ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ..............................................................................................................3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ
...................................................................................................................................5
1.1 Понятие, сущность и функции страхового рынка......................................5
1.2 Основные показатели оценки страхового рынка........................................8
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ СТРАХОВОГО
РЫНКА РОССИИ..................................................................................................15
2.1 Анализ страхового рынка России в 2019-2023 гг.....................................15
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.....................................................................................................23
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ............................................25

1
 ВВЕДЕНИЕ

Технологическая практика …………………. студентки 4 курса группы

…………………. факультета Высшей школы финансов «РЭУ им. Г. В.
Плеханова» проходила в ………………… в период с ……………. по
…………… года. ………………………… исполняла обязанности
……………..
Функциональные обязанности во время прохождения
производственной практики включали: ……………………………………….
Тема выпускной квалификационной работы полностью соотносится с
местом проведения практики, вследствие чего полученные теоретические
знания в предметной области нашли практическое применение в трудовой
деятельности.
Актуальность…………………………..

Цель практики –

В соответствии с целью практики были поставлены

следующие задачи практики:

Целью выполнения отчёта по технологической практики является

проведение экономического анализа текущего состояния российского
страхового рынка.
Для достижения поставленной цели в отчёте технологической
практике необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть понятие, сущность и функции страхового рынка;
- определить основные показатели оценки страхового рынка;
2
 - провести анализ страхового рынка России в 2019-2023 гг.;
- обобщение и обработка собранных материалов для последующего их
использования при написании третьей главы ВКР.
Объектом исследования является страховой рынок России и его
экономические условия.
Предметом исследования в рамках задания по практике являются
составные элементы, механизмы взаимодействия и показатели оценки
эффективности страхового рынка в России.
В ходе прохождения технологической практики будут освоены
компетенции:
 Аналитические навыки: Умение собирать, анализировать и
интерпретировать данные, связанные с рыночными трендами, статистикой
страховых премий, выплат и других показателей, а также способность
проводить комплексный анализ для выявления связей и тенденций.
 Экономическое понимание: Знание основ экономической теории
и понимание макроэкономических факторов, влияющих на страховую
отрасль.
 Финансовая грамотность: Понимание финансовых показателей и
отчетности страховых компаний, умение оценивать финансовую
устойчивость и стабильность компаний, анализировать финансовые
показатели и риски.
 Навыки исследования: Умение проводить систематический поиск
и анализ литературы, данных и статистики, а также способность
использовать различные источники информации для получения достоверных
и актуальных данных.

Отчет по технологической практике состоит из введения, и больше

ничего?????

3
 ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАХОВОГО РЫНКА
РОССИИ
1.1 Понятие, сущность и функции страхового рынка

