота. Для сравнения цен разных по стоимости товаров
необходимо свести их к одному масштабу, г. е. выразить в одинаковых
денежных единицах. Масштаб цеп при металлическом обращении - это
весовое количество металла, принятое в данной стране за единицу и
служащее для измерения цен всех других товаров.

7
 Масштаб цен устанавливается государством и выступает как
фиксированное весовое количество металла, изменяющееся в зависимости от
стоимости этого металла. Первоначально весовое содержание денежной
единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях
некоторых денежных единиц. Так, английский фунт стерлингов в прошлом
действительно приравнивался к фунту серебра. В ходе исторического
развития масштаб цен обособился от весового содержания.
При золотом обращении масштаб цен предполагал установление
денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота.
В 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г чистого золота, в
1934 г. - к 0,888671, в 1973г. - к 0,736 г золота.
В России золотое содержание рубля было установлено в конце XIX в. -
0,774234 г. В СССР в 1950 г. рубль приравнивался к 0,222169 г, а в 1961 г. (с
изменением масштаба цен) - к 0,98741 г золота.
В 1980-х гг. страны - члены Международного валютного фонда
отменили официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц.
Теперь официальный масштаб цен складывается стихийно на мировом рынке
путем сопоставления стоимости товаров посредством цены. В России также с
1992 г. отсутствует официальное соотношение рубля и золота.
В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т.
е. утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото
вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными знаками
стоимости - кредитными деньгами.
С установлением господства неразменных кредитных денег масштаб
цен претерпел существенные изменения. Государство устанавливает:
- название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также
ее купюрность;
- порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготавливаемой,
как правило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение с основной
денежной единицей;
8
 - правила функционирования наличных и безналичных денег;
- валютный курс национальной денежной единицы к иностранным,
исходя из спроса и предложения валюты, и публикует его в официальной
печати.
Преобладание кредитных денег модифицирует функцию денег как
меры стоимости. В условиях развития рыночных отношений деньги
обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного,
товарного и финансового капитала, выступая как денежный капитал.
Современные деньги становятся денежным капиталом в результате их
участия в кругообороте промышленного капитала, в процессе
функционирования которого создается добавочная стоимость (прирост
капитала).
2. Функция денег - средство обращения.
Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как
средстве обращения. Это обусловлено тем, что денежное выражение
стоимости посредством функции меры стоимости еще не означает продажу
товара. Его цена реализуется лишь при реальном обмене товара на деньги в
процессе товарного обращения (Т-Д-Т).
Назначение денег как средства обращения - быть посредником при
обмене товаров. Здесь товар проходит две метаморфозы (превращения)
формы товарной стоимости:
1) товар продается за деньги, если стоимость из товарной формы
превращается в денежную (Т-Д);
2) на вырученные деньги покупается другой товар, т. е. денежная
форма стоимости превращается в товарную (Д-Т).
В товарном обращении, где деньги играют роль посредника, акты
купли и продажи обособляются, становятся самостоятельными, не совпадают
во времени и в пространстве, выходят за рамки обмена двух индивидуумов -
непосредственных товаропроизводителей. Товаропроизводитель имеет
возможность продать товар сегодня, а купить другой товар - через
9
определенное время - день, неделю, месяц. Он может продать его на одном
рынке, а купить нужный товар на другом. В обмен вовлекаются посредники.
Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временные,
пространственные и индивидуальные границы непосредственного обмена.
С появлением денег как посредника в обращении углубляются
противоречия процесса обмена. Обладая деньгами, товаропроизводитель
использует их, когда и где хочет. За актом Т-Д может не последовать акт Д-Т,
если продавец воздержится от покупки. В таком случае какой-то другой
производитель не сможет продать свой товар.
Разрыв во времени между продажей и куплей в одном из звеньев
товарного обращения вызывает разрыв других его звеньев. Превращение
прямого обмена товаров в товарное обращение, связанное с функцией денег
как средства обращения, создает возможность экономических кризисов.
В отличие от товаров, которые, реализовав свою стоимость, уходят из
обращения, деньги в качестве средства обращения всегда находятся в нем,
непрерывно обслуживая акты обмена товарами. Движение товаров является
исходным, но вместе с тем необходимым для непрерывности товарного
обращения и процесса воспроизводства. Отсюда вытекают особенности
функции денег как средства обращения:
- ее выполняют не идеальные, а реальные, наличные деньги;
- поскольку в этой функции деньги выступают как мимолетный
посредник при обмене товаров, возникает возможность замены денежного
товара знаками стоимости - бумажными и кредитными деньгами.
В единстве функций меры стоимости и средства обращения
проявляются их противоположность и противоречие. Во-первых, в качестве
меры стоимости деньги выступают как идеальные, в качестве средства
обращения - как реальные деньги. Во-вторых, функцию меры стоимости
выполняют полноценные деньги, в то время как в качестве средства
обращения они заменяются знаками стоимости.

