Оглавление

1. Назовите и охарактеризуйте признаки рисков для целей страхования 2

2. Назовите и охарактеризуйте не менее 4-х существующих методов управления рисками 3
3. Укажите плюсы (не менее 3-х) и минусы (не менее 3-х) централизованных страховых фондов
по сравнению с другими методами формирования страховых фондов 5
4. Охарактеризуйте и укажите плюсы (не менее 3-х) и минусы (не менее 3-х) метода
коммерческого страхования по сравнению с другими методами создания страховых фондов 6
5. Укажите и охарактеризуйте плюсы (не менее 3-х) и минусы (не менее 3-х) самострахования
по сравнению с другими методами создания страховых фондов 6
6. Страховой кэптив: понятие, цели создания (не менее 4-х) 7
7. Назовите и охарактеризуйте всех субъектов страхового дела 7
8. Назовите и охарактеризуйте не менее 4-х принципов договора страхования 8
9. Назовите и охарактеризуйте всех возможных участников договора страхования 9
10. Страховой тариф: понятие, структура, особенности формирования в личном страховании
(не менее 3-х) 10
11. Назовите и охарактеризуйте не менее 4-х принципов тарифной политики страховщика 10
12. Назовите и охарактеризуйте не менее 4-х несущественных условий договора страхования12
13. Назовите и охарактеризуйте все существенные условия договора страхования 12
14. Франшиза в страховании: понятие, виды, цели применения (не менее 3-х) 13
15. Раскройте состав и особенности (не менее 2-х) финансовых ресурсов страховой
организации 14
16. Назовите и охарактеризуйте не менее 3-х особенностей в организации финансов страховых
компаний 16
17. Назовите и охарактеризуйте не менее 4-х факторов, определяющих финансовую
устойчивость страховщика в соответствии с действующим законодательством 17
18. Укажите и охарактеризуйте внешние (не менее 3-х) и внутренние (не менее 3-х) факторы,
влияющие на инвестиционную деятельность страховщика 17
19. Страхование ответственности: понятие, отличия от имущественных и личных видов
страхования (не менее 5) 18
20. Назовите и охарактеризуйте не менее 4-х отличий накопительного долгосрочного
страхования жизни от страхования от несчастных случаев и болезней 19
21. Личное страхование: понятие, особенности по сравнению с имущественным (не менее 4-х)
21
22. Укажите цели создания и особенности организации (не менее 3-х) обществ взаимного
страхования 22
23. Назовите и охарактеризуйте отрасли страхования в соответствии с ГК РФ 22
 1. Назовите и охарактеризуйте признаки рисков для целей
страхования

Классификация рисков для целей страхования:

Материальные и нематериальные:
Возможность оценки последствий реализации риска в денежном
выражении, что позволяет разграничить материальные и нематериальные
риски. Данная классификация обусловлена проведением страхования в
денежной форме и основывается на оценке последствий риска. Последствия
материальных рисков можно оценить в денежном выражении.
Последствия нематериальных рисков не могут быть оценены с
достаточной степенью точности, например, влияние какого-то случайного
внезапного поступка человека на его дальнейшую карьеру (хотя здесь
косвенно просматривается изменение величины будущего дохода, но нет
реальных основ для денежной оценки такого влияния). На страхование
принимаются в основном материальные риски, поскольку для компенсации
ущерба необходимо знать стоимость пострадавшего субъекта и сумму
ущерба, чтобы обеспечить страховую выплату.
Чистые и спекулятивные:
Чистые риски предполагают ситуацию, исход которой может быть
либо неблагоприятным, либо нейтральным. Примером такого события может
быть пожар. Если он произошел, владельцу имущества нанесен ущерб; если
не произошел владельца имущества не изменилось, ущерба нет.
Спекулятивные риски предполагают возможность как убытка, так и
извлечения выгоды, например игра в казино или вложение средств в ценные
бумаги. На страхование принимаются только чистые риски. Последствия
спекулятивного риска нельзя выровнять путем раскладки между участниками
страхования, поскольку надо будет выравнивать не только убытки, но и
прибыли, что лишает финансовое состояние смысла деятельность
спекулянта.
Фундаментальные (в т. ч. катастрофические) и частные:
Сам термин «фундаментальные» говорит о том, что последствия
реализации риска оказывают влияние на экономику страны в целом и на
большое число отдельных лиц. Фундаментальные риски могут иметь
различные причины: природные (стихийные бедствия и т. п.), политические
(войны), социальные (голод, безработица). Фундаментальные риски имеют
высокую тяжесть последствий при низкой частоте. Многие фундаментальные
риски не поддаются страхованию в силу своей системности.
Частные риски в отличие от фундаментальных затрагивают один или
несколько объектов, и их величина не препятствует страхованию
коммерческим страховщиком. Все традиционные страховые события (пожар,
кража, несчастный случай, смерть и т. п.) относятся к частным рискам. Они
характеризуются большой частотой реализации и поддаются
прогнозированию.
Экономически целесообразные для обеих сторон:

