Strakhovoy Broker Full 1

Федеральное государственное автономное образовательное учреждение
высшего образования «Московский государственный институт

международных отношений (университет) Министерства иностранных
дел Российской Федерации»
__________________________________________________________________
ФАКУЛЬТЕТ МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ

ОТНОШЕНИЙ
КАФЕДРА УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ И СТРАХОВАНИЯ
ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА БАКАЛАВРА

по направлению 38.03.01 «Экономика»
НА ТЕМУ:
«Основные проблемы и особенности деятельности международных

страховых брокеров»
Выпускная квалификационная
работа защищена
«____» ________ 20__ г.
Оценка ________________
Секретарь ГЭК __________
Выполнил:
cтудент Нгуен Т.Д.,
фак-т МЭО, 4 курс
___________________
(подпись)
Научный руководитель:
Адамчук Н.Г.,
д.экон.н., профессор
__________________
(подпись)
Москва – 2023
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ЭВОЛЮЦИОННОЕ РАЗВИТИЕ СТРАХОВОЙ БРОКЕРСКОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ЕЁ РОЛЬ НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ
1.1. Историческое развитие страховой брокерской деятельности
1.2. Роль страхового брокера на арене финансового рынка
1.3. Отличительные черты страхового брокера от страхового агента
ГЛАВА 2. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СТРАХОВЫХ БРОКЕРОВ:
КЛАССИФИКАЦИЯ, ОСОБЕННОСТИ, АНАЛИЗ
2.1. Современная классификация страховых брокеров на мировом рынке
2.2. Особенности деятельности страховых брокеров международного уровня
2.3. Анализ деятельности крупных международных страховых брокеров
ГЛАВА 3. АНАЛИЗ ОСНОВНЫХ ПРОБЛЕМ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
МЕЖДУНАРОДНЫХ СТРАХОВЫХ БРОКЕРОВ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ
3.1. Основные проблемы детальности международных страховых брокеров
3.2. Способы и пути решения основных проблем, связанных со страховой
брокерской деятельностью международных компаний
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
2
ВВЕДЕНИЕ
В условиях постоянно меняющихся глобальных вызовов,

экономическое пространство претерпевает ряд изменений. Меняющаяся
экономика подталкивает потребителей страховых услуг обращаться к
профессиональным субъектам страхового рынка, которые осуществляют
брокерскую деятельность в сфере страхования.
В данный период времени, различными специалистами все чаще
отмечается повышенный интерес к рассмотрению специфики деятельности
страховых брокеров, уделяется большое внимание проблемным вопросам,
возникающим в ходе страховой брокерской детальности, а также происходит
изучение способов и путей решения основных проблем деятельности
международных страховых брокеров. Изучение данной темы происходит в
рамках зарубежного и отечественного опыта. Рассмотрение проблемных
вопросов деятельности страховых брокеров представляется довольно
сложным процессом, и рассматривается в нескольких областях: социально-
экономическая, страховая, финансовая, информационно – посредническая и
т.д. На сегодняшний день, во всем мире, сфера страхования выступает как
одна из важнейших предпосылок качественной, стабильной и безопасной
жизни как людей, так и общества в целом.
Актуальность исследования. Актуальность исследования
заключается в том, что на сегодняшний день, существует острая
необходимость в страховых брокерах, чья деятельность, в значительной
мере, оказывает влияние на организацию и функционирование страхового
рынка. Страховые отношения наиболее распространены в странах, где
существует посредническая страховая деятельность. По всему миру,
страховые брокеры выступают основными каналами продаж страховых
услуг.
Так, в США и странах ЕС наибольшая часть страхования приходится
на страховых брокеров. Страховое посредничество в Великобритании,
3
Франции, Германии, США составляет от 45%, до 70% 1. В России услуга
страховых брокеров пока развита не так успешно, поэтому число страховых
сделок посредством страховых брокеров составляет не больше 28%2.
Несмотря на то, что страховой брокер играет значительную роль в сфере
страхования, все равно возникает ряд проблем, которые связаны, в первую
очередь, со страховым законодательством, особенно, когда речь идет о
международных страховых брокерах. Современное состояние
международного страхового рынка и деятельности страховых брокеров
свидетельствует о наличии проблем деятельности международных страховых
брокеров, что, в значительной мере, может ухудшить общее состояние
страхового рынка.
Таким образом, изучение спецификации деятельности международных
страховых брокеров и изучение основных проблем, возникающих с данной
деятельностью, выступает актуальным вопросом на современном этапе
социально-экономического развития.
Объектом исследования является страховой брокер.
Предметом исследования является деятельность международных
страховых брокеров.
Степень разработанности темы. Особенности деятельности
страховых брокеров и возникающие с этим проблемы, выступают одним из
ключевых вопросов в научном и экспертном сообществе, так как играет
важную роль на рынке страховых услуг. Изучением данного вопроса
занимались такие российские и зарубежные ученые и специалисты как
Адамчук Н.Г., Галагуза Н.Ф., Гульченко A.C., Гвозденко А.А., Ефимов С.Л.,
Иванов С.С., Кузнецов Р.А., Лайков А.Ю., Леонидов М.Е., Райнхардт Р.О.,
Рассолова Т.М., Фадеева А.О., Хэмптон Д.Д., Шихов А.К., Юлдашев Р.Т., и
многие другие.
1
Статистика Ассоциация Профессиональных Страховых Брокеров. [Электронный ресурс]:
httr<//knuwtcneebtqket0tw/utctkutkkc (дата обращения: 12.01.2023).
2
Единый государственный реестр субъектов страхового дела – 2022. [Электронный ресурс]:
https://cbr.ru/insurance/registers/ (дата обращения: 12.01.2023).
4
Целью исследования является изучение основных проблем и
особенностей деятельности международных страховых брокеров.
Поставленная цель определят следующие задачи:
1. проанализировать роль страхового брокера и обозначить
отличительные черты от страхового агента.
2. рассмотреть современную классификацию страховых брокеров и
раскрыть особенности их деятельности.
3. провести анализ детальности крупных международных
4. обозначить основные проблемы деятельности международных
5. раскрыть способы и пути решения основных проблем, связанных
со страховой брокерской деятельностью международных компаний.
Информационная база исследования. Информационную базу
настоящего исследования составили теория, нормы и принципы
осуществления страховой брокерской деятельности, нормативно-правовые
акты РФ, законодательная база РФ, Гражданский кодекс РФ,
правоприменительная практика РФ, нормативно-правовые акты зарубежных
стран, данные отечественной и зарубежной страховой статистики, а также же
научные статьи, исследовательские работы отечественных и зарубежных
специалистов, и новостные публикации, посвященных вопросам
деятельности международных страховых брокеров.
Методами исследования выступают общенаучный метод,
включающий системный подход, а также статистическое наблюдение, сводка
и группировка данных, расчет обобщающих показателей, сравнительно-
исторический метод, а также исторический, системный, аналитический и
логический подходы, табличные и графические способы представления
результатов исследования.
Практическая значимость исследования обусловлена тем, что её
результаты можно использовать в дальнейшей работе по изучению
5
особенностей деятельности международных брокеров, выявлению ключевых
проблем в сфере страхования международного уровня и поиску решения
проблем в процессе осуществления брокерской страховой детальности.
Структура выпускной квалификационной работы состоит из
введения, трех глав, заключения, списка литературы.
6
ГЛАВА 1. ЭВОЛЮЦИОННОЕ РАЗВИТИЕ СТРАХОВОЙ
БРОКЕРСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ЕЁ РОЛЬ НА ФИНАНСОВОМ
РЫНКЕ
1.1. Историческое развитие страховой брокерской деятельности
Современный мировой страховой рынок рассматривается через призму

организационной системы, в русле которой постоянно взаимодействуют и
взаимозаменяют друг друга отдельные системы, образующие единое целое.
Одним из главных звеньев мирового страхового рынка выступает посредник,
помогающий клиенту выбрать услуги страхования по наиболее
привлекательным условиям. Такой посредник страхового рынка называется
страховой брокер. Страховой брокер находится близко к потребителям и
быстро реагирует на любое колебание рыночной конъюнктуры страховых
услуг и выдвигает новое предложение3. Страховой брокер выступает в
качестве экономически независимого и самостоятельного субъекта, который
выполняет функции представителя интересов своего клиента перед
производителем страховых услуг страховой компании, и, наоборот.
Страховые брокеры могут сотрудничать с несколькими страховыми
компаниями сразу.
Постоянное развитие брокерской страховой деятельности
поспособствовало развитию как страхового рынка, так и финансового рынка
в целом. Суть брокерской страховой деятельности заключается в следующем:
 Создание наиболее оптимальной и эффективной системы
страхования каждому клиенту;
 Контроль над рисками в ходе выполнения обязательств по
договору;
 Управление рисками, которые возникают в процессе исполнения
договора;
3
Страхование: учебное пособие / автор-сост. Л. В. Земцова. перераб. и дополн. — Томск: ЭльКонтент, 2018.
— 159 с.
7
 Обеспечение приоритетных интересов потребителя на рынке
страхования;
 Привлечение новых потребителей в страховые компании.
Анализ международной литературы свидетельствует о значительной
истории развития страховых брокеров. Страховые брокеры выступают
старейшими представителями рынка финансов, - их появление датируется
началом XVII вв. Уже в XVII вв. появились профессиональные
представители страхового рынка, чья работа была нацелена на
предоставление интересов потребителей перед страховщиками. Страховые
брокеры выступают профессиональными участниками страхового рынка, а
содержание их деятельности направлено на представление интересов
страхователей перед страховщиками.
Согласно Директиве ЕЭС «О посредниках» № 77/92/СЕЕ от 1976 г.,
посреднической деятельностью принято считать профессиональную
активность людей, которая происходит по принципу полной свободы
предпринимателей, и, которая нацелена на поиск страховых
/перестраховочных рисков, на совершение действий по заключению договора
(контракта) с потребителем, а также на сопровождение (договора) контракта
при возникновении какой-либо претензии со стороны потребителя4.
Согласно The World Federation of Insurance Intermediaries5, страховой
брокер обычно выступает на стороне клиента, и является независимым
относительно страховых компаний. Так, страховые брокеры выполняют
функции поиска и предложения наиболее выгодных условий для клиента. В
своей посреднической деятельности, брокеры работают с многими
компаниями, размещая страховые риски своего клиента.
4
Директиве ЕЭС «О посредниках» № 77/92/СЕЕ 1976 г.// Council Directive 77/92/EEC of 13 December 1976
on measures to facilitate the effective exercise of freedom of establishment and freedom to provide services in
respect of the activities of insurance agents and brokers (ex ISIC Group 630) and, in particular, transitional measures
in respect of those activities. Article 2. OJ L 026, 31/01/1977. P. 0014 – 0019.
5
Международная федерация страховых посредников [Электронный ресурс]: https://www.wfii.org/ (дата
обращения: 12.01.2023).
8
Стоит обозначить, что часто путают понятие «страховой агент» и
«страховой брокер». Действительно, ряд функций и механизм работы могут
совпадать, но есть отличительные черты, как минимум, в правовом статусе, о
котором будет более подробно говориться в параграфе 1.3.
Историческое развитие страховой брокерской деятельности можно
описать согласно основным этапам развития страхования. В таблице 1
представлены периоды и функции страхового брокера на данных этапах.
Таблица 1. Функции страхового брокера на этапах развития страхования6
№ Период Описание периода Функции страхового брокера

этапа
1 Середина На данном этапе развития Страхового брокера как

этап XIV в. и до страхование посредника не было
XVII в распространялось на
транспорт (в основном на
морской транспорт).
Страховая деятельность
происходила
единоличными
страховщиками, не
существовали общества
акционерного типа.
2 XVII вв. и до На данном этапе В связи с появлением нескольких

этап середины XX произошло развитие акционерных обществ и
в акционерных обществ, страховых госкомпаний, начали
страховой рынок появляться страховые брокеры. В
расширился новыми основные функции страховых
услугами, произошло посредников входило:
создание государственных консультативная деятельность;
обществ, которые разработка программ
занимались страхованием страхования для клиентов;
практически всех видов: проведение переговоров;
страхование от пожара, от представление интересов своих
несчастных случаев, от клиентов перед страховой
сельскохозяйственных компанией; подготовка и
происшествий и мн. др. оформление документов для
подписания договора о
6
Микеладзе, Ираклий Евгеньевич. Эволюция института брокеров на мировом рынке страховых услуг:
автореферат дис. ... кандидата экономических наук: 08.00.14 / Микеладзе Ираклий Евгеньевич; [Место
защиты: Моск. гос. ин-т междунар. отношений]. - Москва, 2011. - 30 с.
9
страховании; размещение
страховых рисков по заявлению
одной из сторон (клиент или
страховщик);
3 Середины На данном этапе К функциям страхового брокера,

этап XX в. до произошло развитие которые появлялись на 2 этапе
начала XXI в. монополистических добавились следующие:
страховых объединений и привлечение аварийных
концернов. Страховой комиссаров, как дополнительная
рынок наполнился услуга для оценки страховых
множеством рисков; сопровождение по
дополнительных услуг, договору страхование – контроль
которые позволили и урегулирование страховых
дифференцировать его по убытков; привлечение эксперта
форме и виду услуг. для определения оценки ущерба;
поиск страхового покрытия и
проведение переговоров со
страховщиками/перестраховщика
ми.
Как видно из таблицы 1, развитие страхового брокера происходило в

