Вы находитесь на странице: 1из 65

1.

Обращение Президента – 6. Обзор результатов деятельности 12. Общая информация


Председателя Правления 7. Развитие сети продаж 13. Сеть отделений Банка Москвы
2. Органы управления 8. Управление рисками 14. Сеть региональных филиалов
3. Ключевые показатели развития 9. Управление персоналом и операционных офисов Банка Москвы
4. Награды и рейтинги 10. Развитие бизнес- и информационных 15. Публикуемая отчетность по РСБУ
5. Обзор российской экономики технологий 16. Финансовая информация за год,
и банковского сектора в 2009 году 11. Культурная и общественная деятельность закончившийся 31 декабря 2009 года
3 4

Годовой отчет 2009


12. Общая информация 63
13. Сеть отделений Банка Москвы 65
13.1. Отделения Банка Москвы 65
13.2. Мини-отделения Банка Москвы 70
13.3. Розничные отделения Банка Москвы 73
1. Обращение Президента – Председателя Правления 5
13.4. Обменные пункты Банка Москвы 74
2. Органы управления 9 13.5. VIP-отделения Банка Москвы 74
2.1. Совет директоров 9
14. Сеть региональных филиалов
2.2. Правление 11 и операционных офисов Банка Москвы 75
2.3. Принципы корпоративного управления 12 14.1. Филиалы Банка Москвы 75
3. Ключевые показатели развития 13 14.2. Операционные офисы Банка Москвы 80
4. Награды и рейтинги 17 15. Публикуемая отчетность по РСБУ 82
5. Обзор российской экономики и банковского сектора в 2009 году 19 15.1. Бухгалтерский баланс 83
6. Обзор результатов деятельности 25 15.2. Отчет о прибылях и убытках 85
6.1. Розничный бизнес 27 15.3. Отчет об уровне достаточности капитала,
6.2. Private banking – частное банковское обслуживание 31 величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов 87
6.3. Управление активами клиентов 32 15.4. Сведения об обязательных нормативах 90
6.4. Корпоративный и инвестиционный бизнес 35 15.5. Отчет о движении денежных средств 91
6.5. Международный бизнес 40 15.6. Аудиторское заключение 94
6.6. Казначейский бизнес 44 16. Финансовая информация за год,
7. Развитие сети продаж 47 закончившийся 31 декабря 2009 года 95
16.1. Сообщение независимого аудитора 96
8. Управление рисками 49
16.2. Консолидированный отчет о финансовом положении по состоянию
8.1. Кредитные риски 52 на 31 декабря 2009 года 97
8.2. Рыночные риски 53 16.3. Консолидированный отчет о совокупном доходе за год,
8.3. Операционные риски 53 закончившийся 31 декабря 2009 года 99
9. Управление персоналом 55 16.4. Консолидированный отчет о движении денежных средств за год,
10. Развитие бизнес- и информационных технологий 56 закончившийся 31 декабря 2009 года 102
11. Культурная и общественная деятельность 59 16.5. Консолидированный отчет об изменениях в капитале за год,
11.1. Культура 59 закончившийся 31 декабря 2009 года 106
11.2. Спорт 60 16.6. Консолидированный отчет об изменениях в капитале за год,
закончившийся 31 декабря 2008 года 108
11.3. Образование 61
16.7. Выдержки из примечаний к консолидированной финансовой
11.4. Социальные программы 61
отчетности за год, закончившийся 31 декабря 2009 года 109
11.5. Общественная деятельность 62
Годовой отчет 2009 5 Обращение Президента – Председателя Правления 6

носители. Стабилизировалась ситуа- ситуация обусловила снижение объ-


1. Обращение Президента – ция на валютном и денежном рынках. емов розничного кредитования. Сум-
Существенное повышение испытали марный объем кредитов, предостав-
Председателя Правления и фондовые рынки, что выразилось
в росте курсовой стоимости портфеля
ленных физическим лицам, снизился
за 2009 год на 11 % (за 2008 год – рост
ценных бумаг Банка Москвы. Появи- 35,2 %). Текущая прибыль кредит-
лись некоторые признаки разморажи- ных организаций за 2009 год оказа-
вания мирового рынка капитала, что лась на 50 % ниже прибыли 2008 года
является крайне важным для россий- (за 2008 год – на 19 % ниже прибыли
ского бизнеса, по-прежнему не имею- 2007 года). Собственные средства кре-
щего возможности привлечения доста- дитных организаций увеличились за
точного объема финансовых ресурсов рассматриваемый период на 21 % (за
Уважаемые акционеры, клиенты и партнеры! с внутреннего рынка. 2008 год – на 43 %). Как и в 2008 году,
Снижение инфляции и осла- в значительной степени данный рост
Представляем вашему вниманию отчет бление девальвации рубля позволили был обеспечен действиями монетар-
о деятельности Банка Москвы за 2009 год. Банку России, начиная со II квартала ных властей по поддержанию доста-
2009 года, начать процесс снижения точности капитала крупнейших рос-
ставки рефинансирования с целью сийских государственных банков.
Отчетный год был для Банка ния банками корпоративных клиентов повышения кредитной активности Несмотря на негативные про-
Москвы достаточно сложным из-за и физических лиц, существенно вырос- банков и преодоления спада произ- цессы, происходившие в экономике, –
продолжающегося экономического шие в ходе кризиса, продолжали оста- водства. Всего за 2009 год Банк России ухудшение финансового положения,
кризиса в мировой финансовой систе- ваться высокими, что влияло на произ- снижал ставку рефинансирования де- вынужденное снижение деловой ак-
ме и экономике России. водственную активность предприятий. сять раз, понизив ее с 13 до 8,75 %. тивности большинства предприятий,
Пик финансового кризи- Антикризисные меры, пред- Под влиянием финансового драматичное снижение доходов на-
са пришелся на конец 2008 – начало принятые правительствами и централь- кризиса в 2009 году продолжилось за- селения – Банк Москвы не только вы-
2009 года. В I квартале 2009 года спад ными банками крупнейших зарубеж- медление темпов роста российского держал проверку на прочность, но
на финансовом рынке достиг дна. Был ных стран, а также меры Правительства банковского сектора. За год его активы смог минимизировать влияние нега-
зафиксирован минимальный курс ру- РФ и Банка России дали эффект уже во выросли на 5 % (в 2008 году – на 39 %). тивных факторов и продемонстриро-
бля к бивалютной корзине, доллару II квартале 2009 года. В III и IV кварталах Объем кредитов и прочих размещен- вал положительную динамику своих
и евро. До минимума снизились ко- 2009 года стабилизирующее действие ных средств, предоставленных нефи- показателей.
тировки акций и других ценных бу- данных мер сохранялось и наметились нансовым организациям, за 2009 год Это стало возможным бла-
маг. Уменьшился объем операций на некоторые признаки восстановления. вырос всего на 0,3 % (за 2008 год увели- годаря верным стратегическим ре-
фондовом рынке. Ставки кредитова- В частности, выросли цены на энерго- чился на 34,3 %). Общеэкономическая шениям, принятым на протяжении
Годовой отчет 2009 7 Обращение Президента – Председателя Правления 8

последних лет, и серьезному запасу В отчетном году Банк Москвы ших государственных корпораций знательность акционерам, клиентам
прочности, накопленному за годы взвешенно и методично проводил и фондов. В настоящее время клиен- и партнерам за доверие, сотрудни-
успешной работы. работу с предприятиями реального тами Банка являются ГК «Агентство по чество и поддержку нашей работы.
Балансовая прибыль Банка за сектора и населением с целью повы- страхованию вкладов», ГК «Роснано- Также благодарю коллег за высокий
2009 год составила 2,3 млрд рублей. шения качества активов, достижения тех», Государственная корпорация по профессионализм, преданность делу
Активы Банка в 2009 году выросли сбалансированной структуры баланса строительству олимпийских объектов и вклад в развитие Банка Москвы.
на 3 % и превысили 785 млрд рублей. и минимизации рисков. и развитию г. Сочи как горноклимати-
Рентабельность среднегодового ак- В 2009 году Банк Москвы про- ческого курорта, ГК «Фонд содействия
ционерного капитала составила 3,5 % должил развитие программы междуна- реформированию ЖКХ», а также Де-
годовых. Рентабельность активов родных заимствований: был привлечен партамент финансов г. Москвы.
(среднегодовой показатель) состави- синдицированный кредит в объеме Таким образом, по итогам А.Ф. Бородин
ла 0,3 %. Банк Москвы сохранил лиди- 350 млн долларов США от группы ино- 2009 года Банк Москвы остается одним
рующие позиции по объему привле- странных банков, что в кризисный год из лидеров российской банковской
ченных средств частных лиц – третье означает высокую степень доверия системы.
место среди российских банков. Рост иностранных инвесторов к Банку. Сегодня Банк находится
кредитного портфеля составил 8 %. В рамках выполнения обяза- в процессе перехода от антикризис-
Для поддержания высо- тельств по программе международ- ной стратегии к стратегии сбаланси-
ких темпов роста бизнеса проведена ных заимствований в отчетном году рованного роста. В приоритетах для
13-я эмиссия акций. Общий объем по- Банк Москвы за счет своих средств по- Банка останется работа с реальным
ступлений за размещенные ценные бу- гасил синдицированный кредит в объ- сектором экономики, в том числе с го-
маги составил 20 млрд рублей. В целях еме 400 млн долларов США от группы сударственными и муниципальными
повышения финансовой устойчиво- иностранных банков, а также выпуски предприятиями. Отдельное внима-
сти Банк Москвы привлек от Внешэко- еврооблигаций в объеме 250 млн дол- ние предполагается уделить малому
номбанка (ВЭБ) субординированный ларов США и 5 млрд рублей. и среднему бизнесу как перспективно-
кредит в размере 11,1 млрд рублей. С целью снижения послед- му и достаточно устойчивому в кризис-
Данные средства увеличили капитал ствий финансового кризиса Банк Мо- ных условиях сегменту экономики. По-
Банка до 113,6 млрд рублей, а норма- сквы активно участвует в государствен- вышение качества услуг для частных
тив достаточности капитала Банка – до ных программах рефинансирования, клиентов и поддержание репутации
15,95 % (по публикуемой отчетности продолжает работу по организации банка с высоким уровнем обслужи-
на 1 января 2010 года). Финансовые заимствований от иностранных и рос- вания входит в приоритетные задачи
ресурсы, полученные от Внешэконом- сийских инвесторов. Особое внимание развития Банка.
банка, Банк направил на кредитование Банк обращает на участие в конкурсах В заключение от имени Прав-
приоритетных отраслей экономики РФ. по обслуживанию счетов крупней- ления Банка Москвы выражаю при-
Годовой отчет 2009 9 Органы управления 10

2. Органы управления
(по состоянию на 31.12.2009)

2.1. Совет директоров

Толкачёв Председатель Совета директоров ОАО «Банк Коробченко Руководитель Аппарата Мэра
Олег Михайлович Москвы», Представитель исполнительного Виктор Алексеевич и Правительства Москвы.
органа государственной власти города Москвы
в Совете Федерации Федерального собрания Коростелёв Министр Правительства Москвы, руководитель
Российской Федерации. Юрий Викторович Департамента финансов города Москвы.

Алалуев Заместитель председателя Совета директоров Росляк Первый заместитель Мэра Москвы
Лев Федорович ОАО «Банк Москвы», Советник Президента Юрий Витальевич в Правительстве Москвы.
ОАО «Банк Москвы».
Сапрыкин Руководитель Департамента жилищной политики
Ануприенко Первый заместитель руководителя Департамента Петр Васильевич и жилищного фонда города Москвы.
Валерий Юрьевич имущества города Москвы.
Царев Профессор Финансовой академии
Бородин Президент ОАО «Банк Москвы», Михаил Викторович при Правительстве РФ.
Андрей Фридрихович Председатель Правления ОАО «Банк Москвы».
Щёкотов Заместитель директора по финансам
Волкова Первый вице-президент ОАО «Банк Москвы», Николай Данилович ООО «Электроконтакт».
Елена Николаевна член Правления ОАО «Банк Москвы».
Эскиндаров Ректор Финансовой академии при
Дамурчиев Руководитель Департамента земельных ресурсов Мухадин Правительстве РФ, Председатель Ученого совета.
Виктор Назарович города Москвы. Абдурахманович
Годовой отчет 2009 11 Органы управления 12

2.2. Правление 2.3. Принципы корпоративного управления


Бородин Президент ОАО «Банк Москвы»,
Андрей Фридрихович Председатель Правления
ОАО «Банк Москвы», член Совета
В Банке Москвы действует Кодекс
директоров ОАО «Банк Москвы». корпоративного поведения,
Акулинин Первый вице-президент
согласно которому Банк строит свои
Дмитрий Викторович ОАО «Банк Москвы». отношения с акционерами, клиентами,
Волкова Первый вице-президент
а также организует взаимодействие
Елена Николаевна ОАО «Банк Москвы», член Совета между внутренними структурными
директоров ОАО «Банк Москвы». подразделениями.
Давыдова Первый вице-президент
В целях обеспечения финансовой стабильности и успешной работы, а так-
Людмила Николаевна ОАО «Банк Москвы»,
же защиты прав акционеров и инвесторов Банк Москвы руководствуется следую-
Главный бухгалтер ОАО «Банк Москвы».
щими принципами корпоративного управления:
Германов Андрей Александрович Вице-президент ОАО «Банк Москвы».
Горбацевич Павел Игоревич Вице-президент ОАО «Банк Москвы». 1. Принцип эффективного управления.
Ермолаев Сергей Владимирович Вице-президент ОАО «Банк Москвы». 2. Принцип гарантии прав и интересов акционеров.
Лапко Андрей Валентинович Вице-президент ОАО «Банк Москвы». 3. Принцип прозрачности структуры собственности и информаци-
Максутов Юрий Геннадьевич Вице-президент ОАО «Банк Москвы». онной открытости.
Никитенко Ирина Романовна Вице-президент ОАО «Банк Москвы». 4. Принцип эффективного контроля и распределения полномочий
Сытников Алексей Валентинович Вице-президент ОАО «Банк Москвы». между органами управления.
Федоров Владимир Владимирович Вице-президент ОАО «Банк Москвы». 5. Принцип эффективного контроля за финансово-хозяйственной
Белянина Управляющий директор Департамента деятельностью.
Анастасия Эдуардовна собственного финансирования 6. Принцип соблюдения законности и этических норм.
и внешних связей ОАО «Банк Москвы».
7. Принцип справедливого вознаграждения.
Маркина Директор по управлению рисками
Людмила Анатольевна ОАО «Банк Москвы». 8. Принцип корпоративной социальной ответственности.
Годовой отчет 2009 13 Ключевые показатели развития 14

2009 года нетто-создание резервов на завершена 13-я эмиссия акций Банка


3. Ключевые возможные потери по ссудам состави- в сумме 20 млрд рублей. Кроме того,
ло 33,4 млрд рублей, а общая сумма ре- в октябре 2009 года Банк Москвы при-
показатели развития зервов – 47,4 млрд рублей.
Капитал, рассчитанный по ме-
влек от Внешэкономбанка субордини-
рованный кредит в размере 11,1 млрд
тодике Банка России, за пять лет вырос рублей сроком на десять лет (дата по-
в четыре раза и составил 112,5 млрд гашения – 18 декабря 2019 года).  
рублей. В III квартале 2009 года была

За последние пять
лет Банк Москвы Нетто активы, Прибыль и резервы, Капитал,
продемонстрировал млн рублей млн рублей млн рублей
значительный рост
ключевых показателей
39,3% Прибыль
42,4%

47 384
бизнеса, опережая Резервы
среднегодовой 785 419 среднегодовой
средние темпы роста 112 549
темп роста 762 265 темп роста
по национальной
банковской системе.
Сумма нетто-активов за пять 83 719
лет увеличилась в 3,6 раза и достигла 507 628
785,4 млрд рублей.
Прибыль до налогообложения 62 107
Банка Москвы (по форме публикуемой 361 745

14 015
11 218
отчетности Банка России) составила
2,3 млрд рублей. Снижение прибыли 38 220
220 996

7 950
по сравнению с результатами 2008 года 27 706

6 706
5 552
5 723

3 470
вызвано формированием дополни-

2 347
1 959
тельных резервов на возможные по-
тери по ссудам ввиду возможного воз-
никновения сложностей у заемщиков
по обслуживанию долгов. По итогам 2005 2006 2007 2008 2009 2005 2006 2007 2008 2009 2005 2006 2007 2008 2009
Годовой отчет 2009 15 Ключевые показатели развития 16

Рентабельность среднегодо- Ключевые финансовые


вого акционерного капитала1 состав- результаты Группы
ляет 3,5 % годовых, рентабельность
среднегодовых активов – 0,3 %. Согласно консолидирован-
Кредитный портфель Банка ной финансовой отчетности, в соот-
Кредитный портфель, Средства клиентов, за пять лет вырос в 3,4 раза и составил ветствии с МСФО прибыль Группы
млн рублей млн рублей 548,3 млрд рублей. Банка Москвы до налогообложения за
Сумма привлеченных средств 2009 год составила 1,3 млрд рублей.

37,0% 39,1% клиентов и выпущенных долговых


обязательств увеличилась в 3,5 раза –
Собственные средства Груп-
пы за год выросли на 19 млрд рублей
среднегодовой среднегодовой до 695,6 млрд рублей. (28 %) и на 1 января 2010 года состави-
темп роста темп роста За последние пять лет коли- ли 86,4 млрд рублей.
чество точек продаж по России вы- Рентабельность активов со-
Средства
 росло в 1,8 раза: с 216 – в 2005 году ставила 0,2 %, рентабельность акцио-
клиентов,
до 396 – в 2009 году. Сегодня большая нерного капитала – 1,6 % (прибыль до

695 628
всего

688 090
часть офисов сосредоточена в регио- налогообложения, активы и капитал –
548 327 Средства
 нах – 258, в Москве и Московской об- по среднегодовым данным).
507 869
физических ласти расположено 138 точек продаж.
лиц Кроме того, финансовые услуги оказы-
459 861

ваются в 474 отделениях Почты России


в Московском регионе.
330 312

Также Банк Москвы владеет


330 059 двумя российскими и пятью иностран-
ными банками – в Украине, Беларуси,
198 265

238 807 Латвии, Эстонии и Сербии.


164 469
137 685
121 320

161 579
84 785
67 129

1 Здесь и далее – все показатели эффектив-


2005 2006 2007 2008 2009 2005 2006 2007 2008 2009 ности рассчитаны исходя из балансовой
прибыли 2,3 млрд рублей.
Годовой отчет 2009 17 Награды и рейтинги 18

Рейтинги на одну ступень рейтинг всех си-


4. Награды и рейтинги стемообразующих государствен-
Одним из фактов призна- ных банков, включая Банк Москвы
ния качества ведения бизнеса Бан- (ранее – ВВВ). В декабре 2009 года
ка Москвы является подтверждение Fitch Ratings подтвердило рейтин-
в 2009 году инвестиционных рейтин- ги Банка на уровне BВВ-.
гов Банка ведущими международными ●● Информационный центр «Рей-
рейтинговыми агентствами. тинг»: рейтинг Банка Москвы А1 –
По состоянию на 1 января «высокая группа надежности».
Банк Москвы занимает веду- и в мире: 2010 года Банку присвоены следую- ●● Агентство «Рус-Рейтинг»: рейтинг
щие позиции в финансово-банковской ●● Банк Москвы вошел в число щие рейтинги: Банка Москвы – BBB+.
системе России1: 500 крупнейших банков мировой ●● Агентство Moody’s Investors ●● Национальное рейтинговое
●● пятое место – по активам; финансовой системы по размеру Service: долгосрочный рейтинг агентство подтвердило индивиду-
●● третье место – по объему привле- активов (по данным справочни- Банк Москвы депозитов – Baa1, альный рейтинг надежности Груп-
ченных средств частных клиентов; ка The Bankers’ Almanac, январь рейтинг еврооблигаций Банка – пы управляющих компаний Банка
●● пятое место – по кредитному 2010 года). Baa1, прогноз «негативный». Дол- Москвы на уровне ААА – «макси-
портфелю; ●● Банк Москвы входит в Топ-200 ве- госрочный рейтинг депозитов был мальная надежность».
●● шестое место по – кредитам физи- дущих финансовых брендов мира. подтвержден в феврале 2009 года
ческим лицам; Агентство Brand Finance оценило на уровне Ваа1, рейтинг евроо-
●● а также четвертое место – в кате- бренд Банка Москвы в 653 млн блигаций был приведен в соответ- Награды:
гории наиболее надежных банков долларов США. ствие рейтингу международных
России (по версии журнала Forbes) ●● Банк Москвы – участник рейтинга обязательств России (ранее – А3). ●● Quality Recognition Award – от
2000 крупнейших компаний мира ●● Агентство Fitch Ratings: долго- американского банка J.P. Morgan
(по версии журнала Forbes). срочный рейтинг дефолта эмитен- Chase Bank за наивысшее каче-
●● Банк Москвы вошел в Топ-500 круп- та – BВВ-, рейтинг еврооблигаций ство платежей среди российских
нейших компаний Европы. Банк Банка – ВВВ-, прогноз долгосроч- банков-корреспондентов.
Москвы занял 379 место в рейтинге ных рейтингов дефолта эмитента ●● УК Банка Москвы стала победите-
500 крупнейших компаний Европы «негативный» (в январе 2010 года лем конкурса «Российский рынок
и 39 место – в Топ-100 крупнейших прогноз повышен до уровня «ста- коллективных инвестиций» в но-
компаний Восточной Европы. бильный»). В феврале 2009 года минации «Компания массового ин-
в связи со снижением странового вестора» и лауреатом в номинации
и регионального рейтингов агент- «Компания фондов акций».
1 Источники: журнал «Деньги», 22.03.2010; ством Fitch Ratings был понижен
РБК. Рейтинг, 18.03.2010.
Годовой отчет 2009 19 Обзор российской экономики и банковского сектора в 2009 году 20

учитывать, что это был прирост отно- стабилизацией уровня реальных рас-
5. Обзор российской экономики сительно провально низкого уровня полагаемых доходов это определило
декабря 2008 года. В среднегодовом заметное снижение (в реальном из-
и банковского сектора исчислении увеличение реальных мерении) текущего спроса населения
располагаемых доходов состави- на товары и услуги.
в 2009 году ло 2,3 %. Одновременно в 2009 году Спад промышленного произ-
в условиях кризиса наметилось из- водства в целом составил 10,8 %, при
менение модели сберегательного этом наиболее значительное сокраще-
поведения населения: домашние хо- ние было зафиксировано в обрабаты-
В 2009 году российская экономика испытала зяйства предпочитали больше сбе- вающей промышленности, где показа-
серьезнейший спад – реальное изменение регать. В сочетании с фактической тель составил 16 %.
ВВП составило -7,9 %. Сокращение ВВП
произошло впервые после десятилетия Реальный прирост к предшествующему году, %
устойчивого интенсивного роста (на ВВП Внутренний спрос
протяжении 1999–2008 гг. среднегодовой
прирост составлял 6,8 %).
15
Кроме того, данное сокраще- нефти, нефтепродуктов и газа при-
ние оказалось более масштабным, чем шлось 63 %). Другие важнейшие ком- 10
в подавляющем большинстве разви- поненты ВВП продемонстрировали
тых и развивающихся стран мира. Из крайне негативную динамику. В част- 5
183 стран, по которым Международ- ности, реальное изменение расходов
ный валютный фонд официально пу- на конечное потребление домашних 0
бликует данные, по темпу ВВП Россия хозяйств составило -7,7  %, валово- 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
заняла 178-е место. Реальное сокра- го накопления основного капитала
-5
щение внутреннего спроса оказалось -15,7 %; существенно снизились запа-
еще более существенным, чем спад сы материальных оборотных средств
-10
ВВП, и составило -14,1 %. (по расчетам, их реальное изменение
Динамика ВВП в 2009 году достигло -186 %).
Реальные располагаемые до-
-15
в значительной мере была поддержа-
на внешним спросом на экспорт рос- ходы населения в 2009 году формаль-
сийских товаров (в котором на долю но возросли на 11,5 %. Однако следует Источник: данные Росстата; расчеты Центра стратегических исследований ОАО «Банк Москвы».
Годовой отчет 2009 21 Обзор российской экономики и банковского сектора в 2009 году 22