● общество или субъект должны быть заинтересованы в компенсации

ущерба, наносимого данным риском;
● ущерб должен быть ощутимым для страхователя, иначе
страхователь предпочтет оставить риск на собственном удержании и
не платить страховые взносы, т. е. не возникает страховой интерес;
● параметры риска должны быть такими, чтобы рассчитанный на его
основе страховой взнос имел разумную величину, сопоставимую с
доходами страхователей.
Юридически допустимые и этически возможные:
На страхование не могут быть приняты риски противоправных действий;
риски лиц, находящихся в состоянии опьянения и т. д.
Событие, на предмет которого проводится страхование, должно быть
объективным, случайным, вероятность его наступления должна
поддаваться оценке (т. е. исключаются случаи безответственности,
халатности).

2. Назовите и охарактеризуйте не менее 4-х существующих методов

управления рисками

Методы управления риском:

- отказ от риска
Отказ от риска не всегда эффективен:
- избежание одного риска может привести к возникновению других видов
риска. Например, отказ от риска, связанного с авиаперевозками, означает
принятие риска при перевозках другими видами транспорта;
- отказ от риска может привести не только к отказу от предполагаемых
убытков, но и к отказу от прибыли (шанса). В такой ситуации решение
должно приниматься в контексте общей стратегии развития хозяйствующего
субъекта или деятельности физического лица.
Поскольку отказ от риска часто ограничивает рыночные возможности, этот
метод применяется только в отношении наиболее тяжелых рисков, когда
предполагаемые убытки и их потенциальный объем велики и не поддаются
корректировке другими методами.
- поглощение риска (принятие на себя)
Поглощение риска (принятие риска на себя) используется субъектом, если:
- величина риска невелика, и расходы по управлению риском сопоставимы с
предполагаемыми убытками;
- риск влечет за собой возможность получения дополнительной прибыли
(возможна реализация шанса);
- субъект не имеет необходимого объема информации о риске или не умеет
идентифицировать риск.
Одним из вариантов поглощения риска является формирование специальных
фондов, натуральных или денежных средств для покрытия убытков-
самострахование (самозащита)
- минимизация риска (предупреждение, превенция)
Минимизация риска может проводиться на основе различных методик:
- снижение вероятности (частоты) реализации риска;
- снижение объема потенциального ущерба;
- разделение (сегрегация) риска;
- объединение (комбинация) риска.
Методики минимизации риска имеют характер предупреждения, поскольку
они всегда предшествуют наступлению неблагоприятного случая.
Предупреждение (превенция) — наиболее предпочтительный и
рациональный метод борьбы со случайными опасностями, поскольку, как
правило, дешевле предупредить наступление события, чем компенсировать
нанесенный ущерб.
- передача риска (партнеру по договору, страховщику)
При переносе риска ответственность за снижение возможности
неблагоприятных событий возлагается на другой субъект (стороннюю
организацию).
Перенос риска — один из эффективных методов контроля риска, однако он
может быть использован только в случае, если:
- возможно четко определить опасности и объекты, которым они угрожают;
- иметь механизмы передачи ответственности.
Перенос риска осуществляется, когда:
- он выгоден для обеих сторон;
- он значителен для передающей стороны;
- принимающая сторона имеет лучшие возможности для управления риском,
чем передающая.
Перенос риска может осуществляться в двух основных формах - на основе
договора и путем соответствующей организации бизнеса

3. Укажите плюсы (не менее 3-х) и минусы (не менее 3-х)

централизованных страховых фондов по сравнению с другими
методами формирования страховых фондов

Это государственный резервный фонд, создаваемый за счет бюджетных

средств
Плюсы:
- большой объем фонда;
- наличие государственных гарантий;
- быстрое возмещение убытков;
- наличие контроля за своевременным и правильным расходованием средств;
- формирование как в денежной, так и в натуральной формах.
Минусы:
- сложная управляемость;
- отсутствие полного и достойного возмещения убытков;
- государство само решает, как расходовать средства;
- покрытие не всех убытков (в основном общих, а не частных).

