Академический Документы
Профессиональный Документы
Культура Документы
им.А.Токтоналиева
КУРСОВАЯ РАБОТА
Оценка ________________________
Бишкек-2023г.
1
СОДЕРЖАНИЕ
Введение………………………………………………………………3-4
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………..…32-33
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ.
…………………………………………………………34.
2
Введение.
Актуальность темы состоит в том , что сегодня во всем мире развитие
экономики характеризуются постепенным сужением сферы
использования наличности и бумажных платежных документов,
переход к новым платежным инструментам и современным
технологиям платежей. Электронные деньги широко используются в
обращении и становится одним из основных инструментов
финансовой инфраструктуры всего мира.
5
1.Номер карты 7.Магнитная полоса
2.Логотип платежной системы 8.Голограмма платежной
системы
3.Наименование банка 9.Полоса для подписи
4.Срок действия карты 10.Код для проверки
подлинности
5.Имя держателя карты 11.Данные банка
6. Чип
6
Таким образом магазины стремились «привязать» к себе клиента, что
впоследствии назвали программой лояльности клиентов (loyalty programs).
7
сколько он намерен платить за новых клиентов, которых они собираются к
нему присылать. Владелец незамедлительно ответил: «Семь процентов». Так
появилась ставка, которая установилась на десятилетия в области кредитных
карт. Немного позднее, когда их бизнес начал процветать, они задали вопрос
тому же хозяину ресторана, откуда он взял эти известные «семь процентов».
«Агент по путешествиям потребовал бы десять», - был ответ.
Использовать в качестве идентификации клиентов соучредители решили
эмбоссированные пластинки, которые к тому времени уже были довольно
распространены и применялись во многих магазинах и бензиновых
компаниях. К программе было привлечено 10–12 близлежащих ресторанов
города. За первый месяц оборот составил 2 тыс. долларов, но уже через
четыре месяца – 250 тыс.Для развития бизнеса срочно требовались
кредитные средства, и партнеры принимают решение об объединении своих
компаний. Новая компания получает название Diners Club. Уже через год 285
торгово-сервисных организаций обслуживали 35 тыс. держателей карт
компании. Diners Club регулярно взимала со своих клиентов плату за годовое
обслуживание карты в размере 3 долларов. К концу 1951 года компания
принесла владельцам прибыль в размере 61 222 доллара с оборота в 6,2 млн.
Далее вместе с развитием рынка Соединенных Штатов Америки операции с
картами стали внедряться повсеместно. В 1951 году Diners Club дала первую
лицензию на использование своих схем и своего имени в Великобритании. И
уже после этого появились такие известные платежные системы,
как Visa, Mastercard и American Express.
8
1.2.Виды банковских пластиковых карт.
Банковская карта может выпускаться банком.
как локальная (принадлежащая локальной платёжной системе, как
правило, в пределах одного государства) и международная (в рамках
платёжной системы, объединяющей множество банков-участников по
всему миру) или кобейджинговая (работающие в нескольких
платежных системах обычно в двух — собственно это и есть их
главное преимущество. Внешне кобейджинговые карты отличаются
от обычных лишь наличием второго
логотипа; расчётная , кредитная и предоплаченная. Выпускаются
также виртуальные карты.
1. Кредитные карты.Кредитная карта выпускается банком и, как
предполагается, действует как кредит (или ссуда) банка для клиента.
С помощью этой карты вы можете совершать платежи только в
пределах установленного месячного кредитного лимита.
Сами кредитные карты бывают разных категорий:
10
действия и код CVV.Получить виртуальную карту можно практически у
любого эмитента карт (от традиционных банков до необанков и некоторых
сервисов денежных переводов).Некоторые виртуальные карты многоразовые,
но некоторые эмитенты предлагают и одноразовые, которые можно
использовать только один раз.Что можно делать с виртуальной картой?
Виртуальную карту можно хранить на устройствах, например, телефоне или
смарт-часах, и использовать для бесконтактных платежей в магазинах или в
интернете. Снятия наличные с помощью виртуальной карты нет.Плюсы
виртуальных карт:Повышенная безопасность;Можно добавить в цифровой
кошелек (Apple Pay или Google Pay);Готова к использованию сразу после
выдачи;Обычно без комиссии. Минусы
виртуальных карт:Можно использовать только в магазинах через цифровой
кошелек; Временные, поэтому это не лучший вариант для регулярных
платежей или прямого дебета.
11
Подарочная карта — предоплаченная карта, дающая её владельцу право на
получение товаров или услуг на сумму, указанную на карте, обычно
используется в качестве подарка вместо «вещевого» или денежного
подарка.По сути это обычная дебетовая карта, только без нанесения фамилии
и имени на саму карту.