Одним из значимых событий в последнее десятилетие сменился их Рынок кредитов предпри- в состоянии поддержать должным об-
в 2009 году стало снижение инфляции. стагнацией. Активы банковской си- ятиям и организациям стагнировал. разом расширение внутреннего спро-
По итогам года прирост потребитель- стемы в 2009 году выросли всего на В 2009 году его объем практически са за счет кредитования. Напомним,
ских цен составил 8,8 %, что является 5,5 %, хотя падение номинального ВВП не изменился (рост + 0,5 %), при этом что в 2003–2005 гг. расширение бан-
наилучшим результатом за все годы позволило увеличиться показателю объем кредитов в иностранной валюте ковского кредитования обеспечивало
реформ в России. Ключевыми фак- «Активы/ВВП» до 75 %. сократился, изменение по итогам года около 20 % увеличения внутреннего
торами снижения темпов роста цен Ключевой тенденцией составило -6,9 %. В итоге к осени стало спроса, а в 2006–2008 гг. – уже свыше
выступили: в формировании ресурсной базы очевидно, что банковская система не трети. В 2009 году сложилась обратная
●● общее падение деловой активности; банковской системы в 2009 году была
●● снижение внутреннего спроса ориентация на сбережения нефинан-
(в силу уменьшения реальных до- сового сектора. Депозиты предпри- Темп роста активов банковской системы РФ
ходов населения, а также банков- ятий возросли за год на 15,6 % (рубле- и соотношение «Активы/ВВП», %
ского кредитования); вые депозиты увеличились на 17,5 %,
●● рост курса рубля – обменный курс в иностранной валюте – на 7,2  %). Активы к ВВП
по-прежнему выступает в роли це- Наибольшую сберегательную актив- Темп роста активов
нового якоря. ность демонстрировали домашние хо-
зяйства, чьи банковские сбережения
Во II полугодии 2009 года увеличились на 26,7 %. В конце зимы 80
экономическая динамика в целом ос- большинство банков, ощутив пробле-
70
вободилась от резко негативных тен- мы с фондированием, резко повыси-
денций. Однако общим итогом года ли процентные ставки по депозитам 60
явился переход экономики на более населения. В результате конкуренция
низкий уровень – по объему ВВП Рос- процентных ставок на рынке депози- 50
сия отступила в своем развитии бо- тов привела к их росту до 20 % годо- 40
лее чем на два года назад. При этом вых. Риски возросли настолько, что
структурные изменения, сокращение Банк России был вынужден в жесткой 30
инвестиций создали дополнительные рекомендательной форме ограничить
20
проблемы для дальнейшего развития ставки по депозитам.
в ближайшие годы. В 2009 году иностранные пас- 10
Российская банковская систе- сивы банков сократились на 35 млрд
ма прошла один из труднейших пери- долларов США (24 %), а их доля в об- 0
одов в своем развитии. Стремитель- щем объеме банковских пассивов сни- 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
ный рост активов банковской системы зилась с 16,4 до 12,1 %. Источник: данные Росстата, Банка России; расчеты ЦСИ.
Годовой отчет 2009 23 Обзор российской экономики и банковского сектора в 2009 году 24

ситуация: совокупный спрос снижал- не означало полноценного спроса на Политика дорогих денег, ные средства российской банковской
ся не только за счет уменьшения до- банковский кредит – прежде всего, проводимая в кризисных услови- системы. В 2009 году данный разрыв
ходов, но и в результате сокращения в результате резкого снижения рен- ях, привела к усугублению про- был ликвидирован, что создало здо-
объема банковских кредитов. Несмо- табельности в нефинансовом секторе блемы системного разрыва между ровую финансовую основу для сбалан-
тря на то, что предприятия испытыва- экономики в ходе кризиса. спросом на кредитные ресурсы и их сированного экономического роста –
ли нехватку финансовых средств, это предложением. Системный характер в отличие от модели, основанной на
проблемы заключается в принципи- использовании заемных иностранных
альном разрыве между возможностью средств.
Превышение объема кредитов над депозитами банковской системы предоставлять Восстановительный рост рос-
нефинансового сектора (кредитная яма или loans to финансовые ресурсы и способностью сийской экономики, обеспечиваемый
deposits ratio) и собственные средства банков, млрд руб. нефинансового сектора эффектив- благоприятными внешними условия-
но использовать и обслуживать их. ми, может быть лишь отчасти поддер-
Собственные средства (без субординированных кредитов) Со стороны предложения стоимость жан банковским кредитованием. В бли-
Кредиты - депозиты кредитных ресурсов определяется жайшие годы российской банковской
стоимостью привлеченных средств системе предстоит решать проблему
и высокими рисками заемщиков. Со расчистки балансов от плохих долгов.
5 000 стороны спроса на кредит выступают Тем не менее мы ожидаем роста объ-
4 500 такие факторы, как низкая рентабель- емов кредитования предприятий
4 000 ность, снижение прибыли, падение до- на 15 % в 2010 году, а населения – на
3 500 ходов предприятий и населения. 3–4 %. Оживет рынок ипотечного кре-
3 000 Отметим и позитивные факто- дитования. Стабильность российского
2 500 ры. Складывающееся положение до- рубля обеспечит максимальный инте-
2 000 статочно благоприятно для решения рес клиентов банков к сделкам в наци-
1 500 накопившихся структурных проблем ональной валюте, в том числе и к сбе-
1 000 банковской системы. Так, ключевой режениям (рост депозитов ожидается
500 структурной диспропорцией было на 20–22 %).
0 превышение задолженности нефинан-
-500
сового сектора по банковским креди-
там над его сбережениями (loans to
12.03
03.04
06.04
09.04
12.04
03.05
06.05
09.05
12.05
03.06
06.06
09.06
12.06
03.07
06.07
09.07
12.07
03.08
06.08
09.08
12.08
03.09
06.09
09.09
12.09
03.10

deposits ratio): разрыв между кредита-


ми и депозитами нефинансового сек-
тора достиг в 2008 году критического
Источник: данные Росстата, Банка России; расчеты ЦСИ. уровня, превышающего все собствен-
Годовой отчет 2009 25 Обзор результатов деятельности 26

УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ
6. Обзор результатов И ЧАСТНОЕ БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

деятельности ●●

●●
Управление активами частных и корпоративных клиентов
Паевые инвестиционные фонды
●● Пенсионные фонды
●● Комплексное обслуживание по операциям на финансовых рынках

КОРПОРАТИВНЫЙ И ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БИЗНЕС


С момента основания Банк Москвы
развивается как универсальный банк. ●● Кредитование
Среди приоритетных направлений ●● Расчетное и кассовое обслуживание
деятельности – розничный, корпоративный ●● Торговое финансирование и международные расчеты
и инвестиционный бизнес, управление ●● Синдицированные кредиты
активами и Private Banking, средний и малый ●● Инвестиционно-банковские услуги, включающие операции
бизнес, операции на финансовых рынках. с финансовыми инструментами
●● Финансовое консультирование
●● Брокерские операции

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС КАЗНАЧЕЙСКИЙ БИЗНЕС


●● Вклады ●● Операции с ценными бумагами
●● Расчетное обслуживание ●● Валютный рынок
●● Потребительское кредитование и кредитные карты ●● Межбанковский кредитно-депозитный рынок
●● Ипотечное кредитование ●● Операции с драгоценными металлами
●● Системы дистанционного банковского обслуживания ●● Привлечение финансирования на рынке капитала
Годовой отчет 2009 27 Обзор результатов деятельности 28

6.1. Розничный бизнес «Восторг» (каждому вкладчику в пода- сразу в трех валютах и позволяет кли-
рок вручался подарочный сертификат енту переносить средства из одной ва-
В отчетном году Банк Москвы Особое внимание уделяется одной из ведущих страховых компаний люты в другую, не закрывая счета и не
сохранил лидерство по объему при- качеству обслуживания, для чего Банк на приобретение полиса по ряду видов теряя процентов, таким образом хед-
влеченных средств частных лиц (тре- проводит диагностику удовлетворен- добровольного страхования). жируя валютные риски.
тье место среди российских банков). ности клиентов продуктами и услуга- В линейку вкладов также вве- В целях повышения качества
Руководствуясь на протяже- ми Банка. Немаловажную роль играет дены новые вклады «Классика» с повы- обслуживания клиентов в 2009 году
нии последних пяти лет стратегиче- хорошо налаженная обратная связь шенной процентной ставкой и «Муль- в Банке был введен в действие Дого-
скими приоритетами Банка по рас- с сетевыми подразделениями Банка, тивалютный», который открывается вор комплексного банковского обслу-
ширению работы с населением, Банк непосредственно осуществляющими живания для физических лиц, упро-
Москвы существенно развил линейку продажи продуктов клиентам. стивший процедуру предоставления
Средства физических лиц,
продуктов, предназначенных для фи- На конец 2009 года число кли- клиентам продуктов и услуг.
зических лиц, а также использовал ентов – физических лиц Банка состави-
млн рублей Увеличение объема средств
преимущества продуктов, проверен- ло более 9 млн человек. на счетах частных клиентов стало также
ных временем. На конец 2009 года
розничная линейка состояла как из
25,6% следствием роста числа эмитированных
пластиковых карт. Сегодня Банк Москвы
классических продуктов и услуг – раз- Депозиты и пластиковые карты среднегодовой 164 469 выпускает все виды карт международных
нообразных вкладов, пластиковых темп роста платежных систем Visa и MasterCard, а так-
карт, кредитов, денежных переводов, Остатки средств частных кли- же распространяет карты Diners Club.
137 685
валютно-обменных и чековых опера- ентов на счетах Банка Москвы увели- Банком эмитировано более 13,3 млн карт.
ций, приема жилищно-коммунальных чились за год на 19,5 %, составив на 121 320 Сеть собственных банкоматов в Москве
и прочих платежей, так и из продуктов конец 2009 года 164,5 млрд рублей. и регионах превышает 1,8 тыс. устройств.
и услуг, основанных на современных В условиях кризиса в 2009 году Банк Москвы участвует в ре-
технологиях, – «Интернет-банкинг», Банк Москвы уделял большое внима- 84 785 ализации проекта Правительства Мо-
чиповых карт, «SMS-банкинг», продаж ние поддержанию конкурентоспособ- сквы, Московского метрополитена
67 129
продуктов через Call-центр и зоны ности уровня процентных ставок и ус- и ряда других организаций «Социаль-
самообслуживания. ловий по вкладам физических лиц. ная карта москвича», направленного
В целях своевременного про- В прошедшем году Банком на улучшение качества финансового
гнозирования и адекватного реагирова- были предложены новые сезонные сервиса жителей столицы. Социаль-
ния на потребности клиентов и измене- вклады с привлекательными для клиен- ная карта москвича выпускается на
ния рынка Банком регулярно проводятся тов условиями: «День рождения Банка» базе платежной карты Visa Electron для
масштабные исследования по сегменти- (приурочен к 15-летию Банка), «Удач- пенсионеров, учащихся, служащих
рованным группам клиентов. ный» (летний сезонный вклад), вклад 2005 2006 2007 2008 2009 государственного и муниципального
Годовой отчет 2009 29 Обзор результатов деятельности 30

секторов и совмещает в себе функции Отдельное внимание в 2009 Структура кредитного Сотрудничество
расчетной банковской карты и иден- году Банк уделял помощи заемщикам, портфеля розничного с Государственной
тификационной карты. у которых ухудшилось финансовое по-
бизнеса на 01.01.2010 корпорацией «Агентство
ложение в связи с кризисом. За 2009 год по страхованию вкладов»
Банк провел масштабную реструкту-
Кредитование физических лиц ризацию кредитного портфеля, сведя В 2009 году Банк Москвы про-
к минимуму наступление дефолтов должил активное сотрудничество
В 2009 году вследствие кри- своих клиентов. с ГК «Агентство по страхованию вкла-
зисных явлений в экономике рознич- дов» в рамках системы страхования
ный кредитный портфель Банка Мо- вкладов. Банк принял участие и одер-
сквы сократился на 22,1 % и составил жал победу в пяти конкурсах на осу-
Кредиты физическим
на начало 2010 года 77 млрд рублей. ществление выплат страхового воз-
Объемы кредитования
лицам, млн рублей мещения вкладчикам банков,
в 2009 году сократились, но само в отношении которых наступил стра-
кредитование не прекращалось. При
этом в IV квартале 2009 года Банк су-
68,1% ховой
ЗАО «Рыб­
случай,
хоз­
в том числе
банк», ЗАО КБ «Юнит-
щественно расширил линейку кре- среднегодовой 98 883 банк», МКБ «Евразия-Центр» ЗАО,
дитных продуктов путем ввода новых темп роста ОАО АКБ «Международный солидар-
кредитов (кредит на приобретение ный банк», ООО КИИБ «Сочи»,
машиноместа «Народный гараж», кре- 76 983 ОАО «Муниципальный коммерческий
дит на цели погашения долгов в дру- банк», КБ «Сибирско-Московский ком-
69 249
гих банках «Кредитная перезагрузка» мерческий банк», ООО КБ «Фемили»,
и другие) и модифицировал основной ЗАО «Поволжский немецкий банк»,
розничный кредитный продукт (по- КБ «Банк высоких технологий» (ООО).
требительский кредит на неотложные Быстрокредиты 1,6% На 31 декабря 2009 года сумма выплат
нужды). Существенно были смягчены Автокредиты 12,9% проблемных банков составила
условия кредитования. Их либерали- 33 232 2,8 млрд рублей.
зация проводилась постепенно: в не- Потребительские
кредиты 48,2%
сколько этапов менялись требования
13 665
к заемщикам, пакету документов, не- Ипотечные кредиты 31,1%
обходимому для получения кредита,
Овердрафты 0,1%
снижались ценовые параметры и уве-
личивались сроки кредитования. 2005 2006 2007 2008 2009 Кредитные карты 6,1%
Годовой отчет 2009 31 Обзор результатов деятельности 32

6.2. Private banking – облигации и драгоценные металлы ном офисе  Private Banking, отделе-
(обезличенные металлические счета ниях «Кузнецкий Мост», «Барвиха»
частное банковское обслуживание и монеты из драгоценных металлов). и «Жуковка». Кроме того, к услугам
Банк Москвы развивает на- ентов: консультационные встречи Банк Москвы постоянно рас- клиентов – VIP-залы в отделениях «Ха-
правление индивидуального банков- с аналитиками Банка, представителя- ширяет зону действия услуги Private мовническое» и «Сокольническое».
ского обслуживания для состоятель- ми Управляющей компании (УК) Бан- Banking: в декабре 2009 года было от- Также специализированное VIP-
ных клиентов с 2003 года. ка Москвы, а также совместные ме- крыто VIP-отделение в торговом ком- обслуживание оказывается в один-
Private Banking Банка Мос­ роприятия с партнерами, входящими плексе «Барвиха Luxury Village». надцати крупнейших региональных
квы включает в себя две основных в Premium Club. Таким образом, к концу центрах России – Екатеринбурге, Ке-
составляющих: В рамках программы Premium 2009 года VIP-обслуживание физи- мерово, Краснодаре, Красноярске,
●● Relationship Management – систе- Club Банк Москвы сотрудничает с боль- ческих лиц в Московском регионе Курске, Нижнем Новгороде, Ново-
му взаимоотношений с клиентом, шим количеством предприятий тор- осуществлялось в четырех специали- сибирске, Ростове-на-Дону, Санкт-
построенную по принципу обрат- говли и сервиса, которые предлагают зированных VIP-отделениях: голов- Петербурге, Сочи и Южно-Сахалинске.
ной связи через персонального клиентам особые условия обслужива-
менеджера; ния и предоставляют льготные тарифы
●● Asset Management – управление на услуги. В 2009 году Банк существен-
финансовыми средствами клиента но расширил партнерский пул и пере-
в соответствии с индивидуально чень эксклюзивных услуг и товаров,
разработанной стратегией. предлагаемых в рамках Premium Club. 6.3. Управление активами клиентов
У каждого клиента Private В 2009 году общий объем
Banking Банка Москвы есть персональ- привлеченных денежных средств во Банк Москвы активно разви- клиентов (ИДУ), осуществляемое
ный менеджер, который оперативно вклады клиентов Private Banking уве- вает бизнес по управлению активами специализированным подразде-
решает текущие вопросы, при этом ус- личился на 10 % и достиг 57,5 млрд на финансовых рынках с 2003 года. лением Банка Москвы;
лугами формата Private Banking могут руб­лей. Объем кредитного портфеля Структурное управление ак- ●● управлением средствами пенси-
пользоваться все члены семьи клиента. за 2009 год увеличился на 34 % и пре- тивами представлено в Банке тремя онных накоплений, осуществля-
В 2009 году Private Banking высил 2,6 млрд рублей. основными направлениями: емым Управляющей компанией
Банка Москвы продолжил совершен- В соответствии с экономи- ●● паевыми инвестиционными фон- «Пенсионный Резерв».
ствовать продуктовый ряд с учетом ческой ситуацией в 2009 году осо- дами (ПИФы) под управлением
потребностей клиентов (разрабаты- бой популярностью среди клиентов Управляющей компании Банка Мо- Совокупный объем средств
ваются структурные продукты, вне- Private Banking пользовались консер- сквы (100 % уставного капитала ком- в управлении активами на конец
дрен новый продукт – гарантии Банка вативные финансовые продукты. Су- пании принадлежит Банку Москвы); 2009 года составил более 15,9 млрд
под залог активов клиентов), провел щественный интерес VIP-клиенты ●● индивидуальным доверитель- рублей.
специальные мероприятия для кли- проявили к инвестированию в евро- ным управлением активами
Годовой отчет 2009 33 Обзор результатов деятельности 34

Паевые инвестиционные Действия в интересах пайщи- операций с паями ПИФов под управ- доверительное управление активами
фонды (ПИФы) ков и принятие мер, направленных лением УК Банка Москвы в виде SMS- Фонда управления целевым капита-
на улучшение качества управления, сообщений. Кроме того, новая услуга лом Финансовой академии при Прави-
В 2009 году усилия Управля- позволили по итогам 2009 года выве- позволяет направлять на сервисный тельстве РФ.
ющей компании Банка Москвы были сти фонды под управлением УК Бан- номер запросы о стоимости паев
направлены на совершенствование ка Москвы в число лидеров рынка по и размере стоимости чистых активов
и развитие существующей продукто- доходности. ПИФов, а также о количестве паев, ко- Пенсионные накопления
вой линейки и сопутствующих серви- По результатам 2009 года торыми владеет клиент.
сов, улучшение качества управления, ПИФы «Трубная площадь – фонд ме- В мае 2009 года Националь- В течение 2009 года УК «Пен-
а также создание новых альтернатив- таллургии» и «Замоскворечье – фонд ное рейтинговое агентство (НРА) на ос- сионный Резерв» уверенно занимала
ных продуктов управления активами, энергетики» заняли соответственно нове проведенного анализа деятель- первое место среди негосударствен-
напрямую не ориентированных на ин- шестое и десятое места по доходности ности в очередной раз подтвердило ных управляющих компаний по объ-
струменты фондового рынка. среди всех открытых фондов (по дан- индивидуальный рейтинг надежности ему средств пенсионных накоплений,
В рамках модели развития ным InvestFunds.ru). Группы Управляющих компаний Банка переданных в управление Пенсион-
бизнеса компании, основанной на Таким образом, по итогам Москвы (УК Банка Москвы и УК «Пенси- ным фондом РФ. При этом доля рынка
доступности продуктов, широкой 2009 года УК Банка Москвы поднялась онный Резерв») на уровне ААА – «мак- УК «Пенсионный Резерв» за 2009 год
линейке инвестиционных фондов на четвертое место по сумме чистых ак- симальная надежность». выросла с 15,2 до 15,55 %.
и сопутствующих услуг для клиентов, тивов открытых и интервальных фон- За 2009 год Пенсионный фонд
в апреле 2009 года был создан пер- дов в управлении по сравнению с ше- РФ перевел в УК «Пенсионный Резерв»
вый в России фонд товарного рын- стым местом по результатам 2008 года, Индивидуальное 545,6 млн рублей, что отражает лиди-
ка «Серебряный бор – драгоценные при этом рыночная доля УК Банка Мо- доверительное управление рующие позиции компании по количе-
металлы». Актуальность для рынка сквы увеличилась с 5,21 до 6,42 %. ству заявлений граждан, выбравших
и востребованность среди клиентов По итогам 2009 года УК Банка В 2009 году Банк Москвы уча- УК «Пенсионный Резерв» в качестве
позволили успешно досрочно сфор- Москвы подтвердила статус одной из ствовал в ряде конкурсов по управле- доверительного управляющего нако-
мировать ИПИФ «Серебряный бор – наиболее клиентоориентированных нию средствами институциональных пительной частью пенсии.
драгоценные металлы». Кроме того, управляющих компаний на рынке, клиентов. Были выиграны конкурсы
в свой первый интервал фонд «Сере- продолжив работу над новыми серви- на управление средствами пенсион-
бряный бор – драгоценные металлы» сами в интересах пайщиков. В конце ных накоплений НПФ «Транснефть»
также показал достойные результаты 2009 года была внедрена новая услу- и на управление резервами НПФ
(2,33 млн рублей) и занял вторую по- га «SMS-информирование клиентов «ПрофИнвест».
зицию среди интервальных фондов ПИФов». При подключении данной Также была продолжена ра-
в рэнкинге по привлечению за июль услуги клиент может оперативно по- бота по сотрудничеству с фондами це-
(по данным InvestFunds.ru). лучать информацию о проведении левого капитала: заключен договор на
Годовой отчет 2009 35 Обзор результатов деятельности 36

6.4. Корпоративный и инвестиционный бизнес кредитных линий ОАО «Южная те- Холдинга МРСК. По результатам побе-
лекоммуникационная компания»; ды Банка в четырех конкурсах были за-
Кредитный портфель Банка ния», в том числе кредитование ●● кредитование предприятий груп- ключены соглашения о кредитовании
Москвы юридическим лицам (без уче- в рамках заключенного соглаше- пы «Металлоинвест»; на сумму 4,33 млрд рублей.
та межбанковских кредитов) превы- ния о кредитовании и финансиро- ●● предоставление кредитов пред- Для целей участия в конкур-
сил 471 млрд рублей, увеличившись за вание импортного контракта по приятиям Промышленно-металлур- сах и аукционах, проводимых в г. Мо-
2009 год на 15 %. закупке оборудования; гического холдинга (ОАО «Кокс», скве, на право заключения государ-
В основе взаимоотношений ●● заключение соглашения о кредито- ОАО «Тулачермет») в целях развития ственных контрактов Банком были
Банка с клиентами лежит клиентоо- вании с ФГУП «Рособоронэкспорт»; основной деятельности холдинга; выданы кредиты на цели предоставле-
риентированный подход. В рамках ●● заключение соглашения о креди- ●● принятие решения о кредитова- ния задатков на сумму около 600 млн
данной политики в Банке созданы со- товании с ОАО «Казанский вер- нии ОАО «НПК «Уралвагонзавод» рублей.
ответствующие вертикали бизнеса по толетный завод» в целях обеспе- под государственную гарантию РФ В целях развития долгосроч-
всем сетям продаж. чения реализации экспортных в целях развития текущей деятель- ного взаимовыгодного сотрудниче-
За 2009 год наиболее крупны- контрактов; ности компании; ства и реализации проектов в финан-
ми сделками Банка Москвы с корпора- ●● предоставление кредита по ре- ●● заключение соглашения о вы- сово-кредитной сфере Банком Москвы
тивными клиентами стали: зультатам конкурса, проведенно- даче кредита сроком на два года и ГК «Ростехнологии» заключено со-
●● заключение соглашения о кре- го Правительством Московской с АО «Нефтяная индустрия Сер- глашение о сотрудничестве. В рамках
дитовании с АК «АЛРОСА» (ЗАО) области; бии» (НИС), одной из крупнейших данного соглашения Банк Москвы бу-
и предоставление кредитов в це- ●● предоставление кредита в Центральной Европе вертикаль- дет выступать в качестве банка-агента
лях развития текущей деятельно- ЗАО «СУ-155»; но интегрированных нефтяных при организации синдицированных
сти компании; ●● предоставление кредитов компаний, занимающейся перера- кредитов, принимать участие в об-
●● предоставление кредитов ОАО «Челябинский трубопрокат- боткой нефти и сбытом нефтепро- лигационных займах госкорпорации,
ОАО «РЖД»; ный завод» на финансирование дуктов и осуществляющей добы- а также предоставлять финансирова-
●● установление лимита принятия основной деятельности; чу углеводородов на территории ние контрагентам корпорации под ее
обязательств ОАО «Силовые ма- ●● заключение соглашений о креди- Сербии и Анголы. поручительство.
шины» и предоставление доку- товании с ОАО «ДГК», ОАО «ДЭК» Банком заключено соглаше-
ментарных продуктов (гарантий, и пр. в рамках установленного Было продолжено кредитова- ние с ГК «Роснанотех» о привлечении
аккредитивов); лимита принятия обязательств на ние компаний строительного сектора свободных ресурсов корпорации,
●● участие в финансировании проек­ РАО ЕЭС Востока и по результатам на цели исполнения городского зака- выигран конкурс на размещение де-
та строительства цементного заво- выигранных конкурсов; за, прежде всего инфраструктурное позитов в сумме 9 млрд рублей. Банк
да в Оренбургской области, реа- ●● заключение кредитных соглаше- строительство. Москвы включен в список кредит-
лизуемого ООО «Южно-уральская ний по результатам открытых кон- Банк Москвы принял участие ных организаций по оказанию услуг
горно-перерабатывающая компа- курсов на право предоставления в конкурсах, проводимых компаниями расчетно-кассового обслуживания
Годовой отчет 2009 37 Обзор результатов деятельности 38

