Практическая работа №2 (Востротин Михаил Олегович “Б-

01”)
Вопросы:
№1

1.1) Договор страхования включает в себя следующие компоненты:

1. Страховая премия - сумма, которую застрахованный должен оплатить за

страхование.
2. Страховая сумма - максимальная сумма, которую страховая компания выплатит за
ущерб, покрытый договором.
3. Условия страхования - правила и условия, определяющие обязательства страховой
компании и застрахованного.
4. Объект страхования - имущество, жизнь или здоровье застрахованного, которые
подлежат страхованию.
5. Срок действия - период времени, в течение которого действует договор страхования.
6. Исключения и ограничения - условия, определяющие случаи, которые не
покрываются страхованием или имеют ограничения по выплатам.
7. Права и обязанности сторон - права и обязанности страховой компании и
застрахованного в рамках договора.

Эти компоненты составляют основу договора страхования и определяют его условия и

характеристики.

1.2) Договор страхования действует на указанной в нем территории. В договоре

страхования для разных застрахованных рисков может быть предусмотрена разная
территория действия договора. Если застрахованное имущество или застрахованное
лицо покидает территорию страхования, договор в отношении него не действует.

Договор страхования заключается на срок 1 (один) год (годовой договор), или на срок
менее года (краткосрочный договор), или на срок более года (долгосрочный договор).

1.3) Страховую сумму в договоре страхования определяет страхователь, то есть

человек или организация, заключающая договор со страховой компанией. Страховая
сумма указывается в договоре и представляет собой сумму, которую страхователь
выбирает для страхования своего имущества или интересов. Она может быть
определена на основе рыночной стоимости имущества или на основе оценки риска
ущерба, который может быть понесен страхователем.
1.4) Страховое покрытие в полисе медицинского страхования для граждан,
выезжающих за границу, устанавливается страховой компанией. Обычно, это делается
через специализированных агентов, брокеров или представителей страховой компании.

Перед тем, как выбрать страховку, гражданин должен обратиться к страховой

компании или ее представителю с запросом на медицинское страхование для
выезжающих за границу. Они предоставят информацию о доступных полисах и
условиях покрытия. Гражданин может выбрать наиболее подходящий план и
заключить договор страхования.

Покрытие медицинского страхования для граждан, выезжающих за границу, может

включать расходы на медицинские услуги, стоматологию, лекарства, госпитализацию,
эвакуацию, в случае необходимости, и другие предоставляемые услуги. Однако,
конкретные условия и ограничения покрытия зависят от выбранного полиса и
страховой компании, поэтому рекомендуется внимательно ознакомиться со всей
информацией и задать вопросы перед заключением договора страхования.

Важно отметить, что при наступлении страхового случая, гражданин должен

обратиться в соответствующую медицинскую организацию, указанную в полисе, и
предоставить необходимые документы для получения компенсации от страховой
компании.

№2
2.1
Страхование ответственности туристов - это вид страхования, который защищает
туристов от финансовых потерь, возникающих в результате их ответственности перед
третьими лицами во время путешествий. Основные аспекты этого вида страхования
включают в себя:

1. Покрытие ответственности: страхование ответственности туристов обычно

предоставляет покрытие в случае ущерба или травмы, причиненных другим людям или
их имуществу во время поездки. Например, если турист случайно повредил чужое
имущество или причинил телесные повреждения другому человеку, страховая
компания может возместить ущерб.

2. Медицинское страхование: некоторые полисы страхования ответственности

туристов также включают медицинское страхование, которое покрывает расходы на
лечение и медицинскую помощь в случае травмы или заболевания во время поездки.

3. Покрытие юридических расходов: страхование ответственности туристов также

может включать покрытие юридических расходов, связанных с рассмотрением исков
или требований к туристу от третьих лиц.

4. Географическое покрытие: перед приобретением страхового полиса турист должен

убедиться, что покрытие распространяется на все страны, которые он собирается
посетить во время путешествия.
5. Лимиты покрытия: страхование ответственности туристов обычно имеет лимиты
покрытия, которые определяют максимальную сумму, которую страховая компания
будет выплачивать в случае убытков.
2.2
Перестрахование - это процесс, при котором страховая компания передает часть своего
риска другой страховой компании или перестраховщику. Это делается для того, чтобы
защитить себя от больших финансовых потерь в случае возникновения страховых
случаев, которые превышают их финансовые возможности.

Значение перестрахования заключается в том, что оно позволяет страховым компаниям

защитить себя от крупных убытков, распределяя риск между различными участниками
рынка страхования. Это также помогает страховым компаниям соблюдать
законодательные требования и финансовые обязательства перед клиентами.

Путем перестрахования страховая компания может защитить себя от непредвиденных

обстоятельств, таких как природные катастрофы, крупные аварии или медицинские
иски, которые могут привести к большим финансовым потерям. Это также позволяет
страховым компаниям предложить более широкий спектр страховых продуктов и
услуг, зная, что они защищены от больших рисков.

