Министерство науки и высшего образования Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего образования
«Российский экономический университет имени Г. В. Плеханова»
(ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г. В. Плеханова»)

XXXIV Международные
Плехановские чтения
29 – 31 марта 2021 г.

Сборник статей студентов

В четырех томах

Том 2

Москва
ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г. В. Плеханова»
2021
УДК 338(06)

2
ББК 65я431
П385

Рецензенты: д-р экон. наук М.А. Морозов

д-р экон.наук Н.В. Седова

Редакционная коллегия:
д-р экон. наук В. Г. М и н а ш к и н
д-р экон. наук С. Д. В а л е н т е й
канд. экон. наук С. В. М а н а х о в
канд. техн. наук О. В. Ю р и н а
И. П. Л е б е д е в а
Р. О. П о ж и д а е в
Д. А. Б а к е е в

Материалы публикуются в авторской редакции

XXXIV Международные Плехановские чтения. П385 29–

31 марта 2021 г.: сборник статей студентов: в 4 т. – Москва: ФГБОУ ВО
«РЭУ им. Г. В. Плеханова», 2021.
ISBN …….
Т. 2. – 2021. – …c.
ISBN

В сборнике размещены материалы, посвященные экономической

теории и экономической реальности, финансовым институтам и рынкам,
актуальным проблемам индустрии гостеприимства, туризма и спорта.
Для студентов, преподавателей.

УДК 338(06)
ББК 65я431

ISBN ……… (т. 2) © ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г. В. Плеханова», 2021

ISBN ………

3
 СОДЕРЖАНИЕ

РАЗДЕЛ 3. «НОВЫЕ ВЫЗОВЫ ПРОСТРАНСТВЕННОГО РАЗВИТИЯ РОССИИ» И

«АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РАЗВИТИЯ МЕЖДУНАРОДНОГО БИЗНЕСА И
ТАМОЖЕННОГО ДЕЛА» ................................................................................................................. 8
Абрамов К.Ю., Гильфанов И.Ф. Оценка внутренней миграции населения Российской
Федерации в условиях пандемии........................................................................................................... 8
Ахметова Б. А., Ахметова Д. А. Повышение устойчивости цепочек поставок в шоковых
ситуациях ............................................................................................................................................. 11
Капичева Н. А. Перспективы развития электронной коммерции в международном бизнесе . 15
Ковпак М.В. Совершенствование финансового механизма государственных учреждений
детского здравоохранения ................................................................................................................. 17
Колоскова М.А. Экономическое положение женщин в условиях кризиса, вызванного пандемией
COVID-19 ............................................................................................................................................. 20
Косарева В. А., Строкова А. В. Использование микрогидроэлектростанций как
альтернативного источника энергии на дальнем востоке и в сибири: возможности и
перспективы ........................................................................................................................................ 23
Кулаков А.В., Ромайкин П.Д. Результативная долговая политика на основе опыта
субъектов Российской Федерации Волго-Камского и Волго-Уральского макрорегионов:
проблемы и пути обеспечения............................................................................................................ 26
Ощепков Д. Д. Развитие онлайн-сервисов по осуществлению международных денежных
переводов: банки против финтеха .................................................................................................... 29
Пожидаева Е. А. Инновационное развитие субъектов РФ (на примере Республики Тыва) ...... 33
Снаговская Е.А., Гильфанов И.Ф. Влияние внешних факторов на динамику акций компании
Pfizer в условиях пандемии .................................................................................................................. 36
Чернышева М.А. Реализация национального проекта «жилье и городская среда» в условиях
новой реальности ................................................................................................................................ 39
Шебанова А. А. Влияние цифровизации на таможенное дело и международный бизнес ......... 43
Щербакова Е.Д. Применение инновационных технологий сушки лекарственных растений,
грибов и ягод в удаленных районах .................................................................................................... 46

РАЗДЕЛ 4. «ОРГАНИЗАЦИОННО-УПРАВЛЕНЧЕСКИЕ ИННОВАЦИИ» ........................ 50

Атрохова Д.А. Повышение роли кадрового контроля в условиях пандемии коронавируса ........ 50
Баканов И. М., Коршун Д. М. Использование инновационных информационных систем для
совершенствования операционной деятельности гостиничного предприятия ........................... 52

4
Булаев Г.А. Реорганизация социального пакета в период пандемии COVID-19 и его
мотивационное действие на персонал .............................................................................................. 56
Бурлакова Д. И., Сорока Д. П. Разработка предложений по совершенствованию стратегии
утилизации ПХБ на предприятии ПАО «РЖД» ............................................................................... 58
Варава А. О. Инновации в управлении в период пандемии ............................................................. 63
Гладкая К. В. Поиск практических решений при создании чат-ботов в управлении персоналом
............................................................................................................................................................... 66
Дереза В.Д., Пояркова Е.И. Потенциал внедрения информационных систем в бизнесе: выгода,
удобство и безопасность ................................................................................................................... 68
Ларионова В. Р. Развитие технологии беспилотного такси (на примере компании «Яндекс»)72
Пакшаева А. М. Особенности организации системы раздельного сбора перерабатывемых
твердых отходов в Российской Федерации...................................................................................... 74
Пожидаева Е.А. Управление энергетическим комплексом в России ............................................ 78
Ромайкин П.Д. О модернизации критерия нуждаемости в адресных пособиях для семей с
детьми в Российской Федерации ....................................................................................................... 81
Семенов Н.С. Реализация функции комплаенс в ПАО «НК «Роснефть» ..................................... 84
Тюфякова К.С. Принципы дополнительного онлайн-образования в высших учебных заведениях
............................................................................................................................................................... 88
Фёдоров Ю.В. Формирование команды для проведения организационных изменений ............... 93
Харламова Д. А. «Электронное правительство» как способ взаимодействия органов
государственной власти с населением.............................................................................................. 96
Хачатрян Л. А. Инновации в сфере государственного и муниципального управления: понятие,
классификация, основные проблемы.................................................................................................. 99
Чернышева М.А. Применение цифровых двойников в социальной сфере.................................. 102

РАЗДЕЛ 5. «ПРИКЛАДНАЯ ИНФОРМАТИКА И ИНФОРМАЦИОННАЯ

БЕЗОПАСНОСТЬ В ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКЕ» ................................................................ 106
Бойков И. А. Информационная безопасность в сфере цифровой экономики и способы
улучшения ситуации.......................................................................................................................... 106
Винидиктова К.А. Риски, связанные с развитием искусственного интеллекта ...................... 109
Глезденёва А. Ю., Утробина П. А. Блокчейн как инструмент для развития информационных
систем ................................................................................................................................................ 112
Дудкина Т.С., Лобова О.А. Методы устойчивой классификации регионов РФ по социально-
экономическому развитию ............................................................................................................... 116
Зайцева А.С. Моделирование производственно-хозяйственной деятельности кофейни ........ 118
Ильина В. М., Шек Е.Д. Реинжиниринг бизнес-процессов в условиях цифровой
трансформации: проблемы внедрения ............................................................................................ 121

5
Лобова О.А., Дудкина Т.С. Оценка уровня удовлетворенности населения Российской
Федерации качеством оказания медицинских услуг ...................................................................... 124
Матыцын А. В. Перспективы применения технологий BIG DATA в производственном
планировании предприятия .............................................................................................................. 126
Пояркова Е.И. Создание web-платформы для адаптивного тестирования студентов по
математическим дисциплинам ....................................................................................................... 130
Рыленков Д.А. Применение технологии VLAN для повышения уровня защищённости
корпоративных сетей ....................................................................................................................... 134
Семенова А. А., Строкова А.В. Определение клавиатурного почерка пользователей
информационных систем ................................................................................................................. 137
Серкова Е.В. Методы DATA MINING в изучении и прогнозировании продолжительности
жизни в регионах России .................................................................................................................. 140
Сомова Е. А. О разработке программных продуктов для оценки эффективности внедрения
программного обеспечения для банков и промышленных организаций........................................ 143
Сопоцько Д.Д. Факторы, препятствующие обеспечению информационной безопасности
России в условиях цифровизации ..................................................................................................... 146
Трифанов Д.С. Оценка эффективности машинного обучения для прогнозирования
отдельных макроэкономических показателей с помощью линейного метода опорных векторов
............................................................................................................................................................. 150
Шумаков А. Ю. Влияние карантинных мер на проблемы информационной безопасности в
сфере цифровой экономики и способы их решения ........................................................................ 153

РАЗДЕЛ 6. «ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ И РЫНКИ» ..................................................... 158

Абрамов К.Ю. Современные тенденции и особенности рынка межбанковского кредитования
в России .............................................................................................................................................. 158
Алексеенко Я.В. Феномен популярности инвестиций в ценные бумаги среди населения России
в XXI веке ............................................................................................................................................ 161
Беркаев И. И. Трейдинг как профессиональная сфера деятельности ....................................... 165
Булаев Г.А. Отличия цифрового рубля от криптовалюты, его свойства и назначение.......... 167
Григорьева А.В. Эффективность индекса VIX как показателя будущей волатильности
фондового рынка ............................................................................................................................... 170
Гусарова А.С. Взаимное страхование в России: современное состояние, проблемы и
перспективы развития ..................................................................................................................... 174
Даваахуу Нарантунгалаг Изменения в банковском законодательстве и положительные
экономические возможности .......................................................................................................... 177
Дорожкина А.М. Финансовая поддержка российского малого и среднего бизнеса в условиях
COVID-19 ........................................................................................................................................... 179

6
Киреева И.В. Воздействие COVID-19 на финансовый рынок: реальность и рекомендации ... 183
Ключников Е.Е. Финансовые пузыри: вызовы и угрозы 2021 года ............................................ 188
Кольцов Н.А., Кольцов М. А. Перспективы использования цифровой валюты в России ...... 191
Комова Е. О. Цифровое страхование: состояние и перспективы.............................................. 195
Кондратьева Я. Э. Зеленые облигации как часть инновационного финансирования ................ 198
Матыцын А. В. Перспективы реализации предиктивной аналитики в финансовой
деятельности предприятия на основе технологии BIG DATA..................................................... 202
Спесивцева А.В. Оффшорные зоны в России: «налоговые гавани» или угроза безопасности?
............................................................................................................................................................. 205
Стеблева М.А. Ипотечное кредитование и перспективы его развития в России .................... 207
Юсупов М.А. Особенности уплаты налогов в Российской Федерации в условиях пандемии
COVID-19 ........................................................................................................................................... 210

7
РАЗДЕЛ 3. «НОВЫЕ ВЫЗОВЫ ПРОСТРАНСТВЕННОГО РАЗВИТИЯ РОССИИ»
И «АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ РАЗВИТИЯ МЕЖДУНАРОДНОГО БИЗНЕСА И
ТАМОЖЕННОГО ДЕЛА»

Абрамов К.Ю.,
Гильфанов И.Ф.
Научный руководитель: Мельникова Д.М.
РЭУ имени Г. В. Плеханова

ОЦЕНКА ВНУТРЕННЕЙ МИГРАЦИИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИЙСКОЙ

ФЕДЕРАЦИИ В УСЛОВИЯХ ПАНДЕМИИ
Аннотация: в статье приведен анализ абсолютных и относительных показателей
внутренней миграции за первые полугодия 2019 и 2020 годов. Выявляются предпосылки
сложившейся динамики, приводятся возможные обоснования тенденций внутренней
миграции населения.
Ключевые слова: внутренняя миграция, федеральный округ, сальдо миграции,
миграционный оборот, миграционный прирост, отток населения.

ASSESSMENT OF THE INTERNAL MIGRATION OF THE RUSSIAN

FEDERATION IN THE CONDITIONS OF THE PANDEMIC

Abstract: the article provides an analysis of absolute and relative indicators of internal
migration for the first half of 2019 and 2020. The preconditions of the current dynamics are
revealed, possible justifications for the trends of internal migration of the population are given.
Keywords: internal migration, federal district, migration balance, migration turnover,
migration growth, outflow of population.

Пандемия 2020 года сформировала новые условия общественной жизни. Первая

волна коронавируса (февраль-июнь) стала одним из определяющих факторов
начавшихся изменений, затронувших социально-экономическую сферу. Безусловно,
данные изменения отразились в том числе на миграционных процессах. В условиях
кризисных ситуаций наблюдается отток населения из слаборазвитых экономических
центров, поэтому данная проблематика является актуальной и для первого полугодия
2020 года. [2]
Для проведения количественной оценки миграционных применим систему
статистических показателей, характеризующих движение населения. [1]
Сальдо миграции характеризует миграционный прирост или убыль населения.

С=П−В (1)

где П ̶ прибывшее население, В ̶ выбывшее население.

Коэффициент миграционного прироста есть сальдо миграции в расчете на 1000
человек населения

П−В
𝑘МП = ∗ 1000 (2)
𝑆̅

где 𝑆̅ ̶ средняя численность населения за период.

Коэффициент миграционного оборота позволяет оценить относительные
масштабы миграции, независимо от направления.

8
 П+В
𝑘МО = ∗ 1000 (3)
𝑆̅

Эффективность миграции характеризует удельный вес миграционного оборота в

миграционном приросте населения.

П−В
Э= ∗ 1000 (4)
П+В

Все из перечисленных показателей уместно рассматривать в сравнении с первым

полугодием 2019 года. Рассмотрим абсолютные показатели внутренней миграции по
федеральным округам. [3]

Т а б л и ц а 1. - Абсолютные показатели внутренней миграции, чел.

Федеральный Прибывшие Выбывшие Сальдо миграции
округ 2019 (I) 2020 (I) 2019 (I) 2020 (I) 2019 (I) 2020 (I)
ЦФО 494 428 351 692 459 442 355 463 34 987 -3 771
СЗФО 238 735 191 144 226 642 181 863 12 093 9 581
ЮФО 179 417 149 563 171 565 141 064 7 852 8 499
СКФО 83 907 64 905 88 852 64 596 -4 945 309
ПФО 243 498 276 092 188 120 278 983 55 377 -2 891
УФО 160 420 136 129 168 516 134 418 -8 097 1 711
СФО 209 924 172 956 226 299 182 212 -16 375 -9 256
ДВФО 128 376 108 326 137 762 112 508 -9 386 -4 182

В первом полугодии 2020 года по сравнению с первым полугодием 2019 года мы

можем наблюдать тенденцию снижения численности как прибывших, так и выбывших.
Исключение составляет Приволжский федеральный округ, где произошло увеличение
данных категорий населения. Наибольшие изменения по данным показателям можно
наблюдать в Республике Башкортостан, Пермском крае и Нижегородской области
(единственный регион в ПФО, где наблюдается приток населения). Однако высокие
темпы роста численности выбывших на фоне относительно низкого прироста
прибывших привели к тому, что, как итог, в первом полугодии 2020 года в ПФО
наблюдается отток населения практически в 2900 человек в сравнении с притоком
населения в первом полугодии 2019 года в более чем 55 000 человек.
В ЦФО в 2020 году наблюдается отток населения по сравнению с его притоком в
2019 году. Данная динамика обусловлена резким изменением в составе прибывших и
выбывших в Московской области, где приток населения снизился почти в 6 раз, и
Москве, где в 2020 году наблюдается отток населения почти в 10 000 человек, когда, в
свою очередь, в 2019 году отмечался приток населения в 14 372 человека Также стоит
отметить, что ЦФО остается лидером по миграционному обороту как в 2019 г., таки 2020
г., поскольку является наиболее привлекательным по трудоустройству и по качеству
жизни.
СЗФО и ЮФО единственные два федеральных округа, в которых в первом
полугодии 2019 и 2020 годов наблюдается приток населения. Однако в СЗФО приток
населения снизился до 9581 человека в связи с оттоком населения в Санкт-Петербурге (-
4894 человека), Республике Коми (-1472 человека) и Мурманской области (-1178
человек). Стоит отметить, что СЗФО является в первом полугодии 2020 года
федеральным округом с наибольшим притоком населения, что является следствием того

9
факта, что в Ленинградской области в данный период времени приток населения
составил в более чем 12 500 человек.
В СКФО и УФО мы можем наблюдать смену оттока населения на его приток в
первом полугодии 2020 года. В СКФО на данное изменение повлияло увеличение
притока населения в 2 раза по сравнению с прошлым периодом, а также значительным
уменьшением оттока населения в Республиках Дагестан и Северная Осетия.
Соответственно, в УФО, где в 2019 году наблюдался отток населения во всех регионах,
в 2020 году можно отметить приток населения в Тюменской области в 2301 человека и в
Курганской области в 396 человек, а также снижение оттока населения в Свердловской
и Челябинской областях.
В СФО и ДВФО мы можем отметить, что тенденция оттока населения
продолжается, однако наблюдается его снижение за счет уменьшения миграционного
оборота. В СФО отток населения снизился на 43,5% за счет снижения оттока населения
в Алтайском крае в 6 раз по сравнению с прошлым периодом, в Красноярском крае на
44,7%, в Омской области на 47,3%, а также небольшим ростом притока населения в
Республиках Тыва, Алтай и Хакасия. Соответственно, в ДВФО отток населения
сократился на 55,5% за счет снижения оттока населения в Приморском крае на 77,9%, в
Забайкальском крае на 57,2%, Амурской области на 84% и за счет небольшого притока
населения в Сахалинской области и Камчатском крае.
Сальдо миграции демонстрирует отрицательную динамику во всех федеральных
округах, кроме Южного за счет Республики Крым, где сальдо миграции выросло на 75%
с 1855 человек в первом полугодии 2019 года до 3246 в первом полугодии 2020.

Т а б л и ц а 2. - Относительные показатели внутренней миграции

К миграционного К миграционного Эффективность
Федеральный
оборота прироста миграции
округ
2019 2020 2019 2020 2019 2020
ЦФО 24 18 0,89 -0,10 3,67 -0,53
СЗФО 33,30 26,73 0,87 0,69 2,60 2,57
ЮФО 21,32 17,63 0,48 0,52 2,24 2,92
СКФО 17,45 13,01 -0,50 0,03 -2,86 0,24
ПФО 14,71 19,02 1,89 -0,10 12,83 -0,52
УФО 26,62 21,91 -0,66 0,14 -2,46 0,63
СФО 25,44 20,81 -0,96 -0,54 -3,75 -2,61
ДВФО 32,54 27,09 -1,15 -0,51 -3,53 -1,89

В первом полугодии 2020 года по сравнению с первым полугодием 2019 года

наблюдается тенденция снижения миграционного оборота во всех федеральных округах
за исключением Приволжского. Также можно сделать предположение о том, что
поскольку города с высокой численностью населения представляют высокую ценность
для рынка труда, увеличившихся отток населения из ПФО во время пандемии может
объяснять прирост в соседних Федеральных округах. Похожая динамика наблюдается в
Центральном и Северо-Западном федеральных округах, где значительную долю
миграционного оборота формируют Москва (22%) и Санкт-Петербург (35%).
Таким образом, пандемия оказала значительное влияние на внутренние
миграционные процессы. Произошло замедление темпов миграции на фоне оттока
населения из наиболее развитых экономических центров. Эффективность миграции
продемонстрировала отрицательную динамику в наиболее развитых федеральных
округах.

10
 При условии сокращения рестриктивных мер со стороны государства, в
перспективе возможно возвращение к миграционным показателям, характерным для
2019 года.

Список литературы
1. Курс социально-экономической статистики: Учебник для вузов / Под ред. проф.
М.Г. Назарова. — М.: Финстатинформ, ЮНИТИ-ДАНА, 2000. - 771 с.
2. РБК. Эксперты Moody’s предсказали рост миграции внутри России из-за
пандемии. – URL: https://www.rbc.ru/economics/20/05/2020/5ebae4779a7947937ee59d01
3. Федеральная служба государственной статистики. Социально-экономическое
положение федеральных округов. - URL:
https://rosstat.gov.ru/folder/11109/document/13260

Ахметова Б. А.,
Ахметова Д. А.
Научный руководитель: Саргина Л.В.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ПОВЫШЕНИЕ УСТОЙЧИВОСТИ ЦЕПОЧЕК ПОСТАВОК В ШОКОВЫХ

СИТУАЦИЯХ

Аннотация: в данной статье рассмотрено влияние мировых потрясений на

деятельность компаний и глобальные цепочки поставок, кроме этого, описаны основные
способы повышения эффективности и надежности работы предприятий и минимизации
убытков.
Ключевые слова: пандемия, автомобильная промышленность, эффективность,
минимизация убытков, технологии, инновации.

BUILDING RESILIENCE OF SUPPLY CHAINS IN SHOCK SITUATIONS

Abstract: this article discusses the impact of global shocks on company operations and
global supply chains and describes ways to improve the efficiency and reliability of enterprises
and minimize losses.
Keywords: pandemic, automotive industry, efficiency, minimization of losses,
technology, innovation.

Каждый товар, который потребители покупают и используют, проходит через

сложную цепочку поставок, позволяющую эффективно доставлять требуемый продукт.
Однако такие потрясения, как стихийные бедствия, кибератаки и, конечно, пандемия
COVID-19, влекут за собой нарушение процессов воспроизводства во всем мире.
Один продолжительный сбой может уничтожить половину (или почти всю)
годовой прибыли компании в зависимости от отрасли. Так, в среднем компании могут
потерять почти 45% годовой прибыли в течение десятилетия [5]. К этим потерям
прибавляются дополнительные расходы на восстановление поврежденных физических
активов, не говоря уже о риске безвозвратной потери доли рынка в пользу конкурентов,
которые могут поддерживать деятельность, быстрее восстанавливаться или
воспользоваться кризисом для успешного внедрения инноваций.
Институт McKinsey на примере двух гипотетических предприятий показал, как
можно минимизировать потенциальные убытки в будущем, если начать применять
превентивные меры сейчас [5]. Предположим, что выручка каждой компании А и В

11
составляла 13,8 у.е. Обе компании подвергаются 50-дневному шоку. До потрясения
компания А предприняла определенные меры, например, инвестировала в развитие
системы поставок (0,7 у.е.). Компания В не направила дополнительные средства на
улучшение цепочек поставок. В итоге, потери от шоковой ситуации для компании А
составили 3,4 у.е. наряду с получением дополнительного дохода 1.3 у.е. от инвестиций.
А компания В понесла потери 5,5 у.е. Таким образом, «стоимость шока» для компании
А на 23% меньше, чем для компании В (см. рис. 1).

Рис. 1 Влияние шока на выручку

Поскольку вероятность возникновения сбоя высока, а устранение последствий

шока требует больших затрат, компаниям необходимо увеличивать эффективность и
устойчивость цепочек поставок, которые могут окупиться как в краткосрочной, так и в
долгосрочной перспективе.
Так, например, автомобильная промышленность, которая имеет одни из самых
сложных цепочек поставок в мировой экономике, не смогла вовремя среагировать на
возникший шок – пандемию COVID-19. США, Германия, Япония, Южная Корея и Китай
– крупнейшие в мире центры автомобильного производства. Они в основном закупают
детали у поставщиков из ближайших регионов. Автомобильная промышленность США
интегрирована с Мексикой и Канадой; Германия имеет производственные сети в
Восточной Европе; источники Японии и Южной Кореи – Китай, Таиланд и Малайзия.
Такая региональная кластеризация происходит из-за того, что автомобильные запчасти
довольно громоздкие и тяжелые, что делает их доставку дорогостоящей.
Несмотря на преимущественно региональный характер автомобильных
производственных сетей, некоторые производители по-прежнему полагаются на
импортные китайские запчасти. В 2018 году Китай экспортировал автомобильных
запчастей и расходных материалов на 44 миллиарда долларов по всему миру [5]. В силу
этой зависимости первоначальная вспышка COVID-19, сосредоточенная в провинции
Хубэй, быстро вызвала глобальные колебания в отрасли.
Воздействие закрытия заводов в Китае было смягчено избыточными закупками
запасов, которые были совершены совсем недавно в преддверии китайского Нового года
2020. Тем не менее, менеджеры по закупкам изо всех сил пытались найти
альтернативных поставщиков критически важных деталей в Китае и за его пределами,
даже если эти детали должны были быть доставлены по более высокой цене. Дефицит
китайских запчастей быстро увеличился, что привело к остановке сборочных линий из
Бразилии и Мексики в Европу и Южную Корею в феврале 2020 года. Южнокорейские

12
производители Hyundai и Kia, например, не только больше полагались на китайские
запчасти, чем другие автопроизводители, но и имели меньше запасов этих частей.
На примере автомобильной промышленности показано, как сильная зависимость
от одного географического региона может стать уязвимым местом целой отрасли.
Компании могут расширить свою сеть поставщиков, чтобы добиться большей гибкости
и избыточности. Потратив время на выявление, предварительную квалификацию и
подключение поставщиков, находящихся в резерве, можно обеспечить столь
необходимые мощности в случае кризиса, сокращая время перерывов и избегая
необходимости принимать поспешные решения под давлением.
Кроме этого, крупные производители могут начать инвестировать в развитие
возможностей своих поставщиков. Компания Apple, например, инвестировала 450 млн
долларов в Corning, чтобы поддержать разработку стекла, используемого в выпускаемой
продукции. Деньги в размере 5 млрд долларов поступают из фонда перспективного
производства, который обеспечивает поставщиков капиталом для НИОКР и обновлений;
взамен Apple фиксирует поставки и выгодные цены [7].
Еще одним из способов добиться устойчивости цепочки поставок является
разработка продукции с общими компонентами и сокращение использования
нестандартных деталей. Автопроизводитель Nissan справился с последствиями
наводнения в Таиланде в 2011 году лучше, чем некоторые из его конкурентов, потому
что компания использовала стандартные детали. Когда работа тайских поставщиков
приостановилась, компания смогла привлечь другие регионы, чтобы возобновить
производство [2].
Один из ключей к выявлению рисков, прогнозированию сбоев и реагированию на
них – это подробное знание цепочек поставок. Полная прозрачность по всей цепочке
создания стоимости, от производства сырья до потребителя, является необходимой
мерой даже для самых передовых компаний. Работа с производственными группами над
проверкой спецификаций материалов для каждого продукта может выявить, поступают
ли критически важные ресурсы из областей высокого риска и отсутствуют ли готовые
заменители.
В течение многих лет возрастает роль инновационных и наукоемких производств.
Такие технологии как искусственный интеллект, робототехника, подключенные датчики
и элементы управления и отслеживания могут сделать промышленные установки
сверхэффективными и надежными – и, в конечном итоге, они могут связать всю цепочку
поставок с помощью непрерывного потока данных. Анализируя полученную
информацию интеллектуальные платформы способны обеспечить гибкость
производства, рассчитать риски и предоставить сценарий для устранения возникшей
проблемы. Кроме этого, системы на основе искусственного интеллекта могут обеспечить
прозрачность и прослеживаемость цепочек поставок [1].
Так, компания Nike вложила значительные средства в оцифровку своих объектов
и сети поставщиков, чтобы добиться как эффективности, так и устойчивости. Во время
пандемии потребительский спрос резко упал, в результате чего розничные магазины
столкнулись с серьезным увеличением величины предложения. Прогнозная аналитика
помогла Nike быстро оценить запасы относительно ожидаемого спроса, а также
выборочно учесть товары и сократить производство на раннем этапе, чтобы
минимизировать такое отрицательное воздействие платежеспособного спроса.
Компания также смогла перенаправить свою продукцию, изначально предназначенную
для обычных магазинов по всему Китаю на склады для интернет-магазинов. В результате
продажи Nike снизились меньше, чем у некоторых ее конкурентов [6].
Другая известная компания потребительских товаров Procter&Gamble также
вложила часть средств в оцифровку своих операций и цепочек поставок.

13
Централизованная система диспетчерских пунктов дает общее представление о
географических регионах и продуктах компании. Она объединяет несколько типов
данных в реальном времени, от уровней запасов до задержек на дорогах и прогнозов
погоды, для собственных заводов, а также поставщиков и дистрибьюторов. При
возникновении проблемы система может запускать сценарии для определения наиболее
эффективного решения [3].
За последний год в глобальных цепочках поставок произошли серьезные сбои,
что вынудило предприятия сосредоточиться на повышении устойчивости своих цепочек
поставок и операций. В 2020 году был проведен опрос 60 руководителей цепочек
поставок в ведущих мировых компаниях. С учетом того, что каждая компания
столкнулась с проблемами в условиях пандемии COVID-19, 93% респондентов
сообщили, что они планируют предпринять определенные меры для того, чтобы сделать
свои цепочки поставок более устойчивыми. В целом 53% руководителей планируют
расширить свою сеть поставщиков за счет инвестирования в развитие новых участников
цепочки поставок. 47% опрошенных собираются увеличить запасы критически важных
ресурсов, 40% – поменять местоположение своей базы снабжения, а 38% - планируют
регионализировать свою сеть поставщиков [4].
Таким образом, у компаний есть множество доступных стратегий для снижения
рисков и минимизации сбоев, но их применение необходимо начинать задолго до того,
как произойдет какой-либо шок. Ведь когда начинается кризис, возможности для
внедрения новой технологической системы или поиска альтернативного поставщика
становятся более ограниченными. Подготовка к будущим возможным потрясениям
требует больших финансовых затрат. Но со временем эти инвестиции могут окупиться –
не только минимизируя потери, но и улучшая цифровые возможности, повышая
производительность и укрепляя целые отраслевые экосистемы.

Список литературы
1. Ахметова, Б.А. Внедрение искусственного интеллекта в экономику / Б.А.
Ахметова, Л.В. Саргина // Экономическое развитие в XXI веке: тенденции, вызовы и
перспективы. – Казань, 2020. – С. 230-234.
2. Asia Business Council. Building resilience in business and supply chains in Asia. –
2018. – URL: https://www.asiabusinesscouncil.org/docs/Supply.pdf
3. Cosgrove E. How P&G created a ‘ready-for-anything’ supply chain / E. Cosgrove //
Supply Chain Dive. – 2019. – URL: https://www.supplychaindive.com/news/pg-ready-for-
anything-supply-chain-disaster-response/555945/
4. McKinsey Global Institute. Resetting supply chains for the next normal. – 2020. –
URL: https://www.mckinsey.com/~/media/McKinsey/Business%20Functions/Operations/Our
%20Insights/Resetting%20supply%20chains%20for%20the%20next%20normal/Resetting-
supply-chains-for-the-next-normal.pdf?shouldIndex=false
5. McKinsey Global Institute. Risk, Resilience, and Rebalancing in Global Value
Chains. – 2020. – URL: https://www.mckinsey.com/business-functions/operations/our-
insights/risk-resilience-and-rebalancing-in-global-value-chains#
6. NIKE, Inc. Reports fiscal 2020 third quarter results. – 2020. – URL: https://
news.nike.com/news/nike-inc-reports-fiscal-2020-third-quarter-results
7. Schreiner B. Apple Awards $250 Million to Supplier of Glass for IPhones / B.
Schreiner // US News & World Report. – 2019. – URL:
https://www.usnews.com/news/us/articles/2019-09- 17/apple-awards-250-million-to-supplier-
of-glass-for-iphones?context=amp

14
 Капичева Н. А.
Научный руководитель: Гагиев Н. Н.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННОЙ КОММЕРЦИИ В

МЕЖДУНАРОДНОМ БИЗНЕСЕ

Аннотация: развитие информационно-коммуникационных технологий привело к

появлению новой формы ведения бизнеса – электронной коммерции, что позволило
упростить бизнес-процессы и коммуникацию между предпринимателем и потребителем.
В статье сформулированы основные перспективы и преимущества, представлены
проблемные аспекты в развитии электронной коммерции.
Ключевые слова: электронная коммерция, электронный бизнес, международная
торговля, Интернет, виртуальные платформы.

PROSPECTS FOR THE DEVELOPMENT OF E-COMMERCE IN

INTERNATIONAL BUSINESS

Abstract: the development of information and communication technologies led to the

emergence of a new form of doing business - e-commerce, which made it possible to simplify
business processes and communication between the entrepreneur and the consumer. The article
formulates the main prospects and advantages, presents problematic aspects in the development
of e-commerce.
Key words: e-commerce, e-business, international trade, Internet, virtual platforms.

Современный этап развития мировой торговли можно охарактеризовать как

период перехода к широкому использованию новейших инновационных инструментов и
технологий на торговых площадках. Одной из наиболее популярных форм ведения
бизнеса у предпринимателей на сегодняшний день является электронная коммерция.
Значимость данного направления предпринимательской деятельности продолжает
стремительно увеличиваться. Такая тенденция обуславливается не только возможностью
при помощи использования в процессе торговли электронных платформ повысить
конкурентоспособность продукции, ускорить процесс обмена информацией между
субъектами торговой деятельности и оптимизировать издержки производства, но и
стратегической важностью данного аспекта с точки зрения его влияния на улучшение
положения страны в мировом сообществе.
Термин «электронная коммерция» подразумевает под собой экономическую
деятельность с использованием инновационных информационно-коммуникационных
технологий, нацеленную на получение прибыли1. На сегодняшний день данное понятие
можно рассматривать как идентичное понятию «электронный бизнес», так как термин
«бизнес» характеризуется как любое экономическое действие, осуществляющееся с
целью получения прибыли2. Электронная коммерция включает в себя электронную
торговлю, электронные системы оплаты, интернет-банкинг, интернет-трейдинг,
интернет-страхование, юридические услуги, медицинские услуги, и многое другое 3.
Трансформация ведения международного бизнеса, сформировавшаяся под
влиянием развития электронной коммерции и роста предложения на рынке

1
Кубкина Ю. С. Основные тенденции развития электронной коммерции в мировой экономике и экономике Российской Федерации
[Текст] // Пространство экономики. - 2014. – Вып.2 ч.2. – С. 157-161.
2
Там же.
3 Ревинова, С. Ю. Тенденции и перспективы российской электронной коммерции [Текст] // Вестник РУДН. Серия: Экономика. - 2017.

- Вып.4. – С. 487-497.

15
информационно-коммуникационных технологий, способствовала расширению
внутренних и внешних возможностей международных компаний. Данный этап
характеризуется необходимостью постоянного роста производительности,
рентабельности и конкурентоспособности продукции субъектов торговой деятельности
для удовлетворения потребностей потребителей и повышению эффективности
внутренних процессов компании.
Основной потенциал использования электронной коммерции приходится на
сегмент «business to business (B2B), который характеризуется сотрудничеством
участников предпринимательской деятельности между собой. Использование новейших
информационно-телекоммуникационных технологий в данном случае позволяет в
несколько раз увеличивать скорость торговых операций и финансовых расчётов и
способствует повышению дохода компании, что, в свою очередь, ведёт за собой
сокращение издержек производства и расходов на неэффективные операции, а также
предоставляет возможности осуществлять платёжные операции напрямую между
продавцом и покупателем без участия посредников.
Внедрение электронной коммерции в сегмент «business to customers» (B2C)
позволяет компаниям оптимизировать затраты, увеличивать количество потенциальных
клиентов вне зависимости от географического положения, а также повышать уровень
удовлетворённости клиентов, например, за счёт отказа от работы консультантов,
которые могут отпугивать некоторых потребителей как в случае с традиционной
торговлей.
Увеличение предложения на рынке информационно-коммуникационных
технологий способствует повышению привлекательности электронной торговли перед
традиционной. Рост популярности электронной коммерции у предпринимателей и её
внедрение в бизнес-процессы подразумевают под собой, что прибыль компании будет
зависеть от числа потребителей (интернет-пользователей) и перспектив их дальнейшего
роста. Представители бизнеса в новом тысячелетии начинают участвовать в
конкурентной борьбе за виртуальную аудиторию в социальных сетях, на платформах
онлайн–магазинов и на других ресурсах сети Интернет, так как именно их эффективное
использование становится одним из факторов стремительного развития бизнеса. Уже в
2020 году количество пользователей «всемирной паутины» достигло почти 5 млрд. чел.4
Рынок электронной коммерции развивается постоянно. Однако, в разных уголках
мира ввиду разной численности населения и разного уровня информатизации,
отличается и число пользователей Интернета. На сегодняшний день лидером по
внедрению и использованию виртуальных платформ является Азия – 51,8% (процент
пользователей от мирового населения, что неудивительно, поскольку именно в Азии
проживает значительная часть населения и, как следствие, наибольшее число
пользователей), затем Европа – 14,8%, Африка – 12,8%, Латинская Америка и страны
Карибского бассейна – 9,5%, Северная Америка – 6,8%, Ближний Восток – 3,7%,
Австралия и Океания – 0,6%5.
Однако, помимо несомненных преимуществ роста популярности электронной
коммерции в мировом сообществе, у данного способа ведения бизнеса есть и
существенные недостатки. В Российской Федерации к таким проблемным моментам
можно отнести несовершенство, а порой и отсутствие в некоторых сферах полноценной

Internet usage and population statistics [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://www.internetworldstats.com/stats.htm (дата
4 World

обращения: 25.01.2020).

Internet usage and population statistics [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://www.internetworldstats.com/stats.htm (дата
5 World

обращения: 25.01.2020).

16
законодательной базы, охватывающих данную деятельность, что снижает безопасность
осуществления и внедрения её в бизнес-процессы. Кроме того, виртуальные торговые
площадки зачастую подвержены различным видам мошенничества, что также указывает
на проблему, связанную с обеспечением безопасности в интернет-пространстве.
Электронная коммерция достаточно новый и до конца неизученный вид торговли,
однако проблемы, связанные с её эффективным использованием в международном
бизнесе, постепенно находят своё решение. Правовое законодательство дополняется
новыми статьями и законами, охватывая все больше и больше спорных аспектов, а для
защиты от мошенников создаются платформы и сервисы по защите персональных
данных.
Таким образом, электронная коммерция на сегодняшний день является наиболее
перспективным и быстро развивающимся методом ведения бизнеса для
предпринимателей. Возможности, которые она открывает, могут вывести на новый
уровень и повысить конкурентоспособность не только отдельных бизнес-единиц, но и
государство в целом, ведь чем выше в стране уровень инновационного и
технологического развития, тем успешнее её позиции в мировом сообществе. Для
совершенствования и распространения мирового опыта в сфере электронного бизнеса,
необходимо сотрудничество предпринимательского сектора и государства в различных
странах, внедрение инновационных технологий для развития интернет-платформ и
эффективные маркетинговые стратегии.

Список литературы
1. Ревинова, С. Ю. Тенденции и перспективы российской электронной коммерции
[Текст] // Вестник РУДН. Серия: Экономика. - 2017. - Вып.4. – С. 487-497.
2. Кубкина Ю. С. Основные тенденции развития электронной коммерции в
мировой экономике и экономике Российской Федерации [Текст] // Пространство
экономики. - 2014. – Вып.2 ч.2. – С. 157-161.
3. World Internet usage and population statistics [Электронный ресурс] - Режим
доступа: https://www.internetworldstats.com/stats.htm (дата обращения: 25.01.2020).

Ковпак М.В.
Научный руководитель Балынин И.В.
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ФИНАНСОВОГО МЕХАНИЗМА

ГОСУДАРСТВЕННЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ ДЕТСКОГО ЗДРАВООХРАНЕНИЯ

Аннотация: Статья посвящена совершенствованию финансового механизма

учреждений детского здравоохранения. Исследование базируется на фактических
данных о деятельности Подольской детской поликлиники, на основании которых
сформулированы предложения по совершенствованию её финансового механизма.
Ключевые слова: здравоохранение, детское здравоохранение, социальная
сфера, финансирование социальной сферы, финансовое обеспечение социальной
сферы, бюджет.

IMPROVEMENT OF THE FINANCIAL MECHANISM OF PUBLIC

INSTITUTIONS OF CHILDREN'S HEALTHCARE

Abstract: The article is devoted to improving the financial mechanism of children's

health care institutions. The study is based on factual data on the activities of the Podolsk

17
Children's Polyclinic, on the basis of which proposals were formulated to improve its financial
mechanism.
Keywords: health care, children's health care, social sphere, financing of the social
sphere, financial support of the social sphere, budget.

Здравоохранение играет важную роль в социально-экономическом развитии

страны и повышении общего уровня благосостояния граждан. Анализируя роль
медицинских учреждений, их значимость для поддержания стабильного и
эффективного уровня экономики, возникает необходимость пересмотра качественного
финансирования здравоохранения.
В последние годы было достаточно много исследований по вопросам
модернизации системы здравоохранения [2,3], в т.ч. в контексте реализации
национальных проектов [1]. Однако, в них не затрагиваются вопросы в сфере детского
здравоохранения.
Для формирования наиболее объективных результатов, рассмотрим структуру
доходов медицинской организации на конкретном примере – Государственное
бюджетное учреждение здравоохранения Московской области «Подольская городская
детская поликлиника №1».
Так, на рисунке 1 наглядно представлена структура доходов данного
учреждения. Так, в частности, следует сделать вывод о том, что доходы от оказания
платных услуг занимают значительную долю в структуре, безвозмездные поступления
заполняют почти четверть всех доходов. В то же время, различные штрафы и неустойки
возмещения ущерба практически незначительны.

Рисунок 1. Структура доходов государственного бюджетного учреждения

здравоохранения Московской области «Подольская городская детская поликлиника
№1».
Источник: построено автором по результатам собственных расчетов на
основании официальных данных [5].

Учитывая тот факт, что данное учреждение получает в год более 120 млн. рублей
на оказание услуг по программе ОМС, то представляется целесообразным, в-первую
очередь, сформулировать предложения по повышению качества медицинской помощи
по ОМС. Так, по мнению автора, в настоящее время необходимо:
1. Обеспечить учреждения надлежащей современной инфраструктурой. Это
предложение связано с отсутствием во многих учреждениях передовых технологий, что
усложняет процесс и качество лечения.

18
 2. Повысить рост результативности деятельности регистратуры
медицинского учреждения. При этом, с учетом отмечаемых пациентами проблем,
необходимо довести качество бытового общения администратора с ними до уровня
консультативного приёма врача.
3. Контролировать осуществление гигиенических и санитарных норм.
Организация обязана соблюдать установленные санитарно-гигиеническим нормы для
снижения распространения различных вирусов внутри учреждений.
4. Систематизировать проведение медицинских осмотров граждан с целью
профилактики возникающих заболеваний. Для этого необходимо обеспечить
регулярное оповещение населения о проведении ежегодных профилактик здоровья, тем
самым ликвидировать вирусы по мере их возникновения.
5. Обеспечить быстрый доступ к полному объему информации по
имеющимся услугам (в частности, особенно важно, информировать население о
необходимости профилактики своего здоровья).
В условиях современного финансово-экономического кризиса идет активный
поиск новых инструментов финансирования для внедрения инновационных методов
лечения и повышения качества предоставляемых медицинских услуг. Действительно,
в условиях ограниченности бюджетных средств, необходимо работать и над развитием
внебюджетных источников. В частности, чтобы увеличить объем доходов от платных
услуг непосредственно для данного учреждения автором статьи рекомендуется
реализация ряда мероприятий.
Во-первых, представляется целесообразным использование механизма
начисления льгот за платные услуги с учетом посещений. Пациентам, которые часто
пользуются платными услугами, необходимо вводить систему скидок и льгот, а также
возможность покупки абонемента.
Во-вторых, необходимо создать автоматический прием оплаты услуг по
банковским картам, тем самым сэкономить время оплаты. Так, представляется
возможным осуществление оплаты из дома перед записью на приём к врачу. Если
невозможно определить стоимость услуги, то в течении 2 рабочих дней после приёма
предоставить возможность дистанционной оплаты оказанной услуги.
В-третьих, учитывая тот факт, что особенностью детских поликлиник и больниц
является новый формат работы и новые организационно-планировочные решения,
которые повышают комфортность условий пребывания родителей и их детей, а также
качество оказания медицинской помощи, представляется верным создание детских
игровых зон для детей, конструирование отдельных блоков на территории
медицинского учреждения для оказания неотложной помощи, что позволяет исключить
близкий контакт здоровых и больных детей.
В-четвертых, родителям на платной основе может быть предоставлена
возможность записать своих детей в оздоровительные секции, например, посещение
бассейна, который благоприятно влияет на здоровье детей.
В-пятых, представляется возможным также организация экспедиций в места с
лечебными детскими санаториями и пансионатами.
В-шестых, по мнению автора, представляется целесообразным формирование
логопедической студии для детей.
В заключении необходимо подчеркнуть, что уровень предоставляемых
медицинских услуг непосредственно формирует спрос населения. Поэтому требуется
повышать ответственность и компетенцию рабочего персонала, обеспечивать
учреждения всеми необходимыми высокотехнологичными оборудованиями, а также
применять только те методы, которых доказали свою эффективность и безопасность в
научном исследовании.

19
 Данный подход благоприятно повлияет на общий уровень жизни населения, а
новейшие технологии помогут повысить качество медицинских услуг в сфере детского
здравоохранения и стабилизировать ситуацию с деторождением и демографией, тем
самым решить социально-экономические проблемы в стране и обеспечить достижение
национальных целей развития, определенных Президентом Российской Федерации до
2030 года.

Список литературы
1. Балынин И.В. Оценка реализации национальных проектов в Российской
Федерации по направлению "Человеческий капитал": от проблем к их решению //
Самоуправление. 2020. № 3 (120). С. 128-132.
2. Мартынова, А.А. Финансирование здравоохранения в Российской
Федерации : монография / Мартынова А.А. — Москва : Русайнс, 2019. — 110 с.
3. Столяров, С. А. Экономика и управление в здравоохранении : учебное
пособие для среднего профессионального образования / С. А. Столяров. — 2-е изд.,
испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 383 с.
4. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]
– Режим доступа: https://rosstat.gov.ru/ (дата обращения: 19.02.21)
5. Официальный портал государственных и муниципальных учреждений
[Электронный ресурс] – Режим доступа: https://bus.gov.ru/ (дата обращения: 20.02.21)

Колоскова М.А.
Научный руководитель: Амирова Н.Р.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ПОЛОЖЕНИЕ ЖЕНЩИН В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА,

ВЫЗВАННОГО ПАНДЕМИЕЙ COVID-19

Аннотация: основной целью написания данной статьи является исследование

влияния экономического кризиса, вызванного пандемией COVID-19, на положение
женщин в РФ. В работе проанализированы сферы занятости, наиболее пострадавшие от
пандемии. Сделаны выводы о том, что положение женщин и мужчин в условиях
экономического кризиса на рынке труда разнятся.
Ключевые слова: гендерное неравенство, экономический кризис, пандемия,
рынок труда, занятость.

THE ECONOMIC SITUATION OF WOMEN IN THE CRISIS CAUSED BY THE

COVID-19 PANDEMIC

Abstract: The main purpose of this article is to study the impact of the economic crisis
caused by the COVID-19 pandemic on the status of women in Russia. The work analyzed the
areas of employment most affected by pandemic. The conclusions are that the situation of
women and men in the context of the economic crisis in the labour market varies.
Keywords: gender inequality, economic crisis, pandemic, labor market, employment.

Пандемия COVID-19 оказала гораздо большее негативное влияние на женщин,

нежели на мужчин. Катастрофическая по своим масштабам и последствиям эпидемия
обострила огромное число проблем: значительно усилилось гендерное неравенство на
рынке труда, усугубилась проблема домашнего насилия, многие семьи вернулись к

20
традиционно-патриархальному распределению обязанностей в семье, поставив
женщину в экономическую зависимость от своего партнера и лишив ее независимого
дохода. Всё это повлияло на экономическое положение женщин, как отдельной
социальной группы населения.
Одно из свежих исследований McKinsey Global Institute показало, что из-за мирового
экономического кризиса 2020 года больший процент женщин, нежели мужчин потеряли
свои рабочие места [1]. В отчете говорится о том, что женщины составляют
приблизительно 0,4 мировой рабочей силы, однако больше половины из них потеряли
работу из-за кризиса. В результате они в 1,8 раза более уязвимы для негативного влияния
пандемии, чем мужчины.
В Российской Федерации и во всем мире женщины по-прежнему недостаточно
представлены на высоких и высокооплачиваемых должностях и по-прежнему занимают
огромный пласт на арене низкооплачиваемых должностей. По статистике женщины
испытывают особенно высокий (по сравнению с мужчинами) уровень бедности,
безработицы и других экономических трудностей. В ситуациях глобального кризиса
(пример, одного из которых мы наблюдаем на сегодняшний день), когда вся страна (или
даже мир) находятся в тяжелом экономическом положении, особенно экономически
беззащитными становятся матери-одиночки; женщины, работающие в сфере
обслуживания или медицинской сфере; женщины, находящиеся в экономической
зависимости от своего партнера.
Как уже было подмечено ранее, пандемия COVID-19 значительно усугубила давно
существующее гендерное экономическое неравенство. Женщины гораздо чаще, чем
мужчины, работают в сфере обслуживания, включая розничную торговлю, ресторанное
обслуживание, туризм и гостиничный бизнес, все эти сферы требуют личного общения
и присутствие на рабочем месте, и именно они сильнее всех пострадали от массовых
увольнений. Из-за характера этой деятельности удаленная работа не подходит для
большинства женщин.
Должности, требующие непосредственного нахождения на рабочем месте, которые
чаще всего считаются «необходимыми» и требуют, чтобы люди работали лично, также
в значительной степени заняты женщинами. Согласно исследованию Института
экономической политики: сектор здравоохранения, социальной работы,
государственных и общественных услуг в основном состоит из женщин. Женщины
составляют 73% государственных и общественных работников сферы услуг, 76 %
работников здравоохранения и 78% социальных работников [2].
Пандемия COVID-19 особенно сильно негативно сказалась на женщинах, на мой
взгляд, по нескольким причинам:
1) Массовая потеря рабочих мест в сфере услуг и других профессиях, требующих
личного присутствия, где женщины и мужчины представлены непропорционально, и
перевес составляет в пользу женщин;
2) Дискриминация по признаку пола, из-за которой они с большей вероятностью будут
уволены (к примеру, даже в странах, где на законодательном уровне предусмотрено
равенство шансов (при прочих равных условиях) при трудоустройстве между
женщиной и мужчиной, работодатели все равно принимают на должности с большим
желанием мужчин нежели женщин, объясняя это, среди ряда других
дискриминирующих причин, тем, что им не нужны лишние расходы на случай, если
женщина в последствии уйдет в декретный отпуск)
3) Женщины вынуждены принимать на себя большую ответственность за проблемы
здоровья семьи, связанные с пандемией, закрытия школ и др. Это вызвано
исторически сложившимся институтом неравномерного распределения домашних
обязанностей. Несмотря на то, что в современном обществе преобладает

21
 демократический тип семьи, при котором обязанности распределяются равномерно
на каждого из партнеров, фактически процент семей, где обязанности
распределяются действительно равномерно очень мал.
Мужчины особенно сильно доминируют в трудоустройстве на высокооплачиваемых
должностях в финансовой сфере. К примеру, в пяти крупнейших инвестиционных банках
Соединенных Штатов Америки (Голдмен Сакс, Ситибанк, Мерилл Линч, Джей Пи
Морган Чейс и Морган Стэнли) мужчины составляют от 70 до 83% руководителей и топ-
менеджеров. В 2016 году более 2/3 всех сотрудников отрасли ценных бумаг Нью-Йорка
составляли мужчины [3]. Мужчины составляют подавляющее большинство людей с
самым высоким доходом в экономике России, при условии, что женщины на данный
момент составляют почти половину рабочей силы, Из этих данных можно сделать вывод
о том, что потеря для женщины низкооплачиваемой работы может стать для нее потерей
средств к существованию и выходом за черту бедности; в то время как потеря для
мужчины высокооплачиваемой работы не будет означать для него таких же
катастрофических последствий, в силу того, что, например, он мог позволить себе
накопления в процессе работы.
Еще одна преимущественно «женская» сфера деятельности – здравоохранение ("В
целом женщины [медики] в нашей стране преобладают — это 71% врачей и более 95%
среднего медицинского персонала", - министр здравоохранения Скворцова) –
колоссально пострадала от пандемии [4]. Несмотря на то, что существуют исследования
о том, что мужчины чаще умирают от коронавируса, согласно мемориальном списку 55%
медиков, погибших от COVID-19, – женщины.
Исследователи объясняют непропорциональное соотношение работников в
медицине, сфере обслуживания и некоторых других непрестижных секторах экономики
так называемой «гендерной сегрегацией» на рынке труда, при которой ряд определенных
профессий традиционно маркируется как «феминизированный», а другой – как
«маскулинизированный».
Негласно «женские» профессии считаются менее ценными и оплачиваются по
статистике на треть ниже. Помимо этого, на пути женщины, желающей сделать
успешную карьеру, стоят неравномерное распределение домашних обязанностей и
дискриминация. Как итог, любая экономически негативная ситуация воздействует на
женщин сильнее, чем на мужчин. В любой кризис уязвимые категории населения
страдают еще больше. Те, кто находятся в уязвимом положении в обычной ситуации,
попадают в еще более уязвимое – в кризисных.
Таким образом, подводя итог, хочется отметить, что пандемия – это очередной
индикатор, доказывающий, что проблема гендерного неравенства есть, и что она требует
пересмотреть государственную политику, поскольку, никак не влияя на эту проблему
правительства государств упускают огромный потенциал к экономическому развитию.
Дискриминация по половому признаку приводит к неравному доступу к различного
рода ресурсам, чем снижает экономический потенциал, способность к всеобщему
экономическому росту из-за недоиспользования человеческих ресурсов половины
населения страны.

Список литературы:
1. COVID-19 and gender equality: Countering the regressive effects [Электронный
ресурс] / McKinsey & Company Legal Department – 1996-2020. – Электрон. Дан. – Режим
доступа: https://www.mckinsey.com/featured-insights/future-of-work/COVID-19-and-
gender-equality-countering-the-regressive-effects# (Дата обращения: 20.12.2020г.)
2. Who are essential workers? A comprehensive look at their wages, demographics, and
unionization rates [Электронный ресурс] / Economic Policy Institute – 2020. – Электрон.

22
Дан. – Режим доступа: https://www.epi.org/blog/who-are-essential-workers-a-
comprehensive-look-at-their-wages-demographics-and-unionization-rates/ (Дата обращения:
21.12.2020г.)
3. Office of the New York State Comptroller/The Securities Industry in New York City
https://www.osc.state.ny.us/files/reports/osdc/pdf/report-6-2018.pdf (с.4)
4. Скворцова: число женщин-врачей в РФ существенно превышает число врачей-
мужчин [Электронный ресурс] /Федеральное государственное унитарное предприятие
«Информационное телеграфное агентство России (ИТАР-ТАСС)» – 2020. – Электрон.
Дан. – Режим доступа: https://tass.ru/obschestvo/5587049 (Дата обращения: 21.12.2020г.)

Косарева В. А.,
Строкова А. В.
Научный руководитель: Максимова Т. П.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ МИКРОГИДРОЭЛЕКТРОСТАНЦИЙ КАК

АЛЬТЕРНАТИВНОГО ИСТОЧНИКА ЭНЕРГИИ НА ДАЛЬНЕМ ВОСТОКЕ И В
СИБИРИ: ВОЗМОЖНОСТИ И ПЕРСПЕКТИВЫ

Аннотация: в статье рассмотрены экономические эффекты вихревых мини

гидроэлектростанций в качестве альтернативного источника электроэнергии на Дальнем
Востоке и в Сибири. Выделены преимущества и недостатки использования такой
модели, высказаны предположения о перспективах использования данного
альтернативного ресурса.
Ключевые слова: альтернативные ресурсы, вихревые ГЭС, пиковые нагрузки,
Дальний Восток, гидроэнергетический потенциал, альтернативный источник энергии.

THE EXPLUATATION OF MICROHYDROELECTRIC POWER PLANTS AS

AN ALTERNATIVE ENERGY SOURCE IN THE FAR EAST AND SIBERIA:
OPPORTUNITIES AND PROSPECTS

Abstract: the article considers the economic effects of vortex mini hydroelectric power
plants as an alternative source of electricity in the Far East and Siberia. The advantages and
disadvantages of using such model are highlighted. The suggestions about the prospects for
using this alternative resource are made.
Keywords: alternative resources, vortex hydroelectric power plants, peak loads, the Far
East, hydropower potential, alternative energy source.

В условиях повсеместного перехода на eco-friendly технологии появляются новые

возможности по поиску альтернативных ресурсов с акцентами на экологическую
составляющую. Человечество ищет способы, как, продолжая свою деятельность в том
же темпе, уменьшить пагубное воздействие на окружающую среду. Использование
альтернативных источников энергии логично вписывается в это новое видение. Как
известно, Россия обладает огромным водным потенциалом, который можно
использовать для создания электроэнергии. Обилие естественных и искусственных
водотоков позволят практически беспрепятственно использовать технологические
возможности гидроэлектростанций малых размеров, которые требуют меньших по
объему инвестиционных вложений по сравнению с постройкой полноразмерной ГЭС.
Особенно важно это будет для удалённых регионов Дальнего Востока и Сибири, где

23
требуется сравнительно много денежных средств для подключения небольших поселков
к ЛЭП. Данный тезис подтверждается и в ряде аналитических исследований: например,
согласно исследованию компании «МНТО ИНСЭТ» наибольшими возможностями для
установки ГЭС малых размеров являются как раз Дальневосточный и Сибирский
федеральные округа [1, 4].
Принцип действия малой вихревой гидроэлектростанции напоминает устройство
любой другой ГЭС. Турбина раскручивается вслед за движением воды, а генератор
преобразует механическую энергию от движения лопастей в электрическую. При
разработке такой турбины, помимо сравнительно небольших размеров, используется
другая форма лопастей, которая не травмирует рыбу. Кроме того, данная модель имеет
определенные экономические эффекты за счет особых технических характеристик,
среди которых можно выделить следующие: минимальный и максимальный потоки воды
для стабильной работы, минимальная скорость вращения, максимальная генерация
энергии в год, номинальный поток воды, номинальный перепад высот, диаметр рабочего
колеса, вес оборудования и другое [3]. Графически малая вихревая ГЭС показана на
рисунке 1.

Рис. 1 Принцип действия малой вихревой ГЭС

Почему использование малых вихревых ГЭС в наши дни является один из самых
доступных и оптимальных вариантов? Рассмотрим основные преимущества и
недостатки [2].
Одной из главных проблем, на которую указывали исследователи при
рассмотрении экологических последствий крупных плотин, является выброс
химических веществ из водохранилища. Однако этого не произойдет при использовании
микрогидроэлектростанции в оросительных каналах. Так, использование данного
источника энергии, которое рассматривается для Сибири и Дальнего Востока, где
протекает большое количество рек и каналов, является отличным вариантом для
выработки электроэнергии без ущерба для окружающей среды. Обоснованием этого
служит то, что станция будет находиться рядом с рекой. Согласно технологической
модели, вода будет проходить только через обводной канал к турбине, но она будет
направлена обратно в поток.
Еще одним преимуществом данного вида ГЭС является масштабируемость. По
сути, в данном случае можно использовать основные эффекты изоквант из
экономической теории производства, если за переменную равного выпуска использовать
одинаковый объем энергии. Диаметр устанавливаемой конструкции начинается с 80 см
и увеличивается в зависимости от требуемой мощности. В качестве масштабируемого
решения одна турбулентная турбина может генерировать до 200 кВт, что примерно в 8
раз больше энергии, вырабатываемой солнечными батареями за счет непрерывности
потока воды [5]. Кроме того, если понадобится больше энергии, можно решить и данную
задачу. Например, пока река имеет достаточный поток и падает вниз по течению, есть
возможность установить взаимосвязанную сеть турбин для выработки до нескольких
мегаватт. Кроме того, турбина также может быть подключена к другим системам

24
возобновляемой энергии, а также к локальной сети для создания гибридных
электрических локальных сетей.
Основным недостатком микрогидроэлектростанций можно назвать
необходимость определенных характеристик местности. То есть, для того чтобы в
полной мере воспользоваться преимуществами микрогидроэлектростанции, нужно
убедиться, что она будет установлена на правильном участке. Некоторые из факторов,
которые нужно будет принять во внимание, включают размер потока (в том числе,
перепад высот и скорость потока), расстояние между микрогидроэлектростанцией и
расположением каналов, а также баланс компонентов системы, трубопроводов, линий
передачи, контроллеров, батарей и инвертора. Также, необходимо помнить, что
микрогидроэлектростанция с большой вероятностью будет производить слишком много
энергии для ограниченного круга лиц. К тому же стоит учитывать и пиковые нагрузки в
работе создаваемой электросети. Потребление энергии в течение дня идёт неравномерно,
что вызывает сложности при обслуживании мини ГЭС. Этот факт необходимо учитывать
при проектировании сети. Тогда возникает вопрос: что делает с излишками этой
энергии? Можно предложить два альтернативных варианта. Во-первых, энергию,
которая не была использована, можно продавать сторонним фирмам для их личных
целей. Во-вторых, неиспользуемую энергию целесообразно перенаправлять в
аккумуляторы, которые можно будет использовать в экстренных ситуациях при отказе
основной ГЭС.
Для внедрения и установки миниатюрной гидроэлектростанции необходимо
пройти несколько этапов, которые зависят от конкретного кейса. Так как такая
технология не распространена в России, вначале необходимо будет проводить
исследование предметной области. После её тщательного анализа, учитывающей как
особенности природного ландшафта, так и потребности жителей или организаций, для
которых предназначена разворачиваемая мини ГЭС, идёт формирование проектной
команды. Затем закупается оборудование и начинается непосредственно установка на
реку. В среднем, по существующим оценкам, стоимость работ по строительству
занимает около 20% от цены конструкции. Нельзя забывать и о последующей стадии
сопровождения, когда оборудование обсуживается после установки [5].
В дальнейшем, если данная технология миниатюрных гидроэлектростанций для
«частного» использования будет популярна у регионов Дальнего Востока и Сибири,
может быть разработан программный продукт, позволяющий клиентам самостоятельно
оценить возможность установки оборудования на определенной территории. В такое
приложение может войти информация о картографических данных, перепадах высот на
реке. Пользователь сможет проанализировать стоимость электроэнергии, срок
окупаемости и необходимое время для внедрения ГЭС. В настоящее время разработкой
таких решений занимаются следующие компании: МНТО ИНСЭТ, ECOTECO, FLYGT,
Suneco Hydro Turbines, Turbulent и другие [2].
Таким образом, можно сделать вывод, что использование
микрогидроэлектростанций для Сибири и Дальнего Востока является практичным и
наименее затратным решением. Кроме того, применение такого альтернативного
источника энергии позволяет при выполнении своих непосредственных функций
сохранять окружающую среду, производя при этом достаточное, а иногда и избыточное
количество энергии. Поэтому, по мнению авторов, микрогидроэлектростанции в
долгосрочной перспективе представляют собой оптимальный вариант альтернативного
источника электроэнергии для отдаленных районов нашей страны.

Список литературы

25
 1. ИНСЭТ. 30 лет на рынке малой гидроэнергетики [Электронный ресурс] //
Режим доступа: https://inset.ru/ (Дата обращения: 06.02.20)
2. Разбор заданий отборочного по направлению «Технологическое
предпринимательство» // Университет ИТМО [Электронный ресурс] // Режим доступа:
https://www.youtube.com/watch?v=GE9EYeCpYdM&feature=youtu.be (Дата обращения:
04.02.21)
3. Развитие малой гидроэнергетики, как одно из направлений энергосберегающей
политики России [Электронный ресурс] // Режим доступа:
https://www.hse.ru/data/2018/06/10/1149857883..pdf (Дата обращения: 31.01.21)
4. Состояние и проблемы малой гидроэнергетики России. Тенденции в развитии
мини-ГЭС [Электронный ресурс] // Режим доступа:
https://www.hse.ru/data/2018/06/10/1149857960.pdf (Дата обращения: 31.01.21)
5. Eco-friendly hydropower for anyone, anywhere [Электронный ресурс] // Режим
доступа: https://www.turbulent.be/ (Дата обращения: 04.02.21)

Кулаков А.В.,
Ромайкин П.Д.
Научный Руководитель: Балынин И.В.
к.э.н, доцент Департамента общественных финансов Финансового факультета

РЕЗУЛЬТАТИВНАЯ ДОЛГОВАЯ ПОЛИТИКА НА ОСНОВЕ ОПЫТА

СУБЪЕКТОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ВОЛГО-КАМСКОГО И ВОЛГО-
УРАЛЬСКОГО МАКРОРЕГИОНОВ: ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ ОБЕСПЕЧЕНИЯ

Аннотация: Авторами проведен анализ долговой политики субъектов

Российской Федерации, входящих в Волго-Камский и Волго-Уральский макрорегионы.
Выделены ключевые достижения и проблемы повышения результативности их долговой
политики. Сформулированы предложения по оптимизации структуры государственного
долга и расходов на его обслуживание.
Ключевые слова: долговая политика, макрорегионы, государственный долг,
долговая устойчивость, устойчивое развитие.

EFFECTIVE DEBT POLICY BASED ON THE EXPERIENCE OF THE RUSSIAN

CONSTITUENT ENTITIES OF THE VOLGA-KAMA AND VOLGA-URAL MACRO-
REGIONS: PROBLEMS AND WAYS OF SECURING

Abstract: The authors analyze the debt policy of the constituent entities of the Russian
Federation belonging to the Volga-Kama and Volga-Ural macro-regions. The key achievements
and problems of enhancing the effectiveness of their debt policy are high. Proposals for
optimizing the structure of public debt and expenditures on its servicing are formulated.
Keywords: debt policy, macro-regions, public debt, debt sustainability, sustainable
development.

Современное социально-экономическое развитие субъектов Российской

Федерации требует наличия у них финансовых ресурсов. В условиях ограниченности
собственных источников финансовых поступлений, актуальным становится вопрос о
нахождении дополнительных каналов финансирования деятельности региональных
органов власти. Следует отметить, что проблема решения проблем сбалансированности
региональных бюджетов и реализации долговой политики в субъектах Российской

26
Федерации на территории Приволжского федерального округа неоднократно
поднималась в научных трудах [4,5]. Более того, важно подчеркнуть, что наибольшая
долговая нагрузка в Российской Федерации, по расчётам авторов, наблюдается в
Приволжском федеральном округе (далее – ПФО), отношение совокупного
государственного долга к годовым бюджетным назначениям в котором составляет 51,5%
[7]. С учетом вышеизложенного, в целях проведения анализа существующих в
российской практике механизмов долговой политики были выбраны два макрорегиона,
входящих в состав ПФО, а именно – Волго-Уральский и Волго-Камский макрорегионы.
Для проведения анализа были выбраны лидеры долговой политики в каждом из
макрорегионов: Самарская область и Республика Удмуртия. Так, Самарская область
имеет самый большой государственный долг из всех субъектов, входящих в Волго–
Уральский макрорегион (48,4 млрд рублей на 01.10.2020). В свою очередь, Удмуртская
Республика, входящая в Волго-Камский макрорегион, продемонстрировала самый
высокий рост государственного долга за III квартал 2020 года (по расчетам авторов
увеличился на 17,6%).
Для оценки тенденций в долговой политике выбранных субъектов Российской
Федерации целесообразно рассмотреть показатели динамики объема долга в данных
регионах и рассчитать непосредственные показатели их долговой устойчивости.
«Пик» заимствований в Самарской области за рассматриваемый авторами
период (2015-2020 гг.) пришелся на 2017 год (67,4 млрд. руб.), однако, последующие 3
года характеризовались снижением государственного долга, величина которого в 2020
году составила 49,4 млрд. руб. Структурно, основная доля заимствований приходится на
облигации (52,9% – 68,5%) и бюджетные кредиты (17% – 30,2%) [7].
Оценка долговой устойчивости Самарской области проводится по методике
Минфина России, а также по авторской методике Е.А. Ермаковой (Таблица 1).

Таблица 1. Оценка долговой устойчивости Самарской области.

Методика 2015 2016 2017 2018 2019 2020
МФ Высокая Высокая Высокая Высокая Высокая Высокая
Ермаковой Средняя Средняя Средняя Средняя Средняя Средняя
Источник: составлено авторами на основе [1,6,7]

По результатам проведенной оценки при использовании методики Министерства

финансов Российской Федерации авторами сделан вывод о том, что долговая
устойчивость региона находится на высоком уровне за счет оптимизации расходов на
исполнение обязательств по долгу, а также увеличения доходной части бюджета. Исходя
из анализа, проведенного по методике Е. А. Ермаковой, необходимо отметить, что
коэффициент долговой нагрузки и критический уровень долговой нагрузки находились
в ожидаемо низких значениях, однако важным остается отсутствие изменения
среднедушевой долговой нагрузки.
Аналогичный анализ для Удмуртской Республики показывает, что 2017–2018 гг.
охарактеризовались снижением общего объема государственного долга (-4,1%
относительно 2016 года), что произошло впервые с 2009 года.
Улучшения, происходящие в долговой политике Удмуртии, связаны с
оптимизацией бюджетных расходов и исполнением задач, установленных
распоряжениями Правительства о долговой политике Удмуртской Республики [3]. В
рамках оптимизации расходов бюджета на обслуживание государственного долга
проводилась активная работа с коммерческими банками, в результате которой ставки по
кредитам были снижены с 12% до 7,6% годовых к 2019 году. Помимо этого, часть
коммерческих кредитов была заменена краткосрочными бюджетными кредитами, что

27
позволило снизить расходы по уплате процентов. Более того, в 2017 году было
заключено 4 соглашения о реструктуризации кредитов на сумму 1,95 млрд рублей.
Результаты оценки долговой устойчивости Удмуртской Республики по
применяемым авторами методикам представлены в Таблице 2.