10
 3. Функция денег - средство платежа.
С развитием товарного обращения возникает реализация товаров в
кредит, т. е. с отсрочкой платежа. Должник, получив товар, дает взамен
кредитору письменное долговое обязательство (обычно вексель) об уплате
денег в определенный срок. При погашении долгового обязательства деньги
выполняют функцию средства платежа. Производители товаров в силу
определенных обстоятельств не всегда продают их за наличные деньги.
Нехватка средств для покупки необходимых товарно-материальных
ценностей у хозяйствующих субъектов возникает:
- при неодинаковой продолжительности периода производства;
- при сезонном характере изготовления и сбыта ряда товаров.
Это приводит к необходимости покупки-продажи товара с рассрочкой
платежа. В качестве средства платежа деньги имеют специфическую форму
движения: Т-О, а через заранее установленный срок: О-Д, где ( О - долговое
обязательство).
При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение
долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-
продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени при обмене создает
опасность неплатежа должника кредитору.
В условиях развитого товарного хозяйства деньги в качестве средства
платежа связывают между собой множество товаровладельцев. В результате
разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к
разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновению сложных
финансовых ситуаций, а иногда и банкротств товаровладельцев. Проблема
неплатежей по своим долгам стоит перед хозяйствующими субъектами во
всех странах. Особенно острой она стала в России в конце XX в.
Решению проблемы ускорения платежей между предприятиями может
способствовать расширение использования таких кредитных денег, как

11
банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе
кредитные карточки.
Из функции денег как средства платежа появляются кредитные деньги,
которые обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал
и выступают не только как платежное, но и как покупательное средство.
Поэтому нередко в зарубежной экономической литературе обе функции
(средство обращения и средство платежа) объединяют в одну.
В этой функции деньги выступают:
- при предоставлении и погашении денежной ссуды;
- при денежных взаимоотношениях с финансово-налоговыми органами
(налоговые платежи, получение средств из бюджета);
- при погашении задолженности по заработной плате. Функцию
средства платежа выполняют как наличные
деньги (главным образом при участии физических лиц), так и
безналичные деньги (преимущественно между юридическими лицами).
Безналичные расчеты, когда наличные деньги заменяются кредитными,
становятся преобладающей формой платежа в рыночной экономике.
4. Функция денег - средство накопления.
Деньги, временно не участвующие в обороте, образуют денежные
накопления и выполняют данную функцию. Денежные накопления включают
остатки наличных денежных средств, хранящихся у отдельных граждан, а
также остатки денежных средств на счетах клиентов в банках. Образование
денежных накоплений отдельных граждан и субъектов хозяйствования
обусловлено превышением их доходов над расходами, необходимостью
создания резерва для осуществления предстоящих расходов. Наличие
денежных накоплений позволяет использовать их в предстоящие периоды
для оплаты приобретаемых товаров и погашения различных обязательств.
Деньги, выполняя функцию средства накопления, способствуют
развитию кредитных отношений, с помощью которых становится возможным
использование временно свободных средств, образующихся в различных
12
звеньях экономики и у населения для предоставления их взаймы
предприятиям и организациям других звеньев экономики и отдельным
гражданам. Возникающие и систематически возобновляемые кредитные
отношения способствуют целесообразному использованию ресурсов
экономики, развитию производства и более полному удовлетворению
потребностей населения. Таковы народнохозяйственные результаты
использования денег при выполнении ими функции средства накопления.
Рассмотрим различные виды денежных накоплений.
Для использования накоплений у населения отсутствуют какие-либо
ограничения. Это наиболее мобильный и ликвидный вид денежных
накоплений, тем более что наличные деньги служат законным платежным
средством и обязательны к приему во все виды платежей.
Мобильность и ликвидность по различным причинам также присущи
остаткам средств юридических и физических лиц на счетах в банках, но в
отношении использования таких средств при определенных условиях могут
возникнуть некоторые ограничения. Так, при недостаточности средств на
расчетном счете предприятия для удовлетворения всех потребностей,
имеющиеся средства могут использоваться в соответствии с установленной
очередностью выполнения обязательств, а не только по распоряжению
предприятия - владельца счета. В то же время остатки на счетах в банках в
определенной мере представляют собой не только накопление денег, но и
вложения средств, приносящие доход.
При этом следует отметить, что деньги, вложенные в акции, облигации
и другие ценные бумаги, представляют собой уже не столько накопление
денег, сколько их вложения для получения дохода.
Деньги как средство накопления в виде наиболее мобильной и
ликвидной их части, которой являются наличные деньги, с одной стороны, не
приносят доход; с другой (особенно в условиях инфляции) - подвержены
опасности обесценения. Различные условия использования денег как

13
средства накопления предполагают необходимость определенных усилий по
целесообразному размещению накопленных денег.