Это в первой главе ВКР должно отражаться

С развитием экономики рыночных отношений появляется рынок
страховых услуг, который на сегодняшний день является неотъемлемой
частью экономики любого развитого государства.
Понятие страхового рынка можно рассмотреть с двух точек зрения. С
одной стороны рынок страховых услуг – это специфический рынок,
связанный с финансовыми отношениями. Главным объектом в этих
отношениях является страховая услуга (защита), на которую формируется
спрос, и у которой есть своя цена.
С другой стороны, страховой рынок можно рассмотреть как целостный
механизм страховых организаций, которые осуществляют свою деятельность
по защите (страхованию) субъектов от возможных рисков.
Таким образом, можно дать определение понятию страхового рынка.
Страховой рынок – это совокупность экономических отношений, в процессе
которых формируются спрос и предложение на страховые услуги, и
осуществляется акт их купли-продажи [10].
Как и большая часть рынков, страховой сегмент подчиняется законам
спроса и предложения в условиях конкуренции страховых компаний.
Основная необходимость функционирования данного рынка обусловлена
общественной потребностью в страховании рисков, которые могут
возникнуть в различных ситуациях и нанести ущерб их капиталу [16]. Так,
можно сказать, что рынок страхования — это элемент экономики, в которой
4
активное участие принимают все граждане страны (страхователи) и
страховщики (страховые компании), которые предоставляют услуги по
защите от рисков.
Важным аспектом функционирования страхового рынка является
наличие на рынке большого количества независимых страховых компаний,
которые способны удовлетворить существующий спрос по страховой защите.
Страховой рынок выполняет ряд важных функций:
1. Компенсационная функция. Данная функция выражается в
непосредственной компенсации причиненного ущерба, в случае наступления
страхового случая.
2. Накопительная. Даная функция позволяет сформировать страховую
сумму в результате ежемесячных страховых отчислений страхователя.
3. Распределительная. По средствам данной функции реализуется
механизм страховой защиты, благодаря целевой направленности
использования страхового фонда.
4. Предупредительная. Данная функция направлена на предупреждения
наступления риска и заставляет обратить на этот риск наибольшее внимание
с целью его предотвращения [17].
5. Инвестиционная. Страховые компании ведут не только страховую
деятельность. Было бы не правильно и не целесообразно просто хранить
страховые взносы, поэтому компании часто инвестируют свободные
денежные средства в ценные бумаги, недвижимость и т.п.
Мы уже обозначили в работе понятие страхового риска. Страховым
риском называют возможность наступления страхового события, которое
заранее обсуждается и закрепляется в страховом договоре между
страхователем и страхуемым лицом. Помимо вероятности наступления
какого-либо страхового случая, в договоре так же прописывается объект
страхования, и размер страховой премии, которая выплачивается при
наступлении оговоренных в оговоре случаев.
Все страховые риски имеют определенные критерии, согласно которым
5
можно идентифицировать рисковые явления. Признаками рисков можно
назвать:
1. Случайная природа рисков. Данный признак говорит о том, что
объект, который застраховали не дает возможность предугадать где именно
произойдет страховой случай и какой размер страхового ущерба может быть.
2. Обоснованность вероятности случайного проявления события.
Данный признак дает возможность рассчитать оптимальную сумму
страховой премии.
3. Страховой случай не может произойти по желанию страхователя или
иного лица.
4. Ущерб подлежит оценки перед начислением страховой выплаты
5. Риск всегда теоретически возможен [17].
Таким образом, можно сделать вывод, что риски связанны с прямым
или косвенным взаимодействием с источниками опасности. Страховые
риски подразделяются по объекту страхования и по типу воздействия
внешней среды с возможными неблагоприятными последствиями.
Стоимость страхования устанавливается в соответствии с процентным
шансом наступления страхового случая [16].
На рынке страхования присутствуют не только упомянутые нами выше
страхователи и страховщики, точнее сказать это две основные группы,
которые в свою очередь состоят из различных участников:
1. Компании самых разных форм собственности, специализации и
годовому обороту финансов.
2. Физические и юридические лица, создающие спрос на продукты
страховых компаний
3. Посредники между продавцами и покупателями услуг (к ним
относятся брокеры и агенты).
4. Союзы и объединения, создающиеся для защиты имущественных и
правовых интересов той или иной категории участников рынка.
5. Государственные структуры, которые ведут контроль за
6
деятельность страховых компаний и соблюдения законодательства в данной
сфере [2].
Стоит отметить, что России является часть внешнеэкономической
системы взаимодействия, однако присутствие страхового сегмента страховой
сферы на мировом рынке еще не значительна. Данный факт находит свое
подтверждение постоянными кризисными явлениями, низким уровнем жизни
населения, низким спросом на российскую продукцию и в целом не
конкурентоспособность многих национальных предприятий на мировой
арене.
Российские страховые компании сегодня ведут активную деятельность
по налаживанию внешнеэкономических связей в сфере страхования. Так,
отечественными страховыми компаниями ведется работа по совместному
участию в принятии рисков и перестрахования. Так же на российском рынке
присутствуют иностранные страховые фирмы, которые способствуют
конкуренции и развитии отечественных страховых организаций. Таким
образом, страхование в России имеет отличные перспективы. Это
взаимовыгодная для всех игроков рынка сфера деятельности, имеющая
высокий потенциал развития и роста.

1.2 Основные показатели оценки страхового рынка

Это в первой главе ВКР должно отражаться

А где сами расчеты???????????????????

Рассматривая необходимость системного подхода к оценке
эффективности функционирования страхового рынка, необходимо
учитывать, прежде всего, степень выполнения страхованием присущих ему
функций.
Ученые и специалисты страхового рынка выделяют различные
функции, характерные для страхования как системы экономических
правоотношений.
7
 Структурируя методы и показатели оценки, логично выделить три
основных направления оценки эффективности страхования, сложившиеся в
современной экономической науке, которые необходимо более глубоко
исследовать (рисунок 1)

Рисунок 1 – Система оценки эффективности страхования [9]