Таблица 2. Оценка долговой устойчивости Удмуртской Республики.

Методика 2015 2016 2017 2018 2019 2020
МФ Низкая Низкая Низкая Средняя Средняя Средняя
Ермаковой Низкая Низкая Низкая Средняя Средняя Средняя
Источник: составлено авторами на основе [1,6,7]
Оценка при помощи методики Министерства финансов Российской Федерации
показала, что несмотря на высокое среднее отношение объема долговых обязательств к
объему доходов и высокую среднюю сумму платежей по обслуживанию
государственного долга Удмуртии, доля расходов по погашению долга в общем объеме
расходов лежит в пределах нормы. Расчет по методике Е. А. Ермаковой показал, что
коэффициенты долговой нагрузки на Удмуртскую Республику также лежат в пределах
нормы. Тем самым, несмотря на существующие проблемные зоны, прослеживается
положительная динамика в изменении долговой устойчивости Удмуртии.
Таким образом, несмотря на существующие различия в качественной оценке
долговой устойчивости рассматриваемых регионов, можно сделать вывод, что
принимаемые в них меры оптимизации структуры заимствований и расходов по
управлению государственным долгом приводят к положительным тенденциям.
Из проведенного анализа видно, что правительство Самарской области в рамках
дефицита бюджета проводит грамотную и эффективную долговую политику, которая за
период 2017–2019 продемонстрировала высокие показатели относительно базового года
(2015). Однако, авторами выявлено несколько проблемных зон, которым необходимо
уделить внимание при формировании долговой политики региона:
- рост расходов областного бюджета в условиях COVID-19 при плановом
дефиците бюджета;
- снижение уровня доступной ликвидности за счет снижения временно свободных
бюджетных средств;
- увеличение долговой нагрузки за счет принятия кредитных обязательств по
кредитам от кредитных организаций, которые намечены в долговой и бюджетной
политике на плановый период 2021 и 2022 годов [2];
- нестабильность на финансовом рынке вследствие чего могут возникать
трудности с рефинансированием государственного долга, где ценные бумаги занимают
около 60% [7].
Проведенный анализ долговой политики Удмуртии также позволяет заключить,
что в целом в Республике принимаются эффективные меры по повышению долговой
устойчивости субъекта. В этой связи представляется необходимым продолжение
политики, ориентированной на снижение объемов долга.
Исходя из проведенного анализа, авторами выделены наиболее успешные
решения, которые были приняты Правительствами рассматриваемых регионов для
управления государственным долгом и могут быть использованы другими субъектами
Российской Федерации в целях повышения результативности их долговой политики:
1. Ежегодная разработка и принятие документа на очередной финансовый год и
на плановый период, в котором установлены задачи и инструменты долговой политики,
и обозначены целевые показатели, а также срок их достижения;
2. Замена кредитов коммерческих организаций долгосрочными
государственными ценными бумагами, так как данный инструмент позволяет снижать

28
расходы на обслуживание государственного долга и «брать» денежные средства на срок,
необходимый для решения конкретных стратегических задач, независимо от условий
банка;
3. Активное использование краткосрочных заимствований, позволяющего решать
текущие задачи без отнесения расходов по ним в будущие периоды;
4. Оптимизация совокупных расходов субъекта с целью недопущения дефицита
бюджета, стимулирующего необходимость новых государственных заимствований.
Применение данных предложений позволит оптимизировать структуру
заимствований, а также добиться повышения эффективности расходов по управлению
государственным долгом. Необходимо отметить, что выработанные предложения
доказали свою значимость не только в случае необходимости преодоления сложившейся
трудной долговой обстановки (Удмуртская Республика), но и в благоприятных условиях,
когда основной целью является модернизация применяемых механизмов долговой
политики с целью повышения их результативности (Самарская область), что делает их
возможными к применению в макрорегионах с любым уровнем долговой устойчивости.

Список литературы:
1. Постановление Правительства Российской Федерации от 4 марта 2020 г. № 227
«Об утверждении Правил проведения оценки долговой устойчивости субъектов
Российской Федерации».
2. Постановление Правительства Самарской области от 14 декабря 2020 года
№1004 «Об утверждении основных направлений государственной долговой политики
Самарской области на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов».
3. Распоряжение Правительства Удмуртской Республики от 25 октября 2018 года
№ 1229-р «Об утверждении долговой политики Удмуртской Республики на 2019 год и
на плановый период 2020 и 2021 годов».
4. Балынин И.В. Оценка долговой политики субъектов Приволжского
федерального округа Российской Федерации в условиях несбалансированности
региональных бюджетов // Theoretical & Applied Science. 2013. № 12 (8). С. 101-104.
5. Балынин И.В. Комплексная оценка рисков несбалансированности
региональных бюджетов в субъектах Российской Федерации Приволжского
федерального округа // Научное обозрение. 2014. № 5. С.221-226
6. Ермакова Е.А. Методические подходы к оценке эффективности долговой
политики субъекта РФ // Финансы и кредит. 2014. № 28 (604). С. 32-39.
7. Объем и структура государственного долга. [Электронный ресурс]. - URL:
https://www.minfin.ru/ (дата обращения: 10.02.2020).

Ощепков Д. Д.
Научный руководитель: Прогунова Л.В.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

РАЗВИТИЕ ОНЛАЙН-СЕРВИСОВ ПО ОСУЩЕСТВЛЕНИЮ

МЕЖДУНАРОДНЫХ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ: БАНКИ ПРОТИВ ФИНТЕХА

Аннотация: цифровая трансформация мировой экономики затронула

банковскую систему. На рынке международных денежных переводов появляются новые
участники – финансово-технические компании, которые стремятся заменить банки в
международных финансовых операциях.
Ключевые слова: финтех-компания, банк, денежные переводы, цифровизация,
международные транзакции.

29
 ONLINE MONEY TRANSFER SERVICES DEVELOPMENT: BANKING VS
FINTECH-COMPANIES

Abstract: The digital transformation of the global economy influences the banking
system. Fintech companies enter the international money transfer market to replace banks in
the global transaction system.
Keywords: fintech-company, bank, money transfer, digitalization, cross-border
transactions.

Глобализация мировой экономики, усиление роли транснациональных

корпораций, динамично растущий уровень трудовой миграции ведут к постоянному
увеличению трансграничных денежных переводов между физическими лицами. Кроме
этого, развитие цифровизации приводит ко все большему использованию различных
новых онлайн-сервисов и платформ [1]. Все перечисленные факторы привели к
появлению и быстрому развитию в течение последнего десятилетия финтех-компаний,
предоставляющих услуги по выводу средств за рубеж по упрощенной по сравнению с
банками процедуре.
Финтех-компании привлекают пользователей за счет внедрения новых
технических решений в проведении финансовых операций. Такая цифровая
трансформация денежных переводов позволяет онлайн-сервисам снизить издержки
операционной деятельности, сократить сроки проведения операций и упростить
процедуру оформления платежного поручения. Место финтех-компаний на рынке
трансграничных переводов можно оценивать по ряду показателей, среди которых:
количество активных пользователей; количество проведенных транзакций; валовый
объем денежных переводов; география присутствия сервиса; объем привлеченных
инвестиций. Анализируя перечисленные показатели, можно выделить следующих
лидеров сегмента международных переводов: PayPal, TransferWise, Revolut, Xoom.
В таблице ниже приводится статистика международных частных переводов,
обработанных банками (по данным World Bank). В то же время в 2019 году одна из
крупнейших финтех-компаний TransferWise обработала переводы на сумму 65,4 млрд
USD.

Таблица 1
Динамика международных частных переводов, обработанных банками
Год Объем частных трансграничных переводов в мире (млрд
USD)
2019 424,8
2018 444,1
2017 421,4
2016 403,8
2015 401,6
Источник: data.worldbank.org/indicator/BX.TRF.PWKR.CD

Таким образом, по данным таблицы 1, оборот только одной финтех-компании

TransferWise по переводу платежей составляет более 10% оборота всех банков, что
свидетельствует о серьезной конкуренции, оказываемой финтех-компаниями
банковскому сектору в осуществлении денежных переводов.
Конкурентным преимуществом подобных сервисов является скорость
проведения транзакции. Высокая по сравнению с банками скорость обработки переводов
может быть достигнута за счет использования системы peer-to-peer (p2p). При

30
стандартном банковском переводе средства из банка отправителя направляются в банк-
корреспондент, а оттуда в банк получателя, на каждом этапе проходя проверку
соответствующим банком. Переводы p2p могут происходить без участия банка-
корреспондента.
Предположим, пользователь сервиса онлайн-переводов А направляет средства из
России на свой счет во Франции. Одновременно с этим пользователь Б направляет
средства из Франции на свой счет в России. Система переводов соотнесет два
перевода, и средства А, не покидая России, будут зачислены на российский счет
пользователя Б, тогда как средства Б, не покидая Франции, будут зачислены на
французский счет пользователя А.
За счет использования описанной выше системы, финтех-компании, могут
предоставить своим пользователям комиссии ниже банковских. Ниже приводятся
комиссии на проведение международных переводов российскими банками и сервисами
онлайн-переводов.

Таблица 2
Комиссии банков/финтех-сервисов на проведение международных переводов
Банк/Финтех-компания Размер комиссии (перевод 10 000 USD)
Сбербанк 1% (min 15 USD, max 250 USD) + комиссия банка-
корреспондента
Альфа-Банк 0,7% от суммы, min 990 руб. max 9 900 руб. + комиссия
банка-корреспондента
Райффайзенбанк 1.5% (min 30, max 250) от суммы + 25 USD
PayPal 3,9%+0,3 USD
TransferWise 1,05 USD (если у получателя есть счет в TransferWise)
Xoom 10 USD
Источник: Составлено автором на основе анализа официальных сайтов банков и
финтех-компаний

Как видно из данных, приведенных в Таблице 2, комиссия, предлагаемая Transfer-

Wise и Xoom более выгодна, чем предложения банков. Во-первых, размер
фиксированной комиссии финтех-компаний ниже, чем минимальная стоимость
валютного перевода у банков. Во-вторых, равная комиссия для любой суммы переводов
является удобнее для клиента при расчете суммы, которую перевододатель потратит на
комиссионные издержки.
Однако финтех-сервисы на текущем этапе своего развития неспособны
полностью вытеснить стандартные банковские переводы с рынка международных
транзакций. Несмотря на применение новейших технических решений для обеспечения
безопасности переводов через-онлайн сервисы, подобные операции по-прежнему
оцениваются экспертами как транзакции с повышенным уровнем риска [2].
Рассматривая проблему безопасности использования подобных сервисов, стоит
отметить риски потери доступа к личному кабинету. Произойти это может как по
техническим причинам, так и с применением социальной инженерии со стороны
злоумышленников. Для облегчения оформления переводов создатели онлайн-сервисов
позволяют найти получателя платежа по адресу электронной почты. Таким образом,
учетные данные пользователя могут быть скомпрометированы, а средства
несанкционированно выведены при потере доступа к электронной почте. В то время как
для оформления банковского перевода необходимо указать счет получателя, его имя,
адрес и SWIFT банка получателя. Подобная система использования реквизитов

31
позволяет убедиться, что средства будут доставлены конкретному человеку еще на
стадии оформления перевода.
К важным недостаткам онлайн-сервисов по переводу средств также относятся
ограничения по сумме проведения одной транзакции или сумме транзакций за
определенный период. Так, согласно информации на сайтах финтех-сервисов, PayPal
установил ограничение на сумму одной операции в размере 60 000 USD, TransferWise –
250 000 USD, Revolut – 340 000 USD. В то время как на ряд валютных переводов со счета
на территории РФ не распространяются ограничения на сумму в целом. Например, на
перевод средств на собственный счет или счет родственников за рубежом.
Отдельной проблемой является правовое регулирование оборота денежных
средств с использованием финтех-сервисов. Формально при переводе средств со счета в
банке РФ на счет онлайн-сервиса денежные средства начинают выступать в категории
«электронные деньги», которые не относятся к наличным или безналичным деньгам.
Электронные деньги являются лишь правом требования перечисленных средств
перевододателем в отношении компании-получателя. Подобный правовой казус ведет к
тому, что на операции с использованием электронных денег не распространяется
российское законодательство о банковской деятельности и безналичных расчетах [3].
Следовательно, пользователь сервиса с правовой точки зрения не защищен в случае, если
он утратил свои средства в результате технического сбоя или мошеннических действий.
Можно сделать вывод, что на данный момент финтех-сервисы, предлагающие
трансграничный перевод средств, достигли пика своего интенсивного развития: их
продукт удобен в использовании, а сроки обработки перевода максимально короткие в
условиях существующей финансовой системы и не могут быть сокращены еще больше.
Таким образом, финтех-сервисы переходят в стадию экстенсивного роста, когда объемы
переводов будут расти не за счет новых технических решений, а за счет привлечения
новых клиентов. При этом новый качественный переход будет возможен только при
изменении модели взаимодействия между банками и финтех-сервисами либо при
изменении правого регулирования оборота средств с использованием онлайн-сервисов.
При этом, на текущий момент перспектива сотрудничества банков и сторонних финтех-
сервисов выглядит маловероятной, так как комиссии за трансграничные переводы
относятся к статье доходов банковского сектора. То есть для банков может быть
интересен сам продукт онлайн-сервисов с технической точки зрения для оптимизации
собственных транзакций, но не использование услуг финтех-компаний в качестве
контрагентов. Следовательно, на сегодняшний день, несмотря на стабильный рост
объемов и динамичное развитие финтех-компаний в сфере переводов денежных средств,
банки обладают большей долей данного сегмента в силу описанных конкурентных
преимуществ, и нельзя выделить какие-либо предпосылки к изменению положения на
рынке международных транзакций.

Список литературы
1. Прогунова Л. В., Кобылянская А. А. Использование онлайн-платформ в
крупнейших аудиторских компаниях мира// Развитие бухгалтерского учета, анализа и
аудита в условиях цифровизации экономики. – 2020. – С. 81-85.
2. E. Todoroki, W. Noor, Risks Associated with Remittance Transactions// Making
Remittances Work: Balancing Financial Integrity and Inclusion. – 2014. – p. 27-36.
3. Обухова Т.Л., Чеперис А.В. Проблемы правового регулирования электронных
денег в РФ и перспективы их решения // Ученые записки. Нижегородский институт
управления – РАНХиГС, Нижний Новгород, 2015. С. 215-230.

32
 Пожидаева Е. А.
Научный руководитель: Шубцова Л. В.
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

ИННОВАЦИОННОЕ РАЗВИТИЕ СУБЪЕКТОВ РФ

(НА ПРИМЕРЕ РЕСПУБЛИКИ ТЫВА)

Аннотация: в данной работе рассматриваются основные показатели социально-

экономического положения Республики Тыва в 2020 году с ее перспективами
дальнейшего развития. Рассмотрены мероприятия, реализация которых возможна в
рамках предложенной Стратегии.
Ключевые слова: социально-экономическое развитие, Республика Тыва,
инновационное развитие, инновации в сфере управления, Стратегия социально-
экономического развития, кластеры.

INNOVATIVE DEVELOPMENT OF THE SUBJECT OF THE RUSSIAN

FEDERATION (ON THE EXAMPLE OF THE REPUBLIC OF TYVA)

Abstract: this paper examines the main indicators of the socio-economic situation of
the Republic of Tyva in 2020 with its prospects for further development. The activities that can
be implemented within the framework of the proposed Development Strategy are considered.
Keywords: socio-economic development, Republic of Tyva, innovative development,
innovations in the field of management, Strategy of socio-economic development, clusters.

Социально-экономическое развитие России предполагает равномерное

распределение ресурсного и финансового потенциала страны по всей ее территории. В
современных реалиях России необходимо аккумулировать свои внутренние резервы не
только для преодоления внутреннего кризиса в условиях глобальной нестабильности и
выдвигаемых западными странами санкций, но и для стимулирования развития
инноваций в стране, выдвижении собственных технологий и услуг на мировой рынок.
Для достижения данной цели прежде всего необходимо уделять внимание
пространственному развитию страны. Межрегиональное неравенство в сфере
обеспеченности ресурсной базы уже на протяжении многих лет является одной из
основных проблем российской социально-экономической политики. Поэтому вопрос
развития и раскрытия потенциала отсталых регионов сейчас имеет особую актуальность.
Республика Тыва на последним аналитическим данным является аутсайдером среди
регионов по множеству показателей:
1. Социально-экономическое развитие – 85 место в рейтинге с показателем 10,2;
2. Качество жизни – 85 место с показателем 17,2;
3. Инновационность региона – 82 место;
4. Конкурентоспособность – 83 место;
5. Инновационное развитие – 76 место. [1]
Для подтверждения наличия социально-экономических проблем в регионе можно
проанализировать несколько показателей. (таб.1)

Таблица 1 – Показатели социально-экономической ситуации в регионе [3]

Показатель 2016 2020 2024
Ожидаемая продолжительность жизни,
64,2 68,5 71,0
лет
Уровень безработицы, % 16,6 15,5 12,2

33
 Реальные доходы населения, % 87,3 100,3 103,0
ВРП, млн.руб 52 700 65 600 78 000
Инвестиции в основной капитал,
10 640 7 100 9 230
млн.руб
Доходы от внешнеэкономической
22 810 27 349 28 499
деятельности, млн.руб

На основе приведенных выше данных можно сделать вывод о том, что по всем
показателям планируется постепенное улучшение ситуации в Республики. Однако,
кажется довольно перспективной возможность ускорения темпов роста некоторых
показателей за счет развития инновационной составляющей региона, в том числе в сфере
управления. Для анализа конкурентоспособности и выработки стратегии по его
развитию необходимо более детально изучить сильные и слабые стороны региона:

Таблица 2 – Анализ преимуществ и недостатков Республики Тыва

Преимущества Недостатки

Благоприятное географическое положение Удаленность от мировых рынков сбыта

Республики с точки зрения транзитных
возможностей
Наличие туристско-рекреационного Низкий уровень транспортно-
потенциала коммуникационной освоенности районов
Богатая минерально-сырьевая база Низкий уровень развития инновационного
предпринимательства
Примечание: составлено автором на основе данных Социально-экономическое
положения Республики Тыва в 2019 году [4]

Для достижения целей, поставленных в Стратегии социально-экономического

развития Республики Тыва до 2030 года, необходимо грамотно разработать и исполнить
мероприятия, которые позволят достичь максимальных показателей по рассмотренным
параметрам. Для разработки подобных мероприятий необходимо ориентироваться на
нынешнее состояние региона и наиболее перспективные отрасли его развития.
Для более гармоничного выполнения Стратегии необходимо достичь тех целей,
выполнение которых улучшит наибольшее количество показателей социальной сферы и
экономической. К подобным целям можно отнести:
- Развитие инновационных технологий в научных сферах, демонстрирующих
наибольшие показатели прибыльности и рентабельности;
- Создание цифровой логистической системы совместно с Китаем и Монголией в рамках
уже действующих проектов;
- Внедрение современных технологий в производственный сектор через создание
государственных программ trade-in и т.п;
- Строительство индустриальных (промышленных) парков;
- Развитие наукоемких отраслей как промышленности, так и малого
предпринимательства с созданием необходимой инфраструктуры по всей территории
региона;
- Развитие сферы производства и распространения строительных материалов.
Для достижения поставленных целей необходима разработка соответствующих
мероприятий, направленных на пространственное развитие Российской Федерации.
Варианты возможных мероприятий должны предполагать комплексное решение
нынешних социально-экономических проблем на территории всего региона, так же в
34
будущем они могут быть адаптированы для повышения качества жизни в иных
субъектах РФ. Одним из возможных вариантов мероприятий является:

• Участие в Агропромышленном кластере Иркутской области,

Туристическом кластере Республики Алтай, Кластере
Создание 3 кластеров и производителей органической продукции Красноярского края
• Создание кластера в сфере лесопромышленного производства,
участие в действующих кластера строительных материалов и технологий с возможность
госзаказа, кластера по развитию добывающей промышленности

• Введение единой грантовой системы для малого бизнеса с

социальной направленностью
Поддержка малого • Создание налоговых льгот для компаний, занимающихся
инновационной деятельностью
и среднего бизнеса • Организация тендеров с участием представителей из Китая и
Монголии

• Повышение инвестиционной привлекательности региона за

Повышение уровня счет организации введение дополнительных субсидий и льгот
конкурентоспособности частному сектору
и инновационности • Увеличение количества научных и инновационных
региона в 3 раза организаций в 2 раза

Рисунок 1 – Возможные мероприятия социально-экономического развития

Республики Тыва

Таким образом, на основе проведенного анализа можно сказать, что нынешнее

состояние региона является следствием его отдаления от ведущих экономических
центров России. Однако с учетом все более развивающихся отношениях России с Китаем
и устойчивого сотрудничества с Монголией можно с уверенностью сказать, что
Республика Тыва имеет достаточно перспективное будущее, как логистический цент
между указанными странами. Развитие инновационных технологий, промышленного,
сельскохозяйственного и туристического сектора в составе кластеров и групп
международного сотрудничества с должной поддержкой государства поможет
Республике улучшить свои показатели в сфере социально-экономического развития.

Список литературы:
1. Российские рейтинги регионов, рекомендуемые для использования при
стратегическом планировании // Код доступа:
https://stratplan.ru/UserFiles/Files/Ratings_regions.pdf
2. Рейтинг инновационного развития регионов России // Код доступа:
https://issek.hse.ru/rirr2019
3. Социально-экономическое положение Республики Тыва в 2019 году // Код
доступа: https://krasstat.gks.ru/storage/mediabank/1.37.2РТ-12.pdf
4. Стратегия социально-экономического развития Республики Тыва // Код доступа:
https://www.economy.gov.ru/material/file/e5d7757d02411b83d11bedda5f064078/612
18rt.pdf

35
 Снаговская Е.А.,
Гильфанов И.Ф.
Научный руководитель: Чалова А.Ю.
РЭУ имени Г. В. Плеханова

ВЛИЯНИЕ ВНЕШНИХ ФАКТОРОВ НА ДИНАМИКУ АКЦИЙ КОМПАНИИ

PFIZER В УСЛОВИЯХ ПАНДЕМИИ

Аннотация: в статье анализируется влияние различных факторов на изменение

цен на акции компании Pfizer в 2020 году. Формулируются проблемы функционирования
компании на фармацевтическом рынке. Приводятся и обосновываются возможные
тенденции и прогноз финансового положения Pfizer в 2021 году.
Ключевые слова: Pfizer, акции, пандемия, вакцина, фармацевтический рынок.

THE IMPACT OF EXTERNAL FACTORS ON THE DYNAMICS OF PFIZER'S

SHARES IN THE CONDITIONS OF PANDEMIC

Abstract: the article analyzes the impact of various factors on the change in Pfizer's
share prices in 2020. The problems of the company's functioning in the pharmaceutical market
are formulated. Possible trends and forecasts of Pfizer's financial position in 2021 are presented
and substantiated.
Keywords: Pfizer, stocks, pandemic, vaccine, pharmaceutical market.

В связи с началом пандемии COVID-19 существенно возросло значение

фармацевтического сегмента фондового рынка, поскольку создание эффективной
вакцины от коронавируса превратилось в насущную потребность во всем мире. Из-за
возросшего спроса на лекарства доходы фармацевтического рынка существенно
возросли в том числе как в России, так и в мире. Так, пристальное внимание инвесторов
сосредоточилось на нескольких компаниях, ярким представителем которых является
американская компания Pfizer, Inc. По данным журнала Pharmaceutical Executive, в 2019
году Pfizer заняла первое место в рейтинге крупнейших компаний на мировом
фармацевтическом рынке. [10]
В 2019 году цены на акции данной компании варьировались в пределах от 32,5$
до 41,7$. Ключевое изменение в динамике цен на акции произошло 11 марта 2020, когда
Всемирная организация здравоохранения объявила начало пандемии. На этом фоне
акции Pfizer потеряли 11% стоимости за два дня. [12]

Рис. Изменение цен на акции Pfizer в 2020 году

36
 29 мая президент США Дональд Трамп объявил о разрыве отношений с
Всемирной организацией здравоохранения. [11] Причиной послужила зависимость ВОЗ
от Китая, из-за чего, по мнению Трампа, достоверная информация о коронавирусе не
была распространена вовремя. Как следствие, коронавирусная эпидемия получила
большее распространение, приведшее к росту числа заболеваний. В связи с этим, США
прекратили финансирование организации в размере 450 млн. долларов. Это стало
существенной потерей для ВОЗ, курирующей разработку вакцин для борьбы с
коронавирусом. На этом фоне акции Pfizer упали на 7% к началу июня и 14% к концу
месяца. [12]
В середине ноября 2020 года Pfizer объявил о 90-процентной эффективности
тестируемой вакцины, после чего холдинговая компания американского инвестора
Уоррена Баффета купила 3,7 млн акций компании. [6, 7] Впервые за несколько лет
Berkshire Hathaway инвестировала в фармацевтический сектор, а именно в AbbVie,
Bristol-Myers Squibb, Merck и Pfizer. Данное действие является среднесрочным
вложением, которое должно окупиться к концу 2021 года, так как одна из компаний-
производителей выиграет от продаж вакцины, а следовательно, ее капитализация и
акции вырастут.
Инвесторы отслеживают сделки Berkshire Hathaway, так как она является
авторитетом на фондовом рынке. Это стало одной из причин роста акций Pfizer на 15%.
[12]
2 декабря 2020 года Великобритания стала первой страной, распространившей
вакцину Pfizer среди населения. За это она была раскритикована главным медицинским
советником американского президента Энтони Фаучем. Но это не оказало негативного
влияния на курс акций, кроме того, он вырос на 12%. [12] Это было ожидаемо так как
новый этап разработки любого продукта повышает интерес у инвесторов, вследствие
чего курс растет. [1]
8 декабря 2020 года в докладе Управления по вопросам качества продовольствия
и медикаментов (FDA) США были упомянуты несколько смертей после вакцинации от
Pfizer. [9]. Данная новость была быстро распространена СМИ без уточнения о
сопутствующих заболеваниях пациентов, вследствие чего акции фармацевтической
компании упали на 14%. [12] Впоследствии эксперты подтвердили непричастность
препарата к летальным исходам, но это никак не изменило ситуацию на фондовом рынке.
[4]
На начало 2021 года цена продажи одной вакцины корпорации Pfizer достигает
19,5$. [2] Цены других производителей варьируются от 4 до 10$. Такая разница
обусловлена особыми условиями хранения американского препарата: он может
храниться один месяц при температуре от -70 до -80 градусов по Цельсию. Как следствие
проблемы транспортировки и хранения, влияющие на ценовой диапазон.
Основными клиентами компании являются страны ЕС, США, Британия, Япония,
Канада и Австралия. Они производят массовую закупку вакцины Pfizer из-за чего
развивающиеся страны не имеют возможности приобрести нужное количество
препарата, также на это влияет высокая цена.
В 2021 году Pfizer получил отказ от Росздравнадзора в распространении вакцины
на территории России. Причиной этого стала Российская разработка “Спутник V” -
первая зарегистрированная вакцина от коронавируса в мире. Закупка американского
препарата не входит в интересы России, поэтому она не заключает сделку.
Фармацевтическая корпорация задерживает поставки вследствие чего доверие
стран-покупательниц к ней падает. Если ситуация будет развиваться в подобном ключе
дальше - многие договоры будут расторгнуты, а акции компании упадут сильнее чем
летом 2020 года.

37
 Из-за таких опасений компания Уоррена Баффета полностью избавилась от всех
акций Pfizer. [5]
В связи с тем, что американская корпорация направила все свои силы на
разработку вакцины ее выручка в 2020 году составила 41 908 млн долларов, что почти
на 20% ниже, чем в предыдущем отчетном году. По ее прогнозам, прибыль от продажи
вакцины составит примерно 15 млрд долларов. [8]
На начало 2021 года был произведен следующий предзаказ вакцины различными
странами: США - 600 млн, Великобритания - 40 млн, Япония - 120 млн, ЕС - 300 млн. [3]
Произведя несложные расчеты можно сделать вывод, что прогноз Pfizer достаточно
оптимистичен, но учитывая недовольство стран ЕС упомянутое выше доход может
сократиться минимум на 3 млрд долларов. Также корпорация не смогла заключить
сделку с одним из самых крупных заказчиков - Индией. Возможно, они все же сумеют
договориться и тогда выручка вырастет, но это маловероятно, так как Индия -
развивающаяся страна, а цена закупки вакцины Pfizer слишком высока в таком объеме.
Компания Pfizer в период пандемии выбрала заведомо проигрышную стратегию
и допустила большое количество организационных ошибок. Она продолжает работать в
том же формате и если не исправит проблемы с поставками, не найдет способ снизить
цены, не переработает формулу препарата в более удобную для хранения и перевозки,
то она не окупит свои вложения в разработку вакцины. Все перечисленные нововведения
также потребуют больших финансовых затрат и времени, а в разработке вакцины это
главный ресурс, которого мало. Американская компания его исчерпала, поэтому стоит
ожидать к концу 2021 года падения акций. Это произойдет из-за того, что конкуренты на
данном сегменте фармацевтического рынка могут сделать шаг вперед, в то время как
Pfizer останется на том же месте.
Таким образом, в 2021 году компании Pfizer стоит менять свою торговую и
организационную политику для возвращения и укрепления своих позиций на рынке.

Список литературы:
1. Ведомости. Разработчик оценил эффективность вакцины Pfizer от новых
штаммов коронавируса. - URL:
https://www.vedomosti.ru/society/news/2021/01/28/855806-razrabotchik-otsenil-effektivnost-
vaktsini-pfizer-ot-novih-shtammov-koronavirusa
2. Ведомости. Pfizer заработает на своей вакцине от коронавируса $15 млрд за год.
- URL: https://www.vedomosti.ru/business/articles/2021/02/03/856577-pfizer-zarabotaet
3. ИнтеРФакс. Более 80% доз потенциальной вакцины Pfizer купили развитые
страны мира. - URL: https://www.interfax.ru/world/737044
4. Медвестник. Регуляторы объяснили смерти после получения вакцины Pfizer
пожилым возрастом. – URL: https://medvestnik.ru/content/news/Regulyatory-obyasnili-
smerti-posle-polucheniya-vakciny-Pfizer-pojilym-vozrastom.html
5. РБК. Компания Уоррена Баффета тайно купила акции Verizon и Chevron. - URL:
https://quote.rbc.ru/news/article/602ca1319a79476cef4fe228
6. Forbes. Как заработать на растущем фармрынке: акции 12 компаний и двух
фондов, в которые стоит инвестировать. - URL: https://www.forbes.ru/finansy-i-
investicii/414203-kak-zarabotat-na-rastushchem-farmrynke-akcii-12-kompaniy-i-dvuh-
fondov-v
7. Forbes. Pfizer и BioNTech сообщили об успехе третьей фазы испытаний
вакцины от COVID-19. - URL: https://www.forbes.ru/newsroom/obshchestvo/413363-
pfizer-i-biontech-soobshchili-ob-uspehe-tretey-fazy-ispytaniy-vakciny-ot
8. Investing.com. Pfizer Inc (PFE). - URL: https://ru.investing.com/equities/pfizer-
income-statement

38
 9. Lenta.ru. В США умерли шесть участников испытаний вакцины Pfizer. - URL:
https://lenta.ru/news/2020/12/08/vac_dead/
10. Pharmaceutical Executive. Pharm Exec's Top 50 Companies 2019. - URL:
https://www.pharmexec.com/view/pharm-execs-top-50-companies-2019
11. The Bell. Трамп разорвал отношения с ВОЗ из-за Китая. - URL:
https://thebell.io/tramp-razorval-otnosheniya-s-voz-iz-za-vliyaniya-kitaya
12. Yahoo!Finance. Pfizer Inc (PFE). - URL: https://finance.yahoo.com/chart/PFE

Чернышева М.А.
Научный руководитель: Балынин И.В.
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

РЕАЛИЗАЦИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО ПРОЕКТА «ЖИЛЬЕ И ГОРОДСКАЯ

СРЕДА» В УСЛОВИЯХ НОВОЙ РЕАЛЬНОСТИ

Аннотация: статья посвящена проблемным вопросам реализации национального

проекта "Жилье и городская среда". На основе анализа данных выявлены проблемы
исполнения целей и достижения ключевых показателей, а также предложены меры по их
решению с учетом адаптации к условиям новой реальности.
Ключевые слова: пандемия, антикризисные меры, жилье, ипотека, эскроу,
себестоимость строительства.

IMPLEMENTATION OF THE NATIONAL PROJECT "HOUSING AND

URBAN ENVIRONMENT" IN THE CONDITIONS OF THE NEW REALITY

Abstract: the article is devoted to the problematic issues of the national project
"Housing and Urban Environment". Based on the analysis of the data, the problems of achieving
goals and achieving key indicators were identified, and measures were proposed to solve them,
taking into account adaptation to the conditions of the new reality.
Keywords: pandemic, anti-crisis measures, housing, mortgages, escrow, construction
costs.

По данным заключения Счетной палаты Российской Федерации за 11 месяцев

2020 г. по сравнению с аналогичным периодом 2019 г. произошло увеличение
показателей по исполнению ряда национальных проектов, однако, несмотря на пакет
антикризисных мер, предпринятых Правительством России, в связи с необходимостью
сглаживания последствий распространения коронавирусной инфекции, целевые
показатели исполнения национальных проектов так и не были достигнуты. Так,
национальный проект «Демография» в 2020 г. исполнен на уровне 90,5% против 86,85%
в 2019 г. Увеличился темп реализации национального проекта «Жилье и городская
среда», несмотря на распространение новой коронавирусной инфекции COVID-19,
благодаря предпринятым антикризисным мерам, был достигнут целевой показатель на
уровне 88,2%, что превысило на 14,2 % достигнутый уровень в 2019 г.
Одним из главных недочетов определения уровня реализации национальных
проектов является отсутствие единой методики оценки эффективности, при этом,
эффективность оценивается на основе хода исполнения нацпроектов и достижения
целевых показателей.

39
 В процессе анализа реализации национального проекта «Жилье и городская
среда» за пятилетний период, автором был выявлен ряд основных проблем, влияющих
на его ход и результат реализации, среди которых, особенно отметим следующие:
1. Проблема: снижение покупательной способности населения, реальных
располагаемых денежных доходов (рис. 1).
По данным Счетной палаты Российской Федерации не более 30% Россиян могут
позволить оформить ипотеку при покупке жилья. К причинам можно отнести
следующее: недостаточность покупательной способности населения, низкий уровень
денежных доходов и высокая закредитованность.

0,7 IV квартал
2020 0,2 1
-4,8 1,8 III квартал
-0,1 0,1
2019
-8,4 2,9 II квартал
2018 -0,7 1,1
0,7
2017 1
0,1 1,4 I квартал

-10 -8 -6 -4 -2 0 2 4
Рисунок 1. Динамика изменения индекса реальных располагаемых доходов
населения к соответствующему периоду прошлого года, %
Источник: составлено автором на основе данных Росстат

По данным за октябрь 2020 года средневзвешенная ставка по ипотеке находится

в пределах ниже 10% годовых. При этом для отдельных категорий граждан кредит на
жилье предоставляется по ставке 4,7% годовых (для семей с детьми). Несмотря на
снижение ставок по ипотечному кредитованию, для большинства Россиян, приобретение
нового жилья, по-прежнему, недоступно.
Для решения существующей проблемы необходимо проработать вопрос о
реализации следующих инструментов.
a. Предоставление «Служебного жилья», с правом последующего выкупа,
при этом организациям предоставить налоговые льготы. Предоставлять жилье
нуждающимся в улучшении жилищных условий гражданам за счет бюджета
организации, по месту их работы.
В 2019 году 15 978 молодых семей получили социальные выплаты из
федерального бюджета в размере 5 058 829,1 тыс. руб., или в среднем из расчета на одну
семью 317,0 тыс. руб. Норматив стоимости кв. м. общей площади жилья по России по
состоянию на 01.07.2020 года составил 46 013 руб. По состоянию на 2020 год
планируется обеспечить более 15 000 молодых семей жильем. С учетом оптимальной
площади для однокомнатной квартиры – 36 – 42 кв. м, и двухкомнатной – 54 - 62 кв. м.
средняя стоимость жилья составит:
Однокомнатной квартиры: 42 * 46 013 = 1 932 588 руб.
Двухкомнатной квартиры: 62 * 46 013 = 2 852 806 руб., где
46 013 – нормативная стоимость 1 кв. м. за 1 полугодие 2020 г. по данным
Минстроя.
Минимальный объем денежных средств, необходимый для обеспечения молодых
семей жильем составит: 1 932 588 * 15 000 = 28 988 820 000 руб.
По результатам инвентаризации Минстроя в январе 2020 г. не обеспечено 219
ветеранов и инвалидов. Объем финансового обеспечения: 219 * 54 * 61 903,3 = 732 068
425,8 руб.; где 54 = 18*3 (18 кв. м (норматив на 1 чел.); 3 чел. (min количество членов
семьи), 61 903,3 руб. за кв. м – средняя рыночная стоимость жилья по России.

40
 b. Предоставление муниципального жилья в аренду, с правом выкупа в
течение определенного количества лет, рассчитанного в зависимости от ряда условий:
возраста нанимателя, доходов, состава семьи. Арендную плату в месяц возможно
установить в объеме, не превышающем 0,5-1,0% от кадастровой стоимости жилья, с
учетом понижающих коэффициентов, применительно к каждому из сценарных условий.
c. Строительство арендного жилья. Благодаря решению данной проблемы
доля населения, обеспеченного жильем, значительно вырастет, а также позволит
обеспечить социальную защищенность малообеспеченных семей.
2. Проблема: Рост цен на первичном рынке жилья за 2011-2019 г.
Причиной роста цен на первичном рынке жилья является удорожание
себестоимости строительства, на которое повлияло рост стоимости импортных
материалов и падение курса национальной валюты (табл. 1).

Таблица 1.
Средняя стоимость нового жилья в России на конец периода, тыс. руб. за 1 кв. м.
Темп Темп Темп
2017 2018 2019 2020
роста, % роста, % роста, %
Все квартиры 56,88 61,83 108,7 64,06 103,6 79,00 123,3
Среднего
56,61 56,28 99,4 61,23 108,8 80,43 131,4
качества
Улучшенного
52,90 60,14 113,7 59,10 98,3 68,63 116,1
качества
Элитные 104,41 131,82 126,2 157,27 119,3 170,54 108,4
Источник: составлено автором на основе данных Росстата

Дополнительно, в 2019 году, повышение цен вызвано реформированием отрасли,

связанное с переходом на проектное финансирование с применением эскроу.
В качестве решения данной проблемы можно рассматривать налоговые
послабления и господдержки в виде: установить налоговые льготы для новых
строительных организаций и предприятий по производству строительных материалов в
регионах, а также установления субсидий из федерального бюджета строительным
организациям для развития компании. Также еще одним решением может быть
осуществление транспортировки строительного материала из других регионов с
установлением налоговых льгот для этих организаций. Реализацию данного
предложения можно осуществить посредством создания предприятий по форме
государственно-частного партнерства. В качестве налоговых льгот, установить особую
ставка налогообложения в размере 10%.
Реализация данной меры, позволит увеличить объем строительства жилья, а также
будет способствовать сокращению стоимости строительства, в связи с чем жилье станет
более доступным.
3. Проблема: Высокая себестоимость строительства.
В разных субъектах Российской Федерации себестоимость строительства
формируется под воздействием различных факторов, в зависимости от индивидуальных
особенностей региона, например:
a. Отсутствие строительных организаций и предприятий по производству
строительных материалов в отдельных регионах Крайнего Севера, Сибири и Дальнего
Востока и др., способствует снижению объема строительства жилых домов в этих
субъектах Российской Федерации (рис. 2).

41
 b. Высокая плотность существующей застройки территории, отсутствие
свободных резервных площадей для новой застройки, наличие\отсутствие
соответствующей инфраструктуры.

50 41,77 41,66 42,87 44,48

45 39,54 39,53 41,13
40
35 38,51 38,86 38,95 38,78 40,11
30 36,83 37,55 Городская
25 местность
20
15 Сельская
10
5 местность
0
2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Рисунок 2. Средняя фактическая стоимость строительства одного кв. м общей
площади жилых помещений в Российской Федерации, тыс. руб.
Источник: составлено автором на основе данных Росстата

В качестве решения, предлагается рассмотреть установление налоговых льгот для

новых строительных организаций и предприятий, а также выделить субсидии из
федерального бюджета строительным организациям для развития предприятия.
Ускорение разработки и утверждения стратегии развития строительной отрасли и ЖКХ
Российской Федерации на период до 2030 года, вместе с налоговыми льготами и
государственной поддержкой в иной форме, поможет достичь целевых показателей.
В качестве мер, направленных на повышение доступности и качества жилья для
граждан России с учетом новой реальности: введением ограничений, и необходимостью
обеспечения социальной дистанции, вызванных в связи с принятием мер по
предотвращению распространения коронавирусной инфекции, необходимо рассмотреть
вопросы развития индивидуального жилищного строительства; обеспечения
строительства нового жилья на основе государственно-частного партнерства (ГЧП),
развития малоэтажной застройки, по типу городских поселков.
Таким образом, достижение ключевого показателя выполнения федеральной
программы «Жилье» Национального проекта «Жилье и доступная среда», возможно за
счет увеличение объема индивидуального-жилищного строительства, развития
малоэтажной застройки, достижении сокращения расходов из бюджетов бюджетной
системы Российской Федерации, за счет льготного ипотечного кредитования по
сниженным ставкам, и предоставлению субсидий в объеме, не превышающем 10 %
стоимости жилья, за счет региональных бюджетов.

Список литературы
1. Стратегия развития строительной отрасли Российской Федерации до 2030
года [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://stroystrategy.ru/ (дата обращения:
07.01.2021).
2. Заключение Счетной палаты на исполнение федерального бюджета за 2019
год. [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://ach.gov.ru/audit/zaklyuchenie-na-2019
(дата обращения: 07.01.2021).
3. Заключение Счетной палаты на исполнение федерального бюджета за
январь-ноябрь 2020 года. [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://ach.gov.ru/audit/
(дата обращения: 07.01.2021).

42
 Шебанова А. А.
Научный руководитель: В. В. Кульков
НИУ ВШЭ

ВЛИЯНИЕ ЦИФРОВИЗАЦИИ НА ТАМОЖЕННОЕ ДЕЛО И

МЕЖДУНАРОДНЫЙ БИЗНЕС

Аннотация: В статье исследуется процесс влияния цифровизации на таможню и

международный бизнес. На примерах отдельных стран и компаний объясняется работа
цифровых механизмов и возможные результаты. Также в работе были
проанализированы некоторые ошибки при внедрении новых технологий в работу.
Ключевые слова: цифровизация, таможенное дело, международный бизнес,
машинное обучение, искусственный интеллект, большие данные, платформенная
экономика.

THE IMPACT OF DIGITALIZATION ON CUSTOMS AND INTERNATIONAL

BUSINESS

Abstract: The article examines the impact of digitalization on customs and international
business. The work of digital mechanism and possible outcomes are explained by examples of
individual countries and companies. Also, a part of the paper is dedicated to the mistakes made
in the implementation of new technologies.
Keywords: digitalization, customs, international business, machine learning, artificial
intelligence, big data, platform economy.

Актуальность исследования заключается в том, что важность процесса

цифровизации растёт с каждым годом. Однако некоторые страны и представители
международного бизнеса не приоритизируют внедрение цифровых практик в работу
таможни и компаний, в то время как процессы, сопряжённые с цифровыми системами,
позволяют получить преимущество перед конкурентами и повысить эффективность.
Цель исследования – на конкретных примерах рассмотреть влияние цифровизации на
таможенное дело и международный бизнес.
Цифровизация таможни – сфера, в которую активно инвестирует часть государств.
Это происходит по следующим причинам:
1) цифровизация таможни позволяет упростить бюрократические процессы;
2) цифровизация позволяет централизовать таможню и обеспечить её эффективное
функционирование [1];
3) цифровизация снижает риск коррупции в таможенном деле [2] и позволяет
защитить международную торговлю от преступности [3].
К примеру, королевское таможенное управление Малайзии разработало
информационную систему uCustoms, которая является «обновлённой версией»
национального единого окна, основанной на эффективном обмене информацией,
оптимизации процедур и сотрудничестве среди всех агентств. Другими словами,
uCustoms – набор подсистем, цель которых облегчить торговлю путём предоставления
возможности подавать декларации для импортных, экспортных и транзитных операций
и обрабатывать платежи по пошлинам в режиме онлайн через защищенный и удобный
для клиентов портал. Она охватывает восемь основных групп операций: регистрацию и
лицензирование, очистку, аудит, контроль, бухгалтерский учет, управление знаниями,
системное управление и технологии. [4]

43
 В Великобритании действует система таможенной обработки импортных и
экспортных грузов (CHIEF). Её цель – снизить нагрузку в условиях быстро идущего
потока товаров путём моментального реагирования на заявки клиентов. Таким образом,
за пять секунд система позволяет обработать декларацию и почти сразу же предоставить
ответ клиенту. Весь процесс включает: проверку более 50 элементов данных,
определение ответственности товаров перед таможенными и акцизными сборами и
налогом на добавленную стоимость (НДС), а также запретов и ограничений, расчёт
стоимости товаров и взимаемой выручки, оценку рисков декларации товаров,
автоматизацию взимания пошлины. Так, CHIEF принимает 99,8% импортных и
экспортных записей в электронном виде, обрабатывает более 67 миллионов импортных
и экспортных деклараций в год, сопоставляет таможенные декларации с другой
доступной информацией, обрабатывает более 350 000 лицензий на импорт и экспорт в
год, предоставляет данные об импорте и экспорте для Управления национальной
статистики Великобритании. [5]
На территории Сербии существует компьютерная система, которая позволяет в
режиме реального времени обмениваться сообщениями между странами, отслеживать
товары и управлять гарантиями от начала до конца. Она представляет собой отдельное
приложение, которое называется Новая компьютеризированная транзитная система
(NCTS). Внедрение процедуры общего транзита через NCTS дало быстрые результаты,
которые привели к увеличению количества транзитных операций на территории Сербии.
[6]
Кроме того, цифровизация коренным образом изменяет укоренившиеся бизнес-
практики, бросая вызов уже давно существующим компаниям и предоставляя множество
возможностей новичкам. Процесс цифровизации затронул многие сферы
международного бизнеса. Наиболее значимыми из них являются следующие:
1) снижение транзакционных издержек;
2) снижение важности местоположения для ведения операций;
3) аутсорсинг и офшоринг. [7]
Таким образом, можно прийти к выводу, что процесс цифровизации особенно
полезен для молодых компаний. Недостаточность ресурсов, ограниченность бюджета
компенсируются возможностями, которые предлагают технологии.
В рамках исследования предлагается выделить следующие сферы, оказывающие
влияние на бизнес-модель:
I. Машинное обучение и искусственный интеллект.
Ожидается, что к 2022 году мировой рынок машинного обучения вырастет до 8,81
млрд долларов. Эти технологии позволяют бизнесу получить значительное
преимущество перед конкурентами за счет повышения прозрачности данных,
повышения эффективности внешних и внутренних процессов (т.е. оптимизации цепочки
создания стоимости и операций) и значительного сокращения расходов. [8]
II. Большие данные.
Технология позволяет выявить скрытые закономерности, корреляции, а также дать
понимание для принятия правильных бизнес-решений. [9]
Это используется: [9]
1. Для привлечения клиентов.
Пример: Coca-Cola. В 2015 году Coca-Cola создала программу лояльности,
основанную на цифровых технологиях.
2. Для организации рекламы и проведения маркетинговых исследований.
Пример: Netflix. Имея более 100 миллионов подписчиков, компания собирает
огромные объемы данных, на основе которых пользователь получает подборку фильмов
для просмотра, что облегчает поиск.

44
 3. Для управления рисками.
Пример: UOB Bank, Сингапур. Банк UOB недавно протестировал систему
управления рисками, основанную на больших данных. Система управления рисками
больших данных позволяет банку сократить время расчёта стоимости, подверженной
риску. Первоначально это занимало около 18 часов, однако время сократилось до
нескольких минут.
4. Для стимулирования инноваций.
Пример: Amazon Fresh, Whole Foods. Сосредоточившись на аналитике больших
данных, Amazon Whole Food может понять, как клиенты покупают продукты и как
поставщики взаимодействуют с продавцом. Эти данные дают представление о
необходимости внесения дальнейших изменений.
5. Для управления цепочками поставок.
Пример: PepsiCo. Компания стремится к тому, чтобы полки ритейлеров регулярно
пополнялись соответствующими объемами и видами товаров. Клиенты предоставляют
компании отчеты, и эти данные используются для прогнозирования потребностей в
производстве и отгрузке.
III. Платформенная экономика.
В исследовательском отчете McKinsey говорится, что более 30% мировой
экономической деятельности – около 60 триллионов долларов – может быть обеспечено
цифровыми платформами через шесть лет. [10]
Примером того, как традиционная компания превращается в платформенный
бизнес за счет приобретений, является Walmart. Когда розничный гигант приобрел
Jet.com в 2016 году и инвестировал в Flipkart в 2018 году, он в четыре раза увеличил
количество SKU (складских единиц или уникальных товаров для продажи) с 15
миллионов до 60 миллионов. [10]
Однако известно, что не всегда попытка внедрить цифровые технологии в бизнес
приводит к успеху. Понимание ошибок компаний может помочь избежать потерь:
GE: было создано цифровое бизнес-подразделение. Ошибкой было то, что
компания сосредоточилась на краткосрочных целях и размерах доходов. Качеству
работы уделялось значительно меньше внимания. [11]
Ford: новая цифровая служба Ford Smart Mobility функционировала отдельно от
остальной части компании и не была интегрирована в единую систему. Также в сегмент
были вложены огромные средства, вследствие чего в «старых» бизнес-единицах
возникли проблемы (снижение эффективности и качества работы). [11]
Procter & Gamble: в 2012 была задана масштабная цель стать «самой цифровой
компанией на планете». Проблемой стало то, что это привело к крупным инициативам,
которые не были достаточно хорошо проработаны. Кроме того, внедрение проектов
происходило на фоне падения экономики, что усложнило протекание запущенных
процессов. [11]
Изучив влияние цифровизации на таможню и международный бизнес на примере
различных стран и компаний, можно прийти к следующему выводу: активное внедрение
цифровых технологий в таможенные процессы и бизнес позволяет не только
оптимизировать работу, обеспечить безопасность процессов, привлечь и удержать
клиентов, но и получить существенное конкурентное преимущество. Однако интеграция
цифровых единиц должна осуществляться квалифицированным персоналом для
управления рисками и предотвращения потерь, поэтому также важно иметь
представление о существующей практике интеграции цифровых систем в работу.

45
Список литературы
1. Jens Verstaen Clear the track to Digital Customs Management [Электронный ресурс]
– Режим доступа: https://www.aeb.com/se-en/magazine/articles/gtm-study-digitization.php
(дата обращения: 16.01.2021).
2. Trade Facilitation Implementation Guide: Customs automation [Электронный
ресурс] – Режим доступа: http://tfig.unece.org/contents/customs-automation.htm (дата
обращения: 13.01.2021).
3. Kunio Mikuriya Digital Customs, the opportunities of the Information Age
[Электронный ресурс] – Режим доступа: https://mag.wcoomd.org/magazine/wco-news-
79/digital-customs-the-opportunities-of-the-information-age/ (дата обращения: 10.02.2021).
4. The Royal Malaysian Customs Department Malaysia launches new information system
[Электронный ресурс] – Режим доступа: https://mag.wcoomd.org/magazine/wco-news-
79/malaysia-launches-new-information-system/ (дата обращения: 10.02.2021).
5. Ian Wilkins The United Kingdom’s journey towards a modern declaration management
service [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://mag.wcoomd.org/magazine/wco-
news-79/the-united-kingdoms-journey-towards-a-modern-declaration-management-service/
(дата обращения: 10.02.2021).
6. Serbian Customs Serbia’s accession to the common transit procedure has become a
real game changer [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://mag.wcoomd.org/magazine/wco-news-88/serbia-ncts/ (дата обращения: 10.02.2021).
7. Andreas Wittkop, Katrin Zulauf, Ralf Wagner How Digitalization Changes the
Internationalization of Entrepreneurial Firms: Theoretical Considerations and Empirical
Evidence // Management Dynamics in the Knowledge Economy Journal, College of
Management, National University of Political Studies and Public Administration. – 2018. –
Vol. 6(2). – Pp. 194-195.
8. Nick Kartman The Top 9 Machine Learning Use Cases in Business [Электронный
ресурс] – Режим доступа: https://squadex.com/insights/top-machine-learning-use-cases-
business/ (дата обращения: 02.02.2021).
9. John Kopanakis 5 Real-World Examples of How Brands are Using Big Data Analytics
[Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.mentionlytics.com/blog/5-real-world-
examples-of-how-brands-are-using-big-data-analytics/ (дата обращения: 02.02.2021).
10. Stephen Watts What is the Platform Economy? [Электронный ресурс] – Режим
доступа: https://www.bmc.com/blogs/platform-economy/ (дата обращения: 02.02.2021).
11. Blake Morgan Companies That Failed At Digital Transformation And What We Can
Learn From Them [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.forbes.com/sites/blakemorgan/2019/09/30/companies-that-failed-at-digital-
transformation-and-what-we-can-learn-from-them/?sh=40e003cd603c (дата обращения:
02.02.2021).

Щербакова Е.Д.
Научный руководитель: Гажур А.А.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ПРИМЕНЕНИЕ ИННОВАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ СУШКИ

ЛЕКАРСТВЕННЫХ РАСТЕНИЙ, ГРИБОВ И ЯГОД В УДАЛЕННЫХ РАЙОНАХ

Аннотация: в статье рассматривается инновационная технология сушки

дикоросов. Описана конструкция сушильного аппарата, в котором предлагается ее
реализация. Проанализирован социально-экономический эффект от применения
аппарата в удаленных районах страны.

46
 Ключевые слова: технологии сушки, растительное сырье, лекарственные
растения, грибы, ягоды, удаленные районы, социально-экономический рост, инновации.

APPLICATION OF INNOVATIVE TECHNOLOGIES FOR DRYING OF

MEDICINAL PLANTS, MUSHROOMS AND BERRIES IN REMOTE AREAS

Abstract: the article discusses an innovative technology for drying wild plants. The
design of the drying apparatus is described, in which its implementation is proposed. The socio-
economic effect of using the apparatus in remote regions of the country has been analyzed.
Keywords: drying technologies, vegetable raw materials, medicinal plants, mushrooms,
berries, remote regions, socio-economic growth, innovations.

Развитие удаленных и труднодоступных районов в любой стране является

серьезной многофакторной задачей. Снижение дотаций, часто имеющих место в таких
случаях, в огромной степени зависит от использования местных ресурсов, часто
уникальных и пользующихся спросом. Для России с ее огромной территорией и столь
же огромными богатствами экономическое освоение пространств является одним из
приоритетных направлений роста. Одной из отраслей, которая может эффективно
развиваться в таких условиях, является пищевая промышленность.
Главными задачами, стоящими перед пищевой промышленностью и экономикой
России в целом, являются обеспечение всего населения страны качественными
продовольственными товарами, повышение питательной ценности готовой продукции и
увеличение сроков хранения для облегчения её дальнейшей реализации. Решением этих
проблем является снижение конечной влажности заготавливаемых продуктов. В связи с
этим появляется необходимость внедрения различных способов консервирования, среди
которых наиболее перспективным является процесс сушки. Данный процесс позволяет:
- переработать поступившее растительное сырье сразу после сбора в условиях
сельскохозяйственного предприятия;
- замедлить или совсем прекратить процессы жизнедеятельности
микроорганизмов, ухудшающих качество конечной продукции;
- сохранить исходное содержание витаминов и других биологически активных
веществ в конечном сухом продукте на уровне 80-90 %;
- снизить массу и объем исходного сырья в 5-10 раз для снижения транспортных
расходов;
- увеличить срок хранения конечного продукта для облегчения его дальнейшей
реализации.
В качестве исходного растительного сырья для сушки могут выступать дикоросы.
Дикоросами являются лекарственные растения, грибы и ягоды, которые обильно
произрастают в отдаленных труднодоступных районах страны. К таким районам, из-за
удаленности от основных транспортных артерий, относятся городские и сельские
поселения Дальневосточного, Сибирского, Уральского, Северо-Западного и Южного
федеральных округов. Сушка данного вида сырья осуществляется при температурном
режиме, не превышающем 70 ⁰С, до конечного уровня влажности не более 12–15 %. Для
осуществления установленных параметров в настоящее время применяют следующие
технологические решения:
1. Сушка естественным путем. Недостатки: большая продолжительность сушки;
отсутствие возможности регулирования процесса (температуры, влажности, давления и
т.д.); зависимость от климата и времени года, состояния наружного воздуха; потребность
в больших территориях;

47
 2. Искусственная конвективная сушка. Недостатки: для интенсификации
процесса необходимо увеличивать температуру сушильного агента, в результате чего
есть риск перегреть высушиваемый продукт; высокие температура и продолжительность
сушки способствуют формированию окислительных процессов, снижающих содержание
витаминов и биологически активных веществ; появление затрудняющей теплообмен
пленки при испарении влаги с поверхности продукта;
3. Искусственная инфракрасная сушка. Недостаток: преимущественно
поверхностный нагрев высушиваемого продукта;
4. Комбинации перечисленных методов.
Для нивелирования вышеуказанных недостатков предлагается применение
инновационной технологии сушки, которая заключается в комбинации трех методов:
сушка в СВЧ- и ИК-поле [1], совмещенные с конвекцией. Ряд патентов [2-4]
подтверждает целесообразность ее использования. Преимущества перед применяемыми
методами:
- отсутствие как такового теплоносителя (использование жидких и газообразных
видов топлива), который может негативно воздействовать на обрабатываемый продукт,
вследствие чего улучшаются экологическая составляющая производства и качество
конечной продукции;
- сокращение энергоемкости, температуры и времени на обеззараживание и
обезвоживание продукта;
- ИК-поле обеспечивает поверхностный нагрев, а СВЧ-поле объемный.
Конвекция же равномерно распределяют нагретый воздух, благодаря чему происходит
равномерная сушка продукта по всему объему рабочей камеры и повышается
эффективность использования тепла;
- интенсивность нагрева не зависит от агрегатного состояния высушиваемого
материала, только от его диэлектрических и оптических свойств, а также от
напряженности СВЧ-поля.
Подобная комбинация позволяет реализовать преимущества всех трех способов
нагрева и осуществлять процесс сушки в оптимальном режиме.
Предполагается реализация предлагаемой технологии в малогабаритных модулях
– устройствах конвейерного типа тепловой мощностью 2,2 кВт и рабочим объемом 0,3
м3 при одномодульной конфигурации, обеспечивающей загрузку до 10 кг сырья. В
конструкции одного модуля установлены: 1 магнетрон, 4 инфракрасных излучателя и 2
конвекционных вентилятора. Теплопотери в ходе сушки не превышают 10 % за счет слоя
пенополиуретановой тепловой изоляции и малой разности температур окружающей
среды и внешней стенки рабочего аппарата. Данная сушильная установка относится к
сельскохозяйственному и пищевому машиностроению.
Модульная система является оптимальным вариантом для решения вопроса
мобильности промышленной установки. В маленьком помещении будет возможна
установка сушильного аппарата для малого объема производства (2 модуля), а на
крупных предприятиях можно установить несколько модулей для увеличения
производительности (более 6 модулей). При расширении производства возможно
докупить модули, а не производить замену оборудования полностью. Также увеличивает
мобильность разрабатываемого аппарата возможность получения части или всей
необходимой малой потребляемой мощности с помощью его подключения к
электрическому генератору, ветрогенератору или солнечным батареям.
Применение описанного оборудования с предлагаемой инновационной
технологией может показать экономическую и социальную эффективность от своего
внедрения [5]. Конвейерный модульный сушильный аппарат с комбинированным
способом нагрева для сушки дикоросов послужит основой для создания малых

48
сельскохозяйственных предприятий в удаленных районах России за счет своей
мобильности. Образованные предприятия сформируют рабочие места для местного
населения. За счет этого произойдет экономический толчок развития городской и
сельской экономики, ведущий к увеличению занятости трудоспособного населения.

Список литературы
1. Завалий А. А. Ресурсосберегающие технологии и оборудование инфракрасной
сушки растительного сырья в условиях сельскохозяйственных предприятий как
инструмент сохранения нативных свойств ягод, плодов, лекарственных и эфироносных
растений и их подготовки к глубокой переработке / А. А. Завалий, В. С. Паштецкий //
Вторые международные Косыгинские чтения: «Энергоресурсоэффективные
экологически безопасные технологии и оборудование», приуроченные к 100-летию РГУ
имени А.Н. Косыгина» – Москва, ФГБОУ ВО «РГУ им. А.Н. Косыгина», 2019. – С. 80-
84.
2. Патент № 2194228 С2 Российская Федерация, F 26 B 3/347, A 23 D 7/02. Способ
сушки и обеззараживания фруктов и ягод / И.М. Чекрыгина, В.Г. Букреев, А.Д. Еремин.
№ 2000123044/13; Заявл. 04.09.2000; Опубл. 10.12.2002.
3. Патент № 2248128 C1 Российская Федерация, A 23 B 7/01. Способ
обеззараживания сухофруктов / Н.В. Цугленок, Г.Г. Юсупова, Г.И. Цугленок, Т.А.
Толмачева, В.Н. Цугленок. №2003122140/13; Заявл. 15.07.2003; Опубл. 20.03.2005. Бюл.
№8.
4. Патент № 2558443 С1 Российская Федерация, A23B 7/015, A23L 1/025, A23L
3/54. Способ сушки грибов / А.Г. Хантургаев, Т.И. Котова, В.А. Хантургаева. №
2014121411/13; Заявл. 27.05.2014; Опубл. 10.08.2015. Бюл. № 22.
5. Серов Е. В. Диверсификация источников дохода сельских домохозяйств и
альтернативная занятость: результаты обследования / Е. В. Серова, Ц. Лерман, Д. В.
Звягинцев // Вопросы экономики, 2008. – № 6. – С. 84-97.

49
 РАЗДЕЛ 4. «ОРГАНИЗАЦИОННО-УПРАВЛЕНЧЕСКИЕ ИННОВАЦИИ»

Атрохова Д.А.
Научный руководитель: Зайцева Н. А.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ПОВЫШЕНИЕ РОЛИ КАДРОВОГО КОНТРОЛЯ В УСЛОВИЯХ ПАНДЕМИИ

КОРОНАВИРУСА

Аннотация: в данной статье рассмотрен кадровый контроль в нынешних

условиях пандемии коронавируса. Появляется необходимость в эффективных
оценочных механизмах работы персонала в дистанционном формате, так как многие
компании внедрили удаленную работу на постоянной основе, оценив данный вид
деятельности, как эффективный.
Ключевые слова: кадровый контроль, коронавирус, COVID-19, пандемия,
кадры, дистанционная работа.

INCREASING THE ROLE OF PERSONNEL CONTROL IN THE CONTEXT

OF THE CORONAVIRUS PANDEMIC

Abstract: this article examines personnel control in the current context of the
coronavirus pandemic. There is a need for effective assessment mechanisms for the work of
personnel in a remote format, as many companies have introduced remote work on an ongoing
basis, evaluating this type of activity as effective.
Keywords: personnel control, coronavirus, COVID-19, pandemic, personnel, remote
work technology.

Не вызывает сомнения тот факт, что пандемия коронавируса COVID-19, внесла

значительные коррективы в работу всех отраслей экономики. Все отрасли как
экономики, так и деятельности подверглись изменениям в ходе поиска выхода из
ситуации мирового кризиса самоизоляции. Это связано не только с финансовыми
издержками, которые возникли в результате ситуации пандемии, являясь
незапланированными расходами компаний.
Мировое сообщество и Российская Федерация оказались не готовы к
изменившейся ситуации. Система работы многих предприятий, бизнес – процессы,
которые формировались годами и десятилетиями за очень короткое время оказались
непригодны в условиях «новой реальности».
Вынужденная самоизоляция населения поставила под угрозу само существование
хозяйственных связей и работу предприятий и организаций. И удаленная работа, которая
раньше была пригодна для очень немногих рабочих мест и даже не рассматривалось как
норма, неожиданно и стало нормой в условиях пандемии коронавируса.
Коммуникация в процессе трудовой деятельности из реальной жизни
переместилась в виртуальный мир. Оказалось, что многие бизнес – процессы можно
реализовывать и контролировать эту деятельность, не выходя их дома.
После длительного карантина в 2020- начале 2021 года компании изменили свое
отношение к термину «удаленная работа». Исследования, проведенные в январе 2021
года, показали, что более 40% компаний собираются оставить часть сотрудников на
удаленной работе [1], поэтому все актуальнее встает вопрос о том, как организовать
контроль за работой персонала, находящегося вне территории организации.
На первом этапе массового переводы сотрудников на удаленную работу была

50
проблема чисто технического взаимодействия [3], так как для большинства компаний
встал вопрос: какие средства коммуникации использовать. Некоторые, в основном
крупные организации разработали свои корпоративные программы и каналы
коммуникации, но часть воспользовалась теми программами, что уже существовали.
Отвечая на вопрос современности о возможности организации эффективного
контроля работы сотрудников скажем, что в настоящее время эта проблема еще не
решена полностью. Есть безусловно полезный и положительный опыт компаний,
который еще предстоит проанализировать и сделать какие-то выводы. Исследования в
данном направлении еще только начаты и безусловно будут продолжены, в том числе за
счет применения современных компьютерных технологий.
Организация «удаленной работы» во многих компаниях постоянно
совершенствуются. Так, встал вопрос о периодичности проведения «летучек
(пятиминуток)» в течении дня для оперативного решения текущих производственных
вопросов.
Опыт некоторых компаний, например ПАО «Росгосстрах», свидетельствует, что
можно организовывать виртуальный контроль за непосредственной деятельностью
сотрудников, в чьи обязанности входит, например, аналитика или какая –то постоянная
работа с базами данных безграничны.
В Росгосстрахе разработали специальное программное обеспечение, которое
позволяет контролировать работу сотрудника в сети [2]: например, если мышь
сотрудника не двигается в течении 30 минут, то на экране монитора непосредственного
начальника, или специалиста отдела кадров появляется сигнал об этом. Это, по мнению
руководства данной компании, является поводом к проведению дополнительной
проверки выполнения сотрудником своих производственных задач за компьютером.
Такой подход к контролю работников, на наш взгляд, является допустимым и с
этической точки зрения. Так как у сотрудников есть должностные обязанности и
определенный внутренний распорядок дня. Не важно, где физически работники
находятся – в офисе или дома.
Можно также воспользоваться уже готовым программным обеспечением,
позволяющих отслеживать время, затрачиваемое сотрудниками на выполнение своих
трудовых обязанностей, а также время в течение рабочего дня, которое сотрудник провел
на сторонних ресурсах в интернете, в том числе в социальных сетях. Однако, это
программное обеспечение достаточно дорогое – для компании с численностью
персонала в 500 человек, его стоимость может находиться в интервале от 1 до 5,5
миллионов рублей [1].
Как показывает практика, не все работники способны работать дистанционно.
Исследования показывают, что эта проблема особенно актуальна для старшей
возрастной группы сотрудников. Многим из таких сотрудников нужна работа именно в
коллективе с соответствующей формальной и неформальной коммуникацией.
Решением данной проблемы, на наш взгляд, является, во-первых, разработка
специальной системы методического сопровождения таких сотрудников (например
выпуск специальных технических инструкций для ПО, шумовых записей, имитирующих
офисный шум и др.), а во-вторых, не стоит забывать, что подрастающее поколение
специалистов – сегодняшних студентов – дистанционников уже на подходе и у них такой
проблемы не будет.
Таким образом, если принять во внимание, что уже со студенческой скамьи
нынешние специалисты начинают учиться и работать «удаленно», к получению диплома
такие специалисты не только эмоционально могут работать «удаленно» и не испытывают
дискомфорта, но и обладают необходимыми компетенциями [4]. Контролировать таких
работников гораздо проще, так как у них за годы учебы в вузе выработались

51
необходимые устойчивые качества для удаленной работы.
В выполнении функции контроля за персоналом заинтересован не только бизнес,
но и государство. Оно в свою очередь должно продумать нормативно – правовые
аспекты контроля «удаленной работы» сотрудников.
Таким образом, бизнесу и государству необходимо объединить усилия в этом
направлении.

Список литературы
1. Королев Н. Трудодни на удаленке. Газета "Коммерсантъ" №9 от
21.01.2021, с. 7
2. Сайт Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций
Российской Федерации [Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://digital.gov.ru/ru/events/38738/ (дата обращения: 29.01.2021).
3. Сапфирова А.А., Оганесян В.Г., Подгорная А.В. Полномочия Федеральной
инспекции труда: проблемы реализации надзорной функции государства в условиях
цифровой экономики // Общество: политика, экономика, право. 2020. № 11 (88). С. 52-
56.
4. Смирнова А.В. Управление персоналом компании в период кризиса //
Russian Economic Bulletin. 2020. Т. 3. № 3. С. 285-291.

