КЭС Лекция № 13

Морское страхование

Морское предпринимательство испокон веков считалось рискованным. В

самом деле, судно и груз на нём подвергались и подвергаются различным морским
опасностям – нападению пиратов, воздействию морской стихии во всем её
разнообразии.
Морское страхование считается старейшим видом страхования. Первоначаль-
но выдачей морских займов при свидетелях занимались менялы – ростовщики ещё
в античных городах Средиземноморья. В дальнейшем страховая деятельность
выделилась в самостоятельную ветвь финансовой деятельности и организовались
самостоятельные страховые компании в виде акционерных страховых обществ и
клубов взаимного страхования. В современных условиях страхование стало
непременным условием любой предпринимательской деятельности, в том числе
торговли и судоходства. Считается, что почти сто процентов судовладельцев в
настоящее время осуществляют страхование рисков, обусловленных морскими
опасностями для торгового мореплавания. Современное морское страхование
(marine insurance) является системой экономических отношений, связанных с
созданием денежного страхового фонда и использование его для возмещения
ущерба от морских опасностей участникам морского предприятия, пострадавшим
от непредвиденных случайностей и стихийных сил природы.
Необходимость морского страхования заключается в наличии страхового
интереса у всех судовладельцев, являющихся страховщиками и создателями
страхового фонда. Страховой интерес (insurance interest) – экономическая
заинтересованность участника морской перевозки в страховании с целью миними-
зации потерь обусловленных морскими рисками и опасностями и непредвиденны-
ми обстоятельствами.
В морском страховании участвуют две стороны - страхователь, лицо,
имеющее страховой интерес (судовладелец, грузовладелец) и страховщик, лицо,
которое за определённую плату гарантирует страховой интерес при наступлении
страхового случая. Морское страхование производится в страховых обществах
двух организационных форм:
- Акционерных страховых компаний, и
- Клубов взаимного страхования.