зависимости от развития самого рынка страхования. В настоящий период,
расширился характер и улучшилось качество услуг, которые предоставляют
брокеры на страховом рынке. Сейчас, страховой брокер не только предлагает
развернутую программу страхования для потребителей, но также
осуществляют новые эволюционные услуги, а именно:
- риск – менеджмент;
- организация контроля и урегулирования убытков;
- андеррайтинг.
Целесообразно рассмотреть вопрос развития страховых брокеров на
примере разных стран. Набольшее распространение страховых брокеров
наблюдается в США, Бельгии, Германии и Великобритании. В России и
других зарубежных странах роль страхового брокера не так значительна, или
же попросту отсутствует.
10
До 1977 года, в Великобритании любое лицо имело возможность
открыть офис, представиться страховым брокером и выполнять деятельность
посредника в получении страховой услуги. Услуги посредника никак не
регулировались на законодательном уровне, так как не существовало
профессионального органа по надзору за деятельностью страховых брокеров.
Начиная с 1977 года, регулирование деятельности страховых брокеров стало
происходить согласно Закону «Об обязательной регистрации страховых
брокеров и о требованиях относительно их профессионального уровня»7.
Согласно данному Закону, каждое лицо, занимающиеся страховой
посреднической деятельностью должно было пройти обязательную
регистрацию в соответствующих органах. На основании Закона происходило
утверждение Совета по регистрации брокеров, который раздавал правила
аудиторской проверки, действующих в течении года, а также Кодекс
поведения при осуществлении брокерской деятельности на рынке
страхования. В случае невыполнения своих обязательств перед клиентом,
второй был в праве обратится с претензией на страхового брокера в Совет.
Также, Советом был создан и утвержден Дисциплинарный комитет, который
занимался выявлением нарушений Кодекса и закона со стороны страхового
брокера. Создание специального фонда по компенсации убытков произошло
также посредством Совета. Для того, чтобы зарегистрироваться в качестве
страхового брокера, лицо должно было отвечать всем необходимым
требованиям, которые были прописаны Палатой по регистрации страховых
брокеров.
На сегодняшний день, в Великобритании функционирует Британская
ассоциация страховых и инвестиционных брокеров, которая насчитывает
около 5300 компаний. Деятельность участников ассоциации осуществляется
согласно Кодексу поведения, который во многом был позаимствован из
Кодекса поведения Совета по регистрации страховых брокеров (1977 г). В
7
Закон о финансовых услугах и рынках Великобритании, 2002 г. [Режим доступа]:
https://assets.publishing.service.gov.uk/government/uploads/system/uploads/attachment_data/file/81410/
consolidated_fsma050911.pdf [дата обращения: 22.01.2023]
11
кодексе поведения ассоциации приведен перечень непрофессиональных
действий страховых брокеров:
 Во-первых, нарушение обязательств по контракту;
 Во-вторых, бездействие страхового брокера при защите
интересов своего клиента;
 В-третьих, публикация сведений, которая приводит к
заблуждению общество.
Резкий скачек развития страхового рынка во Франции пришелся на
1935 г., когда сформировался Национальный синдикат брокеров в
страховании и перестраховании (SNСAR). Деятельность страховых брокеров
регламентировалась обычаями, поэтому в том же году SNСAR составил 12
обычаев, которые регламентировали деятельность брокеров. Данные обычаи
были разделены на 4 группы:
• коммерческая свобода сторон;
• обязанность страхового общества сохранять нейтралитет;
• страховое общество должно оказывать помощь брокерам;
• право брокера на получение страхового вознаграждения.
Чуть позднее, в 1955 году был создан моральной Кодекс страхового
брокера, включающий в себя следующее: обязанность брокера обслуживать
клиентов; обязанность брокера лояльно относиться к страховым
сообществам; отсутствие конкуренции между страховыми брокерами;
беспристрастность в выборе страховой компании и мн. др.
В 1978 году во Франции был создан Французский синдикат
консультантов-страховщиков (SFAC). Эти два объединения гармонично
соединяют интересы клиентов и страховых компаний. С 1896 год, в США
страховой брокер получил все большее признание и стал востребованной
единицей на рынке страхования. В 1896 году появились независимые
страховые брокеры и агенты. Безусловно, о посредничестве в страховании
говорилось и раньше – еще в 1913 оду была создана Национальная
ассоциация агентов.
12
Со временем отрасль расширялась, появлюсь новые услуги, что
привело к появлению страхового брокера. Брокерский рынок США весьма
разнообразен и значителен, его доля составляет порядка 75%, где страховой
рынок не стал исключением, – на его долю приходится 70% доходов.
Регулирование страховой брокерской деятельности осуществляется в каждом
штате по-разному, где за основу взяты общегосударственные стандарты,
построенные на собственном законодательстве.
В России формирование национальной системы регулирования
страховой деятельности началось в 1992 г. с принятием Закона «О
страховании», который в последствии претерпел множество изменений и
дополнений. В настоящее время страховая деятельность, в т.ч. и брокерская,
регулируется Законом ЗФ «Об организации страхового дела в Российской
Федерации»" от 27.11.1992 N 4015-1-18.
Именно с Закона «О страховании» началось формирование брокера как
самостоятельного субъекта предпринимательской деятельности. В этот
период страховому брокеру достаточно было иметь свидетельство о
регистрации в качестве юридического лица или предпринимателя и за 10
дней уведомить Федеральную службу России по надзору за страховой
деятельностью о начале работы по страхованию от своего имени и по
поручению страховщика или страхователя.
В 2003 в ФЗ N 4015-1 были внесены изменения, которые обязали
страховых брокеров официально зарегистрироваться в качестве
индивидуального предпринимателя и получить лицензию на осуществление
страховой брокерской деятельности. Правовое положение страховых агентов
и брокеров закреплено ч. 1 и ч. 2 ст. 8 Настоящего Закона.
Таким образом, страховые брокеры выступают старейшими
представителями рынка финансов, - их появление датируется началом XVII
вв. Страховые брокеры являются фактором, моделирующие систему
страховых отношений на рынке финансов, которая имеет прямое влияние на
8
Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с
изменениями и дополнениями)// "Российской газете" от 12 января 1993 г. N 6.
13
интересы потребителей страховых услуг. Наибольшее распространение
страховой брокерской деятельности получило в США, где регулирование их
деятельности зависит от законодательства конкретного штата. Наименьшее
распространение страховой брокерской деятельности наблюдается в России,
на данный момент страховой брокер – это довольно новое направление в
мире страхового рынка.
1.2. Роль страхового брокера на финансовом рынке
Для того, чтобы обозначить роль страхового брокера на финансовом

рынке, необходимо кратко рассмотреть специфику самого рынка.
Финансовый рынок подразумевает под собой систему экономических
взаимоотношений, которые обеспечивают сосредоточение,
перераспределение и вложение финансовых ресурсов населения,
организаций, банков и иных институтов при помощи осуществления купли-
продажи инструментов финансового рынка. Цель создания финансового
рынка – это обеспечение встречи потребителей и производителей
финансовых услуг при помощи финансовых посредников и финансовых
инструментов.
К основным характеристикам финансового рынка, под которым
понимаем активную форму реализации финансовых отношений, относятся,
относятся:
1. создание институциональной структуры, которая позволяет
создавать финансовые ресурсы и продавать их потребителям.
2. совокупность нескольких платформ торговли. В частности,
финансовый рынок подразделяется на фондовый рынок, страховой рынок,
кредитный рынок и пенсионный рынок.
3. рынок услуг, которые стремиться получить потребитель и
предоставить производитель. Услуга финансового рынка выступает
14
инструментом сосредоточения, перераспределения и вложения капитала в
общественном производстве.
4. сама финансовая услуга – услуга/цифровой продукт, который
отвечает за организацию и распределение финансовых ресурсов.
5. природа финансового рынка, которая заключается в создании
спроса-предложения финансовых ресурсов для населения, предприятий и
государства в целом9.
Стоит отметить, что предоставление посреднических услуг на
финансовом рынке – это одно из актуальных направлений
функционирования финансового сектора экономики в общем.
За последние 10 лет произошло увеличение экспорта посреднических
услуг по всему миру (рис. 1):
млрд. долл. США

600
563.5
500
458
400
млрд. долл. США
300
248.3
200
100
0
2012 2017 2022
Рисунок 1. Показатель экспорта посреднических услуг на мировом уровне10
Странами – лидерами по предоставлению посреднических услуг

выступает США – 73%, Великобритания – 39%, Швейцария – 36%, Франция
и Германия – 28%. Согласно данным Use Ask Statista Research Service,
мировой экспорт посреднических услуг финансового рынка ЕС составляет
9
Финансовые рынки и институты: учебное пособие / Е. Г. Князева, Е. А. Разумовская, М. И. Львова, Н. Н.
Мокеева, О. В. Толмачева; под общ. ред. О. В. Толмачевой; Министерство науки и высшего образования
Российской Федерации, Уральский федеральный университет. — Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2020.
— 96 с.
10
Use Ask Statista Research Service – [Режим доступа]: https://www.statista.com/chartoftheday/ (дата
обращения: 24.01.2023).
15
более 83%, а импорт – 68%. Необходимо обозначить, что возрастание
показателей торговли при помощи посреднических услуг существенно
увеличилась за счет присоединения к ЕС других стран, что привело к
образованию более расширенной структуры оказания посреднических услуг.
В связи с тем, что произошло увеличение экспорта посреднических
услуг на финансовом рынке, произошла и качественно-количественная
трансформация жизни потребителей, что привело к возникновению
конкретных предпочтений на финансовом рынке. Поэтому большое число
потребителей выбирает тот финансовый сектор, от которого он видит
возможность получить выгоду через услуги посредника.
На сегодняшний день, не все потребители могут в полной мере оценить
и эффективно применить предложения, которые предлагает финансовый
рынок. Поэтому потребители вынуждены обращаться к
классифицированному специалисту – финансовому посреднику, который, в
свою очередь, может представить ряд выгодных предложений и может
представлять интересы потребителя перед производителей финансового
рынка. Данная тенденция поспособствовала увеличению роли и значения
посредника как одного из ключевых элементов предоставления финансовых
услуг на мировом рынке.
На сегодняшний день, посредник финансовых услуг (в зависимости от
области) анализирует рынок финансовых услуг, формируют знания об
условиях и особенностях финансовой услуги, которую предоставляет
производитель. Знания помогают клиентам сформировать будущее, в
котором учитываются индивидуальные особенности, предпочтения и
желания самого клиента.
Из всего этого, следует, что посредник финансового рынка – это
самостоятельный производитель услуг, который играет значительную роль в
выборе финансовых услуг. Знания финансовых посредников для потребителя
выступают инструментарием эффективного вложения своих финансовых
ресурсов при приобретении необходимых ему услуг.
16
Посредники финансовых услуг имеют узкую специализацию, поэтому
в их компетенции изучить конкретную область финансового рынка и
предоставить оптимальный вариант для потребителя услуги. В связи с этим,
можно выделить ряд ключевых посредников на финансовом рынке (рис.2)11:
Финансовый
брокер
Финансовые
посредники
Кредитный Страховой
брокер брокер
Рисунок 2. Ключевые финансовые посредники12

Процентное соотношение ключевых финансовых посредников
относительно рынка услуг представлено на рисунке 3:
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Страховой брокер Финансовый брокер Кредитный брокер
11
12
Финансовый рынок России в современном мире: учебник / под ред. Ю. А. Ровенского. — Москва: РЭУ им.
Г. В. Плеханова, 2018. — 516 с.
17
Рисунок 3. Доля брокеров на каждом рынке услуг13
Согласно рисунку, услуги страхового брокера составляют 48% от услуг
всего страхового рынка, услуги финансового брокера составляют 83% от
услуг финансового рынка, и, наконец, услуги кредитного брокера составляют
65% от рынка кредитования.
Сравнительная характеристика деятельности финансовых посредников
по этапам предоставления услуг (таблица 2).
Таблица 2. Сравнительная характеристика деятельности финансового,

кредитного и страхового брокера по этапам14
Финансовый Кредитный брокер Страховой брокер

брокер
1 этап Осуществляется Осуществляется Осуществляется

Консультативная
деятельность (вопросы, (вопросы, (вопросы,
касающиеся ценных касающиеся касающиеся
бумаг) предоставления страховых услуг, и
кредитов) урегулирование
возникших убытков)
Подготовка (подготовка пакета (документооборот, (подготовка

пакета документов документов для включающий документов –
для подписания сделки купли- подготовку договор, заявления,
договора об услуге продажи, заявления на выдачу составление актов
организация кредита, подготовка оценки имущества,
документооборота в кредитного которое подлежит
ходе продажи договора, а также страхованию, а
ценных бумаг, а иных документов, также подсчет
также подготовка необходимых для убытков.
документов для получения кредита
оформления заемщиком)
(переоформления)
прав собственности
на ценные бумаги)
13
Use Ask Statista Research Service – [Режим доступа]: https://www.statista.com/chartoftheday/(дата обращения:
24.01.2023).
14
Цокур Е.Ф. Полномочия и особенности деятельности агентов и брокеров. 2020. №6 – [Режим доступа]:
https://demo.consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&base=CJI&n=133691&dst=100030#uBtDKZTKWswBQ32S1
(дата обращения: 24.01.2023).
18
Представление (представление (представление (представление

функций интересов интересов заемщика интересов клиента
основного должников по перед кредитными перед страховыми
должника по обязательствам при организациями) компании)
обязательствам заключении
пред третьими договоров купли-
лицами продажи на
биржевом рынке
ценных бумаг)
4 этап
Представление Не осуществляется (никто из брокеров не может представлять
функций третьих интересы клиента одновременно с лицами, с которыми
лиц перед контактирует сам клиент)
должником по
обязательствам
5 этап Осуществляется Не осуществляется Осуществляется
Распоряжение (расчет с третьими (расчет с третьими

финансами лицами происходит лицами происходит
клиента при согласно договору согласно договору
исполнении купли-продажи страхования
условий договора согласно механизму, согласно механизму,
с третьими лицами который который
подразумевает подразумевает
открытие открытие
дополнительного специального
клиентского счета) клиентского счета)
6 этап Осуществляется Не осуществляется Осуществляется
Обслуживание (сопровождение (организация

договора с документов по сопровождения
третьими лицами договору, контроль договора
на время его оформления страхования
функционирования перехода прав на согласно механизму,
ценные бумаги) подразумевающего
управление
возможными
рисками, а также
участие в
урегулировании
убытков от
страхования)
Обобщая данные таблицы 2, стоит кратко охарактеризовать этапы

предоставления посреднических услуг на финансовом рынке15:
15
Эволюция института брокеров на мировом рынке страховых услуг [Режим доступа]: autoref-evolyutsiya-
instituta-brokerov-na-mirovom-rynke-strakhovykh-uslug.pdf (дата обращения: 24.01.2023).
19
 На первом этапе происходит производство и передача
информации клиенту, где подробно описывается суть предложения
собственного решения поставленных задач перед посредниками со стороны
клиента.
 На втором этапе посредники подготавливают необходимые
документы для реализации предложения и достижения целей, которые были
поставлены клиентом.
 На третьем этапе посредники ведут переговоры с третьими
лицами и представляют интересы клиентов, а также помогают устранить
возникшие разногласия между третьими лицами и самим клиентом.
 На четвертом этапе, ни финансовый брокер, ни кредитный, ни
страховой не предоставляют интересы и функции третьих лиц перед
должником по обязательствам.
 На пятом этапе происходит оперирование денежными средствами
клиента с третьими лицами (финансовый брокер и страховой брокер).
 На шестом этапе происходит полное сопровождение финансовым
брокером и страховым брокером договора купли-продажи или же договора
страхования.
За 2020-2022 гг. можно наблюдать постоянно меняющуюся динамику
страховщиков и страховых брокеров (таблица 3).
Таблица 3. Динамика страховщиков и страховых брокеров16
Страна 2020 2021 2022

Число Россия 54 57 59
страховых США 383 326 298
брокеров Германия 65 54 48
Франция 28 26 19
Великобритания 45 40 41
Число Россия 233 226 215
16
Источник: Единый государственный реестр субъектов страхового дела РФ, Реестр страховых организаций,
Use Ask Statista Research Service.
20
страховых США 469 428 405
компаний Германия 182 191 173
Франция 102 98 68
Великобритания 134 148 141
% Россия 23,2% 25,2% 27,5%
страховых США 76,2% 79,5% 75,6%
брокеров в
общих Германия 27,6% 35,3% 36 %
субъектах Франция 36,4% 37,7% 35,8%
рынка Великобритания 29,7% 37% 34,3%
страхования
Исходя из таблицы 3, видны негативные изменения количества
страховых компаний и страховых брокеров, так как в большинстве стран их
число уменьшается. Такое положение вещей обусловлено:
 Постоянными колебаниями макро- и микроэкономических
показателей стран;
 Нарушением норм законодательства;
 Постоянно возникающими кризисными явлениями (природные,
экономические, политические);
 Наличием санкционной политики, что приводит, в первую
очередь, к уменьшению возможности населения и организаций вносить
страховые платежи.
Таким образом, можно говорить о возрастающей роли посредника в
вопросах функционирования финансового рынка. Страховой брокер на
современном финансовом рынке выступает одной из ключевых персон,
помогающей потребителям выбрать нужную ему финансовую услугу и
определить наиболее выгодные для него условия в сфере страхования.
Позиция страхового брокера больше распространена в зарубежных странах,
нежели на российском финансовом рынке.
1.3. Отличительные черты страхового брокера от страхового агента
21
Страхование выступает как одна из сложных категорий финансового
рынка, так как оно связано с большим количеством информации, правил,
оговорок, предложений и исключений в которых очень сложно разобраться
самостоятельно потребителю. Купить страховой полис не составляет труда, а
проанализировать возможность получения страховых возмещений при
убытках – это намного сложнее.
Страховой рынок в развитых странах широко распространяют
страховое представительство, что приводит к изменению рынка труда и
росту занятости населения. В странах с развитой инфраструктурой на рынке
страхования работают 2 – 2,5% населения, куда входит страховые брокеры,
агенты, совместители и участники сетей многоуровневого маркетинга17.
Правой статус и регулирование деятельности страховых брокеров и агентов
закладывается в страховом законодательстве, которое варьируется в
зависимости от особенностей конкретной страны.
Ключевое отличие брокера от страхового агента заключается в
беспристрастности своей деятельности, т.е. страховой брокер является
независимым посредником и старается увязать интересы клиента и страховой
компании.
Основные виды страхования с участием посредников представлены на
рисунке 4.
17
22
Рисунок 4. Страхование при участии страхового посредника18
 1 вид страхования – это страхование без участия каких-либо
посредников;
 2 вид страхования – это страхование, в котором участвует
страховой брокер;
 3 вид страхования – это страхование, в котором участвует
страховой агент.
Стоит отметить, что с физическими лицами чаще всего работают
страховые агенты, а страховые брокеры больше работают с корпоративными
клиентами.
На данный момент времени, страховые брокеры все больше оказывают
услуги перестрахования и сострахования, что накладывает отпечаток на
регулирование брокерской страховой деятельности.
Как видим, ряд функций и механизм работы могут совпадать у
страхового брокера и агента, но есть отличие в регулировании их
деятельности. В связи с этим, необходимо рассмотреть особенности
правового статуса страхового брокер и страхового агента.
Правовой статус страхового агента и страхового представлен в таблице
4.
Таблица 4. Особенности правового статуса страхового агента и страхового
брокера19
№ Страховой агент Страховой брокер
1 Страховой агент – это физическое Страховой брокер – это физическое или

или юридическое лицо, которое юридическое лицо, которое осуществляет
действует в интересах страховой деятельность в интересах клиента и
компании, от её поручения. страховщика. Страховой брокер не
Деятельность агента происходит только выполняет ключевые функции
18
Страховой брокер: Преимущества и недостатки [Электронный ресурс]: https://kredit-on.ru/strahovoj-broker-
preimusestva-i-nedostatki/ (дата обращения: 24.01.2023).
19
Источник: Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 01.04.2022) «Об организации страхового дела в
Российской Федерации»; Электронный ресурс: https://www.insur-info.ru/brokers/ (дата обращения:
25.01.2023); Голушко К.Н. Страховые посредники и их роль в реализации страховых услуг// Инновационная
экономика: перспективы развития и совершенствования, № 8 (34), 2020 – С. 92-97.
23
согласно гражданско-правовому или представителя, но и выполняет
трудовому договору. дополнительные расширенные функции
по оказанию страховых услуг.
2 Деятельность страхового агента Деятельность страхового брокера

подразумевает продажу страховых подразумевает представительно как
услуг с учетом интересов клиента, так и страховую компанию, что
страховщика, т.е. агент больше говорит о беспристрастности работы на
является представителем страховой рынке страхования.
компании.
3 Страховой агент выполняет свою Страховой брокер выполняет свою

деятельность согласно договора деятельность как индивидуальный
гражданско – правового поля. предприниматель.
Гражданско-правовым договором,
как правило, выступает договор
поручения, по которому происходит
выстраивание отношений «агент-
страховая». Таким образом, договор
поручения устанавливает, что агент
действует в интересах страховщика и
по его поручению.
4 Денежные средства третьих лиц Денежные средства третьих лиц

(транзитные деньги) не могут (транзитные деньги) могут находиться в
находиться в пользовании страхового пользовании страхового брокера.
агента.
5 В страховой компании возможно Так как страховой брокер является

объединение агентов в определенные экономически независимым посредником
структурные образования. и выступает как индивидуальный
Объединение страховых агентов предприниматель, он может
происходит согласно линейному самостоятельно, с другими страховыми
принципу (простое агентство) или же брокерами создать брокерские компании
объединение страховых агентов в и национальные брокерские союзы.
виде агентских сетей
пирамидального типа (агент-
менеджер-старший менеджер)
Большинство стран создают сети
многоуровневого маркетинга, где
один участник сети продает другому
не только страховой полис, но и
право работать агентом, продавая
полисы новым участникам сети, и
получает при этом проценты от
24
продаж, произведенных на всех
нижних уровнях20.
6 Правовое положение страхового Правовое положение страхового брокера

агента заключается в том, что он заключается в том, что он не является
является представителем представителем одной из сторон, а
страховщика. осуществляет деятельность в интересах
сразу двух сторон.
7 Деятельность страхового агента не Деятельность страхового брокера требует

требует обязательной регистрации. обязательной регистрации и внесение в
государственный реестр.
Исходя из выше написанного, стоит сделать соответствующие выводы:

 во-первых, деятельность страховых агентов происходит
посредством регулирования страховой компании посредством заключения
гражданско-правового или трудового договора. В регулировании
деятельности страхового брокера, государственные органы не принимают
участия, или принимают крайне мало. Деятельность брокера должна
происходить после регистрации в соответствующих государственных
органах, брокер должен быть индивидуальным предпринимателем. В
отличии от страхового агента, регулирование деятельности страхового
брокера происходит строго под государственным контролем, где страховой
брокер имеет лицензию по осуществлению своей деятельности.
 во-вторых, страховой агент, в большинстве случае, выступает
представителем страховой компании и учитывает их интересы, а страховой
брокер выступает независимым работником, который учитывает интересы
как страховых компаний, так и клиентов. Иными словами, страховой брокер
находит баланс между интересами клиента и страховой компании.
 в-третьих, деятельность страховых брокеров обусловлена
законодательством конкретной страны, профессиональными требованиями и
стандартами, установленными в каждом отдельном государстве.
20
Лобов А.А. Специфика маркетинга в страховании / Электронный журнал «ВЕКТОР ЭКОНОМИКИ» № 4
(46) – 2020. [Электронный ресурс]: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=42807696 (дата обращения:
25.01.2023).
25
 в-четвертых, страховые брокеры сотрудничают одновременно со
многими страховыми компаниями, когда страховой агент представляет
услуги и интересы только своей страховой компании.
 в-пятых, страховые брокеры являются экономически
независимыми представителями, нежели страховые агенты.
 в-шестых, во избежание финансовой заинтересованности
брокера, их деятельность могут контролировать органы государственного
страхового и антимонопольного надзора.
 в-седьмых, страховые брокеры не могут быть учредителями
страховых организаций, запрещается совмещение физическими лицами
работы в страховой компании и брокерской деятельности, совмещение
должностей в советах директоров и т.п21.
Подводя итог первой главы, необходимо отметить, что страховые
брокеры выступают старейшими представителями рынка финансов, - их
появление датируется началом XVII вв. Страховые брокеры являются
фактором, моделирующим систему страховых отношений на рынке
финансов, который имеет прямое влияние на интересы потребителей
страховых услуг.
На сегодняшний день, не все потребители могут в полной мере оценить
и эффективно потребить предложения, которые им предлагает финансовый
рынок. Поэтому потребители вынуждены обращаться к
классифицированному специалисту – финансовому посреднику, который, в
свою очередь, может представить ряд выгодных предложений и может
представлять интересы потребителя перед производителей финансового
рынка. Данная тенденция поспособствовала увеличению роли и значения
посредника как одного из ключевых элементов предоставления финансовых
услуг на мировом рынке.
21
Отличие страхового брокера от страхового агента. [Электронный ресурс]:
https://www.consultant.ru/law/podborki/otlichie_strahovogo_brokera_ot_strahovogo_agenta/ (дата обращения:
27.01.2023).
26
Ключевыми отличиями брокера от страхового агента выступают:
страховой брокер является экономически независимым субъектом; должен
иметь лицензию на осуществление брокерской страховой деятельности;
заключается в беспристрастности своей деятельности, подвержен большему
государственному контролю и надзору; представляют интересы как клиента,
так и страховой компании; могут сотрудничать с несколькими страховыми
компаниями сразу. Таким образом, страховой брокер на современном
финансовом рынке выступает одной из ключевых персон, помогающей
потребителям выбрать нужную ему финансовую услугу и определить
наиболее выгодные для него условия в сфере страхования.
ГЛАВА 2. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СТРАХОВЫХ БРОКЕРОВ:

КЛАССИФИКАЦИЯ, ОСОБЕННОСТИ, АНАЛИЗ
2.1. Современная классификация страховых брокеров на мировом

