Финансы и кредит: адаптация и тренды развития

УДК 336.63

Хайруллоев Рустамджон Сухробжонович,

студент,
кафедра финансов, денежного обращения и кредита,
Институт экономики и управления,
ФГАОУ ВО «Уральский федеральный университет имени первого Президента России
Б.Н.Ельцина»
г. Екатеринбург, Российская Федерация

Бакунова Татьяна Владимировна,

к.э.н.. доцент,
кафедры финансов, денежного обращения и кредита,
Институт экономики и управления,
ФГАОУ ВО «Уральский федеральный университет имени первого Президента России
Б.Н.Ельцина»
г. Екатеринбург, Российская Федерация

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ

Аннотация:
В моменты социально-экономических перемен исследования уровня финансовой грамотности
приобретают особую актуальность. Финансовое поведение, навыки управления денежными
средствами и установки в отношении них напрямую влияют на способность людей сохранить
личную устойчивость и уровень жизни. А в периоды конъюнктурных изменений необходимо
действовать еще более осторожно и «осознаннее» распоряжаться собственными ресурсами.

Ключевые слова:
Финансовая грамотность, инвестиции, сбережения, экономика, финансы, бюджет, доход, расход,
статистика

В современных условиях каждому необходимо повышать свою финансовую грамотность. Старшему

поколению она необходима, чтобы умело распоряжаться своими сбережениями, не потерять деньги в
финансовых пирамидах, научиться пользоваться передовыми экономическими инструментами. Людям среднего
возраста повышение финансовой грамотности позволит выбрать оптимальную стратегию накопления на
старость, умело применять современные денежные инструменты, экономящие время и усилия и эффективно
распоряжаться имеющимися экономическими ресурсами. В свою очередь, молодежь имеет необходимость в
формировании умений планирования бюджета и сбережений, в грамотном выборе решений проблем
финансирования воспитания и приобретения жилья, а дети - в приобретении представления о значении средств
и семейном бюджете. Финансово квалифицированные люди в большей степени защищены от денежных рисков
и внезапных обстановок и готовы противостоять финансовому мошенничеству.[2]
По данным ряда исследований, направленных на оценку финансовой грамотности населения, степень
информационной асимметрии между покупателями денежных товаров и услуг и их поставщиками является очень
высокой, а при управлении собственными деньгами население, как правило, управляется лишь маркетинговой
продукцией отдельных финансовых институтов, никак не осознавая вероятные риски и финансовые последствия
своих сделок. Кроме того, обострилась проблема защиты прав покупателей финансовых услуг.
Знание и понимание главных финансовых понятий и умение их применять на практике дает возможность
человеку грамотно управлять собственными денежными средствами. То есть вести учет доходов и расходов, не
попадать в «долговую яму», планировать собственный и семейный бюджет и создавать накопления. Также,
финансово подкованные люди могут лучше ориентироваться в сложных финансовых продуктах, предлагаемых
экономическими институтами, и приобретать их на базе осознанного выбора.[1]
Стоит отметить, что от уровня финансовой грамотности населения, во многом зависит финансовое
развитие самой страны в целом. Низкий уровень финансовой грамотности приводит к отрицательным
результатам не только для покупателей финансовых услуг, но и для страны, частного сектора и общества в целом.
Поэтому исследование и внедрение программ по увеличению финансовой грамотности населения -
принципиальное направление государственной политики во многих развитых странах: к примеру, в США,
Англии и Австралии. Высокая степень осведомленности жителей в области финансов способствует
общественной и экономической устойчивости в стране. Подъем финансовой грамотности приводит к снижению
рисков излишней собственной задолженности граждан по потребительским кредитам, уменьшению рисков
мошенничества со стороны недобросовестных участников рынка и т. д.
Одно из новейших исследований на тему финансовой грамотности граждан России, которое проводилось
в период с декабря 2022 по январь 2023 года, раскрывает текущий уровень финансовой грамотности населения и

1244
 Финансы и кредит: адаптация и тренды развития

влияние социально-экономических перемен на нее. По результатам исследования, в исследуемый период

наблюдается тенденция сокращения доли россиян с низким уровнем финансовой грамотности и увеличения доли
людей со средним ее уровнем. Особенно ярко она проявилась в последние 2 года – во время серьезных социально-
экономических потрясений (пандемия коронавируса и конъюнктурные трансформации с февраля 2022).[3]
Россияне демонстрируют более грамотное поведение в отношении управления личными финансами. За
последние четыре года больше жителей России принимали взвешенные решения в отношении собственных
денежных средств, начали вести семейный бюджет, внимательно следить за состоянием своих финансов,
откладывать деньги с какой-либо целью.
Более 40% российских заемщиков грамотно подходят к выбору кредитных продуктов: сравнивают
предложения разных организаций, получают информацию из независимых источников.
Частный индекс «Финансовые установки» показывает небольшую положительную динамику. Поскольку
убеждения в отношении финансов впитываются людьми с детства в процессе воспитания, они представляют
собой сложно корректируемый компонент финансовой грамотности. Работа в данном контексте должна вестись,
прежде всего, с молодежью.
Потенциальный источник риска – завышенная, по сравнению с объективными показателями, самооценка
уровня финансовых компетенций россиян. Излишняя уверенность в своих навыках и знаниях может вести к
снижению внимания, осторожности, пренебрежению правилами финансовой безопасности. Принципиально
важно информировать население о таких разрывах и развивать инструменты диагностики, позволяющие
проводить самооценку уровня финансовой грамотности.
В целом можно констатировать наличие следующей корреляции: россияне проявляют большую
финансовую осознанность в периоды социально-экономических изменений. Многие стремятся сохранить
имеющиеся сбережения, начинают больше внимания обращать на баланс доходов и трат.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Необходимость повышения финансовой грамотности молодежи как важнейший приоритет государственной

политики. [Электронный ресурс]. URL: https://iq.hse.ru/more/finance/neobhodimost-povishenia-finansovoj-
gramotnosti/ (дата обращения: 14.04.2023).
2. Финансовая грамотность. [Электронный ресурс]. URL: https://www.banki.ru/wikibank/finansovaya_gramotnost/
(дата обращения: 14.04.2023).
3. Финансовая грамотность россиян – 2023. [Электронный ресурс]. URL:
https://nafi.ru/projects/finansy/finansovaya-gramotnost-rossiyan-2023/ (дата обращения: 14.04.2023).

Khairulloev Rustamjon Sukhrobjonovich,

student,
Department of Finance, Money Circulation and Credit,
Institute of economics and management,
Federal State Autonomous Educational Institution of Higher Education "Ural Federal University named
after the first President of Russia B.N. Yeltsin"
Yekaterinburg, Russian Federation

Bakunova Tatyana Vladimirovnа,

Assistant professor, candidate of economic,
Institute of economics and management,
Federal State Autonomous Educational Institution of Higher Education "Ural Federal University named
after the first President of Russia B.N. Yeltsin"
Yekaterinburg, Russian Federation

FINANCIAL LITERACY IN MODERN RUSSIA

Abstract:
In moments of socio-economic changes, research on the level of financial literacy is of relevance. Financial
behavior, money management skills and attitudes directly affect people's ability to maintain personal
stability and standard of living. And during periods of market changes, it is necessary to act even more
carefully and “more consciously” manage our own resources.

Keywords:
Financial literacy, investment, savings, economy, finance, budget, income, expense, statistics.

1245