Таким образом, перестрахование играет важную роль в страховой отрасли,

обеспечивая финансовую устойчивость и защиту как страховых компаний, так и их
клиентов.

2.3
Добровольное страхование - это вид страхования, который осуществляется по
желанию страхователя для защиты от определенных рисков. Примерами
добровольного страхования могут быть медицинское страхование, автомобильное
страхование, страхование недвижимости и т.д.

Плюсы добровольного страхования включают в себя возможность выбора

оптимальной страховой программы, соответствующей индивидуальным потребностям
и возможностям страхователя. Также добровольное страхование обеспечивает защиту
от неожиданных финансовых потерь в случае возникновения страхового случая.

Однако минусы добровольного страхования заключаются в том, что страхователь

может не оценить правильно свои риски и не выбрать оптимальную страховую
программу. Также стоимость добровольного страхования может быть высокой,
особенно если страхователь имеет высокие риски.

Обязательное страхование - это вид страхования, который устанавливается законом

или другими нормативными актами и обязывает определенные категории лиц
застраховать определенные риски. Примерами обязательного страхования могут быть
обязательное медицинское страхование, обязательное автомобильное страхование,
обязательное страхование ответственности и т.д.
Плюсы обязательного страхования заключаются в том, что оно обеспечивает защиту
для всех участников, уменьшает социальные риски и обеспечивает компенсацию
пострадавшим в случае страхового случая.

Однако минусы обязательного страхования включают в себя высокие расходы на

страхование для всех участников, независимо от их индивидуальных рисков. Также
возможно возникновение проблем с доступностью и качеством услуг в обязательных
страховых программах.

В целом, как добровольное, так и обязательное страхование имеют свои плюсы и

минусы, и выбор между ними зависит от индивидуальных потребностей и
возможностей страхователя.

2.4
Перестраховочный пул представляет собой объединение нескольких страховых
компаний для совместной защиты от больших рисков. Он играет важную роль в
страховой отрасли, поскольку позволяет страховым компаниям перестраховаться от
больших убытков, которые они не могут покрыть самостоятельно.

Роль перестраховочного пула заключается в том, что он предоставляет страховым

компаниям доступ к дополнительным ресурсам и капиталу, чтобы они могли
обеспечить защиту от крупных рисков. Это позволяет им увеличить свою финансовую
устойчивость и способность выплачивать компенсации пострадавшим в случае
страхового случая.

Кроме того, перестраховочный пул также способствует распределению рисков между

различными страховыми компаниями, что помогает им справиться с финансовыми
потерями в случае крупных страховых случаев.

2.5
Активное перестрахование в сфере туризма представляет собой деятельность
страховой компании, которая активно ищет и заключает перестраховочные контракты
с другими страховыми компаниями для защиты от потенциальных убытков, связанных
с туристическими рисками. Это позволяет страховой компании предложить более
широкий спектр страховых продуктов и обеспечить более высокий уровень защиты
для своих клиентов.

Пассивное перестрахование включает в себя покупку перестраховочных контрактов у

других страховых компаний для защиты от потенциальных убытков. В сфере туризма
это может включать в себя покупку перестраховки от определенных рисков, таких как
отмена поездки, медицинские расходы за границей или утрата багажа. Пассивное
перестрахование помогает страховой компании снизить свои финансовые риски и
обеспечить защиту для своих клиентов.

Задачи:
№1
Эффективность данной стратегии можно оценить по нескольким критериям:

- Увеличение доли страхования от несчастных случаев на 10% может быть

эффективным шагом, если есть спрос на такие виды страхования и агентство может
предложить конкурентные условия.

- Уменьшение доли страхования имущества физических лиц на 5% может быть

рискованным, если спрос на такие виды страхования остается высоким. Необходимо
провести анализ причин снижения спроса и возможных последствий для бизнеса.

- Установление доли страхования транспортных средств на уровне 55% может быть

эффективным, если есть стабильный спрос на такие виды страхования и агентство
может предложить конкурентные условия.

В целом, эффективность данной стратегии будет зависеть от спроса на различные виды

страхования, конкурентоспособности условий, а также от возможных рисков при
изменении баланса портфеля. Необходимо провести более детальный анализ рынка и
потенциальных последствий для оценки эффективности данной стратегии.
№2
X=0.6
Y=0.15
Z=0.25
N=220тыс
X1=132тыс
Y1=33тыс
Z1=55тыс
V=220 тысяч
Ответ: Объем продаж должен быть равен 220 тысяч
№3
Для того чтобы достичь объема агентских продаж в 3 млн. 568 тыс. рублей при
производительности работающих агентов в 30 тыс. рублей в месяц, необходимо
рассчитать количество агентов и время, которое им потребуется для достижения этой
цели.

Объем агентских продаж = 3 568 000 рублей

Производительность работающих агентов = 30 000 рублей в месяц

Количество агентов, необходимых для достижения цели, можно рассчитать

следующим образом:
Количество агентов = Объем агентских продаж / Производительность работающих
агентов
Количество агентов = 3 568 000 / 30 000 = 119 агентов

Таким образом, для достижения объема агентских продаж в 3 млн. 568 тыс. рублей
потребуется 119 работающих агентов.

Чтобы рассчитать время, которое потребуется для набора и обучения необходимого

количества агентов, учитывая "отсев" 80%, необходимо учесть следующие параметры:
- Ежемесячно вы набираете для обучения группу не более 10 человек
- Из 10 человек в течение года остаются лишь два человека ("отсев" 80%)

Таким образом, для набора и обучения 119 агентов, учитывая "отсев" 80%, потребуется
примерно:
119 / (10 * 0.2) = 119 / 2 = 59.5 месяцев

Таким образом, потребуется примерно 59.5 месяцев для набора и обучения

необходимого количества агентов для достижения объема агентских продаж в 3 млн.
568 тыс. рублей.

№4
1. «Хорошему продавцу все равно, что продавать - хоть борзых щенков, хоть
самолеты». Это заблуждение может привести к тому, что продавцы будут продавать
страховые продукты без должного понимания их особенностей и потребностей
клиентов. Это может привести к недовольству клиентов и ухудшению репутации
компании.

2. «Продажи - это искусство, которому нельзя научиться. Это либо дано, либо нет».
Это заблуждение может привести к тому, что руководители не будут инвестировать в
обучение своих сотрудников, что может привести к упущению возможностей для
улучшения навыков продаж и повышения профессионализма команды.

3. «Кто нашел и проработал клиента, тот его затем и ведет». Это заблуждение может
привести к недостаточному вниманию к уже существующим клиентам, что может
привести к потере клиентов из-за недостаточной поддержки и обслуживания.

4. «Охотники» охотятся за новыми клиентами, а «фермеры» их пасут». Это

заблуждение может привести к недостаточной фокусировке на удержании клиентов,
что может привести к уходу клиентов к конкурентам и уменьшению объема продаж.

В целом, эти заблуждения могут привести к ухудшению качества обслуживания

клиентов, потере клиентов и упущению возможностей для увеличения объема продаж
в страховой компании.
№5
В данной ситуации банк и страховая компания могут использовать различные
стратегии банковских продаж, такие как:

1. Кросс-продажи: банк может предлагать клиентам страховые продукты в дополнение

к банковским услугам, таким как кредиты или ипотеки. Это позволяет банку увеличить
доход от каждого клиента и предложить им полный пакет финансовых услуг.

2. Удержание клиентов: банк может использовать страховые продукты как инструмент

для удержания клиентов, предлагая им выгодные условия страхования при
оформлении кредита или ипотеки. Это помогает снизить отток клиентов к
конкурентам.

3. Персонализация предложений: банк может использовать данные о клиентах и их

финансовом положении, чтобы предлагать им наиболее подходящие страховые
продукты. Например, предлагать страхование жизни клиентам семейного положения
или страхование потери работы клиентам с нестабильным доходом.

4. Обучение персонала: банк может инвестировать в обучение своих сотрудников,

чтобы они могли эффективно продавать страховые продукты и предлагать клиентам
комплексные финансовые решения.

В целом, сотрудничество банка и страховой компании в области потребительского или

ипотечного страхования позволяет им использовать различные стратегии банковских
продаж для увеличения дохода.
№6
1. Развитие совместных продуктов: банк и страховая компания могут разработать
совместные продукты, которые будут предлагаться клиентам обеими компаниями.
Например, совместное предложение кредита и страхования недвижимости или
автомобиля. Это позволит им увеличить доходы и привлечь новых клиентов.

2. Совместные маркетинговые кампании: банк и страховая компания могут проводить

совместные маркетинговые кампании для привлечения клиентов. Например, они могут
проводить совместные рекламные акции или предлагать специальные условия при
покупке комбинированных продуктов.

3. Обмен данными: банк и страховая компания могут обмениваться данными о

клиентах и их потребностях, чтобы предлагать им наиболее подходящие продукты.
Например, банк может предоставить информацию о клиентах, которым требуется
страхование недвижимости, а страховая компания может предложить им
соответствующие продукты.

4. Совместное обучение персонала: банк и страховая компания могут проводить

совместные программы обучения для своих сотрудников, чтобы они могли эффективно
продавать совместные продукты и предлагать клиентам комплексные финансовые
решения.
Таким образом, при сотрудничестве банка и страховой компании в области
банковского страхования, эффективными стратегиями банковских продаж могут быть
разработка совместных продуктов, совместные маркетинговые кампании, обмен
данными и совместное обучение персонала.