Решая проблему целесообразного размещения денежных сбережений,

следует ринимать во внимание следующие требования:
- возможность беспрепятственного использования размещенных
денежных средств;
- надежность вложений;
- минимизацию риска;
- возможность получения дохода от вложений средств. Накопление
наличных денег у населения обладает таким немаловажным преимуществом,
как практически беспрепятственная возможность их использования для
финансирования различных затрат. Это служит немалым побудительным
мотивом увеличения таких накоплений.
5. Функция - мировые деньги.
Расширение товарного производства, глобализация хозяйственных
связей, углубление международного разделения груда, интеграция мирового
рынка явились предпосылками появления и развития этой функции денег.
Мировые деньги исторически и логически опираются на все
предыдущие функции денег, синтезируя их, и являются:
- интернациональной мерой стоимости;
- всеобщим платежным и покупательным средством;
- материализацией общественного богатства.
1.2. Сущность денег
Деньгами в обширном смысле могут быть названы всякие знаки ценности,
служащие для размена, приобретения других предметов, покупки или найма
человеческого труда.
Деньги - это общественный институт, который увеличивает богатство,
снижая издержки обмена и способствуя большей специализации в
соответствии с имеющимся у людей сравнительными преимуществами.
14
Преимущество использования денег, по сравнению с натуральным обменом,
огромны. Издержки обмена были бы намного больше, а общественное
богатство вследствие этого намного меньше, если бы не существовало денег,
значительно облегчающих весь этот процесс. В экономической системе,
ограниченной натуральным обменом, людям приходилось затрачивать
непомерное количество времени на поиск тех, с кем им было бы выгодно
обмениваться. Зная о таких издержках обмена, люди старались производить
блага для собственного потребления, избегая необходимости разыскивать
тех, с кем можно было бы обмениваться.
Однако, постепенно происходил процесс специализации, т.е. выделялись
скотоводы, земледельцы, охотники и т.д.
На первых стадиях развития товарного обмена широко распространенными
был скот, шкурки, которые выполняли роль денег у древнейших греков и
славян. У многих народов, живших на берегах морей, в роли денег выступали
ракушки каури и рыба.
После отделения ремесла в отдельный промысел в роли денег начинают
выступать металлы. Первыми металлическими деньгами были медные и
железные. Но постепенно у всех народов всеобщим эквивалентом становятся
благородные металлы: серебро и золото, а затем только золото.
Отличительной чертой денег является их ликвидность. Деньги - это
ликвидное (легко реализуемое) имущество. Чем более ликвидна вещь, тем
более она похожа на деньги. Ликвидность какого-либо имущества
непосредственно связана с издержками его обмена на другие виды
имущества.
Таким образом, любое имущество в определенной степени является
деньгами.
Тот вид имущества, который свободно принимается всеми в качестве
средства обращения, образует денежную массу данного общества. Средство
обращения - это "посредник", которым пользуются в процессе обмена одного
товара на другой.
15
Чтобы обладать ценностью, деньгам достаточно быть общепринятым
средством обращения и необязательно они должны быть обеспечены.
Принципиально важным для сохранения ценности денег является
ограниченная доступность, ведь ценность является следствием редкости. А
редкость возникает вследствие спроса при ограниченной доступности,
которая находится в ведении тех, кто регулирует денежное обращение.
Возникновение и развитие различных денежных систем почти во всех
известных нам обществах является красноречивым свидетельством выгод,
которые дает общепринятое средство обращения - деньги.
Возникновение денег тесно связано с историческим процессом обмена
товаров и смены форм собственности. На ранней ступени обмен носил
случайный характер. Такому обмену соответствовала простая или случайная
форма собственности, при котором один товар выражал свою стоимость в
одном противостоящем ему товаре-эквиваленте. Товар-эквивалент служит
для выражения стоимости первого товара. Формула Т - Т.
Выделение скотоводческих и земледельческих племен привело к
регулярному обмену и появлению полной формы собственности. Эта форма
отличается от простой тем, что при ней в обмене участвуют многочисленные
товары, а потому каждый товар может быть обменян на разные товары-
эквиваленты.
Развернутая форма собственности выражала более развитый обмен. В то же
время стоимость каждого товара не получала законченного выражения.
Поскольку число товаров-эквивалентов было неопределенным, стоимость
получала многообразное и разнородное выражение, а непосредственный
товар оказывался очень затрудненным. Потому выделялись товары, которые
в данный период времени на местном рынке товаров стали выражаться в
одном товаре, который становится всеобщим эквивалентом. Возникла
всеобщая форма стоимости. Постепенно в результате развития обмена из
нескольких товаров выделился один товар, который стал играть эту роль
постоянно. Рождается денежная форма собственности.
16
Таким образом, деньги имеют товарную природу, но являются не обычным, а
специфическим товаром, постоянно выполняя роль всеобщего эквивалента.
Разница между обыкновенными товарами проявляется в их потребительской
стоимости. Каждый товар способен удовлетворять лишь какую-либо
определенную человеческую потребность , т.е. имеет единичную
потребительскую стоимость. Денежный товар кроме этого обладает
непосредственной и всеобщей стоимостью (может быть легко обменян на
другой товар). Поэтому деньги обладают всеобщей потребительской
стоимостью.
Итак, исторически деньги выделились из общего мира товаров и сами
поначалу являлись и обычным товаром, и специфическим товаром -
деньгами. Дальнейший ход истории привел к ликвидации товарной формы
денег и переходу к новым формам. Посмотрим, как же это происходило.
Обращение полноценных металлических денег, когда они совпадают с
товарной формой, во-первых слишком дорого, во-вторых добыча металлов не
поспевает за ростом потребности экономики в средствах обращения. Между
тем в самой природе денег заложено решение этой проблемы. Дело в том, что
деньги как всеобщий эквивалент используются идеально. Выступая
посредником в обмене товаров они играют мимолетную роль. Именно на
этой основе создаются предпосылки для появления знаков стоимости. Таким
образом, сам процесс обращения металлических денег по мере отклонения
обозначенного на них номинального содержания от реального веса
предопределил появление первых функциональных форм денег, которые
определили в будущем полный отрыв денег от товарной формы и ее полное
исчезновение.
Первоначально знаки полноценных денег тоже поступали в виде
металлических монет (сначала медь, бронза, затем роль денег надолго
закрепилась за золотом). Почему именно золото играет в истории развития
денег решающую роль. Золото - это вещь, а деньги не есть вещь. Золото