В 2003 г. VISA и MasterCard выпустили 7,6 млн предоплаченных карточек, на
которые было загружено почти 2 млрд долл. Большинство этих карточек —
подарочные.
Международные банковские карты используются в международных системах
платежей. Наиболее популярные платёжные системы — Visa (Visa Electron,
Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum), MasterCard (Cirrus, Maestro, MasterCard
Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum), Diners Club, American
Express, JCB и China Unionpay.Они бывают как дебетовые, так и кредитные, а
также позволяют рассчитываться через Интернет.
Карты серий Gold/Platinum — престижные карты, подчёркивающие
солидность его обладателя. Используются как элемент имиджа. Технически,
карты Visa Classic — Visa Gold, MasterCard Standard — MasterCard Gold
отличаются дизайном, стоимостью выпуска и обслуживания и, в зависимости
от банка-эмитента карты, разными наборами услуг. Также существуют
титановые карты — самые престижные карты, предоставляющие своим
владельцам эксклюзивные привилегии по всему миру. Первой такую карту
выпустила компания American Express — карту Центурион.
Виртуальная карта — это банковская предоплаченная карта без
материального носителя, электронное средство платежа, предназначенная
для совершения физическим лицом операций исключительно через
Интернет.
Корпоративная карта — банковская карта, привязанная к счёту юрлица.
Предназначена для оплаты расходов, связанных с хозяйственной или
основной деятельностью компании, в том числе накладных,
представительских, транспортных и командировочных расходов, а также
получения наличных денежных средств. Карта не может быть использована
для расчётов по оплате труда и выплат социального характера.
Элкарт - платежный инструмент, позволяющий держателю проводить
операции по покупке товаров, услуг, получению наличных денежных средств
в национальной валюте, через терминалы или иные устройства, а также
средство доступа к банковскому счету для управления ее держателем
денежными средствами, находящимися на банковском счете.
Платежные карты Элкарт - это карта национальной платежной системы
Элкарт. Элкарт предназначена для осуществления безналичных расчетов,
получения заработной платы, пенсий, пособий в банкоматах на территории
Кыргызской Республики.
12
1.3. Операции совершаемые с использованием платежных карт.
Пластиковые карты предоставляют нам возможность осуществлять
различные банковские операции без необходимости носить с собой
наличные деньги. Вот некоторые из основных видов операций,
которые можно выполнить с помощью пластиковых карт:
Операции снятия наличных:С помощью пластиковой карты вы
можете снять наличные деньги с банкомата. Для этого вам нужно
вставить карту в банкомат, ввести пин-код и выбрать нужную сумму.
Будьте внимательны, так как за снятие наличных с использованием
карты могут взиматься комиссии.
Операции пополнения счета; Вы также можете пополнить свой
банковский счет с помощью пластиковой карты. Для этого вы можете
воспользоваться банкоматом или сделать перевод с другого
банковского счета. Пополнение счета с помощью карты обычно
происходит мгновенно.
Операции оплаты товаров и услуг; Пластиковые карты позволяют
нам оплачивать товары и услуги в магазинах, ресторанах, интернет-
магазинах и других местах. Для этого вам нужно просто предъявить
карту к оплате и ввести пин-код или подписать квитанцию. Оплата с
помощью карты удобна и безопасна.
Операции перевода денежных средств;С помощью пластиковой
карты вы можете осуществлять перевод денежных средств другим
людям. Для этого вам нужно знать номер карты получателя или его
банковский счет. Перевод средств с карты на карту или на счет
обычно происходит быстро и безопасно.
14
ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ РАСЧЕТОВ С ПОМОЩЬЮ
БАНКОВСКИХ КАРТ.
2.1. Платежная система и порядок проведения расчетов с применением
банковских пластиковых карт. В процессе хозяйственной деятельности
между различными субъектами экономических отношений осуществляются
денежные расчеты. Денежные расчеты возникают также при выполнении
предприятиями и организациями финансовых обязательств по платежам в
бюджет, ссудам банка и другим обязательным платежам.
Денежные расчеты осуществляются в форме движения наличных денег и
денег в безналичной форме. Налично-денежный оборот включает платежи,
осуществляемые наличными деньгами и основном связан с доходами и
расходами населения.
17
2.2.Анализ современного состояния банковских пластиковых карт.По
состоянию на 1 января 2020 года на территории Кыргызской Республики
услуги по эмиссии и эквайрингу банковских платежных карт предоставляли
все коммерческие банки, из которых эмитентами и эквайерами карт
международных платежных систем являлись 16 банков и по национальной
системе «Элкарт» — 23 банка.