рынке
Деятельность страховых посредников представляется довольно

значимой сферой на страховом рынке. Продвижение страховых продуктов
происходит при помощи двух главных посредников, а именно:
1. Страховой агент;
2. Страховой брокер.
27
Как уже отмечалось выше, существует значительная разница между
деятельностью страхового агента и страхового брокера. В международной
практике страховые посредники имеют свою классификацию, и, если
страховые агенты бывают прямыми, мономандатными и многомондатными,
то классификация страховых брокеров значительно шире. Страховой брокер
на современном финансовом рынке выступает важным субъектом страхового
дела, помогающим потребителям выбрать нужную ему финансовую услугу и
определить наиболее выгодные для него условия в сфере страхования.
Деятельность страхового брокера подразумевает представительство как
клиента, так и страховой компании, что говорит о беспристрастности работы
на рынке страхования.
Страховыми брокерами в Российской Федерации могут быть
юридические лица или физические лица, зарегистрированные в соответствии
с законодательством в качестве индивидуальных предпринимателей. Они
осуществляют деятельность по заключению, изменению, расторжению и
исполнению договоров страхования от своего имени или от имени и за счет
страхователей, перестрахователей или страховщиков/перестраховщиков.
Общество вправе осуществлять иную не запрещенную законом
деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в
качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика. Страховой
брокер может быть зарегистрирован в форме:
 индивидуальный предприниматель;
 общество с ограниченной ответственностью;
 акционерное общество.
Регистрация страхового брокера осуществляется в соответствии с
Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной
регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» 22. В
Российской Федерации, для целей государственной регистрации страховые
22
Федеральный закон от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей" (с изменениями и дополнениями)// «Российская газета» от 10 августа
2001 г. N 153.
28
брокеры в заявлении чаще всего указывают следующие виды экономической
деятельности (коды ОКВЭД) из ОКВЭД ОК 029-2014 (КДЕС ред. 2.)23:
 66.2 - Вспомогательная деятельность в сфере страхования и
негосударственного пенсионного обеспечения. Эта группировка включает
деятельность агентов (брокеров) по продаже ежегодных страховок и
страховых полисов, а также предоставление сотрудникам прочих страховых,
пенсионных выплат и связанных с ними услуг, таких как претензии по
изменению размера выплат и передача ответственности третьим лицам
 66.22 - Деятельность страховых агентов и брокеров. Эта
группировка включает деятельность страховых агентов и брокеров
(страховых посредников) по продаже, ведению переговоров или запросам
полисов страхования и перестрахования.
 66.29.9 - Деятельность вспомогательная прочая в сфере
страхования, кроме обязательного социального страхования.
К категории страховых брокеров можно отнести:
 Во-первых, страховые брокеры – физические лица, которые
выполняют функции страхового посредника в мелких сделках. Как правило,
такие мелкие сделки относятся к розничным видам страхования.
 Во-вторых, страховые брокеры – юридические лица, которые
выполняют функции страхового посредника в розничном страховании. У
такого вида брокеров основными направлениями выступают мелкие и
единичные сделки с физическими лицами.
 В-третьих, страховые брокеры – юридические лица, которые
выполняют функции страхового посредника в корпоративном страховании и
крупных рисках. Данный тип брокеров работает по прямому страхованию и
перестрахованию.
 В-четвертых, страховые брокеры – юридические лица, которые
выполняют функции страхового посредника только в корпоративном
23
Создание и лицензирование страхового брокера – [Режим доступа]: http://insurancebroker.ru/sozdanie-
strahovogo-brokera (дата обращения: 24.01.2023).
29
страховании.
Помимо того, что в страховой компании есть страховой представитель
(посредник), существуют отдельные организации (компании) страховых
брокеров, которые специализируются в конкретной сфере
жизнедеятельности24.
На сегодняшний день, существует множество сфер, в которых
функционируют компании страховых брокеров. А именно:
1. Страховые брокеры, выполняющие свои функции при купли-
продажи автотранспортных средств. При покупке автомобиля, покупателю
необходимо оформить страховку на приобретённый автомобиль, поэтому
страховой брокер производит поиск наиболее выгодных предложений на
страховом рынке и предлагает клиенту. Как правило, в большинстве
автосалонов есть страховой брокер;
2. Страховые брокеры, выполняющие свои функции в сфере получения
клиентом визы на выезд. Для выезда клиенту необходима медицинская
страховка, поэтому многим туристические агентства предлагают клиентам
оформление страхового продукта по защите их имущественного интереса,
жизни и здоровья.
3. Страховые брокеры, выполняющие функции в сфере
здравоохранения. В настоящее время, существует множество компаний по
страхованию здоровья и жизни. Страховой брокер осуществляет подбор
страховой компании, в которой наиболее выгодный страховой полюс.
4. Страховые брокеры, выполняющие свои функции по поиску
продуктов страхования при занятии экстремальными видами спорта. К
примеру, клиент обращается к страховому брокеру отправляясь на
экстремальный вид отдыха (горнолыжный курорт, восхождения в горы и
т.д.).
5. Страховые брокеры, выполняющие свои функции по поиску
наиболее выгодного предложения в кредитной сфере. Кредитный брокер
24
30
выступает в виде посредника взаимоотношений «заёмщик-банк». В случае,
когда кредит взять под залог движимого или недвижимого имущества, то
банк требует застраховать имущество.
6. Страховые брокеры, выполняющие свои функции в банковской
сфере. При оформлении ипотечного кредита, в залоге у банка находится
недвижимость, которую тоже надо страховать. Поэтому заключение
ипотечного кредита может сопровождаться в присутствии страхового
брокера, который нашел оптимальный вариант страхования залоговой
недвижимости.
7. Страховые брокеры, выполняющие свои функции в сфере связи.
Данный вид осуществления страховой брокерской детальности получил
широкое распространение. Например, продажа страховых полисов ОСАГО
через салоны связи.
8. Страховые брокеры, выполняющие свои функции в сфере
строительства, купли-продажи недвижимости и его ремонта. Страховые
брокеры предлагают свои услуги по поиску наиболее выгодного
предложения имущественного страхования25.
Одной из основных классификаций страховых брокеров графически
представлена на рисунке 5:
25
Страхование: учебное пособие / автор-сост. Л. В. Земцова. перераб. и дополн. — Томск: ЭльКонтент, 2018.
— 159 с.
31
Рисунок 5. Классификация страховых брокеров по характеру основного вида
деятельности26
Необходимо обозначить, что приведенная классификация на рисунке 5

сформирована по характеру основного вида деятельности.
Рассматривая дальше классификацию страховых брокеров, стоит
обратить внимание на еще одну, которая предлагает страховых брокеров
разделить на три крупных группы:
1. Горизонтальные страховые брокеры – это брокеры, которые
осуществляют свою деятельность без возможности передать свои
полномочия третьим лицам (брокерам).
26
Классификация страховых посредников по характеру основного вида деятельности и характеру
взаимоотношений со страхователем и страховщиком [Электронный ресурс] – URL:
https://banki.bobrodobro.ru/30367 (дата обращения: 24.01.2023).
32
2. Пирамидальные страховые брокеры – это брокеры, которые
осуществляют свою страховую деятельность с возможностью передать
полномочия другим брокерам. Это могут быть партнеры в организации, или
же брокеры, стоящие на разных уровнях.
3. Многоуровневые страховые брокеры – это брокеры, которые
осуществляют свою деятельность на различных уровнях27.
Не редка практика, когда брокерская компания распределяет свои
задачи и полномочия между своими коллегами. Поэтому данная
классификация представлена по праву страхового брокера передавать свои
полномочия другим брокерам.
Еще одна классификация разделяет страховых брокеров по виду
страхового рынка, а именно:
1. Региональные страховые брокеры;
2. Национальные страховые брокеры;
3. Международные страховые брокеры.
Региональный страховой рынок представляется социально-
экономическим пространством в административных границах конкретного
субъекта страны. На региональном страховом рынке происходит реализация
совокупности экономических отношений с учетом природного, культурного,
профессионального, конфессионального наследия24.
Деятельность регионального страхового брокера обусловлена
интересами и потребностями жителей конкретного региона. Формирование
запроса на страховой рынок происходит согласно социально-
экономическому развитию конкретного региона, где функционирует
комплекс необходимых индикаторов в программы страхования населения.
При осуществлении страховой брокерской деятельности, необходимо
учитывать потребности в страховании и оценивать наиболее значимые
промышленный потенциал, трудовые ресурсы, демографическую и
социальную структуру территории (региона), уровень жизни населения. К
27
Шапошникова, И.В. Проблемы взаимоотношений страховых организаций со страховыми посредниками/
И.В. Шапошникова // Наука и общество. — 2012. — № 2. — С. 133-138.
33
основным индикаторам, которые определяют страховой потенциал на
региональном уровне относится:28
 Деловая активность населения;
 Уровень жизни населения;
 Техническое и экономическое развитие;
 Страховая культура населения.
Наиболее распространенными направлениями страховой брокерской
деятельности на региональном уровне выступают: во-первых, страхование
малого и среднего бизнеса; во-вторых, страхование межрегиональных
организаций; в-третьих, страхование в сфере транспортировки; в-четвертых,
страхование в сфере купли-продажи.
Национальный страховой рынок шире регионального и представляет
собой сферу деятельности страховых компаний в определенной стране. К
такому рынку можно отнести российский, американский, японский,
китайский рынки страхования. Деятельность национальной страховой
системы осуществляется на основе задач, от которых зависит внутренне
состояние национального страхового рынка. Необходимость национального
страхового рынка обусловлена необходимостью удовлетворять потребности
структурных диспропорций финансовой системы на различных уровнях, а
также обеспечивать эффективное и постоянное развитие национальной
экономики отдельного государства. Страховой брокер на национальном
страховом рынке осуществляет деятельность в целях:
 Формирования внутреннего инвестиционного потенциала
национальной экономики отдельного государства;
 Повышения качества и уровня жизни населения;
 Ускорения инновационных процессов всемирного страхового
рынка и интеграции в него национального страхового рынка конкретного
государства.
28
Кириллова Н.В. Региональные аспекты развития российского страхового рынка // Экономика. Налоги.
Право. — 2018. — №6. — С. 81–86.
34
Национальный страховой брокер осуществляет свою деятельность в
национальных интересах и потребностях жителей конкретной страны.
деятельности на национальном уровне выступают: во-первых, страхование
грузоперевозок; во-вторых, страхование малого и среднего бизнеса; в-
третьих, страхование в сфере отдыха и туризма; в-четвертых, страхование в
сфере купли-продажи29.
Международные страховые брокеры функционируют на рынках
различных государств. Они являются посредниками между фирмами и
ведущими страховыми компаниями. В их задачи входит: знать и понимать
конкретные потребности клиента, находить для него наиболее подходящее
покрытие и осуществлять сопровождение договора страхования в течение
всего срока его действия, оказывая поддержку в случае ущерба и
сопровождение сюрвейеров до возмещения расходов. Международный
страховой брокер отличается от остальных страховых брокеров уровнем
профессионализма, опытом работы и его подготовкой в сфере
международной торговли30.
деятельности на международном уровне выступают: морское страхование,
риски грузоперевозок, рынок энергоресурсов, пищевая и фармацевтическая
промышленность, а также страхование в сфере туризма и отдыха, и в
различных сферах купли-продажи.
Таким образом, на сегодняшний день, классификация страховых
брокеров весьма разнообразна. Наиболее распространенные классификации
были определены исходя из вида страхового рынка; по праву страхового
брокера передавать свои полномочия другим брокерам; по характеру
основного вида деятельности.
29
Национальная страховая система: учебник / Е.Г. Князева, Е.А. Разумовская, Е.Ю. Половнёва, В.А.
Шелякин; [под ред. Е.Г. Князевой]; М-во науки и высш. образования РФ. — Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-
та, 2020.— 324 с.
30
Райнхардт Р.О., Адамчук Н.Г. Современные трансформации страховых посредников ЕС // Страховое дело.
2012. № 9 (236). С. 38-46.
35
2.2. Особенности деятельности страховых брокеров международного
уровня
Для того чтобы разобраться в особенностях деятельности страховых

брокеров международного уровня, необходимо кратко охарактеризовать сам
международный страховой рынок и его особенности.
Международный страховой рынок – это система экономических
отношений между участниками страховой деятельности, которые связаны с
оборотом (купля-продажа) страховых услуг. На страховом рынке
международного уровня происходит реализация страховых отношений
между страховыми рынками национального уровня, имеющие возможность
проводить страхование, регулировать его на государственном уровне, а
также возможность классификации страховых услуг при сотрудничаете с
иностранными страховыми компаниями. На сегодняшний день, на мировом
рынке услуги страхования делятся на страхование жизни и иное страхование,
не связанное с жизнью. А направлениями международной страховой
деятельности является:
– Реализация защиты клиентов от рисков (страхование);
– Размещение в активы резервов страхование (инвестирование);
– Перестрахование.
К основным субъектам международного страхового рынка относятся:
организации по страхованию и перестрахованию, общества по взаимному
страхованию и страховые брокеры. Все эти субъекты выступают
самостоятельной частью страхового рынка.
Международный страховой рынок характеризуется большим
количеством признаков: большие масштабы, круглосуточные операции,
использование валют ведущих стран, отсутствие географических границ и
мн. др.
36
Глобализация международного страхового рынка подразумевает под
собой процесс стирания законодательно-экономических барьеров между
разными страховыми организациями национального уровня, который
проходит под влиянием постоянно меняющейся экономики. А главной целью
глобализации международного страхового рынка выступает создание и
поддержание единого правового пространства, в котором происходит купля-
продажа страховых услуг31.
Количество договоров страхования, сострахования, заключенных при
участии страхового брокера в 2018 году составило 21 763 ед. для физических
лиц, 103 152 ед. для юридических лиц.
В 2019 году, количество договоров страхования, сострахования,
заключенных при участии страхового брокера составило 57 103 ед. для
физических лиц и 123 019 ед. для юридических лиц.
За 2020 год, количество договоров страхования, сострахования,
заключенных при участии страхового брокера составило 89 609 ед. для
физических лиц, и 152 945 ед. для юридических.
В 2021 году 330 335 ед. для физических лиц и 147 334 для юридических
лиц.
В 2022 году количество составило: 398 014 ед. для физических лиц и
136 256 ед. для юридических лиц (рис. 6)32:
31
Адамчук Н.Г. Мировой страховой рынок на пути к глобализации. Москва, 2004. Сер. Научные труды
МГИМО/ Моск. гос. ин-т междунар. отношений (Ун-т), - 589 с.
32
Источник: Статистика Банка России. Сводные данные статистической формы отчествности по страховой
брокерской деятельности [Электронный ресурс] – URL: https://cbr.ru/insurance/reporting_stat/ (дата
обращения: 25. 01. 2023).
37
398,014
330,335
152,945 147,334
136,256
123,019
103,152
89,609
57,103
21,763
2018 год 2019 год 2020 год 2021 год 2022 год
Физические лица Юридические лица
Рисунок 6. Количество договоров страхования, сострахования, заключенных