17
выполняет чисто общественную роль. С другой стороны, его трудно
произвести (добыть, обработать), т.е. оно удовлетворяет определению денег.
По сравнению с другими металлами (кроме открытых в ХХ век) золото имеет
более высокую стоимость, не ржавеет со временем, обладает делимостью
(что очень важно!); а потом у многих (да почти у всех народов мира) был
культ Солнца, а золото на солнце имеет такой же блеск, как и светило.
Наравне с ними такие качества, как портативность, легкость в чеканке,
принимаемость везде, где развита торговля. Думается, что не последнюю
роль в утверждении золота как синонима богатства, денег сыграли женщины.
По данным археологов, практически все лучшие украшения для прекрасной
половины человечества изготовлены из золота, причем старейшие из них
датируются V-IV тыс. до н.э.
Затем в обороте стали использоваться монеты из неблагородных металлов,
по мере того как стоимость золота росла. После этого стали появляться знаки
полноценных денег, изготовленных из бумаги.
Бумажные деньги впервые изобрели (их изобретали несколько раз) китайцы.
Впервые они начали печататься в 812 г.н.э. и получили распространение к
970 г.н.э. В XV-XVIII деньги, изготовленные из бумаги появились в Европе и
так сильно распространились и прижились, что стали основным заменителем
полноценных денег.

18
 ГЛАВА II. ЭТАПЫ ЭВОЛЮЦИИ ДЕНЕГ
2.1. Первобытные деньги
Деньги возникли в период разложения первобытнообщинного строя,
завершив процесс длительного развития форм стоимости товара. Деньгами
становится какой-либо наиболее важный предмет потребления. У многих
народов роль денег играл скот. Латинское название денег - pecunia -
происходит от pecus - скот, как и русское слово товар от тюркского слова,
означающего "скот". Гомер, говоря о некоторых видах оружия, оценивал их в
быках. На территории современной Германии в I тыс. до н.э. имелись так
называемые "коровьи деньги". У северных народов денежной единицей
служил олень. У других народностей деньгами являлись сахар, слоновая
кость, меха, опиум, какао, и т.д. Особенно известны в качестве денег
раковины каури (cowry) или Cyprala moneta (змеиная головка) - беловатая
раковинка 2-3 см длиной, добываемая в Индийском океане вывозимая в
Индию, Цейлон, Африку. В древности она расходилась далеко: ее находили в
скифских и русских погребальных курганах, в погребальных урнах северной
Германии, в Англии, Швеции, в развалинах Ниневии. У североамериканских
индейцев из раковин вырезали цилиндрики, нанизываемые на нитку, и
называлось это вампум (wampon). Пояса с многочисленными нитками с
нанизанными на них разноцветными цилиндриками так, что получались
изображения птиц, зверей, составляли сокровища. Другие народы ( в
основном северные) в качестве денег использовали ценные шкурки
(Северная Америка, Аляска, Сибирь), и долгое время на Руси ( шкурка белки
составляла копейку, сто шкурок - рубль).
19
Не все народы додумались до денег, например, у первобытных народов
Австралии был простой обмен.
В некоторых странах деньгами служили продукты, получаемые от
возделываемых культур. Так в Древней Мексике, Никарагуа, Гондурасе в
качестве мелких денег употреблялись бобы какао. В некоторых областях
Перу и Боливии ту же роль играл перец, в других областях Америки - листья
табака, в Монголии - кирпичный чай. Знаменитый путешественник
Пржевальский платил за барана 12-15 кирпичей, за верблюда 120-150
кирпичей. В Африке у многих племен деньгами служила бутылка рома, а в
Сибири до сих пор "денежной единицей" является бутылка водки. У многих
народов единицей ценности и платежа был раб: тропическая Африка, Новая
Гвинея, Древняя Русь. [4,с.32]
Многие народности в качестве денег использовали металлические бруски и
пластины известного веса, порошка (золотого). Железные пластины были в
употреблении в Спарте, у древних бриттов, в Сенегале (Африка). Медные т-
образные пластинки шириной 4-5см, оловянные, хлопчатобумажные полоски
были деньгами в Древней Мексике.
Фараоны Египта брали подать с Сирии серебряными кольцами и железными
кирпичами. Вообще кольца как деньги были распространены и в Средней и
Северной Европе еще в доисторическую эпоху. Да, женщины всегда
оказывали огромное влияние на развитие общества.
Вавилоняне изобрели точные меры и весы, разделение на дюжины и
шестидесятые, они использовали металлы как весовую ценность.
Финикийцы были древнейшими посредниками в деле обмена металлов.
Различные металлы они добывали по всему миру.
"Рубленные" деньги были и на Руси. Помните слово "рубль"?
Наконец, появляются монеты.
Монеты впервые появились в Лидии и Древней Греции (о. Эгина) 8-7 в до
н.э. Появляясь в развитых государствах, монеты быстро распространялись на

