ЭКОНОМИКА

УДК 346

В.Л. Ахремцева*

СУЩНОСТЬ И КЛАССИФИКАЦИЯ УГРОЗ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ

БЕЗОПАСНОСТИ В СФЕРЕ КРЕДИТНО-РАСЧЕТНЫХ ОТНОШЕНИЙ

В статье раскрыта сущность категории «риск». Рассмотрены факторы, оказывающие влияние на

безопасность в сфере кредитно расчетных отношений. Исследуются и обобщаются теоретические
взгляды ученых на классификацию угроз в сфере кредитно – расчетных отношений.
Ключевые слова: экономическая безопасность; сфера кредитно-расчетных отношений;
классификация; угроза.

V.L. Akhremtseva

ESSENCE AND CLASSIFICATION OF THREATS FOR ECONOMIC SAFETY IN

THE SPHERE OF CREDIT AND SETTLEMENT RELATIONS

This article deals with the essence of the category «risk». Author uncovers main factors influencing on the
safety of the sphere of credit and settlement relations. This article examines and generalizes theoretical views
of scientists on the classification of threats for the sphere of credit and settlement relations.
Keywords: economic safety; sphere of credit and settlement relations; classification; threat.

Экономическая безопасность региона характе-
ризуется состоянием различных сфер его жизни и
деятельности: производственной, финансовой, на-
учно-технической, социально-демографической,
общественной, продовольственной, экологической и
др. [3, с. 17]. Если брать за основу классификацию
Н.В. Дюженковой, согласно которой отсутствие те-
невой экономики относится к критериям оценки со-
стояния общественной безопасности, то можно сде-
лать вывод, что противодействие теневым явлениям
в сфере кредитно-расчетных отношений является
комплексным видом экономической безопасности
региона, так как включает не только экономическую,
но и общественную составляющую.
тренних и внешних угроз. На уровне банка сущность
безопасности рассматривается в общем как «объект
угроз преступных посягательств» [2, с. 35].
Угроза – это намерение, предполагающее конку-
рентные (законные), незаконные или криминальные
действия, чреватые негативными последствиями (ре-
зультатами) для персонала и деятельности банка [1,
с. 25]. Событие в данном случае не отражает пере-
ход угрозы в состояние опасности, поскольку угроза
всегда намеревается превратиться в опасность, од-
нако этого может и не произойти в зависимости от
реальной ситуации. Поэтому вероятность перехода
угрозы в опасность определяется реальной ситуаци-
ей, эффективностью превентивных действий, каче-
Современная наука № 4 (7) 2011

Под экономической безопасностью в сфере кре-
дитно-расчетных отношений далее следует понимать
состояние защищенности экономических отноше-
ний, реализуемых системой финансово-кредитных
институтов (далее – СКФИ) страны, по поводу пред-
принимательства в сфере посредничества по креди-
тованию и реализации денежных расчетов от вну-
ством построения механизма обеспечения безопас-
ности СКФИ.
Среди задач системы правоохранительных ор-
ганов и СКФИ в рамках противодействия теневым
явлениям в обозначенной предметной области явля-
ется построение основанного на эффективном вза-
имодействии механизма вмешательства в развитие

* Ахремцева Виктория Леонидовна, адъюнкт кафедры экономики и управления социально-экономическими процессами