проек­тным компаниям в рамках ин- рублей. Наиболее значимыми ста- тогорский металлургический комби- Сотрудничество с субъектами
вестиционных проектов, реализуемых ли выпуски облигаций ОАО «АИЖК» нат» (15 млрд рублей). В разгар кри- федерации и муниципальными
с участием ГК «Роснанотех». (28 млрд рублей), Республики Каре- зиса Банк организовал ряд успешных образованиями
Начало 2009 года оказалось лия (1 млрд рублей), Красноярско- реструктуризаций и прохождений
достаточно сложным для инвести- го края (10,2 млрд рублей), Ханты- оферт для эмитентов облигаций. Одним из крупнейших кли-
ционного бизнеса. Фактически рын- мансийского АО (6 млрд рублей), По итогам 2009 года Банк ентов Банка Москвы является Пра-
ки капитала в России и за рубежом а также выпуски биржевых облигаций Москвы занял ведущие строчки в рей- вительство Москвы. С момента осно-
были закрыты для рыночных раз- ОАО «Челябинский трубопрокатный тингах агентства Cbonds: вания Банка Правительство города
мещений в течение первой полови- завод» (5 млрд рублей) и ОАО «Магни- ●● первое место ­– в рейтинге органи- выступает не только основным ак-
ны 2009 года. Ситуация усугублялась заторов выпусков частных разме- ционером, но и одним из наиболее
продолжающейся чередой дефолтов щений в России и СНГ; значимых клиентов. Сотрудничество
Кредиты корпоративным
и реструктуризацией среди россий- первое место ­– среди российских с Правительством Москвы по креди-
клиентам, млн рублей
●●

ских эмитентов. банков-организаторов синдици- тованию инфраструктурных проектов


В сложившейся ситуации Банк рованных кредитов в России; является одним из важнейших направ-
Москвы значительно упрочил свои по-
зиции на рынке вторичного кредито-
34,5% ●● пятое место ­­ – в рейтинге ор-
ганизаторов выпусков рубле-
лений деятельности Банка.
Важное значение придает-
вания. Банк осуществил высокодоход- среднегодовой 471 345 вых облигаций муниципального ся сотрудничеству с региональными
ные сделки по приобретению долей темп роста сектора (без учета собственных субъектами РФ и муниципальными
в кредитах первоклассных российских 408 986 заимствований); образованиями, прежде всего в части
заемщиков и сформировал портфель ●● десятое место – в общем рейтинге предоставления им кредитных ре-
объемом порядка 2 млрд долларов организаторов выпусков рублевых сурсов на цели, предусмотренные
США, а также наладил устойчивые де- облигаций (без учета собственных Бюджетным кодексом РФ. По состоя-
ловые контакты с основными контр- заимствований и заимствований нию на 1 января 2010 года кредитный
260 810
агентами на данном рынке. В конце дочерних компаний). портфель региональных субъектов РФ
2009 года Банк Москвы выступил соор- 205 575 и муниципальных образований до-
ганизатором сделки по синдицирован- Кроме того, Банк Москвы стиг 11,4 млрд рублей. К числу круп-
ному кредитованию ОАО «Татнефть» 147 914 впервые вошел в Топ-25 ведущих ми- нейших заемщиков Банка в 2009 году
объемом 1,5 млрд долларов США. ровых банков – организаторов евро- относились Архангельская, Астрахан-
На российском рынке ка- облигаций для компаний на развива- ская, Брянская, Костромская, Омская,
питала Банк в качестве организато- ющихся рынках (без стран Ближнего Рязанская, Саратовская, Ярославская
ра разместил 14 облигационных за- Востока) и занял в нем 23-е место. области, города Ижевск, Казань, Тула,
ймов эмитентов первого и второго Улан-Удэ.
эшелонов общим объемом 69,8 млрд 2005 2006 2007 2008 2009
Годовой отчет 2009 39 Обзор результатов деятельности 40

Средние и малые начала работы Программы является всей территории Российской Фе- ●● финансирование построения
корпоративные клиенты одним из лидеров по количеству пре- дерации, в первую очередь в ре- и развития инфраструктуры под-
доставленных кредитных продуктов сурсодефицитных регионах; держки малых и средних предпри-
Обслуживание субъектов малым предприятиям (всего выдано ●● организация финансовой под- ятий (организаций, предоставля-
среднего и малого бизнеса (СМБ) кредитов на сумму 2,8 млрд рублей) держки в первую очередь пред- ющих микрокредиты, лизинговых
является одним из перспективных под частичное обеспечение Фонда. За приятий производственной сферы, компаний, региональных фондов
направлений развития Банка Мо- 2009 год в рамках Программы Банк вы- а также предприятий, реализую- поддержки МСП, технопарков,
сквы. За 2009 год привлечено более дал более 0,7 млрд рублей предприя­ щих инновационные и высокотех- многофункциональных деловых
20 тыс. новых клиентов данной тиям малого бизнеса. нологичные проекты, тем самым центров для субъектов МСП и т. д.).
категории. В рамках государственной способствуя  изменению отрасле-
Кредитный портфель кли- поддержки предприятий малого вой структуры кредитования;
ентов СМБ на конец года составил и среднего бизнеса, направленной на
37 млрд рублей. За 2009 год Банк Мо- финансирование региональных про-
сквы выдал новых кредитов предприя­ грамм, Банк Москвы также активно
тиям СМБ на сумму 34 млрд рублей, взаимодействует с местными регио- 6.5. Международный бизнес
в том числе малому бизнесу – на сумму нальными фондами.
4,8 млрд рублей. С октября 2009 года Банк Основными направления- тутов, которым в 2009 году удалось
Продолжает активно разви- Москвы является участником госу- ми международного бизнеса Банка привлечь ресурсы на международном
ваться совместная Программа столич- дарственной программы финансовой Москвы являются привлечение заим- рынке синдицированного кредитова-
ного Фонда содействия кредитова- поддержки малых и средних предпри- ствований на международных рын- ния. В декабре Банк Москвы закрыл
нию малого бизнеса и Банка Москвы ятий, реализуемой ОАО «Российский ках в целях обеспечения ресурсной сделку по привлечению международ-
(в 2006 году Фонд выбрал Банк Москвы банк развития». В рамках данной про- базы Банка и сопровождение между- ного синдицированного кредита на
и ряд других банков, которые под по- граммы Банком проведено кредито- народных расчетов и сложнострук- сумму 350 млн долларов США сроком
ручительство Фонда выдают кредиты вание субъектов СМБ на общую сумму турированных продуктов торгового на два года. Всего в сделке приняли
малым предприятиям). В 2009 году 2,3 млрд рублей. финансирования. участие 17 иностранных банков.
Программа предоставления столич- Основными задачами про- В течение 2009 года Банк
ным Фондом частичных поручительств граммы в области поддержки средне- Привлечение финансирования Москвы выполнил обязательства по
по обязательствам заемщиков – малых го и малого бизнеса являются: на международном рынке погашению:
предприятий была реализована прак- ●● обеспечение равных возможно- ●● в мае – синдицированного кредита
тически во всех регионах России. стей доступа субъектов малого Несмотря на непростую ситу- в размере 400 млн долларов США;
По официальной информации и среднего предпринимательства ацию на международном финансовом ●● в сентябре – еврооблигацион-
Фонда, среди банков, участвующих (МСП) к среднесрочным и долго- рынке, Банк Москвы стал одним из ного займа в размере 250 млн
в Программе, Банк Москвы c момента срочным финансовым ресурсам на двух российских финансовых инсти- долларов США;
Годовой отчет 2009 41 Обзор результатов деятельности 42

●● в ноябре – синдицированного кре- Данная динамика компенсировала зволило в полном объеме удовлетво- Корреспондентская сеть
дита в размере 220 млн долларов 32 % сокращения портфеля операций, рить потребности клиентов в финанси-
США и еврооблигационного займа проводимых по поручению зарубеж- ровании внешнеторговых контрактов Ключевая задача на
в размере 5 млрд рублей. ных банков и банков РФ. в том случае, когда требования по сро- 2009 год – обеспечение бизнесов Бан-
Погашение заимствований Хотя в 2009 году спросом ку финансирования составляли три ка максимальными возможностями
было осуществлено за счет собствен- пользовались все традиционные виды и более лет. для осуществления профильной дея-
ных ресурсов Банка. гарантийных инструментов, рост порт- Основой оперативного реа- тельности – была в целом выполнена.
феля торгового финансирования за гирования на изменение рыночных Так, продолжалось расшире-
счет расширения гарантийных опе- условий и возможности гибкой сме- ние корреспондентской сети Банка
Торговое финансирование раций произошел в основном за счет ны применяемых инструментов стала и географии межбанковского сотруд-
существенного увеличения объема развитая инфраструктура фондирова- ничества. Список банков-корреспон-
Мировой экономический кри- и количества гарантий возврата аван- ния операций и широкая география дентов на конец 2009 года насчитывал
зис, достигший своего пика в 2009 году са, таможенных гарантий, гарантий деловых отношений Банка Москвы. более 900 финансовых институтов из
и оказавший сдерживающее влия- по сделкам, связанным с движением В 2009 году Банк подписал с иностран- 104 стран мира, за год увеличившись
ние на увеличение объема операций капитала. ными банками нескольких новых ра- на 70 банков. Была продолжена опти-
торгового финансирования Банка Несмотря на ощутимый не- мочных соглашений о сотрудничестве мизация сети счетов ЛОРО/НОСТРО.
Москвы, не остановил его последова- достаток ликвидности на финансовых при заключении кредитных сделок Действующая инфраструктура надле-
тельный ежегодный рост. По сравне- рынках, в истекшем году все клиент- с участием ЭКА. жащим образом обеспечила потреб-
нию с 2008 годом портфель продуктов ские заявки по финансированию внеш- В 2009 году существенно воз- ности Банка и бизнеса его клиентов.
торгового финансирования вырос на неторговых контрактов, по которым росла роль филиальной сети Банка В течение 2009 года прово-
22,6 % и достиг 65,6 млрд рублей, при Банком приняты кредитные решения, в продажах продуктов торгового фи- дился постоянный мониторинг дей-
этом рост объема гарантийных опе- были удовлетворены в полном объеме нансирования. Объем аккредитивных ствующих счетов и тарифов с целью
раций составил 139 % от уровня про- по сумме и сроку. продуктов, реализованных через ре- поддержания стоимостных условий
шлого года, а объем аккредитивных Данного результата удалось гиональную сеть, возрос на 88 %, га- ведения корреспондентских счетов
операций практически сохранился на достичь за счет смещения рабочего рантийных – на 31 %. и банковских операций на максималь-
уровне 2008 года. акцента с аккредитивов с постфинан- Результат 2009 года показал, но благоприятных рыночных уровнях.
В разрезе клиентских групп сированием, максимальные предла- что в непростой рыночной ситуации Развитию связей с зарубеж-
достигнутый результат был обеспечен гаемые иностранными банками-пар- Банк Москвы сохранил эффективные ными банками развивающихся рын-
за счет увеличения объема операций тнерами сроки финансирования по возможности удовлетворения запро- ков способствовало активное участие
с VIP-клиентами, который в прошед- которым снизились до 1–1,5 лет, на сов клиентов в иностранном фондиро- представителей Банка Москвы в рабо-
шем году вырос на 28 %, и клиентами организацию сделок с покрытием экс- вании с использованием инструмен- те специализированных подкомиссий
СМБ, портфель операций с которыми портных кредитных агентств (ЭКА). тов торгового финансирования. по банковскому и финансовому со-
показал существенный рост в 1,8 раза. Применение схем с участием ЭКА по- трудничеству при межправительствен-
Годовой отчет 2009 43 Обзор результатов деятельности 44

ных комиссиях. Банк Москвы является География сети 6.6. Казначейский бизнес
членом 63 подкомиссий (в 2008 году – корреспондентских
43 подкомиссий).
В 2009 году Банк в очеред-
отношений Банка Москвы Операции на валютном 5 млрд долларов США против
ной раз был удостоен наград амери- и денежном рынках 1,75 млрд долларов США в 2008 году.
канских и европейских клиринговых В 2009 году Банк Москвы оста-
агентов за высокое качество оформле- На валютном рынке 2009 год вался одним из ведущих операторов
ния платежей в долларах США и евро. характеризовался, прежде всего, весь- на рынке межбанковского кредитова-
По данному показателю Банк Москвы ма высокой волатильностью россий- ния. При этом в начале года Банк был
вот уже на протяжении многих лет ского рубля. Так, движение курса в ва- нетто-кредитором, однако в течение
стабильно демонстрирует отличные лютной паре «доллар США – рубль РФ» II и III кварталов нетто-размещение
результаты. составило 20,5  %, в валютной паре рублевых ресурсов сокращалось,
Была продолжена работа по «евро – рубль РФ» – 21 %. В начале года и в IV квартале Банк увеличил при-
оптимизации лимитного пространства главным фактором, определяющим влечение межбанковских кредитов
в соответствии с текущими потребно- поведение игроков на рынке, были по относительно низким ставкам, став
стями Банка в области торгового фи- ожидания ускоренной девальвации нетто-заемщиком. Объем привлечен-
нансирования и в части лимитов ино- рубля. Однако в дальнейшем настро- ных межбанковских кредитов за год
странных банков по операциям Forex ения изменились, и максимальных от- составил 590 млрд рублей. Объем раз-
и Depo. меток курс рубля относительно дол- мещенных межбанковских кредитов –
лара США достиг в ноябре 2009 года. 738 млрд рублей.
Проведенная оценка ситуации и даль-
нейшие действия на рынке позволили
Европа 36,5% еще в начале года заложить основу фи- Операции на фондовом рынке
нансового результата по итогам про-
СНГ и страны шедшего периода в целом. При работе с долговыми ин-
Балтии 8,7%
В 2009 году Банк активи- струментами Банком применялась
США и Канада 4,0% зировал использование произ- смешанная стратегия, учитывающая
водных финансовых инструмен- конъюнктуру рынка.
Азия 18,2%
тов с крупнейшими российскими По итогам года Банк Мо-
Латинская Америка 2,5% и иностранными банками-контраген- сквы входил в пятерку крупнейших
тами для управления ликвидностью операторов на рынке рублевых об-
Россия 24,1%
и процентным риском. Годовой обо- лигаций как по торговым оборотам,
Африка 6,0% рот по срочным сделкам составил так и по объемам вложений. Так, обо-
Годовой отчет 2009 45 Обзор результатов деятельности 46

рот по биржевым сделкам (ММВБ) Операции Брокерские операции клиентов получен доход в размере
с рублевыми облигациями составил с драгоценными металлами 5,2 млн рублей.
в 2009 году 142 млрд рублей. Средне- Состояние рынка брокер- Рост доходов обусловлен ро-
годовой объем торговой позиции Финансовый результат, по- ских услуг в 2009 году определялось стом клиентской базы в целом на 30 %
составил 33 млрд рублей (без учета лученный от проведения операций общей ситуацией на российском фон- по сравнению с предыдущим годом,
бумаг, приобретенных по двусторон- с драгоценными металлами и монета- довом рынке. После значительного дальнейшим увеличением доли роз-
ним сделкам, сделкам в рамках секью- ми, вырос на 29 % и составил 97 млн снижения всех объемных показателей ничных клиентов до 75 % от общего
ритизации активов и как инвестиции рублей, что превышает показатели в IV квартале 2008 года и I квартале числа клиентов.
Банка). Объем вложений в рублевые предыдущих лет. 2009 года, вызванных мировым финан- В течение 2009 года были за-
облигации на 31 декабря 2009 года со- Банк увеличил покупку золо- совым кризисом, рынок брокерских вершены основные мероприятия по
ставлял 59 млрд рублей. та у недропользователей до 4532 кг услуг со II квартала 2009 года вырос организации деятельности дочерней
В 2009 году Банк Москвы ак- (с 795 кг годом ранее). По данному по- по всем объемным и ценовым показа- брокерской компании ООО «Мос-
тивно участвовал в операциях бирже- казателю Банк занимает седьмое ме- телям, а по ряду показателей превы- брокер», компания приступила к об-
вого РЕПО. Оборот по сделкам РЕПО сто в России. сил докризисный уровень II квартала служиванию клиентов в IV квартале.
с рублевыми облигациями на фондо- Остатки на обезличенных ме- 2008 года.
вой и государственной секции ММВБ таллических счетах клиентов (ОМС) В 2009 году Банком была полу-
составил 1,225 трлн рублей. в пересчете на золото составили чена комиссия по брокерским опера-
Размер казначейского порт- 1221 кг на конец 2009 года. циям на рынке ценных бумаг в разме-
феля валютных облигаций Банка уве- В 2009 году реализовано ре 14,3 млн рублей, что на 64 % выше
личился до 750 млн долларов США. Го- 32,6 тыс. монет. Банк входит в пятерку показателя предыдущего года. Оборот
довой оборот по операциям прямого банков, реализующих отечественные по клиентским операциям составил
и обратного РЕПО с валютными обли- монеты, по золотым инвестиционным 85,2 млрд рублей, что на 81 % выше по-
гациями составил 3,34 млрд монетам Банк находится на третьем ме- казателя предыдущего года. От опера-
долларов США. сте, по серебряным – на втором месте. ций по маржинальному кредитованию
Годовой отчет 2009 47 Развитие сети продаж 48

ОАО «Банк Москва-Минск» осно- и снижение издержек. В условиях


7. Развитие сети продаж
●●

вано в 2000 году и является уни- негативного влияния внешней


версальным кредитным инсти- среды банку удалось увеличить
тутом. По итогам года занимает клиентскую базу на 12 %, а объем
девятое место по активам в рей- привлечения вкладов – на 15 %.
тинге банков страны и является ●● АО «Эстонский кредитный банк»
В 2009 году в рамках развития сети продаж лидером по эффективности. Не- основано в 1992 году и на текущий
Банка Москвы на территории Российской смотря на сложные экономиче- момент занимает пятое место по
Федерации было открыто 15 подразделений ские условия и выход на рынок активам среди банков Эстонии.
Белоруссии Сбербанка, банку уда- Сеть офисов продаж насчитывает
Банка. На конец года количество сетевых
лось сохранить существующую 17 точек продаж во всех регио-
подразделений достигло 396.
долю рынка. Сеть офисов продаж нах Республики. Основные усилия
насчитывает 91 точку во всех круп- банка в условиях экономического
ных и средних городах Республики кризиса были направлены на по-
Сеть региональных филиалов Дочерние банки и продолжает расширяться. вышение эффективности бизнеса
●● ОАО «БМ Банк» основано и снижение издержек. По итогам
В регионах РФ в 2009 году На 1 января 2010 года Банк в 2006 году и является одним из года был зафиксирован рост акти-
было зарегистрировано три новых Москвы имел два российских и пять наиболее динамично развиваю- вов на 12 %.
подразделения Банка Москвы – в Ива- иностранных дочерних банков, в том щихся банков Украины. По итогам ●● АО «Банк Москвы» – Белград
нове, Владимире и Старом Осколе. числе ОАО «Банк Москва-Минск» (Ре- года занимает 46 место по активам основано в 2008 году, на теку-
Общее количество точек присутствия спублика Беларусь, Минск), ОАО «БМ в рейтинге банков страны, улуч- щий момент все операции осу-
Банка в регионах страны на конец Банк» (Украина, Киев), АО «Латвий- шив свою позицию по сравнению ществляются на базе централь-
2009 года составило 258. Банк Москвы ский Бизнесбанк» (Латвийская респу- с предыдущим годом. Сеть офисов ного офиса. Первоочередная
представлен в 59 регионах РФ. блика, Рига), АО «Эстонский кредит- продаж насчитывает 44 точки во задача банка – работа с крупны-
ный банк» (Эстонская республика, всех регионах Украины. ми и средними национальными
Таллин), АО «Банк Москвы» – Белград ●● АО «Латвийский Бизнесбанк» ос- компаниями, осуществляющими
Сеть московских отделений (Республика Сербия, Белград), пред- новано в 1992 году и на текущий проекты в области развития рос-
ставительство в Федеративной ре- момент занимает 19 место по ак- сийско-сербских экономических
В Москве и Подмосковье спублике Германия (ФРГ, Франкфурт- тивам среди банков Латвии. Сеть отношений. В 2009 году были
в 2009 году открыто 12 новых под- на-Майне). Российские дочерние офисов продаж состоит из двух то- запущены продукты, ориентиро-
разделений Банка. Общее количество банки – ОАО «Мосводоканалбанк» чек. В 2009 году проведен ряд ме- ванные на массовый сегмент рын-
подразделений в Московском регионе (Россия, Москва), КАБ «Бежица-банк» роприятий, направленных на по- ка, в том числе кредитование фи-
достигло 138. ОАО (Россия, Брянск). вышение эффективности бизнеса зических лиц.
Годовой отчет 2009 49 Управление рисками 50

чивается снижение операционного тального подтверждения причин,


8. Управление рисками риска в кредитном процессе при по- побудивших провести реструктури-
вышении качества кредитного порт- зацию, предложены новые виды ре-
феля Банка. Одновременно в Банке структуризации, включая проактив-
реализован контроль за соблюдением ное предложение реструктуризации,
персонифицированных полномочий, в том числе клиентам, которые не
Выстраивание и совершенствование предоставленных руководителям цен- имеют просроченной задолженности
системы управления рисками традиционно трального офиса на этапе согласова- перед Банком, но могут испытывать
ния отдельных сделок, а также в виде финансовые трудности. С этой целью
является стратегически важным
постконтроля при анализе кредитного специально разработана поведенче-
направлением работы Банка Москвы. портфеля Банка в целом. Дальнейшим ская скоринговая карта.
шагом в совершенствовании процес- Внедрен новый механизм
С этой целью в 2009 году была По наиболее массовым про- са принятия решения по операциям оценки страховых компаний, работаю-
утверждена новая редакция Полити- граммам розничного кредитования среднего и малого бизнеса, несущим щих с Банком в рамках розничного кре-
ки Банка по управлению кредитными изменена схема принятия решений кредитный риск, будет являться раз- дитования, соответствующий новым
рисками, в рамках которой актуализи- о предоставлении кредита: аннули- работка и внедрение технологии цен- требованиям законодательства: требо-
рованы краткосрочные, среднесроч- рованы лимиты кредитования, деле- трализованного андеррайтинга. вания сделаны публичными, и любая
ные и долгосрочные задачи Банка гированные ранее уполномоченным    В рамках работ по повы- страховая компания может самостоя-
в области управления кредитными ри- лицам сетевых подразделений, и соз- шению эффективности внутрибан- тельно провести оценку своего соот-
сками, а также разработаны действия дана единая централизованная служ- ковских моделей оценки кредитного ветствия данным требованиям и обра-
Банка при реализации стрессовых ба, рассматривающая заявки на полу- риска внесены изменения в методики титься в Банк для сотрудничества.
сценариев развития экономики. чение кредитов физическими лицами, оценки кредитного риска по продук- Произведено увеличение ре-
В целях совершенствова- что позволяет существенно снизить там, предоставленным корпоратив- зерва на возможные потери по ряду
ния управленческой вертикали риск- риски возможного мошенничества.    ным заемщикам и кредитным органи- ипотечных программ розничного
менеджмента и минимизации рисков Модернизирована система зациям, а также проведена процедура кредитования в сегменте продуктов,
банковской Группы в целом в Банке принятия решения по выдаче кре- валидации скоринговых карт физиче- обладающих длительной просрочен-
реализуется Среднесрочная стратегия дитных продуктов корпоративным ских лиц, которая позволила учесть ной задолженностью до уровня, соот-
развития системы риск-менеджмента клиентам среднего и малого бизнеса: поведение заемщиков в новых эконо- ветствующего реальной степени про-
банковской Группы ОАО «Банк Мо- сокращен объем собственных полно- мических условиях. блемности данного сегмента.
сквы» на 2008–2010 годы, которая ба- мочий сетевых подразделений при Существенно расширена про- Существенно переработана
зируется на общепризнанных прин- одновременном перемещении цен- грамма реструктуризации кредитов, линейка розничных кредитных про-
ципах построения единой системы тра принятия решения в центральный предоставленных физическим лицам: дуктов. Все изменения направлены
риск-менеджмента. офис Банка. Таким образом, обеспе- отменена необходимость докумен- на нахождение оптимального баланса
Годовой отчет 2009 51 Управление рисками 52