20
соседние варварские племена, потом все далее и далее. В Древней Руси
имели хождение римские и греческие золотые монеты.
2.2. Деньги в средние века.
Рассмотрим развитие денег в период с падения Римской империи до
эпохи Возрождения. Средние века - это многовековой период становления и
разложения феодализма. Принято различать раннее средневековье (V в, а в
отдельных азиатских государствах - III-XI вв), классическое средневековье
(конец XI в -XV в, в отдельных азиатских странах и XVI в включительно) и
позднее средневековье (XVI в - середина XVII в, на Востоке - XVIII-XIX вв) .
Хотя племена славян и англов, саксов, норманнов, варягов
образовались приблизительно в одно и то же время, после Великого
Переселения Народов (II век н.э.), по ряду причин образование сильного
государства на Руси началось с X века, но зарождение монет произошло
много раньше.
На определенном этапе экономического развития роль денег была за
скотом. В древнейших списках "Русской Правды" встречаются упоминания о
штрафах скотом. Существовала даже должность - "скотник", т.е. человек,
взимающий подати.
В другое время роль денег выполнял мех куницы, также многократно
упоминаемый в "Русской Правде".
Встречающиеся в "Русской Правде" "куны", "резаны", "векши," "бели"
означают, по видимому, уже металлические деньги, к которым перешли
названия некоторых мехов. Судя по "Русской Правде", гривна и "куна"
служили основными металлическими денежными единицами не только в
торговле, но и в процессе взимания дани.
Другой древнерусской монетой был златник (золотник) - первая
золотая монета на Руси , равная по весу византийскому солиду (4,2 г). Эта
древнерусская монета со славянской надписью, портретом князя (Владимира
Святославовича) и родовым гербом Рюриковичей особой роли в торговле не