Страхование в акционерной страховой компании производится по

договору, с уплатой страхователем фиксированной суммы по каждому застра-
хованому риску, на определённый срок, в течение которого акционерная компания
обязуется возмещать судовладельцу его случайные потери, если они произойдут.
Страховые взносы страховщиков ежегодно корректируются на основании анализа
количества имевших место страховых случаев и прогнозов т.к. сумма взносов
должна покрывать выплаты страхователя по страховым случаям. Раз уплаченный
страховщиком страховой взнос в течение страхового периода не пересчитывается и
по истечению срока страхования не возвращается.
 2
Для каждого судовладельца одним из самых страшных событий является
внезапная потеря с трудом приобретенного судна. Поэтому важно чтобы
судовладелец застраховал свое судно таким образом, чтобы были покрыты его
вложения в случае потери судна или его значительного повреждения. Для этого
необходимо застраховать судно каско в страховой акционерной компании. В
международной практике существует несколько вариантов стандартных условий
страхования судов на срок.
1) Полные условия страхования.
При “полном условии страхования” страховщик возмещает судовладельцу убытки
от физической и конструктивной гибели или повреждения судна от пожара,
взрыва, бури, землетрясения, посадки судна на мель или его соприкосно-вения с
какими либо предметами, а также вследствие любых других опасностей, связанных
с мореплаванием. Страхование также покрывает гибель и повреждение
застрахованного имущества в результате несчастных случаев в процессе грузовых
работ и буксировки, поломки валов и взрывов котлов, скрытых дефектов корпуса
или оборудования, небрежности экипажа и лоцмана, а также небрежности при
ремонте судна, если судовладелец производил ремонт не сам.
Не возмещаются убытки, возникшие вследствие политического и социального
характера как т трудовые конфликты, захват, арест и задержание судна, военных
действий и гражданских волнений. Возмещаются судовладельцу чрезвычайные
расходы по сокращению или предотвращению убытков по рискам, покрытым
страхованием, расходы по общей аварии.
2) Условия страхования без ответственности за частную аварию.
По условиям страхования “без ответственности за частную аварию” страхуются
теже самые риски, что и на полных условиях, но ответственность страховщика не
возникает по частной аварии. Различие между полными условиями и без
ответственности за частную аварию существенны ввиду того, что частные аварии
возникают чаще.
3) Условия страхования без ответственности за повреждение.
Условия страхования “без ответственности за повреждение” обеспечивает ещё
более узкое покрытие рисков, поскольку страховщик не отвечает ни за какие
повреждения судна – ни за случайные, ни за те которые причинены намеренно и
разумно в ходе спасания. При общей аварии в этом случае возмещается доля
судовладельца за вычетом расходов на ремонт.
4) Условия страхования только от полной гибели.
Условия страхования “только от полной гибели” являются самыми узкими в
практике страхования морских судов. Ответственность страховщика возникает
лишь в случае полной гибели судна фактической либо конструктивной.
Страхование судна в акционерном страховом обществе не решает всех
проблем судовладельца в отношении возмещения всех возможных убытков.
Договорное страхование не распространяется на целый ряд рисков, вытекающих из
владения судном и использовании его на перевозках грузов. В частности,
договорное страхование не предусматривает возмещение судовладельцу убытков
 3
связанных с ответственностью за груз, таможенными штрафами, социальными и
некоторыми другими рисками.
Взаимное страхование осуществляется специально созданными
судовладельцами для этой цели клубами и ассоциациями. Клубы организовались
позже страховых акционерных обществ. После того как Британский парламент в
1719 году принял закон, представляющий право осуществлять морское
страхование двум страховым компаниям, действовавшим под эгидой Ллойда, при
отсутствии конкуренции в сфере морского страхования установили очень высокие
страховые платежи за предоставление страхового покрытия, особенно корпуса
судна. Целый ряд судовладельцев из портов Ливерпуль, Рьюкасл, Бристоль и
Лондон, будучи не в состоянии нести такие расходы, щрганизовали свою
ассоциацию (клуб) и договорились совместно покрывать потерю или повреждение
судов членов клуба. Так возник первый клуб взаимного страхования (Hull club), как
неформальная организация. Когда у какого либо члена клуба случались потери
все члены клуба вносили свою долю покрытия в предварительно согласованной
сумме. Все члены являются одновременно страховщиками и страхователями.
Клубы взаимного страхования являются центрами по перераспределению убытков.
Клубы взаимного страхования и страховые акционерные общества в настоящее
время не конкури-руют а дополняют друг друга. В сферу клубного страхования
попали риски, от которых уклонялись акционерные страховые компании. Кубы
взаимного страхования проводят большую работу по поддержанию безопасности
судов. Прежде чем судно (судовладелец) будет принят в клуб инспектор клуба
произодит его обследование. Все замечания инспектора касательно состояния
судна должны быть отработаны в указанный срок иначе при наступлении
страхового случая судовладелец не получит возмещения. Клубы взаимного
страхования кроме страхования оказывают судовладельцам услуги по широкому
кругу вопросов связанных с эксплуатацией судов и морской перевозкой грузов.
Практически в больших портах всех стран клубы имеют своих представителей,
которые могут оказать эффективную помощь капитану при решении спорных
вопросов. Важнейшей услугой своим членам со стороны клубов является выдача
гарантий для избежания ареста судна или освобождение судна из под ареста в
связи с претензиями к судну или судовладельцу.
В настоящее время в мире действуют 16 клубов взаимного страхования
судовладельцев (Protecting and Indemnity Club, P&I). Деятельность клубов
распространяется в основном на страхование ответственности его клиентов
(судовладельцев). Страхуются следующие риски судовладельца:

- ответственность перед членами экипажа;