Баканов И. М.,
Коршун Д. М.
Научный руководитель: Морозов М. А.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ИННОВАЦИОННЫХ ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМ

ДЛЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ОПЕРАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ГОСТИНИЧНОГО ПРЕДПРИЯТИЯ

Аннотация: внедрение инноваций - важный аспект деятельности гостиниц.

Подобные решения позволяют улучшать процессы и операции, а также привносить
новые компоненты в оказание сервиса. Инновационные информационные системы
обеспечивают конкурентоспособность гостиниц и повышают качество услуг.
Ключевые слова: инновации, гостиница, технологии, информационные
системы, цифровизация.

THE USE OF INNOVATIVE INFORMATIONAL SYSTEMS IN THE ENHANCING

OF OPERATIONAL ACTIVITIES IN A HOTEL ENTERPRISE

Abstract: innovations are an important aspect of hotel activities. Such solutions allow
us to improve hotel operations, as well as to introduce new components of services. The
introduction of innovative informational systems ensures the competitiveness of hotels and
improves the quality of services.
Keywords: innovation, hotel, technology, information systems, digitalization.

Инновации в гостиничном бизнесе всегда будут актуальными и требующими

большого внимания со стороны управляющих гостиницами, так как внедрение новых
элементов сервиса и управления средством размещения, способных улучшить систему

52
оказания услуг, напрямую влияет на уровень удовлетворенности гостей, а также на
эффективность операций гостиницы в целом.
Неудачные инновации, будь то неоптимальная комбинация конкретных новшеств
в «умном номере», к примеру, или излишне запутанная программа для «электронного
консьержа», могут, в свою очередь, только помешать отелю и вызвать неодобрение
гостей.
В настоящее время гостиничные инновации имеют повышенное значение, так как
требования потребителей быстро меняются [1, c. 106]. Распознать и удовлетворить
потребности, ожидания, предпочтения клиента непросто, и, более того, знание этого не
гарантирует успеха на рынке. Причина заключается в том, что потребительское
поведение всегда трудно заранее предугадать.
Клиенты - это ключевой фактор существования и развития компании на рынке.
Следовательно, фирмы, которые хотят противостоять конкурентам, должны
предоставлять своим клиентам ценные и уникальные условия, которые удовлетворят их
потребности. Этот процесс включает в себя не только ощущения, связанные с процессом
покупки, но и атмосферу до и после совершения покупки.
На все решения, принимаемые потребителем, влияют многие факторы, в том
числе экономические, такие как:
- Уровень доходов;
- Цены на услуги и товары;
- Бюджет и сбережения;
- Наличие или отсутствие кредитов;
- Влияние маркетинговых инструментов.
Неэкономические факторы, - демографические, социальные или
психологические, также имеют большое значение.
Потребители, совершающие покупку гостиничной услуги, обычно уже имеют
уточненные требования, касающиеся её качества, назначения или использования. Они не
платят за гостиничный продукт в физическом смысле, они платят за ценность или за то,
что они ожидают от продукта.
Ожидания имеют разный размах, иногда они могут быть очень завышенными или
довольно скромными. Именно поэтому принятию решения управляющими гостиницей
предшествуют определение и изучение конкретных потребностей клиентов.
Если компания приближает себя к клиентам, она легче удовлетворяет их
потребности и желания в течение длительного промежутка времени. Поэтому
решающим фактором построения долгосрочного успеха компании является постоянное,
стабильное поддержание высокого уровня сервиса. Инновации играют одну из
решающих ролей.
Гостиничный бизнес - сфера с всё более и более активной разработкой
инновационных решений. Примерами могут быть:
- CRM-системы;
- Приложения для смартфонов, в том числе «электронный консьерж» и
«электронный гид»;
- Комплекс «умный номер» с автоматической регулировкой климата, освещения,
а также с электронными панелями для различных функций;
- Зеркало-телевизор;
- Потоковое видео и аудио для гостей;
- Док-станции;
- Светочувствительные сенсоры;
- Специальные системы для экономии энергии;
- Капсульные отели;

53
 - Типы средств размещения, отличающиеся повышенной экологичностью (как,
пример, «купольные дома»);
- Новые виды систем маркетинга (к примеру, сенсорный маркетинг);
- Автоматизированные терминалы для регистрации в средствах размещения;
- Роботизация;
- Электронные и интерактивные меню, позволяющие составлять и отправлять
заказы;
- Беспроводная связь с обслуживающим персоналом (личные консьержи).
Контроль удовлетворенности потребителей качеством гостиничных услуг не
может ограничиваться только системой лояльности и связанными с ней компонентами
сервиса. Скорее это аккомпанирующий инструмент к основной системе контроля.
Значительное же улучшение гостиничных процессов и сервиса может произойти
в результате внедрения новейших CRM-систем и связанных с ними инноваций.
Цифровые технологии влияют на все бизнес-процессы в гостиничной индустрии.
Цифровизация бизнес-процессов - это вынужденная и необходимая мера для
поддержания конкурентоспособности предприятий гостиничной индустрии и
обеспечения современного уровня предоставляемых гостиничных услуг [2, с. 565].
Внедрение CRM-систем и связанных с ними инноваций позволит не только
систематизировать базу данных конкретного отеля и всей сети, но и проводить
регулярный анализ большинства показателей, характеризующих деятельность
гостиничного предприятия, в том числе и показателя удовлетворенности гостей.
Вероятные угрозы для средства размещения, если CRM-система не будет
внедрена:
- Отсутствие целостности и структурированности клиентской базы;
- Высокая сложность в корректировке воронки продаж;
- Практически полное отсутствие возможности автоматизации процессов;
- Повышенная загруженность персонала в течение дня.
Потенциальные же возможности, если CRM-система будет внедрена, могут
включать в себя:
- Удержание клиентской базы;
- Возможность контроля удовлетворенности качеством услуг;
- Более простое управление и взаимодействие с воронками продаж;
- Автоматизацию операционных бизнес-процессов.
Кроме того, персонал сможет уделять меньше времени заполнению данных в
Excel, это сделает CRM-система.
Как можно увидеть, внедрение CRM-системы - это потенциально выгодное
вложение, которое охватывает сразу несколько аспектов деятельности гостиничного
предприятия. Некоторые CRM-системы имеют возможность взаимодействия с системой
лояльности.
Например, гость, который остановился в "Swissôtel Красные Холмы", может
оставить отзыв о своем проживании в приложении Accorhotels.com. Далее CRM-система
анализирует отзыв и сохраняет результаты. Руководители отдела таким образом могут
контролировать не только качество гостиничных услуг, но и уровень удовлетворенности
качеством на предприятии.
Помимо CRM-систем удачным решением также может стать использование
искусственного интеллекта, внедренного в систему «умный номер» или колонку. На
российском рынке уже существует успешный пример внедрения «умной колонки» от
Яндекса в гостинце Crowne Plaza Moscow [3].
Яндекс.Станция подключается к телевизору и предоставляет гостям отеля
разнообразный список сервисов, включая:

54
 - просмотр фильмов;
- прослушивание музыки;
- использование будильников;
- составление напоминаний;
- заказ уборки номера.
Также гости отеля могут передавать просьбы и поручения и через «Алису» -
например, можно заказать уборку или ужин в номер [5].
В целях обеспечения безопасности для каждого гостя создается временный
аккаунт, который удаляется при выезде гостя, однако гость также может воспользоваться
личным аккаунтом Яндекса. В компании подчеркнули, что не будут хранить все
обращения пользователей и передавать записи сотрудникам отеля.
Для отеля затраты на внедрение этой инновации складывается в основном из
закупки Яндекс.Станций и смартфонов для горничных. Смартфоны персоналу нужны
для работы на платформе TeamJet [4].
Яндекс разработал специальный интеРФейс для управления парком колонок, а
TeamJet интегрировала его в системы отеля (PMS и CRM). TeamJet также разработала
навык виртуального консьержа для Алисы. Виртуальный консьерж позволит уменьшить
нагрузку на колл-центр.
Эти цифровые технологии позволяют совершенствовать операционные бизнес-
процессы гостиницы для получения наилучшего результата. «Алиса» может напрямую
передавать данные о госте в CRM-систему и устанавливать, чем он был доволен или
недоволен.
При выселении из номера «Алиса» может самостоятельно предложить гостю
ответить на несколько вопросов о качестве обслуживания, далее передать эти данные на
сервер гостиницы, а CRM система сформирует статистику, которая может быть
использована для выработки управленческих решений.
Далее CRM-система оценит удовлетворенность потребителя качеством
гостиничной услуги и передаст информацию руководству для принятия решений по
повышению качества обслуживания гостей.
Таким образом, можно выделить определённую систему инноваций,
универсальную и удобную фактически для всех средств размещения, а также
позволяющую оптимизировать множество процессов и операций по нескольким
направлениям деятельности отеля.
Использование подобной инновационной системы может значительно улучшить
как показатели работы отеля и его сотрудников, так и удовлетворённость гостей.
Также внедрение подобных инноваций позволит ускорить обслуживание гостей
за счет более удобной информационной коммуникации, совершенствовать систему
лояльности, повысить интерес гостей к конкретному средству размещения.
Рекомендации для средств размещения могут включать в себя:
- Как можно более точные выбор и планирование внедрения инноваций, включая
бюджет, основные направления применения и нахождение оптимального программного
обеспечения. Все отели располагают различными ПО, поэтому особенно важно уделить
внимание вопросам совместимости программ и их расширений/надстроек;
- Использование, помимо новых CRM-систем, полного набора вышеуказанных
программных компонентов и подсистем от Яндекс и TeamJet для максимально
эффективной работы CRM в отелях.

Список литературы
1. Морозов М. А. Экологический менеджмент как драйвер обеспечения качества
гостиничных услуг / М. А. Морозов // Стандарты и качество. - 2020. - №9. - С. 106-107.

55
 2. Морозов М. А., Морозова Н. С. Цифровизация как инструмент модернизации и
повышения конкурентоспособности туристского и гостиничного бизнеса / М. А.
Морозов, Н. С. Морозова // Актуальные проблемы развития туризма: сб. статей.
Материалы IV международной научно-практической конференции. - Москва, 2020. - С.
565-569.
3. Интернет-агентство Mibok: Официальный сайт [Электронный ресурс] - Режим
доступа: https://www.mibok.ru/services/alisa-skills-for-business/ (дата обращения:
01.02.2021).
4. Программное обеспечение TeamJet: Официальный сайт [Электронный ресурс]
- Режим доступа: https://www.teamjet.ru/ru/ (дата обращения: 02.02.2021).
5. Яндекс - Алиса: Официальная сайт [Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://dialogs.yandex.ru/store/essentials (дата обращения: 01.02.2021).

Булаев Г.А.,
Иванова Э.К.
Научный руководитель: Сидорова В.Н.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

РЕОРГАНИЗАЦИЯ СОЦИАЛЬНОГО ПАКЕТА В ПЕРИОД ПАНДЕМИИ

COVID-19 И ЕГО МОТИВАЦИОННОЕ ДЕЙСТВИЕ НА ПЕРСОНАЛ

Аннотация: в статье рассмотрена реорганизация социальных пакетов как один из

способов работодателей сократить издержки и пережить влияние экономического
кризиса в пандемию. Анализируется статистика затрат на персонал, изменения
составляющих социальных пакетов, значимость компенсационного пакета для
соискателей как мотивирующий фактор.
Ключевые слова: социальный пакет, управление человеческими ресурсами,
менеджмент, мотивация, управление персоналом, COVID-19.

REORGANIZATION OF THE SOCIAL PACKAGE DURING THE COVID-19

PANDEMIC AND ITS MOTIVATIVE ACTION ON PERSONNEL

Abstract: the article discusses the reorganization of social packages as one of the ways
employers can reduce costs and survive the impact of the economic crisis in the pandemic. The
article analyzes the statistics of personnel costs, changes in the components of social packages,
the importance of the compensation package for applicants as a motivating factor.
Keywords: social package, human resource management, management, motivation,
personnel management, COVID-19.

В условиях пандемии COVID-19 попытки работодателей сохранить деловую

активность предприятий, а это не только удержаться на плаву, но и избежать
банкротства, приводят к использованию ими радикальных мер. Как показали
многочисленные исследования, одна из лидирующих - частичное сокращение или
полная отмена социальных пакетов для сотрудников. [1]
Распространение новой коронавирусной инфекции стало настоящей проверкой на
прочность для российского бизнеса. Несмотря на то, что каждая вторая компания сумела
избежать снижения затрат на персонал, 6% работодателей предпочли снизить свои
затраты на персонал, отказавшись от компенсационного пакета. [2]

56
 Статистический анализ показал, что 44% работодателей решили не предоставлять
никаких дополнительных льгот тем, кто был вынужден перейти на удаленную работу. В
то же время сотрудникам, работающим на постоянной основе дистанционно,
компенсации не предусматривает 35% компаний. Самые популярные и привлекательные
составляющие социального пакета – корпоративное обучение, оплачиваемая
работодателем мобильная связь, проведение корпоративных праздников, скидка на
продукцию компании - оказались наиболее распространенными среди постоянных
дистанционных сотрудников и тех, кто продолжает ходить на работу, в противовес
вынужденным работать удаленно из-за COVID-19. Обеспечение сотрудников полисом
ДМС также снизилось: в 2018 году лишь 20% всех компаний предоставляли
медицинское страхование, а в 2020 году – 14% компаний для продолжающих посещать
рабочее место, 11% - для работающих удаленно только в период пандемии, 5% - для тех,
кто работал только дома и до распространения вируса. В период высокой заболеваемости
исключение ДМС из списка оплачиваемых работодателем услуг стало неприятной
новостью для многих сотрудников. [1]
При этом большинство соискателей, а это 69%, считает социальный пакет важным
критерием при выборе нового места работы. Однако 58% респондентов исследования
портала hh.ru выбрали бы работу без соцпакета, но с более высоким уровнем зарплаты,
и 29% выбрали бы работу с предоставлением пакета льгот и меньшей зарплатой. Данный
факт отражает значимость различных компенсационных опций для сотрудников, причем
в некоторых случаях в приоритет основной заработной плате. [3]
Ответ на вопрос о том, почему социальный пакет привлекает соискателей, лежит
на поверхности: так работник ощущает, что фирма о нем заботится, чувствует его нужды.
Это значительно повышает приверженность и лояльность к компании. Таким образом, с
помощью приятных бонусов работодатели привлекают лучших специалистов в свой
штат.
Но это не единственное преимущество наличия социального пакета. Социальный
пакет – это мощный мотивационный инструмент в корпоративной культуре каждой
уважающей себя компании. Ценные кандидаты, которых непросто привлечь и удержать
в штате, делают выбор в пользу той компании, где набор предоставляемых компанией
бонусов наиболее полный. Как следствие, работодатель достигает определенной
экономической выгоды, снижая текучесть кадров с меньшими затратами, чем при
увеличении заработной платы в качестве инструмента мотивации. Наконец, социальный
пакет – отличный показатель корпоративной социальной ответственности компании,
повышающей имидж работодателя на рынке труда. [4]
Социальный пакет, в основном, можно рассматривать как жест доброй воли
работодателя, но следует также понимать, что если наличие социального пакета
прописано в трудовом договоре, то работодатель обязан его предоставлять, и сотрудник
имеет право его требовать. Поэтому в период начала пандемии отказ от социального
пакета являлся сильным фактором в возникновении конфликтов между работодателем и
работниками. Чуть позже, в некоторых компаниях, сотрудникам предлагалось просто
заменить некоторые пункты социального пакета на эквивалентную им денежную сумму,
таким образом сотрудник мог сам регулировать, что ему действительно нужно, а что нет.
Во многом такой метод крайне эффективен с точки зрения мотивации и эффективности
самого социального пакета. В дальнейшем, когда пандемия стала более-менее
привычным для каждого работника и работодателя условием внешней среды и
компании, поняли каким образом переводить сотрудников на удалённую работу,
работодатели стали менять не столько структуру социального пакета, сколько метод
получения социального блага. Если до пандемии сотрудники по социальному пакету
получили абонементы в спортивный зал, то теперь сотрудники получают бесплатные

57
тренировочные онлайн курсы. Или же, если по социальному пакету сотрудника
бесплатно обучали английскому языку, или проводились тренинги, то теперь ему
оплачивают онлайн-курсы на различных Интернет-платформах как Skyeng, Нетология и
другие. Так же обстоят дела со связью и домашним Интернетом, поскольку раньше
работодатель оплачивал мобильную связь и Интернет сотруднику индивидуально.
Теперь же работодателю более рационально будет оплачивать сотруднику именно
домашний Интернет, потому как таким образом работодатель обеспечивает Интернетом
всю семью работника, но при этом платит только за одного пользователя, но
работодатель может не платить за мобильную связь, поскольку есть возможность делать
звонки через мессенджеры What’s Up или Viber. [5]
Таким образом, можно сделать вывод, что внешние факторы заставляют
работодателя видоизменять социальный пакет так, чтобы он соответствовал вызовам и
проблемам внешней среды. Могут меняться условия, жизненный цикл организации,
даже владелец компании, но каждый работодатель несознательно или сознательно
подчиняется новым условиям и реорганизует социальный пакет, дополняя и меняя его с
помощью инновационных продуктов и услуг в определённой сложившейся ситуации. А
ещё и другие бизнес-процессы, так как выживает только та организация, которая умеет
приспосабливаться и меняться.

Список литературы
1. Исследование аналитического центра портала Superjob.ru о составляющих
компенсационных пакетов в период пандемии COVID-19 [Электронный ресурс] Режим
доступа: https://www.superjob.ru/research/articles/112520/kompensacionnye-pakety-
pohudeli-iz-za-koronavirusa/ (дата обращения: 03.11.2020).
2. Исследование аналитического центра портала Superjob.ru о снижении затрат на
персонал в период пандемии COVID-19 [Электронный ресурс] Режим доступа:
https://www.superjob.ru/research/articles/112535/kazhdoj-vtoroj-kompanii-udalos-izbezhat-
snizheniya-zatrat-na-personal-vo-vremya-pervoj-volny-koronavirusa (дата обращения:
16.11.2020).
3. Насколько важен соцпакет при выборе нового места работы? [Электронный
ресурс] Режим доступа: https://hh.ru/article/26160 (дата обращения: 28.11.2020).
4. Зарплата или социальный пакет: предпочтения сторон [Электронный ресурс]
Режим доступа: https://www.klerk.ru/boss/articles/13257/ (дата обращения: 28.11.2020).
5. Что стало с соцпакетами сотрудников во время пандемии? [Электронный
ресурс] Режим доступа: https://rg.ru/2020/05/13/chto-stalo-s-socpaketami-sotrudnikov-vo-
vremia-pandemii.html (дата обращения: 29.11.2020).

Бурлакова Д. И.,
Сорока Д. П.
Научный руководитель: Якушев А. Ж.
РЭУ им. Г.В. Плеханова

РАЗРАБОТКА ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ СТРАТЕГИИ

УТИЛИЗАЦИИ ПХБ НА ПРЕДПРИЯТИИ ПАО «РЖД»

Аннотация: статья посвящена повышению эффективности проекта ЮНИДО, по

утилизации полихлорированных бифенилов, экологически опасного вещества, путём
распространения зоны реализации проекта на территорию СНГ и Восточной Европы, что
позволит повысить качество переработки ПХБ и удешевить процесс.

58
 Ключевые слова: железные дороги, ПАО «РЖД», полихлорированные
бифенилы, ПХБ, стойкие органические загрязнители, Стокгольмская конвенция,
технологические процессы, транспортная инфраструктура, утилизация отходов,
экологические проекты.

DEVELOPMENT OF PROPOSALS FOR IMPROVING THE STRATEGY OF PCB

DISPOSAL AT THE ENTERPRISE OF PJSC " RUSSIAN RAILWAYS»

Abstract: The article is devoted to improving the efficiency of the UNIDO project on
the disposal of polychlorinated biphenyls, an environmentally hazardous substance, by
extending the project implementation zone to the territory of the CIS and Eastern Europe, which
will improve the quality of PCB processing and reduce the cost of the process.
Keywords: railways, Russian Railways PJSC, polychlorinated biphenyls, PCBs,
persistent organic pollutants, Stockholm Convention, processes, transport infrastructure, waste
management, environmental projects.

Сейчас в Российской Федерации ещё не разработана система по захоронению или

утилизации опасных материалов и оборудования, которые содержат ПХБ. Однако на
всей территории страны повсеместно используются большое количество
электротехнического оборудования, содержащее масла с ПХБ. Согласно Стокгольмской
Конвенцией о СОЗ [11], все комплектующие, содержащие ПХБ должны быть выведены
из строя до 2025 года и до 2028 – утилизированы. Используемые в настоящее время
единичные установки по обезвреживанию от масел трансформаторов, опасных отходов
производства, пестицидов и ПХБ, не могут в полной мере закрывать имеющиеся
потребности государства. А по большей части, такое оборудование ещё и не
соответствует необходимым международным экологическим нормативным стандартам.
Данный проект создаётся с целью разработки в России системы обращения с
полихлорированными бифенилами (ПХБ) в рамках исполнения требований
Стокгольмской Конвенции о стойких органических загрязнителях (СОЗ) [11]. В Проект
была заложена разработка системы идентификации ПХБ в изоляционных жидкостях
электротехнического оборудования, а также последующая маркировка и утилизация
ПХБ безопасным для окружающей среды и человека способом. В рамках российской
программы по отказу от применения ПХБ, данный проект является первым этапом по её
реализации.
Приоритетной задачей проекта является повышение компетенций сотрудников на
всех стадиях утилизации ПХБ, в том числе забор образцов, химические качественно-
количественные анализы загрязнённого масла в трансформаторных распределителях,
процесс демонтажа устаревшего оборудования и его утилизация. Под этой задачей
подразумевается в том числе и просвещение общества, а также обращение внимания
органов власти к проблеме безопасной утилизации отходов по положениям
Стокгольмской Конвенции о СОЗ.
Проектом Организации Объединённых Наций по промышленному развитию
(ЮНИДО) предусмотрено создание на базе ПАО «РЖД» системы инфраструктуры,
которая обеспечит организацию мощностями достаточными для полного вывода из
строя и утилизации ПХБ [10]. Эксперты из ЮНИДО предварительно составили базу
данных ПХБ-загрязнённого электротехнического оборудования в ПАО «РЖД». Проект
адресован собственникам энергетического оборудования в других организациях к
проведению переучёта и инвентаризации комплектующих с вредными веществами и их
последующей утилизации.

59
 Данный проект сейчас выполняется совместно с ПАО «РЖД», ГУП «Водоканал
Санкт-Петербурга» и РГУ нефти и газа им. И. М. Губкина при поддержке Министерства
природных ресурсов и экологии РФ, ФГУП «Российское энергетическое агентство»
Минэнерго РФ. В рамках проекта были выделены три основные направления
проводимых мероприятий [9]:
1. Создать правовой, производственный и кадровый потенциал для
использования экологически безопасных систем в области утилизации ПХБ.
2. Проведение внутреннего аудита и учета оборудования и остатков
химических отходов, содержащих ПХБ на территории государства.
3. Регулирование в сфере экологии по безопасной ликвидации отходов с
содержанием ПХБ.
В настоящее время выполняются мероприятия из первого и второго направлений,
описанных выше. Таким образом были направлены на согласование в федеральные
органы власти инициативные проекты нормативных актов, которые будут регулировать
взаимодействие с ПХБ-содержащим оборудованием. Проведён отбор проб и
реализованы химические исследования масел из системы электроснабжения ПАО
«РЖД». На первом этапе аудита оборудования были охвачены 5 железных дорог. На
переданном ПАО «РЖД» Научно-производственном центре, площадках РГУ нефти и
газа им. И.М. Губкина и ряда других организаций создаются лаборатории по проведению
анализов ПХБ в специальных изоляционных жидкостях.
ПАО «РЖД» построил для нужд проекта специальный завод по утилизации
отходов. Его мощности позволяют закрыть частично потребность ПАО «РЖД» в том
числе и с сфере уничтожения ПХБ. Официально он был открыт в 2015 году в Ярославле.
В результате реализации первых двух направлений, к сотрудничеству в рамках
проекта стали присоединяться новые партнёры. Огромную помощь в рамках
продвижения значимости проекта и привлечения других владельцев подобного
энергетического оборудования играет ФГУП «Российское энергетическое агентство».
Таким образом мы видим, реальные результаты работы по проекту. В данный
момент он находится на важной стадии запуска производственных мощностей, которые
впоследствии будут осуществлять переработку и утилизацию.
Предложена общая стратегия по дальнейшему продвижению проекта утилизации
ПХБ в ПАО «РЖД» и других предприятиях, где используются данные вещества.
Развивая стратегию утилизации ПХБ, в ПАО «РЖД», следует для начала выявить
крупные скопления трансформаторов электроносителей и энергораспределителей. Для
этого следует поручить Департаменту капитального строительства ПАО «РЖД»
провести анализ плотности распределения таких трансформаторов и иного
обеспечивающего оборудования с использованием ПХБ на всей территории пользования
железной дороги в Российской Федерации. Получив примерные радиусы скопления
трансформаторов с ПХБ, следующим шагом будет подбор малонаселённых городов в
пределах обозначенных радиусов для оптимального выбора промышленной зоны для
строительства перерабатывающих цехов. Данные заводы, по примеру того, что был
возведён силами ПАО «РЖД» в 2015 году в Ярославле, должны выполнять роль не
только утилизации ПХБ, но и других химических отходов.
Вместе с поиском районов для возведения производственных мощностей по
переработке и утилизации отходов, параллельно в Научно-производственном центре по
охране окружающей среды ПАО «РЖД» и РГУ им. Губкина необходимо
проанализировать существующие технологии утилизации и переработки масел,
содержащих ПХБ. При наличии технологии, позволяющей проводить замкнутый цикл
утилизации и переработки масел, следует выбрать таковую, в противном случае до
середины 2021 года она должна быть разработана с закладкой в неё мощностей выше,

60
чем нынешние потребности ПАО «РЖД». Это позволит наладить в долгосрочной
перспективе сбор отходов с ПХБ от других организаций, тем самым привлекая их к
проекту и получая экономический эффект от сбора отходов. Такая технология также
должна включать в себя возможность на возведённых впоследствии промышленных
объектах обеспечивать переработку и утилизацию других химических отходов для
повышения эффективности и конкурентоспособности объектов.
Учитывая задел по проекту ЮНИДО, разработаны предложения по дальнейшему
его развитию:
1. Рассмотреть и выбрать территории с высокой плотностью
трансформаторов;
2. В ближайших к этим крупным локациям найти небольшой город с
промышленной зоной для создания перерабатывающих химических цехов;
3. Поручить выполнение технического задания Научно-производственному
центру по охране окружающей среды ПАО «РЖД» совместно с РГУ им. Губкина по
разработке технологии переработки масел с ПХБ во вторичное сырье с замкнутым
циклом производства и утилизации отходов;
4. Разработать оперативный план по утилизации ПХБ до 2027 года с запасом
производственных мощностей;
5. Оценить возможность проведения утилизации зарубежных отходов ПХБ с
целью получения экономического эффекта;
6. Провести аудит потенциальных поставщиков ПХБ отходов в соседних
государствах.
На основании результатов данного исследования, инвестиционный проект
ЮНИДО может быть скорректирован. В технико-экономическом обосновании проекта
должны быть учтены закупки необходимого промышленного оборудования, которого
будет необходимо для удовлетворения потребностей партнёров по ликвидации отходов
на мощностях ПАО «РЖД». Согласно одной из ключевых задач на 2021 год по словам
генерального директора ПАО «РЖД» является: «укрепление мирового лидерства
компании в вопросах защиты окружающей среды и энергоэффективности» [8].
Постановка этой задачи доказывает актуальность предложенных пунктов по
совершенствованию экологического проекта ЮНИДО. Заинтересованность высшего
руководства в таком вопросе лишь ускорит достижение результата для чего необходима
корректировка проекта.
По данным Росстата, на территории Советского Союза было произведено более
35.000 тонн веществ содержащих ПХБ. Их применение сводилось в качестве
охлаждающих жидкостей «Совтол», жидкости для заполнения конденсаторов «Совол» и
«Гексол» – в качестве химической добавки при производстве покрышек. На данный
момент такие составы уже не производятся, однако, большая их доля до сих применяется
и работает. Международные оценки разнятся, однако они сходятся к тому, что сейчас в
России лишь 8-15% маслонаполненных трансформаторов содержат ПХБ. В случае
одобрения предложения руководством ПАО «РЖД понадобятся дополнительные
мощности, которые обеспечат в долгосрочной перспективе должный экономический
эффект и проект впоследствии должен окупиться. К нему уже присоединились другие
собственники оборудования содержащего ПХБ, что в свою очередь лишь повышает
заинтересованность потенциальных партнёров к сотрудничеству.
Таким образом, мы видим, что, применяя подобную стратегию, можно
значительно расширить область использования данного проекта ЮНИДО. В рамках
выполнения требований Стокгольмской конвенции о СОЗ, а также оценив возможность
проведения утилизации зарубежных отходов ПХБ с целью получения экономического
эффекта, можно привлечь к выполнению данной стратегии в том числе иностранные

61
инвестиции. В случае отказа от рассмотрения пункта 6 Настоящей стратегии,
актуальность привлечения зарубежных инвесторов не теряется.
Актуализация данной экологической проблемы в наличии трансформаторов,
содержащих СОЗ в сочетании с отсутствием необходимой инфраструктуры по
утилизации ПХБ в соседних странах. Одним из вариантов развития событий виднеется
взаимодействие с местными экологическими организациями в странах, располагающих
оборудованием с ПХБ. Вторым направлением международной деятельности является
поднятие вопроса об утилизации в Greenpeace, Global Nest, Всероссийском обществе
охраны природы, а также лоббирование данного проекта через профильные
министерства стран потенциальных партнёров.
1. По результатам, достигнутым на предприятии ПАО «РЖД», возможна
переработка отходов с техники других держателей похожих образцов оборудования.
Этот момент в свою очередь показывает актуальность стратегии, разработанной после
проведённой оценки эффективности.
2. Основным посылом предлагаемой стратегии является упор не столько на
полную утилизацию масел, сколько на возможность их вторичного использования
организацией в своей работе с пошаговым планом развития. Из предложенного варианта
дальнейших действий, мы можем увидеть необходимость выбора локаций для
сооружения перерабатывающих химических цехов с замкнутым циклом переработки и
утилизации отходов. Такой подход обеспечит экологичность вновь производимого масла
для заправки распределительных трансформаторов, а расположенность в
малонаселённых городах – уменьшит вред населению от выбросов в атмосферу.
3. С точки зрения безопасности и эффективности, данная разработка, может
быть, тиражирована для применения в реальных условиях на предприятии ПАО «РЖД».
Это позволит получать в рамках проекта дополнительную прибыль, а кроме того,
интегрированное развитие международных партнёрских отношений в сфере
экологической безопасности.

Список литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в ред.
от 01.04.2015);
2. Методические рекомендации по оценке эффективности инвестиционных
проектов" (утв. Минэкономики РФ, Минфином РФ, Госстроем РФ 21.06.1999 N ВК 477);
3. Федеральный закон от 25.02.1999 N 39-ФЗ (ред. от 28.12.2013) «Об
инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме
капитальных вложений»;
4. Постановление Правительства РФ от 22.11.1997 N 1470 (ред. от 03.09.1998)
«Об утверждении Порядка предоставления государственных гарантий на конкурсной
основе за счёт средств Бюджета развития Российской Федерации и Положения об оценке
эффективности инвестиционных проектов при размещении на конкурсной основе
централизованных инвестиционных ресурсов Бюджета развития Российской
Федерации»;
5. Беренс В. Хавранек П. М. Руководство по подготовке промышленных
технико-экономических исследований, АОЗТ «Интерэксперт» М. 1995. – 162 с;
6. Сидоров, М. Н. Стратегический менеджмент: учебник для среднего
профессионального образования/ М. Н. Сидоров. — 2-е изд., испр, и доп.— Москва:
Издательство Юрайт, 2019.— 158 с;
7. Области стратегических изменений в компании [Электронный ресурс] /. —
Электрон. текстовые дан. — Режим доступа:

62
https://studbooks.net/1211757/menedzhment/oblasti_strategicheskih_izmeneniy_kompanii,
свободный (дата обращения 12.01.2020);
8. Олег Белозёров: «экологическая культура в «РЖД» должна стать частью
всех производственных процессов» [Электронный ресурс] /. — Электрон. текстовые дан.
— Режим доступа: https://globalmsk.ru/firmnews/id/30113, свободный (дата обращения
18.02.2020);
9. Проект UNIDO по экологически безопасной утилизации ПХБ
[Электронный ресурс] /. — Электрон. текстовые дан. — Режим доступа:
http://www.unido-russia.ru/archive/num16/art16_1/, свободный (дата обращения
11.01.2020);
10. Проект UNIDO / гэф «экологически безопасное регулирование и
окончательное уничтожение ПХБ на предприятиях ПАО «РЖД» и других
собственников» [Электронный ресурс] /. — Электрон. текстовые дан. — Режим доступа:
http://www.unido.ru/programmes/projects_unido/regulirovanie_i_unichtozhenie_phb/,
свободный (дата обращения 12.01.2020);
11. Стокгольмская конвенция о стойких органических загрязнителях
[Электронный ресурс] /. — Электрон. текстовые дан. — Режим доступа:
https://www.un.org/ru/documents/decl_conv/conventions/pdf/pollutants.pdf, свободный
(дата обращения 12.01.2020);
12. Установки обезвреживания трансформаторных масел загрязнённых
полихлорбифенилами [Электронный ресурс] /. — Электрон. текстовые дан. — Режим
доступа: https://mto.su/wp-content/uploads/2018/11/Презентация-ПХБ.pdf, свободный
(дата обращения 14.01.2020)

Варава А. О.
Научный руководитель: Сибиряев А.С.
Финансового университета при Правительстве РФ

ИННОВАЦИИ В УПРАВЛЕНИИ В ПЕРИОД ПАНДЕМИИ

Аннотация: В статье рассмотрены последствия влияния пандемии на развитие и

функционирование предприятий, а также управленческие решения руководителей для
решения проблем. Выявлены тенденции и особенности удаленной работы. Рассмотрены
примеры из реальной жизни, которые показывают, какие инновации внедрили
современные компании в период пандемии.
Ключевые слова: Эффективность, управление персоналом, пандемия, бизнес,
удаленная работа, коммуникации, инновационные технологии.

INNOVATIONS IN GOVERNANCE DURING THE PANDEMIC

Abstract: The article examines the consequences of the impact of the pandemic on the
development and functioning of enterprises, as well as management decisions of managers to
solve problems. Trends and features of remote work are revealed. Real-life examples are
considered, which show what innovations were introduced by modern companies during the
pandemic.
Keywords: Efficiency, human resources management, pandemic, business, remote
work, communications, innovative technologies.

63
 Пандемия COVID-19 оказала огромное влияние на развитие и функционирование
всей власти в Российской Федерации. В связи с введением «нерабочих дней» в
соответствии с указом Президента РФ многим предприятиям и государственным
органам пришлось находить выход из положения путем применения новых подходов к
управлению сотрудниками. [1] Практически весь мир перешел в онлайн-формат, в новую
цифровую реальность с особыми поведенческими моделями как сотрудников, так и
потребителей. Актуальной бизнес-валютой становится скорость принятия решений в
связи со сложившейся, трудно прогнозируемой, ситуацией. Поэтому предприниматели,
руководители и корпорации в целом вынуждены были пересмотреть свои HR стратегии.
Важно детально изучить в какой среде сейчас работают руководители кадровых
служб, различные топ-менеджеры и главы отделов и департаментов, какие
управленческие решения они принимают для того, чтобы сохранить рабочие места,
эффективность функционирования их предприятий, привлечь новых
квалифицированных специалистов и не потерять клиентов, сохранив, тем самым, рост
своего отдела или департамента. [2]
Для полного анализа современных тенденций в управлении в период пандемии и
после неё необходимо отталкиваться от особенностей в данной сфере, которые стали
проявляться незадолго до пандемии. Ведь именно они стали продолжением развития
идей и созданию новых форм и методов управления.
Во-первых, можно выделить такую особенность, как альтернативные формы
занятости. То есть сейчас все больше происходит размывание границ между
фрилансерами, аутсорсерами и аутстафферами, так как увеличивается количество
сайтов-агрегатов, которые помогают встретиться заказчику и специалисту. К такому
интересному взаимодействию стали прибегать все больше компаний. В частности,
можно привести в пример компанию Procter & Gamble, [3] она отдает своим внештатным
специалистам разработку и реализацию новых идей и инновационных компаний для
своего бренда.
Российские соискатели стали все больше убеждаться в том, что япоснкая модель
управления, основанная на преданности и работе в одной компании на протяжении всей
жизни является не такой уж эффективной и востребованной в современных условиях. В
популярных европейских и американских компаниях совершенно нормальным считается
работа в одной фирме на протяжении 2-3 лет для получения опыта и последующий
переход с приобретенными знаниями и опытом в новую компанию, или даже в новый
город. [4]
Но при этом, работодатели все больше считают внештатных сотрудников
низкоквалифицированными работниками, которые выполняют временные задачи, а
специалисты способны принести новые идеи для развития компании. И, таким образом,
в 2019 году наблюдается рост нестандартной занятости, интерес к ней работодателям и
достаточную продуктивность подобных сотрудников. Ведь в непредсказуемых
ситуациях они могут проявлять инициативы для обеспечения дальнейшего развития.
Порядка 80 % Россиян по требованию работодателей перешли на удаленный
формат работы. [5] Оказалось, что такой формат способствует апгрейду в сфере
коммуникаций между сотрудниками. Во-первых, многие совещания проходят по
видеосвязи и тоном приличия становится smalltalk. Руководители применяют данную
практику, чтобы коллеги могли пообщаться с друг другом, узнать, как дела. Это
способствует укреплению организационной культуры и командного духа. Также
особенно важным становится акцент на обратной связи и благодарности. На
дистанционном формате сотрудники общаются письменно, поэтому меняются
требования к работе, так как, например, человек не всегда может выразить свои эмоции.
Поэтому видеосвязь дает возможности строить коммуникацию намного лучше.

64
 Время пандемии показало, что оставаться востребованным сотрудником можно
только в случае постоянной трансформации и улучшения своих навыков в ногу с
распространением IT-технологий. [6] Положительным моментом в организации работы
в удаленном формате стало распространение различных онлайн- курсов. Такие
мероприятия помогает расширить знания в необходимой сфере не выходя из дома, что
очень удобно для многих людей. Это показывает и статистика, согласно которой свою
квалификацию и навыки благодаря тематическим тренингам повысили порядка 65-70%
занятых во всех сферах. И даже людям старшего возраста пришлось освоить
компьютерные технологии и научиться работать в различных программах, что
значительно поднимает их развитие и как ценного, квалифицированного сотрудника, и
как просто грамотного человека.
Если рассматривать конкретные меры, которые внедрили компании то можно
сказать о приобретение специальных лицензий для работы в облачных хранилищах
(Например, в Dropbox), которые позволяют синхронизировать файлы, размещенные в
папке на компьютере, а также предоставлять доступ через веб-сайты и мобильное
приложение. Вся работа, касающаяся согласования, утверждения документов, разных
процедур и проектов, сейчас полностью перешла в онлайн-режим. У каждого сотрудника
соответственно появились свои права и доступ к работе с файлом. Так, многие
руководители перевели большую часть документации в онлайн-формат: приказы,
регистрации, журналы, личные дела.
С усложнением ситуации с распространением пандемии многие грамотные
руководители стали использовать сервисы доставки лекарств для своих сотрудников,
тем самым, сохраняя их работоспособность и весь процесс производства. В том числе,
компания по доставке еды Delivery Club сейчас планирует организовать еще и доставку
лекарственных средств. [7]
Одним из популярных форм ведения бизнеса стали бесконтактные доставки.
Работодатели и специалисты создают специальные онлайн-платформы для возможности
выбора необходимого товара, и курьер доставляет посылку прямо к порогу дома. Данная
система позволяет руководителю более четко отслеживать деятельность своих
сотрудников, так как внедряются система, позволяющая закреплять какого-либо
сотрудника за конкретным покупателем, и работать с ним. Это позволяет отслеживать
эффективность работы своих сотрудников.
Компании, занимающиеся развлекательным досугом, также нашли выход из
положения. Например, организаторы австралийских автомобильных гонок серии
Supercars нашли способ провести турнир в условиях карантина. Этап соревнований
прошел в автосимуляторе iRacing. Пилоты участвовали в гонках на виртуальных
суперкарах, не выходя из дома, а трансляция гонок велась на Twitch, а также телеканалах
Fox Sports и Kayo. Кинотеатры, творческие курсы и занятия, библиотеки, музеи, - все
перешли на формат онлайн с помощью разработки новых цифровых технологий.
Таким образом, пандемии оказала огромное влияние на жизнедеятельность всех
людей. Но в условиях цифровизации общественной жизни руководители фирм находят
альтернативные варианты организации своего бизнеса и управления сотрудниками,
используя разнообразные автоматизированные системы и компьютерные технологии.

Список литературы
1. 3. Базаров, Т.Ю. Управление персоналом / Т.Ю. Базаров. - М.: Academia,
2017. - 32 c. (дата обращения: 26.01.2021)
2. Горбунова, М. Ю. Кадровый менеджмент и психология управления / М.Ю.
Горбунова. - М.: Владос, 2018. - 224 c. (дата обращения: 26.01.2021)

65
 3. Егоршин, А. П. Мотивация и стимулирование трудовой деятельности.
Учебное пособие / А.П. Егоршин. - М.: ИНФРА-М, 2016. - 384 c. (дата обращения:
26.01.2021)
4. Крышкин, О. Настольная книга по внутреннему аудиту: Риски и бизнес-
процессы. / О. Крышкин. - М.: Альпина Паблишер, 2016. - 477 c. (дата обращения:
26.01.2021)
5. Михеев, А.Г. Системы управления бизнес-процессами и
административными регламентами на примере свободной программы RunaWFE. / А.Г.
Михеев. - М.: ДМК, 2016. - 336 c. (дата обращения: 26.01.2021)
6. РБК. Посткризисное управление: как пандемия изменит мир, государство
и бизнес// [Электронный ресурс]// - Режим доступа:
https://www.rbc.ru/opinions/business/06/04/2020/5e8ad3e19a79474519df924d (дата
обращения: 26.01.2021)
7. ГИД «Бумага». Как пандемия повлияла на экономику и какие отрасли
будут расти после кризиса? // [Электронный ресурс]//- Режим доступа:
https://paperpaper.ru/kak-pandemiya-povliyala-na-ekonomiku-i-k/ (дата обращения:
26.01.2021)

Гладкая К. В.
Научный руководитель: Семина А. П.
Московский авиационный институт

ПОИСК ПРАКТИЧЕСКИХ РЕШЕНИЙ ПРИ СОЗДАНИИ ЧАТ-БОТОВ В

УПРАВЛЕНИИ ПЕРСОНАЛОМ

Аннотация: в данной статье рассматриваются практические решения создания

чат-ботов в управлении персоналом для компаний на основе собственного анализа и
опыта, полученного при создании чат-бота для кафедры «Управление персоналом».
Выявлены основные функции и возможности чат-ботов, для каждого решения
определены преимущества и недостатки.
Ключевые слова: чат-боты, управление персоналом, способы создания чат-
ботов, автоматизация процессов управления персоналом, практические решения.

THE SEARCH FOR PRACTICAL SOLUTIONS TO CREATE CHAT-BOTS

FOR PERSONNEL MANAGEMENT

Abstract: this article describes practical solutions for creating chat-bots in personnel
management for companies based on their own analysis and experience gained while creating
a chat-bot for the Human Resources Department. The main functions and capabilities of chat-
bots are identified, advantages and disadvantages are identified for each solution.
Keywords: chat-bots, personnel management, ways to create chat-bots, automation of
personnel management processes, practical solutions.

В настоящий момент автоматизация задач управления персоналом прочно вошла

в жизнь крупных и средних организаций различного профиля. Особенно пользуются
спросом несложные и доступные решения, имеющие оптимальное соотношение цена–
качество. Одним из таких решений является чат-бот - это виртуальный собеседник,
представляющий собой автоматизированную интеллектуальную систему общения с
пользователями через любые текстовые каналы. [1]

66
 Создание чат-бота в первую очередь начинается с определения целей разработки,
которые не только грамотно сформулированы, но и «количественно» определены. Это
означает, что цели должны затрагивать интересы как HR-отдела, так и бизнеса в целом.
Например, если автоматизируется процесс адаптации с помощью чат-бота, то
определяется, во сколько раз ускорится адаптация нового сотрудника и на сколько
сократятся трудовые затраты наставника/HR-менеджера. После чего подсчитывается
выгода, которая будет получена после внедрения бота, и на ее основе выводится
возможный бюджет и имеющиеся ресурсы для создания технологии.
Стоит отметить, что на начальном этапе разработки чат-бота определяется
платформа, на которой он будет расположен. Исходя из определения чат-ботов, следует,
что такой виртуальный инструмент может функционировать через любые текстовые
каналы, образуется широкий круг платформ, включающий мессенджеры, социальные
сети, WEB-сайты, мобильные приложения и голосовые помощники. Выбор должен
основополагаться на мнении и пожеланиях сотрудников, которые анализируются путем
проведения опроса, так как это прямо влияет на вовлеченность персонала при
использовании чат-бота.
Существует несколько вариантов разработки чат-бота в компании:
− Собственная разработка компании;
− Приобретение готового решения;
− Использование конструкторов.
Собственная разработка компании подразумевает «написание» чат-бота «с нуля»,
привлекая IT-специалистов, что в дальнейшем будет является собственностью
компании. Это позволяет решить вопрос о защищенности данных компании. Также такая
разработка может располагаться на WEB-сайтах или мобильных приложениях, что
позволяет ей обладать безграничными возможностями и гибкой системой. В
виртуального помощника можно внедрять игры, каталоги для персонала, создавать
собственный дизайн интеРФейса. Однако процесс создания более длительный и
дорогостоящий относительно других вариантов создания чат-бота.
Приобретение готового решения у IT-компаний, которые специализируются на
разработке чат-ботов в сфере управления персоналом, подходит для решения создания
чат-бота, решающего узкий круг задач. Однако в данном случае могут не учитываться
особенности потребности в разработке, так как готовое решение представляет собой
шаблон сценария общения чат-бота с пользователем, который необходимо адаптировать
собственной информацией.
Одним из самых экономных вариантов, с помощью которого HR-менеджер может
самостоятельно создать и запустить чат-бота без навыков программирования, является
использование специальных конструкторов - сервисов, предоставляющих ресурсы и
возможность самостоятельной визуальной разработки чат-ботов. С помощью них можно
создать чат-бота, выполняющего множество функций. Основными для чат-бота,
выполняющего функции управления персоналом, являются:
- наличие инлайн клавиатуры, которая позволяет переходить к последующим
блокам информации, сотруднику нет необходимости продумывать свой ответ, бот сам
предоставляет несколько вариантов ответа;
- прикрепление различных медиафайлов, документов, ссылок и других данных;
- в целях сохранения защищенности, присутствует возможность установки пароля
для перехода к приватным командам определенных категорий пользователей;
- отвечать или выполнять определенные действия на заранее предусмотренные
сообщения (например, отправлять сообщение, команду, блокировать пользователя,
лишать возможности писать, удалять из чата и прочее);

67
 - сохранение всех ответов пользователей, которые отображаются в сводных
таблицах;
- статистика вовлеченности пользователей по различным метрикам и конверсия
переходов между сообщениями;
- просмотр диалогов и возможность участия в них со стороны администраторов;
-передача полученной информации соответствующим пользователям
(администратору, HR-менеджеру).
В свою очередь HR-менеджер комбинирует необходимые, составляет сценарий и
таким образом собирает «как конструктор» чат-бота.
Таким образом, применение чат-бота можно условно разделить на три
направления: подача информации, сбор информации и контроль. На основе этого в сфере
управления персоналом виртуальный помощник:
-преподносит информацию (например, о вакансии, процессе адаптации) с
возможностью прикрепления различных медиа файлов;
-собирает информацию с пользователей путем анкетирования или заполнения
формы, выдает статистику использования чат-бота в целях отслеживания вовлеченности
персонала;
-контролирует прохождение сотрудником определенного процесса HRM на
основе заранее подготовленных сценариев с автопостингом. [2]
Подытожив выше сказанное, можно сделать вывод, что компании уже активно
используют чат-бот как гибкий инструмент автоматизации HR-целей. Так, они основном
инвестируют в собственную разработку, так как чат-бот неоднократно доказал свою
эффективность и стал «реальнодействующим» инструментом в HR-сфере.

Список литературы
1. Гладкая К.В., Тихонов А.И. Автоматизация задач в области управления
персоналом // Московский экономический журнал. - 2020. - № 4.
2. База знаний // PuzzleBot URL: https://help.puzzlebot.top/ (дата обращения:
20.01.2021).

Дереза В.Д.,
Пояркова Е.И.
Научный руководитель: Максимова Т. П.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ПОТЕНЦИАЛ ВНЕДРЕНИЯ ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМ В БИЗНЕСЕ:

ВЫГОДА, УДОБСТВО И БЕЗОПАСНОСТЬ

Аннотация: Информационные системы (ИС) в бизнесе - полезный инструмент в

управлении ресурсами. Но в России они используются компаниями редко. В данной
статье рассматриваются причины неудач в их внедрении ИС, способы их преодоления, а
также на основе метода кейс-ситуаций, проанализирован пример внедрения.
Ключевые слова: CRM-система, цифровая трансформация, SCM-система,
клиентский сервис, пандемия.

THE POTENTIAL OF IMPLEMENTING INFORMATION SYSTEMS IN BUSINESS:

BENEFITS, CONVENIENCE AND SECURITY

Abstract: Information systems (IS) in business are a useful tool in resource

management. But in Russia, they are rarely used by companies. This article discusses the

68
reasons for failures in their implementation of IS, ways to overcome them, as well as based on
the case-situations method, an example of implementation is analyzed.
Keywords: CRM system, digital transformation, SCM system, customer service,
pandemic.

В 2018 году была принята государственная программа «Цифровая экономика

Российской Федерации», в которой акцентируется внимание на реализацию таких задач,
как: обеспечение доступного интернета, защита информации, повышение
эффективности экономики, подготовка сотрудников для работы в цифровой среде и т.д.
Повышение эффективности экономики, в свою очередь, подразумевает цифровую
трансформацию бизнеса. Однако, по итогам 2019 года, согласно исследованиям бизнес-
школы Сколково, 70% цифровых проектов не достигали своих целей, что приводило к
многомиллиардным потерям. Такие неудачи имеют множество различных причин, среди
которых можно выделить, прежде всего: ошибки в стратегическом управлении,
недостатки политики технологического управления и неудачная организационная
культура компании. [5] В том же исследовании было показано, что одной из основных
стратегических проблем является фокусировка компании на продукт, а не на пользу для
клиентов. Около 70% потребителей меняют компанию, если недовольны
обслуживанием. Подобные факты мотивируют задуматься над тем, а как именно
повысить клиентоориентированность фирмы, оставаясь в рамках всеобщей
цифровизации. Среди возможных ответов авторы акцентируют свое внимание на CRM –
Customer Relationship Management, то есть «управление отношениями с клиентами» или
системы, которые позволяют эффективно выстраивать отношения с потребителями,
повышая качество сервиса без привлечения дополнительных сотрудников.
Предполагается, что, в целом, CRM системы способны повысить прибыль на 40-50%
процентов, снизить издержки и в 2 раза ускорить обработку данных клиентов, как
утверждают разработчики таких систем. [7] Однако при внедрении таких систем часто
возникают разного рода проблемы, а доля неудачных реализаций в мире, по
существующим оценкам, достигает 60%. В России доля неудачных внедрений CRM
систем еще выше – 80%. [2] В связи с этим, перед тем, как запускать CRM систему в
компании следует задуматься о причинах такой большой доли неудач. В частности, в
исследовании ВШЭ показано, что основными проблемами внедрения являются:
непонимание компанией целей своего развития, недостаток компетенции у сотрудников,
которые проводят внедрение, нежелание сотрудников, которые должны использовать
CRM систему, менять рабочие процессы. [2]
При должном внимании, все или почти все существующие проблемы в
реализации CRM можно учесть в разработке. Но 2020 год преподнес новые испытания
бизнесу. Пандемия COVID-19 заставила компании резко переходить к новому формату
работы. Крупные компании были вынуждены переходить в онлайн, те компании,
которые уже работали онлайн, столкнулись с увеличением количества заказов, к
которому не были готовы. По сути, всем компаниям пришлось ускорять цифровизацию
бизнес-процессов. Отдельно следует отметить, что 61% опрошенных в рамках
исследования PwC руководителей отметили, что в будущем бизнес-модель будет только
цифровой. [4] Таким образом, процессы цифровой трансформации и внедрения
цифровых решений стремительно ускорились и теперь цифровизация — это не только
способ повысить эффективность бизнеса, но и необходимость. В том же исследовании
PwC было показано, что 78% руководителей ожидают, что режим удаленной работы
останется с нами надолго.
Как было показано выше, одним из способов повышения эффективности бизнеса
является внедрение CRM систем. Но этот способ - не единственный. Если рассматривать

69
бизнес-процессы в целом, то полная цифровизация подразумевает внедрение
полноценных ERP систем. ERP — это «enterprise resource planning»: дословно
переводится, как «планирование ресурсов». ERP предполагает целый комплекс
мероприятий, который включает в себя управление кадрами, финансами, активами,
взаимодействием с партнерами и клиентами. CRM система является частью ERP,
отвечающей именно за взаимодействие клиентами. Еще одной важной частью ERP
является SCM система.
SCM или Supply Chain Management представляет собой управление цепями
поставок. Это комплекс мероприятий, который позволяет сделать взаимодействие
компании с поставщиками и клиентами более эффективным. SCM системы в цифровую
эпоху — это отдельное или интегрированное в ERP систему ПО, позволяющее
автоматизировать процесс управления перевозками сырья и готового товара, снижая
нагрузку на сотрудников, уменьшая количество ошибок и повышая удобство и для
партнеров компании, и для клиентов. [6] Переход компании к цифровому формату может
быть постепенным: при этом, возможны два варианта сценария такого перехода.
Согласно первому сценарию, предполагается сначала внедрение CRM и SCM систем, а
потом их последующая интеграция в общую ERP систему. Согласно второму сценарию
перехода к цифровому формату, может быть, наоборот, сначала создание ERP, а потом
ее доработка, чтобы CRM и SCM сервисы в ней стали полноценными. В этом помогает
agile подход, который подразумевает разработку программного обеспечения (далее: ПО)
одновременно с внедрением и тестированием.
При этом важно учитывать, что одно из основных отличий российского рынка
информационных систем от зарубежного — это процессы импортозамещения, включая
замену зарубежного ПО российским и установка именно российских решений еще на
«старте». Этот процесс на практике замедляет внедрение ИС, и некоторые руководители,
в принципе, отказываются от установки ИС из-за того, что считают российское ПО менее
эффективным. Авторы согласны с мотивировкой такого решения и тоже считают, что
существующие российские разработки в настоящее время технологически отстают от
зарубежных аналогов. Вместе с тем, порой более привлекательным способом становятся
собственные разработки компании, адаптированные изначально под специфику данной
конкретной компании.
Есть несколько способов создания ИС в компании: собственная (внутренняя)
разработка, аутсорсинг разработки специализированным компаниям и покупка готового
решения. Все они имеют как достоинства, так и недостатки: далее подробнее рассмотрим
именно внутреннюю разработку. Основной недостаток при этом подходе — это
неподготовленность кадров компании к объемной работе. Кроме этого, такой подход
более длительный и требует детального анализа бизнес-процессов компании. Но это
можно рассматривать и как конкурентное преимущество, так как подробный анализ
процессов не только поможет в разработке подходящей ИС, но и может способствовать
поиску более эффективных решений со стороны бизнеса, увидеть слабые места своей
компании и устранить ошибки. Среди основных достоинств при данном подходе авторы
выделяют персонализацию такой системы: отсутствие решений, в которых у компании
нет необходимости, и наличие нестандартных, но важных для внутренних процессов
компании.
После выбора способа создания ИС следующим этапом можно рассматривать
предполагаемые варианты внедрения CRM и SCM-систем с возможностью их
дальнейшей интеграции в ERP. Если говорить о CRM, то существует два подхода: во-
первых, SaaS или «software as a service» – программное обеспечение как услуга. В этом
варианте все ПО находится у поставщика услуг, а компания-потребитель получает
доступ к системе. Во-вторых, StandAlone – то есть, автономное ПО, которое

70
предполагает получение лицензии на установку ПО на собственных серверах компании.
[3]
В качестве примера внедрения CRM и SCM систем для повышения
эффективности бизнес-процессов рассмотрим РЖД. Сейчас у компании нет общей
цифровой платформы управления ресурсами, клиентами и поставками, а если
посмотреть на открытую отчетность за 2020 год, то прибыль по сравнению с 2019
существенно сократилась. [1] Так, по мнению авторов, внедрение полноценных SCM и
CRM систем с возможностью будущей интеграции в общую ERP повысило бы прибыль
компании и снизило трансформационные и трансакционные издержки. Решение
представляет собой разработку и внедрение единой цифровой SCM системы по
осуществлению грузовых железнодорожных перевозок с возможностью запуска до 2025
года. Перед авторами стояли задачи:
1. Предложить внутреннее устройство системы: ключевые элементы и
технологии, которые составят основу системы и обеспечат единую информационную
среду для взаимодействия контрагентов;
2. Разработать устройство сервиса для грузоотправителя (CRM-систему) и
построить его путь от регистрации в системе до оценки качества обслуживания.
Структура взаимодействия контрагентов внутренней системы управления цепями
поставок РЖД достаточно сложная, но был выделен сервис «Грузовые перевозки»,
который является наиболее функциональным среди всех систем. Разработанная SCM-
система включала в себя два основных направления: управление движением и цифровое
планирование. В управлении движением объединены все участники процесса перевозки
и погрузки. В системе также будут данные о том, в какое время, за какой период и по
какой цене фирмы готовы предоставить свои услуги. Следующим шагом в данной SCM-
системе станет запрос, по которому система будет автоматически подбирать разные по
срокам и цене варианты перевозок. В свою очередь, цифровое планирование, имеет два
направления: клиентское планирование, с опорой на CRM-аналитику, и планирование с
учетом возможностей инфраструктуры.
Среди технических особенностей SCM-системы следует выделить: блокчейн в
целях повышения сохранности и безопасности.
После анализа проблем клиентов была разработана единая CRM система на
основе платформы РЖД «Грузовые перевозки». ИнтеРФейс платформы остался
прежним и клиенту не придется заново регистрироваться, так что переход к новой
системе останется незаметным. Оформление заказа начинается с заполнения личных
данных и информации о грузе, после чего клиенту предлагается несколько вариантов
доставки. После согласования деталей договор подписывается с помощью электронной
подписи, и появляется возможность подключиться к программе лояльности РЖД
«Бонус». После составления заказа в личном кабинете можно посмотреть путь груза на
интерактивной карте с временными критериями, контакты всех связанных работников,
а также добавить оценку перевозчику и обратиться в тех. поддержку. Среди технических
особенностей решения CRM-системы авторы акцентируют внимание на: Saas-подход и
внутреннюю разработку, поскольку важны гибкость, UX-дизайн и конфиденциальность.
Указанные технические моменты, особенно конфиденциальность, представляют для
компании РЖД наибольшую значимость и актуальность.
Таким образом, предложенные авторами решения, с использованием метода
конкретной кейс-ситуации, позволят в кратчайшие сроки повысить прибыль и снизить
издержки компании. Вместе с тем, в долгосрочной перспективе, при апробации
рассмотренных систем для частной ситуации, при внедрении ERP системы
интегрируются уже проще благодаря модульному подходу в будущих разработках.

71
 Список литературы:
1. Аудиторское заключение независимого аудитора о консолидированной
финансовой отчетности ОАО «Российские железные дороги» и его дочерних компаний
за 2019 год. – 2020
2. Манин А.В., Ветрoва Т.В. Практики разработки стратегий CRM в
российских компаниях // Российский журнал менеджмента. – 2017
3. Популярные SaaS-сервисы России [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://softline.ru/about/blog/20-populyarnyih-saas-servisov-rossii (дата обращения
02.02.2021)
4. Руководители крупнейших компаний мира признали режим удаленной
работы долгоиграющим последствием от пандемии COVID-19 [Электронный ресурс] –
Режим доступа: https://www.pwc.ru/ru/press-center/2020/rukovoditeli-priznali-rezhim-
udalennoy-raboty.html (дата обращения 26.01.2021)
5. Цифровые неудачники: почему диджитал-трансформации заканчиваются
провалом [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.skolkovo.ru/expert-
opinions/cifrovye-neudachniki-pochemu-didzhital-transformacii-zakanchivayutsya-provalom/
(дата обращения 30.01.2021)
6. Что такое SCM (управление цепочками поставок)? [Электронный ресурс]
– Режим доступа: https://www.oracle.com/ru/scm/what-is-supply-chain-management/ (дата
обращения 23.01.2021)
7. CRM-система – что это такое? [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://salesap.ru/crm_sistemy_chto_eto/ (дата обращения 31.01.2021)

Ларионова В. Р.
Научный руководитель: Н. Р. Амирова
РЭУ им. Г. В. Плеханова

РАЗВИТИЕ ТЕХНОЛОГИИ БЕСПИЛОТНОГО ТАКСИ (НА ПРИМЕРЕ

КОМПАНИИ «ЯНДЕКС»)

Аннотация: В статье проводится анализ технологии беспилотного такси и его

внедрения на рынок, в частности, на российский; рассматривается влияние данной
инновации на экономику страны, преимущества высокоавтоматизированных такси и
возможные отрицательные последствия.
Ключевые слова: беспилотное такси, высокоавтоматизированное транспортное
средство, искусственный интеллект, минимизация рисков, инновации.

DEVELOPMENT OF SELF-DRIVING TAXI TECHNOLOGY ON THE EXAMPLE

OF THE COMPANY «YANDEX»)

Abstract: The article analyzes the technology of driverless taxi and its introduction to
the market, especially in Russia, examines the impact of this innovation on the country's
economy, the advantages of highly automated taxis and possible negative consequences.
Keywords: self-driving taxi, highly automated vehicle, artificial intelligence, risk
minimization, innovation.

Технология беспилотного управления легковыми такси компанией «Яндекс»

показала свою особую актуальность и необходимость внедрения в период пандемии
COVID-19, когда минимизация рисков для здоровья путем сокращения физических

72
контактов между людьми выходит на первое место. В связи с этим на рынке товаров и
услуг оказались в наиболее прибыльном положении именно те организации, которые
используют инновации, соответствующие требованиям социальных ограничений и
обеспечивающие наименьшую вероятность распространения вируса. По этой причине
развитие беспилотных такси ускорилось за последний год, и компания «Яндекс», ранее
занимавшая 5-ое место в рейтинге мировых компаний по количеству пройденных
автоматизированными транспортными средствами миль, поднялась до 3-го места.
Не менее важным является тот аспект, что компания «Яндекс» опережает своих
конкурентов в скорости разработки и внедрения технологий. Google начали разработку
беспилотных автомобилей в 2010 г., основав в 2016 г. компанию «Waymo», которая на
данный момент является лидером на рынке, в то время как Яндекс является относительно
молодым участником рынка беспилотных легковых такси, активно развивая
тестирование данного направления в течение 4-х лет, с 2017 г. В середине 2018 года
начались испытания первых прототипов, внедренных на территории двух крупнейших
инноградов России – в «Сколково» и «Иннополисе». Ввиду больших территорий парков
инноваций беспилотные такси были протестированы в обыденных условиях: по дорогам
передвигались жители и иные транспортные средства, присутствовали все элементы
стандартной городской инфраструктуры.
26 ноября 2018 г. вступающим в силу с 1 декабря 2018 г. постановлением [1]
Премьер-министра РФ, было легализовано проведение эксперимента по использованию
беспилотных автомобилей на дорогах общего пользования в Москве и республике
Татарстан. Данный документ позволил дальнейшее развитие и проведение испытаний
использования высокоавтоматизированных транспортных средств.
Функционирование беспилотных транспортных средств осуществляется за счет
современных технологий, которые позволяют безопасно передвигаться при
возникающих трудностях и опасностях. Автомобили оборудованы 3-мя типами
различных сенсоров: лидарами, камерами и радарами. Лидары сканируют объекты
внешней среды, радары, в свою очередь, определяют скорость движения объектов вокруг
беспилотного транспортного средства. Объединяя данные от трех типов датчиков,
происходит передача информации в компьютер, который анализирует ее, перестраивает
маршруты движения и принимает необходимые решения, подавая их в систему
управления автомобилем.
По данным исследования сервиса заказа такси «Ситимобил» и исследовательской
компании «ResearchMe» [4], треть жителей России считают использование такси
выгоднее личного автомобиля, в Москве данное число выше и составляет 42%. В связи
с этим беспилотное такси обладает большими перспективами развития. Однако стоит
отметить, что кризис 2020 г., связанный с пандемией, значительно замедляет развитие
технологий. Тем не менее, большое количество преимуществ внедрения
самоуправляемых такси показывает, что на фазе оживления и подъема экономики
общество вновь задумается в большей степени об экономии времени и денежных
средств, чем о пользе личного транспорта. К не менее важным преимуществам
высокоавтоматизированных такси для общества и экономики в целом стоит отнести
оптимизацию движения на дорогах благодаря использованию технологии
искусственного интеллекта; более экономичное использование топлива и электричества
вследствие этого; снижение аварий на дорогах, возникающих преимущественно из-за
человеческого фактора; развитие смежных сфер производства; появление новых
возможностей для пользователей и партнеров.
С целью реализации коммерческого потенциала беспилотных такси и выхода на
международный рынок, компанией «Яндекс» в 2019 г. было подписано соглашение о
создании платформы для автономных автомобилей, а также о сотрудничестве в

73
разработке совместных продуктов. К середине 2020 г. Яндекс внедрил в испытания
четвертое поколение беспилотных такси на базе Hyundai Sonata. Осенью 2020 г. была
создана отдельная компания по развитию беспилотных такси – Yandex SDG, входящая в
группу компаний «Яндекс.Такси». Увеличение доходности от сервиса онлайн-заказа
такси позволило компании инвестировать в развитие беспилотных автомобилей. С
момента начала работы проекта компания вложила в Yandex SDG $65 млн. В
дальнейшем Яндекс планирует дополнительно инвестировать $100 млн и выдать
конвертируемый заем размером в $50 млн [3].
В заключение хочется отметить, что столь масштабные инновации, являющиеся
частью технического прогресса, имеют и негативные последствия для общества, главной
из которых является структурная безработица. При этом, начнут появляться новые
рабочие места в сфере разработки технологии высокоавтоматизированных автомобилей,
в особенности предназначенных для использования в качестве такси, что, безусловно,
имеет преимущества. Развитие беспилотного такси и дальнейшее их внедрение является
необходимым для рынка, так как в данный момент наблюдается дефицит в профессии
водителей. Более того, безусловным преимуществом является обеспечение безопасности
на дорогах, что несомненно окажет влияние на все сферы жизни общества.

Список литературы
1. Постановление Правительства Российской Федерации от 26.11.2018 г. №
1415 «О проведении эксперимента по опытной эксплуатации на автомобильных дорогах
общего пользования высокоавтоматизированных транспортных средств» // Собрание
законодательства РФ. – 31.12.2018. – №49 (Часть III). – Ст. 7619
2. Сычев В. «Яндекс» показал свою версию беспилотного автомобиля //
Интернет- журнал «N + 1». – URL: https://nplus1.ru/news/2017/05/31/yandex 2017 (дата
обращения 29.12.20)
3. «Яндекс» инвестирует еще $150 млн в беспилотники // Интернет-журнал
«Ведомости». – URL: https://www.vedomosti.ru/business/news/2020/09/04/838818-yandeks-
investiruet-eschyo-150-mln-v-bespilotniki (дата обращения 29.12.20)
4. Исследование: треть Россиян считает такси более выгодным, чем личную
машину // Новостной портал «РИА новости». – URL:
https://ria.ru/20190711/1556405816.html (дата запроса 29.12.20)
5. Полищук Дмитрий, Яндекс: «Робот безопаснее и экономически
эффективнее обычного водителя уже сейчас». – URL: https://bespilot.com/news/524-
dmitry-polishyuk- yandex (дата обращения 29.12.20)
6. Беспилотные автомобили Яндекса. –
URL:https://ru.wikipedia.org/wiki/Беспилотные _автомобили Яндекса (дата обращения
29.12.20)
7. Самостоятельные автомобили Яндекса вошли в тройку мировых лидеров.
URL: – https://www.themoscowtimes.com/2020/07/28/yandex-self-driving-cars-break-into-
world- top-3-a71004 (дата обращения 29.12.20)

Пакшаева А. М.
Научный руководитель: Герман Е. И.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ СИСТЕМЫ РАЗДЕЛЬНОГО СБОРА

ПЕРЕРАБАТЫВЕМЫХ ТВЕРДЫХ ОТХОДОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

74
 Аннотация. основная задача исследования - поиск оптимального пути внедрения
системы сбора и сортировки перерабатываемых твердых отходов в России. Новизна
работы состоит в применении комплексного анализа факторов успеха. Рассмотрены
элементы логистической цепочки, учтен зарубежный опыт, проведен опрос мнений
молодежи.
Ключевые слова: твердые отходы, упаковка, переработка, сортировка,
вторсырье, коммерциализация, система залоговой тары.

THE SPECIFICITY OF ORGANIZATION OF SEPARATE RECYCLABLE SOLID

WASTE COLLECTION SYSTEM IN RUSSIAN FEDERATION

Abstract: the main objective of the study was to find an appropriate way to implement
the system for collecting and sorting recyclable solid waste in Russia. The relevance of the
work is in the application of complex analysis of success factors. The elements of the logistics
chain are considered, foreign experience is taken into account, and a survey of the opinions of
young people is conducted.
Keywords: solid waste, packaging, processing, sorting, recyclable materials,
commercialization, collateral packaging system.

По оценкам экспертов, в ближайшие 6 лет на территории России закончится место

на мусорных полигонах, и они уже негативно влияют на эпидемиологическую ситуацию,
концентрацию метана в воздухе, почву и подземные воды [3]. Решением проблемы
может стать организация системы сбора твердых отходов с целью переработки. К ним
относят бумагу, картон, металл, стекло, полимерные материалы, камни и пищевые
остатки. Переработка вторичных отходов – это создание нового продукта путем
изменения физической формы объекта или материала. Она отличается от повторного
использования одного и того же предмета и не предполагает полного уничтожения, как,
например, сжигание. Организация раздельного сбора мусора непростая задача. Большое
число современных экологических акций в стране кратковременные и недостаточно
масштабны для полного решения проблемы. Для обеспечения бесперебойного
функционирования данной системы необходимо проанализировать ряд факторов:
оптимальность порядка бизнес-процессов, достаточность мощностей для переработки
собранного мусора, возможности коммерциализации бизнеса, выбор подходящего
способа приема вторсырья и особенности менталитета.
Во многом успех организации зависит от порядка этапов цикла: сортировки,
сбора, очистки, транспортировки в центр переработки, переработки и транспортировки
в форме готового продукта покупателю. Если сортировка и очистка от лишних деталей
следуют до сбора и становятся ответственностью граждан, работа следующих звенья
цепочки упрощается, но сложный и долгий процесс уменьшит желание граждан
участвовать. Сортировка и очистка вторсырья из общего контейнера более трудоемкая и
сопровождается ростом издержек. Так, при внедрении стоит сосредоточиться на
сборе определенной категории вторсырья, а также заинтересовать людей в
процедурах сортировке и очистки.
Важным логистической цепочки выступает завод переработки мусора, ведь от
успеха реализации выпущенного им конечного продукта зависит эффективность
системы и генерация прибыли, распределяемой звеньями логистической цепочки. В ходе
исследования в России удалось найти только 26 подобных заводов, из которых 8
находятся на территории Москва и Московской области, где за 2020 год было собрано
более 855 тыс. тонн вторсырья, а 4 на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской
области [4,7,8]. Существенной проблемой организации переработки отходов

75
является неравномерность размещения российских мусороперерабатывающих
заводов и недостаточность мощностей во многих регионах, что можно устранить
заключением контрактов с отраслевыми предприятиями, строительством новых
заводов одновременно с усовершенствованием системы сбора.
Обратимся к зарубежному опыту коммерциализации переработки мусора. В
Германии функционируют дуальная система, предполагающая отделение мусора на
переработку, финансируемая коммунальными платежами домохозяйств и
лицензионными сборами с производителей упакованных товаров, на которых вдобавок
распространяется «расширенная ответственность производителей», а также система
залоговой тары для алюминиевых банок, стекла и некоторых пластиковых бутылок [10].
Она предполагает надбавку на цены товаров, но позволяет получить скидку или
наличные после сдачи пустой тары в фандоматы у касс крупных супермаркетов. [1] Так,
плата за пластиковые бутылки 0,5-1,5 л в 2019 году около 0,25 € (22,4 руб.). Для Швеции,
где в 2019 году только 0,8% отходов отправлено на свалки, ключом успеха стала широта
охвата: ассоциация Avfall Sverige объединяет муниципалитеты, местное
самоуправление, предприятия, консультантов и подрядчиков. Инициаторы отмечают,
что «людей чаще мотивируют не только аргументы в пользу экологии, а экономические
— в пользу экономии денег». Домохозяйства и муниципалитеты финансируют
обработку бытовых отходов, а пластиковая тара под ответственностью компаний-
производителей. Её принимают по 1 кроне за штуку. (8,86 руб.) [5]. В Японии принципы
сортировки зависят от требований муниципалитетов, управляющих
перерабатывающими комплексами, поэтому заинтересованных в эффективности
системы. Каждый вид отходов упаковывается в особые цветные пакеты, чтобы рабочим
мусоровозов было легко отличать их [2]. Так, государственные инициативы играют
важную роль в проектах. Финансирование делят домохозяйства, муниципалитеты
и компании-производители упаковок.
В России сбор вторсырья возможен несколькими способами. Пункты приема
вторсырья, доказавшие свою эффективность во времена Советского Союза, получают
несколько видов тары без внедрения дорогостоящих роботизированных систем, но
долгий путь до ближайшего пункта и предрассудки – серьезные препятствия мотивации.
Контейнер - самая экономная и массовая из альтернатив, но без контроля, сколько
мусора и от кого поступило сложно награждать сдающих. Аппарат приема вторсырья
сочетает преимущества пункта приема и контейнера. Сотрудник может обслуживать
сразу несколько аппаратов, правильность сортировки определяется автоматически и
возможно размещение в общественных местах: в магазинах, во дворах, на остановках,
включение в программы лояльности. Однако сложные технические решения для
определения вида тары повышают стоимость. Фандоматы в России уже реализуют ООО
«Группа Тарас», ГК "EcoPartners" совместно с компанией "Зелёная Собака". Так, 100
фандоматов «BottleBank» уже установлены в 9 регионах России в «Магнит», «Х5 Retail»,
на АЗС «Татнефть» [6,9].
Ключевую роль при организации раздельного сбора мусора играет восприятие
процедуры населением. Выбор места и способа приема должен учитывать привычки и
повседневные рутины граждан. Поэтому в ходе данного исследования был проведен
«Опрос мнений по вопросу организации раздельного сбора мусора в городах России».
Участниками стали 80 человек, преимущественно от 20 до 25 лет – студенты и учащиеся
школ из городов Москва, Нижний Новгород, Дзержинск. Около 63% опрошенных
считают, что, несмотря на популяризацию темы экологии, в России «много говорят, мало
делают». Более половины участников оценивает состояние отечественной окружающей
среды, как опасную, около 1/5 – как критическую, большинство часто замечает мусор на
улицах, что подтверждает актуальность проблемы. Современное поколение, будучи

76
конечными потребителями, ощущает свою ответственность, так как виновными
загрязнении более 56% респондентов признали покупателей, 26,2 % обвиняют
производителей упаковок, а 17,5% -производителей товаров. Опрос выявил
скептические настроения и недоверие к современным способам сортировки, поэтому
успех кампании напрямую связан с прозрачностью работы системы (См. Рис. 1).
3% 15%
5% 10%
21% 24%
32%
28%
35% 40%
41%
46%

Возможно ли в России
организовать раздельный
сбор мусора?
Маловероятно. Возможно, более чем
через 20 лет
Вероятно, примерно через 10 лет
Определенно возможно. Систему
наладят в ближайшие 5 лет.
Нет, помешает менталитет
Вызовет ли в Вас
Оцените свой уровень доверия к
моральный дискомфорт
сортировке мусора в баки ситуация, если Вы явитесь с
Совершенно не доверяю. Содержимое собирают в общий мешок и накопленными вторичными
отправляют на свалку
отходами, чтобы сдать в
Не слишком доверяю. Маловероятно, что потом содержимое общественном месте?
сортируют, особенно из баков с наклейками всех видов Ничего страшного, у меня своя
перерабатываемых отходов (бумага+стекло+пластик)
Скорее доверяю. В бесполезную затею люди не вкладывали бы усилий. выгода
Не обращу внимания, у прохожих
свои дела, у меня – свои.
Ничего страшного, главное польза
Полностью уверен, что весь мусор из них отправится на переработку
на завод. Да, сгорю от стыда

Рисунок 1. Структура ответов на вопросы «Опроса мнений по вопросу

организации раздельного сбора мусора в городах России», %
Источник: составлено автором
Большинство молодых людей готовы отвергнуть стыд и стереотипы, поэтому
размещение баков и аппаратов в общественных местах может быть эффективно (См. Рис.
1). По мнению 71,3% участников, первым делом следует отправлять на вторичную
переработку полиэтилен и пластик, именно в эти материалы чаще всего упакованы
покупки 75,9% респондентов. Наиболее удачные варианты наград за вторсырье –
«Скидка в продуктовом магазине» и «Наличные деньги», на третьем месте «Скидка на
проезд на общественном транспорте» Из этого следует, что работа в России системы
залоговой тары имеет смысл. Приемлемой платой за сданную пластиковую бутылку
треть респондентов считает сумму в 1-3 рубля, ещё треть – сумму в 5-10 рублей и лишь
10% участников согласны менее чем на 1 рубль. Наиболее удобными местами
размещения аппаратов приема мусора, возникшего в квартире, были выбраны локации у
дома и в магазине, а для мусора улицы – в магазине и на остановке. Около 75%
участников сортируют редко или не сортируют из-за нехватки времени, поэтому без
стимулирования большинство не готово тратить время на перенос и подготовку тары к
сдаче. В результате опроса выявлено, что молодое поколение, вероятно, готово к
внедрению системы залоговой тары
Таким образом, особенностей организации сбора и переработки вторсырья в
России несколько. Во-первых, зарубежный опыт демонстрирует важность
сотрудничества частных компаний и правительства, возможно, в форме ассоциация или
государственно-частные партнерства. Многообещающим может стать внедрение
системы залоговой тары. Во-вторых, необходимо строительство
мусороперерабатывающих заводов в зависимости от плотности заселения территорий
России, чтобы устранить диспропорции размещения заводов и недостаток мощностей.
Также важно обеспечить окупаемость затрат каждого звена логистики, чтобы население
воспринимало процесс не как благотворительность, а как выгодное и обязательное дело.
В целом, организация системы замкнутого цикла перспективна, так как включит в оборот
отходы, которые уже наносят вред экологии.

77
 Список литературы
1. Демина Л. А. Я сдаю бутылки в Европе // Электронный журнал Т-Ж, статья от
07.08.19 [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://journal.tinkoff.ru/container-
deposit/(дата обращения: 14.02.2021)
2. Малютина А. В. Как сортируют и перерабатывают мусор в Японии // Сетевое
издание Ресайкл [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://recyclemag.ru/article/kak-
sortiruyut-i-pererabatyivayut-musor-v-yaponii(дата обращения: 13.02.2021)
3. Мубаракшина Ф.Д., Гусева А.А. Современные проблемы и технологии
переработки мусора в России и за рубежом, Известия КГАСУ, Казань 2011, №4(18) —91
с.
4. Отраслевой сайт о российской промышленности Заводы РФ [Электронный
ресурс] - Режим доступа: https://xn--80aegj1b5e.xn--p1ai/factories/musoropererab-
atyvayushchie-zavody(дата обращения: 11.02.2021)
5. Орлова Н. Н. Заработать на отходах. Как работает мусорная реформа в Швеции
// Электронная газета «СПб ведомости», статья от 29.10.2019 [Электронный ресурс] -
Режим доступа: https://spbvedomosti.ru/news/country_and_world/zarabotat-na-otkhodakh-
kak-rabotaet-musornaya-reforma-v-shvetsii/(дата обращения: 10.02.2021)
6. Официальный сайт ООО ТАРАС, приемный комплекс ТАРАС [Электронный
ресурс] - Режим доступа: https://taras.group(дата обращения: 14.02.2021)
7. Российское государственное информационное агентство федерального уровня
ТАСС В Москве за 2020 год раздельно собрали в 1,5 раза больше мусора [Электронный
ресурс] - Режим доступа: https://tass.ru/moskva/10667397(дата обращения: 12.02.2021)
8. Сайт Поиска производителей // Мусороперерабатывающие заводы
[Электронный ресурс] - Режим доступа
https://fabricators.ru/proizvodstvo/musoropererabatyvayushchie-zavody?page=1(дата
обращения: 11.02.2021)
9. Сайт фандоматов BottleBank для приёма упаковки на переработку
[Электронный ресурс] - Режим доступа: https://fandomats.ru/(дата обращения: 12.02.2021)
10. Шалгинских М. В. Зарубежный опыт: как устроены раздельный сбор и
переработка отходов в Германии, // Сетевое издание Ресайкл - 2021 [Электронный
ресурс] - Режим доступа: https://recyclemag.ru/article/zarubezhnii-opit-ustroeni-razdelnii-
pererabotka-othodov-germanii(дата обращения: 14.02.2021)

Пожидаева Е.А.
Научный руководитель: Терская Г.А.
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

УПРАВЛЕНИЕ ЭНЕРГЕТИЧЕСКИМ КОМПЛЕКСОМ В РОССИИ

Аннотация: в данной работе рассматриваются основные показатели

энергетического комплекса России в общих значениях и в сравнении с Китаем. Для
обозначения перспектив развития энергетической сферы мы проанализировали методы
и инновационные технологии в сфере управления.
Ключевые слова: энергетический комплекс, Единая энергосистема, методы
управления энергетикой, глобальная нестабильность, энергодиалог.

THE MANAGEMENT OF ENERGY COMPLEX IN RUSSIA

Abstract: in this article we have considered the main indicators of the Russian energy
complex in general and in comparison, with China. We identify the prospects for the

78
development of the energy sector and analyzed methods and innovative technologies in the field
of management.
Keywords: energy complex, unified energy system, energy management methods,
global instability, energy dialog.

Одним из важнейших факторов обеспечения производственной мощности

предприятий и страны является энергетический комплекс. Структура энергетики
представляется собой ряд сфер, объединенных в одну систему энергообеспечения. К
процессам энергетической сферы можно отнести воспроизводство энергоресурсов,
первичная доставка, преобразование, распределение, потребление и так далее. В
настоящее время в России основополагающими отраслями топливно-энергетического
комплекса являются нефтяная, газовая, угольная, сланцевая промышленности.
Интересно, что, даже с учетом большого количества отраслей Министерства
промышленности и энергетики, какого-либо организационного единства нет. На
сегодняшний день произошло сильное обособление отдельных частей топливно-
энергетического комплекса, были образованы локальные единица хозяйствования –
акционерные общества с госучастием, а также с участием вышестоящих
административно-производственных структур.
Стоит отметить, что единство производства энергетических ресурсов зачастую
приводит к необходимости тесных связей между частями ТЭК, особенно в отрасли
электроэнергетики. Существует единая система оперативного управления, которая
объединяет все электроэнергетические объекты вне зависимости от их принадлежности
и формы собственности.
На российском и мировом рынке энергетики существует метод объединения
составных частей ТЭК. Объединяются они по формам, являясь самостоятельными
субъектами рынка. В то время как взаимосвязь субъектов происходит благодаря
технологическому единству топливно– энергетического комплекса.
Теперь перейдем к субъектам управления комплекса. Основными субъектами
энергетического комплекса являются организации, на базе которых осуществляется
добыча и реализация различных видов энергетики, их транспортировка, сбыт и
регулирование всех происходящих там процессов.
К особенностям данных субъектов мы отнесли:
-отсутствие каких-либо запасов энергии на предприятиях комплекса;
-нагрузка на энергосистему распределяется в большинстве случаев
неравномерно;
-требования, трактующие стандарты надежности и эффективности работы имеют
тенденцию к повышению.
Подобные особенности энергетики в области снабжения электричеством стали
фундаментом, на котором уже была сформирована Единая энергетическая система
России. Данная система включает в себя производственные и имущественные объекты
электроэнергетики, которые по своей сути связаны единым производственным и
транспортировочным процессами, на которые влияет централизованное оперативная и
диспетчерская система управления. [1]
Одним из важнейших принципов, на которых базируется управление всей
энергетической отраслью – это неразрывность ступеней всего воспроизводственного
процесса. Именно на данном принципе базируется оперативно-диспетчерское
управление, которое в своей структуре делится на:
1) оперативно - технологическое управление – управление различными
технологическими режимами объектов электроэнергетики и принимающих устройств
потребителей;

79
 2) оперативно-диспетчерское управление – это центральное управление
режимами энергии, при условии имеющегося значительного влияния данных объектов
на работу электростанции.
В рамках изучения представленного вопроса нами были выделены основные
принципы управления данной отраслью:
- баланс производственного процесса и потребительского;
-полное подчинение субъектов энергетического комплекса диспетчерскому
управлению;
-запас энергии строго регулируется и нормируется.
В отечественной системе управления энергетическим комплексом можно
выделить три уровня:
• Центральное диспетчерское управление;
• Менеджеры, объединенные в единую систему управления;
• Диспетчеры в регионах, отвечающие за регулирование деятельности
энергостанций на местах.
Современные системы, созданные с целью управления энергетическими
процессами, вбирают в себя ряд энергосистем, позволяющим следить за данной сферой
в реальном времени. Подобные системы являются одними из эффективнейших способов
автоматизации работы энергокомплекса. Они помогают собирать данные о ходе
энергетических процессов и управлять ими с помощью модели менеджмента
энергосферой.
На сегодняшний день автоматизированная система управления энергосбережения
раскрывается в трех основных этапах:
1. Контрольно-измерительные приборы;
2. Логические контроллеры;
3. Автоматизированные рабочие места операторов.
Согласно последним данным, внутриотраслевые различия отечественного
энергетического комплекса значительно больше по сравнению с различиями между
отраслями экономики. Так, производительность группы наиболее эффективных
предприятий, примерно 25% от общего числа, в 3-3,5 раза больше среднеотраслевой. При
этом около 35-45% предприятий умеют показатели значительно ниже средних.
Подобный пласт неэффективных предприятий мы можем наблюдать во всех отраслях
экономики, даже самых конкурентоспособных. Все свидетельствует о неэффективной
экономической политики в рамках регулирования деятельности предприятий, что
приводит к существованию подобных барьеров входа на рынок и выхода с него.
Доля инновационно активных компаний, внедряющих в свою деятельность новые
продукты и технологии, составляет менее 35% — это примерно в 1,2 раза меньше
заявленной в Программе «Развития энергетики России». Примерно 27% компаний
являются «имитаторами», которые копируют разработки известных зарубежных фирм,
избегая собственных затрат на разработку и тестирование моделей. Хочется отметить,
что 90% предприятий, которые все же внедрили новые продукты и технологии смогли
успешно их реализовать.
К инновационным веяниям мирового сообщества наиболее приспособлены
крупные, экономически устойчивые организации, в которых достаточно
интеллектуальных, кадровых и материальных ресурсов. Однако, параллельно с ростом
технического прогресса и повсеместным внедрением технологий в общественную жизнь
усиливается и глобальная нестабильность. Основными причинами данной процесса
является ряд факторов, таких как:
- Цикличность экономики вкупе со стихийностью мировой системы;
- Общая нестабильность финансовой системы.

80
 С учетом всего вышесказанного можно выделить 2 сценария развития экономики
России.
Сценарий 1 (инерционный) предполагает реализацию нынешней экономической
политики, которая приведет к снижению темпов роста ВВП.
Сценарий 2 (инвестиционно-инновационный) основан на проведении активной
инвестиционной политики, предполагает реформирование экономики с помощью
внедрения инноваций и новейших технологий. В ходе реализации этого проекта
сократится доля энергоемких структур и отраслей экономики и увеличится количество
предприятий в секторе услуг и других менее энергоемких секторах, что, в итоге, снизит
общие темпы потребления энергии.
И все же не стоит отметать тот факт, что существует множество факторов,
которые могут повлиять на структуру энергетического комплекса. К подобным факторам
может относиться ограничение по объему выбросов в атмосферу или, в худшем
варианте, всеобщий отказ от ядреной энергетики в связи с высокими рисками,
связанными с деятельностью в данной отрасли. Вариант развития с учетом столь
незавидных факторов будет обозначаться сценарием 3.
Сценарий 3 – ужесточение требований (например, заморозка количества
выбросов в атмосферу) и появление сильных ограничений в сфере развития ядерных
технологий и тепловой энергетики.
По нашему мнению, наиболее реализуемым и благоприятным вариантом развития
событий конкретно для России будет сценарий 2. Так как он предполагает постепенное
повышении ВВП с ростом потребления новых видов энергии, налаживании
международных отношений в сфере энергетики с реально восполняемыми затратами при
преобразовании энергетического комплекса.

Список литературы:
1. Вагин С.Г., Камынин Д.А. Управление инновациями в энергетическом
хозяйстве предприятий // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции – 2019. – C.53
2. Некрасов А.С. Перспективы развития топливно-энергетического комплекса
России на период до 2030 года // Проблемы прогнозирования – 2017. – C.11
3. ТЭК России Аналитический центр при правительстве РФ. [Электронный
ресурс]. - https://ac.gov.ru/uploads/2-Publications/TEK_annual/TEK.2019.pdf (дата
обращения 07.11.20)
4. Показатели энергетического комплекса в Китае [Электронный ресурс]
https://neftegaz.ru/news/dobycha/621100-kitay-za-1-e-polugodie-2020-g-narastil-dobychu-
nefti-na-1-7-gaza-na-10-3/ (дата обращения: 07.11.20)

Ромайкин П.Д.
Научный руководитель: Балынин И.В.
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

О МОДЕРНИЗАЦИИ КРИТЕРИЯ НУЖДАЕМОСТИ В АДРЕСНЫХ ПОСОБИЯХ

ДЛЯ СЕМЕЙ С ДЕТЬМИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Аннотация: В статье выделены основные методологические проблемы

использования прожиточного минимума в качестве критерия нуждаемости при
назначении адресных пособий семьям с детьми. Для их решения автором предложено и
обосновано введение инструмента прожиточного минимума домохозяйства.
Ключевые слова: социальная поддержка, семьи с детьми, адресная поддержка,
социальные выплаты, критерий нуждаемости, прожиточный минимум, домохозяйства.

81
 ON THE MODERNIZATION OF THE NEED CRITERION FOR TARGETED
ALLOWANCES FOR FAMILIES WITH CHILDREN IN THE RUSSIAN
FEDERATION

Abstract: The article highlights the main methodological problems associated with the
use of the subsistence level as a means test for the allocation of targeted benefits to families
with children. For their decision, the author proposes and justifies the introduction of an
instrument jf the subsistence level of the household.
Keywords: social support, families with children, targeted support, social benefits, need
criterion, subsistence level, household.

Разработка системы мер социальной поддержки домохозяйств с детьми,

отвечающей современным социально-экономическим вызовам, должна являться одним
из приоритетных направлений социальной политики, поскольку осуществление
государственных целей экономического развития требует грамотной координации
имеющихся в стране ресурсов, в том числе трудовых и интеллектуальных, и
эффективного управления ими [1]. Еще большую актуальность изучению
методологических вопросов назначения государством мер социальной поддержки для
категории семей с детьми придает сложившееся критическое положение последних,
связанное прежде всего с их финансовой неустойчивостью (так, средний уровень
бедности семей с детьми в 2013-2018 составил 23,8%, что на 11,4% больше, чем общий
уровень бедности российского населения за тот же период [5]).
В настоящее время основными адресными (т.е. назначаемыми с учетом уровня
доходов) пособиями для семей с детьми, установленными на федеральном уровне,
являются ежемесячная выплата в связи с рождением первого/второго ребенка до
достижения им возраста 3 лет и ежемесячная выплата на ребенка от 3 до 7 лет,
назначаемые при не превышении среднедушевых доходов семьи величины 200% и 100%
регионального прожиточного минимума на душу населения соответственно. Адресные
выплаты, устанавливаемые региональным законодательством, в основном, также
назначаются исходя из сравнения среднедушевых доходов семьи с прожиточным
минимумом в регионе проживания [4].
Необходимо отметить, что применение величины прожиточного минимума в
качестве критерия нуждаемости представляется логичным с точки зрения реализации
минимальных гарантий государства по защите семьи, материнства и детства [2]. Однако,
на взгляд автора, текущий механизм сопоставления среднедушевых доходов семьи и
величины прожиточного минимума имеет ряд методологических проблем.
Во-первых, вызывает вопрос объект поддержки: является ли им семья с ребенком
или же сам ребенок? Так, размеры федеральных пособий определяются исходя из
прожиточного минимума ребенка, т.е. их величина представляется увязанной с
минимальными потребительскими характеристиками детей. При этом денежные
средства поступают в семейное распоряжение, следствием чего является их направление
не только на удовлетворение потребностей ребенка, но и на семейные нужды. Тем
самым, можно говорить о распределении средств пособия между членами семьи. Но в
этом случае нарушается логика минимальности поддержки: в случае объекта поддержки
– ребенка, последний не получает необходимое количество денежных средств,
поскольку некая доля изначально минимального их размера направляется на семейные
нужды; в случае же объекта поддержки – семьи, очевидно, что объем средств,
назначаемый из индивидуальной потребительской характеристики (прожиточного
минимума) не может покрывать расходы семьи (состоящей из нескольких индивидов).

82
 Во-вторых, величина прожиточного минимума, выступая в качестве критерия
назначения пособия, не учитывает абсолютное отклонение от нее среднедушевого
дохода семьи. Тем самым, при назначении пособий, сопоставимых по величине с
размерами прожиточного минимума, возможна ситуации, при которой изначально
малоимущая семья становится более обеспеченной по сравнению с немалоимущей.
Рассмотрим такую ситуацию на примере адресной выплаты в связи с рождением первого
ребенка при следующих условных показателях: ПМ на душу населения = 11500 руб., ПМ ребенка
= размер пособия = 11000 руб., критерий нуждаемости равен 2xПМ на душу населения = 23000
руб. Предположим, что среднедушевой доход домохозяйства А, состоящего из 3-ех
человек равен 22000 руб., тогда как аналогичная величина для Б (также из 3-ех человек)
– 24000 руб. После доведения выплаты в размере 11000 руб. для нуждающегося
домохозяйства А их среднедушевой доход составит 25667 руб., что больше, нежели
среднедушевой доход домохозяйства Б.
Из проведенных расчетов следует, что нуждающаяся семья А оказывается более
обеспеченной, чем семья Б, формально не считающаяся таковой, что, на взгляд автора,
противоречит вышеупомянутой концепции минимальных гарантий государства по
поддержке населения. Более того, дискуссионным представляется вопрос о размере
критерия нуждаемости равного величине в 200% прожиточного минимума, поскольку
данный критерий не направлен исключительно на малоимущие семьи (исходя из
определения малоимущих семей, как семей со среднедушевым доходом ниже
прожиточного минимума).
С учетом вышеизложенного нарушается, на взгляд автора, концепция
минимальности поддержки, предоставляемой государством семьям с детьми, причем в
условиях первой из обозначенных проблем, данное нарушение происходит «снизу», т.е.
поддержка оказывается меньше минимальной, тогда как вторая проблема
свидетельствует о существовании нарушения «сверху», когда поддержка чрезмерна.
Последнее утверждение требует дополнительного обоснования, поскольку
чрезмерность поддержки, на первый взгляд, свидетельствует о повышенной социальной
ответственности государства по отношению к семьям с тяжелым материальным
положением. Однако данный тезис неуместен при текущей архитектуре адресных мер
поддержки. Дело в том, что федеральные адресные пособия охватывают исключительно
детей в возрасте до 7 лет. В ведении же регионального уровня власти находится
обеспечение малоимущих семей пособием на ребенка до 16 (18 - при продолжении
обучения) лет, характеристики которого варьируются в зависимости от законодательств
субъектов. При этом размер регионального пособия составляет, в среднем, 300-600
рублей (т.е. составляет 3-5% величины регионального прожиточного минимума) [4].
Таким образом, упомянутая чрезмерность поддержки семей с детьми малого возраста
соседствует с почти полным отсутствием таковой для семей с детьми старше 7 лет.
Решение представленных проблем видится автору в однозначном определении
семьи с детьми в качестве объекта государственной поддержки и установлении
инструментов, позволяющих учитывать потребности каждого ее члена. Стоит отметить,
что в качестве семьи в данном случае автором подразумевается именно домохозяйство,
т.е. совокупность людей, живущих вместе в одном жилье и ведущих общее хозяйство.
В качестве такого инструмента предлагается инструмент прожиточного
минимума домохозяйства (далее - ПМД), рассчитываемого по следующей формуле:
ПМД = ПМРебенка × 𝑑 + ПМТрудоспособного лица × 𝑙 + ПМПенсионера ∗ 𝑝, где ПМi -
прожиточный минимум соответствующей группы населения (дети, трудоспособные,
пенсионеры), а коэффициенты d,l,p – кол-ва лиц данной возрастной группы населения,
входящие в домохозяйство. Соответствующий размер адресного пособия для семей с

83
детьми предлагается назначать в размере дефицита дохода домохозяйства относительно
ПМД (т.е. как разность между ПМД и совокупными доходами домохозяйства).
Предложенная конструкция, с одной стороны, позволяет избежать нарушения
минимальности поддержки «снизу», поскольку размер пособия согласуется с
совокупными нуждами каждого члена семьи, а с другой, не позволяет нарушения
«сверху», так как объем выделенных средств строго привязан к критерию нуждаемости.
Стоит отметить, что назначение пособий указанным образом позволяет высвободить
значительное количество бюджетных средств, направляемых на поддержку неадресного
характера: в соответствии с данными статистики, доля населения Российской Федерации
со среднедушевыми доходами ниже 10000 руб. (приближенная величина прожиточного
минимума) составляет 11,8%, тогда как с доходами ниже 19000 руб. – 36,5% [5]- т.е.
действительно малоимущие составляют лишь треть получателей адресной выплаты в
связи с рождением первого/второго ребенка, что связано с некорректным установлением
критерия нуждаемости. Более того, необходимо обратить внимание на расчет
индивидуальных прожиточных минимумов, составляющих основу предлагаемого
инструмента. Данные вопросы поднимаются автором в других научных работах [3].
В заключение автор считает важным отметить, что достижение эффективного
функционирования критерия нуждаемости связано прежде всего с грамотным
сопоставлением объекта поддержки с размером назначаемого пособия.

Список литературы
1. Балынин И.В. Интегральный индекс демографического развития российских
регионов: теоретический аспект и практическая реализация // Национальная
безопасность / nota bene. 2016. № 3. С.381-389.
2. Бобков В.Н., Гулюгина А.А., Одинцова Е.В. Методологические подходы к
усилению адресности социальной поддержки малоимущих семей с детьми // Уровень
жизни населения регионов России. 2019. № 1 (211). С. 9-19.
3. Ромайкин П.Д. Методологические проблемы определения величины
прожиточного минимума ребенка в Российской Федерации и предложения по их
решению // Самоуправление. 2020. № 4 (121). С. 430-433.
4. Справочная правовая система «КонсультантПлюс» [электронный ресурс]. URL:
http://www.consultant.ru/ (дата обращения 12.01.21).
5 Федеральная служба государственной статистики [электронный ресурс]. URL:
https://www.gks.ru/ (дата обращения 12.01.21).

Семенов Н.С.
Научный руководитель: Ефимов С.В.
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

РЕАЛИЗАЦИЯ ФУНКЦИИ КОМПЛАЕНС В ПАО «НК «РОСНЕФТЬ»

Аннотация: последовательное ужесточение как международного, так и

национального законодательства, строгие требования регуляторов и сложная структура
бизнес-процессов с каждым годом повышают значимость корпоративной системы
комплаенс для крупных хозяйствующих субъектов. В статье разобраны аспекты
реализации функции комплаенс на примере ПАО «НК «Роснефть».
Ключевые слова: комплаенс, комплаенс-риск, корпоративная система
комплаенс, корпоративное мошенничество, коррупция, политика, стандарт.

84
 IMPLEMENTATION OF THE COMPLIANCE FUNCTION IN PJSC «NK
«ROSNEFT»

Abstract: the consistent tightening of both international and national legislation, the
strict requirements of regulators and the complex structure of business processes increase the
importance of the corporate compliance system for large business entities every year. The
article examines the aspects of the implementation of the compliance function on the example
of PJSC «NK «Rosneft».
Keywords: compliance, compliance risk, corporate compliance system, corporate
fraud, corruption, policy, standard.

«Комплаенс» до сегодняшнего дня остается термином, понятным далеко не всем.

Данный термин, очевидно, знаком не всем российским предпринимателям, и уж тем
более редко употребляется в обиходе. И всё же процессу внедрения комплаенс-функции
сегодня уделяется всё большее внимание, особенно в крупных организациях, и
российские компании, например, выбранное в качестве объекта исследования ПАО «НК
«Роснефть», не являются исключением.
Определение в оригинале представлено в международном стандарте ISO 19600
«Compliance management systems — Guidelines» и переводится на русский язык как
«соответствие каким-либо внутренним или внешним требованиям или нормам». Здесь
также представлены и другие термины и понятие, связанные с комплаенс: комплаенс-
функция, комплаенс-риск, требования соответствия, обязательства в сфере комплаенс,
комплаенс-культура и другие[1].
Эти и другие термины в адаптированном виде, но без изменения сути,
представлены в подавляющем числе крупных российских компаний. Это
свидетельствует об углублении международной интеграции, в связи с чем возросла роль
имплементации норм международного законодательства и стандартов в национальное и
локальное нормативно-правовое поле. Особенно это касается публичных акционерных
компаний, чьи акции торгуются на биржах. Это означает, что на деятельность
организации будет распространяться законодательство о коррупции за рубежом, в
первую очередь, Закон США FCPA и Закон Великобритании UKBA, что существенно
повышает требования в части прозрачности и подотчетности. К публичным
акционерным обществам, действующим на территории многих государств мира,
относится и ПАО «НК «Роснефть», поэтому внедрение комплаенс-функции и ее
реализация – стратегически важная задача для компании.
Существует и ряд сугубо национальных причин, по которым развитие комплаенс
крайне важно для «Роснефти» и других крупных компаний, особенно государственных
и с государственным участием:
-стремительная монополизация рынков на фоне ужесточения требований
Федеральной антимонопольной службы;
-большой объем закупок и крупные суммы выявленных хищений в ходе их
подготовки и проведения;
-вред, наносимый окружающей среде в ходе осуществления деятельности;
-существенная налоговая нагрузка, социальная и корпоративная ответственность
компании, являющейся одним из крупнейших налогоплательщиков и работодателей
страны;
-пристальное общественное внимание, прикованное к деятельности компании, в
связи с чем важнейшую роль приобретают вопросы защиты конфиденциальной
информации и коммерческой тайны.

85
 На сегодняшний момент политика непосредственно в области комплаенс в ПАО
«НК «Роснефть» ещё не внедрена и находится в разработке. В это же время локальная
нормативно-правовая база компании достаточно зрелая и представлена рядом
важнейших для реализации комплаенс-функции документов, таких как:
- политика противодействия корпоративному мошенничеству и коррупции;
- положение о порядке управления конфликтом интересов;
- положение о порядке проверки информации, поступающей на горячую линию;
- стандарт в области охраны сведений конфиденциального характера;
- положение о порядке обмена деловыми подарками и знаками делового
гостеприимства;
- положение о порядке оказания спонсорской помощи;
- положение о порядке осуществления благотворительной деятельности;
- регламент предоставления работниками этической декларации.
Данный перечень не является исчерпывающим и формировался в процессе
имплементации норм, правил и рекомендаций как международного, так и национального
уровня в деятельность «Роснефти».
Что касается приоритетных направлений комплаенс в деятельности компании, то
наибольшее внимание, разумеется, уделяется вопросам противодействия коррупции и
корпоративному мошенничеству. Так, в политике «В области противодействия
корпоративному мошенничеству и вовлечению в коррупционную деятельность»
содержатся следующие определения:
Группа по развитию корпоративной системы комплаенс ПАО «НК «Роснефть»
– действующий на постоянной основе исполнительный и совещательный коллегиальный
орган. Данная структура подотчетна Совету по деловой этике ПАО «НК «Роснефть» и
осуществляет координационную и методологическую функцию в развитии
корпоративной системы комплаенс.
Комплаенс-риск – риск, который возникает в результате несоблюдения компанией
требований действующего законодательства, отраслевых и этических норм, и может
привести к таким негативным последствиям, как существенный финансовый убыток,
применение правовых санкций и потеря деловой репутации. В политике приводится
примечание, что риск корпоративного мошенничества и коррупции является составной
частью комплаенс-риска и возникает в результате несоблюдения норм законодательства
в этой сфере.
Корпоративная система комплаенс – комплекс профилактических мероприятий,
направленных на недопущение нарушений действующего законодательства и
отраслевых норм для обеспечения высоких этических и профессиональных стандартов,
предотвращения финансовых и репутационных потерь и минимизации рисков
несоблюдения законодательства[3].
Таким образом, на основе политики противодействия корпоративному
мошенничеству и коррупции в ПАО «НК «Роснефть» создан достаточно прочный
фундамент для минимизации коррупционных рисков, которые являются частными
случаями комплаенс-риска.
Если же продолжать речь о специфических документах в области комплаенс,
которые уже существуют, то необходимо также отметить брошюру ПАО «НК
«Роснефть» «Комплаенс. Краткое руководство». Она имеет более упрощенный для
восприятия вид, чем обычные локальные нормативные документы, и составлена на
основе вышеперечисленных документов компании в области этического менеджмента и
соблюдения требований комплаенс.

86
 В данной брошюре, как и в политике противодействия корпоративному
мошенничеству и коррупции, указаны основные понятия в области комплаенс, а также
перечислены основные преимущества корпоративной системы комплаенс для компании:
-является гарантией защиты репутации компании;
-повышает уровень инвестиционной привлекательности компании;
-позволяет предупредить и минимизировать комплаенс-риск (применение
штрафов и санкций к компании со стороны регулирующих органов за нарушение
требований применимого законодательства);
- формирует понятные и разумные «правила игры», что позволяет работникам
эффективно и уверенно выполнять свои трудовые обязанности.
Кроме того, указаны каналы обратной связи для сотрудников по различным
комплаенс-вопросам и конфликтным ситуациям:
1. Горячая линия безопасности (представлен в форме телефона, электронной
почты и адреса для почтовой корреспонденции);
2. Служба безопасности ПАО «НК «Роснефть» / Общества Группы;
3. Непосредственный руководитель сотрудника;
4. Консультационная линия по вопросам применения и соблюдения Кодекса
деловой и корпоративной этики.
Наконец, указаны права и обязанности работников в контексте ключевых
направлений комплаенс, а также порядок их действий и взаимодействия с
ответственными подразделениями в различных рисковых ситуациях[2]. Эта информация
является особенно ценной и полезной в контексте разработки комплаенс-политики,
которая ведется в компании в настоящее время.
Итак, как уже было сказано выше, имеющиеся на данный момент локальные
нормативные документы ПАО «НК «Роснефть» являются крепким фундаментам для
разработки и внедрения полноценного документа в области комплаенс.
Если смотреть на данный вопрос глобально, то руководство компании, по мнению
автора, могло бы пойти двумя путями:
1) выбрать приоритетные направления комплаенс и разработать отдельные
политики по каждому из направлений;
2) взять за основу имеющиеся локальные документы и на их основе составить
новую общую комплаенс-политику.
Так как в рамках выполняемой работы акцент делается на антикоррупционном
направлении комплаенс, предпочтительнее выбрать второй путь: фундаментальные
аспекты, заложенные в политике противодействия корпоративному мошенничеству и
коррупции, следует дополнить спецификой приоритетных для компании бизнес-
процессов.

Список литературы
1. ISO 19600. Compliance management systems — Guidelines [Электронный ресурс]
– Режим доступа: https://portaldagestaoderiscos.com/wp-
content/uploads/2017/12/ISO_19600_2014en.pdf (дата обращения: 19.02.2021)
2. Брошюра ПАО «НК «Роснефть» «Комплаенс. Краткое руководство»
[Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.tektorg.ru/document.php?id=4249737
(дата обращения: 19.02.2021)
3. Политика ПАО «НК «Роснефть» в области противодействия корпоративному
мошенничеству и вовлечению в коррупционную деятельность [Электронный ресурс] –
Режим доступа:
https://www.rosneft.ru/upload/site1/document_file/Company_Policy_on_Combating_Involve
ment_in_Corruption_Activities.pdf (дата обращения: 19.02.2021)

87
 Тюфякова К.С.,
Аграновская И.С.
Научный руководитель: Рыкалина О.В.
РЭУ имени Г.В. Плеханова

ПРИНЦИПЫ ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ОНЛАЙН-ОБРАЗОВАНИЯ В ВЫСШИХ

УЧЕБНЫХ ЗАВЕДЕНИЯХ

Аннотация: В этой статье были рассмотрены различные, в том числе

зарубежные, образовательные онлайн ресурсы, существующие в системе высшего
образования, проанализирована степень вовлеченности студентов в процесс обучения и,
на основании проведенного анализа, предложены пути совершенствования онлайн-
образования.
Ключевые слова: онлайн-обучение, самообразование, студенты,
индивидуальная образовательная траектория, образовательные ресурсы, COVID-19.

PRINCIPLES OF ADDITIONAL ONLINE EDUCATION IN HIGHER EDUCATION

INSTITUTIONS

Abstract: This article examines various online educational resources, including foreign
ones, that exist in the higher education system, analyzes the degree of student involvement in
the learning process, and, based on the analysis, suggests ways to improve online education
Keywords: e-learning, self-education, students, personal educational trajectory,
educational resources, COVID-19.

В 2021 году весь мир был вынужден приспосабливаться к новым условиям жизни,
которые продиктовала нам пандемия COVID-19. Людям пришлось отказаться от многих
привычек, пересмотреть формы общения с окружающими и, хотя бы на время,
изолироваться от общества. В результате подобных перемен студенты со всей планеты
на практике испытали, что такое дистанционный формат обучения и какие новшества он
принес в образовательный процесс. Согласитесь, период самоизоляции многому нас
научил. Главное, что из этого опыта вынесли авторы, студентки российских
университетов – это необходимость использования новых технологий в образовательном
процессе. Авторы настоящей статьи поняли, что время не стоит на месте, и прежние
методы получения знаний не всегда отличаются максимальной эффективностью в
условиях быстро меняющегося мира. Поэтому возникла идея, которая, по мнению
авторов, позволит усовершенствовать систему ВУЗовского образования, сделать ее
более удобной и доступной.
Авторы осознали, что иногда (особенно при онлайн-формате) занятия не
затрагивают некоторые аспекты дисциплины, а при самостоятельном поиске ресурсов
студент не всегда находит корректные источники, что может привести к формированию
ложных представлений о том или ином вопросе. Несомненно, литературу можно
попросить у самого преподавателя, но книги, рекомендуемые наставником, не всегда
полностью соответствуют тому, что хотелось бы узнать студенту, а перечитывать кипы
литературы по одному предмету не всегда возможно.
Начиная обсуждать данную тему, авторы считали, что проблема недостатка
корректных информационных ресурсов касается только их, однако при обсуждении с
другими студентами поняли, что ошибались. Хотелось понять, насколько актуален
данный вопрос. Для этого был проведен опрос среди нынешних студентов нескольких
современных российских ВУЗов, с помощью которого удалось собрать дополнительную

88
информацию и хотя бы частично понять, чего не хватает образовательным интернет-
платформам институтов. В настоящем опросе участвовали учащиеся нескольких
университетов (в основном из РАНХиГС, РЭУ им. Плеханова и МГТУ им. Н.Э.Баумана).
Всего было 60 респондентов [см. Приложение 1].
Для начала следует сказать о том, что ответы студентов из одного университета о
наличии онлайн системы дополнительного образования разнились. Большая часть
респондентов говорили о присутствии таковой, однако до 40% опрошенных не знали о
её существовании в своём учебном заведении. Также стоит отметить то, что не все
преподаватели и кафедры в целом уделяют внимание составлению материалов для
онлайн платформы, поэтому не призывают студентов к ее использованию. Также,
согласно опросу, многие студенты всё же иногда применяют онлайн-платформы своих
университетов в процессе обучения, однако это происходит достаточно редко.
Насколько стало понятно авторам статьи, в систему, в основном, выкладывают задания
для самостоятельного решения, краткое содержание лекций (о такой практике говорят
67,5% респондентов) и в некоторых случаях (около 40%) проводятся тестирования.
Проанализировав ситуацию, у нас появилось осознание того, что было бы
неплохо создать универсальную для всех российских университетов онлайн-систему,
которая бы стала источником дополнительного образования для активных,
заинтересованных в обучении студентов. Было бы неплохо усовершенствовать уже
существующие платформы для большей полезности информации, а также внести
некоторые изменения в функционал системы.
По нашему мнению, размещение действующих ссылок на научные работы, видео-
лекции, книги и авторов интересных публикаций очень удобно для любого студента.
Согласно опросу, подобной точки зрения придерживаются около 80 процентов учащихся
различных университетов, 65% которых хотели бы видеть большее количество полезных
материалов в системе дополнительного образования. Также стоит отметить, что 60%
опрашиваемых периодически остаются не удовлетворены существующей подборкой
ресурсов (при условии ее наличия).
Обучение во многих российских вузах происходит по общей для всех студентов
траектории, по единому для всего направления плану, что практически исключает
возможность удовлетворять интересы студентов с разными потребностями,
перспективами и способностями, т.е. персонализировать процесс получения знаний
[1,с. 6-9]. Совершенно другая практика реализуется во многий европейских и
американских учебных заведениях поэтому авторы проанализировали зарубежный опыт.
К примеру, американская школа идет шаг за шагом за тенденцией
индивидуализации обучения. Студент может выбирать уровень сложности заданий,
перед ним есть выбор: изучать необходимый минимум дисциплин или взять планку
выше и изучить предметы более углублённо, рассмотреть дополнительные материалы,
решить дополнительные задания. В США присутствуют бихевиористические идеи Д.
Брунера и В. Скиннера, которые означают создание персонального плана обучения в
высшей школе для каждого студента, создав, таким образом – Personalized System of
Instruction. Данная система обучения предполагает погружение в предмет различными
способами, их совмещение. Сложность самого образовательного процесса определяется
индивидуальными качествами конкретного студента, которые позволяют добиться
наибольшей эффективности. В Европе в большей степени распространен термин
“blended learning”, что предполагает сочетание различных методик и схем управления
процессом обучения: обучение непосредственно в аудитории с преподавателем,
дистанционное синхронное и асинхронное обучение. При данной системе студент не
только получает знания из взаимодействия с педагогом и одногруппниками, но и

89
самостоятельно изучает материал, обобщает и анализирует его, использует для решения
поставленных задач [2, с. 110-113].
Вдохновляясь примером европейского и американского индивидуального
подхода к образовательному процессу, а также руководствуясь тенденцией к
индивидуализации, мы предлагаем внедрить в образовательный процесс российских
университетов методы для персонализированного подхода к обучению с
использованием интернет-ресурсов. Их целью станет расширение знаний студента,
который проявляет повышенный интерес и активность в изучении предмета, поощрение
его инициативности, предоставление дополнительных заданий и литературы.
У нас есть представление о том, какая структура должна быть у новой системы
дополнительного образования. Каждый ВУЗ обладает собственной стратегией (а иногда
и не одной) изучения каждой дисциплины, своеобразным планом проведения занятий,
рассказывающим об объеме изучаемого предмета, количестве рассматриваемых тем,
соотношении лекционных и семинарских занятий. Например, в РЭУ им. Г.В.Плеханова
совмещают очные занятия с преподавателем, дистанционное синхронное и асинхронное
образование [3]. Мы предлагаем создать образовательные материалы в онлайн системе
на основе данного плана. Каждый раздел будет соответствовать одной из изучаемых тем
и состоять из краткого содержания лекции со ссылками на используемую литературу
(желательно с указанием страниц), дополнительного списка проверенных книг и статей
по смежным темам (которые были затронуты на занятии, но не были освещены в рамках
базового курса), ссылок на бесплатные курсы в открытом доступе по указанной тематике
(например, на платформе «Открытое образование» или «Coursera»), интересных кейсов.
Авторы обращают особое внимание на то, что смежные темы так же важны, как и
темы основного курса. Они способствуют расширению знаний студента о предмете,
дают многостороннее представление о них, позволяют изучить исследовательские
работы и другие материалы по теме на стыке с другими науками, проводить анализ и
участвовать в дискуссии на тему предмета, а также заставляют студенту полностью
погрузиться в сферу изучаемой дисциплины.
Также в данном случае важно создать общую структуру и базовый функционал
данной системы, однако оставить выбор формы представления информации на
усмотрение университета. В начале подобная платформа может иметь вид списка
изучаемых тем с функцией поиска, по которому студент может перейти на страницы с
подробной информацией, списком литературы и полезными ссылками. При дальнейшем
развитии платформа может принять вид Mind-map (от англ. “интеллектуальная карта”),
которая будет представлена в виде очень удобного навигатора по темам. В «корне» Mind-
map будет стоять название дисциплины, а темы и многочисленные подтемы будут
ответвляться от нее. Студенту будет достаточно кликнуть на одну из надписей, и он
перейдет далее по ссылке. В идеальном виде нам представляется такая интеллектуальная
карта по предмету, которую периодически будут обновлять и дополнять новыми
ссылками на примере подобной карты в учебном центре Специалист.ру при МГТУ им.
Н.Э.Баумана [4].
Подобная система не создается в один момент, поэтому мы решили подробнее
остановиться на том, как воплотить описанные выше идеи в реальность.
Шаги, которые необходимо предпринять для реализации проекта:
• Определить основные составляющие элементы системы: литература,
ссылки, файлы, видео-лекции, презентации с занятий и т.д. Проанализировать
необходимость создания дополнительного контента, сравнить качество и количество
уже существующих материалов с необходимыми параметрами. Проводить это
необходимо, опрашивая студентов и преподавателей.
• Разработать финансовую модель проекта с опорой на пункт 1.

90
 • Подобрать требуемые материалы из пункта 1, опираясь на учебный план
студентов: тщательно проработать основные направления, добавить к обязательным
темам смежные.
• Разработать визуальную составляющую платформы, выбрать дизайн,
удобный способ представления материала: в виде списка, в виде Mind-map и другие.
• Создать обучающую платформу с видео, действующими ссылками и
рабочими переходами между страницами.
• Получить обратную связь от студентов и преподавателей (оттестировать
платформу).
• Внести необходимые усовершенствования в соответствии с полученной
обратной связью.
Однако, проект достаточно сложный и, в процессе реализации могут возникнуть
существенные проблемы, такие как: сложности с финансированием, сложности с
мотивацией преподавателей и методологов, постоянная необходимость изменения
контента и пр. Пути решения данных проблем, это тема для отдельной статьи.
Не смотря на сложности реализации данного проекта авторы работы смогли
показать, что объединение человеческих способностей может привести к поразительным
результатам: сообща проще предотвратить ошибки, реализовать самые смелые идеи и
достичь небывалых высот. Почему бы не использовать эти принципы для реализации
настоящей идеи по усовершенствованию дополнительного онлайн образования в
России? Авторы считают, что, объединив усилия российских университетов получится
многократно увеличить эффективность образования. Учреждение
многофункциональной онлайн-платформы позитивно повлияет на результаты обучения
студентов, сделает вузовское образование интереснее, качественнее, а опыт зарубежных
коллег может стать отличным фундаментом для дальнейших преобразований.

Список литературы
1. Современные технологии обучения в вузе (опыт НИУ ВШЭ - Санкт-Петербург)
[Текст] : учебно-методическое пособие // Нац. исслед. ун-т "Высш. шк. экономики", Спб.
; под ред. М. А. Малышевой. - Москва ; Санкт-Петербург : Нац. исслед. ун-т "Высш. шк.
экономики", 2011. - 124, [1] с. : ил.; 21 см.; ISBN 978-5-7598-0924-1
URL:https://www.hse.ru/data/2011/12/13/1258883547/учеб_мет_пособ_Совр_техн_обуч_1
1_04_2011.pdf
2. Толчина, С.И Зарубежный и отечественный опыт индивидуализации обучения
в высшей школе // Спирина Т.А., Сагоякова Н.Ф., Мир науки, культуры, образования.
Горно-Алтайск: Редакция международного научного журнала Мир науки, культуры,
образования, 2014. С. 110-113.
3.Положение об интерактивных формах обучения в федеральном
государственном бюджетном образовательном учреждении высшего образования
«Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова». Дата утверждения 21
апреля 2011 г., Протокол Методического совета № 8, Даты внесения изменений: 18
ноября 2013 г., Протокол Методического совета № 3, 15 февраля 2016 г., Протокол
Методического совета № 6.
4.Учебный центр при МГТУ им.Н.Э.Баумана. Курс «Предпринимательство».
[Электронный ресурс]. Сайт. URL: https://www.specialist.ru/course/guide/12 (дата
обращения: 13.02.2021)
5. Вишяков В.А, Ковалев А.П. Онлайн-сервисы и информационные технологии в
дистанционном обучении // Системный анализ и прикладная информатика. 2017. №4.
URL: https://cyberleninka.ru/article/n/onlayn-servisy-i-informatsionnye-tehnologii-v-
distantsionnom-obuchenii (дата обращения: 18.02.2021).

91
 Приложение 1
Результаты опроса студентов

Рис.1 Рис.2

Рисунок 1. Есть ли у Вас система дополнительного онлайн-образования?

Рисунок 2. Часто ли Вы используете эту систему в рамках образовательного процесса?

Рис.3 Рис.4

Рисунок 3. Используете ли Вы эту систему для тестирования знаний?

Рисунок 4. Есть ли в этой системе краткое содержание лекций?

Рис.5 Рис.6

Рисунок 5. Есть ли в этой системе дополнительные материалы?

Рисунок 6. Хотелось бы видеть больше дополнительных материалов по проходимым
дисциплинам?

92
 Рис.7 Рис.8

Рисунок 7. Устраивает ли Вас качество дополнительных материалов?

Рисунок 8. Насколько удобно пользоваться навигацией по этим материалам?

Приложение 2
Интервью со студентом мехмата МГУ Данилой N., 1 курс.

Как ты думаешь, нужна ли эта система дополнительного образования, если ты

студент?
Это действительно очень полезная практика - после лекционных и семинарских занятий
узнавать больше. Однако, не совсем понимаю, зачем студенту система дополнительного
образования, если он еще не прошел основное?
Это, бесспорно, но в ситуации, когда студент захочет изучить чуть больше базы,
которую ему дали, у него могут возникнуть сложности с поиском таких материалов.
Ты с этим сталкивался?
Интересно, что я с этим ни разу не сталкивался. У нас всегда есть записи лекций,
презентации по лекциям, да и студенты всегда выкладывают свои конспекты на сайте,
делятся полезными ссылками. Даже я сам пару раз что-то добавлял полезное в эту
систему. Кому-нибудь пригодится так же, как и когда-то пригодилось мне. В самом деле,
сейчас инициативность идет именно от студентов, а не от университета.
Часто студентам не хватает собственной мотивации в изучении дополнительных
материалов, в особенности, в начале обучения на 1-2 курсах. Как у тебя обстоят дела
с мотивацией?
У нас большинство студентов самостоятельно изучает дополнительные материалы к
лекциям и семинарам, с этим проблем не возникает. У меня так же. Нам достаточно
изучить то, что уже есть на сайте вуза и то, что добавили мои одногруппники.
Бывает ли у тебя такие дни, когда хочется изучить больше, чем представлено на
платформе, и не хватает информации?
Мне всегда было достаточно. Было бы хорошо успевать изучить хотя бы все, что там уже
находится, затем искать дополнительные учебники. Там уже есть необходимые учебники
в онлайн-доступе. Для меня не предоставляется смысла искать еще что-то.
Что могут сделать студенты твоего университета, если захотят более разносторонне
узнать о предмете, изучить смежные с ним дисциплины?
Для этого у нас есть межфакультетские курсы. Они нужны для дополнительного
обучения, как раз помогут изучить смежные дисциплины.

Фёдоров Ю.В.
Научный руководитель: Гончарова Н.Ю.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ФОРМИРОВАНИЕ КОМАНДЫ ДЛЯ ПРОВЕДЕНИЯ ОРГАНИЗАЦИОННЫХ

ИЗМЕНЕНИЙ

Аннотация: Любая организация всегда нацелена на достижение поставленных

задач и демонстрацию ключевых показателей на высшем уровне. При этом процесс её
деятельности насыщен трудностями, преодоление которых удовлетворяется командным
подходом, где способности отдельно взятого исполнителя не так важны, как способности
команды в целом.

93
 Ключевые слова: команда, организационные изменения, исполнители, персонал,
деятельность, группа.

FORMING A TEAM FOR IMPLEMENTATION OF ORGANIZATIONAL

MODIFICATIONS

Abstract: Any enterprise always seeks to reaching its objectives and demonstrating
high-level key performance indicators. Also its functioning is saturated with difficulties, that
can be overcome with team approach, where individual skills is not so important as team’s
abilities.
Keywords: team, organizational modifications, performers, staff, function, group.

По причине сложности достижения поставленных задач, а также большого

количества трудностей, вызванных как внутренними, так и внешними факторами
влияния, одной из ключевых целей предприятия становится создание команды,
способной эффективно справляться с различными поставленными задачами. У любой
команды существуют как сильные стороны, так и недостатки, которые грамотному
руководителю необходимо в свою очередь выявлять и способствовать их нейтрализации.
В процессе хозяйственной деятельности предприятия, появляется необходимость
реализации проектов, являющихся ступенями на пути к достижению успеха. Сама
проектная деятельность организации ставит целью удовлетворение потребностей и
исполнителя, и заказчика данного проекта. Сразу несколько организаций-исполнителей
могут являться площадками реализации данных проектов.6
На примере разбираемого ФКП «Курская биофабрика», проект может быть создан
для решения следующих задач: увеличение производственных мощностей предприятия
за счет глобальной реконструкции существующих площадей, модернизацию и
перепрофилирование производственных участков, выпуска новых видов продукции, а
также повышения качества уже выпускаемой продукции за счет внедрения современных
систем менеджмента качества (ИСО, HACCP) и за счет грамотного контроля за
эффективностью деятельности каждого сотрудника, что, в свою очередь, повлечет за
собой и уменьшение затратной части производства продукции. Поставленная задача
определит способы реализации проекта.
ФКП «Курская биофабрика» в свою очередь испытывает острую необходимость:
− в рационализации использования рабочей силы;
− в установлении четкой взаимосвязи между функционированием всех
структурных подразделений и служб, а также менеджеров и исполнителей;
− в разработке систем мотивации персонала, контроля качества выполнения
ими поставленных задач
− в более эффективном использовании имеющихся производственных и
сырьевых ресурсов при создании готовой продукции
− в росте эффективности управления деятельностью предприятия со стороны
высших органов руководства.
Представим планируемые изменения в компании в виде таблицы (таблица 1).

Таблица 1 Предполагаемые изменения в организации7

Процессы Изменения Мероприятия

6
Сандермоен Ш. Организационная структура. // М.: Альпина Паблишер, 2020. − 224 с.
7
Составлено автором

94
 1. Повышение Оптимизация 1. Самостоятельная подготовка и обучение,
квалификации процесса повышение квалификации кадров.
персонала отбора, набора 2. «Переманивание» уже подготовленных
и найма специалистов из других компаний.
персонала 3. Сотрудничество с профильными ВУЗами.
2. Повышение Повышение 1. Аудит персонала и выявление существующих
эффективности эффективности управленческих проблем.
управления работы 2. Найм сотрудников или аутсорсинговых
персоналом компании специалистов, которые смогут создать
эффективные управляющие цепочки
«гендиректор -руководитель- подчиненные».
3. Создание четкой и прозрачной системы
мотивации сотрудников.
4. Создание понятной корпоративной культуры
и стандартов работы.
5. Обеспечение участия руководства в главных
процессах управления персоналом.

Следующим шагом реализации проекта является изменение организационной

структуры, в особенности – построение гибкой структуры для инновационного развития.
Предполагается создание эффективной команды, в основе которой будет лежать
группа из следующих специалистов: директор предприятия (формальный лидер группы);
директор по развитию бизнеса и технологий; главный бухгалтер; ведущий специалист
планового отдела; начальник отдела логистики; начальник АСУТП; руководитель
кадровой службы предприятия. Общая численность группы составит 7 человек, главной
задачей которых станет проведение аудита деятельности различных структурных
подразделений предприятия и оценка их эффективности.
В результате проведенных наблюдений за деятельностью персонала ФКП, были
установлены следующие проблемные места:
− во многих структурных подразделениях у сотрудников отсутствует
четкое понимание цели своей деятельности, вероятная причина –
недостаточное разъяснение отделом кадров основных положений
стратегии ФКП сотрудникам;
− нерациональное разделение обязанностей в подразделениях, отсутствие
ролевой структуры, вероятная причина – низкая компетенция
руководителей на местах или же отсутствие необходимых компетенций
у исполнителей;
− слабый контроль выполнения задач, множественное делегирование
поручений подчиненными друг на друга и, как следствие, большое
количество задач остаётся невыполненными;
− отсутствие у персонала многих подразделений стремления к
профессиональному и личностному росту, влекущее за собой низкий
уровень удовлетворенности своим трудом, социальным положением в
организации и слабые итоговые показатели эффективности деятельности
сотрудника (KPI) .
После введения системы командообразования обязательно должна быть
проведена оценка эффективности от её внедрения, причем как первичная, так и
регулярный мониторинг в дальнейшем. Немаловажно то, что даже в случае
положительного первичного влияния этого нововведения, со временем его применение

95
на практике может оказаться бесполезным или даже начать сказываться негативным
образом на деятельности подразделений организации.8
Переходя к оценке влияния конкретно на ФКП «Курская биофабрика»,
ожидаемые последствия внедрения предложенной системы положительны, причем как
на первом этапе после образования команды, так и в дальнейшем за счет появления
возможности качественного мониторинга деятельности отделов на предприятии., ввиду
тесной взаимосвязи между вкладом каждого сотрудника в общий успех и достижением
этого самого успеха.
В настоящее время командообразование всё плотнее проникает в структуры
различных организаций, приобретая весомую роль в их успешности. Сформировать
эффективно справляющуюся со своими обязанностями команду непросто, но,
качественно подобранная и функционирующая как единый механизм команда способна
достигать результата как здесь и сейчас, так и в дальнейшей перспективе.

Список литературы:
1. Анзорова, С.П. Организация труда государственных и муниципальных
служащих: Учебное пособие // С.П. Анзорова, С.Г. Федорчукова. - М.: Альфа-М, 2018. −
192 c.
2. Аппело Ю. Agile-менеджмент. Лидерство и управление командами. // М.:
Альпина Паблишер, 2021. − 534 с.
3. Басенко В. П., Жуков Б. М., Романов А. А. Организационное поведение:
современные аспекты трудовых отношений. М.: Дашков и К, 2018. − 384 с.
4. Сандермоен Ш. Организационная структура. // М.: Альпина Паблишер,
2020. − 224 с.

Харламова Д. А.
Научный руководитель: Вихляев А. А.
Московский университет МВД России имени В. Я. Кикотя

«ЭЛЕКТРОННОЕ ПРАВИТЕЛЬСТВО» КАК СПОСОБ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ

ОРГАНОВ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ВЛАСТИ С НАСЕЛЕНИЕМ

Аннотация: информационная система «Электронное правительство» является

частью программы «Цифровой экономики» и позволяет организовать интерактивное
взаимодействие граждан с государством. Оптимизация указанного взаимодействия из-за
его социальной значимости является одним из приоритетных направлений на
современном этапе.
Ключевые слова: современные информационные технологии, интерактивная
информационная система, «Электронное правительство», цифровизация,
государственные услуги.

"ELECTRONIC GOVERNMENT" AS A METHOD OF INTERACTION OF STATE

AUTHORITIES WITH THE POPULATION

Abstract: Annotation: the information system "Electronic government" is part of the

"Digital еconomy" program and allows you to organize interactive interaction of citizens with

8
Аппело Ю. Agile-менеджмент. Лидерство и управление командами. // М.: Альпина Паблишер,
2021. − 534 с.
96
the state. Optimization of this interaction because of its social significance is one of the priority
areas at the present stage.
Keywords: modern information technologies, interactive information system,
"Electronic government", digitalization, public services.

Развитие информационных ресурсов в современных условиях предоставляет

широкий спектр возможностей и перспектив для совершенствования и реализации
взаимодействия органов государственной власти с гражданами и общественными
институтами.
Одним из основных и наиболее показательных сегментов современной политики
цифровизации, позволяющих устанавливать прямой контакт между гражданами и
органами государственной власти, выступает сфера электронных государственных услуг
населению.
Основную цель настоящего исследования образует системный анализ реализации
и функционирования интерактивных сервисов национальной программы «Электронное
правительство», позволяющих реализовать широкий спектр информационно-ресурсных
потребностей населения в условиях цифровизации общественных отношений.
Задачами исследования выступили анализ структуры и содержания
информационных сервисов, оценка их функционала и доступности населению,
выделение положительных и проблемных сторон функционирования, проработка
предложений по совершенствованию системы предоставления государственных услуг
населению с учетом современных реалий.
Основу многоцелевой государственной программы «Электронная Россия»,
наравне с остальными сегментами, реализующими перспективные решения в области
цифровой экономики, представляет национальный проект «Электронное
правительство». Указанный проект по своей сути является интерактивным способом
предоставления необходимой информации, а также широкого перечня государственных
услуг гражданам, основанным на применении современных информационных
технологий максимально приближенных и доступных для пользователей.
Главной особенностью проекта, безусловно, выступает фактическая
минимизация бюрократической системы взаимодействия между органами
государственной власти и гражданами, что, в свою очередь позволяет снизить
фактические затраты и экономить ресурсы (как человеческие, так и технические) со
стороны государственного аппарата и предоставляет широкий перечень возможностей
пользователям в процессе получения необходимых сведений (в том числе и
комплексного характера) без необходимости диверсификации обращений в различные
государственные структуры.
Согласно статистике информационно-технологическое сопровождение
государственных услуг, к сожалению, в условиях современных реалий, на территории
Российской Федерации остается достаточно неравномерным. По данным
Минэкономразвития России за 2020 год, программа «Электронного правительства»
достаточно успешно развивается лишь в 21 субъекте (24,7%), при этом Санкт-Петербург
занимает лишь 20 позицию с рейтингом 62,81 пункта, что, безусловно, является
показателем средним и недостаточным для одного из передовых центров политики
цифровизации на текущем этапе. Лидерами рейтинга являются Москва (87,81),
Московская область (85,37) и Тульская область (85,32). При этом, география субъектов,
имеющих низкие показатели качества предоставления интерактивных государственных
услуг населению, неоднородна, и, зачастую, регионы с низкими рейтинговыми
показателями соседствуют с регионами, имеющими высокий рейтинг или
инновационный потенциал. Так, низкие показатели предоставления электронных услуг

97
населению имеют Чукотский автономный округ (20,52), Тверская область (18,68),
Забайкальский край (16,10), Республика Ингушетия (7,45) и Республика Крым (6,39).
Предложенная статистика прямо отражает разницу в развитии государственной
программы в контексте «центр-регион». Нельзя не отметить, что система регионального
развития проектов цифровой экономики в сфере государственного управления, в
текущем периоде, к сожалению, прямо зависит от инфраструктуры региона, его
дотационности и технологического освоения.
Также немаловажным фактором является и технологическая культура населения
регионов. В большинстве регионов, при широких технологических возможностях,
государственные услуги продолжают реализовываться «по наитию» – с использованием
«бумажного документооборота» и естественных очередей, – что существенно
отражается на возможностях органов государственной власти по предоставлению
отдельных услуг населению и тормозит технический прогресс региона в указанном
сегменте.
В условиях современных реалий, ряд регионов отсутствие ресурсов замещают
аутсорсингом, доверяя управление интерактивными системами сторонним
разработчикам и специалистам в IT-сфере, что, с одной стороны позволяет расширять
рынок услуг и снижает нагрузку на государственный сектор в контексте подбора и
обучения собственного персонала, с другой – существенно тормозить цифровую
экономику в государственном сегменте и дает дополнительную нагрузку на защиту
информационного поля от внешних противоправных посягательств (защита
персональных данных о гражданах-пользователях ресурсов) и обеспечение внутренней
информационной безопасности имеющихся ресурсов (программного обеспечения,
разработок и пр.).
Рассмотрим некоторые положительные черты реализации проекта «Электронное
правительство» на современном этапе. К наиболее важным следует отнести: 1)
возможности интерактивного взаимодействия по типу «гражданин-государство-
гражданин»; 2) динамику получения необходимых услуг гражданами; 3) развитие и
внедрение современных информационных технологий; 4) доступность получения
необходимой информации; 5) отсутствие «живой очереди»; 6) упрощение системы
взаимодействия государственных органов между собой и гражданами.
Однако, имеются и негативные моменты, разрешение которых, по нашему
мнению, имеет первоочередное значение на современном этапе. К ним можно отнести:
1) проблемы с материально-техническим обеспечением; 2) возможный негативный
«мессендж-эффект» (скорость передачи и обработки сигнала), существенно
осложняющий процедуры получения государственных услуг населением; 3) сложная для
восприятия пользователями архитектура построения информационных кластеров и
контекстных строк, требующая дополнительного разъяснения со стороны специалистов;
4) отсутствие единых шаблонов для операторов систем при внесении сведений и
оформлении документов (неточности или сокращения при внесении сведений о личных
документах граждан могут повлечь отказ от предоставления услуг); 5) трудности для
граждан пожилого возраста при осуществлении взаимодействия с интернет-
источниками и техническими средствами.
В качестве предложений по совершенствованию указанного сегмента цифровой
экономики предлагаем: 1) увеличить финансирование и государственное
стимулирование экономики субъектов Российской Федерации, что позволит в
ближайшей перспективе обеспечить потребности регионов в цифровом наполнении
основных, полезных для общественных отношений, ресурсов; 2) организовать подбор и
обучение высококвалифицированных специалистов из числа государственных
служащих, способный осуществлять широкий спектр операций (от непосредственного

98
сопровождения информационных ресурсов до их постобработки, анализа, передачи и
хранения информационных массивов данных); 3) расширить сферу государственного
контроля в области реализации программы цифровизации в регионах; 4) рассмотреть
вопросы по государственному финансированию широкого спектра разработок
программного обеспечения в области искусственного интеллекта и машинного
обучения, позволяющих существенно упростить работу операторов информационных
систем с наиболее типичными операциями в процессе предоставления государственных
услуг; 5) расширить сферу социальных услуг населению, в которую внести бесплатные
образовательные программы по обучению граждан, испытывающих затруднения в
освоении современных технических средств связи и предоставления информации.
В заключении хотелось бы отметить, что предложенные в настоящей статье
инициативы не являются исчерпывающими и охватывают небольшую сторону
государственного проекта «Цифровая экономика», однако их реализация в ближайшей
перспективе позволит существенно повысить уровень доступности и удобства в
освоении интерактивного сервиса «Электронное правительство» до населения.

Список литературы
1. Национальная программа «Цифровая экономика». [Электронный ресурс] -
Режим доступа: https://digital.gov.ru/ru/activity/directions/858/ (дата обращения:
01.02.2021).
2. Официальный сайт Минэконоразвития России. Государственное
регулирование в условиях COVID-19 [Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://www.economy.gov.ru/material/file/49590347e8849692a3169ad8ec78e70d/gos_regulir
ovanie_v_usloviyah_covid19_itogi_2020.pdf.pdf (дата обращения: 01.02.2021).

Хачатрян Л. А.
Научный руководитель: Мохов А. Ю.
ВИУ (ф) РАНХиГС

ИННОВАЦИИ В СФЕРЕ ГОСУДАРСТВЕННОГО И МУНИЦИПАЛЬНОГО

УПРАВЛЕНИЯ: ПОНЯТИЕ, КЛАССИФИКАЦИЯ, ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ

Аннотация: статья посвящена вопросам инноваций в государственном и

муниципальном управлении (ГМУ). Будут рассмотрены понятие «управленческие
инновации», их классификация и описание, основные проблемы, препятствующие
развитию инновационной деятельности в государственных структурах, и возможные
способы их решения.
Ключевые слова: государственное и муниципальное управление,
управленческие инновации, сфера ГМУ, кадровые инновации, повышение
результативности.

INNOVATIONS IN PUBLIC AND MUNICIPAL ADMINISTRATION: CONCEPT,

CLASSIFICATION, MAJOR ISSUES

Abstract: the article is dedicated to the problems of innovations in the public and
municipal administration. The concept of «managerial innovations», their classification and
description, the main problems impeding the development of innovation in government
structures, and possible ways to solve them will be considered.

99
 Key words: state and municipal administration, administrative innovations, state and
municipal administration sphere, human resources innovation, increasing efficiency.

Сфера государственного управления претерпевает изменения на фоне

определённых факторов: процессы глобализации, цифровизации, развитие высоких
технологий, интеграция с различными отраслями экономики. В связи с этим управление
на уровне города, региона, страны должно соответствовать реалиям современного мира.
Этому способствует внедрение инноваций в сферу государственного и муниципального
управления. Актуальность работы заключается в выявлении коренных отличий
нововведений в области ГМУ от иных видов, а также классификации наиболее
устойчивых форм для изменения данной системы.
Для того чтобы внедрять инновации, необходимо понимать их специфику. Данное
понятие имеет общее и специализированное значение. Деменко А.Е. в качестве
определения приводит следующее: «конечный результат инновационной деятельности,
получивший воплощение в виде нового или усовершенствованного продукта,
внедренного на рынке, нового либо усовершенствованного технологического процесса,
что используется в практической деятельности, либо в новом подходе к социальным
услугам» [1]. Инновации в управлении – «самостоятельный класс инновационных
явлений и процессов с собственной спецификой и сферой функционирования» [1]. Она
представляет собой «активное или пассивное изменение данной управленческой
системы по отношению к внешней среде» [1]. При этом важно отличать инновацию от
несущественных изменений, так как первая предполагает именно комплексное
внедрение новых методов и инструментов работы, иную систему способов планирования
и оценки результатов.
Инновации в сфере управления можно классифицировать по предмету
воздействия на: а) кадровые инновации; б) инновации на повышение результативности
работы государственных служащих [2]. Никитина А.С. и Кузнецова Ю.М. выделяют
ассесмент, аутплейсмент и полиграф [3]. Суть первой технологии заключается в том, что
опытные сотрудники наблюдают за работой персонала и оценивают ее прямо во время
самого процесса. К достоинствам этого метода относят возможность первичной
адаптации кадров и объективность данных. Однако данный способ является затратным
по различным видам ресурсов (человеческим, финансовым, временным и др.).
Аутплейсмент представляет собой слаженный механизм, при котором уволенного
работника обязательно трудоустраивают, чтобы он не нес никаких убытков. Эта
инновация является самой гуманной, поскольку затраты на поиск нового рабочего места
полностью несет отстраняющая от дел сторона. Плюсом является формирование
лояльности работника. К минусам относятся финансовые затраты. И еще одна инновация
по кадрам – полиграф. Преимуществом данного метода является учет психического и
физического состояния человека в момент ответа на вопрос. Введение этой инновации
позволяет оценивать, насколько комфортно/некомфортно сотруднику работать в той или
иной среде, определять уровень удовлетворенности и готовности к изменениям. Тем не
менее, данная инновация является крайне субъективной, что является ее недостатком.
Инновации на повышение результативности работы государственных служащих
включают: аутсорсинг, IT-технологии, антикоррупционные технологии и др. [3]. Первая
состоит в процессе передачи некоторых задач и функций внешним организациям-
провайдерам. Данная технология позволяет в короткий срок находить
высококвалифицированных специалистов. Минусом является то, что данная инновация
хорошо применима к бизнесу, а в государственном управлении возникают сложности,
связанные с дефицитом кадров и временными затратами. IT-технологии уже на данном
этапе повсеместно внедряются в государственное управление, многие функции

100
становятся доступными только в онлайн формате, базы данных начинают
формироваться в электронном виде. С одной стороны, это упрощает работу
государственных служащих, упорядочивает формы, синхронизирует информацию,
архивирует ее в виртуальном пространстве, ускоряет процесс поиска необходимого
документа и т.д. С другой стороны, высокие технологии становятся непосильным грузом
для тех, кто не может привыкнуть к ним и не умеет ими пользоваться. Единовременно
возникает негативное отношение ко всему новому. Это первый минус информационных
технологий. Второй заключается в том, что необходимо заполнять и письменные, и
электронные варианты документов, поэтому их количество увеличивается в несколько
раз, времени рабочего дня становится недостаточным, и нагрузка переходит на дом. Еще
одна инновация, которая стремится войти в жизнь государственных служащих –
антикоррупционные технологии. Они как никогда актуальны, так как отношения
усложняются, и создаются новые схемы для «отмывания» денег. Академик РАЕН
Жданкин Н.А. пишет о необходимости следующих изменений: «повышение
ответственности взяткодателя, ужесточение уголовного законодательства и повышение
ответственности за коррупцию, повышение правовой грамотности населения по
вопросам антикоррупционного законодательства» [4]. Реализовать все эти идеи
представляется коренным изменением административной, правовой и судебной системы
страны, что потребует не одного десятка лет.
Инновации в сфере ГМУ являются не только важной составляющей в
современном процессе управления, но и жизненно необходимой для его стабильного
развития. Цель заключается в повышении эффективности работы государственных
органов власти как внутри системы, так и вне ее. Однако инновации сталкиваются с
рядом факторов, противостоящих их внедрению. Среди них можем выделить социально-
психологические, технические и финансовые. Первый фактор обусловлен тем, что
многие сотрудники с недоверием относятся к новым функциям. Отсутствует желание
переучиваться, получать новые навыки. Кроме того, работники подсознательно
негативно относятся к инновациям, так как затраты на обучение им придется оплачивать
самостоятельно. К техническим проблемам относится отсутствие специального
оборудования, прикладного ПО. Финансовые трудности связаны с нехваткой средств на
развитие инноваций в регионах.
Данные проблемы можно преодолеть различными способами. Например,
необходимо проводить разъяснительные работы с сотрудниками о пользе инноваций, а
также сделать обучение бесплатным или оплачивать его из бюджета страны/региона
(если это представляется возможным). Технические проблемы также нужно решать на
уровне страны. Тем не менее, если оптимизировать расходную часть бюджета субъекта
РФ, появится возможность оснастить органы государственной и муниципальной власти
последним оборудованием и ПО. Финансовые проблемы можно решить с помощью
создания национального проекта, посвященного инновациям, который будет
осуществлен за счет средств федерального бюджета и проведен по единым стандартам
по определённым этапам.
Таким образом, управленческие инновации – нововведения в сфере ГМУ,
направленные на оптимизацию работы государственных служащих. Они предполагают
комплексное изменение структуры, качества службы, а не только внешней формы.
Инновации в сфере государственного и муниципального управления классифицируют
по предмету воздействия на кадровые и результативности работы сотрудников в целом.
Инновация не могут быть внедрены повсеместно и в короткие сроки по ряду причин:
социально-психологическим, техническим и финансовым.

Список литературы

101
 1. Деменко, А.Е. Теоретические основы внедрения инноваций в сфере
государственного управления / А.Е. Деменко // Экономика и управление.- 2014.- № 11
(109).- С. 62.
2. Иванова, Н.Л. Внедрение инноваций в сфере государственного управления:
проблемы и факторы / Н.Л. Иванова, Е.Н. Дубиненкова // Вопросы управления.- 2014.-
С. 33-44.
3. Никитина, А. С. Кадровые инновации в сфере государственного и
муниципального управления / А.С. Никитина, Ю.М. Кузнецова // Вопросы управления.-
2019.- № 3 (39).- С. 191-198.
4. Жданкин, Н.А. Инновации в борьбе с коррупцией / Н.А. Жданкин // Стратегия
России.- 2014.- С. 49.

Чернышева М.А.
Научный руководитель: Балынин И.В.
Финансовый университет при Правительстве
Российской Федерации

ПРИМЕНЕНИЕ ЦИФРОВЫХ ДВОЙНИКОВ В СОЦИАЛЬНОЙ СФЕРЕ

Аннотация: применение цифровых двойников способствует изменениям

различных сфер общества, посредством взаимодействия физического и цифрового мира.
При помощи цифровых двойников, возможно изучение модели поведения и прогноз
оценки результатов не только технологических производственных процессов, но и
природных и социальных явлений в обществе.
Ключевые слова: цифровые двойники, социальная сфера, кибербезопасность,
персональные данные, инновационные технологии.

APPLICATION OF DIGITAL TWINS IN THE SOCIAL SPHERE

Abstract: The use of digital twins contributes to changes in various spheres of society,
through the interaction of the physical and digital world. With the help of digital twins, it is
possible to study the behavior model and forecast the assessment of the results of not only
technological production processes, but also natural and social phenomena in society.
Keywords: digital twins, social sphere, cybersecurity, personal data, innovative
technologies.

Цифровая трансформация общества, и применение инновационных технологий,

способствовали развитию промышленного интернета вещей и появлению таких
технологий, как искусственный интеллект, машинное обучение, анализ больших данных
и др. Применение новых интеллектуальных методов и устройств, в рамках концепции
цифровизации производства, привело к возникновению технологии «цифровых
двойников» [3]. Первоначальное применение «цифровых двойников» в
производственных сферах, постепенно повлекло за собой переход на новую систему
управления производственными процессами, в основе которой лежит прогнозирование
технологических и финансовых рисков, тем самым, подготовив базу для внедрения
«цифровых двойников» в другие сферы общества.
В условиях новой реальности последствий COVID-19 [5], и необходимости
изменений привычных условий социального взаимодействия, использование новых
технологий, может способствовать более глубокому пониманию существующих
процессов и явлений в обществе и природной среде, что позволит при помощи

102
цифрового моделирования ситуации спрогнозировать возможные глобальные изменения
и предугадать их поведение.
Цифровизация национальной экономики, с учетом необходимости обеспечения
защиты данных, требует значительных инвестиций в разработку национальных
цифровых продуктов и технологий. Внедрение технологии «цифровых двойников»,
позволяет при помощи специального программного продукта, виртуально синтезировать
прототип реального объекта, на основе сбора и анализа исходных данных о физическом
объекте и процессах, что в свою очередь позволит смоделировать любые ситуации, тем
самым, позволив в значительной степени сократить издержки, как финансовые, так и
временные, при этом, максимально увеличив отдачу, в виде полученного результата.
Отсутствие системной базы данных аналитических отчетов и экспертных
заключений, подтверждает необходимость комплексного изучения возможностей
внедрения технологии, необходимой для этого ресурсной базы, прогноза конечных
результатов внедрения цифровых двойников в социальной сфере, целью которой
является улучшение процессов взаимодействия в обществе и достижения максимальной
удовлетворенности его граждан качеством жизни - ключевой цели государства, в
современном обществе.
Процесс управления большими данными в городской среде должен быть
построен таким образом, чтобы использование данных происходило максимально
эффективно, а результат имел бы оптимальное значение. Для этого процесс сбора
информации необходимо выстроить по принципу: «как можно точнее, как можно
быстрее».
Чтобы создать концепцию и модель применения технологии «цифровых
двойников» в социальной сфере, для каждой конкретной задачи, необходимо
определить:
- концептуальную процессную модель;
- последовательность для проектирования и управления поведением системы;
- методы контроля процессов;
- методы прогнозного анализа и расчетов
- методы и платформу взаимодействия баз данных [2].
Цифровые двойники в социальной сфере – это цифровая модель реального
процесса жизнедеятельности человека в обществе, которая обеспечивает интеграцию
существующих баз персональных данных, содержащихся в хранилищах данных
различных ведомств, служб и учреждений, и позволяет их анализировать, выявлять
состояние и зависимость, прогнозировать и соответственно предлагать варианты
решения или улучшения показателей, например таких как: состояние здоровья в текущий
момент времени, или прогноз значения медицинских показателей, и состояния здоровья
при существующем образе жизни в перспективе, или состояние личного бюджета, при
помощи персонального цифрового помощника в формировании бюджета на заданный
период времени на основе анализа данных существующих и прогнозируемых расходах.
Для создания «цифрового двойника» социальной сферы общества и построения
шаблонной модели управления данными, необходимо в первую очередь провести
комплексные работы по оцифровке персональных данных каждого члена общества.
Для оценки возможностей внедрения тотальной цифровизации общества
необходимо учесть следующие факторы: наличие сквозной межпроцессной интеграции
данных и программных продуктов; непрерывное управление информацией на базе
автоматизации процесса сбора, обработки и анализа данных; управление и
моделирование жизненных циклов; обеспечение кибербезопасности; оцифровку
моделирования процессов; автоматизацию труда и процессов по сбору данных,

103
электронный документооборот; гибкость общественной культуры, взаимодействие при
помощи интернет технологий [4]
Основная часть существующей инфраструктуры общества работает разрозненно,
и разбита по секторам. Но с появлением технологии обработки данных, изменяются и
правила взаимодействия в обществе, появляется возможность решения и
взаимоувязывания жизненных циклов социальной деятельности человека, которые в
недавнем прошлом невозможно было даже представить. Например, в финансовом
секторе внедрение безналичных платежных систем быстро завоевало
популярность. Постепенно происходит цифровизация отдельных процессов: получение
электронных страховых полисов ОСАГО, электронные листки временной
нетрудоспособности, переход на электронные трудовые книжки. Возникают новые виды
транспортных услуг (каршеринг), использование датчиков и камер для контроля
движения, видеосистемы распознавания лиц позволят обеспечить безопасную
городскую среду.
В период действия ограничительных и карантинных мер, в связи с угрозой
распространения новой коронавирусной инфекции, открылись новые возможности,
такие как виртуальное сохранение культурного наследия, одной из самой
востребованной, является онлайн платформа Государственного музея Эрмитаж, которая
по своей сути является цифровым двойником музея.
Как и любая инновационная технология, внедрение цифровых двойников влечет
за собой проблемные задачи, решение которых требует значительных финансовых
вложений, к таким относятся:
- обеспечение кибербезопасности и конфиденциальности персональных данных
[1].
- реализация расширенного действия цифрового двойника, потребует обновление
или усовершенствование технологий, обновление компонентов, их расширение, или
замену на другие цифровые технологии. При высоком моральном и техническом износе
оборудования (техники), стоимость улучшений будет расти.
- возникновение социальных, этических проблем, возникающих в результате
использования прогнозов, основанных на цифровых технологиях (провоцирует
повышенную вероятность ошибок в прогнозах).
- технические риски, морально-этические риски из-за сбоев в работе цифровой
инфраструктуры.
В заключение, необходимо отметить, что несмотря на значительные финансовые
вложения, внедрение инновационной технологии цифрового двойника в социальной
сфере, влечет за собой получение социального эффекта, в виде улучшения
коммуникативных связей, взаимодействия между органами государственной власти и
населением, что в свою очередь, является залогом социального благополучия населения.

Список литературы
4. Al-Ali, AR (Al-Ali, A. R.); Gupta, R (Gupta, Ragini); Batool, TZ (Zaman
Batool, Tasneem); Landolsi, T (Landolsi, Taha); Aloul, F (Aloul, Fadi); Al Nabulsi, A (Al
Nabulsi, Ahmad). //Digital Twin Conceptual Model within the Context of Internet of Things.-
2020- Available at:
http://ezpro.fa.ru:2070/full_record.do?product=WOS&search_mode=GeneralSearch&qid=3&
SID=C1xRMC95E6EyHC8d8SN&page=6&doc=59 (accessed: 17 November 2020) .
5. Gallego-Garcia S., Reschke J., Garcia M. // Design and Simulation of a Capacity
Management Model Using a Digital Twin Approach Based on the Viable System Model: Case
Study of an Automotive Plant. – 2019- Available at:https://doi.org/10.3390/app9245567
(accessed: 10 November 2020).

104
 6. Kokorev, Yurin, //Цифровые двойники: понятие, типы и преимущества для
бизнеса. //– 2019 - Available at: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovye-dvoyniki-ponyatie-
tipy-i-preimuschestva-dlya-biznesa (accessed: 10 Ноября 2020).
7. Павлова, И. В. // Тренды и примеры корпоративной цифровизации. -2020-
Вестник МИРБИС. № 2 (22). С. 187–194.
8. Балынин И.В. Порядок и особенности организации государственного
управления в условиях распространения коронавирусной инфекции // Самоуправление.
2020. Т. 2. № 2 (119). С. 49-52.

105
 РАЗДЕЛ 5. «ПРИКЛАДНАЯ ИНФОРМАТИКА И ИНФОРМАЦИОННАЯ
БЕЗОПАСНОСТЬ В ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКЕ»

Бойков И. А.
Научный руководитель: Антонова В.М.
МГТУ им. Н. Э. Баумана

ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ В СФЕРЕ ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКИ

И СПОСОБЫ УЛУЧШЕНИЯ СИТУАЦИИ

Аннотация: Минусом информационного века является появления

киберпреступности Она ежегодно приводит к большим информационным и денежным
потерям. Имеющиеся методы защиты не дают 100% надёжности. Решением данной
проблемы могут стать системы с доступом по биометрическим данным.
Ключевые слова: информация, информационная безопасность, биометрические
данные, цифровая экономика, киберпреступность.

INFORMATION SECURITY IN THE DIGITAL ECONOMY AND BIOMETRICS AS

A POSSIBLE WAY TO IMPROVE THE SITUATION

Abstract: The downside of the information age is the emergence of cybercrime, which
annually leads to large information and monetary losses. The available protection methods do
not provide 100% reliability. The solution to this problem can be systems with access using
biometric data.
Keywords: information, information security, biometric data, digital economy,
cybercrime.

Зародившийся в XX веке термин “Цифровая экономика” уже плотно укрепился в

нашей жизни. Цифровая экономика - система экономических, социальных и культурных
отношений, основанных на использовании цифровых информационно-
коммуникационных технологий. [1] Расчёты за услуги и товары цифровой экономики
производятся зачастую цифровой валютой (электронными деньгами). Переход к
цифровой экономике поспособствовал росту эффективности во всех отраслях благодаря
использованию информационных технологий. Обратной стороной всех этих
преимуществ являются большие риски связанные с возможной потерей информации,
способной нанести экономический, политический, конфиденциальный и репутационный
вред для государства и для человека. Искажение, фальсификация, разглашение и
удаление информации способно нанести непоправимый моральный и материальный
урон. Все вышеперечисленное поднимает вопрос регулирования в сфере
информационной безопасности, а также о способах защиты информации.
Институт Ponemon при финансовой поддержке Raytheon в 2018 году выделил три
основные причины потери данных [2]:
1. Хакерские вмешательства – 24,6%;
2. Сбои и отказы технического обеспечения системы – 19,5%;
3. Непрофессиональные действия сотрудников – 18,7%.
Согласно отчету DLA Piper о статистике GDPR (Общий регламент защиты
персональных данных ЕС), Нидерланды занимают первую строчку по количеству
уведомлений о нарушениях данных, о которых было сообщено регулятору [3].

106
 Сообщенные нарушения данных GDPR в каждой
стране*.

Нидерланды 40647

Германия 37636

Объединённое королевство 22181

Ирландия 10516

Дания 9806

0 5000 10000 15000 20000 25000 30000 35000 40000 45000

С 28 января 2019 г. по 27 января 2020г.

Рисунок 1 – Сообщенные нарушения данных GDPR в каждой стране*.

По данным McAfee в партнерстве с CSIS, опубликованных в глобальном отчёте
“Скрытые издержки киберпреступности” за 2019 год, общий ущерб от хакерских атак
составил 1 триллион долларов, что составляет чуть более 1% глобального ВВП. За 2018
год денежные потери были на 50% меньше чем в 2019 [4]. Данный рост и неидеальная
защита, уже применяемых способов охраны персональных данных, заставляет людей
искать новые решения данных проблем.
Развитие биометрических технологий может значительно облегчить защиту
персональных данных. Банки активно вводят возможность доступа к их услугам
благодаря отпечатку пальца или биометрии лица и голоса. Современный бизнес активно
начинает пользоваться электронными подписями. Эти технологии используются в
государственных закупках и служат для определения лица, подписывающего
информацию.
Согласно опросу исследовательского центра НАФИ, 50% опрошенных не
поддерживают создание системы. 52% осведомлены о существовании Единой
биометрической системы. Количество людей, уже сдавших свои данные, составило 19%.
Основной причиной такого низкого показателя, по мнению народа, является отсутствие
необходимости и сомнение в надёжности защите этих данных. Этот факт сильно
тормозит массовое развитие биометрической системы [5].
На данный момент биометрические данные можно разделить на три группы:
❖ Фальсификация возможна:
➢ Отпечаток пальца
➢ Распознание лица 2D
➢ Распознание лица 3D
➢ Распознание голоса
❖ Безуспешна
➢ Радужная оболочка глаза
❖ Невозможна
➢ Сетчатка глаз
➢ Рисунок вен
Рассмотрим данные, которые невозможно подделать или их подделка на данный
момент не возможна:

107
 Доступ по радужной оболочке глаза, являющийся одним из самых перспективных
методов защиты, основан на измерении уникальных характеристик нитевидных мышц,
удерживающих зрачок глаза. Для такой защиты требуются замеры ширины и глубины
складок, изгибы мышц, дрожание зрачка и моргание. Изготовление данных датчиков
гораздо дешевле чем сканеров сетчатки глаза. По своим характеристикам они способны
срабатывать со скоростью 1 секунды на расстоянии 30см.
Одним из самых надежных способов защиты является доступ по сетчатке глаза.
При сканировании сетчатки глаза используется лазер мягкого действия, который
попадает к кровеносным сосудам глазного дна через зрачок. Сигнал, отражаясь,
записывает несколько сотен точек. Данный способ настолько надёжный, что даже у
близнецов не бывает совпадений. Основным минусом является цена датчика и тот факт,
что необходимо проходить тестирование глаза на расстоянии не дальше 1,5 см от
устройства, а также необходимо гораздо дольше держать голову в неподвижном
состоянии, чем при доступе по радужной оболочке. Важно отметить, что для
использования требуется здоровый глаз так как, например, катаракта может осложнить
считывание или запретить доступ к системе.
Более сложным способом защиты является FingoPay или рисунок вен. Он
является более сложным вариантом идентификации отпечатка пальца. Принцип основан
на использовании высокоскоростной камеры для фиксации изображении рисунка вен.
Свет, который излучает датчик, проходит сквозь кожу и поглощается венозной кровью.
Гарантию дает тот факт, что теоретически существует всего 3,5 миллиарда уникальных
венозных узоров, но в то же время есть небольшая вероятность, что могут быть
совпадение на 7 миллиардов людей проживающих на всем свете.
Менее надёжные способы защиты тоже используют, но в средах, не требующих
такой большой ответственности, и носят массовый характер. В связи с введением
карантина, количество людей пользующиеся бесконтактной оплатой со своих
мобильных устройств увеличилось, что позволило России войти в топ 2 по миру в Apple
Pay [6]. Данное приложение осуществляет доступ только после того, как пользователь
покажет свое лицо или проедет тест отпечатка пальца. Благодаря этому можно не
опасаться за свои деньги, так как украв телефон, злоумышленник не сможет получить
доступ к карте.
Использование биометрических данных является вынужденной мерой по борьбе
с киберпреступностью. Необходимо четко осознавать все плюсы и минусы во избежание
неприятных последствий. Так как упрощённая система начинает приобретать
массовость, требуется уделить ей большее внимание. Следует отметить, что системы,
которые относятся к безуспешным или невозможным к подделке не требуются для
массового потребителя, и нужны только в оправдывающих такую защиту сферах.
Государство и компании должны гарантировать полную защиту биометрических
данных, так как их потеря или кража может нанести больше урона, чем защита ради
которых они были предназначены. Проведение работ с населением направленных на
объяснение преимуществ данного метода защиты благополучно скажется на количестве
собранных данных и поспособствует её развитию. Многие специалисты видят решение
большинства проблем связанных с безопасностью в использовании биометрических
данных, но отмечают, что пока рано говорить о массовом использовании и полной
замене старых методов защиты.

Список литературы:
1. Цифровая экономика России / TADVISER [Электронный ресурс] - Режим
доступа: https://www.tadviser.ru/index.php/Статья:Цифровая_экономика_России
(дата обращения: 09.02.2021).

108
 2. DLA Piper GDPR Data Breach Survey 2020 / DLA Piper [Электронный ресурс] -
Режим доступа:
https://www.dlapiper.com/en/uk/insights/publications/2020/01/gdpr-data-breach-
survey-2020/ (дата обращения: 09.02.2021).
3. 2018 STUDY GLOBAL MEGATRENDS IN CYBERSECURITY / Raytheon
[Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://www.raytheon.com/sites/default/files/2018-
02/2018_Global_Cyber_Megatrends.pdf (дата обращения: 09.02.2021).
4. Потери организаций от киберпреступности / TADVISER [Электронный ресурс]
- Режим доступа:
https://www.tadviser.ru/index.php/Статья:Потери_организаций_от_киберпреступ
ности#.D0.9F.D0.BE.D1.82.D0.B5.D1.80.D0.B8_.D0.B1.D0.B0.D0.BD.D0.BA.D0
.BE.D0.B2_.D0.BE.D1.82_.D0.BA.D0.B8.D0.B1.D0.B5.D1.80.D0.BF.D1.80.D0.B
5.D1.81.D1.82.D1.83.D0.BF.D0.BD.D0.BE.D1.81.D1.82.D0.B8 (дата обращения:
09.02.2021).
5. Большинство Россиян не сдавали данные для Единой биометрической системы
/ НАФИ аналитический центр [Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://nafi.ru/analytics/bolshinstvo-rossiyan-ne-khotyat-sdavat-dannye-dlya-edinoy-
biometricheskoy-sistemy-/ (дата обращения: 09.02.2021).
6. Apple Pay в России бьет рекорды / ВЕДОМОСТИ [Электронный ресурс] -
Режим доступа: https://www.vedomosti.ru/technology/articles/2020/12/14/850949-
apple-pay (дата обращения: 09.02.2021).

Винидиктова К.А.
Научный руководитель: Полежаева Л.Н.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

РИСКИ, СВЯЗАННЫЕ С РАЗВИТИЕМ ИСКУССТВЕННОГО ИНТЕЛЛЕКТА

Аннотация: в реализации многих мероприятий определенным

дестабилизирующим фактором является риск, который включает сочетание вероятности
наступления неблагоприятного события и его последствий. Внедрение искусственного
интеллекта в конкретную структуру является определенным риском, который может
вызывать негативные последствия.
Ключевые слова: риски, рискованность, искусственный интеллект,
цифровизация, развитие, роботизация.

RISKS ASSOCIATED WITH THE DEVELOPMENT OF ARTIFICIAL

INTELLIGENCE

Abstract: in the implementation of many factors and measures, a certain destabilizing

factor is the risk (a combination of the probability of an adverse event and its consequences).
The introduction of AI into a specific structure is the most certain risk that can cause negative
consequences.
Keywords: risks, riskiness, artificial intelligence, digitalization, development,
robotization.

В настоящее время развитие определенного направления деятельности,

связанного с использованием новых технологий и цифровизации общества,
осуществляется быстрыми темпами. Большая часть организаций использует

109
информационные технологии для достижения прогресса в своей деятельности и
сталкивается с внешними и внутренними дестабилизирующими факторами, которыми
являются риски применения искусственного интеллекта, вызывающие снижение
использования данной инновационной технологии или уход с рынка конкретного
хозяйствующего субъекта.
Искусственный Интеллект (далее - ИИ) – это комплекс технологических решений,
позволяющих имитировать когнитивные функции человека и получать при выполнении
конкретных задач результаты, сопоставимые, как минимум, с результатами
интеллектуальной деятельности человека. Основными нормативно-правовыми актами,
регулирующими реализацию искусственного интеллекта и связанных с ним
технологиями, являются Указ Президента РФ "О развитии искусственного интеллекта в
Российской Федерации" и Национальная стратегия развития ИИ до 2030 года [1].
В мире существуют спорные мнения среди экспертов по поводу влияния
определенных элементов искусственного интеллекта на деятельность в условиях
внедрения новых технологий и цифровизации. Внедрение ИИ имеет как положительные
и отрицательные факторы [3].

Таблица 1. Положительные и отрицательные факторы ИИ

Положительные факторы ИИ Отрицательные факторы ИИ
увеличение скорости развития Применение недостаточно
технологий НИОКР; внедрение контролируемых видов информационных
беспилотного транспорта в сферу услуг; технологий для доступа к
создание нового сектора развития конфиденциальной информации;
технологий и базы для оценки качества дополнительное вложение средств и
товаров оказания услуг; упрощение капитала; увеличение безработицы и
механизмов в сфере образования; экологических рисков; отсутствие
снижение трудоемкости процессов. гарантии в обеспечении стабильности
деятельности; некачественные
программные разработки.

Комплекс технологических решений включает в себя информационно-

коммуникационную инфраструктуру, программное обеспечение, процессы и сервисы по
обработке данных и поиску решений.
Существует систематизация рисков ИИ, которые можно классифицировать на 4
группы (рисунок 1):
го интеллекта
искусственно

Программная враждебность
Пассивный риск
Риски

Случайный риск
Риск непостижимости
Рис. 1. Классификация рисков искусственного интеллекта

При рассмотрении данных, выявленных экспертами в области факторов

рискованности, указанных выше, была выявлена статистика влияния на деятельность
субъектов [4].

110
 Влияние риска ИИ на деятельность
100,00%
57,00% 59,60%
20,00% 12,50% 13,20%
50,00%
54,30% 14,00% 13,60% 18,60% 18,90%
10,40% 7,90%
0,00%
Программная Пассивный риск Случайный риск Риск непостижимости
враждебность 2018 2019 2020

Рис. 2. Влияние ИИ на деятельность

При рассмотрении диаграмм (рисунок 2) стоит отметить, что наибольшее влияние

на деятельность субъектов оказывает программная враждебность - программирование
индивидуального искусственного интеллекта, которое направлено на реализацию
негативных деяний со стороны военных и террористических организаций, и в некоторых
случаях может быть провокатором начала войн и вооруженных конфликтов.
Случайный риск - факт ошибки при реализации определенных работ или видов
деятельности по причине неверного учета факторов и информации. Он оказывает
меньшее влияние на функционирование хозяйствующего субъекта, чем программная
враждебность. Вероятность существенной опасности при данном риске минимальна и
может быть исправлена. Далее по степени воздействия на деятельность фирмы
расположен пассивный риск (снижение процента учета негативного влияния технологий
на жизнедеятельность определенного человека). В литературе и научных публикациях
отмечаются случаи, когда сам ИИ становился основной причиной возникновения
несчастного случая. По прогнозам экспертов на период 2021-2023 годов влияние
пассивного риска будет иметь исключительно положительную динамику и может стать
основным риском деятельности. Наименьшим риском деятельности конкретной отрасли
или хозяйствующему субъекту является риск непостижимости, который оказывается
самым опасным по причине отсутствия контроля за перепрограммированием и
совершенствованием ИИ.
Существует и иная классификация рисков в области внедрения искусственного
интеллекта в деятельности (рисунок 3): автономное вооружение, воздействие на
общественное мнение путем манипуляции, вмешательство в частную жизнь,
дискриминация и несовпадение запрограммированных действий машин и человечества
и иные [4].

Влияние ИИ на деятельность отраслей Автономное вообружение

7% Манипуляция общественным
9%
мнением
30% Вмешательство в частную
жизнь
12%
Дискриминация

Несовпадение мнения
17% машин и человека
25% Иные

Рис. 3. Влияние ИИ на деятельность отраслей

111
 Перспективное внедрение робототехники в процесс ядерного перевооружения
может стать фактором чрезмерного внедрения новых технологий и полной замены
человека средствами искусственного интеллекта, что в перспективе может стать угрозой
национальной безопасности. В некоторых случаях при неверном программировании
происходит несовпадение интересов отдельных пользователей с предложениями
машины (связано с автомобилями с механизмами искусственного интеллекта), что в
некоторых случаях может вызвать аварии. В данном случае достижение реальной цели
может быть достигнуто путем буквального разъяснения пути её достижения.
Стоит отметить, что риски искусственного интеллекта могут по-разному влиять
на деятельность определенного государства и включать снижение влияния человека на
перспективы развития ИИ, что в дальнейшем увеличит рискованность деятельности. Для
снижения риска требуется использовать конкретные механизмы и на основе анализа
выявлять наиболее результативные и перспективные, которые могут уменьшить число
угроз и дестабилизирующих факторов.
В настоящее время для снижения рискованности деятельности в области
информационных технологий требуется внедрить механизм управления рисками,
который может реализовываться посредством следующих технологий: рассмотрение
спектра решаемых задач, расчет требуемых затрат на реализацию проекта, определение
правильности использования прямых инвестиций, анализ ошибок применения и
дальнейшее изменение основных элементов ИИ, учет полных затрат на исполнение
проекта [2]. Также для снижения рискованности деятельности необходимо соблюдение
следующих требований: ясности, всеобъемлющего контроля, усиления конкретных мер
контроля в зависимости от характера риска. Компании, которым недостаточно
использования централизованной системы организации рисков, могут использовать
вышеуказанные методы управления рисками ИИ для работы с применением надежных
методов управления рисками.

Список литературы:
1. Указ Президента РФ от 10.10.2019 N 490 "О развитии искусственного
интеллекта в Российской Федерации" (вместе с "Национальной стратегией развития
искусственного интеллекта на период до 2030 года")
2. Мустафина А.Ф. Технология искусственного интеллекта в контексте
бизнес-среды // Стратегия бизнеса- 2019-С.45-49
3. Насколько опасен Искусственный Интеллект. [Электронный ресурс] -
Режим доступа: https://pctune.ru/iskusstvennyi-intellekt.html (дата обращения: 15.12.2020)
4. What is Artificial Intelligence? How does AI work, Types and Future of it?
[Электронный ресурс] - Режим доступа: https://www.mygreatlearning.com/blog/what-is-
artificial-intelligence/ (дата обращения: 17.12.2020)

Глезденёва А. Ю.,
Утробина П. А.
Научный руководитель: Трамова А. М.
РЭУ им. Г.В. Плеханова

БЛОКЧЕЙН КАК ИНСТРУМЕНТ ДЛЯ РАЗВИТИЯ

ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМ

Аннотация: Технология блокчйен сейчас известна почти всем. На сегодняшний

день существует множество проектов, связанных с использованием данной технологии

112
в различных отраслях. В данной статье говорится о преимуществах применения
блокчейна в функционировании информационных систем.

Ключевые слова: блокчейн, информационная система, информация, данные,

технологии, инновации, эффективность.

BLOCKCHAIN AS A TOOL FOR THE DEVELOPMENT

OF INFORMATION SYSTEMS

Abstract: Blockchain technology is now known to almost everyone. Today there are
many projects related to the use of this technology in various industries. This article talks about
the advantages of using blockchain in the functioning of information systems.
Keywords: blockchain, information system, information, data, technology, innovation,
efficiency.

В наше время блокчейн – не просто слово. Пожалуй, можно даже сказать, что
каждый третий человек хотя бы раз слышал этот термин. Это известная и весьма
многообещающая технология представляет собой цепь из блоков, выстроенную по
определенным правилам. Технологию можно применять практически всюду. Это
возможно из-за специфической архитектуры, поддерживающей безопасность и
структуру, которая минимизирует риски со стороны мошенников. Хоть строение и
отличается для разных доменов, но общая суть подходов едина. Можно сказать, что
блокчейн – это распределенный реестр. Совершаемые транзакции практически
неуязвимы для взлома благодаря хешированию и распределенным алгоритмам.
Блокчейн впервые появился в начале 2000-х годов просто как концепция. Идея
была относительно простой и в первую очередь основывалась на идее о том, что,
распределяя серию записей среди большой группы получателей, всегда будет доступный
источник, с помощью которого можно будет установить целостность и точность набора
записей. Технология развивалась неторопливо и только в 2009 году выпуск «Биткойн:
одноранговая электронная денежная система» произвел революцию в блокчейне.
Многие сомневались в безопасности технологии, но более амбициозные личности
начали изучать эту идею. Вследствие чего блокчейн и приобрел свою популярность.
Информационные системы играют фундаментальную роль в современном
обществе. Они, в широком смысле, относятся к оборудованию, цифровым приложениям,
системам хранения данных и почти к любому другому аспекту технологической
инфраструктуры. Блокчейн же становится все более важным при объединении
аппаратного и программного обеспечения для формирования таких систем. В общем
плане информационные системы полагаются на организацию инструментов,
оборудования, программного обеспечения и людей, которые коллективно обрабатывают
и распространяют информацию среди соответствующих сторон. Однако могут
возникнуть проблемы, когда только определенные группы имеют право
взаимодействовать с набором данных. Блокчейн же может помочь справиться с этой
проблемой, поэтому применение этой технологии в информационных системах мы и
рассмотрим. Целью данной статьи является выявление возможности применения
технологии блокчейн в информационных системах. Среди задач были выделены
основные: изучить предметную область, определить значения основных терминов,
проанализировать перспективы использования технологии, сделать вывод об
эффективности применения технологии.
Информационные системы обычно применяются во многих различных
дисциплинах, и все связанные с ними приложения различаются. Поэтому практичность

113
и полезность концепции блокчейна были исследованы во всех базовых отраслях.
Архитектуры блокчейнов и их реализация в этих системах являются эффективным
средством снижения расходов, будь то время, усилия или финансы, связанные с
надлежащим управлением наборами данных.
Подходы к информационным системам требуют понимания критически важных
бизнес-процессов, а также человеческого поведения, чтобы обеспечить создание и
использование наиболее эффективной платформы. Анализ этих отношений помогает
понимать связи между пользователями и в итоге определяет, какие приложения или
инструменты могут быть использоваться для передачи информации. Информационные
системы могут быть реализованы невероятно разнообразными и уникальными
способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Многие
информационные системы используют реляционные базы данных в качестве основного
решения для хранения активов. Базы данных используются в приложениях из-за их
большой емкости хранения, функций ведения журнала и восстановления, а также
скорости решения поисковых запросов. Однако есть и недостатки: в системах с одной
базой данных количество информации может превышать объемы, которые может
выдержать система. Это вызывает свои, снижение скорости работы и другие проблемы.
Также в информационных системах применяются системы управления рабочим
процессом, компоненты рабочего процесса, служащие для лучшего управления
процессами, связанными с данными.
Инновации в информационных системах предоставляют средства, с помощью
которых можно найти более эффективные решения проблем, что, в свою очередь, часто
дает более прибыльный результат в долгосрочной перспективе. Компании ценят
способность максимально повысить эффективность своих процессов. Таким образом,
включение инновационных технологий, таких как блокчейн, в реализацию
информационных систем и работа по использованию потенциальных преимуществ
технологии – весьма востребованы. Блокчейн, будучи универсальным подходом к
манипулированию данными, позволяет использовать его в любом количестве систем для
самых разных целей. Он реализован в широком спектре утилит. Точно так же из-за
разнообразного количества вариантов использования, которые информационные
системы легко и регулярно контролируют, блокчейн дебютировал в большом количестве
приложений и областей. Эта технология является невероятно новым и глубоким
нововведением, заменяющим современную архитектуру на основе баз данных, общую
для многих программных продуктов. Распределяя данные между несколькими
отдельными объектами, технология блокчейна снижает риск критического сбоя,
влияющего на всю систему. Также, благодаря разнообразному набору инструментов и
взаимосвязанным требованиям к коммуникациям приложениям и инструментам на
основе блокчейна, гораздо легче взаимодействовать с другими существующими
системами.
Блокчейн прекрасно подходит для проверки данных и поддержания целостности
транзакций, поскольку он децентрализован. Стоить отметить, что в настоящее время
подходы, используемые в отрасли, не являются децентрализованными и полагаются на
доверенную третью сторону, что влечет за собой негативные последствия. т.к. мы
становимся уязвимы. Как раз поэтому будет разумнее использовать именно блокчейн, не
беспокоясь об опасности со стороны третьей стороны.
Один из подходов к обеспечению целостности транзакций заключается в
использовании концепции «умных контрактов», цель которых использовать блокчейн
для проверки того, что две стороны подписали контракт. Содержание контракта обычно
представлено в электронном формате, и обе стороны подписывают его цифровой
подписью. Блокчейн проводит проверку законности подписей [1].

114
 Зарубежные ученые в своих исследованиях рассказывают о том, что блокчейн в
таком случае можно использовать при проведении выборов. В документе они
представляют средства идентификации каждого избирателя с помощью цифровой
подписи, которая при использовании для размещения голоса используется для проверки
законности голосования. В документе утверждается, что за счет внедрения технологии
блокчейн в избирательную систему доверие граждан к избирательной системе будет
увеличено в связи с тем, что избирательная система будет децентрализована и больше не
будет зависит от доверия централизованным партиям. Примечательно, что данный
способ осуществления голосования будет актуален только тогда, когда изменения будут
доведены до каждого гражданина в максимально простой форме [3].
Возможно, одним из самых неясных, но все же полезных применений технологии
блокчейн, которое было исследовано, является применение технологии блокчейн для
предотвращения мошенничества с одометрами. Предлагаемая система предотвращения
мошенничества записывает данные о пробеге и GPS-данные автомобилей и сохраняет их
в блокчейне, что сильно препятствует подделке одометров.
Кроме того, есть ещё много вариантов применения блокчейн, которые активно
развиваются. Например, для защиты авторских прав на изображения, для поддержания
целостности транзакций при совершении покупок на распределенном рынке больших
данных, для защиты и поддержания целостности записей пациентов в медицинских
учреждениях, для безопасности при управлении цепями поставок, для оказания услуг по
уходу за престарелыми и многое другое [4-7].
Потенциал использования блокчейна безграничен и на данный момент
реализован лишь частично. Многие сферы нуждаются в легко доступном инструменте
для блокчейна, который позволит упростить реализацию блокчейна на более низком
уровне. Создание инструментов и библиотек блокчейна с открытым исходным кодом
позволит небольшим отраслям промышленности использовать эту технологию без
помощи облачных или периферийных вычислений, предлагаемых коммерческими
организациями. Таким образом, внедрение блокчейна в информационные системы
поможет организациям в построении многих процессов.

Список литературы:
1. Abdelhamid M., Hassan G. Blockchain and smart contracts [Электронный ресурс] -
Режим доступа: https://dl.acm.org/doi/abs/10.1145/3328833.3328857 (дата
обращения: 17.02.2021).
2. Berdika D., Otoumb S., Schmidta N., Portera D., Jararweha Y. A Survey on Blockchain
for Information Systems Management and Security [Электронный ресурс] - Режим
доступа: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S030645732030892X
(дата обращения: 10.02.2021).
3. Fatrah A., El Kafhali S., Haqiq A., Salah K. Proof of Concept Blockchain-based Voting
System. [Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://www.researchgate.net/publication/338450750_Proof_of_Concept_Blockchain-
based_Voting_System (дата обращения: 14.02.2021).
4. Kassab M., DeFranco J., Malas T., Destefanis G., Graciano Neto V.V. Investigating
quality requirements for blockchain-based healthcare systems [Электронный ресурс]
- Режим доступа: https://ieeexplore.ieee.org/document/8823896 (дата обращения:
15.02.2021).
5. Nasonov D., Visheratin A., Boukhanovsky A. Blockchain-based transaction integrity in
distributed big data marketplace Springer [Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://www.researchgate.net/publication/325702475_Blockchain-

115
 Based_Transaction_Integrity_in_Distributed_Big_Data_Marketplace (дата
обращения: 16.02.2021).
6. Shi J., Yi D., Kuang J. A blockchain and sift based system for image copyright
protection [Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://dl.acm.org/doi/10.1145/3376044.3376051 (дата обращения: 14.02.2021).
7. Rosa M., Barraca J., Rocha N. Logging integrity with blockchain structures
[Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://www.researchgate.net/publication/331099581_Logging_Integrity_with_Blockc
hain_Structures (дата обращения: 15.02.2021).

Дудкина Т.С.,
Лобова О.А
Научный руководитель: Тихомирова Т.М.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

МЕТОДЫ УСТОЙЧИВОЙ КЛАССИФИКАЦИИ РЕГИОНОВ РФ ПО

СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОМУ РАЗВИТИЮ

Аннотация: в данной статье рассмотрены факторы, характеризующие уровень

социально-экономического развития регионов России. На основе многомерных
статистических методов было обосновано разделение субъектов РФ на пять устойчивых
групп. Также были выявлены нетипичные регионы по выбранным показателям.
Ключевые слова: многомерное ранжирование, регионы РФ, социально-
экономическое развитие, устойчивая классификация, нетипичные регионы,
макроэкономические факторы.

SUSTAINABLE METHODS OF CLASSIFICATION OF THE REGIONS OF THE

RUSSIAN FEDERATION ON ECONOMIC AND SOCIAL DEVELOPMENT

Abstract: This article examines the factors that characterize the level of socio-economic
growth of Russian regions. On the basis of multidimensional statistical methods, the division
of the subjects of the Russia into five groups was justified. Atypical regions were identified for
the selected indicators.
Keywords: multidimensional ranking, regions of the Russian Federation, socio-
economic development, sustainable classification, atypical regions, macroeconomic factors.

С целью группировки регионов РФ по уровню социально-экономического

развития и уровня здравоохранения в регионах России были собраны данные в динамике
по следующим макроэкономическим характеристикам: реальные среднедушевые
денежные доходы; объем платных услуг; расходы на здравоохранение; инвестиции в
основной капитал; индекс промышленного производства; вклады юридических и
физических лиц; оборот розничной торговли; количество преступлений (на 100 000
человек); численность безработных (чел. на 100 000 трудоспособных); общая площадь
жилых помещений, приходящаяся в среднем на одного жителя; численность врачей на
10 000 населения; обеспеченность амбулаторно-поликлиническими учреждениями на
10 000 населения (на конец года); обеспеченность койками на 10 000 человек; отношение
разводов к бракам; энергопотребление (млн. Кв/час на 10 000 человек) [3]. Все
показатели были сведены к сопоставимому виду.
Статистические данные по регионам РФ были собраны из официальных
источников Росстата за период 2000-2018 гг., предварительно проверены методами

116
робастного статистического оценивания на выявление грубых ошибок и восстановления
пропусков [1]. Далее была проведена свертка информации по времени методом
усреднения. Для этого были рассчитаны средние значения по каждому региону в
динамике по каждому показателю.
Группировка регионов была проведена путем использования метода
многомерного ранжирования. Каждому показателю по всем регионам был присвоен
соответствующий ранг. Далее была подсчитана сумма рангов по каждому региону [1].
По составленному рейтингу регионов с учетом рассматриваемых характеристик
были выявлены наиболее экономически развитые субъекты, такие как г. Санкт-
Петербург, г. Москва, Магаданская и Московская области и отстающие: Карачаево-
Черкесская, Кабардино-Балкарская Республики, Республика Калмыкия, Курганская
область. Самое последнее место в рейтинге заняла Республика Ингушетия.
Для разделения регионов РФ на кластеры был применен многомерный критерий
Хотеллинга, позволивший получить 5 однородных групп с выделением нетипичных
субъектов [2]. К нетипичным были отнесены субъекты, существенно отклоняющиеся по
критерию Хотеллинга от центроидов полученных групп, такие как: г. Москва,
Республика Ингушетия, Чукотский автономный округ, Тюменская и Сахалинская
области.
Далее с помощью многомерной метрики Махаланобиса было статически
подтверждено, что указанные регионы действительно являются нетипичными и не могут
быть отнесены ни к одному из полученных кластеров [2]. Чукотский автономный округ
и г. Москва отличаются наиболее высокими среднедушевыми денежными доходами, в
то время как Тюменская и Сахалинская области лидируют по следующим показателям:
оборот розничной торговли на душу населения; энергопотребление; платные услуги.
Республика Ингушетия отличается плохими социально-экономическими условиями
практически по всем факторам.
Таким образом, все регионы РФ по уровню социально-экономического развития
и здравоохранения были разделены на 5 кластеров (см. табл. 1).

Таблица 1 ‒ Характеристики социально-экономического развития в кластерах регионов

РФ, усредненные за период 2000-2018 гг.
Наименование Значение центроида кластера
показателя Кластер 1 Кластер 2 Кластер 3 Кластер 4 Кластер 5
Реальные доходы,
40199,97 25820,26 22405,51 18724,79 15561,53
руб./чел.
Платные услуги,
4231,60 2640,63 2187,11 1622,20 1085,79
руб./чел.
Инвестиции в основной
169545,66 110224,65 75975,51 53114,47 37988,96
капитал, руб./чел.
Индекс
промышленного 107,77 104,54 106,06 104,91 105,01
производства, %
Энергопотребление,
млн. Кв/час на 10 000 80,71 95,13 90,26 57,49 28,87
чел.
Обеспеченность
24,16 23,15 22,52 23,09 19,70
жильем, кв. м./чел.
Расходы на
17944,15 8006,33 6825,61 5869,81 5757,10
здравоохранение, руб.
Обеспеченность 57,77 47,60 45,36 46,92 45,08

117
 врачами в расчете на
10 000 чел.
Обеспеченность
амбулаторно-
поликлиническими 336,43 319,52 243,66 250,39 237,12
учреждениями в
расчете на 10 000 чел.
Отношение разводов к
0,69 0,65 0,66 0,62 0,48
бракам
Преступность в расчете
1938,53 1929,48 2125,21 1883,71 1570,75
на 100 000 чел.
Безработица, чел. на
4,13 5,25 5,89 5,76 10,41
1 000 трудоспособных
Источник: составлено авторами с использованием данных Росстата [3].

Анализ полученных результатов позволяет сделать вывод, что в первый кластер

вошли наиболее экономически развитые регионы страны, во второй кластер ‒
перспективные регионы с положительным трендом социально-экономического
развития. Регионы, входящие в третий кластер, можно отнести к стагнирующим.
Четвертый кластер составляют регионы с недостаточным экономическим обеспечением.
Что касается пятого кластера, он содержит регионы, требующие особого внимания и
поддержки со стороны федерального центра.

Список литературы
1. Методы эконометрики и многомерного статистического анализа: Учебник /
Н.П. Тихомиров, Т.М. Тихомирова, О.С. Ушмаев. – М.: Экономика, 2011. – 647 с.
2. Тихомирова Т.М., Галочкина Ж.С. Методы устойчивой классификации
регионов РФ с учетом динамики медико-демографической ситуации // Экономика
природопользования. ‒ 2012. ‒ №4. ‒ С.132-142.
3. Единая межведомственная информационно-статистическая система / ЕМИСС
[Электронный ресурс]. – Ресурс доступа: http://fedstat.ru/indicators/ start.do (дата
обращения: 20.09.2020).

Зайцева А.С.
Научный руководитель: Алёшина И.Ф.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

МОДЕЛИРОВАНИЕ ПРОИЗВОДСТВЕННО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОФЕЙНИ

Аннотация: В статье дана краткая характеристика кофейной индустрии, описаны

этапы развития данного направления экономической отрасли общественного питания,
рассматривается динамическая экономико-математическая модель, нацеленная на
оптимизирование деятельности кофейни в условиях неопределенного спроса.
Ключевые слова: модель, кофе, кофейная индустрия, отрасль общественного
питания, сеть кофеен, экономический продукт, ингредиенты.

MODELING OF PRODUCTION AND ECONOMIC ACTIVITIES OF A

COFFEE HOUSE

118
 Abstract: The article gives a brief description of the coffee industry, describes the
stages of development of this direction of the economic branch of public catering, considers a
dynamic economic and mathematical model aimed at optimizing the activities of a coffee shop
in conditions of uncertain demand.
Key words: model, coffee, coffee industry, catering industry, coffee chain, economic
product, ingredients.

В современном мире кофе является одним из высокорентабельных

экономических продуктов для открытия бизнеса на всех стадиях его развития: от этапа
выращивания кофейных деревьев до приготовления напитков. В международной
экономике кофе занимает второе место по объемам торговли в мире после нефти [2].
Кофе не только является самостоятельным продуктом, но и выступает в качестве
компонента для множества других пищевых товаров. Также кофеин является
ингредиентом многих обезболивающих лекарств и безалкогольных напитков, поэтому
большая часть кофеина, удаленного из кофе, продается фармацевтическим компаниям и
компаниям по производству безалкогольных напитков для использования в своей
продукции.
Считается, что кофейная индустрия прошла три этапах развития. Первая волна
началась еще в середине 19 века, когда кофе воспринимался только как источник
кофеина. Вкус напитка был не в приоритете, так как кофе был довольно дорогим
продуктом из-за экзотического происхождения и сложного способа производства. Чуть
позже, в начале 20 века, кофе стал массовым продуктом.
Появление в 1971 году сети кофеен Starbucks послужило толчком для второй
волны развития кофейной индустрии. Сеть кофеен стала распространяться с огромной
скоростью по всему миру: сейчас компания насчитывает около 32 тысячи точек в 75
странах мира [3]. Основной заслугой сети кофеен Starbucks является популяризация
кофеен как место проведения досуга, а также компания доказала потребителям, что
кофе можно пить не только дома. В Россию бренд пришел в 2007 году и на данный
момент насчитывает 127 кофеен. Starbucks на данный момент является одной из
крупнейших компаний в кофейной индустрии по всему миру. Именно поэтому в данной
статье в качестве объекта исследования рассматривается деятельность сети кофеен
Starbucks.
Целью третьей волны развития кофейной культуры является повышение
качества самого кофе, в то время как маркетинг и массовое производство уходят на
второй план. В современной России с каждым годом растет число кофейных точек из-
за низкого порога входа на рынок и высокого спроса на качественный кофе (в отличии
от быстрорастворимого кофе).
Для устойчивого развития кофейни при условиях высокой конкуренции
требуется не только найти источники финансовой поддержки, но и грамотно
использовать методы финансово-экономического планирования и моделирования [1].
В данной статье описывается динамическая модель оптимизации
производственно-хозяйственной деятельности кофейни. Модель предполагает
некоторые допущения:
• По каждому экономическому продукту рассматривается только один
объем производимого напитка, а именно 354 мл – средний объем в ассортименте
кофейни Starbucks;
• В качестве экономических продуктов предлагается рассматривать
наиболее популярные кофейные напитки ассортимента компании.

119
 Модель учитывает рассчитанный объем ресурсов для производства напитков в
периоде t и позволяет определить количество каждого экономического продукта. Также
модель учитывает объем продаж прошлого периода.
Введем обозначения:
𝑗 − индекс экономического продукта, 𝑗 = ̅̅̅̅̅
1, 𝑛;
𝑖 − индекс вида производственного ресурса (ингредиента), 𝑖 = ̅̅̅̅̅̅
1, 𝑚;
̅̅̅̅.
𝑡 − индекс квартала, 𝑡 = 1,4
Экзогенные переменные:
𝑐𝑗𝑡 − рыночная цена продажи единицы 𝑗 − го вида экономического продукта
в периоде 𝑡;
𝑡
𝑎𝑖𝑗 − норма 𝑖 − го ингредиента для производства единицы 𝑗 − го
экономического продукта в периоде 𝑡;
𝑧𝑖𝑡 − закупочная цена единицы 𝑖 − го ингредиента в периоде 𝑡;
𝑘𝑖 − минимальный объем заказа 𝑖 − го ингредиента, установленный
поставщиком;
𝑃𝑡 − затраты на непроизводственные ресурсы в периоде 𝑡;
𝛽 𝑡 − дисконтный множитель в периоде 𝑡.
Эндогенные переменные:
𝑡
𝐹 − финансовый результат деятельности кофейни в периоде 𝑡;
𝑥𝑗𝑡 − количество производимых экономических продуктов j − го вида
в периоде 𝑡;
𝑏𝑖𝑡 − количество i − го ингредиента, которое необходимо закупить в периоде 𝑡;
𝑢𝑖𝑡−1 − остаток 𝑖 − го ингредиента с прошлого периода;
𝐷𝑡 − денежный ресурс для преобретения производственных ресурсов
в периоде 𝑡.
В качестве критерия оптимальности рассматривается финансовый
дисконтированный результат деятельности кофейни за год:

∑4𝑡=1 𝐹 𝑡 ∗ 𝛽 𝑡 → 𝑚𝑎𝑥 (1)

Основные ограничения модели оптимизации деятельности кофейни имеют

следующий вид:

𝐹 𝑡 = 𝐹 𝑡−1 + ∑𝑛𝑗=1 𝑥𝑗𝑡 𝑐𝑗𝑡 − ∑𝑛𝑖=1 ∑𝑚 𝑡 𝑡

𝑗=1 𝑧𝑖 𝑎𝑖𝑗 𝑥𝑗 − 𝑃
𝑡
(2)
- формирование денежного результата в периоде t.

∑𝑛𝑗=1 𝑎𝑖𝑗 𝑥𝑗𝑡 ≤ 𝑏𝑖𝑡 + 𝑢𝑖𝑡−1 (3)

- количество i-го ингредиента, которое необходимо для производства
экономических продуктов в периоде t, не должно превышать имеющиеся запасы этого
ингредиента в рассматриваемом периоде.

𝐷𝑡 = 0,3𝐹 𝑡−1 (4)

- денежные средства, предназначенные для закупки производственных ресурсов
в периоде t, составляют 30% от финансового результата прошлого периода. Оставшиеся
70% относятся к прочим платежам: аренда помещения, заработная плата работников и
другие переменные и постоянные оттоки денежных средств.

∑𝑚 𝑡
𝑖=1 𝑏𝑖 𝑧𝑖 ≤ 𝐷
𝑡
(5)

120
 - платежи по приобретению необходимых ингредиентов, не должны превышать
объем имеющихся денежных средств в периоде t.

𝑏𝑖𝑡 ≥ 𝑘𝑖 (6)
- поставщик устанавливает минимальный объем заказа по каждому ингредиенту.

𝑥𝑗𝑡 ≥ 𝑥𝑗𝑡−1 (7)

- количество производимых экономических продуктов не должен быть меньше
установленного спроса прошлого периода.

𝑥𝑗𝑡 ≥ 0; 𝑥𝑗 𝜖 𝑁 (8)
- выпуск продукции принимает целые неотрицательные значения.
Предложенная экономико-математическая модель рассчитывает оптимальный
объем производства экономических продуктов и количество закупаемых ресурсов для
достижения максимального финансового результата деятельности кофейни.

Список литературы:
1. Алёшина И. Ф. Моделирование парка оборудования ткацкого
производства // VI Международная научно-практическая конференция имени А. И.
Китова «Информационные технологии и математические методы в экономике и
управлении» (ИТиММ-2016) 26–27 мая 2016 г. : сборник научных статей. – М.: ФГБОУ
ВО «РЭУ им. Г. В. Плеханова», 2016. – С. 26–31.
2. Кафтулина Ю. А., Володин В. М. Особенности и перспективы развития
Российского рынка кофе // Общественные науки. Экономика. № 1 (37), 2016 г. – С. 185-
195.
3. Statista [Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://www.statista.com/statistics/266465/number-of-starbucks-stores-worldwide/ (дата
обращения: 12.02.2021)

Ильина В. М.,
Шек Е.Д.
Научный руководитель: Брежнев А. В.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

РЕИНЖИНИРИНГ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВОЙ

ТРАНСФОРМАЦИИ: ПРОБЛЕМЫ ВНЕДРЕНИЯ

Аннотация: Переход от автоматизации к цифровой трансформации бизнеса

обозначил новые вызовы для предприятий. В данной статье рассматриваются понятия
«цифровая трансформация» и «реинжиниринг бизнес-процессов», определяется их
взаимосвязь. Определяются основные группы проблем при цифровом преобразовании
бизнеса.
Ключевые слова: бизнес-процесс, реинжиниринг бизнес-процессов, цифровая
трансформация, цифровая экономика, цифровые технологии.

BUSINESS PROCESSES RE-ENGINEERING IN THE CONTEXT OF DIGITAL

TRANSFORMATION: ISSUES IN IMPLEMENTING

121
 Annotation: The evolution from automation to digital transformation of business has
identified new challenges for enterprises. This article discusses the concepts of «digital
transformation» and «business process re-engineering» and defines their connection. The main
groups of problems in the digital transformation of business are defined.
Keywords: business process, business process re-engineering, digital transformation,
digital economy, digital technology.

С 2017 года и по настоящее время в России осуществляется процесс цифровой

трансформации бизнеса, основная цель которого - повышение эффективности работы
компаний посредством внедрения новейших цифровых технологий (большие данные,
машинное обучение и нейросетевые технологии, технологии беспроводной связи,
интернет вещей и т. д.). Однако еще 1993 году Майклом Хаммером и Джеймсом Чампи
была опубликована работа «Реинжиниринг корпорации: Манифест революции в
бизнесе», в рамках которой авторы определили понятие «реинжиниринг бизнес-
процессов» как «фундаментальная перестройка и фундаментальное переосмысление
операций для достижения впечатляющих улучшений в критических и современных
измерениях эффективности, таких как стоимость, качество, сервис и скорость».
Цель данной работы заключается в выявлении взаимосвязи концепции цифровой
трансформации бизнеса и реинжиниринга бизнес-процессов и проблем его внедрения.
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что в условиях цифровой
экономики, когда многие предприятия не только автоматизируют бизнес-процессы, но и
проводят преобразования всей бизнес-модели и стратегии, внедряя сквозные
технологии, необходимо улучшать показатели эффективности бизнеса для поддержания
конкурентоспособности, а применение реинжиниринга позволяет организации решить
антикризисные задачи посредством революционной перепроектировки существующей
системы управления бизнес-процессами.
Рассмотрим понятие цифровой трансформации и суть данного явления.
Цифровая трансформация представляет собой глубокое преобразование деловой
и организационной деятельности, процессов, компетенций и моделей в целях полного
использования изменений и возможностей сочетания цифровых технологий и их
ускоряющегося воздействия в обществе на стратегической и приоритетной основе с
учетом нынешних и будущих изменений. Цифровая трансформация предполагает
внесение радикальных изменений на всех уровнях организации [3].
В рамках реализации программы «Цифровая экономика» некоторые российские
компании с государственным участием уже имеют утвержденные программы цифровой
трансформации.
Например, в 2018 году такую программу утвердило РЖД. Среди целей проекта:
укрепление рыночных позиций за счет дополнения бизнес-ядра широким спектром
высокотехнологичных услуг; повышение эффективности внутренних бизнес-процессов
компании; высвобождение ресурсов персонала за счет автоматизация рутинных
операций.
Исходя из определения понятия «реинжиниринг бизнес-процессов», можно
сделать вывод о том, что он может являться одним из инструментов цифровой
трансформации предприятия, так как внедрение сквозных цифровых технологий само по
себе ведет к необходимости перестройки бизнес-процессов.
В то же время реинжиниринг может быть не связан с цифровой трансформацией,
а идти как самостоятельный процесс цифровизации бизнеса. Рассмотрим для примера
бизнес-процесс записи клиента на прием (рис.1). Как видно из схемы, запись
производится администратором по телефону.

122
 Рис.1. Схема бизнес-процесса «Запись клиента на прием» в нотации BPMN

Однако со временем количество клиентов растет, в связи с чем становится

сложнее управлять записями и рабочим временем сотрудников. В таком случае компания
может провести реинжиниринг бизнес-процесса. На рис.2 изображена схема того же
процесса в случае, если компания бы внедрила онлайн-запись.

Рис.2. Схема бизнес-процесса «Запись клиента на прием» после реинжиниринга

в нотации BPMN

Таким образом, нельзя сказать, что компания подвергалась цифровой

трансформации, несмотря на то что было достигнуто улучшение эффективности за счет
увеличения скорости обслуживания клиентов, - реинжиниринг бизнес-процесса не
затронул бизнес-модель организации, стратегию, маркетинговый подход и т. д.
Существует несколько основных групп проблем, с которыми предприятие может
столкнуться во время внедрения реинжиниринга бизнес-процессов в рамках цифровой
трансформации предприятия [2].
Основная сложность заключается на начальном этапе внедрения, когда
организации сталкиваются с непониманием цели и сути данного процесса.
Целесообразно гарантировать заинтересованность высшего руководства в проекте, в
противном случае высокий риск и невозможность спрогнозировать величину результата
могут стать проблемами для проведения реинжиниринга и цифровой трансформации.
Проект по технологическому преобразованию бизнеса начинается с того, что высшее
руководство утверждает комплексную цифровую стратегию и концепцию проекта, а
также дорожную карту развития - план проекта по трасформации предприятия. Согласно
мнению Александра Сухаревски, управляющего партнера Digital McKinsey, «цифровая
трансформация без дорожной карты – распространенная ошибка, которая сводит шансы
на успех к минимуму».
Помимо проблемы понимания руководством необходимости реструктуризации
организационной структуры и бизнес-процессов, предприятия сталкиваются с
трудностями при поиске или выборе средств перехода к клиентоориентированному,
гибкому производству, способному адаптироваться к меняющейся рыночной
конъюктуре.
Препятствиями на пути к реинжинирингу и цифровой трансформации могут стать
неготовность сотрудников к переменам и даже сопротивление нововведениям. Кроме
того, внедрение цифровых технологий требует постоянного развития и сопровождения,
с чем связана еще одна проблема - создание инфраструктуры для поддержки таких
продуктов. Во многом успех проведения цифровой трансформации в целом зависит от
квалификации специалистов.
123
 Таким образом, можно сделать вывод о том, что реижиниринг бизнес-процессов
предприятия сопровождается рядом сложностей, которые необходимо учитывать на
ранних этапах проекта цифровой трансформации. Тем не менее, несмотря на
существующие проблемы и риски, осуществление цифрового преобразования может
стать жизненно необходимо для поддержания конкурентоспособности организации,
сохранения доли рынка и клиентской базы.

Список литературы
1. Елиферов В.Г., Репин В.В. Бизнес-процессы. Регламентация и управление. –
Москва: Инфра-М, 2004. – 320 с.
2. Кадилова М. Б., Пашук Н. Р. Основные проблемы внедрения реинжиниринга
бизнес-процессов организации как основного приема инновационного
менеджмента // Проблемы современной экономики. – 2018. – №3 (67).
3. Китова О.В., Брускин С.Н. Цифровая трансформация бизнеса // Цифровая
экономика. – 2018. – №1.
4. Репин В. Бизнес-процессы. Моделирование, внедрение, управление. – Москва:
Манн, Иванов и Фербер. – 2013. – 512 с.
5. Тельнов, Ю. Ф. Реинжиниринг бизнес-процессов. Компонентная методология /
Ю. Ф. Тельнов. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : Финансы и статистика, 2005.
– 320 с.
6. Хаммер М., Чампи Дж. Реинжиниринг корпорации: Манифест революции в
бизнесе. Пер. с англ. – Санкт-Петербург: Издательство С.-Петербургского
университета. – 1997. – 332

Лобова О.А.,
Дудкина Т.С.
Научный руководитель: Тихомирова Т.М.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ОЦЕНКА УРОВНЯ УДОВЛЕТВОРЕННОСТИ НАСЕЛЕНИЯ РОССИЙСКОЙ

ФЕДЕРАЦИИ КАЧЕСТВОМ ОКАЗАНИЯ МЕДИЦИНСКИХ УСЛУГ

Аннотация: в данной статье обработаны результаты опроса жителей России на

тему «Удовлетворенность качеством оказания медицинских услуг в РФ». Методом
оцифровки был выявлен среднестатистический респондент. Актуальность темы
объясняется реализуемым в настоящее время Национальным проектом
«Здравоохранение».
Ключевые слова: оцифровка данных, регионы РФ, социально-экономическое
развитие, анкетирование, опрос, здравоохранение.

ASSESSMENT OF THE LEVEL OF SATISFACTION OF THE POPULATION OF

THE RUSSIAN FEDERATION WITH THE QUALITY OF MEDICAL SERVICES

Abstract: This article analyzes the results of a survey of Russian residents on the topic
"Satisfaction with the quality of medical services in the Russia". The average respondent was
identified by the digitization method. The relevance is explained by the currently realized
National Project "Healthcare".
Keywords: digitization of data, regions of the Russian Federation, socio-economic
development, questionnaires, surveys, healthcare.

124
 Уровень смертности в России на 10-20% выше, чем в ведущих странах мирового
сообщества, а продолжительность жизни меньше на 10-12 лет. В целом по стране в 2019
г. смертность составила 12,6 человек на 1 000. Самая высокая смертность по субъектам
РФ, больше 16 человек на 1 000, была зафиксирована в Тверской, Тульской, Ивановской,
Новгородской, Псковской областях. В 2020 г. по сравнению с 2019 г. рост смертности
составил 17,9%.
Высокая смертность населения России, в том числе среди лиц трудоспособного
возраста, отражает наличие в стране проблем социального и экономического характера,
которые требуют постепенного и неукоснительного решения на уровне правительства и
региональных органов власти. В рамках Национального проекта «Здравоохранение»,
реализуемого в период с 2019 по 2024 гг., в качестве основных целей поставлено
сокращение смертности трудоспособного населения к 2024 г. до отметки в 350 чел. на
100 000 и увеличение продолжительности жизни до 74 лет [1]. Также, осознавая
серьезность проблемы, Всемирная организация здравоохранения третьей целью в
области устойчивого развития определила «Хорошее здоровье и благополучие», обратив
внимание на то, что это направление – ключевой элемент данной программы [4].
С целью изучения уровня здравоохранения в регионах Российской Федерации
было проведено исследование, целью которого было выявить удовлетворенность
населения качеством оказания медицинских услуг в регионах РФ. Была разработана
анкета, содержащая 10 вопросов, и проведен онлайн опрос 74 человек, проживающих в
различных регионах РФ. Анкетирование проводилось в октябре 2020 г. среди людей
разных возрастных категории: от 18 до 65 лет.
Данное исследование позволило решить две практические задачи: выявить
отношение населения к качеству предоставления медицинских услуг в России и оценить
уровень доверия граждан к государственной медицине.
Для оцифровки многомерных разнотипных данных был использован метод
перехода к таблицам логического описания, т.е. все ответы респондентов в результате
оцифровки были представленные в дихотомической шкале, что позволило для их
обработки применить математический аппарат булевой алгебры [2, 3].
После проведения необходимых расчетов были сформулированы следующие
выводы.
• Участвующая в опросе аудитория была практически однородна по гендерному
признаку, а именно 54% составили женщины, 44% ‒ мужчины.
• Среди опрошенных 39,7% респондентов проживают в небольших городах или
сельской местности; 31,5% – областных и Республиканских центрах и 28,8% – столичном
регионе. Выборка является репрезентативной.
• 40,5% респондентов проходят полную диспансеризацию реже, чем раз в 3 года;
32,5% – раз в 2-3 года, и только 27% из опрошенных ‒ каждый год.
• На вопрос «Страдаете ли Вы какими-либо заболеваниями из
нижеперечисленных категорий?» были получены следующие ответы: онкологические
заболевания – 0% (0 человек); болезни системы кровообращения – 10,8% (8 человек);
заболевания органов дыхания – 10,8% (8 человек); заболевания органов пищеварения –
17,6% (13 человек); прочие заболевания – 33,8% (25 человек); здоров – 47,3% (35
человек). Таким образом большинство из опрошенных считают себя здоровыми. По
частоте заболеваний среди лиц в возрасте 18-65 лет можно выделить на первое место
прочие заболевания (не вошедшие в число основных 6 групп), на второе место ‒ болезни
органов пищеварения, на третье ‒ болезни системы кровообращения и органов дыхания.
• Выяснилось, что при возникновении проблем со здоровьем большинство
55,4% опрошенных предпочитают обращаться в частные поликлиники, остальные 44,6%
‒ в государственные, что показывает некоторое недоверие государственной

125
медицинской помощи.
• Большинство (79,5%) опрошенных относят себя по уровню дохода к семьям со
средним достатком, 11% – малообеспеченным и 9,5% – обеспеченным.
• Из всех респондентов 83,8% проживают в регионах с возможностью
использования медицинских информационных систем, остальные же 16,2% не имеют
возможности онлайн-записи на прием к врачу, получения электронных рецептов и т. д.
• 74,3% опрошенных не устраивает спектр оказания бесплатных медицинских
услуг, 25,7% ‒ удовлетворены.
• Большинство респондентов (70,3%) осведомлены о наличии в их регионах
профильных медицинских центров, остальные же 29,7% заявили, что такие специальные
медицинские учреждения отсутствуют в регионах их проживания, либо они не знают о
существовании таковых.
• Ответы на вопрос «Довольны ли Вы качеством оказания медицинских услуг в
вашем регионе?» распределились следующим образом: да – 14,9%; частично доволен –
44,6%; нет – 40,5%.
В качестве краткого вывода можно утверждать, что среднестатистический
респондент проходит полную диспансеризацию реже, чем раз в 3 года; здоров;
предпочитает обращаться в частные поликлиники при возникновении проблем со
здоровьем; имеет возможность онлайн-записи к врачу, получения электронных рецептов
и т. д.; не удовлетворен спектром оказания бесплатных медицинских услуг; знает о
существовании профильных медицинских центров в своем регионе и в общем частично
доволен качеством оказания медицинских услуг.
Была определена тенденция зависимости оценок качества медицинскими
услугами от возраста респондента: лица старше 45 лет были более критичны в своих
ответах относительно удовлетворенности качеством оказания медицинских услуг и
работы государственных поликлиник.
Сделаны выводы, что у большинства людей есть сомнения по поводу уровня
здравоохранения в России: количество голосов за варианты «частично доволен» и «нет»
так или иначе указывают на наличие проблем в области здравоохранения.

Список литературы:
1. Паспорт национального проекта «Здравоохранение» [Электронный ресурс] –
Ресурс доступа: http://government.ru/info/35561/ (дата обращения: 17.10.2020).
2. Айвазян С.А., Енюков И.С., Мешалкин Л.Д. Прикладная статистика: Основы
моделирования и первичная обработка данных, 1983. ‒ 471 с.
3. Тихомиров Н.П., Тихомирова Т.М., Ушмаев О.С. Методы эконометрики и
многомерного статистического анализа, 2010. ‒ 618 с.
4. Цели в области устойчивого развития [Электронный ресурс] – Ресурс доступа:
https://www.un.org/sustainabledevelopment/ru/ (дата обращения: 14.12.2020).

Матыцын А. В.,
Калмыкова М. А.
Научный руководитель: Власова Ю. А.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ПЕРСПЕКТИВЫ ПРИМЕНЕНИЯ ТЕХНОЛОГИЙ BIG DATA В

ПРОИЗВОДСТВЕННОМ ПЛАНИРОВАНИИ ПРЕДПРИЯТИЯ

Аннотация: В данной статье рассмотрена технология Big Data в сфере

производственного планирования предприятия. Выявлены основные преимущества и

126
недостатки интеграции нейросетевых технологий в производственной деятельности
компании на примере таких систем, как «Hadoop», «Rapid Miner», Яндекс «Снайпер».
Ключевые слова: Big Data, машинное обучение, производственное
планирование, программное обеспечение, математическое моделирование.

PROSPECTS FOR THE USE OF BIG DATA TECHNOLOGIES IN

ENTERPRISE PRODUCTION PLANNING

Abstract: This article discusses the Big Data technology in the field of enterprise
production planning. The main advantages and disadvantages of integration of neural network
technologies in the company's production activities are revealed on the example of such systems
as" Hadoop"," Rapid Miner", and Yandex "Sniper".
Keywords: Big Data, machine learning, production planning, software, mathematical
modeling.

Технология Big Data повсеместно используется в разных отраслях от финансового

до аграрного секторов экономики. Интеграция данной технологии на предприятии
позволяет реализовать процесс аналитики больших массивов данных компании, что
способствует оптимизации производственного процесса, по средствам сокращения
переменных и постоянных издержек, а также повышения маржинальности продукта.
В ходе анализа российского рынка технического оборудования удалось
определить, что существует огромное количество вариативных приложений,
основанных на технологии «Больших Данных», которые уже введены в эксплуатацию
компаниями металлургического и топливно-энергетического комплекса. Характерным
примером служат такие компании, как Магнитогорский металлургический комбинат,
Северсталь и Сургутнефтегаз, которые используют данную технологию для
оптимизации расходов материалов при производстве стали, для реализации методов
математического моделирования по повышению производительности оборудования и
сокращение времени необходимого для обработки данных предприятия соответственно.
Уникальность технологии Big Data основана на тщательном анализе больших
массивов данных по средствам машинного обучения, что позволяет детерминировать
скрытые закономерности и недоработки производственного процесса, влияющие на
качество конечного результата, в ином случае скрытые от специалистов в области
анализа данных.
Термин Big Data прежде всего включает в себя ряд подходов,
специализированных инструментов и методов по обработке, как структурированных, так
и хаотичных данных больших объемов, которые не подвергаются анализу типичных баз
данных по управлению, хранению и анализу информации. Одним из наиболее
релевантных примеров применения данной технологии является программное
обеспечение «Hadoop», которое используется для работы с большими данными в целях
оптимизации производственного процесса промышленных предприятий, разработанная
компанией «Apache Software Foundation».
«Hadoop» - это система, которая базируется на 4 основных компонентах: Hadoop
Common, HDFS, YARN, Hadoop Map Reduce. Hadoop Common является набором
инфраструктурных программных библиотек и утилит, которые необходимы для решения
задач в смежных проектах, а конкретно управление распределенными файлами и
генерация необходимой инфраструктуры. HDFS – это подсистема реализующая
репликацию информационных блоков, обеспечивающая надежное хранение файлов,
равномерно распределенных между узлами вычислительного кластера. YARN,
подсистема, реализующая управление кластером Map reduce, обеспечивающая

127
совместное использование приложений. Фактически подсистема YARN является
интеРФейсом между аппаратными ресурсами кластера и приложения, использующая ее
мощности для обработки данных. Hadoop Map Reduce – подсистема выполнения
распределенных вычислений с использованием большого количества компьютеров,
образующих кластер.

Рисунок 1 – Блок-схема экосистемы «Hadoop».

Источник: Авторская схема

Таким образом, «Hadoop» является типичным примером программного

обеспечения, основанного на технологии Big Data, который позволяет реализовывать
процесс сбора, обработки и анализа данных. Вариативность подсистем гарантирует
сохранность данных, а также высокую точность конечного результата.
Другим примером программного обеспечения, основанного на технологии Big
Data является программное обеспечение «Rapid Miner», разработанное одноименной
компанией. «Rapid Miner» - инструмент, созданный для сбора и обработки данных.
Система «Rapid miner» строится на двух компонентах: майнер и сервер. Задачей майнера
является реализация процесса сбора и анализа данных при помощи нескольких
операторов. Операторы «Rapid Miner» разделены на четыре категории: операторы по
преобразованию типов данных, операторы обеспечивающие доступ к данным и работу с
файлами, операторы математического моделирования, генерирующие прогнозные,
оптимизационные модели и модели кластерного анализа, а также вспомогательные
операторы, обеспечивающие сохранность и анонимизацию данных и запуск Java и
Groovy-подпрограмм. Серверы, в свою очередь соединяют источники данных между
пользователями, выполняя роль веб-сервера.
Таким образом, использование данной системы в производственном
планировании предприятия позволяет детерминировать превентивные меры, которые в
свою очередь позволят сократить издержки и риски предприятия и, таким образом,
повысить прибыль компании.
Одной из последний разработок технологии Big Data на отечественном рынке
является совместный проект Магнитогорского металлургического комбината и Yandex
Data Factory, «Снайпер», который был представлен в конце 2016 года в опытно-
промышленную эксплуатацию. Цель данной аналитической платформы заключалась в
обработке параметров плавки на основе таких факторов как: данные по исходному
составу, требованиям по содержанию химических элементов готовой продукции с
последующим формированием рекомендации по оптимизацию производственного

128
процесса. В настоящий момент времени были введены в эксплуатацию
«Интегрированной системе управления энергетической эффективностью ЦЭС на основе
оптимизационной технико-экономической модели» и «Системы автоматического
регулирования режимов паровых котлов ТЭЦ». Экономический эффект от внедрения
данной технологии в период с августа 2017 по март 2018 года составил 31,7 млн рублей
при совокупной стоимости проекта в 65 млн рублей. Таким образом, столь низкий срок
окупаемости данной технологии указывает на перспективность ее применения в сфере
производственного планирования.
Именно поэтому в настоящий момент времени ММК реализует масштабирования
сферы применения данной технологии в рамках стратегической инициативы «ММК-
Индустрия 4.0».
Несмотря на перспективность данной технологии существует ряд сдерживающих
факторов, которые в перспективе могут оказать негативное влияние на точность
производимой аналитики. Так, например, реализация технологии Big Data на
предприятии также подразумевает и наличие специализированной инфраструктуры,
состоящей из сети датчиков и систем управления, которые позволят собирать и
накапливать архивные данные для последующей обработки. В случае сбоя хотя бы
одного датчика вероятность корректного результата существенно снижается, что
указывает на необходимость в формировании системы с высоким уровнем надежности.
Другой характерной проблемой Big Data является постоянное увеличение
объемов обрабатываемой информации, а также постоянное изменение типов и характера
данных. В связи с необходимостью компаний работать как со структурированными, так
и с неструктурированными данными существует потребность во внедрении
дополнительных инструментов по оптимизации процесса анализа. Однако существует
проблема в получении корректного результата в связи с использованием устаревших
систем управления массивами данных, которым не хватает функциональности и
мощности для обработки новых типов данных большого объема.
Прогнозируемый объем данных в зеттабайтах в
мире
160 149
140
118
120
94
100
74
80
59
60 41
33
40 26
20 6,5 9 12,5 15,5 18
2 5
0
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024

Рисунок 2 – график прогнозируемого объема данных в зеттабайтах в мире.

Источник: Авторская схема

Данные рассчитаны информационным агентством «Statista» на основании данных

за 2020 год и пятилетнего совокупного годового темпа роста (CAGR) в 26 процентов.
Данные до 2020 г. основаны на прогнозе IDC на конец 2018 г.
В целом технологии Big data обеспечивают пользователя огромным количеством
возможностей повышения качества производственного планирования, определяя
уязвимости, а также возможные оптимизации системы. Тем не менее, несмотря на
инновационность данной технологии, существует ряд недостатков, которые требуют

129
пристального внимания при создании архитектуры сетей и программного обеспечения
Big Data. Так или иначе, несмотря на сложность импликации данной технологии в
производственную систему предприятия и высокую стоимость, которая в настоящий
момент времени может достигать нескольких десятков миллионов рублей, ожидаемый
экономический эффект превалирует возможные издержки. Таким образом, реализация
технологии Big Data на предприятии может считаться целесообразным и потенциально
выгодным вложением.

Список литературы
1. Абдрахманова Г. И., Вишневский К. О. Большие данные в промышленности и ИТ-
отрасли // Расчеты ИСИЭЗ НИУ ВШЭ, выполненные по итогам проекта
«Пилотная апробация предложений по модернизации действующей системы
статистического наблюдения в целях измерения цифровой экономики»
[Электронный ресурс] – Режим доступа: https://issek.hse.ru/news/373303903.html
(дата обращения: 11.12.2020).
2. Завьялова Н. А., Вылегжанина Е. В. Big Data: практика применения технология
для планирования и прогнозирования финансовых показателей // Вестник
алтайской академии экономики и права. – 2020. - №8 – С. 55-60.
3. Иванов П. Д., Вампилова В. Ж. Технологии Big Data и их применение на
современном промышленном предприятии // Инженерный журнал: наука и
инновации. – 2014.
4. Митрович С. Рынок «больших данных» и их инструментов: тенденции и
перспективы в России // МИР (Модернизация. Инновация. Развитие). - 2018. – т.
9. - №1.
5. Паскова А. А., Технологии Big Data в автоматизации технологических и бизнес-
процессов // Журнал: Научное образование. Технические науки. – 2018. -№4 – С.
23-27.

Пояркова Е.И.,
Тронева Е.В.
Научный руководитель: Маслякова И.Н.
РЭУ им. Г.В. Плеханова

СОЗДАНИЕ WEB-ПЛАТФОРМЫ ДЛЯ АДАПТИВНОГО ТЕСТИРОВАНИЯ

СТУДЕНТОВ ПО МАТЕМАТИЧЕСКИМ ДИСЦИПЛИНАМ

Аннотация: в настоящее время процесс цифровизации затрагивает все сферы

общественной жизни, в частности, и образование. В данной работе рассматривается
использование системы адаптивного тестирования для оценки уровня знаний
обучающихся, а также представляется математическая модель для реализации данной
технологии и описание разрабатываемой системы.
Ключевые слова: адаптивное тестирование, дистанционное образование,
цифровизация, оценка, IRT.

CREATING A WEB PLATFORM FOR ADAPTIVE TESTING OF STUDENTS IN

MATHEMATICAL DISCIPLINES

Abstract: Currently, the process of digitalization affects all spheres of public life, in
particular, education. This paper discusses the use of adaptive testing systems to assess the level

130
of knowledge of students, also presents a mathematical model for the implementation of this
technology and a description of the system being developed.
Key words: adaptive testing, distance education, digitalization, assessment, IRT.

В условиях пандемии и перехода большинства образовательных процессов в

дистанционный формат вопросы онлайн-образования приобрели существенную
актуальность. Одним из важнейших аспектов образовательной деятельности выделяется
процесс оценки и контроля уровня знаний обучающихся. На данный момент существует
множество способов проверки уровня знаний, однако они имеют как свои преимущества,
так и недостатки. Например, такой вид оценки уровня знаний, как проведение
письменных контрольных работ предполагает большие временные затраты на их
составление, проведение и последующую обработку результатов. Кроме того, в случае
проверки работ преподавателем значимую роль играет человеческий фактор. Данный
процесс возможно автоматизировать с помощью систем тестирования, но такие системы
и, в частности, технологии тестирования зачастую несовершенны.
Классическая теория тестирования, которая сейчас применяется при составлении
большинства стандартизированных тестов, основана на предположении, что
индивидуальный балл тестируемого является суммой его истинного балла и некоторой
независимой ошибки. Классический подход при составлении тестов и оценивании
результатов достаточно прост и в этом его основное достоинство. Однако существует
множество недостатков, в частности, зависимость истинного балла тестируемого от
трудности теста, ошибка измерения зачастую принимается одинаковой для всех
тестируемых. Соответственно классический подход приводит к тому, что тесты
являются недостаточно информативными, а полученные оценки – необъективны и
зависят от конкретного теста. [1]
Исследования показывают, что результаты прохождение стандартизированных
тестов у учащихся распределены нормально. [1] Классическая теория тестирования
основана как раз на этом предположении. Но в случае малых групп учащихся
распределение результатов прохождения испытаний может и не подчиняться
нормальному закону, в таком случае данные искусственно нормализуются, чтобы
качественно применить методы классического подхода, что дополнительно снижает
точность оценивания уровня знаний студентов.
В связи с этим появилась необходимость в создании нового подхода, и в 50-х
годах прошлого века была разработана современная теория тестирования (Item Response
Theory, IRT) – набор методов, позволяющих оценить вероятность правильного ответа
испытуемых на заданиях разной сложности. Теория используется для того, чтобы
задания в тесте адекватно оценивали тестируемые параметры.
Основным допущением IRT является тот факт, что на правильность решения
задания влияют латентные параметры, которые напрямую измерить невозможно. Но
измеряемые параметры позволяют с высокой точностью оценить латентные. [4]
В IRT уровень знаний тестируемого и сложность задания помещаются на одну
шкалу, и чем меньше между ними разница, тем информативнее будет задание. [2]
При использовании современной теории тестирования при составлении тестов, а
также при последующей интерпретации результатов, повышается объективность
тестирования. Но для этого длина теста должна быть достаточно велика, а при
использовании стандартизированных тестов велика вероятность снижения точности
оценивания, если сложность задания существенно отличается от уровня способностей
ученика. [3] В связи с чем в 80х годах начинает развиваться теория компьютерного
адаптивного тестирования. [6] При адаптивном подходе каждое задание в тесте
подбирается так, чтобы соответствовать уровню способностей тестируемого, благодаря

131
чему не только повышается качество и точность оценивания, но и существенно
снижается необходимая длина теста. Процесс адаптивного тестирования схож с устным
экспертным опросом, где уровень знаний обучающегося определяется его ответами на
последовательность вопросов, подбираемых экспертом таким образом, что каждый
следующий вопрос зависит от ответа обучающегося на предыдущий. Другими словами,
эксперт оценивает уровень знаний обучающегося, исходя из его ответа на вопрос
конкретной темы и конкретной сложности. Однако экспертный опрос является
субъективным и трудозатратным процессом оценки уровня знаний обучающегося, кроме
того, повсеместная компьютеризация и цифровизация задает тренд перехода к
автоматизированным системам. Из этого можно сделать вывод, что система адаптивного
тестирования позволяет со стороны оценивающего исключить человеческий фактор как
элемент, играющий огромную роль в процессе проведения устного опроса, а также
уменьшить временные затраты на процесс оценки уровня знаний как со стороны
оцениваемого, так и со стороны оценивающего. В последнее время технология
адаптивного тестирования как система оценивания вызывает всё больший интерес.
На данный момент во всем мире существует не так много систем, реализующих
подобную технологию. Был проведен сравнительный анализ всех доступных на данный
момент систем (прил.1) и сделаны следующие выводы:
1. В Российской Федерации отсутствует сервис, который может предоставить
подобную технологию тестирования. Сервисы, разработанные в Российской Федерации
(Stepik и StudyX) имеют простой алгоритм подборки заданий, а вычисление параметров
и сложности заданий в них вовсе не предусмотрено, что снижает точность полученных
оценок уровня знаний обучающихся. В то же время, данные платформы имеют удобный
и интуитивно понятный интеРФейс, что позволяет составителям тестов без проблем
составить нужный банк заданий.
2. Зарубежные разработки предоставляют сложные алгоритмы и мощную
статистико-аналитическую базу. Тем не менее, в многих системах отсутствует
возможность создать свой банк заданий, вместо этого предлагается использовать уже
готовые банки заданий с рассчитанными статистиками. Данный подход удобен с точки
зрения уменьшения временных затрат на составление собственного банка заданий,
однако задания могут не подходить под программы дисциплин, имеющиеся в
конкретном учебном заведении. Также платформы, предоставляющие готовые тесты, по
большей части ориентированы на психологические исследования. Доля тестов,
предоставляющих возможность оценки уровня знаний, минимальна.
В данной работе мы рассматриваем математическую модель системы
компьютерного адаптивного тестирования по математическим дисциплинам, в основе
которой лежит двухпараметрическая модель Бирнбаума:
𝑒 𝑎𝑖 (𝜃−𝑏𝑖 )
𝑃(𝑋𝑖 = 1|𝜃) =
1 + 𝑒 𝑎𝑖 (𝜃−𝑏𝑖 )
Где bi – оценка сложности задания, θ – оценка уровня способностей испытуемого,
а i – номер задания, 𝑃(𝑋𝑖 = 1|𝜃) – вероятность решения учеником со способностями θ
задания i. К оценке сложности задания и способностей тестируемого добавляется оценка
разрешающей способности задания. Параметр, который определяет способность задания
дифференцировать тестируемых с разными уровнями способности. Соответственно, чем
выше разрешающая способность задания, тем быстрее получится достаточно точно
оценить уровень способности тестируемого и отделить более способных учащихся, от
менее способных. [5]
Если посмотреть на вид функции, то можно увидеть, что при стремлении разницы
между оценкой уровня знаний студентов и сложностью задания к нулю вероятность
решения студентом этого задания стремится к 0,5. Т.е. именно в этом случае сложнее

132
всего определить решит ли студент задание. А значит, именно такое задание подойдет
для проверки уровня знаний студента. Если разница будет велика, то можно с большой
уверенностью утверждать решит или не решит студент такое задание, соответственно
информативность такого задания существенно снижается.
Математические дисциплины были выбраны по нескольким причинам. Основной
является простота формы вопроса и записи ответа, а кроме этого, относительная
относительно остальных дисциплин легкость в экспертном установлении уровня
сложности, которое потребуется на начальном этапе запуска платформы.
Эффективность системы адаптивного тестирования зависит не только от качества
математической модели, которую мы рассмотрим в данной работе, но и от
наполненности и упорядоченности банка заданий. Мы выбрали следующий подход в
наполнении банка: преподаватель загружает задания, которые хочет дать студентам в
качестве домашнего задания, определяет для них тему и подтему, экспертно оценивает
сложность заданий и балл за всю работу. После того, как по каждому заданию будет
собрано достаточно статистики, можно рассчитать их сложность уже более точно и
добавить в банк. [4]
В банке у каждого задания должны быть оценены сложность и разрешающая
способность. Данная процедура проводится итерационно методом максимального
правдоподобия. Для того чтобы оценить параметры заданий следует провести ряд
предварительных тестов, на начальных этапах это могут быть работы, написанные
студентами до внедрения платформы, после – результаты домашних линейных тестов.
Полученные матрицы ответов будут использованы при применении метода
максимального правдоподобия.
Рассматриваемая система будет иметь три уровня доступа: ученик, преподаватель
и администратор. Ученик, заходя через свой личный кабинет, будет иметь возможность
проходить тесты из разделов домашних заданий и контрольных работ. Домашние
задания будут составляться преподавателем, это тестирование будет проводиться без
привлечения адаптивного подхода, для наполнения банка заданий. Контрольные работы
будут проводиться адаптивно, из банка с рассчитанными параметрами сложности и
разрешающей способности. В личном кабинете преподавателя будет возможность
добавить задание для домашнего теста, через интеРФейсную загрузку, а также дать
обучающимся доступ к адаптивной контрольной работе по необходимой теме. В
функции администратора входит наполнение банка заданий для адаптивного
тестирования: когда по заданиям, которые давались учащимся в качестве домашнего
теста, набирается достаточное количество статистика, администратор принимает
решение о добавлении этих заданий в адаптивный банк и отправляет задания на расчет
параметров. Такой подход к наполнению банка обеспечит достаточное количество
заданий, их постоянное обновление, а контроль со стороны администратора станет
залогом отсутствия повторяющихся и не соответствующих теме заданий.
Данное исследование открывает широкие горизонты для развития образования в
целом. Такая система может быть в дальнейшем внедрена в единую платформу
непрерывного образования, что обеспечит индивидуальный подход к оценке уровня
знаний на всех ступенях образовательного процесса человека, тем самым делая переход
от одной ступени к другой более гибким.

Список литературы:
1. Нейман Ю.М. Введение в теорию моделирования и параметризации
педагогических тестов / Нейман Ю.М., Хлебников В.А. - Москва: Прометей, 2000. - 168
с.

133
 2. Irina N. Maslyakova ITEM RESPONSE THEORY AND DEVELOPING
SCALES FOR E-LEARNING // International Conference on Education Development and
Studies (ICEDS 2020). С. 14-17.
3. Maksim Babushkin, Ekaterina Troneva CREATING A MODEL OF
ASSESSMENT OF MATHEMATICAL EDUCATION QUALITY ON THE EXAMPLE OF
PLEKHANOV RUSSIAN UNIVERSITY OF ECONOMICS // International Conference on
Education Development and Studies (ICEDS 2020). С. 27-30.
4. Margaret Wu Educational Measurement for Applied Researchers Theory into
Practice // Margaret Wu, Hak Ping Tam, Tsung-Hau Jen. - Springer, 2016 - 312 c.
5. TOM E. TRABIN DAVID J. WEISS The Person Response Curve: Fit of
Individuals to Item Response Theory Models // NEW HORIZONS IN TESTING Latent Trait
Test Theory and Computerized Adaptive Testing - Minnesota 1983
6. Wim J. van der Linden Elements of Adaptive Testing / Wim J. van der Linden,
Cees A.W. Glas (Eds.) - Springer, 2010 - 433 с.

Приложение 1. Сравнительная характеристика цифровых образовательных

систем.
Название ИнтеРФейс IRT Доступ к Коммерческая/открытая Доступна
ввода исходному в РФ
заданий коду
Concerto Да Да Да Открытая Демо-
версия
Assess.ai Нет Да Нет Коммерческая Нет
FastTest Нет Да Нет Коммерческая Нет
EvalGround Нет Да Нет Коммерческая Нет
StudyX Да Нет Нет Коммерческая Да
Stepik Да Нет Нет Коммерческая Да
McCann Нет Да Нет Коммерческая Нет
College
Success

Рыленков Д.А
Научный руководитель: Карпов Д.С
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ПРИМЕНЕНИЕ ТЕХНОЛОГИИ VLAN ДЛЯ ПОВЫШЕНИЯ УРОВНЯ

ЗАЩИЩЁННОСТИ КОРПОРАТИВНЫХ СЕТЕЙ

Аннотация: в настоящее время обеспечение информационной безопасности

телекоммуникационной инфраструктуры играет важную роль для предприятий разного
масштаба. В данной статье рассмотрены варианты применения технологии VLAN для
повышения уровня защищённости корпоративных сетей.
Ключевые слова: информационная безопасность, компьютерные сети,
информационные системы, сегментация, защита данных, телекоммуникации,
компьютерные системы.

APPLYING VLAN TECHNOLOGY TO INCREASE THE SECURITY LEVEL

OF CORPORATE NETWORKS

134
 Abstract: Currently, ensuring the information security of telecommunications
infrastructure plays an important role for enterprises of all sizes. This article discusses the
options for using VLAN technology to improve the security level of corporate networks.
Keywords: information security, computer networks, information systems,
segmentation, data protection, telecommunications, computer systems.

Базовой мерой для повышения устойчивости функционирования корпоративных

сетей является сегментация. Согласно требованиям, сформированным для
информационных систем персональных данных (ИСПДн) на основе приказа ФСТЭК
№ 21 от 18 февраля 2013 года для ИСПДн 1 и 2 уровней защищенности, а также на основе
требований приказа ФСТЭК № 17 для государственных информационных систем 1 и 2
классов защищенности необходимо разбиение сетевой инфраструктуры на сегменты и
контроль их защиты [1, 2].
Примеры задач сегментации локальных вычислительных сетей:
1) Ограничение трафика между отделами организации (отдел кадров, бухгалтерия и
т. д).
2) Ограничение трафика между сегментами сетей арендаторов офисных помещений в
бизнес центре.
3) Организация выделенного сегмента для системы видеонаблюдения, гостевой Wi-Fi
сети и т. д. и осуществление ограничения доступа из этих сегментов в общую
корпоративную сеть.
4) Выполнение изоляции трафика разных абонентов для интернет-провайдера.
Одной из наиболее распространённых технологий для выполнения задачи
сегментации сетевой инфраструктуры является технология виртуальных локальных
сетей VLAN (Virtual Local Area Network). Технология VLAN позволяет выделять группы
устройств на канальном уровне модели OSI в пределах локальной сети независимо от их
физического размещения. Устройства, которые находятся в одной виртуальной
локальной сети, относятся к одному общему широковещательному домену и могут
взаимодействовать друг с другом напрямую [3].
В общем случае VLAN повышает устойчивость функционирования
корпоративной сети за счет следующих функций:
1) Изоляция трафика между разными административными сегментами для повышения
уровня защищённости;
2) Сокращение совокупного служебного трафика за счет разделения
широковещательных доменов;
3) Упрощение администрирования сетевой инфраструктуры для персонала.
Для формирования сегментов VLAN могут быть применены следующие методы:
1) Виртуальные локальные сети на основе портов коммутатора;
2) Виртуальные локальные сети на основе индустриального стандарта IEEE 802.1Q;
3) Виртуальные локальные сети на основе MAC-адресов [4].
VLAN на основе MAC - адресов позволяет группировать подключаемые в
корпоративную сеть устройства на базе их аппаратных адресов. Учитывая, что
MAC-адрес устройства записан в ПЗУ сетевой карты и не изменяется в процессе работы,
администратор может формировать набор статических привязок. При таком подходе в
случае изменении физического местоположения сотрудников корпоративной сети
системному инженеру не требуется изменение конфигурации промежуточного
оборудования локальной сети предприятия. Недостатком данного метода является то,
что если в сети используется большое количество устройств, то системному
администратору необходимо для каждого из их них создавать привязки MAC-адрес и

135
VLAN, что приводит к увеличению объема «ручных» настроек и снижению
эффективности работы администратора.
Виртуальные локальные сети на основе портов функционируют так, что каждый
из портов сетевого коммутатора привязывается к конкретной VLAN. VLAN
изолируются друг от друга на уровне одного коммутатора. Передача трафика в таком
случае возможна только между портами, принадлежащими одной VLAN. В начальной
конфигурации сетевого коммутатора по умолчанию все порты, как правило,
принадлежат одной VLAN и передача трафика между ними происходит без ограничений.
Основным недостатком VLAN на основе портов является невозможность создания групп
между несколькими коммутаторами.
VLAN на основе стандарта IEEE 802.1Q позволяют включать данные о
принадлежности передаваемых Ethernet-кадров при помощи специальной метки – тега.
Тег IEEE 802.1Q содержит поле VID - VLAN Identifier, размером в 12 бит, которое
фиксирует номер VLAN для передаваемого кадра. Таким образом, исходя из длины
идентификатора VLAN диапазон возможных номеров находится в интервале от 0 до
4095, но диапазон доступных для использования при передаче данных от 1 до 4094 [5].
Преимуществом стандарта IEEE 802.1Q является возможность масштабирования
создаваемых виртуальных сегментов между несколькими сетевыми коммутаторами.
Устройства, находящиеся в разных VLAN, могут взаимодействовать друг с
другом только через маршрутизатор, либо через коммутатор третьего уровня модели OSI
(L3), так как относятся к разным канальным сегментам. На рисунке 1 показан пример
инфраструктуры корпоративной сети построенной с применением технологии VLAN.
Для маршрутизации между VLAN в данном примере применяется метод
Router-on-stick [6].

Рис. 1. Структурная схема корпоративной сети, построенной на основе

технологии VLAN

При указанном подходе на граничном маршрутизаторе корпоративной сети

создаются виртуальные sub-интеРФейсы для каждого экземпляра используемой VLAN
(на схеме указаны GigabitEthernet 0/0/1.10, GigabitEthernet 0/0/1.20 и GigabitEthernet

136
0/0/1.30 для VLAN 10, VLAN 20 и VLAN 30 соответственно). Для контроля трафика и
его выборочного ограничения между обозначенными сегментами на граничном
маршрутизаторе применяются списки контроля доступа ACL (Access Control List).
Таким образом, исходя из приведённого анализа показано, что при внедрении
технологии VLAN можно применять политики сетевого взаимодействия не только к
отдельным устройствам в пределах контура информационной инфраструктуры, но и к
отдельным подсетям, что способствует повышению защищённости корпоративной сети
предприятия. Дальнейшим развитием технологии VLAN при реализации модели
облачных вычислений является Virtual Extensible LAN (VXLAN). Данная технология
использует методику инкапсуляции стандартных Ethernet-кадров в UDP-сегменты для
масштабирования инфраструктуры центров обработки данных поверх существующей
IP-сети [7]. Спецификация VXLAN разработана компаниями Cisco и VMware.

Список литературы

1. Приказ ФСТЭК № 21 от 18 февраля 2013 года «Об утверждении состава и

содержания организационных и технических мер по обеспечению безопасности
персональных данных при их обработке в информационных системах персональных
данных».
2. Приказ ФСТЭК № 17 от 11 февраля 2013 г. «Об утверждении требований о
защите информации, не составляющей государственную тайну, содержащейся в
государственных информационных системах».
3. IEEE Std. 802.1Q-1998, Virtual Bridged Local Area Networks,
doi:10.1109/IEEESTD.1999.89204, ISBN 0-7381-1537-1.
4. Таненбаум, Э. С. Компьютерные сети / Э.С. Таненбаум, Д. Уэзеролл. - СПб.:
Питер, 2018. - 512 c.
5. Замятина, О. М. Вычислительные системы, сети и телекоммуникации.
Моделирование сетей: учеб. пособие для магистратуры / О. М. Замятина. — М.:
Издательство Юрайт, 2017. - 159 с.
6. Новожилов, Е. О. Компьютерные сети: Учебное пособие / Е. О. Новожилов. -
М.: Академия, 2018. - 176 c.
7. Уэнделл Одом. Официальное руководство Cisco по подготовке к
сертификационным экзаменам CCENT/CCNA ICND1 640-822 – СПб.: Питер, 2011. - 706
c.

Семенова А. А.,
Строкова А.В.
Научный руководитель: Попов А.А.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ОПРЕДЕЛЕНИЕ КЛАВИАТУРНОГО ПОЧЕРКА ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ

ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМ

Аннотация: в статье рассматривается определение клавиатурного почерка.

Приведены технологии и алгоритмы, которые применяются для идентификации
личности, набирающей текст на клавиатуре. Обсуждается, как клавиатурный почерк
позволяет дополнительно защитить информационную систему или личный кабинет
пользователя от несанкционированного доступа.

137
 Ключевые слова: клавиатурный почерк, информационная безопасность,
алгоритм, вероятностно-статистический метод, нейронные сети, гистограммный метод,
информационная система, аутентификация, кейлоггер.

THE KEYSTROKE DYNAMICS VALUE FOR USERS OF INFORMATION

SYSTEM

Abstract: the article discusses the definition of keystroke dynamics. Nowadays there
are some algorithms and technologies that are used to identify a person due to different
characteristics. Moreover, keystroke dynamics can protect the information system or user
account from unauthorized access.
Keywords: keystroke dynamics, information security, algorithm, probabilistic and
statistical method, neural network, histogram method, information system, authentication,
keylogger.

С течением времени объём информации возрастает в геометрической

прогрессии, а значит, становится легче затеряться в нём. Несмотря на наличие баз
данных и возможности их импортирования из разных источников, у человека остаётся
необходимость набирать текст вручную, используя клавиатуру. Однако мало кто
задумывался о том, что темп и сила нажатия на клавиши может многое рассказать о
человеке. В том числе, идентифицировать его личность. Такой способ распознавания
можно использовать наряду с отпечатками пальцев, когда, например, нужно
дистанционно подтвердить личность. Клавиатурный почерк – это такая же особенность
человека, как и биометрические показатели. Такой способ проверки не только сможет
дополнительно защитить аккаунт пользователя информационной системы от
несанкционированного входа, но и позволит защитить данные компании от утечек.
Под клавиатурным почерком подразумевается динамика нажатия клавиш, по
которой обеспечивается аутентификация пользователя с высокой точностью. При
распознавании используются такие характеристики, как количество опечаток, время
удержания клавиш, интервалы между нажатиями клавиш, предпочитаемые системные
клавиши, наложение клавиш и скорость набора текста. Единственная оговорка –
определять клавиатурный почерк мы можем только у продвинутого пользователя с
опытом работы на компьютере, чтобы не делать поправку на скорость обучения.
Определение клавиатурного почерка является достаточно новой задачей. Такая
технология будет актуальна для крупных организаций, где, как правило, уже существует
некая система определения пользователя, поэтому распознавание клавиатурного
почерка может дополнить эту многоступенчатую защиту данных. В дальнейшем, такие
алгоритмы можно использовать в различных информационных системах, например,
CRM, WMS или же ERP. К тому же, такая система поможет защитить владельца
информации от промышленного шпионажа со стороны своих соперников в рыночной
нише.
Давайте разберём, как происходит определение клавиатурного почерка.
Существует несколько вариантов того, как система запоминает «повадки» пользователя
при наборе текста [5]:
1. Статическая аутентификация или алгоритм, который отслеживает действия
пользователя во время набора пароля. При этом система обращает внимание
на сходство характеристик при заполнении необходимых полей во время
каждого набора текста.
2. Динамическая аутентификация или алгоритмы, которые анализируют почерк
после ввода текстового фрагмента. В этом случае перед началом работы с

138
 системой человек набирает на клавиатуре достаточно длинный текст, по
которому система подмечает определённые особенности нажатия на клавиши.
3. Алгоритмы, которые проводят скрытый мониторинг действий человека.
Обычно перед запуском системы специализированное программное
обеспечение в скрытом режиме наблюдает за пользователем, из чего, по
прошествии нескольких дней, делает вывод о его клавиатурном почерке.
Одним из самых популярных алгоритмов для определения клавиатурного почерка
является вероятностно – статистический метод. В результате набора текста с помощью
клавиатуры получается две выборки – с наложениями (когда нажимается следующая
клавиша, но ещё не отпускается предыдущая) и без наложений. Благодаря этому время
удержания клавиш можно рассматривать, как бимодальное распределение [4]. При
наборе достаточного объёма текста (в этом случае будет достаточно 20 символов),
алгоритм подсчитывает время удержания клавиш, после чего для каждой выборки
считается математическое ожидание. На этапе аутентификации и авторизации
необходимо проанализировать полученные данные и сравнить их с эталоном. Для этого
можно использовать формулу расстояния Евклида, где вместо координат точек будут
взяты наши математические ожидания, посчитанные для времени удержания клавиш.
При сильном отклонении результата от эталона пользователю отказывается в доступе.
Вероятностно – статистический алгоритм прост в реализации. Однако такой метод может
давать не всегда точные результаты, так как на поведение человека могут оказывать
влияние различные внешние факторы.
Другой метод определения клавиатурного почерка – с помощью искусственной
нейронной сети. Отличительная черта - возможность переобучения в реальном времени.
Происходит корректировка результатов по мере изменения поведения пользователя
системы [4]. В результате обучения нейронная сеть должна будет распознать человека,
вводящего данные с клавиатуры, и определить является ли доступ санкционированным.
Так как при определении клавиатурного почерка надо решить задачу классификации, то
рациональнее использовать многослойный персептрон, как вид нейронной сети, с одним
выходным параметром, где каждый из нейронов промежуточного слоя будет связан с
элементом входного вектора. Несмотря на более точные результаты и возможность
автоматического сглаживания выбросов, нейросетям требуется достаточно долгое
обучение и формирование обучающей и тестовой выборки, что может оттолкнуть
руководителей от использования данного метода.
Следующий алгоритм определения клавиатурного почерка – это гистограммный
метод [1]. В этом случае при наборе текста можно выделить две составляющие – время
удержания клавиши и время между нажатиями (паузы). При взаимном рассмотрении
этих двух показателей, полученные данные можно представить в виде векторов,
благодаря которым определяется эталонный клавиатурный почерк. При этом каждый
вектор можно представить в виде нормального распределения. Эту особенность можно
использовать для повышения точности распознавания, так как полученные результаты
будут уникальны для каждого пользователя, что позволит системе классифицировать
людей на «своего» и «чужого», сравнивая полученные значения с заранее
установленными пороговыми величинами. А в случаях наложения клавиш паузы между
нажатиями следует считать как числа меньше нуля. Своё название метод получил как раз
благодаря графическому представлению плотностей распределения.
Так как целевая аудитория по определению клавиатурного почерка – в основном
пользователи информационных систем и руководители крупных организаций, то очень
часто в компании уже существуют программы для отслеживания производительности
сотрудников на рабочем месте. Чтобы не создавать программу по определению
клавиатурного почерка с нуля (так называемую коробочную версию), можно

139
использовать кейлоггеры [2]. Это программные продукты, которые регистрируют
нажатия клавиш и отслеживают действия пользователя в системе. Такие программы
могут помочь собрать данные для их дальнейшего анализа и распознавания
клавиатурного почерка.
Следует отметить, что распознавание клавиатурного почерка пользователей
может быть использовано для формирования интеллектуальных интеРФейсов
информационных систем, которые предполагают учет состояния пользователя в
процессе взаимодействия с информационной системой [3].
Таким образом, в настоящее время существует потребность в дополнительной
защите информации. Для этих целей можно использовать определение клавиатурного
почерка. Такой метод позволит сократить риски попадания секретной информации в
чужие руки и снизить опасность утечки данных.

Список литературы
1. Брюхомицкий Ю.А. Гистограммный метод распознавания клавиатурного
почерка // Известия Южного федерального университета. Технические науки. – 2010. -
№11. С. 55 – 62.
2. Обзор клавиатурных шпионов: лучшие кейлоггеры [Электронный ресурс] –
Режим доступа: https://xakep.ru/2006/12/04/35563/ (дата обращения: 17.10.20).
3. Попов А.А., Батраков В.Б., Вербицкий А.С. Человеко-машинное
взаимодействие (учебное пособие). - М.: ВА РВСН им. Петра Великого, - 2015. - 267 c.
4. Савинов А.Н., Сидоркина И.Г. Три алгоритма управления доступом к КСИИ на
основе распознавания клавиатурного почерка оператора // Вестник Чувашского
университета. – 2013. - №3.; URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tri-algoritma-upravleniya-
dostupom-k-ksii-na-osnove-raspoznavaniya-klaviaturnogo-pocherka-operatora (дата
обращения: 13.10.20).
5. Romain Giot, Mohamad El-Abed, Christophe Rosenberger. Keystroke Dynamics
Authentication [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.researchgate.net/publication/257365156_Keystroke_Dynamics_Authentication
(дата обращения: 11.10.20).

Серкова Е.В.
Научный руководитель: Зарова Е.В.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

МЕТОДЫ DATA MINING В ИЗУЧЕНИИ И ПРОГНОЗИРОВАНИИ

ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТИ ЖИЗНИ В РЕГИОНАХ РОССИИ

Аннотация: в данной статье представлены результаты комплексного факторного

анализа показателей, влияющих на значение ожидаемой продолжительности жизни в
Российской Федерации в 2019 году. При проведении исследования использовались
методы Data Mining и другие статистические методы.
Ключевые слова: продолжительность жизни, Data Mining, регрессионный
анализ, Случайный лес, Российская Федерация.

METHODS OF DATA MINING IN THE STUDY AND FORECASTING OF LIFE

EXPECTANCY IN THE REGIONS OF RUSSIA

140
 Abstract: this article presents the results of the complex factor analysis of indicators
that can affect the value of life expectancy in the Russian Federation in 2019. The study used
Data Mining method and other statistical methods.
Key words: life expectancy, Data Mining, regression analysis, Random forest, Russian
Federation.

Одними из важнейших направлений развития Российской Федерации являются

повышение уровня жизни жителей России и создание комфортных условий для их
проживания. В Указе о национальных целях развития России до 2030 года определена
такая цель, как сохранение населения, здоровье и благополучие людей [1]. Достижение
этой цели оценивается по целевым показателям, одним из которых является повышение
ожидаемой продолжительности жизни до 78 лет к 2030 году [1]. Для соответствия этому
плану необходимо выработать систему показателей, влияя на которые можно достичь
целевых индикаторов.
Целью данного исследования является выявление значимых факторных
показателей, влияющих на ожидаемую продолжительность жизни (результативный
показатель) в 2019 году. Для этого была выполнена предварительная подготовка данных,
подготовлена дескриптивная статистика и выполнен комплексный факторный анализ с
применением методов Data Mining и других статистических методов.
Предполагается, что на результативный показатель определенным образом
влияют такие группы факторов, как демографические, финансовые, индикаторы условий
проживания и уровня жизни. Были сформулированы следующие гипотезы:
• чем ниже финансовое благополучие, тем ниже продолжительность жизни;
• чем ниже качество условия проживания, тем ниже продолжительность жизни;
• чем ниже уровень благополучия региона, тем ниже продолжительность жизни;
• демографические показателями и результативный показатель взаимосвязаны.
Для исследования гипотез были применены методы Data Mining, позволяющие
выявлять скрытые связи и закономерности между показателями, что поможет
подтвердить или опровергнуть гипотезы [3]. Исследуемый результативный показатель
определяет, сколько лет в среднем предстоит одному человеку из некоторого
гипотетического поколения людей, если во время всей жизни этого поколения уровень
смертности в каждом возрасте останется таким, как в год вычисления показателя.
Регионы были поделены на 4 группы по квартилям результативного показателя.
Затем была введена категориальная переменная, характеризующая номер группы по ВРП
на человека за 2018 год (деление произведено также по квартилям показателя). Это
позволило показать неоднородность регионов РФ по уровню социально-экономического
развития. Исходная классификация была скорректирована с применением метода
«Случайный лес». Этот алгоритм использует ансамбль решающих деревьев, каждое из
которых по отдельности классифицирует объекты с низкой точностью, но за счёт
большого количества деревьев результат значительно улучшается [3]. Среди наиболее
значимых предикторов классификации субъектов РФ по результативному показателю
можно выделить смертность населения трудоспособного возраста, количество
преступлений в отчетном периоде, общую площадь жилых помещений в среднем на
одного жителя.
Рис 1. Сопоставление картограмм исходного распределения субъектов РФ по
результативному показателю и классификации методом «Случайный лес»

141
 Для каждой из полученных групп и всей совокупности регионов были построены
регрессионные модели. Для этого сначала для каждой группы были отобраны
показатели, имеющие сильную положительную или отрицательную корреляцию
(больше 0,5) с результирующей величиной. Величина корреляции показывает степень
связи между показателями. Затем были устранены случаи мультиколлинеарности,
ухудшающей точность модели. В случае наличия двух сильно коррелирующих между
собой факторных показателей, один из таких признаков был исключен.
Исходя из полученных регрессионных моделей, были выделены следующие
показатели, влияющие на ожидаемую продолжительность жизни по группам регионов:
Группа Факторные показатели, Факторные Примеры регионов
регионов способствующие снижению показатели,
результативного показателя способствующие
в 2019 г повышению
результативного
показателя в 2019 г
Группа 1 Смертность трудоспособного Белгородская
населения, 2018 г; область,
Численность населения с Москва,
денежными доходами ниже Санкт-Петербург,
величины прожиточного Республика Дагестан
минимума, 2018 г.
Группа 2 Смертность трудоспособного Воронежская
населения, 2019 г; область,
Курская область
Тамбовская область
Группа 3 Смертность трудоспособного Денежные доходы (в Брянская область,
населения, 2019 г. среднем на душу), Владимирская
рублей, 2018 г. область,
Республика Карелия
Группа 4 Смертность трудоспособного Среднемесячный Республика Бурятия,
населения, 2019 г. размер социальной Республика Саха,
поддержки, 2019 г. Забайкальский край,
Камчатский край
Вся Смертность трудоспособного Уровень
Россия населения, 2019 г; безработицы, 2019 г.
Количество преступлений,
2018 г.

142
 В целом, приводят к росту результативного показателя увеличение таких
индикаторов, как денежные доходы населения, среднемесячный размер социальной
поддержки на одного человека. Негативно на него влияют количество преступлений,
численность населения с денежными доходами ниже прожиточного минимума.
Несмотря на то, что в формировании показателя ожидаемой продолжительности
жизни участвуют показатели смертности, во всех группах выявлена тесная взаимосвязь
только со смертностью населения трудоспособного возраста. Следовательно, для
выявления дальнейших индикаторов регулирования требуется провести группировку
регионов по смертности населения трудоспособного возраста и определить факторные
показатели, приводящие к увеличению этого вида смертности в каждой группе.

Список литературы:
1. О национальных целях развития Российской Федерации на период до 2030 года:
Указ Президента Российской Федерации от 21.07.2020 № 474. - URL:
http://kremlin.ru/events/president/news/63728 (дата обращения: 25.12.2020)
2. Об утверждении методик расчета показателей для оценки эффективности
деятельности высших должностных лиц (руководителей высших исполнительных
органов государственной власти) субъектов Российской Федерации и деятельности
органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации, а также о признании
утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации:
Постановление Правительства РФ от 17 июля 2019 г. N 915
2. Замятин А.В. Интеллектуальный анализ данных : учеб. пособие. – Томск :
Издательский Дом Томского государственного университета, 2016. – 120 с.

Сомова Е. А.
Научный руководитель: Дем О. Д.
Витебский государственный технологический университет

О РАЗРАБОТКЕ ПРОГРАММНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ ОЦЕНКИ

ЭФФЕКТИВНОСТИ ВНЕДРЕНИЯ ПРОГРАММНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ ДЛЯ
БАНКОВ И ПРОМЫШЛЕННЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Аннотация: цифровизация экономики привела к распространению программных

продуктов в банковской и промышленной сферах. В статье обоснованы методики оценки
эффективности внедрения прикладных программ на примере ОАО «Белагропромбанк»
и ОАО «Витебские ковры» и предложен программный продукт, разработанный для
расчета прогнозного экономического эффекта.
Ключевые слова: информационные технологии, эффективность, программное
обеспечение, дистанционное банковское обслуживание, издержки.

ON THE DEVELOPMENT OF SOFTWARE PRODUCTS FOR EVALUATING

THE EFFECTIVENESS OF SOFTWARE IMPLEMENTATION FOR BANKS AND
INDUSTRIAL ORGANIZATIONS

Abstract: the digitalization of the economy has led to the spread of software products
in the banking and industrial sectors. The article substantiates the methods of evaluating the
effectiveness of the implementation of application programs on the example of JSC
"Belagroprombank" and JSC "Vitebsk Carpets" and offers a software product designed to
calculate the forecast economic effect.
Keywords: information technology, efficiency, software, remote banking, costs.

143
 В настоящее время белорусские коммерческие банки и промышленные
организации активно внедряют в свою практику современные цифровые технологии.
Предоставление банковских услуг является основным видoм деятельности каждого
банкa. C целью получения прибыли банковское учреждение создает свою услугу для
клиентов, определяет ее цену, выходит c ней на рынок. Изменения потребностей
клиентов и возможностей банковских услуг привели к определенной реорганизации
каналов их сбыта: взаимодействие банка c клиентом в стенах стационарного помещения
теряет свою актуальность. Очевидна необходимость внедрения новых банковских
технологий, поэтому в настоящее время все большее распространение получают
разнообразные виды дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
Оценка эффективности от внедрения системы ДБО – сложная задача, поскольку
она приносит косвенный доход. Непосредственная прибыль обычно незначительна.
Кроме того, принцип оценки эффективности по величине дохода некорректен для систем
ДБО, осуществляющих бесплатноe клиентское обслуживание.
С целью развития дистанционного банковского обслуживания в ОАО
«Белагропромбанк» предлагается внедрить кампусный проект с белорусскими ВУЗами.
Кампусный проект представляет из себя цифровую экосистему и включает в себя ряд
компонентов (интернет-оплата за обучения на сайте ВУЗа; бесконтактная система
прохода; сервисы бесконтактных платежей; оплата в одно касание; мобильное
приложение БИНБАНК и др.).
Для промышленной организации также возрастает значение программного
обеспечения, позволяющего специалистам оперативно получать и обрабатывать
информацию о текущей и финансовой деятельности.
Финансовое программное обеспечение – это системы, направленные на
повышение продуктивности сотрудников, а также улучшение и автоматизацию
финансовых процессов в организации. Исследование компании SF Education выделяет
некоторые программные решения, разработанные ведущими IТ компаниями, которые
позволяют повысиь производительность и качество результатов финансовой работы.
Наиболее известными являются такие программные продукты, как Dynamics 365 Finance,
Microsoft Power BI, SAP S / 4HANA (планирование ресурсов предприятия) и др.
С целью оптимизации ресурсного потенциала в ОАО «Витебские ковры»
предлагается развить компьютерную систему, внедрив в работу финансовой службы
программу Dynamics 365 Finance, использование которой также положительно повлияет
на работу других служб предприятия. Под экономической эффективностью внедрения
разработки в данном случае понимают совокупность стоимостных, натуральных и
качественных показателей, которые позволяют судить o целесообразности внедрения
данной разработки. @
Таким образом, oба мероприятия имеют общую черту: результат oт разработки и
реализации подобных систем состоит в минимизации издержек структурных
подразделений. Возникает закономерный вопрос, как оценить ожидаемый эффект?
Для того, чтобы оценить эффективность внедрения программных продуктов в
банке и на предприятии, были разработаны соответствующие методики. Применительно
к банку, для оценки эффективности внедрения дистанционного банковского
обслуживания использовалась методика ряда российских авторов, скорректированная
под требования белорусского законодательства, в том числе в области оплаты труда
работников, а расчет экономического эффекта от внедрения финансового программного
обеспечения для промышленной организации основан на вычислении затрат, которые
можно сократить, используя программу Dynamics 365 Finance.
С целью оптимизации расчетов и получения более быстрого и точного результата

144
данные методики были созданы в MS Excel c использованием языка программирования
VBA. На рисунке 1 представлен интеРФейс данного программного продукта.

Рисунок 1 – ИнтеРФейс созданного программного продукта

Собственная разработка на основе [1].
На рисунке 1 представлены визуальные изображения главной страницы, на
которой с использованием макросов созданы кнопки перехода на другие страницы, а
также непосредственно таблицы с исходными данными для проведения расчетов по двум
методикам, на которых также созданы кнопки.
Использование данного программного продукта позволяет рассчитать
эффективность от реализации двух описанных мероприятий в кратчайшие сроки,
получив точные результаты, представленные на рисунке 2.

145
 Рисунок 2 – Результаты проведения расчетов с использованием созданного
программного продукта
Собственная разработка на основе [1].
Таким образом, по данным рисунка 2 можно сделать вывод, что наименьшая
стоимость операции при обслуживании клиента приходится на стоимость ДБО (по
текущим затратам в месяц), т.е. после окупаемости капиталовложений в ДБО, ее
стоимость составит 0,08 BYN. Следует отметить, что капиталовложения в ДБО быстро
окупаются за один год, поскольку происходит существенная экономия издержек по
сравнению c работающим отделением за счет снижения административно-
управленческих расходов банка. Период окупаемости финансового программного
обеспечения в ОАО «Витебские ковры» составит примерно 2 года. Проведенные расчеты
показывают возможность сокращения ставки одного специалиста и получение
прогнозной экономической выгоды в размере 1462,50 BYN за год, что эквивалентно
45000 российских рублей.
Разработанный автором программный продукт в MS Excel c использованием
языка программирования VBA апробирован на реальных данных, его можно применять
как в учебно-исследовательской деятельности университета, так и в практической
деятельности банков и промышленных организаций.

Список литературы
1. Анализ преимуществ использования дистанционного банковского
обслуживания / Студенческий справочник от Автор24 [Электронный ресурс] – Режим
доступа:
https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/bankovskoe_obsluzhivanie/analiz_distancionnogo_
bankovskogo_obsluzhivaniya/ (дата обращения: 02.02.2021).

Сопоцько Д.Д.
Научный руководитель: Максимова Т.П.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ФАКТОРЫ, ПРЕПЯТСТВУЮЩИЕ ОБЕСПЕЧЕНИЮ ИНФОРМАЦИОННОЙ

БЕЗОПАСНОСТИ РОССИИ В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВИЗАЦИИ

Аннотация: В данной статье рассматривается проблема обеспечения

информационной безопасности России в условиях цифровой экономики. Выявлены
главные факторы, позволяющие компаниям управлять киберустойчивостью.

146
Определены основные направления обеспечения кибербезопасности. Представлена
характеристика угроз, препятствующих безопасности данных.
Ключевые слова: информационная безопасность, цифровизация, киберриски,
цифровая экономика, корпоративные данные, средства защиты информации.

FACTORS HINDERING THE PROVISION OF INFORMATION SECURITY IN

RUSSIA IN THE CONDITIONS OF DIGITALIZATION

Abstract: This article discusses the problem of ensuring information security in Russia
in the digital economy. The main factors that enable companies to manage cyber resilience are
identified. The main directions of ensuring cybersecurity are determined. The characteristics of
threats that impede data security are presented.
Keywords: information security, digitalization, cyber risks, digital economy, corporate
data, information security means.

На сегодняшний день в России насчитывается более 95,8 миллионов

пользователей Интернета, около 5 миллионов веб-сайтов с российскими доменами и
более 5 миллиардов ГБ интернет-трафика в год, из которых 90% приходятся на
мобильные телефоны [4]. Расширенная реальность, искусственный интеллект и
квантовые вычисления становятся крупнейшими технологическими катализаторами
изменений. Наш мир постоянно меняется, и одним из основных факторов этих
изменений является цифровая трансформация, то есть массовое внедрение
инновационных технологий в различные сферы жизни и производства.
В национальной экономике также происходит цифровая трансформация, и это
происходит с впечатляющей скоростью. Наблюдаемый прогресс в технологиях
происходит особо стремительно в последние годы, что объясняется «при прочих»
равных» высокой степенью развития информационных и компьютерных технологий,
обеспечивающих доступность к получению и обработке необходимой информации.
Поскольку технологии продолжают адаптироваться и развиваться темпами, которые
опережают становление необходимых институтов: как формальных (например, в форме
системы нормативно-правовой базы), так и устойчивых неформальных (например,
культуру и традиции), фирмы, не учитывающие вопросы кибербезопасности в своих
стратегиях цифровой трансформации, подвергаются серьезному риску. По мере развития
технологий повышается и уровень киберрисков, с которыми должны справляться
организации. Поэтому в сегодняшнем технологическом климате уверенность в
конкурентных преимуществах можно в значительной степени отнести к
кибербезопасности и управлению данными, чтобы максимально использовать
возможности цифровой среды.
Уязвимость организации перед киберугрозами можно снизить путем разработки
надежной стратегии информационной безопасности, характерный для компании, чтобы
с уверенностью управлять киберустойчивостью. Инвестиции в кибербезопасность
позволяют организациям понять свой уровень киберустойчивости на основе критически
важных бизнес-активов, их ландшафта угроз и зрелости своих кибервозможностей.
Кроме того, интегрированные информационные панели позволяют организациям
отслеживать уровень своей киберустойчивости и могут быть настроены для
операционной, управленческой и исполнительной аудитории. Эффективная реализация
устраняет организационный дисбаланс и дает полную картину киберзащищенного
предприятия за счет соблюдения стандартов, политик и практик безопасности,
расширения сотрудничества и обмена информацией, а также улучшения сотрудничества
между партнерами.

147
 В 2016 году по указу Президента РФ создается Доктрина информационной
безопасности РФ, в которой отражены все направления борьбы с ИБ-угрозами
национального масштаба [1]. Практически все технические меры, связанные с
кибербезопасностью, в определенной степени затрагивают безопасность данных, тем не
менее, предлагается рассмотреть меры информационной безопасности в целом.
Технические меры включают оборудование и программное обеспечение, которое
защищает данные – от шифрования до межсетевых экранов; организационные меры
охватывают создание внутреннего подразделения, занимающегося информационной
безопасностью, а также внедрение информационной безопасности в обязанности
некоторых сотрудников в каждом отделе; меры в области людских ресурсов состоят из
обучения пользователей надлежащим методам информационной безопасности;
физические меры включают контроль доступа к офисам и, особенно, к дата-центрам [3].
Безусловно, обеспечение информационной безопасности должно поддерживаться
в том числе и на государственном уровне [3]. В этой части вопроса, большое значение
принадлежит Национальной программе «Цифровая экономика», утвержденной
Правительством Российской Федерации в 2019 году, в которой среди основных задач
акцентируется внимание на том, чтобы защитить информацию граждан, бизнеса и
государства [2]. Основными целями данной части программы являются увеличение
количества граждан, которые стали более компетентными в области информационной
безопасности до 50%, повышение до 97% доли населения, пользующейся средствами
защиты информации, а также нарастание доли субъектов, применяющих модели
безопасной информационной интеграции государственных и общественных институтов.
Если данная программа реализуется успешно, то планируется ощутимый рост
производительности труда (на 40-45%), четкости прогнозирования объема продаж (до
85%) и существенное снижение продолжительности простоя оборудования (до 50%) [2].
Тем не менее, подобные меры не всегда реализуются в полной степени. Цифровое
поколение по мере знакомства с технологиями распространяет все больше и больше
личных данных, несмотря на растущие риски и последствия. Исследование Experian
показало, что 70% потребителей готовы делиться большим объемом личных данных с
организациями, с которыми они взаимодействуют в Интернете, особенно когда они
видят выгоду [8]. Другой опрос, проведенный Центром инноваций в области данных,
пришел к аналогичному выводу: обнаружено, что 58% потребителей готовы доверять
свои наиболее конфиденциальные личные данные (т.е. биометрические, медицинские
данные или данные о местоположении) в обмен на использование приложений и услуг
[7]. Подобное поведение потребителей говорит об их недостаточной осведомленности в
сфере кибербезопасности. Незнание основных условий ИТ-безопасности является одним
из ключевых факторов, препятствующих обеспечению сохранности данных.
Для организаций очень важно сделать безопасность данных отправной точкой, а
не второстепенной. Несмотря на обилие информационных утечек по всей России,
безопасность остается несущественной задачей для подавляющего большинства
операций по цифровой трансформации предприятий, такие как: мобильность, облачные
сервисы и программы обслуживания клиентов. По данным антивирусной компании
ESET, лишь 26% российских организаций внедряют системы защиты финансовых
операций и 28% ведут борьбу с DDoS-атаками («Denial of Service» – рус. «отказ в
обслуживании») компании [5]. Безопасность рассматривается как замедление проекта, а
не обеспечение его успеха. Из-за нехватки времени на запуск проекта отсутствие
разумных соображений безопасности является проблемой для компаний, стремящихся к
настоящей киберустойчивости и бдительности.
В сегодняшнем цифровом климате становится очевидным, что с ростом частоты
кибератак, которые становятся все масштабнее и сложнее, предприятия должны

148
понимать, что их клиенты больше осведомлены о киберпроблемах, чем когда-либо
прежде. Внедрение стратегии кибербезопасности на данный момент является важным
конкурентным преимуществом. Согласно опросу специалистов в области ИТ и
безопасности, только 18% организаций согласились с тем, что их группа безопасности
участвовала во всех их проектах цифровой трансформации, а 76% признались, что
соображения безопасности были добавлены слишком поздно в проект, что в конечном
итоге привело к провалам в информационной безопасности из-за модернизации после
принятия ключевых решений. В том же опросе 85% респондентов согласились с тем, что
группа безопасности могла бы работать лучше, если бы они были включены в проект
раньше [6]. Ключевая задача и общая цель группы безопасности - убедить организацию
в том, что ее ИТ-инфраструктура безопасна и устойчива. Однако сегодня компаниям
важно понимать, что ни один проект цифровой трансформации не должен начинаться
без понимания его последствий для безопасности.
Таким образом, существует множество факторов, препятствующих обеспечению
информационной безопасности России, основными из которых являются недостаточная
осведомленность граждан в сфере кибербезопасности; нежелание компаний уделять
достаточное внимание защите корпоративных данных; рост кибератак. Организации,
которые могут эффективно использовать эти возможности, смогут создавать
значительную ценность и дифференцироваться, в то время как другие будут все в
большей степени оказываться в невыгодном положении. Сегодня, как никогда ранее, мы
все сильно полагаемся на развивающуюся цифровую экономику. И по мере того, как
российские компании и государственные институты всех уровней переходят на эту
постоянно развивающуюся цифровую модель, критическое событие в области
безопасности может иметь катастрофические последствия для каждого гражданина.
Также важно помнить, что вопросы кибербезопасности носят всеобщий характер,
независимо от политических, социальных или экономических границ, поэтому
необходимо рассматривать данную проблему не только локально, но и в национальном
масштабе.

Список литературы
1. Доктрина информационной безопасности Российской Федерации : указ
Президента РФ от 05.12.2016 № 646 // Собрание законодательства РФ. – 2016. –
№ 50. – Ст. 7074.
2. Национальная программа «Цифровая экономика Российской Федерации» :
постановление Правительства Российской Федерации от 07.12.2019 № 1612 //
Собрание законодательства РФ. – 2019. – № 50. – Ст. 7396.
3. Вострецова Е. В. Основы информационной безопасности // Учебное пособие.
Издательство Уральского университета. – 2019. – С. 7-28.
4. Потребление мобильного интернета в России выросло в 1,5 раза. – URL:
https://www.vedomosti.ru/technology/articles/2020/06/17/832876-mobilnogo-
interneta (дата обращения 24.01.21).
5. ESET: 90% российских предпринимателей сталкивались с внешними
киберугрозами. – URL: https://www.esetnod32.ru/company/press/center/eset-90-
rossiyskikh-predprinimateley-stalkivalis-s-vneshnimi-kiberugrozami/ (дата
обращения 23.01.21).
6. NTT Security: Embedding cybersecurity into digital transformation – a journey towards
business resilience. – URL:
https://www.nttsecurity.com/docs/librariesprovider3/resources/gbl_thought_leadership
_business_resilience_uea_v3 (дата обращения 23.01.21).

149
 7. Salesforce research: Customer Expectations Hit All-Time Highs. – URL:
https://www.salesforce.com/research/customer-expectations/ (дата обращения
23.01.21).
8. New Experian research examines key factors important for gaining consumer trust and
confidence URL: https://www.experianplc.com/media/news/2019/70-consumers-
would-share-more-data-for-greater-online-security-convenience/ (дата обращения
22.01.21).

Трифанов Д.С.,
Простакова А.А.
Научный руководитель: Максимова Т. П.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ МАШИННОГО ОБУЧЕНИЯ ДЛЯ

ПРОГНОЗИРОВАНИЯ ОТДЕЛЬНЫХ МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИХ
ПОКАЗАТЕЛЕЙ С ПОМОЩЬЮ ЛИНЕЙНОГО МЕТОДА ОПОРНЫХ
ВЕКТОРОВ

Аннотация: в данной статье на конкретном примере рассматривается

применение машинного обучения, реализованного на основе методов опорных векторов.
Анализируя проделанные исследования, подтверждается или опровергается гипотеза о
целесообразности прогнозирования макроэкономических показателей с помощью
данной технологии.
Ключевые слова: инновационная деятельность, машинное обучение,
макроэкономические показатели, корреляция, язык программирования, опорные
вектора.

EVALUATION OF THE EFFECTIVENESS OF MACHINE LEARNING FOR

FORECASTING INDIVIDUAL MACROECONOMIC INDICATORS USING THE
LINEAR SUPPORT VECTOR MACHINE

Abstract: In this article, the application of machine learning, implemented based on

support vector machines, is considered by example. Analyzing the research done, the
hypothesis about the feasibility of forecasting macroeconomic indicators using this technology
is confirmed or refuted.
Keywords: innovation, machine learning, macroeconomic indicators, correlation,
programming language, reference vectors.

В настоящее время современная экономика при переходе в цифровую эпоху

развития общества претерпевает значительные изменения. В связи с этим возникает
множество факторов, усложняющих вопрос принятия управленческий решений в
условиях неопределенности. В век развития высоких технологий существует множество
методов прогнозирования различных экономических показателей для различных
уровней, что позволяет решать задачи по определению перспектив и предполагаемых
трендов развития страны, регионов или предприятий [1]. Одним из таких методов
является машинное обучение. В статье практическим методом будет подтверждена или
опровергнута гипотеза о целесообразности использования машинного обучения для
предсказания влияния наукоемкой и инновационной деятельности на инвестиции в
основной капитал РФ.

150
 Для проведения исследования необходимо разобраться в теоретических аспектах
проблемы, включая уточнение понятия «машинное обучение». В данном случае
авторами используется подход, согласно которому под машинным обучением
понимается построение математических или же алгоритмических моделей, которые при
условии успешной настройки параметров, и на основе имеющегося массива данных,
позволяют реализовать возможности по выполнению функции классификации и
предсказания определенных значений. Поэтому первым шагом на пути исследования
сформулированной гипотезы стало создание контента данных за период 2010-2019 г.,
включая необходимые для исследования показатели: в частности, основные показатели
инновационной деятельности. Вторым шагом стало использование линейного метода
опорных векторов с целью определения влияния указанных макроэкономических
показателей на инвестиции в основной капитал РФ [2]. Так как исходные данные не
оптимизированы, они были приведены к единому формату, а именно денежно-
стоимостному: в миллионах рублей.
Данные экономические показатели могут быть представлены в разной
функциональной зависимости. Чтобы это исследовать, необходимо обратиться к
корреляционному анализу, что в свою очередь является совокупностью методов
корреляционной зависимости между исследуемыми величинами. При этом,
корреляционная зависимость понимается, как статистическая зависимость между двумя
или более переменными, при которой наблюдается функциональная зависимость между
ними [3].
На следующем этапе нашего исследования был осуществлен расчет
коэффициентов ы корреляции с помощью Python библиотеки Pandas для необходимых
нам показателей [5]. (Результаты расчетов представлены. в Таблице 1.)

Таблица1
Значения коэффициента корреляции
Индекс X1 X2 X3 X4 X5 X6 X7 X8 Y
X1 1 0,831 0,934 0,975 -0,906 0,905 0,906 0,933 0,954
X2 0,831 1 0,953 0,779 -0,691 0,964 0,963 0,811 0,941
X3 0,934 0,953 1 0,909 -0,783 0,965 0,966 0,850 0,979
X4 0,975 0,779 0,909 1 -0,920 0,851 0,854 0,905 0,938
X5 -0,906 -0,691 -0,783 -0,920 1 -0,761 -0,763 -0,968 -0,901
X6 0,905 0,964 0,965 0,851 -0,761 1 0,999 0,855 0,964
X7 0,906 0,963 0,966 0,854 -0,763 0,999 1 0,854 0,966
X8 0,933 0,811 0,850 0,905 -0,968 0,855 0,854 1 0,926
Y 0,954 0,941 0,979 0,938 -0,901 0,964 0,966 0,926 1

* (x1) отгружено товаров собственного производства, выполнено работ и услуг

собственными силами, (x2) в том числе инновационные товары, работы, услуги, (x3)
затраты на инновационную деятельность, (x4) объем инвестиций в основной капитал,
направленных на ИКТ оборудования, в фактически действовавших ценах, (x5)
численность персонала, занятого научными исследованиями и разработками, по
категориям по РФ, (x6) внутренние затраты на научные исследования и разработки по
видам экономической деятельности по РФ, (x7) внутренние текущие затраты на
научные исследования и разработки, а также (x8) затраты на инновационную
деятельность малых предприятий по субъектам РФ и (y) инвестиции в основной
капитал в РФ.
__________________

151
*Источник: составлено авторами на основе проведенных расчетов

Известно, что значение данного коэффициента не превышает 1 по модулю: при

этом, чем оно выше, тем более выражена связь между исследуемыми показателями.
Таким образом, проанализировав данные таблицы, можно сделать вывод о том, что
показатель инвестиций в основной капитал РФ тесно связан с другими показателями, так
как значение модуля коэффициента корреляции находится в промежутке от 0,9 до 1, что
говорит о прямой взаимозависимости этих величин. Очевидный интерес вызывает то,
что количество задействованных в наукоёмких производствах людей или количества
трудовых ресурсов имеет обратную корреляцию. Это наблюдение свидетельствует о
том, что при увеличении инвестиций в основной капитал сокращается численность
персонала, связанного с наукоёмкими производствами.
Для практического создания и обучения модели был использован язык
программирования Python с библиотеками pandas, matplotlib и sklearn [4]. Изначально на
этом этапе использованные данные привели в формат, позволяющий модели машинного
обучения выявлять малозаметные закономерности и на их основе прогнозировать один
показатель на основе множества других. Для решения этой задачи потребовалось
выбрать модель, наиболее подходящую нашей задаче из библиотеки sklearn [4]. Исходя
из показателей корреляции мы видим, что она высока и близка к линейной.
Следовательно, надо выбрать модель регрессии. Линейная регрессия может
использоваться, однако, учитывая то, что мы анализируем скорее не временной ряд, а
множество показателей, то наиболее всего нам подходит метод опорных векторов, как
способ обучения модели с учителем, позволяющий нивелировать количественный
разброс между показателями (LinearSVR). Для оптимальной настройки показателей
модели, а именно параметров регуляризации, функции потерь и количества итераций
применяем метод GridSearchCV и сохраняем модель с её оптимальными показателями.
Используем кросс-валидацию, чтобы положение тестовой (20%) и тренировочной
выборок не были статичны.
Для оценки зрелости модели оценим среднюю абсолютную ошибку и
коэффициент детерминации, которые при одном из самых удачных предсказаний на
тестовой выборке дают следующие показатели: MAE = 895474.7, R2 = 0.81. Таким
образом, модель обладает достаточной зрелостью, однако выборка из источников
данных недостаточна.

Рис. Спрогнозированные и реальные данные

__________________
*Источник: составлено авторами на основе проведенных расчетов

Исходя из результатов запрограммированной модели, можно сказать, что модели

машинных обучений целесообразно использовать как предиктивные модели для
понимания взаимозависимости и грамотного использования экономических

152
показателей, в целях определения плановых показателей или же оценки экономической
ситуации. В настоящее время треть отечественных предприятий уже используют
машинное обучение для различных целей: однако, в государственной сфере данное
явление не развито на должном уровне. Этим объясняется отсутствие единого Data Lake,
каналов своевременной передачи данных и уровня цифровизации общества, а также
принципы организации работы государственных статистических служб,
предоставляющих устаревшие данные в разрезе года, а не месяцев. Такой подход
усложняет вероятность достоверного предсказания на столь большой период:
предсказать наиболее успешно больше шансов один месяц на основе предыдущих 12.
Вместе с тем использование технологии HANA для интеграции потоков данных
и создания соединения в реальном времени могло бы решить эту проблему. Более того,
количество показателей зачастую недостаточно, что ухудшает механизм обучения
машины и качество предсказания. На макроэкономическом уровне машинное обучение
может использоваться для предиктивного предсказания и сравнения показателей модели
на основе стабильных данных с реальными для оценки ключевых показателей
эффективности. С учетом изменения уклада жизни, в связи с пандемией COVID-19,
велика вероятность того, что данные, которые модель предсказала бы на 2020 год могли
бы серьезно отличаться от реально сложившейся картины экономической
действительности в условиях внешних вызовов. Таким образом, авторы приходят к
выводу о целесообразности использования машинного обучения для прогнозных оценок
экономической ситуации, как на макро, так и на микроуровнях, при указанных выше
условиях и допущениях в целях определения взаимозависимости долгосрочных трендов
экономического развития.

Список литературы
1. Вьюгин, В. В. Математические основы машинного обучения и
прогнозирования: учебное пособие для студентов и аспирантов / В. В. Вьюгин – М., 2013
– Разд.2 Метод опорных векторов. – С. 88 –158.
2. Касперович, С. А. Прогнозирование и планирование экономики: курс лекций
для студентов / С. А. Касперович. – Минск: УО «БГТУ», 2007. – 171 с.
3. Харченко, М. А. Корреляционный анализ: учебное пособие для вузов / М. А.
Харченко. - Издательско-полиграфический центр ВГУ, 2008. – 30 с.
4. Библиотека для анализа и обработки данных [Электронный ресурс] - Режим
доступа: https://pandas.pydata.org/ (дата обращения 13.01.2021)
5. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс] -
Режим доступа: https://rosstat.gov.ru/ (дата обращения 13.01.2021)

Шумаков А. Ю.
Научный руководитель: Антонова В.М.
МГТУ им. Н.Э.Баумана

ВЛИЯНИЕ КАРАНТИННЫХ МЕР НА ПРОБЛЕМЫ ИНФОРМАЦИОННОЙ

БЕЗОПАСНОСТИ В СФЕРЕ ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКИ И СПОСОБЫ ИХ
РЕШЕНИЯ

Аннотация: в статье рассматриваются проблемы, возникшие в результате

быстрого роста сектора цифровой экономики в России, который был вызван введением
карантинных мер, а также способы их решения. Стремительный рост обозначил новый
ряд проблем и угроз для онлайн-ритейла.

153
 Ключевые слова: информация, информационная безопасность, e-commerce,
цифровая экономика, DDoS-атаки, персональные данные, онлайн-ритейл.

THE INFLUENCE OF QUARANTINE MEASURES ON THE PROBLEMS OF

INFORMATION SECURITY IN THE DIGITAL ECONOMY AND WAYS TO SOLVE
THEM

Abstract: the article examines the problems that have arisen as a result of the rapid
growth of the digital economy sector in Russia, which was caused by the introduction of
quarantine measures, as well as ways to solve them. The rapid growth has highlighted a new
set of challenges and threats for online retail.
Keywords: information, information security, e-commerce, digital economy, DDoS
attacks, personal data, online retail.

Долгое время старый уклад экономической системы оставался неизменным, но с

приходом в нашу жизнь вычислительной техники и интернета начался процесс
вытеснения прежнего строя цифровой экономикой. Этот процесс охватил многие сферы
общества, что привело к значительным изменениям в повседневной жизни. Помимо
роста производительности, повышения конкурентной способности компаний, а также
снижения издержек производства, появились новые профессии, требующие уникальных
навыков. Для конечных пользователей системы стал доступен ряд возможностей,
которые раньше не существовали, как, например, возможность оформить заказ товара за
тысячи километров от пользователя за пару минут.
Введение режима самоизоляции в ответ на эпидемию коронавируса значительно
ускорило процесс перехода к дистанционному товарообороту. К концу 2020 года
немецкая компания «Statista», специализирующаяся на рыночных и потребительских
данных, оценила объем электронной коммерции в 4,2 трлн долларов, это в 3 раза больше
чем в 2014[1]. По оценке журнала «E-PEPPER», объем Интернет-торговли в РФ составил
почти 3 трлн рублей.
Ограничительные меры, введенные во многих странах, привели к снижению
посещаемости торговых центров и офлайн-магазинов, что ударило по доходности
данных предприятий. Однако спрос на интернет-товары значительно возрос. Такой
поворот событий вынудил компании, которые раньше не обращали должного внимания
на интернет-торговлю, в срочном порядке наращивать свои возможности электронной
коммерции, чтобы не остаться позади своих конкурентов. Некоторые, чтобы расширить
продажи, постарались в кратчайшие сроки подключиться к популярным электронным
маркетплейсам.
В результате ускоренного перехода на удаленный режим торговли специалисты в
спешке не уделяли должного внимания вопросам информационной безопасности, что
привело к появлению множества уязвимостей в системах, которые с легкостью смогут
эксплуатировать злоумышленники. В результате возросшей интенсивности
использования всевозможных атак на ресурсы интернет-торговли выяснилось, что
многие компании не были готовы к такому развитию событий.
По результатам исследований «StormWall», сервиса, специализирующегося на
противодействии DDOS-атакам, было обнаружено, что число атак на сервисы онлайн-
ритейла за период пандемии в России увеличилось в 4 раза. По словам экспертов,
возросшее число атак связано с обострившейся конкуренцией, и такие атаки чаще всего
используются в нечестной конкурентной борьбе. Более того, хакеры используют
ресурсы компании с целью вымогательства или из личных мотивов. Специалисты
выделяют три основных типа угроз для уязвимых интернет ресурсов.

154
 Первый тип - DDoS-атаки, во время которых сайт, ставший жертвой, может выйти
из строя на продолжительный период времени. Такие атаки чаще всего используют на
интернет-рынках, где царит ожесточенная конкуренция, особенно в узкой
специализации. Данный род воздействия на конкурентов популярен в сезонных
отраслях, спрос на продукцию которых зависит от времени года. Клиенты не могут
оформить заказ, пока сайт недоступен, и уходят к конкурентам, таким образом наносится
ущерб не только бюджету, но и репутации.
По данным опроса, проведенного в 3 квартале 2019 года «Qrator Labs»,
компанией, специализирующейся на противодействии DDOS-атакам и обеспечении
доступности интернет-ресурсов, респонденты, представляющие средний и крупный e-
commerce, выделили среди всех атак, с которыми они сталкивались за последний
год, DDoS-атаки (34%). Так же хакеры могут использовать такого рода атаки для
прикрытия других целей, если реальной их жертвой становится не сам ресурс или сайт,
а его пользователи и информация о них.
Второй тип угроз – атаки на сайт с целью кражи персональных данных клиентов.
Таким способом злоумышленники могут получить персональные данные покупателей:
номера телефонов, адреса, паспортные данные, данные банковских карт. После этого
личная информация пользователей может быть использована в недобросовестных целях
или выставлена на продажу. В конечном итоге, от действий злоумышленников страдают
не только пользователи, но и репутация владельца бизнеса.
Исследования института Баймарда показали, что второй по популярности
причиной отказа совершать покупку стала необходимость создавать учетную запись [2].
Большое количество сайтов мошенников или просто недобросовестных интернет-
магазинов привело к тому, что пользователи неохотно делятся своими персональными
данными при покупке чего-либо.
Теперь для совершения покупок в интернете необходимо убедиться в
безопасности операции на нескольких этапах как на стороне пользователя, так и на
стороне самого ресурса. И если проверить и устранить уязвимости в используемых
устройствах, системах, браузерах на стороне пользователя он может и сам, то
уверенность в надежности интернет-магазина обусловлена только доверием
пользователя к нему и репутацией управляющей компании.
Еще один тип атак подразумевает под собой нарушение бизнес-логики ресурса.
Данный тип встречается реже остальных из-за сложности его обнаружения и контроля.
К тому же, уязвимость не так просто заметить, однако, если на сайте работает система
бонусов, то, нарушив логику, злоумышленник может получить бонусы на свой счет и
обменять их на реальные товары.
В большинстве случаев внутренние уязвимости в системе находят сотрудники
самой компании. И в этом случае ответственность лежит на них, некоторые решают
сообщить администратору о найденной ошибке. К сожалению, многие работники
решают использовать найденную уязвимость ради собственной выгоды.
Чаще всего это происходит в крупных компаниях с большим оборотом, в них
проще найти лазейки и труднее найти мошенников. Руководство фирмы неохотно
решает проблемы такого рода и расценивает это как дополнительный заработок
сотрудников. В случае, когда обнаруживаются массовые махинации, начальство
принимает меры: находит и наказывает виновных.
Также есть случаи, когда третьи лица занимаются подобным мошенничеством.
По словам заместителя директора по корпоративным коммуникациям одной из ведущих
международных компаний по предотвращению и расследованию киберпреступлений и
мошенничеств с использованием высоких технологий, Павла Седакова,
«Злоумышленник, используя сервисы, которые позволяют сохранять анонимность,

155
заходит в личный кабинет, чтобы узнать состояние бонусных счетов клиентов. На
стороне сайта его действия видны как активность разных пользователей. Если мошенник
не использовал бонусы сам, он выставляет идентификаторы доступа в личные кабинеты
на продажу в Сети». [3]
В сложившейся ситуации необходимо принять комплексные меры по защите
своих ресурсов, а также личной информации пользователей. Прежде всего стоит
заметить, что системы защиты, которую нельзя взломать, не существует, и рано или
поздно найдется способ ее обойти, это лишь вопрос времени. Задача хорошего средства
защиты заключается в затруднении способов проникновения злоумышленника и в
повышении шансов найти его после проникновения. Злоумышленники не станут
связываться с системой, в защите которой они не смогут найти дыры быстро, и их выбор
падет на менее сложные системы.
Начать стоит с построения модели угроз. Согласно документам ФСТЭК, модель
угроз для конкретной системы должна включать следующие разделы:
• Общие положения.
• Описание информационной системы и особенностей ее
функционирования.
o Цель и задачи, решаемые информационной системой.
o Описание структурно-функциональных характеристик
информационной системы.
o Описание технологии обработки информации.
• Возможности нарушителей (модель нарушителя).
o Типы и виды нарушителей.
o Возможные цели и потенциал нарушителей.
o Возможные способы реализации угроз безопасности информации.
• Актуальные угрозы безопасности информации.
• Приложения (при необходимости).
Основываясь на этой модели, можно выбрать решения для защиты от конкретных
атак, например, для сервисов онлайн-ритейла оптимальными будут решения из облака.
Из преимуществ такого подхода можно выделить низкую стоимость (так как не придется
покупать оборудование, а всего лишь оплачивать подписку), высокую скорость
подключения, отсутствие необходимости в дополнительном персонале. Из всех
возможных вариантов по соотношению эффективности, емкости защиты и стоимости
это один из лучших.
Однако этот способ подходит для решения проблем только с сетевой частью. Для
защиты персональных данных клиентов можно использовать улучшенные
криптографические средства и средства предотвращения несанкционированного
доступа, исключить всевозможные утечки.
Для решения проблем, связанных с бизнес-логикой сайта, нет типового варианта.
В каждом отдельном случае требуется индивидуальный подход: работа с персоналом,
техническими средствами и системой в целом. Такого рода проблемы наносят меньше
ущерба организации, чем выше описанные, однако они требуют не менее серьезных
усилий для их устранения.
Стремительное развитие технологий в сфере цифровой экономики, а также
дистанционной торговли и электронной коммерции несет в себе много возможностей и
меняет привычный для нас мир. Постоянное соперничество компаний в цифровой сфере
чаще всего играет на руку потребителям, так как они получают возможность выбора
лучших продуктов на рынке. Однако на данный момент сложилась ситуация, в которой
находятся под ударом интернет-магазины, их репутация и клиенты. Итогами
ускоренного перехода компаний на интернет-рынок стали всевозможные уязвимости,

156
выявленные во время работы. У множества компаний присутствуют слабые места в их
системах онлайн-ритейла, и их с легкостью смогут использовать злоумышленники,
поэтому руководители должны постоянно проверять сферу информационной
безопасности компании на уязвимости и отслеживать угрозы.

Список литературы:
1. Retail e-commerce sales worldwide from 2014 to 2023 / Statista [Электронный
ресурс] - Режим доступа: https://www.statista.com/statistics/379046/worldwide-
retail-e-commerce-sales/ (дата обращения: 10.02.2021).
2. 44 Cart Abandonment Rate Statistics / Сайт института Баймарда [Электронный
ресурс] Режим доступа: https://baymard.com/lists/cart-abandonment-rate (дата
обращения: 10.02.2021).
3. Генпрокуратура зафиксировала значительный рост случаев мошенничества/ РБК
[Электронный ресурс] Режим доступа:
https://www.rbc.ru/newspaper/2020/09/01/5f48ea169a79477e21e25d9d (дата
обращения: 10.02.2021).
4. Число DDoS-атак на онлайн-ретейлеров в пандемию выросло в четыре раза / Сайт
ТАСС [Электронный ресурс] Режим доступа: https://tass.ru/ekonomika/9987297
(дата обращения: 10.02.2021).
5. Интернет-портал и аналитическое агентство, специализирующийся на темах
корпоративной информатизации, телекоммуникаций, информационных
технологий и программного обеспечения. [Электронный ресурс] Режим доступа:
https://www.tadviser.ru/index.php/Компания:Qrator_Labs_(Эйч-Эль-
Эль,_ранее_HighloadLab) (дата обращения: 16.02.2021).
6. Сайт ФСТЭК [Электронный ресурс] Режим доступа:
https://fstec.ru/tekhnicheskaya-zashchita-informatsii/dokumenty/114-spetsialnye-
normativnye-dokumenty/380 (дата обращения: 16.02.2021).

157
 РАЗДЕЛ 6. «ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ И РЫНКИ»

Абрамов К.Ю.
Научный руководитель: Чалова А.Ю.
РЭУ имени Г. В. Плеханова

СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ И ОСОБЕННОСТИ РЫНКА

МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ

Аннотация: в данной статье выявляются тенденции и особенности на рынке

межбанковского кредитования в России. На основе статистических данных дана оценка
инструментам и индикаторам рынка межбанковского кредитования. Предлагаются пути
совершенствования и развития рынка МБК.
Ключевые слова: рынок межбанковского кредитования, банковские
организации, Банк России, процентные ставки, ликвидность.

CURRENT TRENDS AND FEATURES OF THE INTERBANK LENDING MARKET

IN RUSSIA

Abstract: this article identifies trends and features in the interbank lending market in
Russia. On the basis of statistics, the instruments and indicators of the interbank lending market
are evaluated. There are ways to improve and develop the IBC market.
Keywords: interbank lending market, banking organizations, Bank of Russia, interest
rates, liquidity.

Модель финансового рынка Российской Федерации относится к

континентальному (германскому) типу, т. е. на финансовом рынке России преобладают
кредитные институты и инструменты кредитного рынка. Рынок межбанковского
кредитования (далее - МБК) является составной частью кредитного рынка, который, в
свою очередь, является одним из самых ликвидных и активных сегментов финансового
рынка России. Соответственно, функционирование рынка МБК, через который
реализуются инструменты денежно-кредитной политики, играет значимую роль в
экономике России, перераспределяя ликвидность в банковском секторе и поддерживая
платежеспособность банков [1].
Основными участниками рынка МБК являются Банк России, банковские
организации, в том числе банки-дилеры. В отношении участников рынка МБК в России
наблюдается ежегодная тенденция снижения их количества. Так, например, за период
2017-2020 гг. количество банковских организаций снизилось с 499 до 371 (или на 25,6%);
соответственно, количество банков-дилеров уменьшилось за этот же период с 469 до 319
(или на 32%) [6]. Данная тенденция обусловлена реализацией со стороны Банка России
жестких надзорных действий за деятельностью банков, с одой стороны, и их
финансовым состоянием, с другой, и направлены на устранение с рынка игроков с
низкой капитализацией и сомнительными операциями. Отзыв лицензий осуществляется
у тех банков, которые, во-первых, ведут высоко рискованную кредитную политику,
предоставляя займы за счет средств сторонних клиентов и неадекватно оценивая данные
активы, во-вторых, не соблюдают законодательство, получая доходы преступным путем
(например, финансирование терроризма) и, в-третьих, проводят теневые операции [3].
Большинство из таких банков являются мелкими по объемам активов и капитала,
которые не способны конкурировать с крупными банками. Результатом этого является
уход с рынка небольших банков, монополизация рынка со стороны крупных игроков.

158
Так, на конец 2020 г. около 30 крупных банков занимают более 60% рынка МБК;
ежегодно эта доля продолжает расти [3].
Следующей тенденцией на рынке МБК в России является преобладание
краткосрочных сделок сроком до одной недели; их доля на сегодняшний день составляет
90–95% [1].
Еще одна особенность на рынке МБК в России заключается в высокой
рискованности небольших банков и как следствие низкой их надежности. Небольшие
банки, которые ведут высоко рискованную кредитную политику, в силу ограниченности
ресурсной и информационной базы, имеют более высокие риски банкротства, чем
крупные. Для снижения своих рисков банковские организации вынуждены увеличивать
объем денежных средств на корреспондентских счетах, которые являются фактором
формирования и роста ликвидности банковского сектора. Чтобы подтвердить данное
положение, проведем анализ изменения остатков денежных средств на
корреспондентских счетах с 2018 по 2021 гг. (см. таблица).

Т а б л и ц а 1. - Остатки средств на корреспондентских счетах в 2018–2021 гг.

[6]
Денежные средства кредитных
организаций на корреспондентских Доля средств на корсчетах по
Период
счетах в Банке России, млрд руб. московскому региону, %
По России По московскому региону
01.01.2018 1 930,7 1 451,5 75,2%
01.01.2019 1 898,3 1 295,5 68,2%
01.01.2020 2 625,5 2 430,6 92,6%
01.01.2021 3 306,6 3 121,4 94,4%

С начала 2019 года наблюдается тенденция увеличения остатков денежных

средств банковских организаций на корреспондентских счетах. При этом самая высокая
концентрация денежных средств, а, следовательно, и ликвидности наблюдается в
московском регионе, что свидетельствует о низкой степени развития региональных
межбанковских связей [1]. Региональные банки заключают сделки с московскими
кредитными организациями, т.е. рынок межбанковского кредитования на уровне
регионов находится в слабой степени развития. Как результат - в региональных банках
наблюдается недостаток ликвидности.
Для регулирования ликвидности банковского сектора Банк России использует
депозитные операции и сделки РЕПО. В 2019 году наблюдается тенденция снижения
объемов сделок как в отношении депозитных операций, так и в отношении сделок РЕПО.
Это связано со снижением объемов средств юридических лиц на расчетных и
депозитных счетах с 49,5% до 46,5% [3]. В 2020 году объем сделок РЕПО увеличивался,
а объем депозитных операций продолжал снижаться. Рост сделок РЕПО обуславливается
тем, что данный инструмент обладает меньшими рисками для банков в силу того, что в
договоре заключения сделки прописывается дисконт или компенсационная выплата при
изменении рыночной цены от заявленной, а также в силу того, что активы оформляются
в собственность покупателя. Следовательно, сделки РЕПО являются наиболее
привлекательными в ситуации неопределенности на рынке МБК (см. таблица).

Т а б л и ц а 2. - Объем депозитных операций и сделок РЕПО в 2019-2020 гг. [6]

2019 2020
Период Объем депозитных Сделки Объем депозитных Сделки
операций РЕПО операций РЕПО

159
Январь 1 191 810 840 520 1 081 906 674 859
Февраль 1 199 851 731 719 1 109 102 690 139
Март 1 314 206 682 679 1 332 878 895 939
Апрель 1 371 363 704 555 1 110 165 840 633
Май 1 423 460 687 741 1 117 306 750 973
Июнь 1 358 210 703 270 1 148 159 797 696
Июль 1 265 141 679 294 1 106 734 790 466
Август 1 366 262 545 660 985 827 797 669
Сентябрь 1 183 055 587 732 1 022 909 844 540
Октябрь 1 216 321 603 620 1 035 874 878 430
Ноябрь 1 189 421 661 198 999 572 871 949
Декабрь 1 144 738 644 858

Проведем анализ индикаторов рынка МБК. С 2018 по 2021 годы мы можем

наблюдать тенденцию снижения процентных ставок, обусловленную динамикой
ключевой ставки Банка России (см. рис.).

8,5
8
7,5
7 Ключевая ставка
6,5
MOSPRIME (1
6
неделя)
5,5 MIACR (от 2 до
5 7 дней)
4,5 RUONIA
4
01.01.2018 01.01.2019 01.01.2020 01.01.2021
Рис. Динамика процентных ставок рынка МБК 2018-2021 гг.
(составлено автором на основе источника [6])
На начало февраля 2021 г. ключевая ставка Банка России составляла 4,25%.
Значения процентных ставок MOSPRIME, MIACR, RUONIA колеблются в диапазоне от
4,0–4,5%. Сравним уровень российских ставок на рынке МБК и их отклонение от
ключевой ставки со значениями индикаторов европейского рынка МБК. Так, на
крупнейшем лондонском рынке МБК на 01.01.2021 уровень ставки LIBOR (сроком один
месяц) составлял -0,59%, а процентная ставка EURIBOR (сроком один месяц) принимала
значение -0,55% [4]. Несмотря на тенденцию снижения процентных ставок на рынке
МБК в России с 2018 года, их уровень остается довольно высоким относительно
значения индикаторов европейского рынка МБК. Стоит добавить, что на текущий
момент наиболее привлекательными по уровню доходности являются процентные
ставки сроком «овернайт», однако их использование ограничено сроками кредитования.
Таким образом, основными особенностями рынка МБК в России являются
высокий уровень процентных ставок по сравнению с их уровнем в западных странах,
низкая степень надежности небольших банков-заемщиков, преобладание краткосрочных
операций, а также недостаточное развитие и разветвленность региональных
межбанковских связей.
В этой связи для развития инструментов рынка МКБ и повышения его
привлекательности для участников представляет интерес опыт западных стран. Так, в

160
Швейцарии активно используется клиринговая система межбанковских расчетов,
позволяющая оказывать услуги более 150 банкам и совершать ежедневно более 300 000
сделок [5]. Данная система способствует ускорению проводимых операций и
увеличению их объема, а также упрощает процесс управления банковской ликвидности
и способствует ее росту.
В свою очередь, для развития клиринговой системы межбанковских расчетов в
России и развития рынка МБК в целом необходимо расширить деятельность денежных
брокеров, которые являются посредниками при совершении сделок на рынке МБК[2]. С
их помощью имеется возможность усилить ослабленное информационное
взаимодействие банков и повысить организованность банковских сделок через
площадку Московской биржи в качестве электронного брокера, которая к тому же снизит
риски, связанные с кредитоспособностью банков-заемщиков.

Список литературы
1. Горин С. В. Экономика и предпринимательство. - 2015 г. - № 6 (ч.2) – С. 474-
479.
2. Сергей Хорошев. Рынок межбанковских кредитов: проблемы и перспективы.
Банковское дело. - 2009. - №2. - С. 90-91.
3. Банковский сектор в 2019 году [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.banki.ru/news/research/?id=10919284 (дата обращения: 31.01.2021).
4. Индексы EURIBOR, LIBOR [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.citadele.lv/ru/private/euribor/ (дата обращения: 31.01.2021).
5. Методы регулирования рынка межбанковских кредитов в странах Запада
[Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://studexpo.ru/1315503/istoriya_ekonomiki/metody_regulirovaniya_rynka_mezhbankovs
kih_kreditov_stranah_zapada (дата обращения: 31.01.2021).
6. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://cbr.ru/ (дата обращения: 31.01.2021).

Алексеенко Я.В.
Научный руководитель: Лемешонок О.Б.
РАНХиГС при Президенте РФ

ФЕНОМЕН ПОПУЛЯРНОСТИ ИНВЕСТИЦИЙ В ЦЕННЫЕ БУМАГИ СРЕДИ

НАСЕЛЕНИЯ РОССИИ В XXI ВЕКЕ

Аннотация: Исследование выявляет и объясняет причины недоверия граждан

России к фондовому рынку, а также причину резкого роста популярности инвестиций
среди граждан России в 2018–2020 гг. Новизна исследования заключается в
рассмотрении проблем развития фондового рынка России в контексте отечественной
истории вплоть до 2020 года.
Ключевые слова: Фондовый рынок; Инвестиции; Ценные бумаги; Экономический
кризис; Биржа

THE PHENOMENON OF POPULARITY OF INVESTMENT IN SECURITIES

AMONG RUSSIAN POPULATION IN THE XXI CENTURY

Abstract: The study identifies and explains the reasons for the mistrust of Russian
citizens in the stock market, as well as the reason for the sharp increase in the popularity of

161
investments among Russian citizens in 2018-2020s. The novelty of the research lies in
considering the problems of the Russian stock market in the context of Russian history.
Keywords: Stock market; Investment; Securities; Economic Crisis; Stock exchange

Фондовый рынок стран западной Европы и Северной Америки уверенно

развивается вот уже на протяжении нескольких веков, в то время как российский
фондовый рынок лишь в последние годы вступил в фазу своего активного развития.
Инвестиции в ценные бумаги – эффективный способ для домохозяйств сохранить и
увеличить капитал, а для государства – укрепить собственную экономику. Но несмотря
на свою перспективность, рынок ценных бумаг в России не привлекал широкие массы
населения до последнего времени. Это связано с социально-экономическими
процессами, происходившими в нашей стране в течение XX в. - начале XXI в. Анализ
популярности инвестиций в исторической перспективе позволит осознать причины
неравномерности развития фондового рынка в России и его изменения в 2018–2020 гг.
История Российского фондового рынка содержит много поворотов и потрясений.
Поворотных момента в этой истории два – Октябрьская революция 1917 года и распад
СССР 1991 года. С XVII по начало XX века Россия развивалась как капиталистическое
государство, но с феодальным уклоном в силу некоторых своих исторических
особенностей. В России, конечно, существовали свои фондовые биржи, например,
Московская и Петербургская. На них происходил обмен не только ценными бумагами,
но в первое время и другими товарами.
Октябрь 1917 года ознаменовал собой огромный поворот в истории России.
Государство рабочих и крестьян объявило себя противником капиталистических
отношений, заклеймил их «эксплуатацией» и «угнетением». Перемены в экономике
начались незамедлительно. Затем РСФСР объявила о своём отказе ото всех долгов и
обязательств царской России, что повлекло за собой крупнейший дефолт в истории.
Были закрыты все ранее созданные фондовые биржи на территории страны [1].
Россия до конца века погрузилась в плановую экономику. Этот период можно
характеризовать как период «беззаботной жизни» советских людей. За людей
государство решало всё, но и в свою очередь предлагало различные социальные
гарантии, будь то бесплатное образование, стабильная пенсия или социальные выплаты.
Эта ситуация привела к неприспособленности советских людей к самостоятельной
жизни, вдумчивой аналитике, планированию и заботе о собственном будущем.
В 1991 году с распадом СССР и возвращением капиталистических отношений в
России произошло беспрецедентное ослабление государственной власти ввиду общего
упадка экономики и радикальных политических и экономических реформ правительства.
Одной из таких реформ стала «шоковая терапия» - комплекс мер правительства,
направленный на преобразование Российской экономики. Одними из итогов этой
политики стали гиперинфляция и «заморозка» банковских вкладов. Они повлекли за
собой невероятное обнищание населения России [3].
Это позволило появиться на свет множеству мошеннических схем заработка,
отправившим на социальное дно и лишившим последних средств к существованию
миллионы людей. Такие компании, как МММ, Русский Дом Селенга, Л.Е.Н.И.Н.,
названия которых стали впоследствии нарицательными, обманули десятки миллионов
людей, предлагая вклады с огромной доходностью. Затем стало очевидно, что все эти
компании не более, чем «пузырь», в котором доходность первым вкладчикам
обеспечивали вклады последующих. Такие компании могли дать доход лишь ничтожно
малому проценту своих вкладчиков, а порой и никому, кроме своих владельцев. В итоге
эти компании закрывались, деньги вкладчиков пропадали, а владельцы подозрительно
быстро исчезали из поля зрения властей.

162
 Экономические потрясения, в совокупности с полной финансовой
безграмотностью населения, формировавшейся десятилетиями, породили в обществе
мысль, что законно заработать невозможно, что все так называемые «способы заработка»
- мошеннические схемы, направленные на то, чтобы лишить людей остатков денег.
Искренне не понимая разницы между различными инородными финансовыми
понятиями, народ в основной своей массе пришел к тому, что стал хранить деньги в
недвижимости или же просто «под подушкой», в наличных. Эпоха 1990-х годов
породила в Россиянах отвержение и недоверие к фондовому рынку, хотя большинство с
ним даже и не сталкивалось. Именно это обстоятельство не позволяет полноценно
сравнивать финансовую сознательность российского населения и европейцев, или же
населения Соединенных Штатов.
В последние 20 лет российский фондовый рынок является одним из самых
быстрорастущих в мире. Крупнейшие биржи на нём – Московская и Санкт-
Петербургская. Важным понятием для отслеживания состояния фондового рынка
является индекс биржи, который отражает общее состояние фондового рынка.
Вычисляется он с учётом изменения стоимости ценных бумаг крупнейших компаний
страны. Индекс Московской биржи с 1998 г. по середину 2018 г. увеличился на 2500%
[6].
Такой рост был получен в результате сочетания нескольких факторов. В первую
очередь, в конце 1990-х гг. появилось грамотное законодательное регулирование
фондового рынка, что отсекло многие возможности махинаций и повысило
привлекательность России для иностранных и внутренних инвесторов. Также очень
важный аспект – наличие у людей капитала для инвестирования. То есть рост фондового
рынка непосредственно связан с улучшением благосостояния граждан страны.
Чрезвычайно важным фактором роста рынка является прогресс в области
цифровых технологий, а именно, интернет-банкинга. До эпохи цифровых технологий, в
те же самые 1990-е гг., чтобы купить акцию, необходимо было лично прийти в банк,
подписать бумаги и лишь тогда можно было получить физическую бумагу,
свидетельство о собственности на долю в компании, прийти домой и положить ее в сейф.
Это делало маловероятным оперативную покупку и продажу ценных бумаг, активное
участие в фондовом рынке простых людей без специальных средств. Впоследствии
операция по покупке сократилась до отправки заявки по факсу, затем и вовсе до
телефонного звонка. С распространением компьютеров стала возможна покупка ценных
бумаг через Интернет.
Мир шагнул в эпоху мобильных приложений. Вся наша жизнь переносится в
смартфоны. И банки не стали исключением. Упрощение взаимодействия клиентов со
своим банком повлекло за собой невиданную популяризацию так называемых
«Мобильных банков» - приложений для смартфона, позволяющих в рамках одного окна
взаимодействовать со всем функционалом банка.
Также стоит отметить, что немаловажную роль в популяризации этих приложений
сыграло слияние многих банков с брокерскими конторами. Долгое время банки
конкурировали с брокерами за внимание населения. В первую очередь это связано с тем,
что банкам выгодно, когда люди держат у них депозиты, пользуются их кредитными и
дебетовыми карточками, это даёт банкам большую долю их прибыли из-за комиссий и
пользования деньгами клиентов. Если население вкладывает деньги, не в банки, а в
акции, то банки теряют основную статью своих доходов. Но со всё продолжающейся
популяризацией брокерских услуг, банки осознали, что совместить в себе услуги брокера
и, собственно, банка будет менее затратно, чем терпеть отток клиентов. После этого
функционал брокерской конторы перешёл в ведение банков. Крупнейшими брокерами в

163
России сейчас являются Тинькофф Инвестиции, ПАО Сбербанк и ВТБ Капитал
Инвестиции [6].
К тому же, за то время, что происходили все технологические и экономические
улучшения, успело вырасти целое поколение, не заставшие разруху и обман 1990-х гг.
Их психологически ничего не сдерживает, они молоды, активны, открыты новым
возможностям и только начинают зарабатывать свои первые деньги.
Фондовый рынок России начал свой медленный, но уверенный рост, но темпы всё
еще оставляли желать лучшего. Из предыдущего пути развития России можно сделать
вывод, что как бы в нашей жизни что-либо менялось, для того чтобы нечто новое ввести
в использование, нужно потрясение. Эту роль сыграла пандемия COVID-19. Пандемия
коронавируса не только вскрыла неэффективность общественного устройства, но и
преподнесла новые возможности, такие как повсеместная цифровизация, развитие
средств доставки и перспективы для фондового рынка.
Из-за введения чрезвычайных ограничений и последовавшего за ним
экономического кризиса люди стали терять свои сбережения. Банковские вклады,
которые могли ранее приносить стабильный, но низкий доход, перестали быть
надежным его источником вовсе. В связи с этим люди стали искать альтернативные
способы сберегать деньги, а на фондовом рынке, как я описал выше, все нужные условия
были созданы в полной мере. В это же время в результате ограничений упал фондовый
рынок, стоимость ценных бумаг снизилась, что сподвигло людей на покупку дешевых
акций и облигаций. Упало доверие Россиян к привычным способам накопления денег,
например, согласно опросу, проведенному аналитическим центром «НАФИ», процент
Россиян, считающих самым надежным вложением денег недвижимость сократился с
49% в 2017 году до 40% на момент марта 2020 года [4].
И результат не заставил себя долго ждать, - количество зарегистрированных
физических лиц на Московской бирже за период с декабря 2018 г. по апрель 2020 г.
увеличилось с трёх миллионов до восьми миллионов человек. Такие данные приводит
сайт Московской биржи [6]. Подъём начался ещё до пандемии из-за ранее озвученных
причин, таких причин как технологический прогресс и рост благосостояния. А
подстегнутый пандемией коронавируса он обрёл беспрецедентные масштабы и
продолжает расти. На февраль 2021 года число физических лиц, зарегистрированных в
системе Московской биржи, составляло более девяти с половиной миллионов [6].

Количество физических лиц - инвесторов на

Московской бирже
10000000
9000000
8000000
7000000
6000000
5000000
4000000
3000000
2000000
1000000
0

Количество физических лиц - инвесторов на Московской бирже

164
 Для роста благосостояния стоит стремиться к проценту граждан, вовлечённых в
процесс инвестирования на уровне примерно 40-50%. Отличным примером могут
служить Соединённые Штаты, где 55% граждан считают предпочтительным способом
накопления денежных средств инвестиции в ценные бумаги [5]. Конечно, нужно
понимать, что история фондового рынка США насчитывает более двухсот лет
беспрерывного развития, а Российский ещё очень молод и имеет свои особенности, но
сейчас на нём сложилась ситуация, максимально подходящая для активного развития.

Список литературы
1. Ипполитов, В. А. Мировой фондовый рынок: история развития и современное
состояние [Текст] / В. А. Ипполитов // Валютное регулирование и валютный
контроль / ред. В.М. Крашенников. – М: Экономистъ, 2005. – 400 с.
2. Заметки в инвестировании. Книга об инвестициях и управлении капиталом. 4-е
изд., переработанное и дополненное [Текст]. – Санкт-Петербург: Свое
издательство, 2020. – 560 с.
3. Ковнир, В.Н. История экономики России. Учебное пособие [Текст] / В.Н.
Ковнир. – М: Логос, 2011. – 472 с.
4. Как сохранить деньги в кризис: Россияне назвали самые надёжные и выгодные
способы вложений // НАФИ Аналитический центр. – URL:
https://nafi.ru/analytics/kak-sokhranit-dengi-v-krizis-rossiyane-nazvali-samye-
nadezhnye-i-vygodnye-sposoby-vlozheniy/ (дата обращения 07.02.2021)
5. What percentage of Americans own stock? // Gallup news | Nonpartisan Analysis of
Critical Global Issues. – URL: https://news.gallup.com/poll/266807/percentage-
americans-owns-stock.aspx (дата обращения 08.02.2021)
6. Инфографика – Московская биржа | Рынки // Московская. – URL:
https://www.moex.com (дата обращения 10.02.2021)

Беркаев И. И.
Научный руководитель: Ездина Н. П.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ТРЕЙДИНГ КАК ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ СФЕРА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Аннотация: в современных условиях фондовый рынок становится популярнее с

каждым днем. Уже сегодня множество финансовых инструментов доступно каждому
агенту рынка вне зависимости от его степени квалификации. Вследствие этого на бирже
появились определенные виды деятельности, один из которых - трейдинг.
Ключевые слова: фондовый рынок, ценные бумаги, трейдинг, спекуляция,
финансовые инструменты, инвестиция, биржа.

TRADING AS A PROFESSIONAL FIELD OF ACTIVITY

Abstract: in modern conditions, the stock market is becoming more popular every day.
Even today, many financial instruments are available to every market agent, regardless of their
degree of qualification. As a result, certain types of activities appeared on the exchange, one of
which is trading.
Keywords: stock market, securities, trading, speculation, financial instruments
investment, burse.

165
 Говоря о спекуляциях с ценными бумагами как о профессии, нужно ответить на
главный вопрос: «Способен ли данный вид деятельности приносить стабильный доход?»
Для начала следует разобраться, чем отличаются инвестиции от трейдинга.
Установить различие между ними прекрасно удалось Бенджамину Грэму в своей книге
«Разумный инвестор», которая является своего рода классикой в познании мира ценных
бумаг. Грэм пишет: «Инвестиции – это операции, цель которых – тщательно анализируя
ситуацию, сохранить вложенные средства и получить приемлемую прибыль. Операции,
которые не отвечают этим требованиям, - это спекуляции». В данном высказывании
наблюдается и скептицизм по отношению к трейдингу, но, на первый взгляд, он вполне
оправдан.
Многие эксперты считают, что невозможно предугадать цену финансовых
инструментов на фондовом рынке. Поведение последнего является хаотичным. Однако
кому-то все-таки и удается выиграть от этого неподконтрольного поведения.
Итак, наиболее распространенными объектами купли-продажи являются акции и
облигации. Акция – это ценная бумага, которая подтверждает долю в капитале
определенной компании. Облигация – это ценная бумага, свидетельствующая об
отношениях займа между кредитором и заемщиком. При формировании их цен на рынке,
как правило, функционируют основные законы спроса и предложения. В частности,
известно, что объем спроса и цена находятся в обратной зависимости, а объем
предложения и его цена находятся в прямой зависимости. Таким образом, при
увеличении спроса на финансовый инструмент, его цена повышается.
Суть трейдинга заключается в своевременном предугадывании повышения цены на
определенный объект купли-продажи и совершении спекуляций на этой основе. Но как
можно предугадать в какой момент изменится цена на фондовом рынке, который
движется хаотично?
Как уже следовало ранее, чем выше спрос на ценную бумагу, тем выше и ее цена.
Однако что может увеличить объем спроса? Наиболее распространенным провокатором
являются новостные ленты. Конкретная новость или инсайт может буквально в один
день изменить цену на 20%. Трейдеры, наживающиеся в таком случае, как правило,
придерживаются стратегии макроэкономического трейдинга. Придерживаясь данной
стратегии, следует учитывать множество макроэкономических показателей, включая
ВВП, ВНП, объем национального дохода, уровень инфляции и занятости и так далее.
Макроэкономические спекулянты сосредотачивают свои позиции на долгий срок, а их
количество порой доходит до трех единиц.
Другой основной стратегией является торговля по тренду, в основе которой лежит
крайне сложный предмет – технический анализ графика движения цен. Технический
анализ строится на трех постулатах: 1) рынок учитывает все факторы; 2) движение цен
подчинено тенденциям; 3) история всегда повторяется. Познание технического анализа
открывает большие возможности для спекуляций на бирже, однако эту сферу знаний
можно приравнять к целой науке.
Наверно, важным аспектом биржевой торговли является психология и уровень
самоконтроля. Все специалисты в этой области трейдинга отмечают тот факт, что
человек, не обладающий самодисциплиной, не способен успешно заниматься
трейдингом, так как порой рынок преподносит множество сюрпризов, проверяя
участников на выдержанность и стойкость.
Подводя итоги, следует отметить, что трейдинг набирает популярность с каждым
днем, однако по-прежнему является опасным родом деятельности. Появление множества
брокеров привлекает ежедневно тысячи людей, которые и вовсе не разбираются в
спекуляциях ценными бумагами и теряют деньги на этой основе. Отвечая на
поставленный вопрос, я отмечу, что для того чтобы трейдинг приносил стабильный

166
доход, нужно: 1) владеть знаниями основных микроэкономических законов и
макроэкономических показателей; 2) придерживаться строгой стратегии торговли; 3)
обладать знаниями технического анализа; 4) анализировать новости различных
новостных ресурсов и прогнозировать их влияние на цену и тенденции на бирже; 5)
обладать высоким уровнем самоконтроля. На мой взгляд, это базисные принципы,
которые, несомненно, приведут к успеху на фондовом рынке.

Список литературы
1 Разумный инвестор: Полное руководство по стоимостному инвестированию /
Бенджамин Грэм ; Пер. с англ. – 5-е изд. – М. : Альпина Паблишер, 2020. – 568 с.
2 Рынок ценных бумаг: Учебник / Под ред. В.А. Галанова, Р93 А.И. Басова. - 2-е
изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 448 с : ил.
3 Рынок ценных бумаг : учебник / под общей ред. Н. И. Берзона. – М. : Издательство
Юрайт, 2011. – 531 с. – (Основы наук).

Булаев Г.А.,
Иванова Э.К.
Научный руководитель: Валишвили М.А.
РЭУ им.Г.В.Плеханова

ОТЛИЧИЯ ЦИФРОВОГО РУБЛЯ ОТ КРИПТОВАЛЮТЫ, ЕГО СВОЙСТВА И

НАЗНАЧЕНИЕ

Аннотация: главной задачей статьи является исследование цифрового рубля, его

назначения, отличия от криптовалюты в системе безналичных расчетов, а также
причины его активного развития Центральным Банком РФ. Авторами проведен
сравнительный анализ, в результате которого выявлены основные отличия криптовалют
в системе безналичных расчетов.
Ключевые слова: цифровой финансовый актив, цифровой рубль, криптовалюта,
Центральный Банк РФ, блокчейн.

DIFFERENCES OF ELECTRONIC CURRENCY FROM CRYPTO-CURRENCY, ITS

PROPERTIES AND FUNCTIONS

Abstract: the main task is to study the digital ruble, its purpose, differences from
cryptocurrency in the non-cash payment system, and the reasons for its active development by
the Central Bank of Russia. The authors made a comparative analysis, a result of which are the
main differences between cryptocurrencies in the non-cash settlement system.
Keywords: digital financial asset, digital ruble, cryptocurrency, Central Bank of the
Russian Federation, blockchain.

Технологическое развитие общества вынуждает совершенствовать его отдельные

сферы и отрасли, в частности экономическую сферу. В современном мире одним из
наиболее важных ресурсов является время, в результате чего возникла потребность
сделать деньги более мобильными. Так, стали появляться различные способы
безналичного расчета. На данный момент все больше и больше людей начинает
пользоваться пластиковыми картами для осуществления покупки товаров или услуг, а
также интернет-банкингом для осуществления переводов денежных средств. Такими
способами оплаты и перераспределением денег пользуются как частный сектор
экономики, так и государственный, и у каждого из них есть свои причины, побуждающие

167
общество задуматься о создании новых форм денег, способных отвечать современным
условиям и запросам финансового рынка [1, с. 4].
13 октября 2020 года ЦБ РФ выпустил доклад для общественного обсуждения с
предложением создания инновационного цифрового актива - цифрового рубля.
Окончательного решения о точной эмиссии и запуска в денежный оборот цифрового
рубля не было принято, однако вопрос о целесообразности данного новшества стоит
остро. Ранее до 2020 года обсуждался вопрос создания подобной формы денег, однако
цифровой рубль приравнивали к криптовалюте, а эксперты считали, что это невозможно,
пока технология блокчейн не займет довольно серьёзное и значимое место в экономике
государства. На данный момент стоит отметить, что цифровой рубль будет иметь как
общие черты, так и абсолютно явные различия с криптовалютой [2].
Отличий цифрового рубля от криптовалюты множество. Во-первых,
криптовалюта – децентрализованный инструмент. Эмиссия криптовалюты
осуществляется не национальным банком какого-либо государства, а пользователями
сети Интернет. Участвовать в добыче такой валюты – майнинге – может практически
каждый. Операции, совершаемые в криптовалютах, никем не контролируемы. Во-
вторых, криптовалюты не подкреплены ничем, в то время как ликвидность (например,
рубля или доллара) гарантируется государством и центральным банком той или иной
страны. В-третьих, курс криптовалюты подвержен сильной волатильности, поскольку
учитывает множество факторов, которые иногда даже не связаны с параметрами,
отражающими волатильность официальных валют. Резюмируя даже так мало фактов о
криптовалюте, можно отметить, что криптовалюта довольно сильно отличается от
привычных финансовых активов [3].
Электронный рубль представляет собой совокупность свойств и преимуществ
наличных и безналичных денег, равнозначен им по стоимости и будет выполнять все
функции денег По задумке ЦБ РФ, цифровым рублём будет возможно пользоваться и
совершать операции по переводу денежных средств без подключения к сети Интернет
(т.е. оффлайн), а также. Ликвидность гарантируется ЦБ РФ. Все операции будут под
четким и пристальным контролем ЦБ, поскольку технология блокчейн это
подразумевает. Таким образом, цифровой рубль будет невозможно воспроизвести
никому, кроме Центробанка, а также практически невозможно украсть, или перевести в
офшор, поскольку регулятор об этом сразу узнает, то есть актив не может быть
безвозвратно утрачен. При этом не предполагает взимания комиссии за совершение
операций, а сам актив должен быть доступен каждому макроэкономическому агенту. [1].
Планируется, что влияние цифрового рубля будет широким для решения
актуальных на сегодняшний день проблем и вызовов. Для начала можно предположить,
что цифровой рубль повлечет за собой снижение физического посещения пользователем
коммерческих банков, а также поскольку эмиссия цифрового рубля предполагает
изъятие наличных денежных средств из оборота, то эти факторы будут способствовать
сокращению распространения COVID-19 и возможных других инфекционных
заболеваний. Кроме того, возможно снижение уровня теневой экономики и незаконного
изъятия денег из оборота [4, с. 3] Цифровой рубль способен ускорить процессы
становления в России цифровой экономики и стабилизирует финансовую системы
страны. Также внедрение цифрового рубля необходимо для упрощения анализа
огромных массивов данных о макроэкономических агентах и их операциях, что позволит
более качественно осуществлять кредитно-денежную политику Центральным Банком [1,
с. 6].
Главными целями Центрального Банка РФ являются: стабильность уровня цен,
равновесие платёжного баланса, полная занятость ресурсов, стабильный
неинфляционный рост реального ВВП. Целевым ориентиром ЦБ выступает контроль над

168
предложением денег, валютным курсом рубля, уровнем ставки процента [5].
Осуществлению данных целей, контролю с еще большей эффективностью, чем
наличные и безналичные деньги, вполне может способствовать цифровой рубль, но
никак не криптовалюта, поскольку по своему определению, она никак не способна
повлиять на эти цели. В данном вопросе единственным сходством между криптовалютой
и цифровым рублём может выступать технология блокчейн, благодаря которой
возможна эмиссия двух валют, а также обязательное наличие специального
электронного кошелька.
По сути, появление цифрового рубля не должно отрицательно повлиять на
денежно-кредитную политику ЦБ, а наоборот упростить работу ЦБ, поскольку ЦБ может
контактировать не только с коммерческими банками, но и с гражданами. Повысится
конкуренция среди коммерческих банков, а цифровые технологии в области финансов
должны способствовать облегчению выхода на рынок новым финтех компаниям [6].
Дополнительным аргументом в пользу нового цифрового актива Центрального
Банка выступает тот факт, что национальная цифровая валюта способна ограничить риск
перераспределения средств в иностранные цифровые валюты [1, с. 12]. Из этого стоит
предположить, что так как запрет на выпуск и обращение криптовалют в некотором роде
может быть недостаточно эффективен и способен вызвать более деструктивные
последствия, именно внедрение национальной цифровой валюты удовлетворит
потребность клиентов пользоваться цифровыми активами. То есть, появится
допускаемый законом, более удобный, собственный конкурентный сервис. Кроме того,
выпуск новой формы денег позволит России повысить глобальную
конкурентоспособность, занять существенную долю рынка цифровой валюты.
Резюмируя вышесказанное, следует разделять понятия цифровой рубль и
криптовалюта, так как их назначения и цели создания изначально разные. По нашему
мнению, роль цифрового рубля будет гораздо выше в экономике РФ, чем криптовалюты.
Само понятие «цифровая валюта», где бы она ни выпускалась, имеет большее значение,
чем криптовалюта, так как цифровая валюта предполагает эмиссию денежных средств,
как одного из инструментов денежно-кредитной политики центрального банка страны, в
то время как криптовалюта данное явление не отражает и развивает теневую экономику,
в то время как цифровая валюта нацелена на ее подавление. Внедрение цифрового рубля
ЦБ РФ в денежный оборот важно также потому, что цифровой рубль – это финансовая
инновация, а за инновациями будущее и переход на цифровую экономику, что является
целью нашей страны, поэтому важно обратить внимание на данную инициативу ЦБ РФ
и начать правовое регулирование криптовалютного рынка на территории РФ.

Список литературы
1. Доклад ЦБ РФ для общественных обсуждений «Цифровой рубль» октябрь 2020
[Электронный ресурс] Режим доступа:
https://cbr.ru/StaticHtml/File/112957/Consultation_Paper_201013.pdf (дата обращения:
06.11.2020).
2. ЦБ анонсировал разработку цифрового рубля. Что о нём говорили раньше.
[Электронный ресурс] Режим доступа: https://www-rbc-
ru.newsproxy.org/crypto/news/5f85b1789a794790412bc7ea (дата обращения: 06.11.2020).
3. Вайнер И. Что такое криптовалюта и как ей пользоваться: для новичков
[Электронный ресурс] – Режим доступа: https://altcoinlog.com/what-is-cryptocurrency/
(дата обращения: 08.11.2020).
4. Кузнецов Е.С. Цифровой аналог российского рубля как способ минимизации
развития экономического кризиса и распространения коронавирусной инфекции //
Тезисы докладов IV Международной научно-практической конференции.

169
Ответственный редактор: Гуляев Герман Юрьевич. Пенза, 2020. [Электронный ресурс] –
Режим доступа: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=42737030 (дата обращения:
08.11.2020).
5. Макроэкономика: учебник для вузов: в 2 ч. / Т. Ю. Матвеева; Нац. исслед. ун-т
«Высшая школа экономики». – М.: Изд. дом Высшей школы экономики, 2019. – 439 с.
6. ЦБ анонсировал разработку цифрового рубля. Зачем России нужна
альтернатива нелегализованным криптовалютам [Электронный ресурс] – Режим
доступа: https://www.rbc.ru/finances/13/10/2020/5f8581669a7947769a92c4be

Григорьева А.В.
Научный руководитель: Киреева Е.В.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ЭФФЕКТИВНОСТЬ ИНДЕКСА VIX КАК ПОКАЗАТЕЛЯ БУДУЩЕЙ

ВОЛАТИЛЬНОСТИ ФОНДОВОГО РЫНКА

Аннотация: Проведенное автором исследование индексов фондового рынка

позволило выявить индексы, созданные с целью прогнозирования волатильности и
имеющие особое значение для инвесторов. В статье раскрыт метод расчета, специфика
и динамика индекса «страха» VIX. Сформулированы выводы о способности индекса
прогнозировать будущие изменения на рынке ценных бумаг.
Ключевые слова: фондовый рынок, VIX, S&P 500, индекс страха,
прогнозирование волатильности.

VIX INDEX EFFICIENCY AS INDICATOR OF FUTURE STOCK MARKET

VOLATILITY

Abstract: The author's study of stock market indices made it possible to identify indices
created to predict volatility and are of particular importance to investors. The article reveals the
method of calculation, the specifics and dynamics of the VIX index. Conclusions were
formulated about the index's ability to predict future changes in the stock market.
Key words: stock market, VIX, S&P 500, fear index, forecasting volatility.

В условиях цикличных кризисных явлений в экономике информация о

волатильности цен финансового рынка полезна для инвесторов, потому что она
позволяет оценить настроения рынка и может быть использована для хеджирования
рисков. Для инвесторов лучший момент для покупки ценных бумаг – это во время
финансовой паники, а для продажи – во время «жадности» рынка. Однако не всегда легко
определить «дно» и «пик» рынка; и это породило потребность в предугадывании и
измерении волатильности: на сегодняшний день существует немало созданных с этой
целью индексов. Актуальность темы изучения волатильности вызвана недостаточным
количеством научных работ, направленных на анализ индексов, способных измерить и
предугадать изменчивость фондового рынка, а также ежедневным обновлением данных
о рынках, из-за чего предыдущие работы, связанные с волатильностью, быстро теряют
свое значение.
VIX, также называемый индексом волатильности, изменчивости, страха, - это в
рассчитываемый в режиме реального времени рыночный индекс, который отражает
ожидания участников рынка в отношении будущей 30-дневной волатильности.
Полученный на основе данных о ценах опционов на индекс S&P 500, он обеспечивает
оценку рыночного риска и настроений инвесторов. VIX появился в 1993 году на

170
Чикагской бирже опционов (англ. Chicago Board Options Exchange, CBOE), и с тех пор
остается наиболее известным и используемым индексом волатильности. В отличие от
других рыночных продуктов, VIX нельзя покупать или продавать напрямую. [1] Вместо
этого VIX торгуется и обменивается через производные контракты (фьючерсы,
опционы), биржевые фонды (ETF) и биржевые ноты (ETN).
Например, если VIX составляет 30%, то это означает, что по мнению трейдеров,
S&P 500, вероятно, изменится примерно на 2,5% (30%/12 месяцев = 2,5%) в течение
следующего месяца. Считается, что если VIX ниже 20%, то настроение на рынке
оптимистичное, а ожидаемая волатильность низкая. Колебания индекса от 20 до 40% -
сигнал об умеренной ожидаемой изменчивости рынка, однако без каких-либо
конкретных положительных или отрицательных прогнозов. VIX выше 40% означает
панику на рынке ценных бумаг, однако на практике такое значение встречается редко.
На рисунке 1 можно видеть динамику индекса с 1990 года по 2020.

Рис. 1. Динамика VIX с 1989 по 2020 год. [3]

Как видно на графике, наибольший скачок индекса произошел в связи с кризисом

24 октября 2008 года - VIX достиг внутридневного максимума 89,53. 16 марта 2020 на
фоне нестабильности рынков по причине пандемии коронавируса индекс закрылся на
отметке 82,69%, практически побив предыдущий рекорд. Самое маленькое значение
индекса было зафиксировано 24 ноября 2017 года и составило 8,56%. Также можно
проследить значительные скачки индекса в связи с финансовым кризисом в РФ 1998
года, трагическими событиями 11 сентября 2001 года, Европейским долговым кризисом
2011 года [4].
Хотя многие инвесторы и финансовые аналитики рассматривают VIX как индекс,
опережающий движения рынка, и опираются на него в анализе текущей ситуации на
бирже и принятии решений о торговле ценными бумагами, вопрос о предсказательной
способности индекса является дискуссионным на протяжении многих лет. Исследуя в
своей статье способность VIX предугадывать изменчивость рынка, финансовый
аналитик Боб Френч сначала анализирует, насколько волатильность индекса S&P 500 в
течение предыдущих двадцати торговых дней предсказывает волатильность индекса
S&P 500 в течение следующих двадцати. Фактически, волатильность предыдущих
двадцати дней объясняет лишь чуть больше 50% дисперсии волатильности следующих
двадцати дней.

171
 Рис. 2. Корреляция VIX и волатильностью рынка в следующие 20 дней. [5]

Рисунок 2, изображающий взаимосвязь между VIX и последующей

волатильностью, демонстрирует, что VIX «предугадывает» почти 80 процентов
последующих изменений на рынке. [5] Эти результаты являются свидетельством
высокой «прогностической» способности индекса.
В своих статьях “Нулевая прогностическая способность VIX” и “ Дальнейшее
аналитическое доказательство того, что VIX просто отслеживает обратную цену” Майкл
Харрис, трейдер, программист, приводит собственный анализ динамики индекса. В
дополнение к графику ежедневного закрытия S&P 500 он прилагает график VIX (верхняя
индикаторная панель), график обратной величиной цены S&P 500 умноженной на 20 000
(средняя панель индикатора) и индикатор среднего истинного диапазона за последние 14
дней (нижняя панель). (Рис. 3)

Рис. 3. Ежедневное закрытие S&P 500, VIX, обратная величина S&P 500,
индикатор среднего истинного диапазона

Сравнение динамики индексов на этих графиках показывает, что, на самом деле,

разница между динамикой индексов минимальна и что VIX может рассчитываться по
формуле:
VIX = k (P) / P, (2)
где 1/P – это обратная цена, а k - константа, которая, как правило, является
функцией цены.

172
 Следовательно, индекс лишь отражает текущую ситуацию на рынке и не имеет
предсказательной силы [7].
На рисунке 4 показан индикатор под названием CORR, который рассчитывает
корреляцию n-периодов между VIX и другой ценной бумагой, а также функцию
INVCORR, которая вычисляет корреляцию между VIX и обратной ценой ценной бумаги.

Рисунок 4. S&P 500, VIX, корреляция VIX и ценой на ценные бумаги, корреляция
VIX и обратной цены. [8]

Результаты показаны S&P 500 для 120-дневной корреляции. Первая индикаторная

панель показывает VIX, а следующая - 120-дневную корреляцию с индексом. Можно
видеть, что с середины 2005 года корреляция колебалась от максимума -0,71 до
минимума -0,91. То есть, изменения индекса закрытия с одного дня на следующий
сильно коррелируют с изменениями значения VIX с одного дня на следующий. Кроме
того, из графика видно, что высокая антикорреляция может наблюдаться как на
восходящем, так и на нисходящем тренде. Нижняя панель показывает, что корреляция
между обратной ценой и VIX является зеркальным отражением между ценой и VIX. Он
варьировался от минимума +0,71 до максимума +0,93 и показывает, что VIX по большей
части отслеживает обратную цену. [8]
Другой важной проблемой индекса является наличие возможности им
манипулировать. В документе, опубликованном в мае 2017 года Джоном Гриффином и
Амином Шамсом из Техасского университета в Остине, подробно описаны схемы
торговли, связанные с VIX. Авторы предположили, что механика расчёта VIX
предоставляет возможность для управления его значением. В дни расчетов по
фьючерсам и опционам на VIX, цена опционов S&P 500 (на которой и основывается
VIX), как правило, повышается до 8:15 утра, что говорит о том, что кто-то повышает ее
специально, пытаясь «надуть» индекс волатильности. Затем цена имеет тенденцию к
снижению в течение последних 15 минут до расчета (когда торговля разрешена только
по опционам, не связанным с открытием позиций VIX). Такое явление наблюдается
только с опционами S&P 500, не затрагивая деривативы на другие индексы. [9] Также 12
февраля 2018 года юридическая фирма обратились в правоохранительные органы двух
финансовых регуляторов: Комиссии по ценным бумагам и биржам, Комиссии по
торговле товарными фьючерсами – анонимно изложив обвинения в манипулировании
индексом VIX от имени человека, который занимал руководящие должности в
некоторых крупнейших инвестиционных компаниях.