21
играла, а скорее, служила символом силы государства. Чеканился, как и
сребреник, в X-XI веках.
Сребреник (серебряник) первая серебряная монета Древней Руси. Для
чеканки использовалось серебро арабских монет. Монета чеканилась в Киеве
- Владимиром Святославовичем, в Новгороде - Ярославом Мудрым.
Отдельную группу монет являют собой монеты тмутараканского князя Олега
- Михайлы, чеканившиеся около 1070 года. Еще до образования Киевского
государства, а затем и в период его существования, внешняя торговля и
войны содействовали получению металлических денег из стран Востока,
Византии, позднее из западных стран. По некоторым данным, славяне еще в
IV-V веках имели золотые деньги.
В денежном обращении Древней Руси слитки играли более
значительную роль, чем на Западе, где обращение слитков встречало
противодействие со стороны феодалов, которые располагали правом чеканки
монеты и рассматривали всякий слиток как материал для чеканки. На Руси
власти, наоборот, содействовали обращению слитков, которые называют
гривнами . Как и в других странах, названия денежных единиц вначале
совпадали с весовыми. Гривна была и денежной, и весовой единицей. По
мере роста общественного труда роль денег в большей степени переходит к
благородным металлам. Это стало возможным, когда ремесло как форма
деятельности отделилась от земледелия.
Основой денежной системы Древней Руси стала гривна, весовая
единица, древняя славянская денежная, служащая для измерения золота и
серебра. Золотые, серебряные, бронзовые гривны употреблявшиеся
женщинами в качестве украшения в виде обруча, носимые на шее (на
"загривке"- отсюда и название) впоследствии стали основной денежной
единицей Руси. Вот яркий пример огромного влияния женщин на жизнь
общества, его развитие.
С вопросом о весе гривны обычно связывают и вопрос о ее
происхождении. Если видеть в ней "русский фунт", либо его половину,
22
значит, гривна восходит к древнему месопотамскому фунту,
заимствованному Русью и сохранившимся у нас до введения метрической
системы. Но в кладах обнаруживают слитки разного веса. Некоторые
исследователи пришли к заключению, что вес гривны изменяется в
зависимости от того, какая страна имела наибольшие торговые связи с
данной местностью. Смена влияния Востока, Византии и Запада
последовательно влияла на вес гривны (арабская унция, византийская литра,
западная марка). Первой русской гривной принято считать киевскую
шестиугольную гривну, вес которой колеблется от 34 до 39 золотников.
Вначале разделения гривны не было, но затем в древней литературе
появились названия "гривна серебра" и "гривна кун". Первое упоминание о
гривне кун встречается в Ипатьевской летописи в 1287 году. Вопрос о том,
что являет собой гривна кун, в чем состояло ее отличие от гривны серебра,
является одним из спорных вопросов истории денег на Руси.
Слово "кун" дает повод причислить гривну кун к меховым деньгам.
Историк В.О. Ключевский видел в гривне кун серебряный слиток, но
меньшего веса.
По мнению А.И. Черепнина, под гривной кун следует понимать
количество чужеземной монеты, соответствующее гривне серебра.
Нам кажется, что гривна кун была все же монетой, поскольку она
оставалась основной денежной единицей в торговой столице Древней Руси -
Господине Великом Новгороде - до XV века. Потом здесь начали чеканить
свою монету, а до тех пор очень много было иностранной монеты - ганзы.
Тоже, вероятно, было в Пскове, Смоленске, Полоцке и Витебске. Достаточно
быстрое падение курса гривны объясняется интенсивной порчей ее на
Западе, кстати, заставившая новгородцев начать чеканить свою монету.
Стоимость выпускаемых денег, т.е. вес чистого серебра в них, был в
пропорции в западно-европейскими монетами.
Чеканка монеты в Киевской Руси началась раньше, чем во многих
европейских государствах. Имеются неопровержимые доказательства
23
чеканки монеты в X-XI веках на Руси - серебряники Владимира Мономаха
(1078-1125), киевская гривна (весом 140-160г)и др. Монеты в Древней Руси
были гораздо крупнее, чем в Западной Европе тех времен. Укрупненная
монета весом до 3-х граммов выше чеканилась за сотни лет раньше, чем в
Европе. Монета киевского периода, особенно золотая, технически лучше
выполнена, нежели западно-европейская средневековая монета. Причем,
необходимо отметить, что чеканка золота началась даже раньше, чем во
Франции (если не брать в расчет ранний, меровинговский период). Однако
монета чеканилась в ограниченном количестве и доля гривен и иноземной
монеты в обращении была больше. Собственная массовая монета на Руси
появилась позже. А иноземные монеты русские называли по-своему:
"ногата", "резана", "шеляг", "веверица" и т.д.
Период с XII по XIV век вошел в историю России как "безмонетный".
На северо-востоке Руси появляются татарские монеты.
С XIII века, после попадания русских земель под монгольское иго,
развитие монет пошло двумя путями. С XIV века в юго-западных землях
появляются: пражский грош, денарий, квартник, полугрош, шеляг и другие
западные монеты. Тогда же на северо-востоке Руси началась чеканка русских
монет.
Деньга или денга появилась как монета в конце XIV века в Москве,
затем и в других русских княжествах. Из гривны серебра (204г) чеканили 200
денег, составляющих московский счетный рубль. Кроме денги чеканились
полуденьги (полушки), в Новгороде и Пскове - четвертица, т.е. 1/4 деньги.
Унификацию русский монеты осуществила Елена Глинская, регенша
при малолетнем Иване IV в 1534 году. С той поры чеканилась одна
общегосударственная серебряная монета, вдвое тяжелее деньги - новгородка,
которая впоследствии получившая название копейка по изображению
всадника с копьем на ней; денга московская или московка, или просто
деньга, которую также называли "сабельной" или "мечевой" по
изображенному на ней всаднику с саблей; полушка (полуденьга),
24
равнявшаяся половине деньги и четверти новгородки. Из гривны серебра
чеканились 300 новгородок весом 0,68г, или 600 денег, весом 0,34 г. Таким
образом, с 1534 года 100 новгородок равнялись 1 рублю. История рубля
также интересна. Название это получила новгородская гривна (длинная
серебряная палочка весом 204 г).
В средние века на Руси функции денег развивались, не достаточно
медленно, по сравнению с капиталистическим периодом. Уровень цен вокруг
стоимости колебался мало.
· Как средство обращения. Превращались в торговый капитал,
приносящий прибыль
· Как сокровища. Сокровище дробится, становится частным и
продолжает играть очень важную роль в бытии денег.
· Как средство платежа. Постепенное превращение натуральных
повинностей в денежные принимает массовый характер, на Руси
складывается система постоянных ( фиксированных ) податей.
· Как мировых денег. Широко использовались в Киевской Руси,
превращаясь в торговый капитал, приносящий прибыль.