- ответственность перед третьими лицами не являющимися членами
экипажа;
- ответственность за столкновение с другими судами;
- ответственность за повреждение неподвижных и плавучих объектов;
 4
- ответственность за загрязнение окружающей среды нефтью и другими
веществами;
- ответственность за несохранную перевозку грузов;
- ответственность по штрафам;
- расходы по предотвращению и уменьшению убытков на расследование
обстоятельств страхового случая, судебные издержки;
- ответственность фрахтователей;
- правозащитное страхование;
- и другие риски, принятые в международном практике.
Всего клубы взаимного страхования выделяют свыше сорока отдельных
рисков. Судовладелец может застраховать своё судно либо на все рики либо на
част их по его выбору и на весь полисный год либо на его часть или на любой один
рейс.
Финансовые средства клубов образуются из платежей, вносимых
судовладельцами – членами клубов. Платежи эти подразделяются на авансовые
взносы, вносимые в начале каждого года и дополнительные взносы. Число взносов,
размер, и сроки внесения устанавливаются комитетом директоров в зависимости от
финансовой деятельности клуба. Комитет директоров избирается из судовладель-
цев. Из взносов образуется капитал, кторый расходуется на оплату убытков по
претензиям. Члены клуба также оплачивают сбор на покрытие управенческих рас-
ходов на содержание клуба.
Если основной целью страховых акционерных обществ является получение
прибыли, то комитет директоров клуба (P&I), после закрытия полисного года,
неизрасходованный остаток средств может возвратить членам клуба либо зачесть
его как взнос в новом полисном году.
Страхование фрахта. Обычно перевозки оформляются чартерами. В
чартера вносится оговорка о том, что фрахт дожен быть уплачен в течении опреде-
лённого количества банковских дней, но по крайней мере до открытия трюмов в
порту выгрузки. Кроме того, в условиях чартера вносится оговорка “Фрахт
считается заработаным утрачено судно или нет, утрачен груз или нет”. Это дает
возможность судовладельцу использовать залоговое право для получения причита-
ющегося фрахта. Казалось бы судовладелец гарантирован в получении фрахта.
Однако бывают случаи заключения чартеров в которых обусловлена оплата фрахта
в порту выгрузки. Возникает риск утраты фрахта судовладельцем. В этом случае
имеется смысл для судовладельца застраховать фрахт, который по тем или иным
причинам фрахтователь не уплатит. Это гарантирует судовладельца от потери
фрахта, а бремя судебных тяжб ляжет на страховщика.
Страхование грузов. В море находящийся на судне груз, как и всё имущество,
подвергается воздействию морской стихии против которой судовладелец не всегда
в силах эффективно бороться. Риск потери или частичного повреждения груза всег-
да присутствует на всем пути его транспортировки. Однако перевозчил несет
ответственность за повреждение или утрату груза от момента его приемки от
отправителя до сдачи груза получателю. Ответственность морского перевозчика за
груз регулируется законами государства и международными конвенциями.
 5
Практически никаких исключений положения об ответственности перевозчика за
груз не имеют. Это значит, что стороны договора перевозки не могут заключить
договор в обход национальных законов и международных конвенций.
Ответственность по грузу покрывается на судне введеном в клубное
страхование:
- за утрату, недостачу, повреждение груза и другие убытки, вытекающие
из упущений судовладельца или лиц за которые он ответственен по
погрузке, размещению, укладке, перевозке, выгрузке или сдаче груза, а
также из-за немореходности или непригодности для данной перевозки
введенного судна.
- за дополнительные расходы по распоряжению поврежденным грузом.
- За убытки, причиненные отказом получателя принять грузы в порту
назначения
- За утрату, недостачу и повреждение груза в отношении груза,
перевозимого другими видами транспорта при смешаных перевозках по
одномукомбинированному коносаменту, если часть перевозки
осуществлялась на покрытом этим страхованием судне
При морской транспортировке груза перевозчиком не всегда является
судовладелец. Судовладелец является перевозчиком в том случае если судно
приняло груз по договору перевозки подписаному судовладельцем. Если судно
передано в ареду (таймчартер), то перевозчиком считается тайм чартерный
фрахтователь и всю ответственность за доставку груза он принимает на себя.
Однако это не значит, что судовладелец полностью освобождён от ответственности
за груз. Таймчартерный фрахтователь может предъявить иск судовладельцу в
регресном порядке всвязи с претензиями грузовладельца по несохранной перевозке
груза если имеет место упущения судовладельца или его экипажа в обеспечении
сохранной перевозки груза, а именно:
- если будет доказано, что судно не приведено в мореходное состояние и
не обеспечена пригодность грузовых помещений для приема и сохранной
перевозки груза по вине судовладельца;
- если будет доказано, что судно в рейс не снаряжено не укомплектовано
должным образом квалифицированым экипажем;
- экипаж не проявил надлежащей заботливости о приемке, размещению,
первозке и выгрузке груза.
Любое из этих упущений может стать причиной претензий к перевозчику и
судовладельцу.
В Гаагско-Висбийских правилах приводятся случаи когда ни перевозчик, ни
судовладелец не несут ответственности за повреждения и утрату груза – это
действия непреодолимой силы -пожар, морские опасности, происшествия на море,
военные дейстия и народные волнения.
Учитывая изложенное у судовладельца и перевозчика возникает необходи-
мость переложить бремя финансовой ответственности за груз на клуб взаимного
страхования.
 6
При страховании ответственности перевозчика за утрату и повреждение груза
в клубе взаимного страхования ответственность клуба начинается и заканчивается
одновременно с началом и прекращением ответственности перевозчика за
перевозимый груз.
Клуб выплачивает страховое возмещение своим членам обычно не в полном
размере, а с удержанием определённой суммы, которая по существу является
безусловной франшизой, хотя клубы не используют этот термин.
Франшизой называется определённый процент или установленная сумма,
которая свободна от страхового возмещения. Применяется условная и безусловная
франшиза. При безусловной франшизе фрахтовщик при любом размере убытка
освобождается от выплаты определенного процента с его суммы. Если убыток не
превышает этого процента или установленной суммы, то он остается не возмещён-
ным вообще.
При условной франшизе фрахтовщик освобождается от ответственности за
установленный процент франшизы лишь случаях, если размер убытка не
превышает
этого процента. Если сумма убытка превышает размер франшизы то убыток
подлежит возмещению в полном размере.