Некоторые авторы учебных и научных изданий в области страхования
называют пять основных функций страхования как экономической
категории:
– рисковая;
– предупредительная;
– сберегательная;
– инвестиционная;
– контрольная [6].
К примеру, эти функции выделены в работах таких авторов, как О.Н.
Ефимов, И.А. Волкова.
Другие ученые объединяют некоторые из приведенных функций в одну
или, напротив, добавляют еще одну-две специфические функции.
Так, Н.П. Сахирова отмечает, что существуют четыре базовые функции
страхования ‒ противорисковая (защитная), предупредительная,
сберегательная и контрольная. Роль страховщиков в инвестиционном
8
процессе при этом автором не затрагивается. Такого же мнения
придерживаются В.В. Шахов и Ю.Т. Ахвледиани.
Экономисты С.В. Ермасов и Н.Б. Ермасова выделяют три основные
функции страхования [8]:
– формирование специализированного фонда денежных средств (здесь
совмещается защита от риска и создание фондов сбережений);
– возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан;
– предупреждение страховых случаев и минимизация ущерба.
На наш взгляд, в такой классификации первая и вторая функции
отчасти дублируют друг друга, так как речь идет и о защите от рисковых
ситуаций, и о создании накоплений.
Исследователь Л.Г. Скамай называет в качестве основных рисковую,
предупредительную, социальную, инвестиционную и контрольную функции.
В то же время Л.К. Васюкова рассматривает инвестиционную
деятельность страховщиков как элемент в рамках реализации
предупредительной функции страхования [14]. Она обосновывает свою
теорию тем, что в рамках фондов предупредительных мероприятий
страховщики способны аккумулировать значительные объемы временно
свободных финансовых ресурсов, которые можно эффективно использовать
для получения дополнительного дохода.
Данная точка зрения вполне обоснована, однако стоит учесть, что
страховщик осуществляет инвестиции не только из фондов
предупредительных мероприятий. Основные вложения производятся за счет
страховых резервов, а также собственного капитала.
Интересной представляется концепция Г.В. Черновой, которая
отмечает, что страхование выполняет определенные функции, являясь
стратегическим сектором национальной экономики. Она выделяет
следующие функции страхования:
– финансовая защита (выполнение финансовых обязательств
страховщиками);
9
 – социальная защита (реализация видов социального страхования);
– поддержка развития национальной экономики (инвестирование
страховых резервов и собственного капитала);
– защита национальной экономики (контроль финансовых операций в
рамках международной деятельности страховщиков) [17].
Заметим, что такой взгляд на проблему страховой деятельности и ее
роли в экономике отличается масштабностью и глобальным подходом.
Однако среди приведенных функций прослеживается аналогия с рисковой,
инвестиционной, контрольной функциями, а также выделяется социальная
функция. Последняя названа некоторыми авторами в качестве основной
функции страхования. Другие ученые склонны рассматривать социальное
страхование как сферу деятельности, обособленную от системы
коммерческого страхования. Поэтому социальная функция ими не
затрагивается.
Отдельные исследователи выделяют дополнительные или
специфические функции страхования. Например, Л.С. Ковальжина, изучая
социальное страхование, определяет три его функции: защитную (как способ
возмещения ущерба), компенсаторную (как механизм компенсации затраты
на лечение, медицинское обслуживание, либо на возмещение материальных
потерь), регулятивную (или социального контроля за качеством оказания
страховых услуг).
.Две последние функции при этом даже можно считать пассивной и
активной составляющими одной функции – сути проблемы это не меняет.
Остальные функции, которые предлагаются и обосновываются
различными специалистами и теоретиками страховой науки, безусловно,
уместны в том контексте, в котором их рассматривают авторы. Однако, как
правило, они представляют собой организационную составляющую
страховой системы и не существенны в рамках оценки страхования как
экономического механизма (контрольная функция, например), либо являются
более мелким дроблением или отдельным аспектом перечисленных функций,
10
которые нами выделены в качестве основных.
Таким образом, эффективность страхования как социально-
экономической системы означает степень его полезности для общества и
проявляется через адекватную реализацию присущих ему функций
определенным образом.
1. Эффективность защитной (рисковой) функции характеризуется в
основном показателями страховой статистики:
– степенью охвата объектов страхования, то есть отношением
количества застрахованных объектов к потенциально возможному их числу
(как в имущественном, так и в личном страховании). Данный показатель в
масштабах страны или отдельного региона можно измерять количеством
заключенных договоров и сопоставлением этого числа с другими
экономическими показателями;
– уровнем страховой защиты, то есть отношением совокупной
страховой суммы к страховой стоимости. Данный показатель рассчитывается
в отношении имущественного страхования;
– степенью убыточности страхования, то есть соотношением суммы
выплаченного страхового возмещения и страховой суммы пострадавших
объектов страхования.
2. Эффективность предупредительной функции проявляется в
масштабности и действенности предупредительных мероприятий. Данная
функция характерна для всех видов рискового страхования. К сожалению,
она крайне слабо выражена в процессе реализации страховой защиты в
нашей стране на протяжении всего периода существования коммерческого
страхования. Хотя использование потенциала предупредительных
мероприятий в полной мере способно снизить как вероятность страховых
рисков, так и убыточность страхования. Данную функцию можно по праву
считать одной из важнейших, так как она призвана повысить качество
страховой защиты [20]. Измерить эффективность предупредительных
мероприятий можно с помощью следующих показателей:
11
 – объема финансовых ресурсов, направляемых на соответствующие
мероприятия. Данный показатель нужно рассматривать в корреляции с
числом страховых случаев и суммами страховых выплат. Поэтому
целесообразно в дополнение оценивать и показатели страховой статистики;
– доли пострадавших объектов как отношения их количества к числу
застрахованных;
– частоты страховых событий, которая определяется как процентное
соотношение числа страховых событий к количеству застрахованных
объектов. Данный показатель отражает число страховых случаев,
приходящееся на один объект страхования;
– степени уничтожения пострадавших объектов как отношения суммы
страховых выплат к страховой сумме пострадавших объектов. Она отражает
удельный вес страхового возмещения в страховой сумме пострадавших
объектов.
Таким образом, при увеличении объема финансирования
предупредительных мероприятий, приведенные показатели страховой
статистики должны уменьшаться. Наличие и устойчивость этой зависимости
необходимо оценивать в динамике.
3. Эффективность сберегательной функции страхования выражается в
уровне развития накопительного страхования. В более ранних наших работах
исследованы проблемные аспекты функционирования рынка страхования
жизни и предложены пути его совершенствования и повышения
эффективности. Эффективность данной функции можно оценить с помощью
следующих показателей:
– доли страхования жизни, в том числе накопительного страхования, в
страховом портфеле, которую необходимо оценивать в динамике;
– уровня выплат по видам страхования жизни;
– реальной доходности накопительных финансовых продуктов [12].
4. Эффективность инвестиционной функции страхования как
экономической категории измеряется активностью на инвестиционном
12
рынке. Следует отметить, что страховщики имеют достаточно мощный
инвестиционный потенциал, который при грамотной финансовой политике
государства может быть направлен на инвестирование в реальный сектор
экономики, увеличивая параллельно и доходность страховых операций.
Однако инвестиционная функция не может быть эффективной, когда
отсутствуют долгосрочные страховые ресурсы. Это возможно только при
наличии стабильного спроса на продукты страхования жизни.
Таким образом, эффективность инвестиционной функции можно
оценить следующими показателями:
– доходность инвестиций страхового сектора. Данный элемент
отражает эффективность управления финансами страхования и потенциально
позволяет снижать страховые тарифы при условии достаточного уровня
реальной доходности инвестиций;
– степень диверсификации инвестиций страховщиков. Здесь нужно
рассматривать структуру вложений в различные активы на предмет
соответствия требованиям нормативных документов, в сравнении с
зарубежными страховыми компаниями, по регионам РФ и в динамике;
– объемы инвестиций страховщика в расчете на единицу страховой
суммы или страховой премии в разрезе видов страхования;
– удельный вес инвестиций страховщиков, направляемых в реальные
активы, в доходные активы.
Обобщая результаты исследования функциональной стороны
деятельности страховщика и страхового сектора в целом, можно сделать
вывод, что в нашей стране полноценно не реализуется ни одна из
рассмотренных четырех базовых функций страхования. Это говорит о том,
что значимость страхования как социально-экономической системы и ее
эффективность крайне ограничены.