при участии страхового брокера за 2018 – 2022 гг.
В настоящее время, ключевыми потребителями услуг на страховом
рынке выступают транснациональные страховые корпорации.
США, Япония, Сингапур и страны Западной Европы выступают
государствами, где располагаются крупнейшие транснациональные
страховые корпорации. Основной потребностью страхования данных
корпораций является страхование предпринимательских рисков в глобальной
экономике33. Темпы роста реальных страховых премий свидетельствует о
том, что мировыми лидерами, на данный момент времени, выступает США,
Япония и Китай (рис 7):
33
Адамчук Н.Г. Страховой рынок Европейского союза: учеб. пособие / Н.Г. Адамчук ; Моск. гос. ин-т
междунар. отношений (ун-т) М-ва иностр. дел Рос. Федерации, Европейский учебный институт. — М.:
МГИМО-Университет, 2016. — 238 С.
38
США Япония Китай
Рисунок 7. Страны – лидеры по страховым премиям, в млрд долл.34

В целом, на основе проведенной аналитики, можно заключить, что
мировые экономические вызовы и развитие технологий оказывают
значительное влияние на международные брокерские операции.
Необходимость в рынке страхования связана также с убытками,
которые возникают после целого ряда факторов, а именно: социально-
экономических факторов, природно-климатических факторов, политических
и географических факторов. И без международных страховых брокеров,
имеющих имя, статус и авторитет в вопросах международного страхования
обойтись невозможно.
Основа деятельности международных страховых брокеров и ее
технология в страховом мире направлена на движение от индивидуальных
потребностей страхователя к созданию и реализации для него наиболее
оптимальной системы страхового риск-менеджмента35. Организация такого
вида работы позволяет страховому брокеру-международнику обеспечить
приоритетную реализацию интересов потребителей в страховых отношениях.
Осуществление брокерской страховой деятельности на международном
рынке требует наличия следующего:
34
Источник: https://translated.turbopages.org/proxy_u/en-ru.ru.a3e2e391-6458d6e7-8142f65c-74722d776562/
https/www.statista.com/chartoftheday/ (дата обращения: 20.02.2023).
35
Курс страхового бизнеса: теория и практика: учебник / А. П. Архипов, Н. Н. Никулина, Р. Т. Юлдашев;
под ред. Р. Т. Юлдашева. – Москва: МГИМО-Университет, 2019. – 266 с.
39
1. Профессиональные возможности;
2. Организационные возможности;
3. Материально-технические возможности;
4. Соответствующего опыта и знаний рынка;
5. Конъюнктура рынка страхования;
6. Особенности положения страхового рынка и мировой экономики.
Правовое регулирования страховых брокеров закреплено в
специальном страховом законодательстве, которое может варьироваться в
зависимости от конкретной страны. Однако страховая деятельность брокера-
международника характеризуется более высоким уровнем сотрудничества. В
современном мире, регулирование международного страхового рынка
происходит согласно Генеральному соглашению по торговле услугами
(ГАТС), так как страховые услуги являются финансовыми услугами.
Согласно ГАТС, страховые услуги подразделяются на услуги прямого
страхования; услуги перестрахования, ретроцесси и сострахования; услуги
страховых посредников; консультативные услуги и услуги по оценки рисков
и убытков36.
Деятельность международных страховых брокеров происходит на
основе системы наднационального регулирования. Данный вид
регулирования необходим в том случае, когда сформирован достаточный
уровень экономической интеграции на рынке страхования между нескольких
государств. На сегодняшний день, можно выделить ряд ключевых
объединений, в рамках которых происходит наднациональное
регулирование: ЕС, ЕАЭС, НАФТА, Трансатлантическое торговое и
инвестиционное партнерство, которое вступило в силу с 1 января 2016 г., и
др.
Регулирование международного рынка страхования и деятельности его
субъектов, в частности, страхового брокера происходит на основе
36
Генеральное соглашение по торговле услугами. Приложение 1В к Марракешскому Соглашению об
учреждении Всемирной торговой организации от 15 апреля 1994 года [Электронный ресурс]:
https://docs.cntd.ru/document/902340076 (дата обращения: 20.02.2023).
40
общепринятых норм, правил, обычаев международного сотрудничества и
принятого кодекса страховых брокеров. Создание международного
страхового пространства ставит перед собой цель формирование единого
страхового союза, где происходит свободное передвижение услуг и капитала,
способствующее развитию конкуренции и эффективному взаимодействию
страховых компаний. Международный страховой брокер имеет довольно
широкий спектр страховых услуг. Крупные международные брокеры
предоставляют следующий перечень страховых услуг (рис.8).
Любой брокер, в частности международный, обеспечивает реализацию
интересов страхователей или перестрахователей, а также добивается
оптимального сочетания этих интересов и интересов страховой компании.
Услуги по управлению
рисками
У слуги м еж дународн ого
страхового брокера
потерями
претензиями
Услуги частных
клиентов
Аналитика (прогноз
потерь)
Программы Affinity
Альтернативный
перенос рисков
Рисунок 8. Перечень услуг, которые предоставляют международные
страховые брокеры37
37
Цокур Е.Ф. Полномочия и особенности деятельности агентов и брокеров. 2020. №6 – [Режим доступа]:
https://demo.consultant.ru/cgi/online.cgi?req=doc&base=CJI&n=133691&dst=100030#uBtDKZTKWswBQ32S1
41
На сегодняшний день, можно видеть приоритетность страховой
деятельности в русле конкретного объединения. Иными словами,
государства, образующие ту или иную коалицию (Союз) на 80%-85%
сотрудничают на территории своего Союза. Например, Россия, Беларусь и
Казахстан сотрудничают, в большинстве случае, в рамках ЕАЭС. А
Германия, Франция и Польша сотрудничают, в большинстве случаев, в
рамках ЕС. Такое положение вещей обусловлено стремлением укрепить
экономику за счет наиболее перспективных партнером исходя из
геополитического статуса.
Таким образом, международный страховой брокер выступает крупным
игроком на рынке посредников чья деятельность осуществляется при
наличии профессиональных, организационных, материально-технических
возможностей; необходимого опыта и знаний международного страхового
рынка; знании особенностей положения страхового рынка и мировой
экономики. На международном страховом брокере лежит наибольшая
ответственность за осуществление деятельности нежели на других страховых
брокерах. Это обусловлено тем, что на международном страховом рынке
участниками страхования выступают иностранные компании, урон которым
может спровоцировать конфликт на международном уровне.
2.3. Анализ деятельности крупных международных

страховых брокеров
За 2021 год, в пятерку крупнейших международных страховых

брокеров по объему выручки вошли (табл. 5):
Таблица 5. Пятёрка крупнейших международных страховых брокеров за
2021 г.38
№ Организация Объем выручки (долл. США) % увеличения к
2021 году
38
Ведущие страховые брокеры в мире в 2021 году по объему брокерской выручки – [Режим доступа]:
https://translated.turbopages.org/proxy_u/en-ru.ru.a3e2e391-6458d6e7-8142f65c
74722d776562/https/www.statista.com/statistics/261909/leading-global-insurance-brokers-by-revenue-as-of-2012/
42
1 Marsh & McLennan 8,334,356,002 15,7%
2 Aon 6,944,316,012 8,7%
3 Arthur J. Gallagher 4,236,548,002 16,7%
4 Brown & Brown 3,021,264,700 17,8%
Marsh & McLennan представляет собой глобальную фирму, которая

предоставляет профессиональные услуги на рынке страхования.
Территориальное расположение штаб-квартиры – Нью-Йорк. Клиентами
Marsh & McLennan выступают 135 стран, более 92 000 коллег
взаимодействуют по всему миру, а годовой доход за составил 25 миллиардов.
Marsh & McLennan социализируется в области:
 страховых брокерских услугах;
 управления рисками;
 перестраховочных услуг;
 управления талантами;
 инвестиционного консалтинга;
 управленческого консалтинга.
Marsh & McLennan предоставляет персональные услуги по решениям в
области рисков, осуществляет консультативную деятельность, предоставляет
стратегии во всем мире. Деятельность фирмы нацелена на осуществление
детальности в двух сегментах:
1. Риски и страховые услуги. В русле данного сегмента происходит
оказание услуг по управлению рисками (консультации по рискам, брокерские
услуги страхования и перестрахования, аналитические решения и т.д.) и
услуги по управлению страховыми программами. Данный вид сегмента
облаживает организации индивидуального и государственного характера,
предприятия, страховые организации, страховые союза и ассоциации,
которые представляют профессиональные услуги.
2. Консалтинг. В русле данного сегмента происходит оказание
услуг и предоставление продуктов благосостояния, карьеры и здоровья, а
43
также предоставление профессиональных услуг по экономическо-
стратегическому и бренд-консалтингу.
Marsh & McLennan осуществляет консультативную деятельность и
предоставляет технологические решения, позволяющие компаниям
удовлетворить потребности постоянно изменяющейся рабочей силы в сфере
карьеры, здоровья и благосостояния. Деятельность Marsh & McLennan
ориентирована на три важнейших направлений бизнеса: здравоохранение –
распространение инновационных решений в сфере здоровья; достижение
наилучших результатов для каждого клиента и карьера – реализация
сложных кадровых стратегий.
Следующей брокерской компанией является Aon. Которая выступает
британско-американской многонациональной финансовой компанией,
предоставляющей перечень продуктов, направленных на снижение
страховых рисков, инвестиций, перестрахования, здоровья и благосостояния.
Помимо этого, Aon осуществляет предоставление услуг по анализу данных,
их обработки и представление услуг по стратегическому консалтингу через
через Aon Inpoint и инвестиционно-банковские консультации через Aon
Securities. В штате Aon находится приблизительно 55 000 сотрудников, а
сотрудничесвто происходит со 120 странами. Британско-американская
компания была сформирована в 1982 году, в ходе объединения Ryan
Insurance Group и Объединенной страховой компанией Америки.
Территориальное расположение штаб-квартиры находится в
Великобритании.
В перечень услуг Aon входят брокерские услуги, в следующих сферах
страхования:
 Страхование имущества;
 Страхование финансовых институтов;
 Страхование грузоперевозок и ответственности
профессионального перевозчика;
 Страхование ответственности;
44
 Страхование строительно-монтажных работ;
 Авиастрахование и страхование космических рисков;
 Страхование торговых кредитов;
 Автострахование и страхование ответственности владельцев
автотранспорта;
 Речное и морское страхование, а также ответственность
владельцев судов;
 Медицинское, пенсионное страхование и страхование жизни.
На территории России действует дочерняя компания - ООО «Аон Рус –
Страховые брокеры». Дочерняя компания функционирует в русле
установленных принципов и механизмов, которые сформированы Aon. ООО
«Аон Рус – Страховые брокеры» оказывает брокерские и консультативные
услуги в сфере страхования, перестрахования и управления рисками.
Клиентами Aon являются более 1000 иностранных и российских компаний.
Arthur J. Gallagher & Co. (далее AJG) представляет собой
американскую глобальную страховую брокерскую компанию, которая
предоставляет услуги по управлению рисками. Территориальное
расположение компании находится в штате Иллинойс. Основание фирмы
датируемся 1927 годом. Данная фирма выступает одной из крупных в мире
брокерских фирм в сфере страхования. Капитализация AJG составляет 25.96
млрд, а ежегодный оборот денежных средств составляет 6.8 млрд.
Количество сотрудников компании варьируется около 33 300 человека. AJG
представляет собой глобальную страховую брокерскую организацию,
которая предоставляет перечень услуг по управлению страховыми рисками и
консалтингу. Компания осуществляет свою деятельность в 39 странах и
обслуживает клиентов более чем 160 странах через сеть корреспондентов и
консультантов.
Arthur J. Gallagher & Co осуществляют свою деятельность в следующих
областях:
45
1. Строительство;
2. Здравоохранение;
3. Развлечения;
4. Высшее образование;
5. Производство;
6. Технологии;
7. Недвижимость;
8. Транспорт;
9. Энергия;
10. Аэрокосмическая промышленность;
11. Продовольствие;
12. Сельское хозяйство;
13. Естественные науки.
К основным услугам страхования компании относится39:
 Альтернативные решения для управления рисками и кэптивы;
 Управление претензиями и защита интересов;
 Коммерческое поручительство и страхование облигаций;
 Страхование кредитов и страхование политических рисков;
 Страхование и консультирование по вопросам устойчивости к
кризисам;
 Страхование киберответственности;
 Предоставление платформы данных и аналитики;
 Экологическое страхование, а также смягчение воздействия
неизвестных факторов окружающей среды;
 Страхование изобразительного искусства;
 Страхование управления глобальными рисками;
 Страхование от убытков и управление рисками;
 Страхование ответственности руководства;
39
Arthur J. Gallagher & Co [Электронный ресурс]: https://www.ajg.com/us/insurance-and-risk-management-
webinars/ (дата обращения: 22.02.2023).
46
 Страхование отзыва продукции;
 Страхование собственности;
 Перестрахование и управление рисками;
 Страхования малого бизнеса;
 Страхование от несчастных случаев;
 Страхование компенсации работникам;
 Вебинары по страхованию и управлению рисками;
 Услуги по планированию непрерывности бизнеса и
устойчивости.
На наш взгляд, перечень услуг Arthur J. Gallagher & Co довольно
разнообразен нежели у остальных рассмотренных компаний, так как
затрагивает всевозможные области жизнедеятельности человека и общества в
целом.
Brown & Brown представляет собой ведущую страховую брокерскую
фирму, которая с 1939 года предоставляет решения по управлению рисками
частным лицам и предприятиям. Штаб-квартира фирмы располагается во
Флориде (Дейтона–Бич). Осуществление деятельности происходит в 44
штатах США, а также Англии, Франции, Бельгии и м. др. странах. На
сегодняшний день, фирма имеет более 500 офисов по всему миру.
На 2021 год, количество сотрудников составило 15 500. Также, в 2021
году фирма заняла 5 место среди независимых страховых брокеров в США.
Brown & Brown работает в следующих сегментах (рис.9):
47
Сегмент услуг
8%
Оптовый
брокерский сегмент
13%
Сегмент розничной
торговли
57%
Сегмент
национальных
программ
22%
Рисунок 9. Сегменты в которых осуществляет деятельность

Brown & Brown40
В русле сегмента розничной торговли происходит предоставление
широкого спектра страховых продуктов и услуг для организаций
коммерческого, государственного и квазигосударствеого уровня, а также для
индивидуальных и профессиональных клиентов. В перечень ключевых
категорий страхования входит:
 Медицинское обслуживание;
 Компенсация работникам;
 Общая ответственность;
 Имущественный риск.
В русле сегмента национальных программ происходит предоставление
широкого спектра услуг капитализированным партнерам. На данный момент
фирма предлагает больше 40 программ в следующих категориях:
 Программы личных линий;
 Программы коммерческого характера;
 Программы страхования от несчастных случаев;
 Программ профессионального уровня.
40
Brown & Brown [Электронный ресурс] – URL: https://www.bbinsurance.com/about-us/ (дата обращения:
22.02.2023).
48
В русле оптового брокерского сегмента происходит предоставление
коммерческих страховых услуг и продуктов страховым агентствам.
В русле сегмента услуг происходит управление претензиями по
различным направлениям страхования. Например, федеральные программы
социального обеспечения по инвалидности, помощь при выборе программы
медицинского обслуживания и т.д.
Исходя из вышенаписанного, можно отметить ключевые направления
деятельности Brown & Brown:
 Страховые выплаты работников;
 Страхование движимого и недвижимого имущества;
 Страхования от несчастных случаев;
 Страхование обей ответственности;
 Компенсация рабочим;
 Страхование киберотвественности;
 Страхование от врачебной ошибки и страхование здоровья;
 Страхование авиации;
 Морское страхование;
 Страхование торговых кредитов;
 Услуги по кибер-риску, которые включают в себя:
 подготовка к кибер-андеррайтингу, охватывающая ИТ-
безопасность и средства контроля;
 страхование киберрисков для организаций любого размера.
Согласно Brown & Brown, их успех основан, в первую очередь, на
создании комплексного решения по управлению рисками для бизнеса
каждого клиента.
Таким образом, рассмотренные международные страховые брокерские
фирмы осуществляют свою деятельность в приоритетных для себя
направлениях. И если деятельность Arthur J. Gallagher & Co ориентирована
на широкий спектр предоставления услуг, то Brown & Brown ограничивает
49
свою деятельность на 4 главных сегментах, которые ориентированы решения
по управлению рисками частным лицам и предприятиям. Marsh & McLennan
осуществляет свою деятельность в двух ключевых сегментах – риски и
страховые услуги и консалтинг.
Подводя итог второй главы, необходимо отметить, что деятельность
страховых посредников представляется довольно значимой сферой на
страховом рынке. Продвижение страховых продуктов происходит при
помощи двух главных посредников, а именно: страховой агент и страховой
брокер. Классификация страховых брокеров весьма разнообразна. Наиболее
распространенные классификации были определены исходя:
 из вида страхового рынка. Исходя из вида страхового рынка,
страховые брокеры подразделяются на региональных, национальных и
международных.
 по праву страхового брокера передавать свои полномочия другим
брокерам;
 по характеру основного вида деятельности.
Международный страховой брокер выступает более крупной
«персоной», чья деятельность осуществляется при наличии
профессиональных, организационных, материально-технических
возможностей; необходимого опыта и знаний международного страхового
рынка; знании особенностей положения страхового рынка и мировой
экономики.
На международном страховом брокере лежит наибольшая
ответственность за осуществление деятельности нежели на других страховых
брокерах. Регулирование международного рынка страхования и деятельности
его субъектов, в частности, страхового брокера происходит на основе
общепринятых норм, правил, обычаев международного сотрудничества в
сфере торговли и принятого кодекса страховых брокеров. Анализ
деятельности крупнейших международных страховых брокеров показал, что
они осуществляют свою деятельность в приоритетных для себя сегментах.
50
ГЛАВА 3. АНАЛИЗ ОСНОВНЫХ ПРОБЛЕМ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
МЕЖДУНАРОДНЫХ СТРАХОВЫХ БРОКЕРОВ И ПУТИ ИХ
РЕШЕНИЯ
3.1. Основные проблемы деятельности международных страховых

брокеров
Реализация страховых услуг имеет ряд трудностей, что связанно, во-
первых, со сложностью предлагаемой услуги, во-вторых, с наличием
фактической разобщенностью продавца и покупателя в пространстве и
времени. В связи с этим, существует необходимость в создании связующего
звена между клиентом и страховой компанией, в качестве которого и
выступает страховой брокер. Мировой страховой опыт показывает, что
страховая деятельность наиболее развита в странах с развитой и
развивающейся экономикой41. Страховые отношения наиболее
распространены в странах, где существует посредническая страховая
деятельность. По всему миру, страховые брокеры выступают основными
каналами продаж страховых услуг. Несмотря на то, что страховое
посредничество весьма распространено по всему миру, необходимо уделять
пристальное внимание нормативно-правовой и организационной базе
осуществления страховой деятельности. Современное состояние
международного страхового рынка и деятельности страховых брокеров
свидетельствует о наличии проблем деятельности международных страховых
брокеров42.
К основным проблемам функционирования страховых брокеров
относятся43:
41
Райнхардт Р. О.,Аадамчук Н.Г. Современные трансформации страховых посредников ЕС // Страховое
дело, № 9 (236), 2012, С. 38-46.
42
Цыганов, А.А. Развитие страхового рынка как функция национальной экономики; В кн. Страхование и
управление рисками, проблемы и перспективы. – М.: Проспект, 2017 – 528 с.
43
Основные проблемы, присущие современному институту брокеров [Электронный ресурс] – URL:
https://studwood.net/937583/bankovskoe_delo/osnovnye_problemy_prisuschie_sovremennomu_institutu_brokerov
51
1. Проблема низкой страховой культуры в обществе. В массовом
сознании существует стереотип, что любые посредники стараются как можно
больше поживиться на людях, которые покупают услугу. Многие люди
считают, что страховые брокеры заодно со страховыми компаниями и хотят
наживится на простых людях.
И, хотя страховой брокер является независимым посредником, в глазах
потребителей услуг он не очень заслуживает доверия. Еще один аргумент не
обращаться к услугам страхового брокера – это нежелание тратить свои
деньги и пренебрежение к своим рискам. Так, согласно опросу
Международной ассоциации бизнес-брокеров (IBBA) за услугами
международных страховых брокеров обращаются всего лишь 28%
участников, остальные 72% не обращаются за услугами международных
страховых брокеров по следующим причинам (рис. 10)44:
Недоверие к
Нежелание посредникам
платить 31%
посредникам
53%
Отсутствие
финансов
17%
Рисунок 10. Причины не обращения населения к страховым брокерам

Таким образом, большая часть опрошенных не обращаются к
страховым брокерам по разным причинам.
2. Проблема незащищенности результатов деятельности

международных страховых брокеров. Несмотря на распространенный опыт
страховой брокерской деятельности, все равно существует практика, когда
44
Опрос проводился с целью выявления причин обращения к международным страховым брокерам. Было
опрошено 1529 человека.
52
страховые компании пытаются присвоить результаты посреднической
деятельности и в другой раз используют созданные информационные базы в
своих целях. При этом, некоторые страховые компании могут использовать
готовые результаты деятельности страховых брокеров, особенно результаты
изучения актуальных страховых потребностей и их формализации
в основных условиях программы страхования.
Еще одним примером незащищенности результатов деятельности
страховых брокеров, выступает присвоение уже функционирующего
страхового портфеля. Перехват уже действующего портфеля снижает
возможности работы страхового брокера. Данная практика мешает
полноценному и качественному развитию брокерских сетей и страхового
рынка в целом.
Такое положение характеризуется:
 Во-первых, снижением заинтересованности потребителей в
использовании услуг страховых брокеров.
 Во-вторых, нарушением процесса воспроизводства как субъекта
предпринимательства на фоне неполучения адекватной компенсации
своих затрат.
 В-третьих, снижением качественного предоставления
международных страховых услуг, так как население все больше
пренебрегает страховыми услугами.
3. Проблема развития страхования без посредников. Несмотря на
то, что существует множество организаций по страховому посредничеству,
сейчас есть тенденция страховаться без посредника. Что касается
предпринимателей, то многие компании при выборе стратегии развития
решают не прибегать к услугам страховых посредников, а закладывают в
стратегию лишь механизм прямого страхования. На сегодняшний день,
многие международные компании и организации коммерческого и
некоммерческого типа заключают договор страхования без участия
страхового посредника. Целью отказа международных компаний от услуг
53
страховых посредников выступает сокращение собственных затрат и
снижение стоимости страховых продуктов.
При этом крупные международные брокерские организации на рынке
страхования функционируют на постоянной основе и не подвержены
сильному влиянию отказа населения от посреднических услуг, то мелким
национальным брокерам приходится уходить с рынка страхования45. Также,
на сегодняшний день появляется множество онлайн-сервисов, с помощью
которых можно сравнить цены в страховых компаниях и выбрать наиболее
приемлемый для себя продукт46.
4. Проблема влияния международной политики на оказание

международных брокерских услуг на рынке страхования. Международные
страховые брокерские компании осуществляют свою деятельность по всему
миру. Помимо внутренних факторов (недоверие к страховым посредникам,
развитие страхования без посредников и т.д.), есть еще и внешние факторы –
внешнеполитическая обстановка. В связи с политическим и экономическим
противостоянием государств, международные страховые брокеры
вынуждены уходить с российских рынков и рынков СНГ.
Так, с 11 марта 2022 крупные страховые брокеры приняли решение об
остановке своей деятельности на территории РФ. Это связано, в первую
очередь, с санкционной политикой, которая была введена зарубежными
странами относительно России. Также, к страховым компаниям, ушедших из
России после введения санкций можно отнести (рис. 11)47:
45
Адамчук Н.Г. Мегатенденции, меняющие конкурентную среду страхового рынка. В сборнике:
Страхование в системе финансовых услуг в россии: место, проблемы, трансформация. Сборник трудов
XVIII Международной научно-практической конференции: в 2 томах. 2017. С. 96-99.
46
Симкина, А. А. Современные проблемы развития агентского канала продаж страховых продуктов / А. А.
Симкина, С. С. Артемьева. — Текст: непосредственный // Актуальные вопросы экономики и управления:
материалы III Междунар. науч. конф. (г. Москва, июнь 2015 г.). — Москва: Буки-Веди, 2018. — С. 105-110.
47
СТРАХОВЫЕ БРОКЕРЫ / УСЛУГИ (ОТРАСЛЬ) [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https/www.tradingview.com/markets/stocks-usa/sectorandindustry-industry/insurance-brokers-services/ (дата
обращения: 06.03.2023).
54
al
i
so
n n pl
с n er
er at na ow gh
n e n
Ао
n Br lla
Ge sW cL & a
ni er M n J .G
z io w & ow ur
ra To sh Br tr h
is cu is ar
il l M A
As W
Рисунок 11. Международные компании, ушедшие из России под давлением

санкционной политики (млрд долл. США)
Источник: Statista, Tradingview.
Стоит обозначить, что на территории России и СНГ международные
страховые брокеры находятся «между молотом и наковальней», так как под
давлением санкционной политики им приходится терпеть колоссальные
убытки из-за ограничения доступа к рынку страховых услуг, что приводит к
большим затратам во время возобновления позиций на рынке страхования.
Иностранные страховые брокеры уходят с российского рынка из-за
инициации Россией законопроекта, в котором отображен запрет на
совершение сделок с зарубежными страховыми брокерами, страховщиками и
перестраховщиками из недружественных стран48. Таким образом,
международные страховые брокеры теряют большое количество клиентов и
прибыли.
5. Проблема сертификации международных страховых брокеров.