4. Охарактеризуйте и укажите плюсы (не менее 3-х) и минусы (не

менее 3-х) метода коммерческого страхования по сравнению с
другими методами создания страховых фондов

Плюсы:
- возможность внести сумму меньшую, чем сумма последующей
компенсационной страховой выплаты;
- управляется специальным субъектом-профессионалом (страховой
компанией);
- наличие раскладки ущерба;
- возможны крупные возмещения;
- работа с индивидуальными рисками;
- средства не изымаются из оборота;
Минусы:
- конфликт интересов страхователей и страховой компании;
- размер выплат определяется в пределах страховой суммы;
- индивидуальная безвозмездность;
- сильная зависимость от степени доверия страховщику;
5. Укажите и охарактеризуйте плюсы (не менее 3-х) и минусы (не
менее 3-х) самострахования по сравнению с другими методами
создания страховых фондов

Преимущества:

1. Не нужно платить третьей стороне за создание фонда.

2. Использование средств на своё усмотрение.
3. Можно создавать в любой удобной форме.
Недостатки:

1. Средства, направляемые в фонд, извлекаются из оборота компании или

лица.
2. Невозможность защиты от катастрофических убытков.
3. Вероятность нехватки времени для формирования фонда (риск
наступит раньше).
4. Ограниченность средств для создания фонда.

6. Страховой кэптив: понятие, цели создания (не менее 4-х)

Кэптивные страховые компании — это специальные дочерние компании,

создаваемые крупными корпоративными клиентами в целях удержания
(самострахования) отдельных классов рисков (хорошо прогнозируемых, с
высокой частотой и низкой или средней убыточностью) и снижения
издержек по их передаче.
— страховая компания, принадлежащая материнской структуре (часто какой-
либо ФПГ или концерну), и обслуживающая только её риски.
Цели создания:
- защита имущественных интересов головной организации;
- контроль над средствами организации, уплачиваемыми в качестве
страхового взноса;
- необходимость страхового покрытия специфических рисков, которые не
могут покрыть другие страховщики на рынке;
- страхование по более низким тарифам, соответственно и взносам;
- получение льгот и возможности открытия компаний в офшорных зонах.
7. Назовите и охарактеризуйте всех субъектов страхового дела
Субъектами страхового дела Закон о страховании называет страховые и
перестраховочные организации, общества взаимного страхования и
страховых брокеров. Деятельность этих лиц подлежит лицензированию.
Страхово́ й бро́ кер — самостоятельный субъект страхового рынка,
который за вознаграждение осуществляет брокерскую деятельность в
страховании или перестраховании от своего имени в интересах своих
клиентов (лиц, имеющих потребность в страховании или права требования к
страховщику). Страховые брокеры, в отличие от агентов, ведут деятельность
на другой стороне — обслуживают интересы потребителей страховых услуг.
Страховая компания — исторически определённая общественная форма
функционирования страхового фонда, представляет собой обособленную
структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их
обслуживание.
Сфера деятельности страховых компаний — коммерческое страхование,
для проведения страхования страховой компании необходима лицензия от
органа государственного страхового надзора.
Перестраховщик, перестраховочная компания — страховщик,
принимающий (акцептующий) риск в перестрахование, часто при
посредничестве перестраховочного брокера.
Общество взаимного страхования является видом потребительского
кооператива и создается для осуществления взаимного страхования
имущественных интересов своих членов.
8. Назовите и охарактеризуйте не менее 4-х принципов договора
страхования
1) Наличие имущественного интереса
Принцип наличия имущественного интереса предполагает, что нанесение
ущерба предполагаемому объекту страхования может причинить ущерб
лицу, заинтересованному в сохранности данного объекта
ГК определены исключения, т.е. интересы, страхование которых не
допускается:
− противоправные интересы

− убытков от участия в играх, лотереях и пари

− расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях

освобождения заложников
2) Пригодность риска для целей страхования

3) Финансовая эквивалентность взаимоотношений сторон

Данный принцип гласит: по результатам определенных отрезков времени
либо выделенных тарифных периодов/периодов страхования (в идеале их
необходимо соотносить с периодичностью проявления мелких, средних,
крупных ущербов) должен достигаться принцип экономического
равенства между общей суммой страховой нетто-премии, уплаченной
конкретным страхователем за тарифный период, и совокупной суммой
возмещений, выплаченных страховщиком в связи с наступившими
страховыми случаями за указанный период.