13
 ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ
СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ
2.1 Анализ страхового рынка России в 2019-2023 гг.

Сохраняются риски нестабильности на страховом рынке в свете

ухудшения социально-экономической ситуации в стране в результате
санкционного давления Запада, проведения СВО в Украине и последствий
пандемии COVID-19, что крайне затрудняет дальнейшее прогнозирование
ситуации, однако представляется, что перезапуск страхового бизнеса в целом
возможен. Это связано с ростом продаж через Интернет, внедрением новых
инновационных страховых продуктов и успехом новых маркетинговых
стратегий, направленных на привлечение страхователей [18].
Когда указывайте номер литературного источника, указывается еще и
страница цитирования [18, с…….].

В российской страховой отрасли существует множество различных

участников и взаимосвязей, что делает ее сложной экономической
структурой. Как компонент финансового рынка, он имеет далеко идущие
последствия для национального уровня жизни и экономического роста. В
сложных эпидемиологических ситуациях это воздействие усиливается.
Динамика сбора страховых премий представлена на рисунке 2.

Рисунок 2 – Динамика сбора страховых премий (трлн. руб.) [10]

Источник: составлено автором на основании……………………….
Проанализируем страховой рынок России за 2019-2023 года.
14
Показатели российского страхового рынка в 2019 году изменились
разнонаправленно, о чем свидетельствуют ключевые показатели
деятельности страховщиков, предоставленные Центральным банком
Российской Федерации. Тем не менее, страховая отрасль в целом, похоже,
пришла в упадок; в 2016 году страховщики получили в общей сложности
1,18 млрд. а по рис. другая цифра рублей премий.
В конце 2019 года количество сделок, совершенных по сравнению с
прошлым годом, увеличилось на 2,6%. Резко увеличилась сумма денежных
выплат, выплаченных в результате страховых полисов [8]. Это привело к
увеличению годового объема на 16,7 процента. Платежи по полисам
страхования жизни в значительной степени способствовали росту этой
статистики. За исключением страхования прочего имущества юридических
организаций, к концу 2019 года выросли премии по всем остальным
основным видам страхования.
Начало снижения ставок по страхованию жизни, особенно по
инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ), также ознаменовало
изменение долгосрочной модели роста отрасли. В течение последних
четырех лет ГПЗ был самым важным фактором рынка [10].
Банк России сообщает, что в 2020 году российская страховая отрасль
расширилась на 4,1%, а сумма премий составила более 1,5 трлн. рублей.
Страховые премии в целом выросли на 8,1% по сравнению с прошлым годом
и составили 659,3 млрд. рублей.
Динамика в течение каждого квартала, конечно, была разной, и на нее
влияли сроки введения карантинных мер и их последующая отмена. Так, во
втором квартале было собрано всего 20,8% годовых премий (312,8 млрд.
руб.), тогда как в наиболее результативном квартале было собрано 27,7%
(426,3 млрд. руб.). 29,5%, или 194,6 млрд. рублей, всех выплат пришлось на
четвертый квартал 2020 года, а наименьшая сумма пришлась на второй
квартал того же года, когда ограничения были самыми жесткими (20,8%, или
137,2 млрд. рублей).
15
 В 2020 году положительные тенденции можно наблюдать и по КАСКО
и ОСАГО по сравнению со следующим годом. Оба выросли на 2,9% и 2,4%
соответственно. Продажи новых автомобилей и выдача автокредитов в
первой половине 2020 года снизились, хотя количество заключенных
договоров КАСКО и ОСАГО увеличилось.
Премии по страхованию имущества бизнеса в 2020 году выросли на
9,5% по сравнению с 2019 годом (или на 9,8 млрд. рублей), что стало самым
высоким ростом премии среди отслеживаемых нами категорий страхования.
Сборы по страхованию жизни выросли на 5,2%, или 21,1 млрд. рублей, по
сравнению с уровнем 2019 года, что поставило его на второе место, за ним
следуют премии по страхованию от несчастных случаев и болезней (рост на
8%, или 14,9 млрд. рублей) [15].
В области страхования от несчастных случаев и болезней следует
подчеркнуть, что страхование международных путешественников в 2020
году будет второстепенным фактором, но основным фактором станет
страхование от коронавируса. Страхование жизни заемщиков выросло в 2019
году на 3,3%, или 3,1 млрд. рублей, что благотворно сказалось на динамике
страхования жизни в 2020 году, но сдерживалось карантинным режимом. В
этом году на 55% больше заемщиков приобрели страхование жизни по
сравнению с 2018 годом, и на 10,5% больше заемщиков приобрели
страхование от несчастных случаев и болезней.
Рынок добровольного медицинского страхования (ДМС) больше всего
пострадал от ограничений 2020 года: объем страховых взносов упал на 2%
после роста почти на 19% в предыдущем году. По данным регулирующего
органа, основными причинами являются снижение доходов населения и
оптимизация расходов малого бизнеса, в частности на медицинское
страхование сотрудников. Рост премий по страхованию имущества
физических лиц снова оказался отрицательным, но всего на 0,3% ниже, чем в
2019 году [19].
К концу 2021 года страховая отрасль в России достигла общей суммы
16
более 1,8 трлн. рублей. Темпы роста на 17,5% были самыми высокими с 2012
года. Увеличение на 270 млрд. рублей по сравнению с 2020 годом стало
самым большим годовым приростом в истории рынка. За прошлый год
рынок страхования жизни увеличился на 15,9%, составив в целом 1,28 трлн.
рублей. Восстановление экономической активности и исторически низкая
ключевая ставка способствовали восстановлению роста страховой отрасли в
прошлом году. Повышение премий, вызванное инфляцией, и скачки цен,
вызванные спросом и предложением, способствовали росту в некоторых
отраслях; в других, таких как автокаско, имело место первое. Благодаря
низким банковским ставкам и растущему интересу потребителей к
продуктам фондового рынка объем страхования жизни увеличился на 21,8%
до 524 млрд. рублей. Этот рост был обусловлен главным образом ростом
розничного кредитования и сопутствующим увеличением кредитного
страхования жизни.
К 2022 году глава российского страхового сектора сохранил годовой
доход от премий на уровне 1,8 млн рублей. Общая сумма выплаченных
премий несколько выросла с 2020 по 2021 год - на 0,5% относительно или на
8 млрд рублей в абсолютном выражении. Премии по страхованию, не
связанному со страхованием жизни, выросли на 1,7% по сравнению с
предыдущим годом, достигнув в общей сложности 1,3 млн рублей. В 2022
году экономическая неопределенность, жесткие санкционные ограничения и
волатильность фондового и валютного рынков были основными
переменными, формирующими страховой рынок. В то время как в первой
половине 2022 года преобладали негативные тенденции и премии были
снижены по большинству видов, сегменты начали постепенно
восстанавливаться во второй половине года на фоне адаптации к новым
экономическим условиям и возвращения ключевой ставки к приемлемым
уровням.
По данному рисунку анализ по 2019-2020 году и

17
капля в конце 2022, и ничего не пишется о 2023
годе!!!!!!!!!!!!!!
Динамика страховых премий представлена на рисунке 3.

Рисунок 3 – Динамика страховых премий [21]

Источник: составлено автором на основании……………………….
У более крупных сортов было наибольшее увеличение премии, часто в
старшем подростковом возрасте. Наибольший вклад в абсолютный прирост
рынка в 2021 году внесли страхование жизни (+94 млрд. руб.), страхование
от несчастных случаев и болезней (+60 млрд. руб.), автокаско (+32 млрд.
руб.) и ДМС (+23 млрд руб.). По всем другим видам страхования рост
составил 62 миллиарда рублей. Среди наиболее значимых исключений –
ОСАГО и ОСАГО и обязательное государственное страхование жизни и
здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц, имеющие практически
нулевую динамику (2,5 и 0,2% соответственно), и страхование иного
имущества юридических лиц, темпы роста которых был ниже уровня
инфляции (+6,2%).
Российский страховой сектор к концу 2022 года сохранил страховые
премии на уровне 1,8 трлн. рублей. Сумма всех уплаченных премий с 2021
года по настоящее время несколько выросла на 0,5% в процентном
выражении или на 8 млрд рублей в абсолютном выражении. Премия по
страхованию, иному, чем страхование жизни, увеличилась в прошлом году