По сравнению с Россией, в некоторых зарубежных странах законодательно
закреплены требования к брокерам страхового рынка и необходимость
получения минимальной профессиональной подготовки. Но данные
требования в разных странах могут значительно отличаться. Так, в Германии
48
Крупнейшие страховые брокеры Marsh & McLennan и Аоn plс останавливают деятельность в РФ
[Электронный ресурс] – URL: https://www.interfax.ru/business/827543 (дата обращения: 06.03.2023).
55
международный страховой брокер должен пройти 4-х недельное
профессиональное обучение, а во Франции – от 4 до 6 месяцев
профессионального обучения. И хоть деятельность этих двух страховых
брокеров одинаковая, уровень профессиональной подготовки разный, что
существенно может повлиять на качественное осуществление страховой
деятельности. Поэтому необходимо разработать единую комплексную
систему по профессиональному обучению международных брокеров, так как
осуществление страховой брокерской деятельности на международном
уровне – это большая ответственность.
3.2. Способы и пути решения основных проблем, связанных со страховой

брокерской деятельностью международных компаний
Международный страховой брокер является весомым игроком на

мировом страховом рынке. На нем большая ответственность, так как он
осуществляет деятельность в рамках международных отношений. Выступая
участником страхового рынка, к нему должны быть применены конкретные
правила и перечень требований, которые бы регулировали их деятельность49.
Вопрос низкой страховой культуры в обществе, на сегодняшний день,
является актуальным. Для решения данной проблемы необходимо создать
позитивный пользовательский опыт для своих клиентов50. Для этой цели
необходимо постоянно проводить следующие мероприятия:
 во-первых, донесение правдивой информации для своих клиентов
(например, размещать на сайте истинные правила страхования). На практике
можно встретить, что информация на сайте не совпадает с действительными
правилами страхования, что приводит к внутреннему диссонансу
разочарованию клиента;
49
Жук И. Н. Развитие страхового рынка в условиях глобализации экономики. //Страховое дело, №9 – 2020. -
С. 15 – 21.
50
Страховая культура как отражение менталитета: все не так просто! – [Режим доступа]:
http://www.sluchay.ru/%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D0%B8_%D0%BE_
%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B8/
trahovaya-kultura-kak-otrazhenie-mentaliteta-vse-ne-tak-prosto/ (дата обращения: 07.03.2023).
56
 во-вторых, провидение агитационных мероприятий,
призывающих потребителей обращаться к страховым брокерам
международного уровня;
 в-третьих, трансляция защиты прав потребителей, которые
прибегают к страховым брокерским услугам. Иными словами, клиент должен
знать, что его права под защитой, и, в случае халатности или мошеннических
действий – он может решить вопрос на законодательном уровне.
Что касается вопроса влияния международной политики на оказание
международных брокерских услуг на рынке страхования, то стоит
обозначить, что самый мощный уход международных брокеров со
страхового рынка России и стран СНГ произошел в 2022 году, когда было
введено наибольшее количество санкций в отношении данных стран.
Наибольший удар пришелся по России, несмотря на то, что в России
действует дочерня компания ООО «Аон Рус - Страховые брокеры». Филиалы
иностранных страховых брокеров хотя и являются самостоятельными
участниками страховых правоотношений, все равно подвержены
политическим факторам.
Для того чтобы решить данную проблему необходимо дополнительно
проработать законопроект и действующие нормативно-правовые акты в
вопросе допуска филиалов иностранных страховщиков при санкционной
политике.
На наш взгляд, доработка законодательства должна происходить по
примеру «параллельного» импорта, который позволяет оказывать страховые
услуги без согласия правообладателей, то его организация может
осуществляться через дилеров, уполномоченных правообладателем.
Сегодня не существует единого органа контроля и надзора за
деятельностью международных страховых брокеров, было бы не плохо его
сформировать. Для создания единого надзорного органа за действиями
страховых брокеров необходимо разработать единую законодательную базу,
которая регламентирует их деятельность в международных отношениях.
57
Решение проблем, которые связаны с международной страховой
брокерской деятельностью и его организационными вопросами, должно
происходит как на микро, так и макроэкономическом уровне.
Организационные процедуры страховых брокеров на международном уровне
являются неотъемлемой частью осуществления их деятельности. Поэтому
необходимо формирование единых правил и требования51:
 открытия-закрытия лицевых счетов и счетов депо.
 осуществления учета денежных средств и ценных бумаг
обособленным способом.
 обеспечения расчетов в сфере операций купли-продажи.
 перечисления денежных средств потребителя согласно его
поручению.
 ведения лицевого счета клиента и счетов депо.
 осуществления сделки кули-продажи по распоряжению
потребителя.
 предоставления отчетной информации клиенту по всем видам
сделки и операций.
 предоставления потребителю информационных материалов по
услугам страхового рынка.
Также, большое внимание имеет совершенствование деятельности
международных страховых брокеров и оптимизация их работы. Оптимизация
деятельности брокеров основана на нескольких факторов:
1. формирование рациональной структуры активов и обязательств
на международном страховом рынке;
2. контроль внутренних и внешних рисков при заключении
страхового договора;
3. разработка методического подхода к оценке территориальных
рисков, позволяющего оценить негативные факторы, характерные для
51
Бугаева С.Ю. Совершенствование регулирования деятельности страховых посредников. Европейский
опыт и российская действительность. //Страховое дело, №4-5. – 2018. - С.23 – 31.
58
различных национальных рынков, степень их реализации и количественно-
качественное влияние52.
Проблема выбора страховых компаний решается с помощью тщательно
проводимого исследования и выбора страховой компании на основе
качественных и количественных факторов.
Проблема непонимания условий страхования решается с помощью
прояснения всех аспектов страхования, не оставляя никаких нюансов
непонятными.
Проблема оценки рисков решается использованием
специализированных программных систем, которые позволяют производить
комплексную оценку рисков в соответствии с отдельно выделенными
критериями.
Проблема трудностей в процессе построения отношений с клиентами и
страховыми компаниями решается с помощью создания условий, которые
обеспечат прозрачность характера и взаимодействия между клиентами и
страховыми компаниями.
Таким образом, международная страховая брокерская деятельность
может столкнуться с рядом сложностей и проблем, но имеет возможность их
преодолеть. Основными способами решения проблем являются:
рациональный выбор страховой компании, выработка четких условий и
оценка рисков, создание открытых и прозрачных отношений между
клиентами и страховыми компаниями. Кроме того, современные технологии,
такие как специализированные программные системы, могут улучшить
процесс выбора и оценки страховых компаний и рисков.
Подводя итог третьей главы, современное состояние международного
страхового рынка и деятельности страховых брокеров свидетельствует о
наличии проблем деятельности международных страховых брокеров. К
основным проблемам можно отнести: проблема нормативно-правового
52
М. С. Оборин, Р. О. Райнхардт. Направления развития мирового рынка страховых услуг в сфере
транснационального бизнеса: Мировая экономика/вестн. Моск. Ун-та. Сер. 6. Экономика. 2018. № 4. – С.
147-165.
59
регулирования деятельности международных брокеров; проблема
сертификации международных страховых брокеров; проблема низкой
страховой культуры в обществе; проблема незащищенности результатов
деятельности международных страховых брокеров; проблема развития
страхования без посредников; проблема влияния международной политики
на оказание международных брокерских услуг на рынке страхования. В связи
с этим необходимо уделять пристальное внимание нормативно-правовой и
организационной базе осуществления страховой брокерской деятельности, а
также области контроля и государственного надзора за деятельностью
международных страховых брокеров.
60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В условиях постоянно меняющихся глобальных вызовов,

экономическое пространство претерпевает ряд изменений. Постоянно
меняющаяся экономика подталкивает людей к обращению к
профессиональным субъектам страхового рынка, которые осуществляют
брокерскую деятельность в сфере страхования.
На основании проведенного исследования были сделаны следующие
выводы:
Страховые брокеры являются старейшими представителями рынка
финансов. На сегодняшний день, потребители все чаще обращаются за
помощью к классифицированному специалисту – финансовому посреднику,
который предоставляет ряд выгодных предложений и может представлять
интересы потребителя перед производителем финансового рынка. Такая
тенденция способствовала увеличению роли и значения посредника как
одного из ключевых элементов предоставления финансовых услуг на
мировом рынке.
Посредническая деятельность, согласно Директиве ЕЭС «О
посредниках» № 77/92/СЕЕ от 1976 г., - это, профессиональная активность
людей, которая происходит по принципу полной свободы предпринимателей,
и, которая нацелена на поиск страховых /перестраховочных рисков, на
совершение действий по заключению договора (контракта) с потребителем, а
также на сопровождение (договора) контракта при возникновении какой-
либо претензии со стороны потребителя.
Страховой брокер является экономически независимым субъектом,
должен иметь лицензию на осуществление брокерской страховой
деятельности; заключается в беспристрастности своей деятельности,
подвержен большему государственному контролю и надзору. Страховые
брокеры представляют интересы как клиента, так и страховой компании;
могут сотрудничать с несколькими страховыми компаниями сразу.
61
Международный страховой брокер выступает крупным актором, чья
деятельность осуществляется при наличии профессиональных,
организационных, материально-технических возможностей; необходимого
опыта и знаний международного страхового рынка; знании особенностей
положения страхового рынка и мировой экономики. Регулирование
международного рынка страхования и деятельности его субъектов, в
частности, страхового брокера происходит на основе общепринятых норм,
правил, обычаев международного сотрудничества в сфере торговли и
принятого кодекса страховых брокеров. Анализ деятельности крупнейших
международных страховых брокеров показал, что они осуществляют свою
деятельность в приоритетных для себя сегментах.
На сегодняшний день, существуют конкретные проблемы: проблема
влияния международной политики, проблема развития страхования без
посредников, проблема незащищенности результатов деятельности,
проблема низкой страховой культуры в обществе, проблема сертификации
международных страховых брокеров, проблема выбора страховых компаний,
проблема непонимания условий страхования, проблема оценки рисков в
связи с развитием стратегии ESG, проблема трудностей в процессе
построения отношений с клиентами и страховыми компаниями.
Таким образом, основные проблемы и особенности деятельности
международных страховых брокеров является актуальной темой.
62
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Нормативно-правовые акты
1. Закон о финансовых услугах и рынках Великобритании, 2002 г.
[Режим доступа]:
https://assets.publishing.service.gov.uk/government/uploads/system/uploads/
attachment_data/file/81410/consolidated_fsma050911.pdf [дата обращения:
22.01.2023].
2. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации
страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями)//
«Российская газета» от 12 января 1993 г. N 6.
3. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 01.04.2022) «Об
организации страхового дела в Российской Федерации»; Электронный
ресурс: https://www.insur-info.ru/brokers/ (дата обращения: 25.01.2023);
Голушко К.Н. Страховые посредники и их роль в реализации страховых
услуг// Инновационная экономика: перспективы развития и
совершенствования, № 8 (34), 2020 – С. 92-97.
4. Генеральное соглашение по торговле услугами. Приложение 1В к
Марракешскому Соглашению об учреждении Всемирной торговой
организации от 15 апреля 1994 года [Электронный ресурс]:
https://docs.cntd.ru/document/902340076 (дата обращения: 20.02.2023).
5. Стандарт №8 Международной Ассоциации Страховых Надзоров
«Стандарт по надзору за перестраховщиками», октябрь 2003 (Переведено
Федеральной службой страхового надзора РФ) [Электронный ресурс]
www.iaisweb.org/view/element_href.cfm?src=1/141.pdf (дата
обращения:12.02.2023).
Научная литература
63
6. Адамчук, Н. Г. Корпоративное управление и эффективность
страхового бизнеса: коллективная монография / [Н.Г. Адамчук и др.]; под
ред. Е.Б. Завьяловой. — М: МГИМО-Университет, 2016. – 383 с.
7. Архипов, А. П. Страхование: учебник / А. П. Архипов. – 2-е изд.,
перераб. и доп. – Москва: КНОРУС, 2018. – 336 с.
8. Гранатуров, В. М. Экономический риск: сущность, методы
измерения, пути снижения: учебное пособие / В.М. Гранатуров. – 3-е
изд.,перераб. И доп. – М.: Дело и Сервис, 2010. – 208с.
9. Единый государственный реестр субъектов страхового дела –
2022. [Электронный ресурс]: https://cbr.ru/insurance/registers/ (дата
обращения: 12.01.2023).
10. Ивашкевич, В. Б. Предисловие к изданию Р. Манна и Э. Майера
«Контроллинг для начинающих» // Пер. с нем. Ю.Г. Жукова. – М.: Финансы
и статистика, 1992 – 208 с.
11. Кириллова Н.В. Региональные аспекты развития российского
страхового рынка // Экономика. Налоги. Право. — 2018. — №6. — С. 81–86.
12. Курс страхового бизнеса: теория и практика: учебник / А. П.
Архипов, Н. Н. Никулина, Р. Т. Юлдашев; под ред. Р. Т. Юлдашева. –
Москва: МГИМО-Университет, 2019. – 266 с.
13. Лобов А.А. Специфика маркетинга в страховании / Электронный
журнал «ВЕКТОР ЭКОНОМИКИ» № 4 (46) – 2020. [Электронный ресурс]:
https://www.elibrary.ru/item.asp?id=42807696 (дата обращения: 25.01.2023).
14. Национальная страховая система: учебник / Е.Г. Князева, Е.А.
Разумовская, Е.Ю. Половнёва, В.А. Шелякин; [под ред. Е.Г. Князевой] ; М-во
науки и высш. образования РФ.— Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2020.—
324 с.
15. Организация страхового дела: учебник и практикум / И. П.
Хоминич [и др.]; под ред. И. П. Хоминич, Е. В. Дик. – Москва: Изд-во
Юрайт, 2019. – 231 с.
64
16. Отличие страхового брокера от страхового агента. [Электронный
ресурс]:https://www.consultant.ru/law/podborki/otlichie_strahovogo_brokera_ot_s
trahovogo_agenta/ (дата обращения: 27.01.2023).
17. Перспективы экономической глобализации: коллективная
монография [М.И. Столбов и др.] – М.: КноРус, 2019 – 666 с.
18. Системный риск финансового сектора: оценка и регулирование /
М.И. Столбов, М.А. Щепелева, А.М. Карминский. – М.: Научная библиотека,
2017 – 284 с.
19. Статистика Ассоциация Профессиональных Страховых Брокеров.
[Электронный ресурс]: httr<//knuwtcneebtqket0tw/utctkutkkc (дата обращения:
12.01.2023).
20. Страхование: учебное пособие / автор-сост. Л. В. Земцова.
перераб. и дополн. — Томск: ЭльКонтент, 2018. — 159 с.
21. Страховой брокер: Преимущества и недостатки [Электронный
ресурс]: https://kredit-on.ru/strahovoj-broker-preimusestva-i-nedostatki/ (дата
обращения: 24.01.2023).
22. Финансовые рынки и институты: учебное пособие / Е. Г. Князева,
Е. А. Разумовская, М. И. Львова, Н. Н. Мокеева, О. В. Толмачева; под общ.
ред. О. В. Толмачевой; Министерство науки и высшего образования
Российской Федерации, Уральский федеральный университет. —
Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2020. — 96 с.
23. Финансовые рынки и финансов-кредитные институты: учебник /
под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой., дополн. и перед. — Санкт-
Петербург.: Питер, 2020. — 396 с.
24. Финансовый рынок России в современном мире: учебник / под
ред. Ю. А. Ровенского. — Москва: РЭУ им. Г. В. Плеханова, 2018. — 516 с.
25. Цыганов, А.А. Развитие страхового рынка как функция
национальной экономики; В кн. Страхование и управление рисками,
проблемы и перспективы. – М.: Проспект, 2017 – 528 с.
65
26. Эволюция института брокеров на мировом рынке страховых
услуг [Режим доступа]: autoref-evolyutsiya-instituta-brokerov-na-mirovom-
rynke-strakhovykh-uslug.pdf (дата обращения: 24.01.2023).
27. Arthur J. Gallagher & Co [Электронный ресурс]:
https://www.ajg.com/us/insurance-and-risk-management-webinars/ (дата
обращения: 22.02.2023).
Периодическая литература
28. Агеева, С., Мишура, А. Региональная банковская система в