4) Наивысшее доверие сторон

5) Наличие причинно-следственной связи между событием и ущербом
Ущерб должен быть непосредственным следствием события, указанного в
договоре страхования в перечне рисков.
6) Не обогащение страхователя
7) Суброгация
Переход к страховщику права требования страхователя к виновному лицу.
Если при наступлении убытка в судебном порядке установлено лицо,
виновное в страховом событии, страховщик оплачивает убытки страхователя
и выставляет этому лицу встречный иск. Страхователь обязан представить
страховщику соответствующие документы, которые позволят реализовать
право страховщика на компенсацию своих расходов.

9. Назовите и охарактеризуйте всех возможных участников договора

страхования
Субъектами договора страхования являются: страховщик, страхователь,
выгодоприобретатель, застрахованное лицо.
Страховщик – это имеющее лицензию на осуществление страховой
деятельности юридическое лицо.
Страхователь – юридические лица и дееспособные физические лица,
заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся
страхователями в силу закона.
Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключается договор
страхования. Стать выгодоприобретателем лицо может, только дав согласие
на это. Став выгодприобретателем по договору страхования оно имеет право
на получение страховой выплаты по наступившему страховому случаю.
Застрахованный – физическое лицо в отношении которого заключен
договор страхования. Им может быть и страхователь, и
выгодоприобретатель, а также иное лицо при его согласии.
Предмет договора страхования - это услуга, которую оказывает страховая
компания страхователю, страховой риск, который она на себя берет и
обязательство по выплате страхового возмещения в случае наступления
страхового случая.

10.Страховой тариф: понятие, структура, особенности формирования

в личном страховании (не менее 3-х)
Страховой тариф (брутто-ставка) – ставка страховой премии с единицы
страховой суммы
Структура:
-нетто-ставка(предназначена для выплат страхового возмещения, состоит из
рисковой премии и рисковой надбавки)
-нагрузка(часть тарифа, покрывающая расходы на ведение дела, расходы на
формирование резерва предупредительных мероприятиях и прибыль
страховой компании; прибыль, %посредникам, административно-
хозяйственные расходы, реклама)
Особенности формирования в личном страховании:
- при расчётах используются данные демографической статистики и теории
вероятности
- при расчете используются способы долгосрочных финансовых исчислений
- нетто-ставка состоит из нескольких частей в зависимости от видов
страховой ответственности
- В общем случае нетто - ставка по страхованию жизни зависит от возраста и
пола застрахованного лица, нормы доходности, принятой страховщиком при
расчетах, объема его ответственности, размеров и сроков уплаты страховой
премии.

11.Назовите и охарактеризуйте не менее 4-х принципов тарифной

политики страховщика

Тарифная политика в страховании — это систематическая работа

страховой организации по разработке, уточнению, упорядочению страховых
тарифов в целях осуществления эффективной деятельности. Тарифная
политика страховых организаций основана на определенных принципах
1) Принцип самоокупаемости и рентабельности страховых операций,

осуществляемых страховщиком, означает, что страховые тарифы должны

рассчитываться таким образом, чтобы поступление страховых платежей
полностью покрывало расходы страховщика, а также обеспечивало ему
определенную прибыль. При этом прибыль должна быть заложена страховой
компанией в нагрузку к тарифной ставке, а не в нетто-ставку, так как она
обеспечивает замкнутую раскладку ущерба, а не прибыль.

2) Принцип эквивалентности страховых отношений страхователя и

страховщика означает, что размер нетто-ставки в составе страхового тарифа
должен максимально соответствовать размеру вероятного ущерба для того,
чтобы обеспечить возвратность средств страхового фонда за тарифный
период той совокупности страхователей, для которой рассчитывались данные
страховые тарифы. Принцип эквивалентности отвечает
перераспределительной сущности страхования как замкнутой раскладке
ущерба, так как тарифные ставки устанавливаются, как правило, в масштабе
той или иной области, края в среднем за 5 или 10 лет. Подразумевается, что в
том же масштабе за установленный период и должна произойти возвратность
страховых взносов в форме выплат страховых возмещений.

3) Принцип доступности страховых тарифов для страхователей означает,

что страховые взносы, которые уплачивает страхователь, должны
соответствовать его платежеспособности, т.е. не должны быть для него
обременительными. Слишком высокие тарифные ставки являются
недоступными для потенциальных страхователей и таким образом тормозят
развитие страхования. Следует отметить, что одним из основных факторов,
влияющих на размер тарифных ставок, является количество страхователей и
количество застрахованных объектов: чем их больше, тем меньше ущерба
приходится на каждого страхователя и тем доступнее страховые тарифы.

4) Принцип стабильности размеров страховых тарифов выражается в том,

что если у страховой компании тарифные ставки остаются стабильными
длительное время, у страхователей укрепляется уверенность в надежности
данного страховщика. Страховым компаниям следует идти на расширение
объема страховой ответственности при неизменных тарифных ставках даже в
тех случаях, когда наметилась тенденция к ухудшению экономических
показателей их деятельности. К повышению тарифных ставок страховым
компаниям следует прибегать только при неуклонном росте убыточности
страховой суммы.
5) Принцип расширения объема страховой ответственности
страховщика является приоритетным в деятельности страховой
организации. Расширение объема страховой ответственности в первую
очередь выгодно страхователю, так как для него более приемлемыми, т.е.
доступными, становятся тарифные ставки. Для страховщика же расширение
объема страховой ответственности обеспечивает снижение показателей
убыточности страховой суммы.

12.Назовите и охарактеризуйте не менее 4-х несущественных условий

договора страхования

Из презентации:

Несущественные условия, как правило, конкретизируют и дополняют

существенные.

Несущественные условия договора страхования

− процедура оформления договора

− порядок вступления договора в силу

− порядок оплаты и последствия неуплаты страховой премии

− территория действия договора

− процедура урегулирования убытка и др.

Из интернета:

1. процедура оформления договора

2. размер страхового платежа (взноса)

3. порядок и сроки его уплаты

4. основания для досрочного прекращения договора

5. порядок определения ущерба и выплаты страхового возмещения

6. размер франшизы
7. порядок решения споров

8. изменение первоначальных условий договора

13.Назовите и охарактеризуйте все существенные условия договора

страхования

Существенные условия договора страхования (по ГК РФ):

1. Объект страхования (определенное имущество или иной имущественный

интерес)

2. Характер события, на случай наступления которого осуществляется

страхование (перечень страховых случаев, объем ответственности
страховщика, страховое покрытие)

3. Страховая сумма (лимит ответственности)

4. Срок страхования

14.Франшиза в страховании: понятие, виды, цели применения (не

менее 3-х)
Франшиза – часть убытка страхователя, не возмещаемая
страховщиком в соответствии с условиями договора страхования.
Виды франшиз:

При применении условной франшизы в случаях, когда величина

ущерба в результате наступления страхового случая оказывается меньшей
или равной размеру франшизы, страховщик освобождается от обязанности
осуществлять страховую выплату. Если же сумма ущерба превышает
величину франшизы, страховщик возмещает ущерб в размере, который не
зависит от того, что договор заключен с франшизой. Например, если размер
франшизы составляет 10 000 руб., то при ущербе до 10 000 руб. страховое
возмещение не выплачивается, а свыше 10 000 руб. оно выплачивается в
полном объеме независимо от условия о применении франшизы. Такая
франшиза дает возможность страховщику не осуществлять страховых выплат
при сравнительно мелких убытках, что позволяет ему добиться экономии на
расходах по расследованию обстоятельств наступления страхового случая.
Условие о безусловной франшизе предусматривает, что при расчете
величины страховой выплаты сумма ущерба уменьшается в оговоренном
размере независимо от того, каков был ущерб. При этом обеспечивается
заинтересованность страхователя или выгодоприобретателя в недопущении
страхового случая и уменьшении потерь от него.