продаж и высокого качества креди- влении расчетных операций с юриди-


тов, в том числе созданы механизмы, ческими лицами. 8.1. Кредитные риски
стимулирующие клиентов получать Разработана программа сво-
кредиты с привлечением поручите- евременного предупреждения и вы- В целях управления кредит- ●● лимиты сроков;
лей и страхованием жизни, здоровья явления возможных мошеннических ным риском и нейтрализации его воз- ●● лимиты ставок;
и трудоспособности, так как в этих действий персонала Банка, предус- можного негативного влияния в Банке ●● лимиты полномочий;
случаях Банк предлагает пониженные матривающая работу с персоналом, Москвы реализованы следующие ме- ●● лимиты концентраций, ограничи-
процентные ставки. надлежащую организацию бизнес- тоды контроля и управления кредит- вающие вложения Банка в отдель-
В рамках развития систе- процессов, расширение защитных ными рисками. ные отрасли и регионы.
мы управления рыночными рисками функций АБС «М-Банк», обеспечение Оценка риска. Оценка риска Мониторинг. Мониторинг
в 2009 году был начат проект автоматиза- информационной безопасности и соз- включает в себя: кредитного риска включает в себя сле-
ции контроля лимитов по операциям на дание действенной системы контро- ●● процедуры отбора наиболее на- дующие процедуры:
валютно-денежном рынке в ПК Kondor + ля. Программа противодействия вну- дежных заемщиков, а также наиме- ●● мониторинг уровня риска отдель-
(разработчик – компания Reuters). Дан- треннему мошенничеству состоит из нее рискованных объектов разме- ных проектов и портфелей Бан-
ный шаг обеспечит соответствие систе- трех основных блоков: щения средств с использованием ка в целом, позволяющий пред-
мы лимитирования объему и сложности ●● предупреждение – система мер, формализованных методик оцен- принимать предупредительные
операций, проводимых Банком. направленная на снижение воз- ки и экспертного анализа риска меры при выявлении негативных
Дополнены действующие можности совершения мошенни- при обеспечении необходимого тенденций;
в Банке Общие требования предо- чества и злоупотреблений; уровня доходности; ●● мониторинг степени страновой,
ставления банковских продуктов ●● выявление – система мер, направ- ●● стресс-тестирование кредитных региональной и отраслевой кон-
в ОАО «Банк Москвы». В целях развития ленная на максимально оператив- портфелей Банка, проводимое на центрации кредитных вложений
системы управления операционными ное обнаружение случаев мошен- регулярной основе и позволяю- Банка, а также крупных кредитных
рисками, а также совершенствования ничества и других неправомерных щее оценить устойчивость порт- рисков.
работы по разработке новых и опти- действий при их совершении; феля при реализации экстремаль- Данная система дает возмож-
мизации существующих бизнес-про- ●● реагирование – система мер, на- ных сценариев. ность управлять рисками, оперативно
цессов были разработаны Стандарты правленная на исправление си- Лимитирование. Лимитиро- контролировать структуру кредитных
обеспечения безопасности и контроля туации и ликвидации ущерба, вание ограничивает вложения Банка портфелей и принимать предупреди-
при осуществлении операций с юри- вызванного мошенничеством и зло- в различные сегменты во избежание тельные управленческие решения,
дическими лицами по безналичному употреблениями, а также недопуще- чрезмерной концентрации и включает позволяющие снизить концентрацию
перечислению средств и операций ние подобных ситуаций в будущем. в себя: всей совокупности банковских рисков.
с наличными денежными средствами, Мероприятия направлены на ●● объемные лимиты, ограничиваю-
направленные на усиление контроля снижение общего уровня операцион- щие кредитные риски отдельных
операционных рисков при осущест- ного риска в Банке. кредитных продуктов и портфелей;
Годовой отчет 2009 53 Управление рисками 54

8.2. Рыночные риски невая система лимитов полномочий ляет эффективно идентифицировать
ответственных лиц и коллегиальных и управлять источниками повышен-
Финансовый результат дея- Разработанная в Банке систе- органов Банка, определена ответ- ного риска, а также минимизировать
тельности Банка зависит от изменения ма управления рыночными рисками ственность и взаимозаменяемость со- ущерб от фактов реализации операци-
таких рыночных факторов, как коти- позволяет своевременно идентифи- трудников на всех участках работы. онного риска, что подтверждается не-
ровки ценных бумаг, обменные курсы цировать принимаемые Банком риски, Лимиты полномочий ограничивают значительным уровнем потерь Банка
и рыночные процентные ставки. Под измерять их и принимать решения объем прав уполномоченных лиц от данного вида риска.
рыночными рисками Банк понимает об оптимизации структуры портфе- и органов Банка по самостоятельному Сделки, которые в соответ-
совокупность ценового (фондового), лей Банка, подверженных рыночным принятию решений. ствии с законодательством РФ и Уста-
валютного и процентного рисков. рискам. Система внутреннего кон- вом ОАО «Банк Москвы» требуют одо-
троля Банка построена в соответ- брения уполномоченным органом
ствии с требованиями Положения Банка, проводились в отчетном перио-
Банка России «Об организации вну- де с соблюдением установленного по-
8.3. Операционные риски треннего контроля в кредитных ор- рядка. Данный факт нашел свое отра-
ганизациях и банковских группах» от жение в положительном заключении
Для управления операцион- Банка на основе исторических данных, 16.12.2003 № 242-П. аудиторской фирмы, проводившей
ными рисками в Банке Москвы разра- накопленных за продолжительный пе- Страхование применяется проверку финансово-хозяйственной
ботана внутренняя нормативная база, риод времени. Качественная оценка для покрытия отдельных видов воз- деятельности Банка в 2009 году.
которая содержит ясное и однознач- операционного риска предполагает можных потерь и минимизации фи-
ное описание технологии совершае- выявление направлений деятельности нансовых последствий реализации
мых операций, а также порядка при- Банка, в большей степени подвержен- операционных рисков. В Банке дей-
нятия решений и является одним из ных операционному риску, на основе ствует политика страхования имуще-
важнейших факторов снижения уров- ведения аналитической базы данных ства, регулярно проводится оценка
ня операционного риска, а также соз- по операционным потерям. достаточности программ страхования
дает основу для своевременной иден- Информационно-аналитиче- имущества.
тификации и эффективного контроля ская система, основным элементом На очередной период про-
рисков. которой является база данных по по- лонгированы Полис комплексного
Оценка операционного терям, полученным вследствие реали- страхования банков (Полис BBB) и До-
риска. В соответствии с Методоло- зации операционных рисков, создает говор страхования ответственности
гией оценки операционных рисков условия для квантификации оценки директоров и руководителей Банка
в ОАО «Банк Москвы» количественная операционного риска. (Полис D&O).
оценка операционного риска пред- Лимитирование полномо- Данная система контроля
усматривает моделирование потерь чий. В Банке реализована многоуров- операционных рисков в Банке позво-
Годовой отчет 2009 55 Развитие бизнес- и информационных технологий 56

9. Управление персоналом 10. Развитие бизнес-


и информационных
Политика Банка Москвы в области управления
персоналом направлена на формирование
технологий
и развитие профессионального коллектива,
приверженного корпоративным ценностям
Банка, способного выполнять поставленные
Банк Москвы уделяет повышенное внимание
стратегические задачи.
обновлению и совершенствованию бизнес-
В 2009 году численность пер- поведения сотрудников при взаимо-
и информационных технологий.
сонала Банка уменьшилась на 11,2 %: действии с клиентами, деловыми пар-
с 8,9 до 7,9 тыс. человек, что явилось тнерами и третьими лицами. В 2009 году Банк Москвы осу- время обслуживания клиентов.
следствием реализации мероприятий В 2009 году Банк взаимодей- ществил комплекс мероприятий по Автоматизация процессов работы
по оптимизации технологий и органи- ствовал с Российской экономической улучшению обслуживания клиентов за с задолженностью позволила опе-
зационной структуры Банка. школой в части привлечения студен- счет внедрения новых и развития суще- ративно провести реструктуриза-
В рамках реализуемых оп- тов и выпускников вуза на стажировку, ствующих ИТ-технологий с учетом кри- цию кредитного портфеля Банка
тимизационных мероприятий ос- практику и работу в Банк. Одновре- зисных явлений на финансовых рынках. в условиях финансового кризиса;
новной акцент в сфере обучения менно продолжается сотрудничество Наиболее значимые проекты ●● усовершенствован модуль Управ-
поставлен на развитие системы дис- Банка Москвы с ведущими российски- по внедрению новых и развитию суще- ления кредитного мониторинга по
танционного обучения, совершенство- ми вузами – Финансовой академией ствующих ИТ-технологий: выявлению и взысканию просро-
вание внутрикорпоративного портала при Правительстве РФ и Московским ●● в основной автоматизированной ченной задолженности. Внедре-
обучения и развития сотрудников, государственным институтом между- банковской системе внедрены ние новых программных модулей
автоматизацию процедур аттестации народных отношений (Университет) и усовершенствованы процессы и переход на промышленную си-
и профессио­нальной оценки. МИД РФ. Традиционно, два раза в год, оформления банковских продук- стему Avaya позволили провести
В целях создания в Банке си- Банк вручает именные стипендии луч- тов посредством оферты, а также централизацию базы данных по
стемы, направленной на профилактику шим студентам вузов. Кроме денежных реструктуризации задолженности просроченной задолженности,
неправомерных действий персонала выплат, Банк Москвы предоставляет по кредитам. В результате значи- автоматизировать процедуру об-
Банка, повышение его ответственно- стипендиатам возможность прохож- тельно оптимизирован и упрощен звона клиентов, более полно ото-
сти, разработаны нормативные доку- дения практики в Банке. документооборот при оформле- бражать информацию об истории
менты, регламентирующие правила нии новых продуктов, сокращено взаимодействия с клиентами;
Годовой отчет 2009 57 Развитие бизнес- и информационных технологий 58

●● автоматизирована служба центра- мы Microsoft всех сетевых доменов За истекший период значи-
лизованного андеррайтинга роз- филиалов Банка, что позволило пе- тельно расширена функциональность
ничных клиентов. Централизация рейти на единую централизован- аналитических систем и систем отчет-
службы проверки кредитных заем- ную систему предоставления прав ности Банка. Был внедрен ряд пере-
щиков позволила оптимизировать пользователям сетевых ресурсов довых международных программных
штатную численность сотрудников Банка с перспективой перевода комплексов, направленных на управ-
в филиалах и существенно снизить в нее всех прикладных систем; ление рисками:
операционные риски при выдаче ●● в головном офисе и подразделе- ●● внедрен в промышленную эксплу-
кредитов. ниях Московского региона успеш- атацию модуль «Управленческая
но внедрена система управления отчетность» Hyperion;
Проведен комплекс меропри- периферийными устройствами на ●● введена в промышленную эксплу-
ятий по повышению информационной основе ПО DeviceLock, которая по- атацию система управления мо-
и технологической безопасности ин- зволяет централизованно управ- ниторинга ликвидности Kamakura
формационных систем: лять доступом пользователей Risk Management.
●● проведено внедрение версии си- к устройствам ввода-вывода пер-
стемы «Банк-Клиент» с использова- сональных компьютеров. В даль- В 2009 году выполнены рабо-
нием сертифицированных средств нейшем систему планируется вне- ты по совершенствованию казначей-
криптографической защиты ин- дрить во всех филиалах; ских систем:
формации в филиалах Банка, что ●● проведен ряд организационно- ●● завершено внедрение систем
повысило защищенность систем технологических мероприятий по Kondor+ и «Кондор Глобал Лимитс»
дистанционного обслуживания; повышению защиты информаци- для учета операций c фьючерсами
●● завершен перевод существую- онных ресурсов от DdoS и других и опционами;
щих каналов связи для отделе- атак внешних интернет-ресурсов. ●● проводится опытная эксплуата-
ний Москвы и филиалов на тех- В результате существенно вырос- ция функционала систем Kondor+
нологию IPVPN с использованием ла способность противостоять и «Кондор Глобал Лимитс» для уче-
средств шифрования. Данный данным угрозам, отработана про- та операций FX и MM.
проект позволил повысить надеж- цедура по переходу на резервные
ность каналов связи, увеличить ресурсы для обеспечения бес- Реализация данного функцио-
их пропускную способность и су- перебойности функционирова- нала позволит унифицировать фронт-
щественно снизить затраты на их ния и снижения риска возможных офисную платформу и упростить тех-
эксплуатацию; потерь. нологические процессы по обработке
●● проведена миграция в единый сделок Казначейства.
метакаталог Active Directory фир-
Годовой отчет 2009 59 Культурная и общественная деятельность 60

концерты классической музыки в ис- Банк Москвы оказывает по-


11. Культурная и общественная полнении мастеров искусств с боль- мощь и начинающим талантливым ар-
шим успехом прошли в лучших залах тистам. Так, в 2009 году была оказана
деятельность Санкт-Петербурга, Петергофа, Павлов-
ска, Царского Села. Также в 2009 году
поддержка организации концертов
молодого российского музыканта, лау-
Банк оказал финансовую помощь реата премии «Овация», саксофониста
мероприятиям по празднованию Алекса Новикова.
1150-летия Великого Новгорода и Дня
города Наро-Фоминска.

Банк Москвы сохраняет приверженность


традициям спонсорской
и благотворительной деятельности 11.2. Спорт
и рассматривает вовлечение бизнеса В 2009 году Банк Москвы Банк оказывает финансовую
в решение социальных задач как элемент вновь выступил генеральным пар- поддержку велосипедному спорту. Ле-
корпоративной ответственности. тнером Международного теннисно- том 2009 года Банк выступил партне-
го турнира «Кубок Кремля». Начиная ром Чемпионата мира по велоспорту
Спонсорская и благотвори- Наибольшую известность по- с 2004 года, Банк Москвы полностью среди юниоров на шоссе и треке, ко-
тельная деятельность Банка сочета- лучили проекты Банка в сфере культу- обеспечивает призовой фонд дан- торый прошел на велодроме в Крылат-
ет в себе долгосрочную поддержку ры, спорта, а также поддержки соци- ного турнира. Также в 2009 году Банк ском и Воробьевых горах.
проек­тов и разовую помощь. ально незащищенных групп населения. стал партнером Федерации тенниса Банк является партнером Фе-
г. Москвы. дерации комплексного единоборства
С 2005 года Банк Москвы России, которая ежегодно проводит
спонсирует мужской баскетбольный более 150 соревнований и спортив-
11.1. Культура клуб «Динамо» (Москва). Финансовая ных акций в регионах России.
помощь Банка содействовала раз- Оказывается помощь мо-
В 2009 году наиболее зна- ся театр Et Cetera под руководством витию клуба и его спортивным успе- лодым перспективным российским
чительным культурным проектом А.А. Калягина. хам. Проявляя заботу о подготовке спорт­сменам. Так, в 2009 году Банк ока-
Банка, как и в прошлые годы, стала При поддержке Банка еже- молодых спортсменов, Банк также яв- зал содействие в организации высту-
спонсорская поддержка театральных годно проводятся Международные ляется партнером Молодежной бас­ плений на соревнованиях по конному
сезонов Большого театра. Многолет- фестивали Государственного Эрмита- кетбольной ассоциации. спорту юной российской спортсменке
ним партнером Банка также являет- жа «Большой вальс». В июле 2009 года Анне Балашовой.
Годовой отчет 2009 61 Культурная и общественная деятельность 62

11.3. Образование 11.5. Общественная


Банк Москвы уделяет внима- ванный Финансовой академией при
деятельность
ние образовательным проектам и под- Правительстве РФ. Победители кон- Банк Москвы принимает ак-
держивает Всероссийский творческий курса ежегодно зачисляются на бюд- тивное участие в работе Российского
конкурс «Миссия выполнима. Твое жетные места Финансовой академии союза промышленников и предпри-
призвание – финансист!», организо- при Правительстве РФ. нимателей (РСПП). Президент Банка
Андрей Бородин возглавляет Коорди-
национный совет РСПП в Централь-
ном федеральном округе, который
11.4. Социальные программы объединяет руководителей регио-
нальных объединений, работодате-
Банк Москвы считает сво- может направить свои средства на по- лей всех субъектов Федерации ЦФО,
им долгом оказывать поддержку со- мощь детям. членов РСПП.
циально незащищенным группам Кроме того, Банк взаимодей-
населения – ветеранам Великой От- ствует с благотворительным фондом
ечественной войны, работникам «Добросердие». Чтобы помочь детям
правоохранительных органов, людям в рамках программ данного фонда,
с ограниченными возможностями можно также воспользоваться сетью
и пенсионерам. банкоматов Банка.
Банк содействует работе На протяжении долгих лет
благотворительных организаций, яв- Банк сотрудничает с Центром физиче-
ляется одним из учредителей Благо- ской реабилитации детей-инвалидов.
творительного фонда Центрального Ежегодно Банк помогает в организа-
федерального округа (ЦФО) «Поддерж- ции благотворительных спектаклей
ка детей и семей в трудной жизненной Московского театра юного зрителя
ситуации», который был учрежден по для детей-инвалидов, воспитанников
инициативе Полномочного предста- детских домов и школ-интернатов.
вителя Президента РФ в ЦФО. В том
числе Банк организовал сбор пожерт-
вований в адрес Благотворительного
фонда ЦФО через свою сеть банкома-
тов. Таким образом, любой меценат
Годовой отчет 2009 63 Общая информация 64

Член Московской конфедерации промышленников и предпринимателей


12. Общая информация с 01.02.2001.
Член Московской торгово-промышленной палаты с 27.03.2001.
Член Российского союза промышленников и предпринимателей (работодателей)
с 01.06.2001.
Уполномоченный банк по размещению временно свободных средств бюджета
г. Москвы в валюте Российской Федерации и иностранной валюте на банковских
депозитах.
●● Генеральная лицензия на осуществление банковских операций Инвестиционный агент Правительства Москвы и агент валютного контроля.
от 14.10.2004 № 2748. Генеральный менеджер Московского государственного жилищного облигацион-
ного займа.
●● Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на Уполномоченный банк по размещению и обслуживанию облигаций Городского
осуществление: облигационного сберегательного займа г. Москвы.
брокерской деятельности, включая операции с физическими лицами; Уполномоченный депозитарий, платежный агент и уполномоченный агент по
дилерской деятельности; организации размещения на рынке облигаций Городского облигационного (вну-
деятельности по управлению ценными бумагами; треннего) займа г. Москвы.
деятельности посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные Включен в Реестр банков и иных кредитных организаций, имеющих право высту-
сделки; пать перед таможенными органами в качестве гаранта.
депозитарной деятельности.
Юридический адрес: Реквизиты:
●● Банк Москвы является членом следующих организаций: 107996, г. Москва, К/с: 30101 810 500 000 000 219
Член АУВЕР с 15.10.1996. ул. Рождественка, д. 8/15, стр. 3 БИК: 044525219
Член секции срочного рынка ММВБ с 04.12.1996. Телефон: +7 (495) 925-80-00 ИНН: 7702000406
Член РТС с 26.05.1997. E-mail: info@mmbank.ru ОКОНХ: 96120
Член НАУФОР с 26.05.1997. SWIFT: MOSW RU MM ОКПО: 29292940
Член фондовой секции ММВБ с 03.10.1997.
Член АРБ с 22.11.1998.
Член Ассоциации региональных банков «Россия» с 15.08.2003.
Член НФА с 28.12.1998.
Член ММВА с 22.04.1999.
Член НВА с 15.09.2000.
Член ПАРТАД с 17.11.2000.
Годовой отчет 2009 65 Сеть отделений Банка Москвы 66

13. Сеть отделений Банка Москвы

13.1. Отделения Банка Москвы


«Авиамоторное» г. Москва, ш. Энтузиастов, д. 13, м. «Авиамоторная»; «Долгоруковское» г. Москва, ул. Долгоруковская, д. 40,
м. «Новослободская»;
«Академическое» г. Москва, ул. Дмитрия Ульянова, д. 24,
м. «Академическая»; «Дубненское» Московская обл., г. Дубна, пр-т Боголюбова, д. 15;
«Алексеевское» г. Москва, пр-т Мира, д. 120, стр. 1, м. «Алексеевская»; «Жуковка» Московская обл., Одинцовский р-н,
дер. Жуковка, д. 74, стр. 1;
«Арбат, 51» г. Москва, ул. Арбат, д. 51, стр. 1, м. «Смоленская»;
«Западное» г. Москва, ул. Ивана Франко, д. 12, м. «Кунцевская»;
«Аэропорт» г. Москва, Ленинградское ш., д. 62, стр. 26,
м. «Аэропорт»; «Зеленоградское- г. Москва, г. Зеленоград, Центральный пр-т,
Центральное» корп. 438А, м. «Речной вокзал»;
«Балашихинское» Московская обл., г. Балашиха, пр-т Ленина, д. 21;
«Измайловское» г. Москва, ул. 3-я Парковая, д. 30, м. «Измайловская»;
«Варшавское» г. Москва, Варшавское ш., д. 74, корп. 3,
м. «Варшавская»; «Каретный Ряд» г. Москва, ул. Каретный Ряд, д. 5/10, стр. 2,
м. «Маяковская», «Цветной бульвар»;
«Велозаводское» г. Москва, ул. Велозаводская, д. 11/1,
м. «Автозаводская»; «Киевское» г. Москва, ул. Раевского, д. 3/6, стр. 1,
м. «Киевская» (кольцевая);
«Водный стадион» г. Москва, ул. Адмирала Макарова, д. 14,
м. «Водный стадион»; «Клинское» Московская обл., г. Клин, ул. Ленина, д. 14;
«Гагаринское» г. Москва, Ленинский пр-т, д. 64/2, «Коломенское» Московская обл., г. Коломна, ул. Октябрьской
м. «Академическая», «Университет»; революции, д. 350;
«Даниловское» г. Москва, Подольское ш., д. 8, стр. 5, м. «Тульская»; «Королёвское» Московская обл., г. Королёв,
пр-т Космонавтов, д. 33, корп. 1;
«Дмитровское» Московская обл., г. Дмитров,
ул. Профессиональная, д. 4; «Красносельское» г. Москва, ул. Краснопрудная, д. 13,
м. «Красносельская»;
«Долгопрудное» Московская обл., г. Долгопрудный,
ул. Первомайская, д. 33, пом. 5; «Кузнецкий Мост» г. Москва, ул. Рождественка, д. 8/15, стр. 3,
м. «Кузнецкий Мост»;
Годовой отчет 2009 67 Сеть отделений Банка Москвы 68

«Курское» г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр.1, м. «Курская»; «Полежаевское» г. Москва, ул. Куусинена, д. 1, м. «Полежаевская»;
«Левобережное» г. Москва, Ленинградское ш., д. 71Г, «Полянка» г. Москва, ул. Б. Полянка, д. 30, м. «Полянка»;
м. «Речной вокзал» (ТЦ METRO Cash&Carry); «Проспект Мира» г. Москва, пр-т Мира, д. 41, стр. 2,
«Ленинградское» г. Москва, Ленинградский пр-т, д. 65, стр. 1, м. «Проспект Мира» (радиальная);
м. «Сокол»; «Пушечное» г. Москва, ул. Пушечная, д. 5,
«Ленинский просп., 45» г. Москва, Ленинский пр-т, д. 45, м. «Ленинский м. «Кузнецкий Мост», «Лубянка»;
проспект»; «Рождественка» г. Москва, ул. Кузнецкий Мост, д. 17, стр. 1,
«Марьинское» г. Москва, ул. Верхние Поля, д. 14, корп. 1, м. «Кузнецкий Мост», «Лубянка»;
м. «Братиславская»; «Русаковское» г. Москва, ул. Гастелло, д. 39,
«МЕГА» Московская обл., г. Химки, м. «Электрозаводская», «Сокольники»;
8-й мкр., ул. Ленинградская, д. 1, м. «Планерная», «Рязанский проспект» г. Москва, ул. Академика Скрябина, д. 1/58, стр. 1,
«Речной вокзал»; м. «Рязанский проспект»;
«Митинское» г. Москва, ул. Митинская, д. 35 , м. «Тушинская»; «Садовое-Триумфальное» г. Москва, ул. Садовая-Триумфальная, д. 4/10, стр. 1,
«Наро-Фоминское» Московская обл., г. Наро-Фоминск, ул. Маршала м. «Маяковская»;
Жукова, д. 16; «Северо-Западное» г. Москва, ул. Свободы, д. 13/2, стр. 1А
«Никитское» г. Москва, ул. Б. Никитская, д. 33, стр. 1, (в здании Префектуры СЗАО), м. «Тушинская»;
м. «Тверская», «Арбатская», «Пушкинская»; «Сергиево-Посадское» Московская обл., г. Сергиев Посад,
«Никольское» г. Москва, ул. Никольская, д. 25; пр-т Красной Армии, д. 190;
м. «Лубянка», «Кузнецкий Мост», «Китай-город»; «Серпуховское» Московская обл., г. Серпухов, ул. Чехова, д. 26;
«Новоарбатское» г. Москва, ул. Н. Арбат, д. 36, м. «Краснопресненская», «Сокольническое» г. Москва, ул. Русаковская, д. 24, м. «Сокольники»;
«Баррикадная», «Смоленская»;
«Солнцево» г. Москва, ул. Богданова, д. 50, м. «Юго-
«Орехово-Зуевское» Московская обл., г. Орехово-Зуево, Западная», «Теплый Стан»;
Юбилейный пр-д, д. 8;
«Таганское» г. Москва, ул. Марксистская, д. 7, м. «Таганская»;
«Охотный Ряд» г. Москва, ул. Моховая, д. 15/1, стр. 1,
м. «Охотный Ряд», «Театральная»; «Тверская, 8» г. Москва, ул. Тверская, д. 8/2, стр. 1, м. «Пушкинская»,
«Тверская», «Чеховская», «Охотный Ряд»;
«Перовское» г. Москва, ул. 1-я Владимирская, д. 4,
м. «Перово», «Шоссе Энтузиастов»; «Тверская, 13» г. Москва, ул. Тверская, д. 13, м. «Тверская»,
«Пушкинская», «Чеховская», «Охотный Ряд»;
«Петровское» г. Москва, Ленинградский пр-т, д. 34,
м. «Белорусская», «Динамо»; «Тихвинское» г. Москва, ул. Тихвинская, д. 9, стр. 1,
м. «Менделеевская»;
«Подольское» Московская область, г. Подольск,
Революционный пр-т, д. 54
Годовой отчет 2009 69 Сеть отделений Банка Москвы 70

«Тушинское» г. Москва, пр-т Стратонавтов, д. 11, стр. 1,


13.2. Мини-отделения Банка Москвы
м. «Тушинская»;
«Университетское» г. Москва, Ломоносовский пр-т, д. 18, «Автозаводское» г. Москва, ул. Автозаводская, д. 13/1,
м. «Университет»; м. «Автозаводская»;
«Хамовническое» г. Москва, ул. 3-я Фрунзенская, д. 9, м. «Фрунзенская»; «Алтуфьевское» г. Москва, Алтуфьевское ш., д. 56А,
«Хорошевское» г. Москва, ул. Генерала Глаголева, д. 30, корп. 2, м. «Бибирево» (ЕИРЦ);
м. «Октябрьское Поле»; «Аннино» г. Москва, северный защитный павильон
«Черкизовское» г. Москва, ул. Б. Черкизовская, д. 5А, ст. м. «Аннино» (Серпуховско-Тимирязевская линия);
м. «Преображенская площадь»; «Белорусское» г. Москва, вестибюль ст. м. «Белорусская»
«Чеховское» Московская обл., г. Чехов, ул. Чехова, д. 4, стр.1; (Замоскворецкая линия);

«Южное» г. Москва, Варшавское ш., д. 132, м. «Южная»; «Ботанический сад» г. Москва, южный вестибюль ст. м. «Ботанический
сад» (Калужско-Рижская линия);
«Щёлковское» Московская обл., г. Щелково, Пролетарский пр-т, д. 7;
«Бульвар Дмитрия г. Москва, южный подуличный переход
«Жуковское» Московская обл., г. Жуковский, ул. Жуковского, д. 9; Донского» ст. м. «Бульвар Дмитрия Донского»
«Ступинское» Московская обл., г. Ступино, ул. Андропова, д. 39; (Серпуховско-Тимирязевская линия);
«Южнобутовское» г. Москва, ул. Южнобутовская, д. 44; «Дубровка» г. Москва, подуличный переход ст. м. «Дубровка»
«Люберецкое» Московская обл., г. Люберцы, ул. Кирова, д. 3; (Люблинская линия);

«Электростальское» Московская обл., г. Электросталь, «ЕИРЦ-Жулебино» г. Москва, ул. Маршала Полубоярова, д. 14,
ул. Советская, д. 5, пом. 3; м. «Выхино», «Рязанский пр-т»;

«Смоленское» г. Москва, 2-й Смоленский пер., д. 1/4; «ЕИРЦ-Ивановское» г. Москва, ул. Молостовых, д. 1Г, м. «Новогиреево»;

«Барвиха» Московская обл., Одинцовский р-н, «ЕИРЦ-Ломоносовский» г. Москва, ул. Академика Пилюгина, д. 16,
дер. Барвиха, д. 114. м. «Новые Черемушки»;
«ЕИРЦ-Медведково» г. Москва, Ясный пр-д, д. 10, м. «Медведково»;
«Каховское» Москва, наземный павильон № 2 западного
вестибюля ст. м. «Каховская» (Каховская линия);
«Кожуховское» г. Москва, подуличный переход
ст. м. «Кожуховская» (Люблинская линия);
«Ленинское» г. Москва, южный вестибюль
ст. м. «Ленинский проспект»;
«Лианозово» г. Москва, ул. Новгородская, д. 32,
м. «Алтуфьево» (ЕИРЦ);
Годовой отчет 2009 71 Сеть отделений Банка Москвы 72

«Люблино» г. Москва, южный подуличный переход «Реал Братеево» г. Москва, коммунальная зона «Братеево»,
ст. м. «Люблино» (Люблинская линия); Проектируемый пр-д № 5396, вл. 15 (ТК «Реал»);
«Медведково» г. Москва, южный вестибюль ст. м. «Медведково»; «Римская» г. Москва, подуличный переход ст. м. «Римская»
«METРO-104 км МКАД» г. Москва, 104 км МКАД, д. 6, м. «Щелковская»; (Люблинская линия);
«МЕТРО-Дмитровское г. Москва, Дмитровское ш., д. 165Б, м. «Алтуфьево» «Ростокино» г. Москва, Проспект Мира, д. 211, корп. 1 (м. «ВДНХ»
шоссе» (ТЦ METRO Cash&Carry); ТЦ METRO Cash&Carry);
«МЕТРО-Рябиновая» г. Москва, ул. Рябиновая, д. 59, м. «Кунцевская» «Рэдиссон-Славянское» г. Москва, пл. Европы, д. 2 (гост. «Рэдиссон-
(ТЦ METRO Cash&Carry); Славянская»), м. «Киевская»;
«METРO-Строгино» г. Москва, Проезд № 607, д. 14, м. «Строгино», «Спиридоновка» г. Москва, ул. Спиридоновка, д. 27/24,
«Щукинская» (ТЦ METRO Cash&Carry); м. «Маяковская»;
«МЕТРО-Томилино» Московская область, Люберецкий р-он, «Семёновское» г. Москва, ул. Семеновский Вал, д. 6Б,
пос. Томилино, 23 км Новорязанского ш., д. 17; м. «Семеновская»;
«МЕТРО-Шоссейная» г. Москва, ул. Шоссейная, д. 2Б, м. «Текстильщики»; «Ст. метро «Черкизовская» г. Москва, южный вестибюль ст. м. «Черкизовская»;
«Октябрьское» г. Москва, вестибюль ст. м. «Октябрьская» «Тендерное» г. Москва, ул. Макаренко, д. 4, стр. 1, м. «Чистые
(кольцевая); пруды»;
«Орехово» г. Москва, южный вестибюль ст. м. «Орехово»; «ТЦ «Весна» г. Москва, ул. Н. Арбат, д. 19, стр. 1 м. «Арбатская»
«Павелецкое» г. Москва, вестибюль ст. м. «Павелецкая» «Ул. Дорожная» г. Москва, ул. Дорожная, д. 1, м. «Южная»,
(радиальная); «Варшавская» (ТЦ METRO Cash&Carry);
«Петровско-Разумовское» г. Москва, вестибюль ст. м. «Петровско-Разумовская»; «Улица 1905 года» г. Москва, южный вестибюль ст. м. «Улица 1905 года»
(Таганско-Краснопресненская линия);
«Печатники» г. Москва, южный вестибюль, подуличный переход
ст. м. «Печатники» (Люблинская линия); «Улица академика Янгеля» г. Москва, наземный вестибюль ст. м. «Улица
академика Янгеля»;
«Планерное» г. Москва, южный вестибюль ст. м. «Планерная»
(Таганско-Краснопресненская линия); «Чкаловское» г. Москва, резервный вестибюль ст. м. «Чкаловская»
(Люблинская линия);
«Площадь Революции» г. Москва, вестибюль ст. м. «Площадь Революции»
«Юго-Западное» г. Москва, наземный павильон
«Проезд Соломенной г. Москва, пр-д Соломенной Сторожки, д. 5, корп. 1, № 4 южного вестибюля ст. м. «Юго-Западная»
Сторожки» м. «Тимирязевская», «Динамо»; (Сокольническая линия);
«Проспект Вернадского» г. Москва, северный вестибюль ст. м. «Проспект «Якиманка» г. Москва, Бродников пер., д. 4, м. «Полянка»;
Вернадского» (Сокольническая линия);
«Автосалон «Ниссан» Московская обл., г. Химки, Ленинградское ш., вл. 16
«Реал Алтуфьево» г. Москва, Сигнальный пр-д, вл. 37 (ТК «Реал»);
«Автосалон «Ауди» г. Москва, Михайловский пр-д, д. 3, стр. 25
Годовой отчет 2009 73 Сеть отделений Банка Москвы 74

13.3. Розничные отделения Банка Москвы 13.4. Обменные пункты Банка Москвы
«ЕИРЦ-Вешняки» г. Москва, ул. Вешняковская, д. 31А; «Аврора-Люкс» г. Москва, ул. Петровка, д. 11,
«ЕИРЦ-Восточное г. Москва, ул. Ср. Первомайская, д. 44; отель Marriott Royal Aurora;
Измайлово» «Проспект Мира» г. Москва, пр-т Мира, д. 41, стр. 2, м. «Проспект Мира»
«ЕИРЦ-Гольяново» г. Москва, ул. Уральская, д. 19, корп. 1; (радиальная).
«ЕИРЦ-Зюзино» г. Москва, ул. Фруктовая, д. 18;
«ЕИРЦ-Зеленоград-1» г. Москва, г. Зеленоград, корп. 606А;
«ЕИРЦ-Зеленоград-2» г. Москва, г. Зеленоград, корп.1105; 13.5. VIP-отделения Банка Москвы
«ЕИРЦ-Люблино» г. Москва, пр-т 40-летия Октября, д. 11;
«ЕИРЦ-Орехово-Борисово г. Москва, Борисовский пр-д, д. 11, корп. 3; «Жуковка» Московская обл., Одинцовский р-н,
Северное» дер. Жуковка, д. 74, стр. 1;
«ЕИРЦ-Чертаново Южное» г. Москва, ул. Газопровод, д. 5; «Кузнецкий Мост» г. Москва, ул. Рождественка, д. 8/15, стр. 3,
м. «Кузнецкий Мост»;
«ЕИРЦ-Южное Тушино» г. Москва, ул. Фабрициуса, д. 9;
«Якиманка» г. Москва, Бродников пер., д. 4, м. «Полянка»;
«Новочеркасское» г. Москва, Новочеркасский б-р, д. 41, корп. 4;
(мини-отделение)
«Трубное» г. Москва, ул. Трубная, д. 2;
«Барвиха» Московская обл., Одинцовский р-н, дер. Барвиха, д. 114.
«Добрынинское» г. Москва, ГУП «Московский метрополитен»,
вестибюль ст. м. «Добрынинская» (кольцевая линия).
Годовой отчет 2009 75 Сеть региональных филиалов и операционных офисов Банка Москвы 76

14. Сеть региональных филиалов


и операционных офисов
Банка Москвы

14.1. Филиалы Банка Москвы


Архангельск 163051, г. Архангельск, ул. Тимме, д. 26; Иркутск 664007, г. Иркутск, ул. Карла Либкнехта, д. 84;
Астрахань 414000, г. Астрахань, ул. Бабушкина, д. 40/6; Казань 420111, Республика Татарстан,
Белгород 308000, г. Белгород, ул. Н. Островского, д. 22; г. Казань, ул. Московская, д. 13;

Березники 618417, Пермский край, г. Березники, Советская пл., д. 5; Калининград 236008, г. Калининград, ул. Тельмана, д. 39;

Великий Новгород 173001, Новгородская обл., г. Великий Новгород, Кемерово 650099, г. Кемерово, ул. Ноградская, д. 5Г;
ул. Б. Санкт-Петербургская, д. 4; Киров 610027, г. Киров, ул. Карла Маркса, д. 101;
Владивосток 690091, Приморский край, г. Владивосток, Ковров 601900, Владимирская обл., г. Ковров,
ул. Светланская, д. 78; ул. Социалистическая, д. 8;
Владикавказ 362040, Республика Северная Осетия – Алания, Краснодар 350063, Краснодарский край, г. Краснодар,
г. Владикавказ, пр-т Мира, д. 1; ул. Октябрьская, д. 28;
Волгоград 400131, г. Волгоград, ул. 13-й Гвардейской Дивизии, д. 7А; Красноярск 660049, Красноярский край,
Вологда 160009, г. Вологда, ул. Ветошкина, д.15; г. Красноярск, ул. Ленина, д. 46;

Воронеж 394018, г. Воронеж, ул. Плехановская, д. 16; Курск 305000, г. Курск, ул. Максима Горького, д. 34;

Выборг 188800, Ленинградская обл., Липецк 398002, г. Липецк, ул. Терешковой, д. 13Б;
г. Выборг, Ленинградское ш., д. 21А; Майкоп 385000, Республика Адыгея,
Екатеринбург 620014, г. Екатеринбург, ул. Маршала Жукова, д. 10; г. Майкоп, ул. Пионерская, д. 374Е;

Ижевск 426073, Республика Удмуртия, г. Ижевск, Нижний Новгород 603006, г. Нижний Новгород, ул. Ковалихинская, д. 14/43;
ул. Молодежная, д. 103; Новосибирск 630099, г. Новосибирск, ул. Каменская, д. 30;
Омск 644042, г. Омск, Иртышская наб., д. 10, корп. 1;
Годовой отчет 2009 77 Сеть региональных филиалов и операционных офисов Банка Москвы 78

В 2009 году в рамках развития сети


продаж Банка Москвы на территории
Российской Федерации было
открыто 15 подразделений Банка.
На конец года количество сетевых
подразделений достигло 396.

В регионах РФ в 2009 году было


зарегистрировано три новых
подразделения Банка Москвы –
в Иванове, Владимире и Старом Осколе.
Общее количество точек присутствия
Банка в регионах страны на конец
2009 года составило 258. Банк Москвы
представлен в 59 регионах РФ.

В Москве и Подмосковье в 2009 году


открыто 12 новых подразделений
Банка. Общее количество
подразделений в Московском
регионе достигло 138.
Годовой отчет 2009 79 Сеть региональных филиалов и операционных офисов Банка Москвы 80

Оренбург 460000, г. Оренбург, ул. Постникова, д. 9Б;


14.2. Операционные офисы Банка Москвы
Орск 462422, Оренбургская обл., г. Орск, ул. Советская, д. 62А;
Пермь 614007, Пермский край, Барнаул 656056, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Никитина, д. 76А;
г. Пермь, 1-я Красноармейская ул., д. 40; Барнаул 656056, Алтайский край, г. Барнаул,
Петрозаводск 185035, Республика Карелия, ул. А. Попова, д. 86/ул. Г. Исакова, д. 260;
г. Петрозаводск, ул. Антикайнена, д. 1А; Барнаул 656056, Алтайский край, г. Барнаул, пр-т Ленина, д. 57;
Петропавловск- 683024, г. Петропавловск-Камчатский, Благовещенск 675000, Амурская обл.,
Камчатский ул. Лукашевского, д. 11; г. Благовещенск, ул. Ленина, д. 113;
Ростов-на-Дону 344082, г. Ростов-на-Дону, ул. Б. Садовая, д. 27/47; Иркутск 664007, г. Иркутск, ул. Литвинова, д. 18;
Самара 443010, г. Самара, ул. Молодогвардейская, д. 176; Калуга 248023, г. Калуга, ул. Тульская, д. 42/9;
Санкт-Петербург 191119, г. Санкт-Петербург, Лиговский пр-т, д. 108А; Конаково 171255, Тверская обл., г. Конаково, наб. Волги, д. 25;
Саратов 410056, г. Саратов ул. Советская, д. 51 Кострома 156000, г. Кострома, ул. Советская, д. 19;
Сочи 354000, г. Сочи, ул. Максима Горького, д. 15; Орел 302040, г. Орел, ул. Максима Горького, д. 44;
Ставрополь 355003, г. Ставрополь, ул. Ленина, д. 219; Рязань 390000, г. Рязань, ул. Ленина, д. 45;
Сыктывкар 167000, г. Сыктывкар, ул. Первомайская, д. 9; Смоленск 214000, г. Смоленск, ул. Большая Советская, д. 26/9;
Тула 300000, г. Тула, ул. Дзержинского/Никитская, д. 6/4; Тамбов 392000, г. Тамбов, ул. Коммунальная, д. 50А;
Тюмень 625000, г. Тюмень, ул. Советская, д. 55/1А; Томск 634041, г. Томск, пр-т Комсомольский, д. 70;
Улан-Удэ 670034, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, Северск 636035 г. Северск, пр-т Коммунистический, д. 47;
ул. Хоца Намсараева, д. 2А; Томск 634040 г. Томск, ул. Гагарина, д. 7;
Уфа 450077, Республика Башкортостан, Челябинск 454091 г. Челябинск, ул. Труда, д. 84;
г. Уфа, ул. Цюрупы, д. 79;
Челябинск 454080 г. Челябинск, ул. Кирова, д. 19;
Хабаровск 680000, г. Хабаровск, ул. Калинина, д. 83А;
Челябинск 456620 Челябинская область,
Чебоксары 428003, Чувашская Республика, г. Чебоксары, г. Копейск, пр-т Победы, д. 76;
ул. Карла Маркса, д. 26;
Владимир 600022, г. Владимир, пр-т Ленина, д. 42;
Южно-Сахалинск 693009, г. Южно-Сахалинск, ул. Амурская, д. 88;
Иваново 153000, г. Иваново, пр-т Ленина, д. 36;
Якутск 677007, Республика Саха (Якутия),
г. Якутск, ул. Кирова, д. 7;
Ярославль 150000, г. Ярославль, ул. Комсомольская, д. 6;
Годовой отчет 2009 81 Публикуемая отчетность по РСБУ 82

Финансовая отчетность 15. Публикуемая отчетность


по РСБУ
15. Публикуемая отчетность по РСБУ 82
15.1. Бухгалтерский баланс 83
15.2. Отчет о прибылях и убытках 85
15.3. Отчет об уровне достаточности капитала,
величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов 87
15.4. Сведения об обязательных нормативах 90
15.5. Отчет о движении денежных средств 91
15.6. Аудиторское заключение 94
16. Финансовая информация за год,
закончившийся 31 декабря 2009 года 95
16.1. Сообщение независимого аудитора 96
16.2. Консолидированный отчет о финансовом положении по состоянию
на 31 декабря 2009 года 97
16.3. Консолидированный отчет о совокупном доходе за год,
закончившийся 31 декабря 2009 года 99
16.4. Консолидированный отчет о движении денежных средств за год,
закончившийся 31 декабря 2009 года 102
16.5. Консолидированный отчет об изменениях в капитале за год,
закончившийся 31 декабря 2009 года 106
16.6. Консолидированный отчет об изменениях в капитале за год,
закончившийся 31 декабря 2008 года 108
16.7. Выдержки из примечаний к консолидированной финансовой
отчетности за год, закончившийся 31 декабря 2009 года 109
Годовой отчет 2009 83 Публикуемая отчетность по РСБУ 84

15.1. Бухгалтерский баланс


на 01 января 2010 года (публикуемая форма) тыс. руб.
№  п/п Наименование статьи Данные на Данные на №  п/п Наименование статьи Данные на Данные на
отчетную дату соответствующую отчетную дату соответствующую
отчетную дату отчетную дату
прошлого года прошлого года
1 2 3 4 1 2 3 4
17 Резервы на возможные потери по условным обязательствам
I. АКТИВЫ     кредитного характера, прочим возможным потерям
1. Денежные средства 18 868 929 19 731 562 и операциям с резидентами офшорных зон 630 515 187 345
2. Средства кредитных организаций 18 Всего обязательств 702 538 980 698 740 643
в Центральном банке Российской Федерации 38 229 964 62 680 525
2.1. Обязательные резервы 4 390 573 840 838 III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ    
3. Средства в кредитных организациях 10 155 140 41 660 235 19 Средства акционеров (участников) 15 836 798 13 735 958
4. Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по 20 Собственные акции ( доли),
справедливой стоимости через прибыль или убыток 111 996 275 31 825 199 выкупленные у акционеров (участников) 0 0
5. Чистая ссудная задолженность 564 843 054 577 713 041 21 Эмиссионный доход 34 090 420 16 191 261
6. Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые 22 Резервный фонд 25 938 690 21 888 717
активы, имеющиеся в наличии для продажи 23 899 045 8 190 744 23 Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг,
6.1 Инвестиции в дочерние и зависимые организации 3 599 911 3 281 543 имеющихся в наличии для продажи 0 0
7 Чистые вложения в ценные бумаги, 24 Переоценка основных средств 4 782 622 6 549 089
удерживаемые до погашения 0 0 25 Нераспределенная прибыль
8 Основные средства, нематериальные активы (непокрытые убытки) прошлых лет 1 109 226 1 109 221
и материальные запасы 8 442 583 10 299 749 26 Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 1 122 310 4 049 973
9 Прочие активы 8 984 056 10 163 807 27 Всего источников собственных средств 82 880 066 63 524 219
10 Всего активов 785 419 046 762 264 862
IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА    
II. ПАССИВЫ     28 Безотзывные обязательства кредитной организации 102 732 081 39 572 998
11 Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка 29 Выданные кредитной организацией гарантии
Российской Федерации 73 520 000 78 640 000 и поручительства 62 894 497 56 540 837
12 Средства кредитных организаций 154 339 688 143 109 723
13 Средства клиентов (некредитных организаций) 445 968 224 431 770 436
13.1 Вклады физических лиц 164 469 063 137 685 427
14 Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой Первый вице-президент Д. В. Акулинин
стоимости через прибыль или убыток 0 9 747 072
15 Выпущенные долговые обязательства 21 799 960 24 822 479
Главный бухгалтер Л. Н. Давыдова
16 Прочие обязательства 6 280 593 10 463 588
Годовой отчет 2009 85 Публикуемая отчетность по РСБУ 86

15.2. Отчет о прибылях и убытках


за 2009 год (публикуемая форма) тыс. руб.
№ п/п Наименование статьи Данные за отчетный Данные за соответ- № п/п Наименование статьи Данные за отчетный Данные за соответ-
период ствующий период период ствующий период
прошлого года прошлого года
1 2 3 4 1 2 3 4
1 Процентные доходы всего, в том числе: 79 964 989 57 302 939 11 Доходы от участия в капитале других юридических лиц 18 036 53 157
1.1 От размещения средств в кредитных организациях 2 590 673 4 159 149 12 Комиссионные доходы 7 049 508 7 394 060
1.2 От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным 13 Комиссионные расходы 1 500 334 1 587 671
организациям) 69 445 629 48 751 415 14 Изменение резерва на возможные потери по ценным
1.3 От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) 0 0 бумагам, имеющимся в наличии для продажи 180 688 -442 137
1.4 От вложений в ценные бумаги 7 928 687 4 392 375 15 Изменение резерва на возможные потери по ценным
2 Процентные расходы всего, в том числе: 48 795 879 31 268 818 бумагам, удерживаемым до погашения 0 0
2.1 По привлеченным средствам кредитных организаций 11 882 866 5 836 404 16 Изменение резерва по прочим потерям -1 310 383 -242 479
2.2 По привлеченным средствам клиентов 17 Прочие операционные доходы 7 087 376 5 416 559
(некредитных организаций) 34 707 296 24 010 813 18 Чистые доходы (расходы) 20 058 100 24 395 875
2.3 По выпущенным долговым обязательствам 2 205 717 1 421 601 19 Операционные расходы 17 711 128 17 689 955
3 Чистые процентные доходы 20 Прибыль (убыток) до налогообложения 2 346 972 6 705 920
(отрицательная процентная маржа) 31 169 110 26 034 121 21 Начисленные (уплаченные) налоги 1 224 662 2 655 947
4 Изменение резерва на возможные потери по ссудам, 22 Прибыль (убыток) после налогобложения 1 122 310 4 049 973
ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам,
размещенным на корреспондентских счетах, а также 23 Выплаты из прибыли после налогообложения,
начисленным процентным доходам, всего, в том числе: -32 523 663 -9 228 336 всего, в том числе: 0 0
4.1 Изменение резерва на возможные потери по начисленным 23.1 Распределение между акционерами (участниками)
процентным доходам -357 288 -138 030 в виде дивидентов 0 0
5 Чистые процентные доходы (отрицательная процентная 23.2 Отчисления на формирование
маржа) после создания резерва на возможные потери -1 354 553 16 805 785 и пополнение резервного фонда 0 0
6 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, 24 Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 1 122 310 4 049 973
оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль
или убыток 9 666 899 -5 675 368
7 Чистые доходы от операций с ценными бумагами,
имеющимися в наличии для продажи 9 430 118 087
Первый вице-президент Д. В. Акулинин
8 Чистые доходы от операций с ценными бумагами,
удерживаемыми до погашения 0 0
9 Чистые доходы от операций с иностранной валютой -566 337 55 434 Главный бухгалтер Л. Н. Давыдова
10 Чистые доходы от переоценки иностранной валюты 777 770 2 500 448
Годовой отчет 2009 87 Публикуемая отчетность по РСБУ 88

15.3. Отчет об уровне достаточности капитала,


величине резервов на покрытие
сомнительных ссуд и иных активов
на 01 января 2010 года (публикуемая форма)
№ п/п Наименование показателя Данные на начало Прирост (+) / Данные на соот- № п/п Наименование показателя Данные на начало Прирост (+) / Данные на соот-
отчетного периода снижение (-) за ветствующую дату отчетного периода снижение (-) за ветствующую дату
отчетный период отчетного периода отчетный период отчетного периода
1 2 3 4 5 1 2 3 4 5
1 Собственные средства (капитал), 1.8 Источники (часть источников)
(тыс. руб.), всего, в том числе: 83 719 051 28 829 825 112 548 876 капитала, для формирования
1.1 Уставный капитал кредитной которых инвесторами использованы
организации, в том числе: 13 735 958 2 100 840 15 836 798 ненадлежащие активы 0 0 0
1.1.1 Номинальная стоимость 2 Нормативное значение достаточности
зарегистрированных обыкновенных собственных средств (капитала),
акций (долей) 13 735 958 2 100 840 15 836 798 (процентов) 10,0 Х 10,0
1.1.2 Номинальная стоимость 3 Фактическое значение достаточности
зарегистрированных собственных средств (капитала),
привилегированных акций 0 0 0 (процентов) 12,9 Х 16,0
1.1.3 Незарегистрированная величина 4 Фактически сформированные резервы
уставного капитала неакционерных на возможные потери (тыс. руб.), всего,
кредитных организаций 0 0 0 в том числе: 13 903 543 33 480 058 47 383 601
1.2 Собственные акции (доли), 4.1 по ссудам, ссудной и приравненной
выкупленные у акционеров к ней задолженности 12 809 278 32 523 661 45 332 939
(участников) 0 0 0 4.2 по иным активам, по которым
1.3 Эмиссионный доход 16 191 261 17 899 159 34 090 420 существует риск понесения потерь,
и прочим потерям 906 920 513 227 1 420 147
1.4 Резервный фонд кредитной
организации 21 888 717 4 049 973 25 938 690 4.3 по условным обязательствам
кредитного характера, отраженным
1.5 Нераспределенная прибыль на внебалансовых счетах
(непокрытые убытки): 5 408 900 -4 860 157 548 743 и срочным сделкам 181 163 442 989 624 152
1.5.1 прошлых лет 1 109 221 592 480 1 701 701 4.4 под операции с резидентами
1.5.2 отчетного года 4 299 679 -5 452 637 -1 152 958 офшорных зон 6 182 181 6 363
1.6 Нематериальные активы 113 527 -10 690 102 837
1.7 Субординированный кредит (займ,
депозит, облигационный займ) по
остаточной стоимости 23 504 320 11 799 010 35 303 330
Годовой отчет 2009 89 Публикуемая отчетность по РСБУ 90

Раздел «Справочно»: 15.4. Сведения об обязательных нормативах


на 01 января 2010 года (публикуемая форма)
1. Формирование (доначисление) резерва на возможные потери по ссудам, ссудной
и приравненной к ней задолженности в отчетном периоде (тыс. руб.), № п/п Наименование показателя Нормативное Фактическое значение
значение
всего: 88 933 031 на отчетную дату на предыдущую
отчетную дату
в том числе вследствие:
1 2 3 4 5
1.1 выдачи ссуд 25 000 642
1 Достаточность собственных средств
1.2 изменения качества ссуд 21 587 523 (капитала) банка (Н1) 10 15,95 12,85
1.3 изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю, 2 Показатель мгновенной ликвидности
установленного Банком России 3 134 953 банка (Н2) 15 61,25 76,01
1.4 иных причин 39 209 913 3 Показатель текущей ликвидности банка
(Н3) 50 97,57 93,64
2. Восстановление (уменьшение) резерва на возможные потери по ссудам, ссудной 4 Показатель долгосрочной ликвидности
и приравненной к ней задолженности в отчетном периоде (тыс.руб.) банка (Н4) 120 110,49 102,95
всего: 56 409 370 5 Показатель максимального размера Максимальное 16,40 Максимальное 22,67
в том числе вследствие: риска на одного заемщика или группу
2.1 списания безнадежных ссуд 2 связанных заемщиков (Н6) 25 Минимальное 1,20 Минимальное 1,97
2.2 погашения ссуд 22 024 994 6 Показатель максимального размера
2.3 изменения качества ссуд 11 932 835 крупных кредитных рисков (Н7) 800 260,95 280,51
2.4 изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю, 7 Показатель максимального размера
установленного Банком России 3 491 433 кредитов, банковских гарантий
и поручительств, предоставленных
2.5 иных причин 18 960 106 банком своим участникам (акционерам)
(Н9.1) 50 7,93 6,80
8 Показатель совокупной величины риска
по инсайдерам банка (Н10.1) 3 0,86 0,75
9 Показатель использования собственных
средств (капитала) банка для
Первый вице-президент Д. В. Акулинин приобретения акций (долей) других
юридических лиц (Н12) 25 12,92 5,37
Главный бухгалтер Л. Н. Давыдова
Первый вице-президент Д. В. Акулинин

Главный бухгалтер Л. Н. Давыдова


Годовой отчет 2009 91 Публикуемая отчетность по РСБУ 92

15.5. Отчет о движении денежных средств


за 2009 год (публикуемая форма) тыс. руб.
№  п/п Наименование статей Денежные потоки за Денежные потоки №  п/п Наименование статей Денежные потоки за Денежные потоки
отчетный период за предыдущий отчетный период за предыдущий
отчетный период отчетный период
1 2 3 4 1 2 3 4
1.2.5 Чистый прирост / снижение по прочим активам 4 210 758 -3 913 685
1. Чистые денежные средства, полученные от /
использованные в операционной деятельности 1.2.6 Чистый прирост / снижение по кредитам, депозитам
и прочим средствам Банка России -5 120 000 78 640 000
1.1 Денежные средства, полученные от / использованные
в операционной деятельности до изменений 1.2.7 Чистый прирост / снижение по средствам других кредитных
в операционных активах и обязательствах, всего, в том организаций 3 585 236 42 401 627
числе: 24 061 468 13 577 533 1.2.8 Чистый прирост / снижение по средствам клиентов
1.1.1 Проценты полученные 75 761 117 53 989 569 (некредитных организаций) 9 703 930 38 035 543
1.1.2 Проценты уплаченные -49 970 213 -26 961 419 1.2.9 Чистый прирост / снижение по финансовым
обязательствам, оцениваемым по справедливой стоимости
1.1.3 Комиссии полученные 7 017 712 7 389 911 через прибыль или убыток -9 747 072 9 747 072
1.1.4 Комиссии уплаченные -1 555 136 -1 589 307 1.2.10 Чистый прирост / снижение по выпущенным долговым
1.1.5 Доходы за вычетом расходов по операциям с финансовыми обязательствам -3 275 214 18 651 053
активами, оцениваемыми по справедливой стоимости 1.2.11 Чистый прирост / снижение по прочим обязательствам -3 357 272 -625 322
через прибыль или убыток, имеющимися в наличии для
продажи 5 024 386 -4 096 004 1.3 Итого по разделу 1 (ст. 1.1 + ст. 1.2) -32 631 536 24 673 805
1.1.6 Доходы за вычетом расходов по операциям с ценными 2 Чистые денежные средства, полученные от /
бумагами, удерживаемыми до погашения 0 0 использованные в инвестиционной деятельности
1.1.7 Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной 2.1 Приобретение ценных бумаг и других финансовых активов,
валютой -566 337 55 434 относящихся к категории «имеющиеся в наличии для
1.1.8 Прочие операционные доходы 6 991 705 5 609 216 продажи» -15 753 143 -6 142 019
1.1.9 Операционные расходы -18 272 747 -18 239 734 2.2 Выручка от реализации и погашения ценных бумаг и других
1.1.10 Расход / возмещение по налогу на прибыль -369 019 -2 580 133 финансовых активов, относящихся к категории «имеющиеся
в наличии для продажи» 50 430 118 087
1.2 Прирост / снижение чистых денежных средств от
операционных активов и обязательств, всего, в том числе: -56 693 004 11 096 272 2.3 Приобретение ценных бумаг, относящихся к категории
«удерживаемые до погашения» 0 0
1.2.1 Чистый прирост / снижение по обязательным резервам на
счетах в Банке России -3 549 735 5 145 240 2.4 Выручка от погашения ценных бумаг, относящихся
к категории «удерживаемые до погашения» 0 0
1.2.2 Чистый прирост / снижение по вложениям в ценные
бумаги, оцениваемым по справедливой стоимости через 2.5 Приобретение основных средств, нематерильных активов
прибыль или убыток -75 359 505 40 301 867 и материальных запасов -409 265 -671 252
1.2.3 Чистый прирост / снижение по средствам 2.6 Выручка от реализации основных средств, нематериальных
в кредитных организациях 33 812 607 -33 372 117 активов и материальных запасов -16 169 2 263
1.2.4 Чистый прирост / снижение по ссудной задолженности -7 596 737 -183 915 006 2.7 Дивиденды полученные 0 0
2.8 Итого по разделу 2 (сумма строк с 2.1 по 2.7) -16 128 147 -6 692 921
Годовой отчет 2009 93 Публикуемая отчетность по РСБУ 94

№  п/п Наименование статей Денежные потоки за


отчетный период
Денежные потоки
за предыдущий 15.6. Аудиторское заключение1
отчетный период
1 2 3 4 По нашему мнению, годовой отчет отражает достоверно во всех суще-
ственных отношениях финансовое положение ОАО «Банк Москвы» по состоянию
3 Чистые денежные средства, полученные от /
использованные в финансовой деятельности на 01.01.2010 и результаты финансово-хозяйственной деятельности за период
3.1 Взносы акционеров (участников) в уставный капитал 19 999 999 8 284 950 с 01.01.2009 по 31.12.2009 включительно.
3.2 Приобретение собственных акций (долей), выкупленных
у акционеров (участников) 0 0
3.3 Продажа собственных акций (долей), выкупленных
у акционеров (участников) 0 0
3.4 Выплаченные дивиденды -16 -232 391 01.04.2010
3.5 Итого по разделу 3 (сумма строк с 3.1 по 3.4) 19 999 983 8 052 559
4 Влияние изменений официальных курсов иностранных Старший А.В. Ефремов квалификационный аттестат Министерства
валют по отношению к рублю, установленных Банком партнер финансов РФ по банковскому аудиту № К 002688,
России, на денежные средства и их эквиваленты -103 229 1 915 594 выдан 31.01.2003 на неограниченный срок .
5 Прирост / использование денежных средств
и их эквивалентов -28 862 929 27 949 037
Аудитор С.Б. Сорина квалификационный аттестат Министерства финансов
5.1 Денежные средства и их эквиваленты РФ по банковскому аудиту № К 010060, выдан
на начало отчетного года 81 571 249 53 622 212 в соответствии с приказом Министерства финансов РФ
5.2 Денежные средства и их эквиваленты от 30.12.2003 № 448 на неограниченный срок.
на конец отчетного года 52 708 320 81 571 249

Первый вице-президент Д. В. Акулинин

Главный бухгалтер Л. Н. Давыдова

1 Выдержки
Годовой отчет 2009 95 Финансовая информация за год, закончившийся 31 декабря 2009 года 96

16. Финансовая информация за год,


закончившийся 16.1. Сообщение независимого аудитора
31 декабря 2009 года Мы провели аудит консолидированной финансовой отчетности Группы
Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное обще-
ство) (далее – Группа) за год, закончившийся 31 декабря 2009 года, подготовленной
в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности, на осно-
вании которой подготовлена прилагаемая финансовая информация. В нашем ауди-
торском заключении от 2 апреля 2010 года мы выразили безусловно положитель-
ное мнение о консолидированной финансовой отчетности, на основании которой
подготовлена прилагаемая финансовая информация.
По нашему мнению, прилагаемая финансовая информация, включающая
консолидированный отчет о финансовом положении Группы по состоянию на
31 декабря 2009 года и соответствующие консолидированные отчеты о совокуп-
ном доходе, о движении денежных средств и об изменениях в капитале за год, за-
кончившийся на указанную дату, примечание № 1 «Основная деятельность Груп-
пы», примечание № 2 «Экономическая среда, в которой Группа осуществляет свою
деятельность» (частично), примечание № 3 «Принципы представления отчетности»
(частично), примечание № 19 «Уставный капитал», примечание № 31 «Управление
рисками» (частично), во всех существенных аспектах согласуется с консолидиро-
ванной финансовой отчетностью, на основании которой она подготовлена.
Для более полного понимания финансового положения Группы и резуль-
татов ее деятельности за год, закончившийся 31 декабря 2009 года, а также мас-
штаба аудиторской проверки, прилагаемую финансовую информацию следует рас-
сматривать совместно с консолидированной финансовой отчетностью Группы, на
основании которой она была подготовлена и в отношении которой выдано наше
аудиторское заключение.

А. В. Ефремов
Старший партнер
2 апреля 2010 года
Российская Федерация, Москва
Годовой отчет 2009 97 Финансовая информация за год, закончившийся 31 декабря 2009 года 98

16.2. Консолидированный отчет


о финансовом положении по состоянию
на 31 декабря 2009 года
(в тысячах российских рублей)
Примечание 2009 2008 Примечание 2009 2008

Активы Текущее налоговое обязательство 89 705 28 013


Денежные средства и их эквиваленты 75 955 760 133 268 662 Отложенное налоговое обязательство 1 500 756 1 633 346
Обязательные резервы в центральных банках 4 748 438 1 162 092 Итого обязательств 738 547 617 733 734 939
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой
стоимости через прибыль или убыток Капитал
118 461 672 35 411 892 Уставный капитал 19 18 313 544 16 212 704
Средства в других банках 50 703 283 74 337 103 Эмиссионный доход 34 090 420 16 191 261
Кредиты клиентам 534 489 549 516 563 769 Фонд переоценки финансовых активов, имеющихся
Финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи 13 738 026 10 644 540 в наличии для продажи (4 972) 2 478
Инвестиции, удерживаемые до погашения 265 211 959 716 Фонд переоценки основных средств 3 882 551 5 371 156
Инвестиции в ассоциированные и неконсолидируемые Фонд накопленных курсовых разниц (39 905) 149 419
дочерние компании 3 820 845 3 965 609 Нераспределенная прибыль 30 109 149 29 397 886
Основные средства и нематериальные активы 16 895 277 19 255 617 Капитал, приходящийся на акционеров
Прочие активы 5 239 209 5 334 292 материнского Банка 86 350 787 67 324 904
Текущий налоговый актив 750 310 467 521 Доля неконтролирующих акционеров 245 248 325 514
Отложенный налоговый актив 76 072 14 544 Итого капитала 86 596 035 67 650 418
Итого активов 825 143 652 801 385 357 Итого обязательств и капитала 825 143 652 801 385 357
Обязательства
Средства других банков 225 714 723 214 923 626
Средства клиентов 428 028 589 406 540 962
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой Первый вице-президент Д. В. Акулинин
стоимости через прибыль или убыток 2 340 289 10 922 808
Выпущенные долговые ценные бумаги 78 098 779 91 715 230
Главный бухгалтер Л. Н. Давыдова
Прочие обязательства 2 774 776 7 970 954
2 апреля 2010 года

Примечания на страницах с 109 по 130 составляют неотъемлемую часть данной финансовой информации.
Годовой отчет 2009 99 Финансовая информация за год, закончившийся 31 декабря 2009 года 100

16.3. Консолидированный отчет


о совокупном доходе за год,
закончившийся 31 декабря 2009 года
(в тысячах российских рублей)
2009 2008 2009 2008

Процентные доходы 82 264 178 61 597 343 Резерв под обесценение основных средств
и нематериальных активов (205 201) -
Процентные расходы (50 988 739) (33 215 599)
Чистые доходы 14 509 960 21 028 440
Чистые процентные доходы 31 275 439 28 381 744
Общие и административные расходы (14 317 805) (14 991 552)
Резерв под обесценение средств
в других банках и кредитов клиентам (30 751 474) (8 966 815) Отчисления в фонд страхования вкладов (633 476) (667 540)
Чистые процентные доходы после создания резервов под Прочие операционные доходы за вычетом расходов 1 856 331 1 344 365
обесценение средств в других банках и кредитов клиентам 523 965 19 414 929 Операционная прибыль 1 415 010 6 713 713
Доходы за вычетом расходов по операциям с финансовыми Доля в чистой прибыли/убытке ассоциированных компаний (129 368) 842 538
активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через Чистая доля в прочих изменениях собственных средств
прибыль или убыток 9 595 572 (6 943 320) неконсолидируемых дочерних компаний (1 559) (6 302)
Доходы за вычетом расходов от операций с финансовыми Чистый результат от приобретения и выбытия дочерних
обязательствами, оцениваемыми по справедливой стоимости через и ассоциированных компаний (31 962) 699 166
прибыль или убыток (1 141 514) 674 382
Прибыль до налогообложения 1 252 121 8 249 115
Доходы за вычетом расходов от операций с финансовыми
активами, имеющимися в наличии для продажи 935 369 122 640 Расходы по налогу на прибыль (535 118) (1 271 185)
Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой Чистая прибыль 717 003 6 977 930
и драгоценными металлами 638 493 919 389
Доходы за вычетом расходов от переоценки иностранной валюты Прочий совокупный доход:
и драгоценных металлов (497 849) 1 485 642 Переоценка финансовых активов, имеющихся в наличии для
Комиссионные доходы 6 966 411 7 292 854 продажи (8 948) (4 240)
Комиссионные расходы (1 486 008) (1 515 031) Курсовые разницы (201 252) 285 447
Дивиденды полученные 19 040 53 538 Переоценка основных средств (1 835 768) 6 297 247
Резерв под обесценение финансовых активов, имеющихся Налог на прибыль, относящийся к компонентам совокупного
в наличии для продажи (233 888) (113 868) дохода:
Резерв под обесценение прочих активов (600 239) (361 231) – Финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи 1 498 1 008
Резерв под обесценение инвестиций, удерживаемых до погашения (4 191) (1 484) – Переоценка основных средств 367 154 (1 244 710)
Прочий совокупный (расход)/доход после налогообложения (1 677 316) 5 334 752
Итого совокупный (расход)/доход за период (960 313) 12 312 682

Примечания на страницах с 109 по 130 составляют неотъемлемую часть данной финансовой информации.
Годовой отчет 2009 101 Финансовая информация за год, закончившийся 31 декабря 2009 года 102

16.4. Консолидированный отчет


о движении денежных средств за год,
закончившийся 31 декабря 2009 года
(в тысячах российских рублей)
2009 2008
2009 2008
Чистая прибыль за год,
приходящаяся на долю акционеров материнского Банка 711 263 6 762 236 Движение денежных средств от операционной деятельности
Чистая прибыль, Проценты полученные 78 228 863  58 143 135
приходящаяся на долю неконтролирующих акционеров 5 740 215 694
Проценты уплаченные (49 785 368) (29 086 005)
Совокупный доход за год,
приходящийся на долю акционеров материнского Банка (974 116) 12 079 248 Доходы за вычетом расходов по операциям с финансовыми
активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через
Совокупный доход за год, прибыль или убыток 4 135 224 (5 653 483)
приходящийся на долю неконтролирующих акционеров 13 803 233 434
Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой
Базовая прибыль на акцию (руб./акцию) 4,81 50,76 и драгоценными металлами 638 493 919 389
Комиссии полученные 6 919 790 7 149 905
Комиссии уплаченные (1 486 008 ) (1 515 031)
Уплаченные общие и административные расходы, прочие
Первый вице-президент Д. В. Акулинин чистые полученные операционные доходы за вычетом расходов
и отчисления в фонд страхования вкладов (12 799 495) (13 480 352)
Главный бухгалтер Л. Н. Давыдова Уплаченный налог на прибыль (581 681) (2 814 404)
2 апреля 2010 года Движение денежных средств, полученных от операционной
деятельности до изменений в операционных активах
и обязательствах 25 269 818 13 663 154

Чистое (увеличение)/уменьшение операционных активов


Обязательные резервы на счетах в центральных банках (3 586 346) 5 132 735
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости
через прибыль или убыток (76 411 747) 14 178 571
Средства в других банках 23 558 545 (33 229 024)
Кредиты клиентам (48 142 299 ) (169 649 456)
Прочие активы  335 155 (3 327 365)

Примечания на страницах с 109 по 130 составляют неотъемлемую часть данной финансовой информации.
Годовой отчет 2009 103 Финансовая информация за год, закончившийся 31 декабря 2009 года 104

2009 2008 2009 2008

Чистое увеличение/(уменьшение) операционных обязательств Движение денежных средств от финансовой деятельности


Средства других банков (1 640 665) 143 728 318 Эмиссия акций 19 999 999 8 284 950
Средства клиентов 14 810 575 55 470 610 Еврооблигации, выпущенные Банком - 5 762 233
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой Еврооблигации, погашенные Банком (12 817 628) -
стоимости через прибыль или убыток - 775 125 Привлечение субординированного кредита 11 107 970 -
Выпущенные долговые ценные бумаги Продажа собственных акций, выкупленных у акционеров - 25 167
(за исключением еврооблигаций) (1 210 219) 28 815 805
Выплаченные дивиденды (25) (232 381)
Прочие обязательства (5 222 634) 6 209 686
Чистое движение денежных средств
Чистое движение денежных средств от финансовой деятельности 18 290 316 13 839 969
от операционной деятельности (72 239 817) 61 768 159
Влияние изменений обменных курсов на денежные средства и их
эквиваленты 777 202 9 426 952
Движение денежных средств от инвестиционной деятельности
Чистое изменение денежных средств и их эквивалентов (57 312 902) 69 348 544
Приобретение дочерних и ассоциированных компаний (368 991) (4 674 623)
Выбытие дочерних и ассоциированных компаний 415 - Денежные средства и их эквиваленты на начало года 133 268 662 63 920 118
Приобретение финансовых активов, Денежные средства и их эквиваленты на конец года 75 955 760 133 268 662
имеющихся в наличии для продажи (6 549 256) (11 067 566)
Погашение финансовых активов,
имеющихся в наличии для продажи 544 242 -
Выручка от реализации финансовых активов, Первый вице-президент Д. В. Акулинин
имеющихся в наличии для продажи 3 095 449 1 192 608
Приобретение инвестиций, удерживаемых до погашения (455 772) -
Главный бухгалтер Л. Н. Давыдова
Погашение инвестиций, удерживаемых до погашения 946 208 -
Увеличение денежных средств при приобретении дочернего банка - 109 910 2 апреля 2010 года
Приобретение основных средств (1 377 343) (1 302 161)
Выручка от реализации основных средств 5 405 1 758
Дивиденды полученные 19 040 53 538
Чистое движение денежных средств
от инвестиционной деятельности (4 140 603) (15 686 536)

Примечания на страницах с 109 по 130 составляют неотъемлемую часть данной финансовой информации.
Годовой отчет 2009 105 Финансовая информация за год, закончившийся 31 декабря 2009 года 106

16.5. Консолидированный отчет об изменениях


в капитале за год,
закончившийся 31 декабря 2009 года
(в тысячах российских рублей)
Приме- Собственные средства, приходящиеся на акционеров материнского Банка Доля некон- Итого капитала
чание тролирующих
Уставный Эмиссионный Фонд переоценки по Фонд переоценки Фонд Нераспределенная акционеров
капитал доход справедливой стоимости основных средств накопленных прибыль
финансовых активов, курсовых
имеющихся в наличии для разниц
продажи
Остаток на 31 декабря 2008 года 16 212 704 16 191 261 2 478 5 371 156 149 419 29 397 886 325 514 67 650 418
Эмиссия акций 19
– номинальная стоимость 2 100 840 - - - - - - 2 100 840
– эмиссионный доход - 17 899 159 - - - - - 17 899 159
Совокупный доход, признанный за отчетный период - - (7 450) (1 488 605) (189 324) 711 263 13 803  (960 313)
Изменение доли неконтролирующих акционеров при приобретении
и выбытии компаний - - - - - - (94 069) (94 069)
Остаток на 31 декабря 2009 года 18 313 544 34 090 420 (4 972) 3 882 551 (39 905) 30 109 149 245 248 86 596 035

Первый вице-президент Д. В. Акулинин

Главный бухгалтер Л. Н. Давыдова


2 апреля 2010 года

Примечания на страницах с 109 по 130 составляют неотъемлемую часть данной финансовой информации.
Годовой отчет 2009 107 Финансовая информация за год, закончившийся 31 декабря 2009 года 108

16.6. Консолидированный отчет об изменениях


в капитале за год,
закончившийся 31 декабря 2008 года
(в тысячах российских рублей)
Собственные средства, приходящиеся на акционеров материнского Банка Доля некон- Итого капитала
тролирующих
Уставный Эмиссионный Акции, Фонд переоценки по Фонд переоценки Фонд Нераспределенная акционеров
капитал доход выкупленные справедливой стоимости основных средств накопленных прибыль
у акционеров финансовых активов, курсовых разниц
имеющихся в наличии для
продажи
Остаток на 31 декабря 2007 года 15 476 839 8 642 176 (11 483) 5 710 314 317 (113 986) 22 852 385 1 429 045 48 595 003
Эмиссия акций
– номинальная стоимость 735 865 - - - - - - - 735 865
– эмиссионный доход - 7 549 085 - - - - - - 7 549 085
Совокупный доход, признанный за отчетный период - - - (3 232) 5 056 839 263 405 6 762 236 233 434 12 312 682
Дивиденды, объявленные за 2007 год - - - - - - (232 420) (232 420)
Изменение доли неконтролирующих акционеров в связи
с приобретением компаний - - - - - - - (1 336 965) (1 336 965)
Перевод из неконсолидируемых дочерних компаний
в консолидируемые дочерние компании - - - - - - 2 001 - 2 001
Продажа собственных акций, выкупленных у акционеров - - 11 483 - - - 13 684 - 25 167
Остаток на 31 декабря 2008 года 16 212 704 16 191 261 - 2 478 5 371 156 149 419 29 397 886 325 514 67 650 418

Первый вице-президент Д. В. Акулинин

Главный бухгалтер Л. Н. Давыдова


2 апреля 2010 года

Примечания на страницах с 109 по 130 составляют неотъемлемую часть данной финансовой информации.
Годовой отчет 2009 109 Финансовая информация за год, закончившийся 31 декабря 2009 года 110

16.7. Выдержки из примечаний Правительство города Москвы владеет Банком прямо и косвенно (через
ОАО «Столичная страховая группа»), являясь его основным акционером.
к консолидированной финансовой Банк зарегистрирован по следующему адресу: Российская Федерация,
отчетности за год, закончившийся г. Москва, ул. Рождественка, дом 8/15.
По состоянию на 31 декабря 2009 года Банк имел 396 подразделений на
31 декабря 2009 года территории Российской Федерации и 7 дочерних банков (на 31 декабря 2008 года:
(в тысячах российских рублей) 395 подразделений на территории Российской Федерации и 7 дочерних банков):
на территории РФ (г. Москва) – ОАО КБ «Мосводоканалбанк», доля в уставном
капитале 65,87%; (г. Брянск) – ОАО КАБ «Бежица-банк», доля в уставном капитале
1. Основная деятельность Группы 95,15%; в Республике Беларусь (г. Минск) – ОАО «Банк Москва-Минск», доля в устав-
ном капитале 100,0%; в Республике Латвия (г. Рига) – АО «Латвийский Бизнесбанк»,
Данная консолидированная финансовая отчетность включает финансо- доля в уставном капитале 99,87%; в Республике Эстония (г. Таллинн) – АО «Эстон-
вую отчетность Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое ак- ский кредитный банк», доля в уставном капитале 89,16%; в Республике Украина
ционерное общество) (далее – «Банк» или «Банк Москвы») и его дочерних компа- (г. Киев) – ООО «БМ Банк», доля в уставном капитале 100,0%; в Республике Сербия
ний. Банк и его дочерние компании вместе именуются «Группа» или «Группа Банка (г. Белград) – АО «Банк Москвы» – Белград, доля в уставном капитале 100,0%.
Москвы». Головной офис Банка расположен в г. Москве. В Московском регионе дей-
Банк Москвы – это акционерный коммерческий банк, зарегистрирован- ствуют 138 отделений и дополнительных офисов Банка, расположенных во всех
ный в Российской Федерации. Банк Москвы был создан в марте 1995 года путем ре- административных округах г. Москвы и крупных городах Московской области.
организации «Московского расчетного банка», зарегистрированного в Российской Банк является финансовым агентом Правительства Москвы по инвестициям, а так-
Федерации в 1994 году. же уполномоченным банком по выпуску и обслуживанию облигационных займов
Банк работает на основании Генеральной банковской лицензии № 2748, г. Москвы. Банк также является активным участником ряда городских финансовых
выданной Центральным Банком Российской Федерации (далее – Центральный и промышленных программ, обслуживает существенную часть муниципальных
Банк РФ или Банк России) 14 октября 2004 года. Кроме того, Банк имеет лицензии структур, а также коммерческие организации, участвующие в выполнении про-
профессионального участника рынка ценных бумаг, а также лицензию на проведе- грамм Правительства г. Москвы.
ние операций с драгоценными металлами. По состоянию на 31 декабря 2009 года региональная сеть Банка Москвы
Основными направлениями деятельности Группы являются коммерческие включала 48 филиалов, 29 операционных офисов и 181 дополнительный офис,
банковские операции. Указанная деятельность включает предоставление корпо- расположенные на территории Российской Федерации (на 31 декабря 2008 года:
ративных, инвестиционных и розничных банковских услуг, управление активами, 50 филиалов, 12 операционных офисов и 194 дополнительных офиса). Дочерний
частное банковское обслуживание, операции на финансовых рынках. Значитель- банк ОАО КБ «Мосводоканалбанк» имеет 3 дополнительных офиса, расположенные
ную часть бизнеса Банка составляет обслуживание физических лиц. По объему на территории Российской Федерации (на 31 декабря 2008 года: 3 дополнительных
привлеченных средств от физических лиц Банк занимает третье место среди рос- офиса). Дочерний банк ОАО КАБ «Бежица-банк» имеет 2 филиала, расположенные
сийских банков. на территории Российской Федерации (на 31 декабря 2008 года: 2 филиала). Дочер-
ний банк ОАО «Банк Москва-Минск» имеет 5 филиалов и 41 дополнительный офис,
Годовой отчет 2009 111 Финансовая информация за год, закончившийся 31 декабря 2009 года 112

расположенный на территории Республики Беларусь (на 31 декабря 2008 года: Российской Федерации в иностранной и национальной валюте и подтвердило эти
5 филиалов и 38 дополнительных офисов). Дочерний банк ООО «БМ Банк» имеет рейтинги на уровне «BBB». Одновременно агентство подтвердило суверенный кра-
45 дополнительных офисов на территории Украины (на 31 декабря 2008 года: 43 до- ткосрочный РДЭ в иностранной валюте на уровне «F3» и рейтинг странового по-
полнительных офиса). Дочерний банк АО «Латвийский Бизнесбанк» имеет 1 до- толка «BBB+». Решение о пересмотре прогноза по рейтингу России на «стабильный»
полнительный офис на территории Республики Латвия (на 31 декабря 2008 года: было поддержано повышением цен на нефть, восстановлением чистого притока
1 дополнительный офис). Дочерний банк АО «Эстонский кредитный банк» имеет капитала в частный сектор и экономической активности, снижением инфляции,
8 филиалов и 13 дополнительных офисов в Республике Эстония (на 31 декабря уменьшением рисков в банковском секторе и более низким, чем ожидалось, бюд-
2008 года: 10 филиалов и 14 дополнительных офисов). жетным дефицитом в 2009 году.
Среднегодовая численность сотрудников Группы в 2009 году составила 26 января 2010 года Fitch Ratings изменило прогноз по рейтингу Банка Мо-
10 420 человек (2008 г.: 11 233 человека). сквы с «негативного» на «cтабильный» и подтвердило рейтинги банка, включая дол-
В связи с проявлением кризисных явлений в российской экономике рей- госрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») в иностранной валюте «BBB-». Кратко-
тинговое агентство Fitch Ratings 4 февраля 2009 года понизило долгосрочные рей- срочный РДЭ в иностранной валюте подтвержден на уровне «F3», национальный
тинги дефолта эмитента («РДЭ») РФ в иностранной и национальной валютах с уров- долгосрочный рейтинг подтвержден на уровне «AA+(rus)», прогноз «стабильный».
ня «BBB+» до «BBB», краткосрочный РДЭ в иностранной валюте с уровня «F2» до «F3» Рейтинг поддержки подтвержден на уровне «2», индивидуальный рейтинг под-
и рейтинг «странового потолка» Российской Федерации с уровня «A-» до «BBB+». твержден на уровне «D».
По долгосрочным РДЭ был сохранен прогноз “негативный”. Также были понижены
долгосрочные рейтинги дефолта эмитента 14 российских банков, включая Банк
Москвы. Долгосрочный РДЭ Банка Москвы в иностранной валюте был установлен 2. Экономическая среда,
на уровне «BBB-», прогноз “негативный”. Краткосрочный РДЭ был подтвержден на в которой Группа осуществляет свою деятельность
уровне «F3», рейтинг поддержки – на уровне «2».
Рейтинговое агентство Moody’s Investors Service 24 февраля 2009 года Общая характеристика
осуществило пересмотр долгосрочных рейтингов депозитов в национальной ва- С начала 90-х годов Российская Федерация испытала серьезные политиче-
люте и рейтингов долговых обязательств в иностранной и национальной валю- ские, экономические и социальные изменения. Несмотря на то, что с 2002 года рос-
тах 9 российских кредитных организаций с государственным участием (Сбербанк сийская экономика признана рыночной и ряд основных реформ, направленных на
России ОАО, банки Группы ВТБ, «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество), создание банковской, судебной, налоговой и законодательной систем проведены,
Внешэкономбанк, ОАО «Банк Москвы», ОАО «Россельхозбанк», ОАО «АИЖК»). Рей- деловая и законодательная инфраструктура не обладают тем уровнем стабильно-
тинги этих банков были понижены до странового потолка РФ. Банку Москвы были сти, который существует в странах с более развитой экономикой.
подтверждены: долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте на уровне
«Baa1», краткосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте на уровне «Р-2», Операции на финансовых рынках
рейтинг финансовой устойчивости на уровне «D». По рейтингам был установлен Воздействие мирового финансового кризиса, существенное сокращение
«негативный» прогноз. золотовалютных резервов России, отток иностранного капитала, а также снижение
22 января 2010 года агентство Fitch Ratings пересмотрело с «негативного» цен на нефть способствовали изменению прогнозов суверенного рейтинга Moody›s,
на «стабильный» прогноз по долгосрочным рейтингам дефолта эмитента («РДЭ») и снижению суверенных рейтингов по шкале Standard & Poor›s и Fitch: Мoody›s –
Годовой отчет 2009 113 Финансовая информация за год, закончившийся 31 декабря 2009 года 114

«Baa1», прогноз «стабильный» (12 декабря 2008 года); Fitch Ratings – «BBB», прогноз ходов в результате кризиса. В 2009 году была принята и начала реализовываться
«стабильный» (22 января 2010 года); Standard&Poor’s – «BBB», прогноз «негативный» государственная программа субсидирования кредитов на покупку автомобилей
(8 декабря 2008 года). отечественной сборки.
21 декабря 2009 года агентство Standard & Poor›s подтвердило суверенные В ноябре 2008 года Правительство РФ утвердило пакет антикризисных мер,
кредитные рейтинги Российской Федерации: долгосрочный и краткосрочный рей- который включал 55 задач, охватывающих основные отрасли экономики – начиная
тинги по обязательствам в иностранной валюте — «BBB/A-3», долгосрочный и кра- с банков и заканчивая сельским хозяйством, недвижимостью и малым бизнесом.
ткосрочный рейтинги по обязательствам в национальной валюте — «BBB+/A-2», С 1 января 2009 года налоговая система изменилась в пользу бизнеса: став-
прогноз «стабильный». ка налога на прибыль для предприятий уменьшена с 24% до 20%, отменен порядок
Мировой финансовый кризис охватил Российскую Федерацию во второй авансовых платежей по налогу, предприятия малого бизнеса, пользующиеся упро-
половине 2008 года. К началу кризисных явлений в экономике Российской Феде- щенной системой налогообложения, получили снижение налога на прибыль с 15%
рации крупные предприятия уже ощутили на себе влияние мирового финансово- до 5% от прибыли.
го кризиса, начавшегося годом ранее в странах Европы и США. Одним из первых Банк России снизил нормы обязательных резервов; расширил состав акти-
и важнейших результатов влияния мирового финансового кризиса стал глобальный вов, которые принимаются в обеспечение по кредитам Банка России, и производит
кризис ликвидности в 2007-2008 годах, который привел к сокращению как внешне- кредитование коммерческих банков через проведение беззалоговых аукционов;
го, так и внутреннего рынка капитала, падению уровня ликвидности в банковском в 2009 – 2010 годах снизил ставку рефинансирования с 12,5% до 8,25% годовых;
секторе Российской Федерации и очень высокой неопределенности на внутренних для оживления межбанковского рынка заключил с рядом крупных банков России,
и внешних биржевых рынках. в число которых входит Банк Москвы, соглашение о компенсации части убытков,
Неустойчивость международного финансового рынка также привела возникших на межбанковском рынке.
в 2008 – 2009 годах к значительному ухудшению финансового состояния ряда бан- Также в ноябре 2008 – январе 2009 года Банк России провел «регулируе-
ков и последующим выкупам государством банков в Соединенных Штатах Амери- мую девальвацию» рубля к основным мировым валютам. Банк России комменти-
ки, Западной Европе, России и других странах, в качестве меры по стабилизации ровал проведение «регулируемой девальвации» национальной валюты как необ-
банковской системы. ходимую реакцию на фундаментальное изменение состояния мировой экономики,
Тогда же Правительством РФ были осуществлены меры по выкупу акций на в том числе закрытие возможностей для российских банков и компаний по привле-
фондовом рынке, выделены средства на рефинансирование задолженности круп- чению новых и рефинансированию ранее полученных займов, масштабный отток
ных предприятий и банков по международным займам, сроки погашения которых капитала и резкое снижение цен на товары российского производства.
приходились на 2009 год. Меры по поддержке реального сектора заключались Девальвация прошла в относительно стабильный период, когда наиболее
в получении российскими компаниями ценовых преимуществ при осуществле- острые последствия мирового финансового кризиса были сглажены антикризис-
нии государственных и муниципальных закупок, была расширена практика суб- ными мерами Правительства РФ и Банка России.
сидирования процентных ставок по кредитам на технологическую модернизацию Во второй половине 2009 года наметилась тенденция постепенного укре-
производства, начата программа государственных гарантий по кредитам предпри- пления рубля, прекратился отток средств физических лиц из банковской системы,
ятиям. Эти гарантии дополняли обеспечение, которое сами предприятия предо- цены на акции и облигации российских эмитентов стабилизировались, отсутство-
ставляли банкам. Была запущена государственная программа помощи гражданам, вали значимые дефолты российских компаний по внешним и внутренним долгам.
имеющим ипотечные кредиты и потерявшим работу или существенную часть до-
Годовой отчет 2009 115 Финансовая информация за год, закончившийся 31 декабря 2009 года 116

На сегодняшний день невозможно в полной мере оценить влияние кри- 3. Принципы представления отчетности
зиса, а также избежать его влияния. Также невозможно в полной мере оценить
эффективность проводимых Правительством РФ и Банком России антикризисных Общие принципы
мероприятий. Консолидированная финансовая отчетность Группы подготовлена в соот-
В настоящее время инвесторы пересматривают свои оценки в отношении ветствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), вклю-
рисков, в результате чего лимиты на проведение операций в Российской Федера- чая все принятые ранее стандарты и интерпретации. Группа ведет учетные записи
ции снова увеличены или открыты после снижения и закрытия в 2007-2008 годах. в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Фе-
Тем не менее продолжающаяся нестабильность мировых экономик может оказать дерации. Данная консолидированная финансовая отчетность подготовлена на ос-
влияние на способность Группы привлекать новые ресурсы на сроках и условиях, нове этих учетных записей с корректировками, необходимыми для приведения ее
применяемых к аналогичным сделкам за предыдущие периоды. в соответствие МСФО во всех существенных аспектах.
Заемщики и дебиторы Группы также могут испытывать последствия финан- Консолидированная финансовая отчетность представлена в рублях Рос-
сового кризиса, что в свою очередь может повлиять на их способность отвечать по сийской Федерации, которые являются функциональной валютой и валютой пред-
своим финансовым обязательствам перед Группой. Однако в пределах доступной ставления отчетности Группы. Дочерние организации, которые являются резиден-
информации руководство должным образом отразило пересмотренные предпо- тами иностранных государств, имеют функциональные валюты отличные от рубля.
ложения об ожидаемых денежных потоках в своих оценках обесценения. Настоя- В связи с этим для целей представления консолидированной финансовой отчет-
щая консолидированная финансовая отчетность не включает поправки, связанные ности Группы показатели финансовой отчетности иностранных дочерних органи-
с влиянием на финансовую позицию Группы возможного снижения ликвидности на заций пересчитываются в рубли. Данные консолидированной финансовой отчет-
финансовых рынках и усиления волатильности валютного и биржевого рынков. ности Группы округлены с точностью до целых тысяч рублей.
Настоящая консолидированная финансовая отчетность отражает текущую Подготовка консолидированной финансовой отчетности требует при-
оценку руководством Группы тех воздействий, которые оказывает на деятельность менения оценок и допущений, которые влияют на отражаемые суммы активов
и финансовое положение Группы экономическая ситуация в Российской Федера- и обязательств, раскрытие условных активов и обязательств на дату составления
ции. Будущее развитие экономики в Российской Федерации зависит в значитель- консолидированной финансовой отчетности, а также суммы доходов и расходов
ной степени от эффективности мер, предпринимаемых Правительством и иных в течение отчетного периода.
факторов, включая законодательные и политические события, неподконтрольные
Группе. Руководство Группы не в состоянии предсказать воздействие, которое ука- Дочерние компании
занные факторы могут оказать на финансовое состояние Банка и Группы. В прила- Дочерние компании, то есть компании, в которых Группе принадлежит бо-
гаемую консолидированную финансовую отчетность не были включены корректи- лее половины голосующих акций, или контроль над деятельностью которых Группа
ровки, связанные с этим риском. осуществляет на иных основаниях, включая компании специального назначения
(SPE), консолидируются. Консолидация дочерних компаний начинается с даты пе-
рехода к Группе контроля над ними и прекращается с даты потери контроля. Все
операции между компаниями Группы, а также остатки и нереализованная прибыль
по таким операциям исключается полностью; нереализованные убытки также ис-
ключаются, кроме случаев, когда данная операция свидетельствует об обесцене-
Годовой отчет 2009 117 Финансовая информация за год, закончившийся 31 декабря 2009 года 118

нии передаваемого актива. При необходимости в учетную политику дочерних ком- капитал. Однако, если доля Группы в убытках ассоциированной компании равна
паний вносятся изменения для приведения ее в соответствие с учетной политикой или превышает ее долю участия в ассоциированной компании, Группа не признает
Группы. дальнейших убытков, за исключением случаев, когда Группа обязана осуществлять
платежи от имени ассоциированной компании.
Приобретение дочерних компаний
Приобретение Группой дочерних компаний отражается по методу покупки.
Стоимость приобретения определяется по справедливой стоимости переданных 19. Уставный капитал
активов, выпущенных долевых инструментов и понесенных затрат или принятых
обязательств на дату обмена с учетом затрат, непосредственно связанных с приоб- Объявленный, выпущенный и полностью оплаченный уставный капитал
ретением. Датой обмена является дата приобретения, если объединение компании включает следующие компоненты:
происходит в результате одной операции, и дата каждой покупки акций, если объ-
единение компании происходит поэтапно в результате нескольких покупок акций. 31 декабря 2009 года 31 декабря 2008 года

Идентифицируемые активы, обязательства и условные обязательства приобретае- Количество акций Номинальная Количество акций Номинальная
стоимость стоимость
мой компании учитываются по их справедливой стоимости на дату приобретения, (тыс. рублей) (тыс. рублей)

независимо от наличия и размера доли неконтролирующих акционеров. Обыкновенные акции 158 367 983 15 836 798 137 359 580 13 735 958
Превышение стоимости приобретения над долей Группы в чистой спра- Пересчет уставного капитала
в соответствии с МСФО
ведливой стоимости идентифицируемых активов, обязательств и условных обя- 29 до 31 декабря 2002 года – 2 476 746 – 2 476 746
зательств отражается как гудвил. В случае если стоимость приобретения меньше Итого уставного капитала 158 367 983 18 313 544 137 359 580 16 212 704
доли Группы в чистой справедливой стоимости идентифицируемых активов, обя-
зательств и условных обязательств приобретенной дочерней компании, разница Все обыкновенные акции имеют номинальную стоимость 100 рублей. Каж-
отражается непосредственно в консолидированном отчете о совокупном доходе. дая акция предоставляет право одного голоса.
Правительство города Москвы владеет Банком прямо и косвенно (через
Ассоциированные компании ОАО «Столичная страховая группа»), являясь его основным акционером.
Ассоциированные компании – это компании, в которых Группе напрямую 28 июля 2009 года Банк России зарегистрировал итоги размещения три-
или через другие организации принадлежит от 20 до 50% голосующих акций или надцатой эмиссии акций Банка Москвы. Размещено 21 008 403 обыкновенных го-
на деятельность которых Группа оказывает значительное влияние (например, по- лосующих акций номиналом 100 рублей по цене: по преимущественному праву
средством представительства в органах управления), но не контролирует их. Ин- акционеров – 952 рубля за акцию, по открытой подписке – 952 рубля за акцию, что
вестиции в ассоциированные компании отражаются по методу долевого участия составило 19 999 999 тыс. рублей, в том числе эмиссионный доход – 17 899 159 тыс.
и первоначально учитываются по стоимости приобретения. Последующие измене- рублей. По итогам дополнительного выпуска акций Банка Москвы совокупная
ния в балансовой стоимости отражают изменения доли Группы в чистых активах доля, контролируемая Правительством города Москвы, в уставном капитале Бан-
ассоциированной компании, произошедшие после приобретения. Доля Группы ка составила 63,39% (напрямую Правительство г. Москвы стало владеть 48,11% ак-
в прибылях и убытках ассоциированных компаний отражается в консолидиро- ций Банка, через ОАО «Столичная страховая группа» (включая ее дочерние компа-
ванном отчете о совокупном доходе, а ее доля в изменениях фондов относится на нии) – 15,28%).
Годовой отчет 2009 119 Финансовая информация за год, закончившийся 31 декабря 2009 года 120

Структура акционерного капитала представлена ниже: Группой реализована трехуровневая система контроля рисков. На первом
уровне бизнес-подразделения осуществляют предварительный и оперативный
31 декабря 2009 года 31 декабря 2008 года контроль установленных ограничений в процессе совершения операций. На вто-
Правительство города Москвы 48,11% 44,00% ром уровне бэк-офис осуществляет текущий контроль соблюдения бизнес-под-
ОАО «Столичная страховая группа» – 7,59% разделениями установленных ограничений. На третьем уровне предварительный
Группа дочерних компаний ОАО «Столичная страховая группа» и последующий независимый контроль рисков осуществляют специализирован-
ОАО «Московская страховая компания» 11,44% 5,81% ные подразделения, на которые возложен контроль рисков.
СЗАО «МСК-Стандарт» 2,12% 2,00% Главной задачей управления финансовыми рисками является определе-
ООО «Ти Би Ай Эйч Русские Фонды» 1,72% - ние лимитов риска и дальнейшее обеспечение соблюдения установленных лими-
ООО «Пластоинструмент»* 4,60% 3,52% тов. Оценка принимаемого риска также служит основой для оптимального рас-
ООО НПО «Фармацевтика» * 3,70% 4,26% пределения капитала с учетом рисков, ценообразования по операциям и оценки
ООО «Стройэлектромонтаж»* 3,67% 4,23% результатов деятельности. Управление операционными и юридическими рисками
ООО «Газдорстрой»* 3,65% 4,20% должно обеспечивать надлежащее соблюдение внутренних регламентов и проце-
ООО «Химпромэкспорт»* 3,45% 3,98% дур в целях их минимизации.
ООО «Центротранспорт»* 3,15% 3,64% В соответствии со стратегическими задачами, в Группе функционирует
Прочие акционеры с долей, не превышающей 5% и совершенствуется комплексная система управления всеми существенными вида-
от величины уставного капитала 14,39% 16,77%
ми рисков. Дальнейшие усилия будут направлены на развитие существующих ме-
Итого уставного капитала 100,00% 100,00%
тодов и инструментов управления рисками, а также систематизацию и интеграцию
* По состоянию на 31 декабря 2009 года конечными бенефициарами в соотношении 80/20 яв- методов оценки и управления рисками с учетом международных стандартов.
ляются Президент Банка А. Ф. Бородин и Заместитель Председателя Совета Директоров Кредитный риск. Кредитный риск – это риск финансовых потерь, возни-
Л. Ф. Алалуев.
кающих в результате неисполнения обязательств заемщиком или контрагентом
Группы.
В целях управления кредитным риском применяются следующие методы
31. Управление рисками контроля и управления.
Оценка риска по каждому кредитному продукту производится исходя из
Управление рисками Группы осуществляется в отношении финансовых ри- системы внутрибанковских рейтингов. Оценка уровня риска для заемщиков – фи-
сков (кредитный, рыночный, географический, валютный, риски ликвидности и про- зических лиц осуществляется с использованием скоринговой методики. Помимо
центной ставки), операционных и юридических рисков. этого на регулярной основе проводится стресс-тестирование кредитных портфе-
Основная деятельность Группы по управлению рисками связана с иденти- лей, позволяющее оценить на основе экстремальных сценариев развития ситуации
фикацией, измерением и контролем вышеуказанных рисков, принятием управлен- устойчивость Банка в условиях максимальных финансовых потерь по кредитным
ческих решений по их избежанию или минимизации (хеджированию, перераспре- портфелям. Для оценки рисков по кредитным продуктам, предоставленным юри-
делению, диверсификации и т.п.). дическим лицам, используются инструменты, упомянутые ниже.
Годовой отчет 2009 121 Финансовая информация за год, закончившийся 31 декабря 2009 года 122

Лимитирование операций по предоставлению кредитных продуктов. Си- Группа осуществляет анализ кредитов по срокам погашения и последую-
стема лимитирования включает в себя: щий контроль просроченных остатков. Поэтому руководство предоставляет дан-
●● объемные лимиты, ограничивающие кредитные риски концентрации по под- ные о сроках просроченной задолженности и прочую информацию о кредитном
разделениям, видам продуктов, регионам, отраслям и т. д.; риске.
●● объемные лимиты на отдельных контрагентов; В условиях глобального ухудшения макроэкономических показателей во
●● лимиты по каждому кредитному продукту, рассчитываемые в соответствии втором полугодии 2008 года и связанного с этим повышения уровня кредитного
с собственными методиками оценки кредитного риска; риска для банковской отрасли в целом, Банк Москвы осуществил комплекс меро-
●● лимиты риска, ограничивающие максимально допустимый риск портфелей от- приятий, направленных на повышение качества кредитного портфеля, а также ми-
дельных подразделений; нимизации возможных убытков от активных операций. Среди данных мероприя-
●● лимиты срочности в зависимости от уровня риска по продуктам, их видам, тий следует отметить:
и иных условий кредитования; ●● подписание с Банком России соглашения о компенсации части возможных убыт-
●● лимиты персонифицированных полномочий по кредитованию. ков по сделкам на межбанковском рынке, на основе требований статьи 3 Феде-
Осуществляется регулярная актуализация значений лимитов в соответ- рального закона «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы
ствии с текущим уровнем кредитного риска, а также макро- и микроэкономической Российской Федерации» от 13.10.2008 № 173-ФЗ;
ситуацией. Контроль соблюдения уполномоченными лицами и органами управле- ●● ужесточение подходов к оценке риска заемщиков в связи с вероятностью по-
ния установленных лимитов проводится на ежедневной основе. вышения уровня дефолтов в секторе корпоративного кредитования в рамках
Мониторинг кредитного риска действующих продуктов проводится регу- действующих методик, в частности, был расширен перечень типов платежей
лярно и направлен на выявление факторов, повышающих риски, в целях их даль- заемщиков, учитываемых при расчете размера лимита риска, а также добавлен
нейшей нейтрализации и уменьшения их концентрации. новый фактор, характеризующий публичную кредитную историю клиента;
Группой разработаны политика и процедуры управления кредитным ри- ●● изменение процедур мониторинга финансового состояния заемщиков, позво-
ском, включая требования по установлению и соблюдению лимитов концентрации ляющие превентивно реагировать на ухудшение ситуации;
кредитного портфеля, создан Кредитный Комитет, который осуществляет монито- ●● пересмотр подходов в оценке кредитного качества контрагентов;
ринг кредитного риска, которому подвергается Группа. ●● повышение требований к ликвидности и надежности залогового обеспечения;
Управление кредитным риском осуществляется посредством регулярного ●● разработка и внедрение комплексной программы реструктуризации рознич-
анализа способности существующих и потенциальных заемщиков погасить про- ных кредитов Банка для добросовестных заемщиков, испытывающих времен-
центные платежи и основную сумму задолженности, а также посредством измене- ные трудности с обслуживанием действующих кредитов;
ния кредитных лимитов в случае необходимости. Кроме этого, Группа управляет ●● изменение подходов к формированию резервов на возможные потери в сторо-
кредитным риском путем получения дополнительного обеспечения, в частности, ну увеличения их объемов;
путем получения залога и поручительств компаний и физических лиц. ●● приостановление собственных полномочий по кредитованию ряда сетевых
Максимальный уровень кредитного риска Группы, как правило, отража- подразделений, а также всех уполномоченных лиц Банка Москвы.
ется в балансовой стоимости финансовых активов в финансовом положении. Воз- В рамках сформированной в 2006 году вертикали риск менеджмента эф-
можность взаимозачета активов и обязательств не имеет существенного значения фективно функционирует система управления кредитными и операционными
для снижения потенциального кредитного риска. рисками в сетевых подразделениях Банка Москвы, также продолжается начатый
Годовой отчет 2009 123 Финансовая информация за год, закончившийся 31 декабря 2009 года 124

в 2007 году переход к единым стандартам управления банковскими рисками в до- верждения сделок, использования лимитов, ограничивающих риск, и мониторинге
черних банках. финансового состояния контрагента.
Для управления розничным кредитным риском разработана и внедрена Политика по управлению кредитными рисками рассматривается и утверж-
программа реструктуризации, которая позволяет клиентам, выбрав один из наи- дается Правлением Банка.
более оптимальных вариантов реструктуризации, снизить долговую нагрузку. Рыночные риски. Рыночные риски проявляются в возможности получе-
Программа распространяется на форс-мажорные обстоятельства в жизни клиен- ния убытков вследствие уменьшения стоимости портфелей ценных бумаг и других
та, вызванные как кризисными явлениями в экономике, так и иными событиями из рыночных активов при неблагоприятном изменении параметров рынка (цен, ста-
закрытого перечня. Кроме того, предполагается документальное подтверждение вок и курсов валют). В отношении рыночных рисков применяются следующие ме-
каждого случая форс-мажорных обстоятельств, что призвано исключить недобро- тоды контроля и управления.
совестных клиентов. Оценка рыночного риска производится двумя основными методами: веро-
Создана система контроля качества розничного кредитного портфеля. ятностно-статистическим методом и методом исторического моделирования. Дан-
Контроль осуществляется на основании постоянного мониторинга значений клю- ные методы позволяют рассчитывать величину потенциальных прибылей или убыт-
чевых показателей эффективности (КПЭ). КПЭ позволяют в оперативном режиме ков портфеля на определенном временнóм горизонте и с определенным уровнем
выявлять не только негативные тенденции на всех этапах кредитного процесса (от надежности.
визуальной оценки клиента до момента погашения кредита), но и отдельные потен- Система лимитирования рыночных рисков аналогична системе лимити-
циально проблемные кредитные продукты. На основании выявляемых изменений рования кредитных рисков, но вместе с тем имеет ряд особенностей, заключаю-
вырабатываются упреждающие мероприятия и меры по нивелированию негатив- щихся в использовании специальных лимитов, применимых только для данного
ных тенденций. Контроль значений КПЭ осуществляется на основе внедренно- вида рисков (лимиты stop-loss и др.).
го в 2008 году в промышленную эксплуатацию программного обеспечения SAS Мониторинг рыночных рисков предусматривает приведение всех откры-
и включает в себя ежедневный, еженедельный и ежемесячный мониторинг всего тых позиций к рыночным ценам в целях выявления текущей стоимости портфелей
спектра КПЭ. Контроль осуществляется как в точках продаж, для чего разработан и изменений оценки ожидаемых потенциальных потерь.
комплекс нормативных документов по работе в SAS, так и централизованно в спе- Хеджирование предполагает совершение дополнительных сделок с финан-
циализированном подразделении. совыми инструментами, обладающими сходными характеристиками, в целях гаран-
В 2008 году Банк Москвы приступил к созданию централизованной службы тированного ограничения потерь.
андеррайтинга и верификации розничных кредитных продуктов. Данная служба Рыночные риски могут быть уменьшены без снижения ожидаемой доход-
позволит исключить субъективизм принятия решений о кредитовании на местах ности за счет диверсификации портфеля, прежде всего за счет диверсификации по
и обеспечит снижение уровня принимаемых кредитных рисков. разным рыночным инструментам и сегментам рынка.
Кредитный риск по внебалансовым финансовым инструментам опреде- Управление рыночными рисками осуществляется путем увеличения или
ляется как вероятность убытков из-за неспособности другого участника операции уменьшения позиции в рамках лимитов, установленных руководством Группы.
с данным финансовым инструментом выполнить условия договора. Группа при- Данные лимиты ограничивают возможный эффект, оказываемый изменениями фи-
меняет ту же кредитную политику в отношении условных обязательств, что и в от- нансовых индикаторов рынка, на доходы Группы и на стоимость активов и обяза-
ношении балансовых финансовых инструментов, основанную на процедурах ут- тельств, чувствительных к их изменениям.
Годовой отчет 2009 125 Финансовая информация за год, закончившийся 31 декабря 2009 года 126

Методики управления рыночным риском, а также тарифная политика Груп- Группой созданы механизмы управления ликвидностью с целью постоян-
пы рассматриваются и утверждаются Финансовым комитетом. ного обеспечения наличия денежных средств для своевременного выполнения
Риск изменения процентных ставок определяется степенью влияния, ко- своих обязательств. Политика Группы по управлению ликвидностью рассматрива-
торое оказывают изменения рыночных процентных ставок на процентную маржу ется и утверждается Финансовым комитетом.
и чистый процентный доход. В зависимости от того, насколько структура процент- Управление ликвидностью осуществляется по следующим основным
ных активов отличается от структуры процентных обязательств, чистый процент- принципам:
ный доход увеличивается или уменьшается в результате изменения процентных ●● обоснованные оценка и прогнозирование кризиса ликвидности,
ставок. ●● заблаговременная подготовка условий для недопущения/успешного преодо-
На практике процентные ставки, как правило, устанавливаются на корот- ления возможного кризиса,
кий срок. Кроме того, процентные ставки, зафиксированные в условиях договоров, ●● методы эффективного управления ликвидностью,
как по активам, так и по обязательствам, нередко пересматриваются на основе вза- ●● методы эффективного контроля за функционированием системы управления
имной договоренности в соответствии с текущей рыночной ситуацией. ликвидностью и формирование внутренней и внешней отчетности.
Руководство Группы устанавливает лимиты в отношении приемлемого В целях обеспечения объективного отражения фактической ситуации
уровня расхождения сроков изменения процентных ставок и осуществляет кон- устанавливается обязательное разделение полномочий и ответственности между
троль за соблюдением установленных лимитов на ежедневной основе. При отсут- органами, входящими в систему управления ликвидностью:
ствии инструментов хеджирования Группа обычно стремится к совпадению пози- ●● принимающими стратегические решения;
ций по процентным ставкам. ●● реализующими управление ликвидностью;
Валютный риск. Группа принимает на себя риск, связанный с влиянием ●● анализирующими и контролирующими.
колебаний обменных курсов на ее финансовое положение и потоки денежных Управление ликвидностью Группы и Банка требует проведения анализа
средств. Финансовый комитет устанавливает лимиты в отношении уровня прини- уровня ликвидных активов, необходимого для урегулирования обязательств при
маемого риска в разрезе валют и в целом, как на конец каждого дня, так и в преде- наступлении срока их погашения; обеспечения доступа к различным источникам
лах одного дня, и контролирует их соблюдение на ежедневной основе. финансирования; наличия планов на случай возникновения проблем с финанси-
Риск ликвидности. Риск ликвидности возникает при несовпадении сроков рованием и осуществления контроля за соответствием балансовых коэффициен-
требования по активным операциям со сроками погашения по пассивным опера- тов ликвидности законодательным требованиям. Банк рассчитывает нормативы
циям. Группа подвержена риску в связи с ежедневной необходимостью исполь- ликвидности на ежедневной основе в соответствии с требованиям Центрального
зования имеющихся денежных средств для расчетов по счетам клиентов, при на- банка Российской Федерации.
ступлении срока погашения депозитов, выдаче кредитов, произведением выплат Основным методом управления и контроля за ликвидностью Группы явля-
по гарантиям и по производным финансовым инструментам, расчеты по которым ется метод контроля и управления за разрывами в сроках погашения требований
производятся денежными средствами. Группа не аккумулирует денежные средства и обязательств Группы (GAP-анализ). Данный метод позволят оценить состояние
на случай единовременного выполнения обязательств по всем вышеуказанным Группы в текущей, среднесрочной и долгосрочной перспективе с учетом планиру-
требованиям, так как, исходя из имеющейся практики, можно с достаточной долей емых движений по учету и списанию денежных средств.
точности прогнозировать необходимый уровень денежных средств для выполне- Для управления мгновенной ликвидностью используется принцип опере-
ния данных обязательств. жающего получения и учета в расчете позиции информации о календарных сдел-
Годовой отчет 2009 127 Финансовая информация за год, закончившийся 31 декабря 2009 года 128

ках, о клиентских поступлениях/списаниях на базе прогноза и инсайдерской ин- Операционный риск. Группой реализованы основополагающие меры по
формации. Мониторинг и управление мгновенной ликвидностью осуществляется управлению операционными рисками, предусматривающие регламентирование
с использованием автоматизированной системы учета платежей. производимых операций и бизнес-процессов и наличие системы внутреннего кон-
Для управления текущей и среднесрочной ликвидностью используется троля. Указанные меры дополняются соответствующей методологией оценки ри-
платежный календарь Группы, по которому проводятся оценки ликвидности, вли- ска, основанной на мировом опыте. Разработана и утверждена методология оцен-
яния на ликвидность крупных сделок и мер, которые могут приниматься для при- ки операционных рисков. В целях информационного обеспечения оценки рисков
ведения оценок к желаемым значениям. в Банке введено в действие специальное программное обеспечение и формирует-
Используемый в Группе метод сценарного анализа представляет собой ся база данных потерь, полученных вследствие реализации операционных рисков.
различные варианты моделирования платежных потоков с учетом плановых, веро- В части операционных рисков применяются следующие методы управления и соот-
ятностных и стратегических показателей деятельности Группы. ветствующие им инструменты:
В рамках каждого из сценариев учитываются значительные позитивные Стандартизация и развитие технологий. Ясное и однозначное описание
и негативные колебания ликвидности на протяжении всего прогнозируемого пе- технологий совершаемых операций и порядка принятия решений во внутренней
риода. Принимается во внимание информация о состоянии и потребностях рынка. нормативной базе и ее своевременная актуализация является одним из важней-
На основе проведенного сценарного анализа производится оценка пока- ших факторов снижения уровня операционного риска, а также создает основу для
зателей состояния ликвидности Банка и соответствие их установленным внутрен- своевременной идентификации и эффективного контроля рисков. Снижение опе-
ним и внешним нормативным требованиям. рационных рисков осуществляется также путем внедрения информационных тех-
Статический анализ состояния мгновенной, текущей и долгосрочной нологий, позволяющих снизить уровень операций, совершаемых не автоматизиро-
ликвидности производится путем расчета экономических нормативов согласно ванным способом.
требованиям Банка России. В случае значительного, более чем на 20%, изменения Лимитирование полномочий. Реализована многоуровневая система ли-
значений нормативов за последние 3 месяца, а особенно за последний месяц отчет- митов полномочий ответственных лиц и коллегиальных органов, определена от-
ного периода, производится анализ причин (изменений активов и обязательств), ветственность и взаимозаменяемость сотрудников на всех участках работы.
вызвавших существенные изменения значений нормативов. Оценка операционного риска. В соответствие с действующей методоло-
Предусмотрены мероприятия для случая недостатка ликвидности и невоз- гией оценки операционных рисков в Банке количественная оценка операционно-
можности его покрытия из традиционных источников. В зависимости от сложно- го риска предусматривает моделирование потерь Банка на основе исторических
сти ситуации и общего состояния финансовой системы Группа может использовать данных.
следующие меры: Качественная оценка операционного риска направлена на градацию на-
●● реализация части активов по мере убывания их ликвидности; правлений деятельности Банка в зависимости от уровня операционного риска на
●● заключение сделок РЕПО с Банком России; основе экспертных данных сотрудников подразделений Банка. Кроме того, для
●● ограничение роста активов в определенных видах бизнеса; оценки операционных рисков используется метод самооценок подразделений
●● изменение ставок и тарифов; Банка.
●● целенаправленная работа с крупнейшими клиентами и контрагентами по раз- Контроль. Действует система процедур, направленных на недопущение
мещению средств на больший срок. или выявление нарушений требований законодательства, нормативных актов
и стандартов профессиональной деятельности, урегулирование конфликтов инте-
Годовой отчет 2009 129 Финансовая информация за год, закончившийся 31 декабря 2009 года 130

ресов, обеспечение надлежащего уровня надежности, соответствующей характеру составляет 10%. По состоянию на 31 декабря 2009 года значение норматива доста-
и масштабам проводимых операций. точности собственных средств (капитала) Банка составило 16,0% (2008 г.: 11,9%).
Страхование рисков. Определенные виды потерь, полученных вследствие Группа и Банк также обязаны соблюдать требования к минимальному
реализации операционных рисков, покрываются за счет страхования, тем самым уровню капитала, установленные кредитными соглашениями, включая уровень до-
возможные убытки переносятся на страховые организации. статочности капитала, рассчитанный на основе требований Базельского соглаше-
В целях формирования источников покрытия возможных потерь по основ- ния о капитале, как определено в Отчете о международной конвергенции оценки
ным видам риска осуществляется резервирование. Нормативы и порядок создания капитала и стандартов по капиталу (обновлен в апреле 1998 года) и в Дополнении
резервов определяются на основании утвержденной нормативной базы. к Базельскому соглашению о капитале, которое ввело рассмотрение рыночных ри-
По результатам регулярного анализа рисков формируется управленческая сков (обновлено в ноябре 2005 года), обычно называемым «Базель I».
отчетность для руководства Группы, предусматривающая не только оценку уровня В течение 2008 и 2009 гг. Группа и Банк соблюдали все внешние требования
рисков, но и предложения по необходимым для ограничения и диверсификации к уровню капитала.
рисков мероприятиям. Ниже представлена структура капитала Группы, рассчитанного на основе
Базельского соглашения о капитале:
Управление капиталом 2009 2008
Управление капиталом Группы имеет следующие цели: соблюдение тре- Основной капитал (Капитал 1-го уровня) 82 513 113 61 801 851
бований к капиталу, установленных Центральным Банком Российской Федерации; Дополнительный капитал (Капитал 2-го уровня) 39 081 598 29 111 279
обеспечение способности Группы функционировать в качестве непрерывно дей- Итого собственный капитал 121 594 711 90 913 130
ствующего предприятия и поддержание капитальной базы на уровне, необходи- Активы, взвешенные с учетом риска 643 161 747 653 621 043
мом для обеспечения коэффициента достаточности капитала в размере 8% в соот- Достаточность собственного капитала 18,9% 13,9%
ветствии с Базельским соглашением. Достаточность основного капитала 12,8% 9,5%
Контроль за соблюдением норматива достаточности капитала Банка, уста- Минимальный показатель достаточности капитала 8,0% 8,0%
новленного Центральным Банком Российской Федерации, осуществляется еже-
дневно на основании расчета размера собственных средств (капитала) и размера
активов, взвешенных с учетом риска. Расчет обязательных нормативов Банка пре-
доставляется в Центральный Банк Российской Федерации ежемесячно.
Контроль за выполнением норматива достаточности капитала Группы,
установленного Центральным Банком Российской Федерации, осуществляется на
ежеквартальной основе путем составления соответствующих отчетов, которые
проверяются и визируются руководством Банка.
В соответствии с существующими требованиями к капиталу, установлен-
ными Центральным Банком Российской Федерации, банки должны поддерживать
соотношение капитала и активов, взвешенных с учетом риска («норматив достаточ-
ности капитала»), на уровне выше обязательного минимального значения, которое