России: тенденции и факторы пространственного распределения / C. Агеева,
А. Мишура // Вопросы экономики. – 2017. – №1. – С. 123-141.
29. Барабанова, В. В. Использование элементов теории
международной конкурентоспособности для определения стратегии развития
страхового рынка / В.В. Барабанова //Страховое дело. – 2018. – № 10. – С. 3-
11.
30. Белозеров, С. А., Чернова, Г. В., Калайда, С. А. Современные
факторы развития страхового рынка / Страховое дело. – 2018 - №6. С. 31-35.
31. Бурлачков, В. К. Базельские стандарты банковской деятельности
и формирование денежного предложения / В.К. Бурлачков, А.О. Тихонов, М.
168 Ю. Головнин // Вестник Института экономики Российской академии
наук. – 2018. – № 6. – С. 161-171.
32. Бугаева С.Ю. Совершенствование регулирования деятельности
страховых посредников. Европейский опыт и российская
действительность. //Страховое дело, №4-5. – 2018. - С.23 – 31.
33. Григоренко, И. В. Условия внедрения международных
стандартов регулирования и контроля платежеспособности на российском
страховом рынке / И.В. Григоренко // Страховое дело. 2015. – № 4 (265). – С.
33-42.
34. Жук И. Н. Развитие страхового рынка в условиях глобализации
экономики. //Страховое дело, №9 – 2020. - С. 15 – 21.
66
35. Кириллова, Н. В. Системы управления рисками в страховых
организациях / Н.В. Кириллова // Мир новой экономики. 2016. – №3. – С.
116-123.
36. Мустафина, А. Р. Основные драйверы развития национальных
страховых рынков и их сегментов / А.Р. Мустафина // Страховое дело – 2018.
– № 2. С. 13-16.
37. Оборин М.С., Р. О. Райнхардт. Направления развития мирового
рынка страховых услуг в сфере транснационального бизнеса: Мировая
экономика/вестн. Моск. Ун-та. Сер. 6. Экономика. 2018. № 4. – С. 147-165.
38. Райнхардт, Р. О. Развитие страхового рынка ЕС под влиянием
процессов европейской интеграции / Р.О. Райнхардт // Страховое дело. –
2019. – №6. – С. 34-40.
39. Симкина, А. А. Современные проблемы развития агентского
канала продаж страховых продуктов / А. А. Симкина, С. С. Артемьева. —
Текст: непосредственный // Актуальные вопросы экономики и управления:
материалы III Междунар. науч. конф. (г. Москва, июнь 2015 г.). — Москва:
Буки-Веди, 2018. — С. 105-110.
40. Столбов, М. И. Определение модели российского финансового
сектора на основе межстранового анализа / М.И. Столбов, И.О. Голощапова,
О.Г. Солнцев, Р.Р. Ахметов, В.А. Панкова, Е.А. Цепилова, // Вопросы
экономики. – 2018. - № 5. – С. 5 -24.
41. Турбина, К. Е., Асабина, С. Н. Мониторинг ранних признаков
неплатежеспособности страховых организаций в системе страхового
надзора / К.Е. Турбина, С.Н. Асабина // Страховое право – 2015. – №3 (66). –
С. 12- 42.
42. Цыганов, А. А. Вклад страхования в развитие национальной
экономики: вопросы теории / А.А. Цыганов // Финансы. – 2016. - № 8. – С.47-
48.
67
43. Шапошникова, И.В. Проблемы взаимоотношений страховых
организаций со страховыми посредниками/ И.В. Шапошникова // Наука и
общество. — 2012. — № 2. — С. 133-138.
44. Юлдашев, Р. Т., Логвинова, И. Л. Страховой рынок Российской
Федерации: организационные ресурсы развития / Р.Т. Юлдашев, И.Л.
Логвинова – 2017. – № 6(291). – С. 56-60.
Электронные ресурсы
45. Ведущие страховые брокеры в мире в 2021 году по объему
брокерской выручки – [Режим доступа]:
https://translated.turbopages.org/proxy_u/en-ru.ru.a3e2e391-6458d6e7-8142f65c
74722d776562/https/www.statista.com/statistics/261909/leading-global-insurance-
brokers-by-revenue-as-of-2012/ (дата обращения: 20.02.2023).
46. Основные проблемы, присущие современному институту
брокеров [Электронный ресурс] – URL:
https://studwood.net/937583/bankovskoe_delo/osnovnye_problemy_prisuschie_so
vremennomu_institutu_brokerov (дата обращения: 06.03.2023).
47. СТРАХОВЫЕ БРОКЕРЫ / УСЛУГИ (ОТРАСЛЬ) [Электронный
ресурс] – Режим доступа:
https/www.tradingview.com/markets/stocks-usa/sectorandindustry-industry/
insurance-brokers-services/ (дата обращения: 06.03.2023).
48. Страховая культура как отражение менталитета: все не так
просто! – [Режим доступа]:
http://www.sluchay.ru/%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C
%D0%B8_%D0%BE_%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE
%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B8/trahovaya-kultura-kak-
otrazhenie-mentaliteta-vse-ne-tak-prosto/ (дата обращения: 07.03.2023).
49. Крупнейшие страховые брокеры Marsh & McLennan и Аоn plс
останавливают деятельность в РФ [Электронный ресурс] – URL:
https://www.interfax.ru/business/827543 (дата обращения: 06.03.2023).
68
50. Цокур Е.Ф. Полномочия и особенности деятельности агентов и
брокеров. 2020. №6 – [Режим доступа]:
https://demo.consultant.ru/cgi/online.cgi?
req=doc&base=CJI&n=133691&dst=100030#uBtDKZTKWswBQ32S1 (дата
обращения: 20.02.2023).
51. Arthur J. Gallagher & Co [Электронный ресурс]:
https://www.ajg.com/us/insurance-and-risk-management-webinars/ (дата
обращения: 22.02.2023).
52. Brown & Brown [Электронный ресурс] – URL:
https://www.bbinsurance.com/about-us/ (дата обращения: 22.02.2023).
69

Strakhovoy Broker Full 1

Загружено:

Сведения о документе

Оригинальное название

Авторское право

Доступные форматы

Поделиться этим документом

Поделиться или встроить документ

Параметры публикации

Этот документ был вам полезен?

Это неприемлемый материал?

Авторское право:

Доступные форматы

Strakhovoy Broker Full 1

Загружено:

Авторское право:

Доступные форматы

Федеральное государственное автономное образовательное учреждение

высшего образования «Московский государственный институт

ФАКУЛЬТЕТ МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ

КАФЕДРА УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ И СТРАХОВАНИЯ

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА БАКАЛАВРА

«Основные проблемы и особенности деятельности международных

В условиях постоянно меняющихся глобальных вызовов,

1.1. Историческое развитие страховой брокерской деятельности

Современный мировой страховой рынок рассматривается через призму

№ Период Описание периода Функции страхового брокера

1 Середина На данном этапе развития Страхового брокера как

2 XVII вв. и до На данном этапе В связи с появлением нескольких

3 Середины На данном этапе К функциям страхового брокера,

Как видно из таблицы 1, развитие страхового брокера происходило в

1.2. Роль страхового брокера на финансовом рынке

Для того, чтобы обозначить роль страхового брокера на финансовом

млрд. долл. США

Рисунок 1. Показатель экспорта посреднических услуг на мировом уровне10

Странами – лидерами по предоставлению посреднических услуг

Рисунок 2. Ключевые финансовые посредники12

Таблица 2. Сравнительная характеристика деятельности финансового,

Финансовый Кредитный брокер Страховой брокер

1 этап Осуществляется Осуществляется Осуществляется

2 этап Осуществляется Осуществляется Осуществляется

Подготовка (подготовка пакета (документооборот, (подготовка

Представление (представление (представление (представление

5 этап Осуществляется Не осуществляется Осуществляется

Распоряжение (расчет с третьими (расчет с третьими

6 этап Осуществляется Не осуществляется Осуществляется

Обслуживание (сопровождение (организация

Обобщая данные таблицы 2, стоит кратко охарактеризовать этапы

Таблица 3. Динамика страховщиков и страховых брокеров16

Страна 2020 2021 2022

1.3. Отличительные черты страхового брокера от страхового агента

№ Страховой агент Страховой брокер

1 Страховой агент – это физическое Страховой брокер – это физическое или

2 Деятельность страхового агента Деятельность страхового брокера

3 Страховой агент выполняет свою Страховой брокер выполняет свою

4 Денежные средства третьих лиц Денежные средства третьих лиц

5 В страховой компании возможно Так как страховой брокер является

6 Правовое положение страхового Правовое положение страхового брокера

7 Деятельность страхового агента не Деятельность страхового брокера требует

Исходя из выше написанного, стоит сделать соответствующие выводы:

ГЛАВА 2. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СТРАХОВЫХ БРОКЕРОВ:

2.1. Современная классификация страховых брокеров на мировом

Деятельность страховых посредников представляется довольно

Необходимо обозначить, что приведенная классификация на рисунке 5

Для того чтобы разобраться в особенностях деятельности страховых

Физические лица Юридические лица

Рисунок 6. Количество договоров страхования, сострахования, заключенных

Рисунок 7. Страны – лидеры по страховым премиям, в млрд долл.34

2.3. Анализ деятельности крупных международных

За 2021 год, в пятерку крупнейших международных страховых

Marsh & McLennan представляет собой глобальную фирму, которая

Рисунок 9. Сегменты в которых осуществляет деятельность

3.1. Основные проблемы деятельности международных страховых

Рисунок 10. Причины не обращения населения к страховым брокерам

2. Проблема незащищенности результатов деятельности

4. Проблема влияния международной политики на оказание

Рисунок 11. Международные компании, ушедшие из России под давлением

5. Проблема сертификации международных страховых брокеров.

3.2. Способы и пути решения основных проблем, связанных со страховой

Международный страховой брокер является весомым игроком на