Санкт-Петербургского университета МВД России. E-mail: avl88@inbox.ru
© Ахремцева В.Л., 2011
51
 ЭКОНОМИКА
факторов дестабилизации экономической безопас-
ности, а в случае их перерастания в угрозы – мини-
мизация ущерба.
Далее остановимся на раскрытии признаков клас-
сификации факторов и угроз безопасности в сфере
кредитно-расчетных отношений.
Факторы, оказывающие влияние на состояние те-
кущей экономической безопасности в сфере кредит-
но-расчетных отношений, можно подразделить на
факторы внутренней и внешней среды. При этом под
внутренней средой понимается корпоративная среда
СКФИ как основной носитель угроз, под внешней
средой – совокупность условий и участников хозяй-
ственного оборота, окружающий СКФИ.
В.И. Ярочкин в качестве основных критериев
классификации факторов, влияющих на состояние
экономической безопасности в сфере кредитно-рас-
четных отношений, выделяет следующие: характер
воздействия (негативно и позитивно воздействую-
щие), источник возникновения (внешние и внутрен-
ние), уровень управления (управляемые и неуправ-
ляемые) [5, с. 81]. Указанные факторы имеют важное
влияние на определение критических значений ин-
дикаторов экономической безопасности банковской
системы страны [4, с. 39]. На наш взгляд, выделение
факторов позитивного воздействия в большей мере
соответствует рассмотрению состояния экономиче-
ской безопасности не с позиции состояния защищен-
ности от внутренних и внешних угроз, а с позиций
поступательного и устойчивого развития. Кроме
того, можно выделить нейтральную форму воздей-
ствия, когда влияние тех либо иных факторов не от-
ражается на состоянии безопасности сферы кредит-
но-расчетных отношений.
Значение угрозы состоит в том, что она вынужда-
ет изменять ранее принятые управленческие реше-
ния и осуществлять дополнительные мероприятия
(действия), которые ведут к новым издержкам. Кро-
Современная наука № 4 (7) 2011
ме того, угроза определяет характер опасности.
Особым значением обладает понятие риска в де-
ятельности СКФИ. Риск – это степень вероятности
как самого факта появления конкретной угрозы, так
и ее дальнейшего развития, включая вероятность ее
превращения в опасность. В связи с этим точнее бу-
дет говорить о риске угрозы и риске опасности, что
позволяет определить не только степень вероятно-
52
сти появления угрозы или опасности и необходимых
действий по предотвращению превращения угрозы в
опасность, но и силу опасности, а значит, тот уровень
защиты, который позволит эффективно ей противо-
стоять [1, с. 32].
Следует отметить, что механизм обеспечения эко-
номической безопасности будет тем качественнее,
чем в большей степени будут учтены риски угрозы
и опасности. Поэтому весьма актуальной представ-
ляется проблема управления угрозами, особенно в
условиях проявляющейся международной конкурен-
ции в российском банковском секторе экономики,
и умения эффективно действовать при отражении
опасности.
Угроза может быть создана, сформирована, подго-
товлена ее субъектом специально и целенаправлен-
но, чтобы стать опасностью для конкретного объекта
достижения, а может проявляться спонтанно. По-
этому процедура превращения угрозы в опасность
чаще отражает целенаправленные и умышленные
действия негативного порядка или происходит как
ответная реакция на успешные результаты деятель-
ности других участников рынка.
Состав угрозы определяется характеристиками,
которые субъект угрозы осознанно вкладывает в нее
при ее создании или которые спонтанно проявляют-
ся в ходе выполнения им своей функциональной и
законной деятельности на рынке в условиях конку-
ренции, а также в результате криминальных или не-
законных действий. Характеристики угрозы опреде-
ляются целями, которые субъект угрозы стремится
достичь в процессе своей деятельности.
Таким образом, под характеристиками угрозы
следует понимать качество результатов от функцио-
нальной деятельности банка или любой организации
на рынке, присущее только ему (банку) в конкрет-
ной ситуации. В другой ситуации или в отношении
другой стороны такое качество результатов от функ-
циональной деятельности банка может быть совер-
шенно иным и не представлять какой-либо угрозы.
При создании характеристик субъект угрозы нередко
руководствуется определенными приоритетами, ко-
торые исходят из поставленных целей для планиру-
емой опасности: состояния организованной защиты
объектом угрозы; времени и рельефа выдвижения
(пути) угрозы и превращения ее в опасность; пер-