Общее число банковских платежных карт в обращении по состоянию на 1
января 2020 года составило 2 980,6 тыс. карт. По сравнению с III кварталом
2019 года количество карт увеличилось на 5,7 %, по сравнению с
аналогичным периодом прошлого года количество карт возросло на 22,5 %.
18
Элкарт — это национальная платежная карта Кыргызской
Республики. На карту можно получить или пополнить ее, с нее легко
снять наличные деньги, перевести их в любой регион страны или
оплатить товары и услуги. Карта Элкарт обслуживается во всех
устройствах коммерческих банков по всей стране. Карту Элкарт
выпускают все коммерческие банки на территории Кыргызской
Республики, а обеспечивает техническое взаимодействие ЗАО
Межбанковский Процессинговый Центр.
19
отметил Национальный банк, ежегодно безналичные расчеты
увеличиваются. В 2019 году наблюдается рост по сравнению с 2018
годом на 30 %. В сравнении с европейскими странами, где
безналичные расчеты составляют 97 %, а в России — 75 %,
Кыргызстан еще находится на пути развития и становления
безналичных расчетов, и по расчетам НБКР, к 2025 году процентное
соотношение безналичных расчетов планируется довести до 60 %.
Развитие безналичных платежей и использование пластика в
Кыргызстане только. начинается. Большинство держателей карт не
используют их для оплаты покупок и услуг. Статистика
Национального банка показывает, что свыше 90 % всех операций
приходится на снятие средств. Остальные держатели все-таки хранят
деньги на карте, совершают покупки в интернете и оплачивают услуги
и товары через POS-терминалы. В республике рынок пластиковых
карт пока только развивается.
21
2.3. Рейтинг банков по количеству банкоматов.
Банкомат - аппарат, предназначенный для выдачи и приема денежных
средств с помощью платежной карты.
Для удобства клиентов предлагают 2 вида банкоматов:
28
лимита; расширение целевой аудитории за счет привлечения средних
по уровню дохода слоев населения и потенциальных банковских
клиентов, формирование относительно новых продуктов –
мультифункциональных карт, совмещающих свойства дебетовых и
кредитных.Несмотря на это основным фактором, который повлияет на
восстановление рынка кредитных карт после кризиса, может стать
восстановление платежеспособности населения и возобновление
активного потребления.Такие изменения не только будут
способствовать повышению доходности банков-эмитентов и банков-
эквайеров, но и приведут к макроэкономическому эффекту в форме
снижения расходов на организацию обращения наличных денег в
стране, сокращению уровня мошенничества, снижению издержек
обращения и т. д.Развитие безналичных платежей и использование
пластика в Кыргызстане только начинается. Большинство держателей
карт не используют их для оплаты покупок и услуг. Статистика
Национального банка показывает, что свыше 90 % всех операций
приходится на снятие средств. Остальные держатели все-таки хранят
деньги на карте, совершают покупки в интернете и оплачивают услуги
и товары через POS-терминалы. В республике рынок пластиковых
карт пока только развивается. В основном кыргызстанцы
предпочитают не держать деньги на карте и после получения средств
в большинстве случаев сразу обналичивают их.
31
таком сайте, пользователь может сообщить мошенникам ценную
информацию, позволяющую получить доступ к банковским счетам.
Мошенничество в Интернете приобретает все большие масштабы. Вы
просто оплатите покупку, а недобросовестные владельцы интернет-
магазина, овладев данными вашей карты, легко сделают ее копию. По
данным международных платёжных систем, уровень «карточного»
мошенничества выше среднего на Украине,, а также в Индонезии,
Малайзии, Таиланде, Аргентине, Перу, Чили, странах Ближнего
Востока. Не использовать карту в розничной сети без особой
надобности советуют при посещении стран Азиатского
и Тихоокеанского регионов (, Пакистан, Малайзия, Таиланд,
Сингапур), стран Южной и Центральной Америки стран
Ближневосточного региона (Ирак, Иран, Сирия, Палестина). В
названных странах банкиры советуют оплачивать покупки картой
лишь в крупных магазинах известных брендов, а снимать деньги —
в аэропортах, отелях международных сетей или офисах известных
банков. Чтобы избежать мошенничества банки стали предлагать
такую услугу как страхование карты, начали осуществлять
видеонаблюдение за банкоматами, использовать специальную
сигнализацию. А так же устанавливают специальные накладки на
картридер, которые делают невозможным установку скиммера.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
Использованные приложения
1. http://books.google.ru/books?id=PdfsY3-
dpFEC&printsec=frontcover#v=onepage&q&f=false
2. http://www.creditorus.ru/plastic_cards/cards_kinds.php
3. http://www.cbr.ru/regions/Cards.asp - Данные ЦБР
4. http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/123676/
5. http://ru.wikipedia.org
35