Цели применения франшизы:

� для страховщика – снижение расходов, связанных с урегулированием

мелких убытков

� обязать страхователя более рачительно (синонимы: внимательно,

бережливо) относится к застрахованному имуществу

� для страхователя – снижение платы за страхование (страховой

премии)

15.Раскройте состав и особенности (не менее 2-х) финансовых

ресурсов страховой организации

Состав:
Собственный капитал
- Уставный капитал
 - Добавочный капитал
- Резервный капитал
- Нераспределенная прибыль
Привлеченный капитал
- Страховые резервы
- Кредиторская задолженность
- Кредиты и займы

Уставный капитал формируется при учреждении страховой компании за

счет взносов ее учредителей (участников). Минимальные размеры уставного
капитала устанавливаются Законом «Об организации страхового дела в
Российской Федерации». Они определяются исходя из базового размера
уставного капитала и коэффициентов, дифференцированных по видам
страховой деятельности. Требования к минимальному размеру уставного
капитала страховщиков периодически пересматриваются органами
страхового надзора в сторону повышения. Это соответствует сложившейся
ситуации на мировом рынке страхования и связано с тенденциями роста
стоимости объектов страхования, возрастанием вероятности наступления
страховых событий и тяжести их последствий.
Источниками образования добавочного капитала являются:
• средства, полученные в результате переоценки объектов основных активов
(внеоборотных активов);
• эмиссионный доход от размещения акций;
• положительные и отрицательные курсовые разницы в случае погашения
задолженности учредителей по взносам в уставный капитал, выраженной в
иностранной валюте.
Резервный капитал предназначен для покрытия убытков, а также для
погашения облигаций страхового общества и выкупа его акций в случае
отсутствия иных средств.
Порядок формирования резервного капитала страховой организации не
имеет отраслевой специфики. Образование и использование этого резерва
основано на законодательстве об акционерных обществах. В соответствии со
ст. 35 Закона «Об акционерных обществах» минимальный размер резервного
капитала должен составлять не менее 5% уставного капитала. Для других
организационно-правовых форм предприятий резервный фонд не является
обязательным. Резервный капитал формируется путем ежегодных
отчислений от чистой прибыли до достижения им размера, установленного
уставом общества. При этом ежегодные отчисления должны составлять не
менее 5% чистой прибыли.
Основным источником финансовых ресурсов действующей страховой
организации служат привлеченные средства. Они включают:
• страховые резервы;
• кредиты, займы банков;
• кредиторскую задолженность и расчеты.
Страховые резервы — это специальные денежные фонды, которые
формируются за счет собранных страховых премий в целях осуществления
предстоящих страховых выплат по договорам. Размер страховых резервов
зависит от объема страховых премий по вновь заключенным и действующим
договорам страхования, которые образуют страховой фонд. Эти средства не
принадлежат страховщику. Они лишь временно, на период действия
договоров страхования находятся в его распоряжении.
Состав и структура страховых резервов определяются в соответствии
со специализацией страховой организации. Правила формирования
страховых резервов устанавливаются органами надзора
Кредиторская задолженность представлена суммами задолженности
поставщикам за товары и услуги, по выданным векселям, по авансам
полученным, по расчетам с бюджетом и внебюджетными фондами, по оплате
труда.
Движение денежных средств страховой организации разделено по
сферам ее деятельности.
Текущая страховая деятельность включает страховые взносы, убытки,
доходы, расходы и другие потоки денежных средств, связанные с
операциями страхования, сострахования и перестрахования.
Инвестиционная деятельность включает движение денежных средств,
связанное с покупкой и продажей ценных бумаг, закладных под
недвижимость, недвижимого имущества и других инвестиционных активов.
Финансовая деятельность охватывает движение денежных средств,
обслуживающих выпуск акций и выкуп ранее проданных акций, получение
займов и погашение долгов, выплату дивидендов держателям акций.
 По окончании отчетного периода итоги движения денежных средств
страховой организации отражаются в форме финансовой отчетности «Отчет
о движении денежных средств страховой организации», имеющей большое
аналитическое значение для целей управления.
Еще одним элементом привлеченного капитала страховых организаций
является банковский кредит. Страховщики изредка прибегают к услугам
банка в случае необходимости при недостаточности оборотных средств.