25
26
 ГЛАВА III. НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ДЕНЕГ В РОССИИ

3.1. Рост количества наличных денег в обращении

В России количество наличных денег в обращении по балансу (с

учетом остатков в кассах банков) на 1 января 2008г. составило в сумме 4,1
трлн. руб. и увеличилось за 2007г. на 34,5%.

Таблица. Количество денег в обращении в России (млрд. руб.)

Количество денег в Прирост за Прирост за год, %
обращении год
01.01.2007г 3 066,4 867,2 39,4
. 4 124,3 1 057,9 34,5
01.01.2008г
.

В 2007г. изменилась структура распределения количества наличных

денег в обращении. Увеличилась доля наличных денег у населения
(исчислена по данным Росстата) – с 57 до 61%. Только 5-7 % текущих
денежных доходов население направляет во вклады и ценные бумаги.
Несмотря на рост безналичных расчетов путем применения различных
видов платежных карт, на долю наличных денег приходится подавляющая
часть расчетов с населением. По данным Банка России на начало 2008г. на
территории Российской Федерации было выпущено 103,5 млн банковских
карт. Подавляющая часть всех платежных карт в России (около 90%)
выпускалась в рамках «зарплатных» проектов.[13, с.41]
При достаточно высоких темпах прироста количества банковских карт
и объема операций, совершаемых с использованием платежных карт (в 2007г.
они составили 38 и 47 % соответственно), доля наличных карт юридическими
и физическими лицами составила лишь 10% ( в том числе 7% - физическими

27
лицами), остальные 90%-операции по снятию наличных денег. Таким
образом, к сожалению, в России до сих пор использование банковских карт
способствует в основном автоматизации процесса выдачи зарплаты, а не
развитию безналичной оплаты товаров и услуг.
3.2. Пластиковые карточки – следующая ступень развития денег
В начале 20 в. произошла 1-я НТР (открытие электричества, телеграф,
телефон, ж/д, авто), в результате которого резко выросли объемы
производства, товарооборот, возникли новые формы организации
производства – монополии. Следовательно, возросшему товарообороту
требовались все увеличивающееся количество денежных средств. Чеки
перестали справляться с новыми объемами. Обрабатывались чеки клерками в
коммерческих банках, клерки не успевали обрабатывать, руководство банков
увеличивало количество клерков, одновременно уменьшая з/пл, что в свою
очередь вызывало рост недовольства и в итоге эффективность работы банков
падала, затраты же возрастали. Это противоречие было разрешено на основе
2-й НТР (сер. 50г. в основе развития электроники, атомной энергия, выход в
космос, развитие органической химии). Развитие электроники – лежало в
основе создания электронных денег. В настоящее время используются
разнообразные виды электронных денег: электронные переводы,
безналичные расчеты, электронные карточки (пластиковые).
На базе электронных денег возникли пластиковые карточки, которые
способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая
розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов,
замещающим наличные деньги и чеки, а так же, одновременно инструментом
кредита, позволяющим получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме
отсрочки платежа.
Значение пластиковых карточек в том, что их применение сужает
сферу использования наличных денег и чеков, является мощным стимулом
реализации товаров и устранения кризисных явлений в экономике.
Пластиковые карточки подразделяются на:
28
 1. Кредитные - по ним можно приобрести товары или услуги на
сумму большую, чем есть на счете
2. Дебитные – имеют магнитную полоску, на которой закодирована
сумма счета клиента, что не позволяет оплачивать покупки при отсутствии
денег на счете:
- карточки для банковских автоматов – по ним можно получить
наличные деньги
- карточки для терминалов в торговых точках
3. По сферам применения:
- торговые карточки
- карточки туризма
- карточки развлечений
- для заправки бензином
4. По признаку субъекта (кто их приобретает):
- индивидуальные
- корпоративные (бизнес, клубные)
5. Карточки региональных систем
6. Карточки объединенных систем
Экономически карточки равнозначны чеку
Преимущества: Безналичный расчет, быстрый расчет, можно
осуществлять интеграцию
Недостатки: Зависимость от созданных техногенных средств
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными - в обращении находится свыше двух
миллиардов карт подобного типа. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и, согласно стандарту ISO 7811, состоит из трех
дорожек. Из них первые две предназначены для хранения
идентификационных данных, а на третью можно записывать информацию
(например, текущее значение лимита дебетовой карточки). Однако из-за
невысокой надежности многократно повторяемого процесса
29
записи/считывания, запись на магнитную полосу, как правило, не
практикуется, и такие карты используются только в режиме считывания
информации. Хотя такой тип карт относительно уязвим для мошенничества.
Тем не менее, развитая инфраструктура существующих платежных систем и,
в первую очередь, мировых лидеров "карточного" бизнеса - компаний
MasterCard/Europay является причиной интенсивного использования
карточек с магнитной полосой и сегодня. Отметим, что для повышения
защищенности карточек системы VISA и MasterCard/Europay используются
дополнительные графические средства защиты: голограммы и нестандартные
шрифты для эмбоссирования.
Как известно, первые смарт-карточки появились во Франции в
середине 70-х годов. Основными преимуществами этого вида пластиковых
карточек по сравнению с их "магнитными собратьями" являются
повышенная надежность и безопасность, многофункциональность,
возможность ведения на одной карточке нескольких счетов. Существенный
недостаток смарт-карточек, который до сих пор не удалось преодолеть, - их
высокая себестоимость, значительно превосходящая стоимость пластиковой
карточки с магнитной полосой. Стоимость смарт-карточек зависит от целого
ряда факторов (объема памяти, мощности микропроцессора) и колеблется
для тиража в миллион карточек от 0,6 до 9,5 долл. США.
Тем не менее, в начале 90-х годов рынок микропроцессорных карточек
стал развиваться бурными темпами.
Многие экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные
деньги - банкноты и чеки вообще исчезнут и их заменят электронные
межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут "невидимыми".
В России развития электронных денег происходит быстро, но не
хватает средств для этих технологий. Недостаточна и законодательная база
для их повсеместного функционирования. [11,с.19].

