О БНБ

Национальный банк Боливии (Banco Nacional de Bolivia) был основан 4 марта 1872 года. В
настоящее время он насчитывает 597 точек финансового обслуживания, включая 10
филиалов, 52 агентства и 380 банкоматов. BNB является лидером в области цифровой
трансформации и развития банковского сектора страны. После 150-летней истории BNB
является синонимом платежеспособности и качества обслуживания.

Внутренний анализ
СТРЕЛЬЦЫ БНБ
 Компания признана Great Place to Work как отличное место работы. 79%
сотрудников BANCO NACIONAL DE BOLIVIA (BNB) считают, что это отличное место
для работы, по сравнению с 62% сотрудников компаний на рынке. Сертификат
Great Place to Work (март 2021 - февраль 2022), подтверждающий, что BNB
является отличным местом работы.
 Седьмой год подряд лидеры общественного мнения, профессионалы и
аналитики, среди прочих опрошенных, соглашаются с тем, что BNB является
финансовым институтом с наилучшей корпоративной репутацией в Боливии. Он
занимает позицию № 1 в рейтинге "Компании с лучшей репутацией в Боливии",
который будет составлен MERCO 2020 в марте 2021 года.
 3-е место в рейтинге "Компании с наибольшей корпоративной социальной
ответственностью в Боливии", составленном MERCO 2020 в марте 2021 г.; медаль
за "Траекторию управления и признание институциональных заслуг",
присужденная BNB и председателю правления Пабло Бедойе Национальной
торговой палатой в марте 2021 г.; первое место в рейтинге банков "CAMEL+",
составленном Nueva Economía в феврале 2021 г.
 По состоянию на 31 декабря 2021 и 2020 гг. отношение неработающих кредитов к
кредитам до вычета резервов составляло 1,61% и 1,54% соответственно, а
коэффициент покрытия специфических и общих резервов неработающими
кредитами - 161,46% и 185,37% соответственно. С учетом циклических, условных и
добровольных резервов эти коэффициенты покрытия достигли уровней 245,45% и
275,67% соответственно, демонстрируя достаточные показатели покрытия
неработающего портфеля с положительной тенденцией.
 55% сотрудников БНБ имеют стаж работы более пяти лет, что является важным
аспектом для банка, так как свидетельствует о том, что принципы и ценности,
определяющие его, имеют глубокие корни, не переставая расти и привлекать
новые таланты для совершенствования и создания новых процессов.
 Хорошая технологическая система в BNB Mobile APP и BNB NET+. Сервис работает
24 часа в сутки 365 дней в году. В 2021 году было подчеркнуто предпочтение
использования цифровых каналов, выбор которых в период пандемии увеличился
в среднем на 9,5%, поэтому на долю цифровых транзакций приходится более 80%
от общего числа транзакций по сравнению с очными каналами.
 BNB имеет национальное присутствие, поддерживая важную франшизу во всех
департаментах страны и располагая широкой сетью пунктов обслуживания. Он
работает преимущественно в городских районах и в опорных пунктах страны, где
расположено 74,9% его точек (из 594 в целом). По этим причинам БНБ считается,
согласно рейтингу AESA RATINGS, системным банком.
 СЛАБЫЕ СТОРОНЫ БНБ
 Депозиты населения (включая государственные) показали невысокие темпы роста
за 12 месяцев - 3,5%, но выше, чем по системе, учитывая значительное
сокращение депозитов после предвыборного периода. В структуре фондирования
преобладают средства до востребования и сбережения, что отражает уверенность
сберегателей.
 Она не имеет соглашения с Western Union, Western Union - лидер в
предоставлении услуг денежных переводов по всему миру через сеть из более
чем 550 тыс. агентств в 200 странах и территориях. Поскольку компания не
является авторизованным агентом WESTERN UNION в Боливии, она теряет
пользователей, которым необходима такая возможность для отправки денег на
инкассо в более чем 120 валютах.
 В 2021 году финансовые доходы БНБ составили 214 млн. долларов США, что на 3%
(8 млн. долларов США) ниже, чем в 2020 году.
 По состоянию на 31 декабря 2021 года Банк увеличил свои обязательства на 155
млн. рупий, что составляет 7% по сравнению с 31 декабря 2020 года, в основном
за счет увеличения депозитов на текущих счетах в национальных финансовых
учреждениях, к которым предъявляются резервные требования, на 70 млн. рупий
и срочных депозитов в национальных финансовых учреждениях, к которым не
предъявляются резервные требования, на 242 млн. рупий, что составляет 100% в
обоих случаях, и уменьшения краткосрочных обязательств перед БКБ на 170 млн.
рупий, что составляет 100% в обоих случаях.
Внешний анализ
PESTEL-анализ компании BNB
1. Политические факторы:
 Государственное регулирование и политика: БНБ подвержен
государственному регулированию в банковском секторе, которое может
оказывать влияние на его деятельность и политику.
 Политическая стабильность: Политическая стабильность в Боливии оказывает
непосредственное влияние на деловую и финансовую среду, в том числе на
банковский сектор.
2. Экономические факторы:
 Экономический рост: Экономический рост в Боливии может оказывать
влияние на спрос на банковские услуги.
 Процентные ставки и денежно-кредитная политика: Процентные ставки и
денежно-кредитная политика страны непосредственно влияют на процентную
маржу и рыночные условия для БНБ.
3. Социальные факторы:
 Культура и демография: Изменения в демографической и культурной сферах
могут повлиять на предпочтения и потребности клиентов в банковских
услугах.
 Уровень доходов: Уровень доходов населения влияет на способность и
готовность людей пользоваться финансовыми услугами.
4. Технологические факторы:
 Технологические инновации: Технологический прогресс открывает
возможности для повышения операционной эффективности и предложения
новых продуктов и услуг.
 Кибербезопасность: Учитывая растущую зависимость от технологий,
кибербезопасность является одной из ключевых проблем для банков.
 5. Экологические факторы:
 Корпоративная социальная ответственность: Усиление требований к
устойчивому развитию и социальной ответственности может оказать влияние
на деловую практику БНБ.
 Воздействие на окружающую среду: Деятельность БНБ может также оказывать
прямое или косвенное воздействие на окружающую среду.
6. Юридические факторы:
 Финансовое регулирование: Изменения в финансовом законодательстве и
нормативных актах могут повлиять на деятельность и развитие БНБ.
 Защита прав потребителей: Нормативные акты, связанные с защитой прав
потребителей, могут оказывать влияние на политику и практику БНБ.
Бизнес движется скорее в сторону реальности, чем виртуальности:
Преимущества: Если компания в большей степени ориентирована на
реальность, то она может преуспеть в проведении личных встреч,
обслуживании клиентов "лицом к лицу" и построении взаимоотношений. Это
может быть особенно актуально в тех отраслях, где важно личное
взаимодействие, например в сфере услуг.
Проблемы: Может столкнуться с проблемами, связанными с затратами на
физическую инфраструктуру, географическими ограничениями и
необходимостью адаптироваться к меняющимся ожиданиям потребителей,
которые могут предпочесть виртуальные варианты.