спективы дальнейшего развития, которая может по-
явиться в результате непосредственного воздействия
опасности на ее объект достижения [1, с. 36].
В настоящее время существуют различные под-
ходы к выделению критериев классификации угроз
в сфере кредитно-расчетных отношений. Так,
Г.Ю. Хачатурян использует сложный (двойной)
критерий классификации угроз экономической без-
опасности – объект посягательства и источник воз-
никновения. На основе данного подхода он выделяет
угрозы капиталу банка, порядку ведения банковской
деятельности, деловой репутации и порядку функ-
ционирования и управления деятельностью банка,
которые, в свою очередь, еще подразделяются на
внешние и внутренние [4, с. 45]. С.О. Букин по сте-
пени направленности подразделяет угрозы на пря-
мые (явные) и косвенные; по степени огласки – от-
крытые, скрытые; по интенсивности – постоянные и
переменные; по характеру разрастания – активные и
пассивные; по комплексности – простые и сложные;
по учету времени наступления – близкие и дальние;
по адресованности – личные (персональные) и кор-
поративные; по степени определенности – конкрет-
ные и неопределенные; по реальности наступления
– реальные и мнимые [1, с. 30].
Раскроем некоторые из разновидностей угроз,
обозначенных С.О. Букиным. Под прямой угрозой
понимается угроза, направленная непосредствен-
но на нарушение нормального функционирования
СКФИ. Косвенная угроза направлена против других
участников рынка, и их реакция на нее каким-либо
образом затрагивает деятельность СКФИ на рынке.
Скрытая угроза, в отличие от открытой, характеризу-
ется замаскированностью действий субъекта угрозы,
которая обусловлена его желанием достичь эффекта
внезапности. Как правило, скрытые угрозы исходят
от тех субъектов, которые не обладают достаточны-
ми ресурсами, чтобы участвовать в продолжитель-
ной конкурентной борьбе. Основное отличие пере-
менной угрозы от постоянной заключается в том,
что переменная угроза чувствительна к изменениям
конъюнктуры, кроме того, сама стратегия ее реализа-
ции может корректироваться с учетом реалий рынка.
Подразделение угроз на простые и сложные (ком-
плексные) носит в большей мере теоретический ха-
рактер, так как применимо лишь для характеристики
53
ЭКОНОМИКА
стадии создания угрозы. Впоследствии, на практи-
ке угроза, как правило, обладает характеристиками
многоцелевого деструктивного значения. Выделение
активных и пассивных угроз основано на различиях
в протекании возникновения, разрастания угроз, а
также возможности их дальнейшего перерастания в
опасность. Конкретная угроза отличается тем, что ха-
рактеристики угрозы подтверждаются определенны-
ми фактами и аргументами. Неопределенная угроза
основывается на произвольных недостоверных (без-
доказательных) предположениях (в отсутствие фак-
тов и аргументов) со стороны объекта угрозы или на
некомпетентных профессиональных действиях со
стороны субъекта угрозы; риск наступления опасно-
сти минимален. Реальная угроза отличается от мни-
мой тем, что она на стадии создания наделена кон-
кретными характеристиками, а также подкреплена
соответствующей ресурсной базой. Мнимая угроза
носит имитационный характер.
С учетом вида угроз на практике образуются раз-
личные модели их взаимодействия, которые могут
упрощать, усложнять или отвергать процесс превра-
щения угрозы в опасность. Поэтому в ходе принятия
решений менеджментом как субъекта, так и объекта
угрозы следует различать стадии на пути выдвиже-
ния угрозы к опасности – они формируют модель
взаимодействия (поведения) различных видов угроз
(модель угрозы), которая определяет тактику пове-
дения участников рынка [1, с. 32]. Понимание этого
позволяет СКФИ более успешно действовать, прини-
мая оптимальные и адекватные решения, по причине
чего вопросы безопасности сферы кредитно-расчет-
ных отношений не перерастают в серьезные пробле-
мы и разрешаются в обычном порядке.
К целям угроз экономической безопасности
в сфере кредитно-расчетных отношений СКФИ
можно отнести следующие: нанесение материаль-
ного ущерба; нанесение ущерба деловой репута-
Современная наука № 4 (7) 2011
ции; нарушение функциональной деятельности
СКФИ; осуществление мошеннических действий
в отношении персонала банка или при участии его
отдельных категорий.
Таким образом, нами были раскрыты сущ-
ность и основные критерии классификации фак-
торов и угроз безопасности в сфере кредитно-
расчетных отношений.
 ЭКОНОМИКА
Литература

1. Букин С.О. Безопасность банковской деятельности. – СПб.: Питер, 2011. – 288 с.

2. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность банковской деятельности. – М.: Изд-во Маркет ДС
Корпорейшн, 2006. – 150 с.
3. Дюженкова Н.В. Управление экономической безопасностью региона в современной России:
дис… канд. экон. наук. – Тамбов, 2002. – 232 c.
4. Хачатурян Г.Ю. Институциональные основы обеспечения экономической безопасности
банковской системы Российской Федерации в современных условиях: дис… канд. экон. наук. –
М., 2010. – 232 c.
5. Ярочкин В.И. Безопасность банковских систем. – М.: Изд-во Ось-89, 2007. – 256 с.

УДК 338.14

Е.В. Батурина*

МОНИТОРИНГ ФИКТИВНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

В статье на основе экономико-правового анализа предложен вариант мониторинга фиктивного

предпринимательства и обозначены его основные этапы (алгоритм). Отражены результаты анкетного
опроса следователей, работающих по фиктивным организациям, проведенного с целью оценки
предложенного алгоритма мониторинга в рамках расследования экономических преступлений.
Ключевые слова: мониторинг; фиктивное предпринимательство; фиктивные финансово-
хозяйственные операции; теневая экономика; экономическая выгода.

E.V. Baturina

FAKE MONITORING ENTERPRISE

In this paper, based on economic and legal analysis suggested a version of a fictitious business monitoring
and identifies its main steps (algorithm). Reflects the results of a questionnaire survey of investigators
Современная наука № 4 (7) 2011

working on a fictitious organization, was conducted to evaluate the proposed algorithm for monitoring in the
investigation of economic crimes.
Keywords: monitoring; fictitious business; fictitious financial and business operations; the shadow
economy; the economic benefit.

* Батурина Евгения Владимировна, соискатель кафедры экономики и управления социально-экономическими процессами

Санкт-Петербургского университета МВД России. E-mail: ibm600x@mail.ru
© Батурина Е.В., 2011

54