30
 ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Итак, с учетом вышеизложенного можно дать следующее определение

денег - это особый товар или иной общепризнанный материальный носитель,
являющийся единственным всеобщим эквивалентом в процессе обмена
товаров на рынке. Денежные средства появились как результат более
высокого развития производительных сил и товарных отношений, в связи с
общественным разделением труда.
Основные исторические этапы развития денег:
1. Появление денег с выполнением их функций случайными товарами,
2. Закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента,
3. Переход к бумажным или кредитным деньгам,
4. Постепенное вытеснение наличных денег из оборота, появление
иных платежей (электронных).
По видам деньги делится на: наличные и безналичные. Наличные
делятся на металлические и бумажные. Кредитные деньги – разновидность
бумажных. Основные кредитные деньги это: вексель, банкнота, чек и
электронные деньги, кредитные карточки.
Соответственно, в зависимости от степени развития общества
носителем отношений между людьми на рынке товаров может быть золото
или бумажный документ, код на кредитной карточке.
Рассмотрев в данной работе вопрос о деньгах, их форме и эволюции,
можно сделать следующий вывод:
Экономическое значение денег трудно переоценить. Без понимания
сущности денег и их функций невозможно понимание действия механизмов
рыночной экономики, а главное – воздействие на них. Если попытаться
понять, что есть «экономика» и как процессы протекающие в ней, влияют на
31
жизнь нашего общества, надо заняться изучением денег, их сущности и
функций. Знание этого вопроса позволяет по-новому взглянуть на многие
экономические проблемы, с которыми сталкивается наше общество и даёт
шанс попытаться изменить что-то к лучшему, используя свой
индивидуальный подход и накопленный учёными опыт.
Деньги, кроме того, один из наиболее важных разделов в
экономической науке. Они представляют собой нечто гораздо большее, чем
пассивный компонент экономической системы, чем простой инструмент,
содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная
система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов,
который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная
система способствует как полному использованию мощности, так и полной
занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может
стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и
цен в экономике, исказить распределение ресурсов. Таким образом, без
денег, денежного обращения трудно представить нормально развивающуюся
экономику любого государства..

32
 СПИСОК ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
1. Ю.В. Базулин., «Деньги. Кредит. Банки». – М: Проспект – 2016. – 848с.
2. С.Ф.Жуков., «Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов». – М.:
ЮНИТИ-ДАНА. – 2017. – 703с.
1. М.В. Романовский., «Финансы. Денежное обращение и кредит». – М.:
Юрайт-Издат – 2016. - 543с.
2. Юровицкий В., «Эволюция денег: денежное обращение в эпоху
изменений». – М.: ГроссМедиа – 2017. – 496с.
3. Поляк Г.Б., «Финансы. Денежное обращение. Кредит». – М.: ЮНИТИ-
ДАНА – 2018. – 639с.
4. Белоглазова Г.Н., «Деньги, кредит, банки». – М.: Юрайт-Издат – 2017.
– 620с.
5. Иванов В.В., «Деньги. Кредит. Банки». – М.: Проспект – 2016. – 624с.
6. Маркс К., Энгельс Ф., соч. 2-е изд. – 138с.
7. Дробозина Л.А., «Финансы. Денежное обращение. Кредит». – М.:
Юрайт-Издат – 2016. – 479с.
8. В. Сенгагов, «Денежная масса и факторы её формирования// Вопросы
Экономики – 2016. - №10 – 40с.
9. Л.Г. Вострикова, «Валютное право: учебное пособие для вузов». -
"Юстицинформ", 2016. – 330с.
10.под ред. С.В. Палевич, жур. «Деньги и кредит». – М.: «Финансы и
статистика», №7 – 2018.- 80с.
11.под ред. Ю.Г. Дмитриева, жур. «Деньги и кредит». – М.: «Финансы и
статистика», №7 – 2017. – 80с.

33