18
на 1,7% и составила 1,3 трлн рублей. Экономическая нестабильность,
жесткие санкционные ограничения, колебания фондового и валютного
рынков стали основными факторами изменений в страховой отрасли в 2022 г.
Страховой рынок в течение всего 2022 г. демонстрировал неравномерную
динамику, при этом некоторые сегменты постепенно восстанавливались во
второй половине года на фоне адаптации к новым экономическим условиям и
возврату ключевых ставок к приемлемым уровням. Это контрастировало с
первым полугодием, когда преобладали негативные тенденции и
наблюдалось снижение премий по большинству видов [22].
Премии перемещались в различных направлениях по категориям
рынка. Наибольшую помощь рынку за последние шесть лет оказала ОСАГО,
при этом темпы роста премий достигли пика +21,1% в 2022 г. по сравнению с
2021 г. В значительной степени за счет расширения тарифного коридора в
сентябре 2022 г. сектор вырос на 48 млрд. рублей страховой премии в
абсолютном выражении. Росту рынка также способствовал сектор автокаско
(7,6%, или 16 млрд рублей), а также сектор добровольного медицинского
страхования (6,9%, или 14 млрд рублей). Рост стоимости страхования на
фоне высоких темпов инфляции и рост стоимости ремонта и запасных
частей, особенно вследствие нехватки комплектующих, были основными
факторами увеличения премий в этих секторах. Страхование от несчастных
случаев и медицинское страхование больше всего пострадали от трудного
года. Страховая премия сегмента снизилась более чем на 20%, или 55 млрд
рублей, с 2021 года по настоящее время из-за снижения объемов
кредитования. Премии по страхованию жизни также имели отрицательную
динамику (-2,5%) в связи со снижением кредитного страхования жизни и
индивидуального страхования жизни (ИСЖ –13 млрд. руб.). Более резкому
падению премий по страхованию жизни противодействовало стратегическое
смещение акцента организаций по продажам ИСЖ на продукты ИСЖ [14].
Прогнозы страховой отрасли на 2023 года в конце 2022 года были
чрезвычайно оптимистичными, но теперь аналитики предсказывают, что в
19
2023 году рост снизится до 7–9%. Самыми быстрорастущими подотраслями
будут дорожно-транспортное страхование, страхование жизни и ОСАГО.
Однако общим темпам роста будет препятствовать сектор КАСКО и ДМС.
Ожидается усиление конкуренции среди страховщиков по всем категориям
рынка по мере падения реальных доходов населения, предупреждают
эксперты [21].
Страховая отрасль может вырасти на 7-9%, достигнув 1,96 трлн руб. к
концу 2023 года. (рост на 11-13%) будет стимулировать развитие отрасли.
Они считают, что снижение ключевой ставки во второй половине 2022 года
поможет восстановить сегменты, которые завязаны на кредитование, такие
как страхование жизни и страхование от несчастных случаев и болезней, за
счет возрождения инвестиционного интереса клиентов к продуктам
накопительного и индивидуального страхования жизни. Однако это влияние
проявится не раньше первой половины 2023 года. Тарифный коридор был
расширен в сентябре 2022 года, что поможет ОСАГО.
Ожидалось, что страховая отрасль вырастет на 12% в 2023 году,
достигнув более 2 трлн. рублей, когда делались более ранние оценки.
Страховая отрасль в целом также ожидает более медленного, чем ожидалось,
роста [8]. Окончательные цифры будет определять сектор банковского
страхования, который, по прогнозам, будет развиваться медленнее, чем
прогнозировалось. В связи с падением комиссионных доходов от страхового
тарифа ожидается значительное снижение премий в секторе страхования от
несчастных случаев.
Ввиду низкого базового 2022 года виды кредитного страхования могут
иметь существенную положительную динамику. Некоторые части будут идти
значительно медленнее. Даже в условиях спада ОСАГО сохранит темпы
роста страховых премий, достигнутые в 2022 году, на уровне 6-8%. Кроме
того, он прогнозирует, что интерес населения к страхованию имущества
будет увеличиваться на 6-7% в год.
По прогнозам «Эксперт РА», к концу 2023 года объем российского
20
страхового рынка составит почти 1,96 трлн рублей (рисунок 6). Рост рынка
составит от 7% до 9%, а темпы изменений будут умеренными. Премии,
выплаченные по страхованию, не связанному со страхованием жизни,
составят 1,4 трлн рублей (+7-8%), в то время как премии, выплаченные по
страхованию жизни, составят 560 млрд рублей (+9-11%). Начнем с того, что
динамика рынка будет определять, насколько быстро российская экономика
адаптируется и восстанавливается, насколько высокой может быть инфляция,
какой должна быть ключевая ставка и как люди тратят свои деньги.
Неопределенность высока, и новые неожиданные экономические потрясения
могут привести к существенным изменениям в оценке.

Рисунок 4 – Прогноз развития страхового рынка в целом [22]

Источник: составлено автором на основании……………………….

Таким образом, современное состояние страхового рынка, и результаты

свидетельствуют о том, что рынок вырос, а местами даже превысил
докризисный период, и что при правильном подходе он имеет все
возможности для дальнейшего развития, несмотря на нестабильность.
экономики из-за негативного влияния продолжающегося санкционного
режима, проведения СВО на территории Украины и последствия пандемии
COVID-19. Положительная динамика макроэкономических показателей,
повышение прозрачности рынка, запуск новых страховых продуктов и

21
модификация существующих продуктов (например, создание коробочных
продуктов) будут основными драйверами роста страхового сектора.
Возможность кардинально модернизировать и укрепить страховой рынок во
многом зависит от внедрения и активного использования страховыми
компаниями цифровых технологий, формирования эффективной цифровой
службы обслуживания клиентов. А этот рисунок для чего, если по
тексту ссылки на него нет и нет анализа по тексту по этим
данным??????????
ЗАКЛЮЧЕНИЕ

По итогам технологической практики можно сказать, что все цели и

задачи были выполнены. А именно: рассмотрены ……………………,
Изучена законодательная базы, …………………. а также, произведен анализ
…………………...
Так же были получены определенные навыки, такие как способность
анализировать и интерпретировать финансовую, и иную информацию,
содержащуюся в отчетностях и законах; способность использовать
отечественные и зарубежные источники информации, собирать необходимые
данные, анализировать их и готовить информационный обзор.

По результатам технологической практики по теме: «Современное

состояние и тенденции развития страхового рынка России» были выполнены
все поставленные в отчёте задачи.
Стоит отметить, что России является часть внешнеэкономической
системы взаимодействия, однако присутствие страхового сегмента страховой
сферы на мировом рынке ещё не значительна. Данный факт находит своё
подтверждение постоянными кризисными явлениями, низким уровнем жизни
22
населения, низким спросом на российскую продукцию и в целом не
конкурентоспособность многих национальных предприятий на мировой
арене. Тем не менее, благодаря грамотному маркетингу и осознанию
преимуществам страхования, это направление медленно, но верно
развивается.
Российский страховой рынок за период с 2019 по 2023 год прошел
через изменения, вызванные различными факторами, включая санкционное
давление, проведение специальных военных операций в Украине и пандемию
COVID-19. Эти факторы привели к нестабильности и риску на рынке
страхования.
Однако, в условиях возможного ухудшения социально-экономической
ситуации в стране, предполагается, что перезапуск страхового бизнеса в
целом все же возможен. Это связано с ростом продаж через Интернет,
появлением новых страховых продуктов и успешной реализацией новых
маркетинговых стратегий, направленных на привлечение страхователей.
Оценка страхового рынка России за период с 2019 по 2023 годы
показывает разнонаправленные изменения в ключевых показателях
деятельности страховщиков. В 2019 году сбор страховых премий в процентах
от ВВП снизился до 1,35 процента. Однако количество достигнутых
результатов увеличилось на 2,6%, и сумма выплаченных страховых полисов
значительно выросла.
В 2020 году российская страховая деятельность расширилась на 4,1%, и
сумма премий составила более 1,5 трлн. рублей. Однако динамика сбора
премий была разной в каждом квартале, влияние на нее оказали введенные и
отмененные карантинные меры. Несмотря на эти факторы, страховые взносы
в целом выросли на 8,1% по сравнению с предыдущим годом.
В целом, российский страховой рынок остается активной структурной
составляющей финансового рынка, с далеко идущими последствиями для
национального уровня жизни и экономического роста. Несмотря на риски и
нестабильность, существует потенциал для развития рынка через
23
использование онлайн-продаж, внедрение новых страховых продуктов и
применение эффективных маркетинговых стратегий.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Нормативно-правовые акты

Научная литература

Интернет-ресурсы

1. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 03.07.2020) "Об

24
организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ.
в силу с 01.01.2017)
2. Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 28.12.2022) «Об
обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств» (с изм. и доп., вступ. в силу с 15.07.2023)
Правильно оформляйте нормативные документы!!!!!
3. Абилькелямова, Э. Р. Состояние и перспективы страхового рынка
РФ / Э. Р. Абилькелямова, Ж. А. Богданова // Молодежная наука: вызовы и
перспективы: Материалы V Всероссийской научно-практической
конференции студентов и молодых ученых, Самара, 18–29 апреля 2022 года /
Отв. редактор О.В. Карсунцева. – Самара: Самарский государственный
технический университет, 2022. – С. 12-15.
4. Аксютина, С. В. Страховой рынок РФ: оценка и приоритетные
направления развития / С. В. Аксютина // Проблемы развития территории. –
2020. – № 3(107). – С. 90-102.
5. Анисимов, А. Ю. Страхование: учебник и практикум для вузов /
А. Ю. Анисимов, А. С. Обухова; ответственный редактор А. Ю. Анисимов. –
4-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2023. – 208 с. –
(Высшее образование).
6. Архипов, А. П. Финансовый менеджмент страховых организаций:
учебник для вузов / А. П. Архипов. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва:
Издательство Юрайт, 2023. – 361 с. – (Высшее образование).
7. Баков В.Д. Проблемы и перспективы привлечения инвестиций на
рынке акций // Журнал прикладных исследований. 2019. №2. URL:
https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-i-perspektivy-privlecheniya-investitsiy-
na-rynke-aktsiy (дата обращения: 29.11.2023).
8. Гаврикова А.И., Гаврикова Н.В., Яковлева А.О. Влияние
стейкхолдеров на устойчивый успех страховых организаций // Финансовые
рынки и банки. 2022. №3. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/vliyanie-

25
steykholderov-na-ustoychivyy-uspeh-strahovyh-organizatsiy (дата обращения:
29.11.2023)
9. Коровкина, М. А. Основные показатели страхового рынка РФ /
М. А. Коровкина // ПРОБЛЕМЫ ЭФФЕКТИВНОГО использования
НАУЧНОГО ПОТЕНЦИАЛА ОБЩЕСТВА: сборник статей по итогам
Международной научно-практической конференции, Ижевск, 13 января 2020
года. Том Часть 1. – Ижевск: Общество с ограниченной ответственностью
«Агентство международных исследований», 2020. – С. 108-110.
10. Кузнецова, Е. А. Статистический анализ страхового рынка в РФ /
Е. А. Кузнецова, Е. А. Пчелинцев // Все грани математики и механики:
Сборник статей Всероссийской молодежной научной конференции, Томск,
23–27 мая 2022 года. – Томск: Закрытое акционерное общество
«Издательство «Красное знамя», 2022. – С. 60-68.
11. Ларина О. И., Морыженкова Н. В. Разработка индекса оценки
имиджа страхового сектора // Вестник ГУУ. 2022. №6. URL:
https://cyberleninka.ru/article/n/razrabotka-indeksa-otsenki-imidzha-strahovogo-
sektora (дата обращения: 29.11.2023).
12. Мазаева, М. В. Финансовые основы страховой деятельности:
учебное пособие для вузов / М. В. Мазаева. – 2-е изд., испр. – Москва:
Издательство Юрайт, 2022. – 92 с. – (Высшее образование).
13. Майкова, А. А. Статистический анализ состояния страхового
рынка РФ / А. А. Майкова, Д. А. Максименко // XXIV Всероссийская
студенческая научно-практическая конференция Нижневартовского
государственного университета: Материалы конференции, Нижневартовск,
05–06 апреля 2022 года / Под общей редакцией Д.А. Погонышева. Том Часть
4. – Нижневартовск: Нижневартовский государственный университет, 2022. –
С. 294-299.
14. Морозова С.А., Ростов А.А. Разработка экономико-
математических моделей динамики и анализ страховых рынков регионов
ПФО // Вестник Самарского университета. Экономика и управление. 2023.
26
№1. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/razrabotka-ekonomiko-
matematicheskih-modeley-dinamiki-i-analiz-strahovyh-rynkov-regionov-pfo (дата
обращения: 29.11.2023).
15. Морозова, Е. И. Основные проблемы развития страхового рынка
РФ и пути их решения / Е. И. Морозова, И. А. Чеховская // NovaInfo.Ru. –
2023. – № 138. – С. 29-30.
16. Морозова, Е. И. Современное состояние страхового рынка РФ / Е.
И. Морозова, И. А. Чеховская // Актуальные вопросы устойчивого развития
современного общества и экономики: Сборник научных статей 2-й
Всероссийской научно-практической конференции. В 3-х томах, Курск, 27–
28 апреля 2023 года. Том 2. – Курск: Закрытое акционерное общество
«Университетская книга», 2023. – С. 123-128.
17. Мосунов, Ю. С. Влияние процессов цифровизации на страховой
рынок РФ / Ю. С. Мосунов // Россия молодая: Сборник материалов XIV
Всероссийской научно-практической конференции с международным
участием, Кемерово, 19–21 апреля 2022 года / Редколлегия: К.С. Костиков
(отв. ред.) [и др.]. – Кемерово: Кузбасский государственный технический
университет имени Т.Ф. Горбачева, 2022. – С. 84110.1-84110.4.
18. Присакарян, Д. К. Современные тенденции цифровой
трансформации рынка страховых услуг в РФ / Д. К. Присакарян, А. В.
Бородина // ЭГО: Экономика. Государство. Общество. – 2022. – № 3(48). –
EDN RIBALP.
19. Скибенко, С. А. Анализ рынка страховых услуг в РФ / С. А.
Скибенко // Интернаука. – 2020. – № 19-3(148). – С. 51-53.
20. Страхование: учебник для вузов / С. Б. Богоявленский [и др.]; под
редакцией С. Б. Богоявленского, Л. А. Орланюк-Малицкой, С. Ю. Яновой. –
5-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2023. – 471 с. –
(Высшее образование).
21. Основы страхового дела: учебник и практикум для среднего
профессионального образования / И. П. Хоминич [и др.]; под общей
27
редакцией И. П. Хоминич. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство
Юрайт, 2023. – 348 с. – (Профессиональное образование).
22. Харченко Д.В. Эволюция правового регулирования страхового
надзора в Российской Федерации // Аграрное и земельное право. 2023. №3
(219). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/evolyutsiya-pravovogo-
regulirovaniya-strahovogo-nadzora-v-rossiyskoy-federatsii (дата обращения:
29.11.2023).

28