16.Назовите и охарактеризуйте не менее 3-х особенностей в

организации финансов страховых компаний
Из презы:
1) Инверсия экономического цикла;
- сначала нам заплатили, потом мы предоставляем услугу
- уплата страхового взноса происходит до предоставления услуги
- появляется возможность размещения средств
2) Преобладание привлеченных средств
3) Объективная необходимость инвестиционной деятельности
(чтобы получать прибыль, покрывать выплаты)
4) Направления расходов предопределены структурой страхового
тарифа (вложены в надбавку)
5) Структура доходов: доходы от страховой деятельности, доходы
от инвестиционной деятельности

17.Назовите и охарактеризуйте не менее 4-х факторов, определяющих

финансовую устойчивость страховщика в соответствии с
действующим законодательством
Гарантиями обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности
страховщика являются
1) экономически обоснованные страховые тарифы;
2) сформированные страховые резервы; (Целью формирования
резервных страховых фондов является обеспечение финансовой
устойчивости страховых операций, а источником формирования
недоиспользованная часть нетто-ставок по всем поступившим
платежам, поскольку на выплаты страховых сумм и страхового
возмещения предназначена именно нетто-ставка.)
3) собственные средства (капитал); (Такой гарантией является резерв
платежеспособности, который по экономическому содержанию
 представляет собой свободные от обязательств средства страховой
организации.)
4) перестрахование.( Чем сильнее развито перестрахование, тем с
меньшими запасными фондами можно обеспечить финансовую
устойчивость страховых операций.)
5) достаточность страховых резервов для исполнения обязательств
страховщика

18.Укажите и охарактеризуйте внешние (не менее 3-х) и внутренние

(не менее 3-х) факторы, влияющие на инвестиционную
деятельность страховщика

Инвестиционная деятельность (Investment Business ) – совокупность

практических действий физического или юридического лица по реализации
программы инвестиций

Внешние:

· экономическая ситуация в стране

· уровень развития фондового рынка

· состояние страхового рынка

· законодательство (банковское, налоговое, валютное, страховое и др.)

Внутренние:

1. объективные

a. вид страховой деятельности

b. региональные особенности

2. субъективные

a. стратегия компании

b. личные качества руководителей

19.Страхование ответственности: понятие, отличия от

 имущественных и личных видов страхования (не менее 5)
Страхование ответственности — отрасль страхования, объединяющая
разнообразные виды страхования, в которых в качестве объекта страхования
выступает имущественный интерес, связанный с возмещением страхователем
причинённого им вреда личности или имуществу третьих лиц.

� Ответственность (liability) – юридическое понятие, обязательство

возмещения ущерба, причиненного одним лицом другому,
возникающее при определенных действиях (бездействии) или
упущениях, когда нарушаются какие-либо блага другого лица.

� Виды ответственности:

дисциплинарная
материальная
административная
уголовная
гражданско-правовая
Форма проведения – обязательная, добровольная
В обязательной форме:

� - страхование автогражданской ответственности (ОСАГО)

� - страхование ответственности предприятий, эксплуатирующих

опасные объекты (ОПО)

� - страхование ответственности перевозчика

Особенности страхования ответственности (по сравн.с имуществом)

� - пострадавший – не страхователь

� - наличие вины (нет вины – нет ответственности)

� - наличие причинно-следственной связи между действием

(бездействием) страхователя и ущербом
 � - нет возможности заранее знать размер ущерба – установление лимита
ответственности

� - долгосрочный характер («хвост») ответственности

Отличительный признак страхования ответственности от личного

страхования, заключается в том, что страхование ответственности, в силу
своей специфики, не направлено на получение доходов. Цель такого
страхования, как и в имущественном страховании, заключатся именно в том,
чтобы покрыть убытки страхования.
20.Назовите и охарактеризуйте не менее 4-х отличий накопительного
долгосрочного страхования жизни от страхования от несчастных
случаев и болезней
Что такое «Накопительное страхование жизни»?

Вы заключаете со страховой компанией договор, в соответствии с которым

она страхует Вашу жизнь на определённую сумму, которую вы и вносите
равными долями в течение срока действия договора.

Например, вы страхуете свою жизнь на 1 000 000 рублей и сроком на пять

лет. Это значит, что каждый год вы должны будете вносить на свой счёт в
страховой по 200 000 рублей. Вносить можно ежеквартально, раз в полгода
или раз в год. На внесённую сумму ежегодно начисляется инвестиционный
доход.
Страхование жизни относят к видам долгосрочного страхования, поэтому
страховой полис как правило рассчитан на срок от 3 до 5 лет, в то время как
максимальный срок действия полиса составляет 20 лет.
Помимо такого риска как смерть, некоторые программы могут также
включать нанесение вреда здоровью.

● Клиент получит страховую компенсацию, если у застрахованного

диагностируют критическое заболевание или состояние (например, рак или
инсульт). Кроме того, страховой полис гарантирует страховую выплату
родным застрахованного в случае его гибели независимо от причины, а также
двойную выплату в результате гибели из-за несчастного случая.
● Выплата компенсации не только в случае гибели или признания
застрахованного нетрудоспособным в результате несчастного случая, но
 также гарантирует выплату страхового возмещения в случае дожития
застрахованным до окончания действия полиса.

Страхование от НС гарантирует материальную компенсацию

выгодоприобретателю, если застрахованному был причинен вред, согласно
условиям, прописанным в договоре.
Главное отличие страхования от НС от страхования жизни заключается в
том, что страховая сумма выплачивается, только если страховой случай все
же наступил. Если застрахованный успешно доживает до окончания действия
полиса, страховое возмещение ему не выплачивается.

Полис страхования от НС может иметь разные механизмы действия – все

зависит от набора рисков, которые страхователь включает в условия
контракта.

Основными рисками, которые покрывают программы страхования от

НС, являются:
● гибель из-за болезни или несчастного случая;

● постоянная или временная нетрудоспособность, наступившая в результате

получения инвалидности.
● Также можно включить такие риски:
гибели клиента в результате несчастного случая;
● полной или частичной нетрудоспособности клиента в результате несчастного
случая;
● диагностирования у него критического заболевания;

● госпитализации и хирургического вмешательства;

● переломах, травмах, ожогах.

21.Личное страхование: понятие, особенности по сравнению с

имущественным (не менее 4-х)
Объекты личного страхования – 2 группы имущественных интересов:

� 1. Страхование жизни – имущественный интерес связан с дожитием

страхователя(застрахованного) до определенного возраста или срока
 � 2. Страхование здоровья – имущественный интерес связан со
здоровьем, трудоспособностью, оплатой медицинских расходов
Особенности рисков в личном страховании:

� - не конкретны (вред жизни, здоровью)

� - не только негатив (дожитие до определенного срока, совершеннолетие,

выход на пенсию, свадьба)

� Вероятностный характер реализации риска проявляется во временной

неопределенности события, на случай наступления которого заключается
договор страхования
Особенности проведения личного страхования:

� Специализация страховщиков (life-insurance), что предопределено:

- особыми требованиями к величине уставного капитала

- особым составом и порядком формирования страховых резервов
- особым расчетом тарифов (применяются долгосрочные финансовые
исчисления)
- особенностями налогообложения страховых выплат при проведении
некоторых видов личного страхования

Особенности договора личного страхования:

- количество участников (страхователь, страховщик, застрахованный,
выгодоприобретатель)
- определение страховой суммы (нет ограничений, следовательно, нет
понятия «двойное страхование»)
- не применяется принцип суброгации
- широкий перечень каналов продаж (банк, турфирма)

22.Укажите цели создания и особенности организации (не менее 3-х)

обществ взаимного страхования
Цель создания ОВС - защита имущественных интересов
своих членов
Главная особенность ОВС - его участники являются
одновременно и страхователями, и страховщиками; некоммерческая основа
ОВС; добровольное членство в ОВС
Общество может быть создано по инициативе не менее чем пяти физических
лиц, но не более чем двух тысяч физических лиц и (или) по инициативе не
менее чем трех юридических лиц, но не более чем пятисот юридических лиц

23.Назовите и охарактеризуйте отрасли страхования в соответствии с

ГК РФ
Гражданский кодекс выделяет следующие отрасли страхования:
имущественное и личное страхование.

Имущественное страхование представляет собой систему отношений между

страхователем и страховщиком по обеспечению страховой защиты
имущественных интересов страхователя, связанных с владением,
пользованием или распоряжением имуществом, а также его иными
имущественными интересами. Имущественное страхование как отрасль
включает в себя страхование имущества, ответственности и
предпринимательских рисков. Основа имущ. страхования — концепция
возмещения (возвратить страхователя в то материальное состояние, в
котором он находился ДО наступления страхового случая)

Личное страхование обеспечивает защиту физических лиц от рисков,

угрожающих их жизни, здоровью и трудоспособности. В отличие от
имущественного страхования в личном страховании происходит не
возмещение материального ущерба, а выплачивается денежная компенсация
расходов (убытков), являющихся следствием страхового случая, а также
обеспечивается создание накоплений.