Учитывая эволюцию банковской и финансовой среды, а также

технологические тенденции, представляется целесообразным выбрать для
Национального банка Боливии (BNB) сценарий, при котором "предприятие
движется скорее к виртуальности, чем к реальности".

1. Технологические тенденции: В финансовом секторе наблюдается

все большее внедрение цифровых технологий и виртуальных
каналов. Онлайн-банкинг и мобильные приложения стали играть
центральную роль в предоставлении финансовых услуг.
2. Изменение поведения клиентов: Клиенты все больше привыкают
осуществлять банковские операции и управлять своими финансами
виртуально. Удобство и доступность онлайновых услуг являются
ключевыми факторами.
3. Конкуренция в финансовом секторе: Чтобы сохранить
конкурентоспособность, БНБ, возможно, придется продвигаться
вперед в предоставлении цифровых услуг, поскольку другие
финансовые институты могут расширять свои возможности в режиме
онлайн.
4. Операционная эффективность: Виртуальность может предложить
возможности для повышения операционной эффективности за счет
автоматизации процессов и снижения затрат, связанных с
физическими операциями.
 5. Инновации и адаптация: Внедрение новых технологий, таких как
искусственный интеллект и технология блокчейн, может помочь BNB
в инновациях и адаптации к меняющимся требованиям рынка.

Основными конкурентами БНБ являются: