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MANUAL DE

INDUCCIÓN AL CANAL
Contenido de este manual

E stimado asociado financiero, en este manual encontrarás información valiosa sobre


las características, ventajas y requisitos del financiamiento que Portafolio de Negocios
ofrece a tus clientes PyME para que puedas iniciar con su promoción y con ello disfrutar
de los beneficios que obtendrás al trabajar con nosotros.

Contenido
Bienvenido��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 3
¿Por qué preferir a PDN?��������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 4
Ventajas competitivas������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 5
Parámetros de aprobación����������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 6
Checklist por etapas����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 7
Proceso comercial�������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 8
Nuestros productos������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 9
Cálculo con margen global�������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 13
Giros y zonas a revisión����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 14
Condiciones para la garantía����������������������������������������������������������������������������������������������������������� 15
Estamos para ayudarte���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 16
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Bienvenido

Te queremos dar la bienvenida al equipo comercial de Portafolio de Negocios, en nuestra


empresa creemos que tú otorgas un valor agregado que nos distingue como una de las
Sofomes mejor valoradas en el mercado.

En PDN encontrarás oportunidades profesionales de crecimiento y, gracias a nuestra oferta,


podrás construir tu propio futuro sin ataduras y con múltiples beneficios y estímulos.

Recuerda que trabajamos con los más altos estándares de seguridad y profesionalismo para
cubrir las necesidades financieras de nuestros clientes. Tú, al ser experto en el mercado PyME,
podrás proporcionar conocimiento y asesoría que impulsará el cierre del negocio.

Por lo anterior, nuestros directivos y ejecutivos te proporcionarán todo el apoyo que requieras
para colocar nuestras soluciones crediticias y resolverán tus dudas para que puedas poner
todo tu empeño en verdaderas oportunidades.

Agradecemos que formes parte de este equipo.

Recibe un afectuoso abrazo de recibimiento.

Portafolio de Negocios

3
¿Por qué preferir a PDN?

En Portafolio de Negocios conocemos los retos financieros a los que se


enfrentan las pequeñas y medianas empresas, por lo cual otorgamos
préstamos empresariales de forma rápida y oportuna para que cuentes con
una solución óptima para tus clientes.

Porque sabemos que las oportunidades no esperan, nos diferenciamos


por ser una institución profesional y confiable que brinda liquidez
inmediata a las PyMEs.

14 años de experiencia en el mercado nos brindan una gran estabilidad.

Somos una institución con altos estándares de calidad y seguridad en


el manejo de información de nuestros clientes y más de 4 mil empresas
satisfechas lo respaldan.

La seriedad de Portafolio de Negocios ha logrado que 7 de cada 10


clientes soliciten un segundo crédito con nosotros.

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Ventajas competitivas

01 02 03
Vamos al ritmo de tu cliente Con nuestra atención 100% Gracias a nuestra experiencia
dándole respuesta al término de personalizada y un comité de crédito con los distintos sectores
una entrevista y fondeándolo en conformado por empresarios, hacemos empresariales, tenemos la mejor
72 hrs una vez que tenemos su trajes a la medida para nuestros solución para tus clientes.
expediente completo. clientes al entender su realidad.

04 05 06
Apoyados en nuestra Las altas evaluaciones de Nuestros clientes se sienten
infraestructura física y tecnológica, calificadoras como Fitch y seguros porque estamos
damos servicio a nivel nacional HR Ratings brindan certeza regulados por la CNBV y
con oficinas en CDMX, a nuestros inversionistas y supervisados por la Condusef.
Guadalajara y Monterrey. disponibilidad de recursos
garantizada a nuestros clientes.

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Parámetros de aprobación
Si quieres que tu cliente cuente con una aprobación, toma en cuenta los siguientes puntos:

Ventas mínimas Flujos suficientes para el


mensuales de $500 mil. monto que solicita.
(Comprobables con
Estados Financieros).

Su saldo promedio
Empresario con debe cubrir por
experiencia en su lo menos su pago
negocio. mensual.

Buró de Crédito
que demuestre
cultura de pago.

Recuerda que el monto


máximo de las autorizaciones
crediticias deben equivaler
a un mes de ventas de la
Garantía inmobiliaria EMPRESA.
con aforo mínimo 2:1

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Checklist por etapas
Documentación para entrevista
5 Acta constitutiva de la Empresa
5 Poderes (en caso de que aplique)
5 Cédula de RFC de la empresa
ACREDITADO

5 Cédula de RFC del representante legal y accionistas


5 Identificación oficial vigente del representante (INE, Pasaporte, Cédula Profesional)
5 4 últimos estados de cuenta Bancarios (sólo caratulas)
5 Estados financieros del año anterior y parciales del año en curso
5 Autorización para consulta de Buró de Crédito
5 Carátula de la solicitud de crédito
5 Copia de la escritura de la garantía que se encuentre libre de gravamen inscrita en RPP y/o
descripción básica del inmueble

Documentación de empresa autorizada


5 Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses)
ACREDITADO

5 CURP del representante legal y accionistas


5 Declaración anual completa del año anterior con acuse de recibido
5 Pago de IMSS e INFONAVIT con comprobante de pago
5 Firma Electrónica (FIEL)
5 Organigrama de la empresa (con nombre del 1er y 2do Nivel)

5 Comprobante de domicilio vigente (no mayor a 3 meses)


5 Identificación de propietario de la garantía vigente (INE, Pasaporte, Cédula Profesional)
OBLIGA SOLIDARIO

5 Acta de Matrimonio en caso de ser persona física quien aporta la garantía


5 Cédula de RFC
5 CURP
EN CASO DE QUE LA GARANTÍA SE ENCUENTRE A NOMBRE DE PERSONAL MORAL:
5 Acta constitutiva de la Empresa
5 Poderes (En caso de que aplique)
5 Cédula de RFC de la empresa
5 Cédula de RFC del representante legal y accionistas
5 Comprobante de domicilio vigente (no mayor a 3 meses)

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Proceso comercial

Realizar Identificar Solicitar Validar perfil Generar solicitud


promoción cliente documentación de empresa de crédito y
básica agendar cita

Revisar Complementar Definir Entrevista con


garantía información condiciones Portafolio de Negocios

Elaborar Visitar al Integrar Revisión final Dispersar


contrato prospecto expediente recursos

5 Oficinas 5 Cotejo de información


5 Garantía 5 Firma de contrato PDN Broker PDN & Broker
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Nuestros productos

CRÉDITO SIMPLE
Ayuda a que tu cliente aproveche sus oportunidades de negocio con recursos en la mano:

Compra de Compra de Adquisición


materia prima inventario de activo fijo
Capital de Importación Cumplir con
trabajo un proyecto

Características Beneficios
5 Disposición única
5 Tasa de interés y pagos mensuales fijos
5 Montos desde $400,000 hasta $10,000,000 M.N.
5 Intereses deducibles de impuestos
5 Plazo desde 6 hasta 60 meses
5 De acuerdo con el análisis y perfil de
5 Margen global anual del 19.5% negociable
la empresa, tu cliente puede obtener
5 Gastos administrativos desde $30,000 hasta $45,000
beneficios especiales como periodo de
dependiendo el monto
gracia o largo plazo
5 Garantía inmobiliaria con aforo 2:1
5 Posibilidad de prepago
(señalada, hipoteca o fideicomiso según riesgo)
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Nuestros productos

CRÉDITO CUENTA CORRIENTE


Financiamiento dirigido a empresas que necesitan una línea de crédito con un monto preestablecido,
a través del cual podrán hacer una o múltiples disposiciones hasta agotar el monto autorizado y así
mantener una administración financiera saludable.

Compra de Plazo de Crecer el ciclo


inventarios créditos a de la
Pago de clientes Eventualidades empresa
proveedores de tesorería

Características Beneficios
5 Línea de crédito por un monto preestablecido
5 Intereses deducibles de impuestos
desde $2,000,000 hasta $15,000,000 M.N.
5 Liquidez inmediata que se adapta al ciclo
5 Plazo por disposición desde 6 hasta 60 meses
económico de la empresa
5 Margen global anual del 19.5% negociable por
5 Una o múltiples disposiciones hasta alcanzar el
cada disposición
monto del contrato
5 Gastos administrativos desde $30,000 hasta
5 Pago negociable por cada disposición
$45,000 dependiendo el monto de la disposición
5 Posibilidad de prepago por cada disposición
5 Garantía dispuesta para fideicomiso o hipoteca
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Nuestros productos

PRODUCTOS PARA
MERCADOS VERTICALES
Acércate a nuestros ejecutivos para
conocer los detalles de estos productos.

CRÉDITO
PARA CRÉDITO
ESCUELAS DELIVERY

CRÉDITO CRÉDITO
CASH PARA
BACK CRÉDITO INDUSTRIA
PARA
BIENES INMUEBLES
Y DE CAPITAL

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Cálculo con margen global
EJEMPLO CONDICIONES DE OTORGAMIENTO CÁLCULO DE INTERÉS

INTERESES = CAPITAL X MARGEN X NÚM. DE AÑOS


Capital: $1,000,000 1,000,000 X 20% X 1 = $200,000
Margen anual global: 20% IVA Intereses =
Número de pagos: 12 meses $200,000 X 16% = $32,000
Gastos administrativos:$35,000 1 PA IVA Gastos administrativos =
O S $35,000 X 16% = $5,600
Comisión por apertura: 3%($30,000)

O
PA
PASOS PARA IVA Comisión por apertura =

2
CALCULAR $30,000 X 16% = $4,800
EL MARGEN
GLOBAL

PA
SUMA TOTAL A PAGAR 3 MENSUALIDAD
O

S
S O
PA 4
Capital: 1,000,000
+ Intereses: 200,000 Total a pagar / Número de pagos
+ IVA Intereses: 32,000
$1,307,400 / 12 = $108,950 Mensuales
+ Gastos admvos: 35,000
+ IVA Gastos admvos: 5,600
+ Comisión por apertura: 30,000
+ IVA Comisión por apertura: 4,800 El margen global se calcula sobre el
monto total a financiar y es diferente
TOTAL A PAGAR: 1,307,400 al cálculo sobre tasas insolutas.
*Si requieres una propuesta sobre
tasas insolutas, acércate con un
ejecutivo.

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Giros y zonas a revisión
Se intenta ver cada caso en específico, sin embargo, por el entorno macroeconómico
y social se pueden mencionar algunas zonas y giros de riesgo, aunque estos se mueven
constantemente:
Ganadería
Agricultura

Minería

Seguridad armada
Tamaulipas

Veracruz
Sinaloa Proveedor Pemex

POR PANDEMIA
Michoacán

Guerrero Restaurantes

Hoteles

Tanto las empresas como las


Turismo
garantías presentadas deben
ubicarse en zonas urbanas.
Retail

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Condiciones para la garantía

Bien inmueble con Propiedad libre Propiedad de Rep Legal, socios, Ubicación en áreas
aforo 2:1 de gravamen cónyuges o parientes hasta 2do grado urbanas

Los únicos avalúos válidos No se aceptan propiedades No se admiten No se toman


son hechos por un tercero en estados de la República propiedades rurales terrenos
contratado por PDN con alto índice de violencia

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Estamos para ayudarte

Recuerda que el factor más importante para la autorización de tus clientes es


la entrevista con nuestro comité de crédito. Si tienes dudas específicas en algún
punto de nuestro proceso, uno de nuestros ejecutivos siempre estará disponible
para apoyarte.

Te deseamos el mayor de los éxitos como parte de nuestro equipo de asociados


financieros.

Lic. Ximena Santos

55 6892-2533
xscordero@pdn1.com.mx

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