173
 Таким образом, индекс «страха» VIX является неоднозначным инструментом
измерения волатильности рынка. Анализ источников позволяет сделать выводы о том,
что, хотя механизм расчета индекса направлен на отражение ожиданий изменчивости
рынка, VIX не «предсказывает» движения рынка, а лишь является обратным
отображением S&P 500. Выявлены недостатки формулы VIX, предоставляющей
возможности для манипуляции индексом отдельными лицами, что также снижает
достоверность индекса. Так или иначе, сейчас VIX является единственным, хоть и не
идеальным, показателем будущей волатильности и инвесторы сами выбирают, доверять
индексу или принимать решения на основе иных данных.

Список литературы
1. Jan Dhaene, Julia Dony, Monika B. Forys, Daniel Linders, Wim Schoutens The model-free
estimator for volatility: the VIX // FIX - The Fear Index measuring market fear. 2012. С. 4.
2. CBOE The VIX Index Calculation: Step-by-Step // White Paper Cboe Volatility Index.
2019. С. 8.
3. VIX Volatility Index - Historical Chart // Macrotrends URL:
https://www.macrotrends.net/2603/vix-volatility-index-historical-chart (accessed:
25.12.20).
4. VIX® Index Charts & Data // CBOE URL: http://www.cboe.com/vix (accessed: 25.12.20).
5. How Good Is the VIX Index at Predicting Market Volatility? // Retirement researcher URL:
https://retirementresearcher.com/good-vix-index-predicting-future-market-volatility/
(accessed: 23.05.20).
6. VIX® Index Charts & Data // CBOE URL: http://www.cboe.com/vix (accessed: 30.12.20).
7. Daniel G. Goldstein, Nassim Nicholas Taleb We Don’t Quite Know What We Are Talking
About When We Talk About Volatility // 2007. С. 9.
8. On the Zero Predictive Capacity of VIX // Price Action Lab URL:
https://www.priceactionlab.com/Blog/2012/08/on-the-zero-predictive-capacity-of-vix/
(accessed: 24.12.20).
9. Further Analytical Evidence that VIX Just Tracks the Inverse of Price // Price Action Lab
URL: https://www.priceactionlab.com/Blog/2012/08/further-analytical-evidence-that-vix-
just-tracks-the-inverse-of-price/ (accessed: 28.12.20).
10. Griffin, John M. and Shams, Amin, Manipulation in the VIX? Manipulation in the VIX? //
SSRN, 2017. С. 36.

Гусарова А.С.
Научный руководитель: Ахвледиани Ю. Т.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ВЗАИМНОЕ СТРАХОВАНИЕ В РОССИИ: СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ,

ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ

Аннотация: в статье изучены глобальные и национальные тенденции рынка

взаимного страхования, факторы, сдерживающие его развитие на национальном уровне,
предложены способы их преодоления и рассмотрены основные сферы, обладающие
высоким потенциалом для функционирования обществ взаимного страхования.
Ключевые слова: взаимное страхование, общества взаимного страхования,
страховой риск, виды страхования, отраслевое страхование.

MUTUAL INSURANCE IN RUSSIA: THE CURRENT STATE, PROBLEMS AND

PROSPECTS FOR DEVELOPMENT

174
 Abstract: the article studies the global and national trends of the mutual insurance
market, the factors hindering its development at the national level, suggests ways to overcome
them, and considers the main areas that have high potential for the functioning of mutual
insurance societies.
Keywords: mutual insurance, a mutual insurance society, insurance risk, types of
insurance, industry insurance.

В настоящее время в мире набирает особую популярность такой метод страховой

защиты, как взаимное страхование. Согласно отчету «Global Mutual Market Share 10»,
подготовленному Международной федерацией кооперативного и взаимного страхования
(ICMIF) в 2019 году, за период с 2007 по 2017 год доход от страховых премий в сегменте
взаимного страхования в глобальном масштабе возрос на 30 %, в то время как мировой
страховой рынок в целом вырос на 17 %. Доля компаний взаимного страхования в
совокупном объеме собранных страховых премий за данный период увеличилась с 24 до
26,7 %, причем в отдельных странах, преимущественно относящихся к развитым странам
Западной Европы, она особенно высока – 59,9 % в Австрии, 56,2 % в Финляндии, 55,9 %
в Нидерландах [3]. Стремительно развивается сегмент взаимного страхования в
Северной Америке, Латинской Америке и даже Африке.
Рост популярности ОВС обусловлен их определенными преимуществами,
основными из которых являются некоммерческий характер деятельности, высокий
уровень прозрачности, более низкие тарифы при отсутствии необходимости оплаты
услуг страховых посредников.
Однако, развитие российского рынка взаимного страхования не следует
глобальным тенденциям. С 2011 по 2013 гг. вклад обществ взаимного страхования в
совокупные показатели страхового рынка стремительно сокращался, но в 2014 году
произошел резкий рывок в связи с началом деятельности «Потребительского общества
взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков» (далее – ОВСЗ), в
качестве реакции на внесенные в федеральное законодательство поправки, обязавшие
застройщиков, привлекающих долевые средства граждан РФ для финансирования
строительства жилья осуществлять страхование гражданской ответственности. С 2014
года именно ОСВЗ определяло динамику развития взаимного страхования в РФ, однако
внесение поправок в законодательство о страховании ответственности застройщиков
привело к формированию специализированного Фонда по защите прав граждан —
участников долевого строительства под управлением «ДОМ. РФ», в который все
страховщики ответственности должны были в 2019 году передать свои обязательства. В
связи с этим роль взаимного страхования в страховой деятельности РФ снизилась до
совсем незначительных значений. Так, если еще в 2017 году на российские ОВС
приходилось 2225,82 млн руб. страховых премий, в 2019 году данный показатель
снизился до 176,99 млн руб., т. е. с 0,17 % от совокупного объема собранных
страховщиками премий до 0,012 %. По состоянию на 30 сентября 2020 года сумма
страховых премий ОВС составила 74,137 млн руб., т.е. 0,0065 % от всех собранных
страховщиками премий за 9 месяцев 2020 года [2].
Стагнация российского рынка взаимного страхования обусловлена рядом причин,
большая часть которых связана с законодательно обусловленными барьерами.
Так, Федеральный закон «О взаимном страховании» от 29.11.2007 N 286-ФЗ
устанавливает ограниченный перечень объектов страхования, в соответствии с которым
взаимное страхование может осуществляться только в рамках страхования имущества,
гражданской ответственности и предпринимательских рисков [1], что пресекает
возможности развития ОВС в сфере личного страхования, и в особенности наиболее

175
значительного его сегмента - страхования жизни, на который по последним данным за 9
месяцев 2020 года приходилось 27,6 % совокупного портфеля [2]. В то же время в мире
значительная доля страховых премий ОВС приходится именно на страхование жизни, в
2017 году данный показатель составил 22,5 %, в Японии же на страхование жизни
приходится до 90% премий, получаемых ОВС [3].
ФЗ «О взаимном страховании», помимо нижней границы, устанавливает также
максимальное число членов ОВС – 2 000 физических лиц и 500 юридических лиц [1], что
автоматически ограничивает перспективы создания крупных ОВС, элиминируя одно из
главных преимуществ ОВС: вступительный взнос и размер премии, находясь в
зависимости от числа членов общества, снижается при большем количестве участников,
и именно при значительном количестве участников страхование посредством ОВС
окажется выгоднее коммерческой альтернативы.
ФЗ «О взаимном страховании» предусматривает одну организационно-правовую
форму ОВС – потребительское общество взаимного страхования [1]. Данное
ограничение зачастую выступает в качестве главного аргумента в пользу учреждения
коммерческой страховой организации. Одним из основных недостатков в данном
отношении выступает невозможность привлечения акционерного капитала для
финансирования деятельности ОВС.
Исходя из вышесказанного, в целях ускорения развития ОВС в России
целесообразно устранить ряд законодательных ограничений, среди которых можно
выделить требование к максимальному числу членов ОВС. Кроме того, целесообразно
дополнить перечень объектов страхования ОВС, включив в него объекты личного
страхования. Важно разработать программы льготного кредитования ОВС, усилить
популяризацию ОВС посредством СМИ и научных публикаций.
Наиболее перспективными направлениями в развитии российского сегмента
взаимного страхования являются:
1. Формирование ОВС по профессиональному признаку. Так, в целях
обеспечения защиты от однородных рисков целесообразно создавать ОВС для
страхования профессиональной ответственности аудиторов, нотариусов, врачей, ИП.
Федеральным законом от 28.03.1998№ 52-ФЗ «Об обязательном государственном
страховании жизни и здоровья военнослужащих…» предусмотрено обязательное
страхование указанных в законе категорий лиц. Создание ведомственного ОВС в данной
сфере могло бы обеспечить снижение государственных расходов [4].
2. Формирование ОВС по отраслевому признаку.
В данной связи стоит отметить целесообразность создания ОВС в туристической
сфере, испытавшей кризис, обусловленный ограничениями, связанными с пандемией,
усиленный отказами страховых компаний в 2020 году предоставлять им страховые
услуги. ОВС стало бы эффективным способом защиты от потенциальных рисков и более
выгодным для страхователей – туроператоров, в связи с тем, что отношение выплат к
объему премий в данной сфере в период до начала пандемии колебалось от 5% до 25%
[4], соответственно, оставшаяся доля формировала доходы страховщиков, в то время как
могла быть вовлечена в хозяйственный оборот.
Сельское хозяйство – отрасль, подверженная множеству рисков, обусловленных
непредсказуемостью природно-климатических условий, и несущая значительные
убытки, что создает потребность в создании ОВС сельхозтоваропроизводителей. В то же
время, по данным Национальной ассоциации обществ взаимного страхования (НАВС),
начисленные страховые премии за период с 2018 года по октябрь 2020 года превышают
объем осуществленных страховщиками выплат на 8 383 млн руб [4]. Создание ОВС в
данной сфере позволит не только снизить расходы фермеров, но также их потребность в

176
государственном субсидировании (доля государственных субсидий в прибыли
сельскохозяйственных организаций в 2019 году составила 40 %).
Стоит отметить, что на данном этапе НАВС добилась значительных успехов в
устранении части упомянутых выше законодательных барьеров, в связи с чем, ожидается
принятие в 1 полугодии 2021 года разработанного Минфином законопроекта [4], однако
на данном этапе рано делать однозначные выводы об эффективности данных изменений.
Таким образом, взаимное страхование является перспективным методом
страховой защиты во многих областях деятельности, где по тем или иным причинам
применение коммерческого страхования характеризуется невысокой эффективностью.
Совершенствование законодательства и популяризация ОВС могут создать
благоприятные предпосылки для развития российского рынка взаимного страхования.

Список литературы
1. Федеральный закон «О взаимном страховании» от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ
2. Центральный банк Российской Федерации / Официальный сайт Банка России
[Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 1.02.2021)
3. «Global Mutual Market Share 10» / Официальный сайт Международной
федерации кооперативного и взаимного страхования (ICMIF) [Электронный ресурс] –
Режим доступа: https://www.icmif.org/ (дата обращения: 1.02.2021)
4. Взаимное страхование возвращается в Россию / Официальный сайт
Национальная ассоциация обществ взаимного страхования [Электронный ресурс] –
Режим доступа: https://navs.ru/ (дата обращения: 1.02.2021)

Даваахуу Нарантунгалаг
Научный руководитель: Гыргенова Т.К.
Улан-Баторский филиал РЭУ им. Г.В. Плеханова

ИЗМЕНЕНИЯ В БАНКОВСКОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ И

ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ВОЗМОЖНОСТИ

Аннотация: Принимаемые поправки к закону «О Банках» в Монголии позволит

снизить риски, создать общественный надзор за банками и открытость информации,
генерирует рыночные сигналы, повысит независимость банковского надзора, что окажет
положительное влияние на развитие финансового рынка и экономики в целом.
Ключевые слова: банковский сектор Монголии, закон о банках, экономические
изменения, процентные ставки, финансовый рынок

CHANGES IN BANKING LEGISLATION AND POSITIVE ECONOMIC

OPPORTUNITIES

Abstract: The adopted amendments to the law "On Banks" in Mongolia will reduce
risks, create public supervision of banks and open information, generate market signals,
increase the independence of banking supervision, which will have a positive impact on the
development of the financial market and the economy as a whole.
Key words: Mongolia's banking sector, banking law, economic changes, interest rates,
financial market

После переходной экономики в 1990 году банковский сектор Монголии был

разделен на две категории: центральный банк и коммерческие банки. Центральный банк
Монголии или Монгол Банк является уполномоченная организация, осуществляющим

177
государственную денежно-кредитную политику на всей территории Монголии.
Коммерческий банк несет основную ответственность за банковские и финансовые
услуги для граждан и предприятий. В Монголии по состоянию на 2018 год
насчитывалось 14 коммерческих банков, а банк Капитрон обанкротился в апреле 2019
года. В Монголии по состоянию на 2021 год насчитывается 11 коммерческих банков.
Кроме того, в Монголии, более 100 небанковских финансовых учреждений.
Концентрация акционеров в коммерческих банках в Монголии, за исключением
Xac банк, слишком высока: 2–4 акционера владеют более 90% всех акций. По состоянию
на конец ноября 2020 года общие активы банковского сектора составляли 35,8 трлн
тугриков [1], из которых около 90 % составлял средства, полученные от других, а
оставшиеся 10 % принадлежали владельцам банков. Поэтому, учитывая необходимость
улучшить управление сектором и сделать его более прозрачным и открытым,
законопроект о внесении изменений в Закон о банках был обсужден и одобрен на
пленарном заседании парламента 28 января 2021 года. Основная причина внесения
серьезных изменений в Закон о банках на этот раз — это расширение экономики и
защита сбережений людей от рисков.
С этой целью в Закон о банках были внесены поправки, основанные на
следующих четырех основных принципах. Они включают [2]:
1. Сделать банк публичным. В банковской системе работают 11 банков, и 5
из наиболее влиятельных банков в системе обязаны по закону стать публичными
компаниями и провести IPO на финансовых рынках к 30 июня 2022 года. Остальным
банкам предоставляется возможность быть открытыми или закрытыми акционерными
обществами.
2. Децентрализовать акционеров. Один акционер, самостоятельно или со
связанной стороной, должен владеть не более чем 20 % всех выпущенных акций банка.
Все банки должны выполнить это требование закона до 31 декабря 2023 года.
3. Закон предусматривает уточнение порядка выплат при ликвидации банка,
а также рационализацию с целью защиты законных прав граждан и домохозяйств,
имеющих сбережения.
4. Уточнено определение системного банка в банковской системе. В
соответствии с Законом об устойчивости банковской деятельности системный банк
определяется как имеющий более 5 % всей системы. Однако это регулирование
учитывает не только долю рынка, но и активы банка, долю в общем объеме транзакций
в платежной системе, основной бизнес банка, его связь с финансовой системой и
количество клиентов.
Правовые изменения и положительные экономические изменения:
✓ Поправки к закону откроют коммерческие банки и улучшат управление.
Вкладчики могут стать акционерами банка.
✓ Вместо того, чтобы хранить деньги в банке и получать более низкую
процентную ставку, клиенты смогут покупать акции банка и получать дивиденды,
которые принесут большую экономическую отдачу.
✓ С другой стороны, финансовый рынок будет расти и развиваться за счет
обращения денег, хранящихся в коммерческих банках, на фондовом рынке. Появятся
новые виды ценных бумаг, пользующихся спросом на фондовом рынке.
✓ Если около 15 триллионов тугриков будет введено в обращение на
фондовом рынке Монголии, малые и средние предприятия смогут развиваться и
расширяться. С развитием фондового рынка будут развиваться инфраструктура и
производство, будут созданы рабочие места, повысится заработная плата. Увеличение
занятости сократит бедность. Поступления в госбюджет увеличатся. При этом
наблюдается положительный рост заработной платы госслужащих, врачей и учителей.

178
 ✓ По мере того, как позиция фондового рынка на финансовом рынке
увеличивается, стоимость источников финансирования или ставки банковского
кредитования снижается. На сегодняшний день процентные ставки по бизнес-кредитам
коммерческих банков Монголии составляют 2–2,5 % в месяц или 24-30 % годовых.[3]
За последние 30 лет самой большой проблемой для малых и средних предприятий было
бремя процентных ставок. Процентные ставки оказали значительное влияние на
банкротство многих предприятий и потерю рабочих мест.
✓ Согласно опросу, проведенному Национальной торгово-промышленной
палатой Монголии, 58% предприятий имеют бизнес-кредиты, а из-за эпидемии COVID-
19 большинство этих предприятий, или 87%, испытывают трудности с выплатой
кредитов. На вопрос, как изменились условия банковских кредитов за последний год,
50% предприятий ответили, что они ужесточили условия.
✓ Поправки к Закону о банках позволят компаниям привлекать капитал на
фондовом рынке, а не брать займы под более высокие процентные ставки. Он
закладывает основу для крупных национальных корпораций.
✓ Снижение процентных ставок положительно скажется на ценах на
промышленные товары.
✓ Цены малых и средних предприятий обременены высокими процентными
ставками. В свою очередь, это влияет на цену конечного продукта, который достигает
потребителей. Следовательно, более низкие процентные ставки положительно скажутся
на ценах на продукт.
✓ Кроме того, владельцам банков больше не разрешается незаконно тратить
деньги вкладчиков. По сути, коммерческие банки становятся публичными компаниями,
а физические и юридические лица становятся акционерами банков. Кроме того, они
будут иметь право привлекать владельцев банков к ответственности и осуществлять
надзор.
Таким образом, проводимая реформа в банковском секторе, несет в себе
позитивные изменения в экономике.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Официальный сайт Центрального банка Монголии. Статистика - Денежно-
кредитная и финансовая статистика - Показатели консолидированного баланса банков.
Электронный ресурс: https://www.mongolbank.mn/liststatistic.aspx?id=8
2. Интегрированная правовая информационная система. Монгольское право
- Банковское право. Электронный ресурс: https://www.legalinfo.mn/law/details/108
3. Официальный сайт Центрального банка Монголии. Финансовое
образование- Кредит. Электронный ресурс:
https://www.mongolbank.mn/documents/financialliteracy/publications/07.pdf

Дорожкина А.М.
Научный руководитель: Чалова А. Ю.
РЭУ им. Г.В. Плеханова

ФИНАНСОВАЯ ПОДДЕРЖКА РОССИЙСКОГО МАЛОГО И СРЕДНЕГО

БИЗНЕСА В УСЛОВИЯХ COVID-19

Аннотация: в статье обосновывается необходимость комплексной финансовой

поддержки малого и среднего бизнеса в РФ в условиях негативного влияния пандемии
COVID-19. Определены основные актуальные проблемы, возникающие в области

179
финансирования МСБ, даны рекомендации по повышению доступности форм
государственной финансовой поддержки для компаний МСБ.
Ключевые слова: малый и средний бизнес (МСБ), мировая пандемия, СOVID-
19, антикризисная финансовая поддержка, субсидирование отсрочки по банковским
кредитам, зарплатные кредиты.

FINANCIAL SUPPORT OF RUSSIAN SMALL AND MEDIUM-SIZED

BUSINESSES IN COVID-19 CONDITIONS

Abstract: the article substantiates the need for comprehensive financial support for
small and medium-sized businesses in the Russia in the context of the negative influence of the
COVID-19 pandemic. The main problems in the field of SMEs are identified, a number of
recommendations to increase the availability of state financial support for SMEs is developed.
Key words: small and medium-sized businesses (SMEs), global pandemic, СOVID-19,
anti-crisis financial support, subsidizing deferral of bank loans, payroll loans.

Финансовая поддержка малого и среднего бизнеса (далее - МСБ) является одним

из ключевых условий возобновления экономического роста в Российской Федерации.
Однако в России доля малого и среднего бизнеса в ВВП значительно отстает от
аналогичного показателя в развитых странах, который в среднем составляет 50% ВВП.
В России же в последние годы доля МСБ в ВВП заметно сокращалась и к началу
пандемии составила около 20%. Вклад малого и среднего предпринимательства нельзя
недооценивать, и государство признает необходимость активного развития последнего в
экономике страны. В утвержденном плане нацпроекта «Малое и среднее
предпринимательство» доля предприятий малого и среднего бизнеса в ВВП страны
должна достигнуть в 2021 году 25%, а к 2024 году – 32,5% [5]. Однако распространение
коронавирусной инфекции негативно сказалось на деятельности российских компаний:
ключевыми их проблемами в условиях неопределенности экономического развития
стали снижение покупательного спроса, переход работников на дистанционный режим,
нарастание кредиторской задолженности, вызванной в том числе ростом просроченной
дебиторской задолженности контрагентов. В виду упомянутого выше негативного
влияния пандемии на текущее состояние всех организаций количество субъектов малого
и среднего предпринимательства в России за 2020 год (январь к январю) по состоянию
на 10 января 2021 года сократилось на 232 245 предприятий (на 4%) [2]. В этой связи
актуальной задачей становится выявление наиболее востребованных и эффективных для
возобновления активной деятельности субъектов МСБ в России мер их государственной
финансовой поддержки в условиях пандемии.
Основным законом, регулирующим деятельность субъектов МСБ, является
федеральный закон № 209-ФЗ, определяющий условия отнесения компаний к категории
малых и средних. В нем содержатся критерии малого или среднего предприятия, в
частности устанавливаются лимиты среднесписочной численности работников и
предельные размеры выручки компании за предшествующий календарный год,
необходимые для регистрации компаний в Едином реестре субъектов малого и среднего
предпринимательства [1]. Соответствие компании МСБ этим критериям дает
возможность получения финансовой поддержки в период пандемии COVID-19.
С целью поддержки МСБ в России в период пандемии государство разработало
антикризисные меры, которые должны способствовать возобновлению деятельности
компаний в нормальном режиме, частичному возмещению их убытков, компенсации
непредвиденных расходов, образовавшихся вследствие негативного влияния на их
деятельность СOVID-19. Наиболее значимыми мерами государственной антикризисной

180
финансовой поддержки субъектов МСБ стали программы субсидирования зарплатных
выплат сотрудникам, льготного кредитования компаний из пострадавших отраслей и
субсидирования отсрочки платежей по банковским кредитам. Проведем их оценку более
подробно.
Одним из первых инструментов государственной финансовой поддержки,
направленной на сохранение занятости в субъектах МСБ, стала субсидия на выплату
зарплаты сотрудникам, стартовавшая 8 апреля 2020 года. Она рассчитывалась, исходя из
МРОТ и количества работников в организации на срок не более 6 месяцев. Условиями
ее получения являются функционирование компании не менее 1 года в отраслях,
включенных в список наиболее пострадавших отраслей экономики, при сохранении
работодателем численности работников на уровне не ниже 90%. На конец июня 2020
года из расчетного объема заявлений на сумму 305 млрд руб. было заключено
соглашений о предоставлении субсидии на 73,3 млрд рублей [3]. Однако субъекты МСБ
при подаче заявлений на получение субсидии на выплату зарплат работникам
столкнулись с рядом проблем. Многие банки, утвержденные в качестве участников
программы, отказывали в заключении соглашения, предъявляя значительный перечень
требований к финансовым показателям предприятий (уровню рентабельности,
платежеспособности). Общий процент отказа рассмотрения заявок в апреле 2020 года
составлял около 80% [4], что потребовало от государства разработки дальнейших мер
финансовой поддержки МСБ.
Следующей мерой государственной финансовой поддержки стала Программа
льготного кредитования МСБ из пострадавших отраслей по ставке 2%, направленная на
возобновление деятельности предприятий, которая стартовала 1 июня и завершилась 1
ноября 2020 года. Плановый объем льготных кредитов по Программе должен был
составить 248 млрд руб. Однако заявки клиентов значительно превысили установленные
программой лимиты для участвовавших в ней банков, вследствие чего последним были
предоставлены дополнительные лимиты по поддержке МСП: в 2020 году российские
банки выдали льготных кредитов под 2% на общую сумму свыше 406 млрд руб., что
позволило выплатить зарплаты 5,4 млн работников [6]. Указанная программа сработала
эффективнее, чем беспроцентные займы. Однако при ее реализации также наблюдался
высокий процент отказа банками в предоставлении кредитов без объяснения причин, со
стороны различных банков выдвигались разные требования и подходы к заемщикам.
Следующей формой антикризисной финансовой поддержки субъектов МСБ со
стороны российского государства в период пандемии явилось субсидирование отсрочки
по банковским кредитам. Ее целью являлось снижение общей суммы отсроченных
платежей предприятий-заемщиков из наиболее пострадавших отраслей. Субсидия
предоставлялась на период отсрочки до полгода; заемщик в течение 6 месяцев мог не
погашать 63% от общей суммы задолженности по кредиту, получая отсрочку на уплату
платежей по «телу» кредита. Оставшуюся задолженность по процентам заёмщик мог
гасить в соответствии с обычным графиком или включить ее в основной долг с выплатой
по окончании периода отсрочки. Общий расчетный освобожденный объем платежей
субъектов МСБ по процентам составил 10 млрд рублей, а расчетная сумма субсидии - 5
млрд. рублей [3]. На конец июня 2020 года по 510 кредитным договорам с МСБ сумма
выданных на обеспечение отсрочки платежа по кредитам субсидий составила 11,9 млрд
руб.
Проведя оценку наиболее популярных форм государственной финансовой
поддержки субъектов МСБ в России в период пандемии, можно сделать вывод об их
высокой востребованности со стороны самих компаний. Однако недостаточная
результативность такой поддержки была обусловлена рядом проблем, среди которых -
высокий процент отказа банков в льготных кредитах при рассмотрении заявок,

181
недостаток нормативно-правовой базы, регламентирующей конкретные требования для
получения финансовой поддержки субъектами МСБ. В этой связи необходимыми
условиями по расширению мер государственной финансовой поддержки субъектов МСБ
будут являться следующие.
1. Четкая формализация в нормативно-правовых актах условий субсидирования
кредитов МСБ, в частности упрощение и унификация требований, предъявляемых
банками к заемщикам-получателям поддержки, прежде всего, к кредитному рейтингу
компании, уровню ее платежеспособности. Это будет способствовать обширному, а не
выборочному предоставлению финансовой поддержки субъектам МСБ.
2. Корректировка сроков реализации существующих программ, в частности,
предоставление беспроцентных займов на более длительный срок от 3 до 5 лет, что
соответствует периоду окончания и выхода из рецессии. Это позволит поддержать
субъекты МСБ не только на коротком отрезке, но и в среднесрочной периоде.
3. Проведение масштабной реструктуризации банковских кредитов, заемщиками
по которым являются субъекты МСБ, а именно: снижение процентной ставки по новым
кредитам до уровня ключевой ставки Банка России за счет ее субсидирования в рамках
программы финансовой поддержки; изменение режима погашения кредитов
посредством предоставления отсрочек по процентным платежам и выплатам основного
долга.
4. Расширение программ беспроцентных кредитов для субъектов МСБ на срок от
1 года для всех субъектов МСБ до 3 лет для наиболее пострадавших отраслей.

Список литературы:
1. Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего
предпринимательства в Российской Федерации»
2. Официальный сайт ФНС Единый реестр субъектов малого и среднего
предпринимательства [Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://rmsp.nalog.ru/index.html (дата обращения: 16.01.2021)
3. Официальный сайт Минэкономразвития РФ: Государственная поддержка
финансирования малого и среднего бизнеса [Электронный ресурс] - Режим
доступа: https://xn--90aifddrld7a.xn--
p1ai/upload/medialibrary/863/%D0%A4%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1
%81%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F%20%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%
B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%BA%D0%B0%20%D0%BC%D0%B0%D0%B
B%D0%BE%D0%B3%D0%BE%20%D0%B8%20%D1%81%D1%80%D0%B5%D0
%B4%D0%BD%D0%B5%D0%B3%D0%BE%20%D0%B1%D0%B8%D0%B7%D0
%BD%D0%B5%D1%81%D0%B0.pdf (дата обращения: 25.01.2021)
4. Ведомости: Предприниматели проверили, как банки выдают кредиты под 2%
[Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://www.vedomosti.ru/society/news/2021/02/05/856880-v-moskve-posle-aktsii-
protesta-vozbudili-pochti-5-tis-administrativnih-del (дата обращения: 01.02.2021)
5. Паспорт национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и
поддержка предпринимательской индивидуальной инициативы» [Электронный
ресурс] - Режим доступа:
http://static.government.ru/media/files/qH8voRLuhAVWSJhIS8XYbZBsAvcs8A5t.pdf
(дата обращения: 28.01.2021)
6. SME Banking Club: Как российские банки поддерживали МСБ в период карантина:
промежуточные итоги [Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://smebanking.news/ru/28405-kak-tochka-modulbank-vtb-i-promsvyazbank-

182
 podderzhivali-msb-v-period-karantina-promezhutochnye-itogi/ (дата обращения:
03.02.2021)

Киреева И.В.
Научный руководитель: Ездина Н.П.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ВОЗДЕЙСТВИЕ COVID-19 НА ФИНАНСОВЫЙ РЫНОК: РЕАЛЬНОСТЬ И

РЕКОМЕНДАЦИИ

Аннотация: в статье приведены результаты исследования антикризисных мер в

связи с COVID-19 с применением экономических методов, использованием
статистических источников о состоянии финансовых и фондовых рынков в период
пандемии коронавируса, которые отражают первые реакции экономики на
распространение угрозы COVID-19 в мире.
Ключевые слова: антикризисные меры, COVID-19, коронавирус, кризис,
финансовые рынки, индексы, золото, биткойн.

ANTI-CRISIS MEASURES IN CONNECTION WITH COVID-19: REALITY AND

RECOMMENDATIONS

Abstract: the article presents the results of a study of anti-crisis measures in connection
with COVID-19 using economic methods, using statistical sources on the state of financial and
stock markets during the coronavirus pandemic, which reflect the first reactions of the economy
to the spread of the COVID-19 threat in the world.
Keywords: anti-crisis measures, COVID-19, coronavirus, crisis, financial markets,
indices, gold, bitcoin.

В настоящее время все население планеты испытывает на себе влияние пандемии

коронавируса. При этом она охватила не только самих людей, но и их сферу
деятельности, в т.ч. экономическую. Первые итоги влияния распространения COVID-19
и принимаемых в связи с этим антикризисных мер можно проследить по данным
статистики финансовых и фондовых рынков, тогда как статистическая отчетность по
реальному сектору экономики пока не публикуется участниками рынка.
В начале 2020 г. когда COVID-19 начал распространяться за пределами Китая,
фондовые рынки благополучно росли, но при резком росте заболеваемости в двадцатых
числах февраля в более чем 40 странах и после обвала котировок индексов почти всех
стран на финансовых рынках в конце февраля стало ясно, что вирус только набирает
обороты и отрицательно скажется на показателях мирового финансового рынка9.
Стремительное распространение пандемии за пределами Китая вызвало на
фондовых рынках панику и обвал котировок.
Так, индекс S&P500 продемонстрировал обвальное падение в начале весны и
достиг своего исторического минимума 23 марта 2020 г. (рис. 1).

9
Коронавирус – первая пандемия, которая обрушила фондовые рынки. ЗАО «Дев Бай Медиа». URL:
https://dev.by/news/istoriyavliyaniya-epidemii-i-pandemii-na-fondovye-rynki (дата обращения: 28.01.21).

183
Рис. 1. Динамика индекса S&P50010
Данные изменения не вызвали никакой реакции в институциональной среде –
компании, потерявшие значительную долю своей капитализации были оставлены
правительствами стран, где они базируются «в свободном плавании» без
инвестиционных вливаний, льгот и субсидий.
В социальной же сфере были предприняты меры по поддержке населения,
потерявшего в связи с введенным режимом самоизоляции доход – осуществлялись
единовременные выплаты социально уязвимым категориям граждан, на что в РФ был
потрачен стабилизационный фонд государственного бюджета.11
Начиная с апреля 2020 г. индекс стал возвращать утраченные позиции и уже к
началу осени отрос обратно, превысив свой же пик, наблюдавшийся в начале марта.
Реабилитация индекса была вызвана антикризисными мерами поддержки, которые
оказывались населению США и стран Европы, включая Россию, в виде единоразовых
социальных выплат, которые поддержали покупательную способность населения.12
Другой индекс, характеризующий состояние мировой финансовых рынков в
целом – Nasdaq 100 демонстрировал сходные изменения – резкое снижение 23 марта
2020 г. и последующий поступательный рост (рис. 2).

Рис. 2. Динамика индекса Nasdaq 100 13

Если обратить взор на европейский финансовые рынки, по ним можно отметить
схожую динамику – падение в феврале-марте и постепенное восстановление прежних
позиций к осени.
Индекс EUR раньше среагировал на известия о распространении нового вируса из
г. Ухань и обрушился уже в конце февраля 2020 г. (рис. 3).

10
S&P500 URL: https://ru.investing.com/etfs/spdr-s-p-500 (дата обращения: 28.01.21).
11
Меры поддержки граждан в период COVID-19. – URL: https://mintrud.gov.ru/social/social/1217(дата
обращения: 28.01.21).
12
Карев Д.М. Общее сравнение антикризисных мер в разных странах / Д.М. Карев // Фундаментальные и
прикладные проблемы эффективности научных исследований и пути их решения. – 2020. – С. 86.
13
Nasdaq 100. – URL: https://ru.investing.com/indices/nq-100 (дата обращения: 28.01.21).

184
Рис. 3. Динамика индекса EUR14
Уже в апреле ЕС разработали и запустили комплекс мер по поддержке населения
и бизнеса, который включал: кредиты, выделенные странам еврозоны для
укрепления системы здравоохранения из Европейского стабилизационного механизма;
предоставление всем странам ЕС займов на льготных условиях для финансовой помощи
потерявшим трудовой доход жителям; кредитную программу Европейского
инвестиционного банка в размере €200 на поддержку пострадавших из-за кризиса
компаний ЕС.15
В общей сложности на помощь европейским странам во время эпидемии
направлено около €540 млрд., что очень быстро дало положительные результаты – об
этом можно свидетельствовать по динамике финансовых рынков.
Начав свое восстановление в апреле 2020 г., индекс EUR не удержался на
устойчивых позициях роста и снова просел, на этот раз до самого начала лета, после чего
демонстрировал победную динамику роста, преодолев свои же значения, которые имел
на начало года.
Общий обвал финансовых рынков, происходивший весной 2020 г., был
обусловлен рядом факторов:
1) отвлечением внимания общественности, в т.ч. инвесторов, от операций на
фондовых рынках, на новости о коронавирусе, что вызвало приостановку сделок, и
рынки потеряли свои обороты;
2) объявлением режима самоизоляции и смертельной опасностью нового
вируса, что сдерживало инвесторов от деловых встреч и переговоров, требовавшихся для
заключения крупных инвестиционных сделок;
3) падением трудовых доходов населения многих стран мира, что вынудило
их продавать финансовые активы для получения свободных денег.
В России и США антикризисные меры поддержки экономики были
сосредоточены на расширении доступа частных инвесторов на фондовые рынки, были
введены изменения в формат работы индивидуальных инвестиционных счетов и запрет
на продажу сложных финансовых инструментов неквалифицированным инвесторам,
чтобы дать им больше гарантий сохранности их инвестиций.16
После смягчения режима карантина в начале лета финансовые рынки по
совокупности стран мира стали быстро восстанавливаться и даже набрали более
высокие, чем до новостей о пандемии, обороты. Это было обусловлено стремлением
многих действующих и потенциальных инвесторов заработать на финансовых операциях
вследствие потери иных источников доходов, а также сделать надежные вложения для

14
EUR URL: https://ru.investing.com/indices/investing.com-eur-index?cid=958794 (дата обращения:
28.01.21).
15
Еврогруппа одобрила антикризисные меры для помощи экономике на €500 млрд Выпуска
«коронабондов», которых добивались Рим и Мадрид, не будет URL:
https://www.rbc.ru/politics/10/04/2020/5e8c96fe9a79479c207bb166 (дата обращения: 28.01.21).
16
Петрова С.Д. К вопросу об отнесении неквалифицированного инвестора к категории потребителя / С.Д.
Петрова // Юрист. – 2020. – № 4. – С. 31.

185
создания подушки финансовой безопасности на случай подобных событий в будущем
(второй волны коронавируса).
В этих условиях, не зная, какие ценные бумаги поднимутся после весеннего
обвала, а какие нет, инвесторы активно уходили в золото. Котировки золота в начале
июля 2020 г. по фьючерсам достигали отметки 2 тыс. долл. за тройскую унцию,
максимального значения с 2011 г. (рис. 4).

Рис. 4. Котировки фьючерса на золото17

С середины лета 2020 г. цены на золото немного снизились, но незначительно, он
стабильно удерживают достигнутый высокий уровень и на начало 2021 г., поскольку в
условиях институциональной нестабильности золото считается одним из наиболее
надежных и ликвидных активов.
Некоторые инвесторы сделали ставки на криптовалюты, хотя они и напрямую
связаны с колебаниями фондового рынка, тем не менее в условиях повышенной
неопределенности могут проявить защитную функцию, сохраняя функциональность при
сбоях в работе традиционной финансовой системы (например, из-за отключений
электричества или карантина в банках). Имевший сравнительно небольшие колебания
котировок вплоть до конца осени 2020 г., биткойн вырос в цене в 6 раз буквально за 3
месяца ноябрь-январь (рис. 5).

Рис. 5. Котировки биткойна18

Сейчас большинство активов финансовых рынков покупаются инвесторами для
сохранения капитала и приращения пассивных доходов. С позиции долгосрочного
инвестирования текущая ситуация может принести прибыль в будущем.
Независимо от дальнейшего развития событий на фоне пандемии эксперты
советуют сохранять безопасный уровень левериджа (соотношения заемных и
собственных средств) и иметь достаточную ликвидность на случай кризиса19. Наименее

17
Золото URL: https://ru.investing.com/commodities/gold (дата обращения: 28.01.21).
18
Биткойн URL: https://ru.investing.com/indices/nyse-bitcoin (дата обращения: 28.01.21).
19
Три сценария влияния коронавируса. Финам.ру. URL: https://www.finam.ru/analysis/forecasts/tri-
scenariya-vliyaniya-koronavirusa20200304-132846/ (дата обращения: 28.01.21).

186
рискованным вариантом будет дождаться стабилизации ситуации на финансовых
рынках, не предпринимая решительных действий.
Что касается влияния пандемии на финансовые учреждения, здесь
прослеживается целом положительная динамика – пандемия увеличила спрос
инвесторов на финансовые инструменты, что автоматически расширяет спрос на
посреднические услуги финансовых учреждений – брокеров, бирж, инвестиционных
фондов. Громких объявлений о разорении и банкротстве финансовых учреждений в 2020
г. не было, как не было и самих подобных случаев – весенний обвал рынка был слишком
не долгосрочным, чтобы разрушительным образом сказаться на институциональных
участниках финансовых рынков.
По общему итогу можно заключить, что антикризисные меры во время пандемии
коронавируса помогли экономике быстро преодолеть резкий нисходящий тренд весной
2020 г., когда была объявлена первая волна коронавируса и почти во всех странах мира
введен режим самоизоляции. Благодаря принятым мерам поддержки населения и
инвесторов деловая активность в финансовом секторе продемонстрировала
стремительный и устойчивый рост, обусловленный стремлением инвесторов сохранять
и преумножать имеющиеся капиталы на случай непредвиденных бедствий и ситуаций.
Это положительно сказалось как в целом на мировых, так в частности на европейских
финансовых рынках и на их финансовых учреждениях как на институциональных
посредниках, проводящих стабильно растущего в настоящее время объема фондовых
инвестиционных операций. О последствиях для реального сектора экономики до выхода
официальной отчетности за 2020 год говорить пока рано.
В качестве рекомендаций по проведению антикризисных мер в настоящее время,
когда уже можно сделать предварительные выводы по результатам первых волн
пандемии, можно предложить проведение комплексных мер поддержки бизнеса и
населения, которые обязательно должны включать меры санитарной безопасности
(бесплатные поставки СИЗ в общественные учреждения), которые помогут обеспечить
необходимый уровень эпидемиологической безопасности людей без закрытия бизнеса и,
тем более, без приостановки стратегически важных для экономики страны отраслей
(производство продовольствия, фармацевтические, химические, военные силы и
ведомства МВД и др.). Таким образом, обеспечение работоспособности экономики
страны и ее отраслей с точки зрения преодоления кризисных последствий пандемии
могут быть эффективнее, чем направление средств на социальную поддержку в режиме
строгой самоизоляции.

Список литературы
1. Карев Д.М. Общее сравнение антикризисных мер в разных странах / Д.М. Карев
// Фундаментальные и прикладные проблемы эффективности научных исследований и
пути их решения. – 2020. – С. 85-87.
2. Петрова С.Д. К вопросу об отнесении неквалифицированного инвестора к
категории потребителя / С.Д. Петрова // Юрист. – 2020. – № 4. – С. 28-32.
Биткойн URL: https://ru.investing.com/indices/nyse-bitcoin (дата обращения:
28.01.21).
3. Еврогруппа одобрила антикризисные меры для помощи экономике на €500
млрд Выпуска «коронабондов», которых добивались Рим и Мадрид, не будет URL:
https://www.rbc.ru/politics/10/04/2020/5e8c96fe9a79479c207bb166 (дата обращения:
28.01.21).
4. Золото URL: https://ru.investing.com/commodities/gold (дата обращения:
28.01.21).

187
 5. Коронавирус – первая пандемия, которая обрушила фондовые рынки. ЗАО «Дев
Бай Медиа». URL: https://dev.by/news/istoriyavliyaniya-epidemii-i-pandemii-na-fondovye-
rynki (дата обращения: 28.01.21).
6. Меры поддержки граждан в период COVID-19. – URL:
https://mintrud.gov.ru/social/social/1217(дата обращения: 28.01.21).
7. Секторы поражения: как пандемия сказалась на разных сферах экономики. РБК
Quote. URL: https://quote.rbc.ru/news/article/ 5e74d5249a794773a16a3f5e (дата обращения:
28.01.21).
8. Три сценария влияния коронавируса. Финам.ру. URL:
https://www.finam.ru/analysis/forecasts/tri-scenariya-vliyaniya-koronavirusa20200304-
132846/ (дата обращения: 28.01.21).
9. EUR URL: https://ru.investing.com/indices/investing.com-eur-index?cid=958794
(дата обращения: 28.01.21).
10. Nasdaq 100 URL: https://ru.investing.com/indices/nq-100 (дата обращения:
28.01.21).
11. S&P500 URL: https://ru.investing.com/etfs/spdr-s-p-500 (дата обращения:
28.01.21)

Ключников Е.Е.
Научный руководитель: Щербаченко П.С.
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

ФИНАНСОВЫЕ ПУЗЫРИ: ВЫЗОВЫ И УГРОЗЫ 2021 ГОДА

Аннотация: финансовые пузыри способствуют увеличению диспропорций в

экономике, которые дестабилизируют не только экономические, но и
мультипликативным эффектом социальные и политические процессы в обществе.
Автором анализируется теоретическая основа финансовых пузырей, текущая ситуация
на финансовых рынках и дисбаланс с реальным сектором экономики.
Ключевые слова: финансовые пузыри, риски, кризис, ипотечный пузырь,
экономика, финансовый рынок, коронавирус, пандемия.

FINANCIAL BUBBLES: CHALLENGES AND THREATS OF 2021

Abstract: financial bubbles contribute to the growth of imbalances in the economy,

which destabilize not only the economic, but also the multiplicative effect of social and political
processes in society. The author analyzes the theoretical basis of financial bubbles, the current
situation in the financial markets and the imbalance with the real sector of the economy.
Keywords: financial bubbles, risks, crisis, mortgage bubble, economy, financial
market, coronavirus, pandemic.

Финансовые пузыри – многогранное и комплексное явление, которое

сопровождает экономику на протяжении долгого промежутка времени.
Первоначально стоит определить теоретические основы финансовых пузырей,
чтобы читатели понимали, что под ними подразумевается.
В современной действительности под финансовыми пузырями подразумевают
значительное отклонение рыночной стоимости активов от их реальной стоимости,
складывающейся из ценности данного актива и временных особенностей, в рамках
которых происходили изменения стоимости [1].
В определённый промежуток времени, исходя из особенностей экономики на

188
макро- и микроуровнях, актив может быть переоценён и недооценён. Колебания
стоимости – естественный процесс изменения стоимости активов, обращающихся на
рынках. Тем не менее при сохранении долгого отклонения, особенно если речь идёт о
значительном превышении рыночной стоимости над фундаментальной, создаётся угроза
образования финансового пузыря.
Воздействие финансового пузыря на экономику носит комплексный характер, что
объясняется как многосторонним ущербом (увеличение диспропорций в экономике,
повышение бедности, потеря сбережений, падение реальных доходов, социальная
напряжённость), причиняемым различным секторам и обществу в целом, так и
одновременным распространением на несколько видов активов.
Учёные выделяют множество видов финансовых пузырей, однако далее будет
приводиться одна из наиболее распространённых классификаций [2]:
• Спекулятивный (рыночный);
• Рациональный;
• Комиссионный;
• Внутренний.
На современном этапе развития наибольшее распространение получили первые
два вида финансовых пузырей: спекулятивный (связанный с недостатком активов в
противовес значительному предложению денег) и рациональный (отклонение
фундаментальной стоимости от рыночной).
В условия пандемии коронавируса центральные банки по всему миру экстренно
снижали ключевые ставки, тем самым увеличивая предложение денег в экономике. В
дополнение к этому государственные власти западных стран (в частности, США)
прибегали к прямой поддержке граждан страны по средству выдачи денежных средств
(в чековой форме).
Данные действия были необходимы для стимулирования спроса со стороны
населения и предложения со стороны компаний (даже в условиях установленных
рестрикций в связи с пандемией).
Проводимые мероприятия поспособствовали увеличению денежного агрегата M1
практически на 40 % с марта 2020 года при росте потребительской инфляции на 0,5 %
(из-за резкого падения в марте и апреле) [3].
В то же время рост индекса широкого спектра акций S&P500 с 23 марта по 31
декабря 2020 года составил 64 % [4], рост индекса высокотехнологичных компаний,
которые стали одними из бенефициаров пандемии, NASDAQ 100 за аналогичный период
достиг 78 % [5].
В период биологической турбулентности и вызванной экономической эйфорией
от количественного смягчения центральных банков произошёл чрезмерный рост
колоссального количества активов: акций, драгоценных металлов, криптовалют,
отдельных видов сырья, производственных комплектующих.
Тем не менее наибольший рост был зафиксирован в финансовом секторе, что
говорит о том, что выделенные правительствами денежные средства используются в
обход реального сектора производства.
IT-компании получили наибольший положительный эффект в период пандемии и
стали своего рода защитным активом, в свою очередь наиболее пострадавшие компании
сферы туризма, гостиничного бизнеса, организации перелётов, добывающие и
перерабатывающие предприятия один за другим объявляли о банкротстве или были
вынуждены резко сократить издержки производства.
Последствия образования диспропорций в секторах экономики проявлялись через
массовые увольнения или вынужденный перевод сотрудников на удалённый формат,
открытое или скрытое сокращение заработных плат, рост безработицы и социальной

189
напряжённости и, как итог, снижение эффективности экономики в целом.
Стоит отметить и тот факт, что сам по себе рост стоимости активов, в частности
акций, не является финансовым пузырём, если имеет необходимое фундаментальное
основание.
В случае с акциями одним из главных оснований является корпоративная
прибыль. Рост объёма корпоративных прибылей с первого квартала 2019 года по третий
квартал 2020 года составил 0,3 % (с 2012 млрд. долларов до 2018 млрд. долларов) [6]. В
промежуточные этапы наблюдалось снижение объёма прибылей корпораций.
Коронавирус лишь обострил ситуацию с финансовыми пузырями на рынках,
однако общий тренд их формирования образовывался задолго до пандемии. Налоговая
реформа в США, период низких ставок в развитых странах, монопольное влияние
транснациональных корпораций – всё это обостряло ситуацию как на национальных, так
и на международном рынках.
В Российской Федерации образование спекулятивных и рациональных
финансовых пузырей на рынке акций на данном этапе развития не предоставляется
возможным, поскольку в целом фондовый рынок является недооценённым, тем не менее
существуют отдельные компании, которые оцениваются сравнительно дорого по
мультипликаторам по отношению к другим.
На данном этапе в российской экономике существуют значительные риски
формирования ипотечного пузыря, который стал образовываться в связи с льготной
ипотечной программой для поддержки девелоперов и предоставления доступного жилья
населению и снижением ключевой ставки Центральным Банком России в целом.
С 1 января 2020 года по 1 января 2021 года рост объёмов ипотечного кредитования
в России составил 62,3 % с 345 490 млн рублей до 560 806 млн рублей. Рост общего
уровня задолженности за аналогичный период составил 21,2 %, а увеличение
просроченной задолженности – 6,4% [7].
На текущий момент проведения льготной программы ипотечного кредитования
образования финансового пузыря не наблюдается, тем не менее, как отмечала глава ЦБ
России Эльвира Набиуллина, данная программа должна вовремя закончиться.
В долгосрочной перспективе сохраняются значительные риски роста объёма
просроченной задолженности при сохранении нисходящего тренда реальных доходов
населения, увеличении скрытой и реальной безработицы, расхождении разницы между
ростом заработной платы и цен на жильё.
В целом российский финансовой рынок, исходя из грамотной политики
финансовых регуляторных органов не имеет пузырей, которые могут нести угрозу
экономической стабильности государства. Тем не менее данный факт вовсе не означает,
что такая ситуация не может произойти в будущем и что схлопывание финансовых
пузырей на национальных рынках крупных стран не затронет российскую экономику.
Подводя итоги всему вышесказанному, стоит отметить следующее вызовы,
которые необходимо будет решать отдельным странам и мировому сообществу в целом:
1. Увеличение экономических и социальных диспропорций (чрезмерный рост
рыночной стоимости активов, увеличение экономического неравенства, рост
бедности, замедления развития или стагнация отдельных отраслей и стран).
2. Проблема государственного, корпоративного долга и задолженности населения.
3. Восстановление реального сектора экономики и снижение зависимости
экономических агентов от заёмного финансирования.
Проблема финансовых пузырей связана с фундаментальными проблемами
экономики и человеческой психологией.
В случае своевременного выявления и устранения финансового пузыря его
негативное воздействие на экономику будет минимизировано, однако зачастую

190
государственные методы, политические факторы и человеческие эмоции снижают
эффективность механизма борьбы с финансовыми пузырями [8].
Коронавирусная пандемия поспособствовала ускоренному росту финансовых
пузырей различного типа в большом количестве стран и одним из самых главных
вызовов 2021 года и последующих лет – борьба с возникшими социальными и
экономическими диспропорциями, вызванными экстренными финансовыми мерами
2020 года и крайне благоприятной стимулирующей политики текущего цикла
экономического роста.

Список литературы
1. Нетунаев Евгений Борисович «Причины формирования финансовых пузырей и
методы борьбы с ними на развивающихся фондовых рынках» // Вестник Санкт-
Петербургского университета. Менеджмент. 2018. №3. С. 359-383.
2. Финансовый пузырь и причины его возникновения [Электронный ресурс] - Режим
доступа: http://ru-trade.info/finansovyj-puzyr-i-prichiny-ego-vozniknoveniya/ (дата
обращения: 02.02.2021).
3. Денежная масса [Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://yandex.ru/turbo/profinance.ru/s/news/2020/12/03/c07q-pechatnyj-stanok-ssha-
uvelichil-obem-nalichnykh-dollarov-na-39.html (дата обращения: 02.02.2021).
4. ИНДЕКС S&P 500 [Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://ru.tradingview.com/symbols/FX-SPX500/ (дата обращения: 02.02.2021).
5. ИНДЕКС NASDAQ 100 [Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://ru.tradingview.com/symbols/NASDAQ-NDX/ (дата обращения: 02.02.2021).
6. Объем корпоративных прибылей в США [Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://take-profit.org/statistics/corporate-profits/united-states/ (дата обращения:
02.02.2021).
7. Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования (в целом по
Российской Федерации) [Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://cbr.ru/statistics/bank_sector/mortgage/ (дата обращения: 02.02.2021).
8. Ключников Егор Евгеньевич Финансовые пузыри: риск современной финансовой
стабильности // E-Scio. 2020. №3 (42). С. 439-447.

Кольцов Н.А.,
Кольцов М. А.
Научный руководитель: Омшанова Э. А
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ПЕРСПЕКТИВЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЦИФРОВОЙ ВАЛЮТЫ В РОССИИ

Аннотация: Развитие цифровых технологий на финансовом рынке послужило

появлением цифровых валют центральных банков. В статье проводится анализ
параметров цифровых валют, оценивается изменение структуры денежной массы при
введении цифрового рубля, определяются перспективы его использования и
регулирования.
Ключевые слова: цифровая валюта, цифровой рубль, криптовалюты, денежная
система, денежная масса, денежное регулирование.

PROSPECTS FOR THE USE OF DIGITAL CURRENCY IN RUSSIA

191
 Abstract: The development of digital technologies in the financial market has led to the
emergence of digital currencies of central banks. The article analyzes the parameters of digital
currencies, assesses the change in the structure of the money supply with the introduction of
the digital ruble, determines the prospects for its use and regulation.
Key words: digital currency, digital ruble, cryptocurrencies, monetary system, money
supply, monetary regulation.

Следующим этапом денежной эволюции форм в условиях распространения

финансовых технологий может стать появление цифровых валют центральных банков.
По данным Всемирного банка на апрель 2020 года центральными банками 36 стран
опубликованы исследования по цифровым валютам: в трех странах (Уругвай, Украина,
Эквадор) было завершено тестирование цифровых валют, шесть стран (Багамы, Китай,
Украина, Уругвай, Эквадор, Организация Восточно-карибских государств) реализуют
пилотные проекты использования цифровой валюты [2]. Цифровыми валютами
являются любые формы цифровых активов, использующие финтех, к которым можно
отнести децентрализованные криптовалюты и цифровые валюты центральных банков и
государств. Цифровые валюты центральных банков отличаются от криптовалюты по
степени безопасности, ликвидности, более никому уровню риска для владельца (таблица
1). Введение в денежный оборот цифровой валюты расширяет инструменты монетарной
политики центральных банков и в тоже время это может отрицательно сказаться на
денежном объеме и повысить инфляцию.

Таблица 1 - Сравнительный анализ цифровых валют центральных банков и

криптовалюты
Критерий Цифровые валюты Криптовалюта
центрального банка
Технология Электронный аналог фиатной В основе лежит криптография
валюты, который существует в
виртуальном формате
Использование Можно получать, переводить Средство обмена
или обменивать на другую ва-
люту
Риск Отсутствует Отсутствует
Регулирование Определенная группа людей и Отсутствует, большинство
сеть компьютеров членов криптосообщества
устанавливает правила
Источник: составлена авторами

Развитие рынка криптовалют мотивировало центральные банки различных стран

разрабатывать собственные проекты запуска цифровых валют. Анализ проектов
введения цифровых валют показал, что наибольшей прогнозной ликвидностью обладает
цифровая валюта США, также она лидер по годовому обороту и по доли в ВВП. Среди
перспектив цифровых валют цифровой рубль занимает уверенную четвертую позицию.
Запущенные пилотные проекты (В таблице Дубай, Швеция, Китай) эмиссии цифровых
валют основаны на следующих моментах: снижение спроса на наличные деньги,
обеспечение безопасности цифрового аналога наличных в условиях пандемии,
противодействие незаконным финансовым операциям с отмыванием денег и ухода от
налоговых нагрузок.
В России введение цифрового рубля рассматривается Центральным банком. Это
способствует сокращению денежному объему в стране, упростит эмиссию денег

192
Центральным Банком и поспособствует контролю за транзакциями, что сократит
количество финансовых махинаций. Весь мир стремится к безналичной и цифровой
форме денежного обмена и поэтому цифровой рубль достаточно благоприятно вольется
в такую систему.

Таблица 2 - Сравнительный анализ показателей цифровых валют стран

Показатель Страна
Emca El Estcoi Цифро E-Krona J-Coin CBDC - DCEP-
sh - Petro/ n - вой - - США Китай
Дуба Petro Эстон рубль- Швеция Япони
й Mone ия Россия я
da -
Венес
уэла
Реализация Пило на на на пилотн на на пилот
тный стади стадии стадии ый стади стадии ный
проек и обсуж обсуж проект и обсужд проект
т обсуж дения дения выпуска обсуж ения выпус
выпус дения дения ка
ка
Прогнозная 70 40 49 82 73 52 94 61
ликвидность,
%
Годовой 10982 4493 6029 8354 9295 5359 149851 7258
оборот, в млн
долл. США
(оценка)
Доля 46,56 84,90 7,19 15,30 47,83 235,51 83,99 89,13
наличных
денег, % в
ВВП
Доля CBDC, 10 7,3 4,8 3,2 5 4 12 7
% к ВВП
(оценка)
Источник: составлена авторами

Для оценки влияния введения цифрового рубля на денежно-кредитную систему

был проведен анализ структуры денежной массы за 2017 -2020 год и прогнозный вариант
введения цифровой валюты, по результатам которого произошло увеличение денежного
агрегата М1,депозиты входящие в М2 увеличились, денежная масса в национальном
определение увеличилась(М2).Это подтверждает возрастающий денежный
мультипликатор равный 5,1 в 2021 году с падения в 2020 году составившем 4,9 так как
увеличилась скорость оборота денег ввиду конвертации наличных денег в цифровую
форму.

Таблица 3- Динамика денежного мультипликатора за 2017–2021 год

Год 2017 2018 2019 2020 2021

Денежный мультипликатор, % 5,0 5,0 5,1 4,9 5,1

Источник: составлена авторами
193
Рисунок 1 – Динамика структуры денежной массы подробно за 2017–2021 гг.
Источник: составлена авторами

Рисунок 2 – Анализ денежной массы при введении цифрового рубля за 2017–2021 гг.
Источник: составлена авторами

Разрыв в объёмах между наличной и безналичной формой денег увеличится из-за

цифрового рубля в сторону безналичных денег, что приведет к росту ликвидности денег.
Таким образом, ЦБ напрямую связан со всеми операциями на финансовом рынке,
для цифрового рубля заложена достаточно благоприятная основа, о чем свидетельствуют
показатель денежного мультипликатора. В целом вся экономика стремится к
цифровизации и цифровой рубль отлично пополнит ее ряды в качестве новой формы
денежного обращения, уменьшая продолжительность транзакций и повышая
ликвидность. Это будет достигнуто благодаря замещению части объёма операций с
денежными средствами на цифровой эквивалент, регулируемом федеральным законом
от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о
внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», по
которому Центральный Банк берет на себя все функции по регулированию данной
валюты через модели A,B,C,D и соответствующие им механизмы, признавая цифровой
рубль новой формой денег.

194
Список литературы
1. Федеральный закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах,
цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты
Российской Федерации» // Совет Федерации РФ. – 01.01.2021.
2. Payment aspects of financial inclusion in the fintech era. [Электронный ресурс] - Режим
доступа: https://www.finextra.com/finextra-downloads/newsdocs/d191.pdf (дата обращения:
07.11.2019).
3. Пол Винья. Эпоха Криптовалют: Как биткоин и блокчейн меняют мировой
экономический порядок / Майкл Кейси. - Отдельное издание. – М. : Манн, Иванов и
Фербер, 2018. – 432 с.
4. Котельникова Е.И. Цифровой мир: финансы и кредит / Е.Н. Котельникова // Цифровая
экономика. – М. : XII Международная конференция «Российские регионы в фокусе
перемен»,2017. – С. 418-422
5. Sironi Paolo. FinTech Innovation: From Robo-Advisors to Goal Based Investing and
Gamification / Paolo Sironi ; Wiley Finance Series. – М. : John Wiley & Sons Limited, 2016.
– 224 с.
6. Цифровой рубль: доклад для общественных консультаций [Электронный ресурс] –
Режим доступа: https://cbr.ru/StaticHtml/File/112957/Consultation_Paper_201013.pdf (дата
обращения: 09.02.2021).
7. Prognostica.info/news: Денежная масса, денежные агрегаты, динамика денежной
массы в России и по странам [Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://prognostica.info/news/show/9 (дата обращения 09.02.2021)
8. VC.RU. Copywriter: 2020: Криптовалюты и их регулирование в мире [Электронный
ресурс] - Режим доступа: https://vc.ru/crypto/182873-2020-kriptovalyuty-i-ih-regulirovanie-
v-mire.
9. Сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс] – Режим
доступа: https://cbr.ru/statistics/ms/ (дата обращения 09.02.2021).

Комова Е. О.
Научный руководитель: Ахметшина Л. Г.
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

ЦИФРОВОЕ СТРАХОВАНИЕ: СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ

Аннотация: целью исследования является изучение особенностей страхования в

условиях цифровой экономики. Исследование позволило проанализировать
практическое применение новых технологий страховыми компаниями, рынок
страхования в период пандемии, его реакцию и результаты.
Ключевые слова: страховые компании, страхование, цифровая экономика,
цифровизация, пандемия

DIGITAL INSURANCE: STATE AND PROSPECTS

Abstract: the purpose of the study is to study the features of insurance in the digital
economy. The study allowed us to analyze the practical application of new technologies by
insurance companies, the insurance market during the pandemic, its reaction and results.
Keywords: insurance companies, insurance, digital economy, digitalization, pandemic

В современных условиях страхование - один из главных факторов социально-

экономического развития России. Изменение климатических условий, рост тяжести и
195
частоты стихийных бедствий, увеличение возрастного населения приводит к
возникновению многочисленных рисков, страхование же дает гарантию получения
возврата в случае ущерба. Таким образом, реализуется механизм социальной защиты
граждан, а также страхование — это важный источник инвестиций. Время не стоит на
месте, мир существенно меняется. Что же происходит со страхованием в условиях
цифровой экономики? Как изменяется страхование под влиянием цифровизации?
Глобальную цифровизацию человечества и появляющиеся в этой связи у
населения новые потребности серьезно обсуждают эксперты. В России цифровизация
экономики в качестве одной из целей определена на государственном уровне. Указом
Президента РФ Путина В. В. была утверждена «Стратегия развития информационного
общества РФ на 2017-2030 года».20 Цифровая экономика представляет собой
деятельность, которая направлена на развитие компьютерных технологий: это и
электронные платежи, и сервис онлайн-услуг, и интернет-банкинг, и прочее. В
действительности мы все не просто стоим на пороге технологической революции в
финансовом секторе, мы уже стали ее участниками.
Для страхования цифровизация – это вопрос успеха, победы в сложнейшей
конкурентной борьбе. Уже сегодня преимущество получает та компания, которая
предлагает различным категориям потребителей больший и ориентированный на них
набор услуг в кратчайшее время, в максимально удобной форме и по максимально
доступной цене. Опережать ожидания клиента – единственный способ для развития и
существования страховых компаний.
Возникновение роста использования дистанционных технологий порожден
вынужденной изоляцией. Компании, которые перевели обслуживание клиентов в
онлайн, смогли эффективно осуществлять свою деятельность в условиях «вынужденных
каникул». Именно она резко ускорила темпы цифровизации страховой деятельности.
Страховые компании активно стали применять онлайн-сервисы, мобильные
приложения, полисы онлайн осуществлять взаимодействие в социальных сетях и даже
дистанционное урегулирование страховых случаев. Например, компания «Согласие»
стала лидером по обслуживанию клиентов через мобильное приложение. Лидер онлайн-
продаж полисов по всем розничным видам страхования – «Ингосстрах». Меньше всего
цифровизация затронула компании страхования жизни. Такой результат может быть
связан со спецификой продуктов, клиентов которых интересует больше личное
взаимодействие со страховщиками. Есть вероятность, что в дальнейшем, больший спрос
будет на продукты, связанные с профилактикой и управлением здоровья, а также те
продукты, которые проще всего купить онлайн без осмотра и визита в офис.
В 2020 году Всероссийский союз страховщиков (ВСС) и АС&М запустили
Индекс цифрового застрахованного - процент, который оценивает уровень
цифровизации продуктов и услуг страховых компаний для клиентов. По результатам
ВСС расчета индекс составляет 43%, что говорит о высокой степени использования
страховыми компаниями цифровых инструментов и доверии к ним населения, а также о
дальнейшем потенциале цифрового страхования. Данное страхование — это способ
удовлетворить страховые потребности с помощью использования новых цифровых
сервисов. Такой процесс можно в будущем назвать как цифровизация страхового рынка.
Сейчас невозможно представить жизнь любого современного человека без
гаджета. Люди ценят свое время, и поэтому будут пользоваться услугами страховых
компаний, использующих мобильные приложения, которые действуют по принципу «в
любое время, в любом месте». И потребителям будет интересен только тот страховщик,

20Указ Президента РФ от 09.05.2017 N 203 «О Стратегии развития информационного

общества в Российской Федерации на 2017–2030 годы»
196
который инвестирует в современные цифровые технологии. Сегодня можно через
мобильное приложение не только приобрести полис страхования, но и урегулировать
страховое событие. В личном кабинете можно посмотреть условия заключенного
договора, дополнительную информацию, оплатить страховку с помощью QR-кода. При
частом использовании такого приложения клиенту начисляются дополнительные
бонусы, которые дают возможность приобрести некоторые страховые продукты
бесплатно. Или, например, в личном кабинете накопительного страхования жизни
клиент может увидеть график своих платежей (при рассрочке платежа), инвестиционный
доход, условия индексации на следующий полисный год, изменить свои персональные
данные. Поэтому, можно сказать, что использование самых современных наработок —
это не мода – это требование. Мобильные технологии создают между страховщиками и
держателями полисов более тесные отношения.
Большую популярность набирают социальные сети. А ведь это еще один
огромный канал для продвижения страхования и источник дохода. В условиях цифровой
экономики каждая уважающая себя страховая компания присутствует в социальных
сетях и активно продвигает свои услуги с помощью SMM инструментов. Что же из себя
представляет SMM? Это комплекс мероприятий по внедрению социальных медиа. Охват
аудитории огромный, поэтому этот вид занимает достойное место в развитии
страхования в условиях цифровой экономики. Согласно рейтингу фонда «Сколково»
цифровизации страховых компаний, в Facebook и ВКонтакте наиболее активна компания
"Совкомбанк Страхование", Instagram – "Юнити страхование", в YouTube –
"АльфаСтрахование".
Для того чтобы не упустить возможности эры технологий, страховые компании
должны будут пересмотреть и усовершенствовать бизнес-модели и портфель
инвестиций в технологию, и заново обдумать стратегии своего развития в создавшейся
новой экономике.
Важно осознать, что цифровые технологии создают новые кибер-риски. За
последние несколько лет наиболее важным стал вопрос сохранения
конфиденциальности информации, которая передается через интернет, и сохраняется
вероятность попадания этих данных в чужие руки. Таким образом, под удар ставится не
только репутация страховой компании, но и конфиденциальность данных страхователя.
Пути незаконного использования информации могут быть разные, а последствия
катастрофичны. Такая ситуация подталкивает страховые компании выделять огромные
средства на защиту программного обеспечения, сайтов, платформ, что сейчас и делается.
Именно развитие цифровой экономики позволит эффективно бороться с ним. Таким
образом, разрабатываются блокчейн-базы, которые позволяют увидеть как внешние
данные, так и информацию о клиентах. Блокчейн-базы позволяют подтвердить личность
клиентов, подлинность их документов, право собственности и многое другое.
Таким образом, воздействие цифровой экономики на страхование существенное.
Она не изменяет экономической сущности страхования, лишь позволяет страховым
компаниям развиваться, расширять каналы общения с клиентами, повышать лояльность
аудитории, повышать производительность работы персонала, расширять бизнес,
создавать новые способы получения дохода. Вместе с тем цифровизация страхования
будет сопровождаться новаторскими идеями и инновациями, разработкой новых
продуктов страхования. Будущее за теми компаниям, которые идут в ногу со временем.

Список литературы
1. Ладышев В.В., Аксакова А.Г: Основные тренды развития цифровой экономики в
финансовой сфере. Правовые аспекты регулирования и практического
применения. – Москва: Издание Государственной Думы, 2019. – 160 с.

197
 2. Официальный сайт Фонда «Сколково» // Рейтинг цифровизации страховых
компаний [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://sk.ru/news/fond-
skolkovo-i-vr-bank-sostavili-reyting-cifrovizacii-strahovyh-kompaniy/ (дата
обращения: 06.02.2021).
3. KPMG // Обзор рынка страхования в России компаний [Электронный ресурс] -
Режим доступа: https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/ru/pdf/2020/08/ru-ru-
insurance-survey-2020.pdf (дата обращения: 10.02.2021).

Кондратьева Я. Э.
Научный руководитель: Амирова Н. Р.
РЭУ им. Г.В. Плеханова

ЗЕЛЕНЫЕ ОБЛИГАЦИИ КАК ЧАСТЬ ИННОВАЦИОННОГО

ФИНАНСИРОВАНИЯ

Аннотация: с учетом существующих проблем, связанных с ухудшением

экологии, зеленые облигации являются современным финансовым инструментом,
способствующим мобилизации денежных средств с внутренних и международных
рынков капитала и их направление на реализацию экологически ориентированных
проектов.
Ключевые слова: зеленые облигации, финансовый инструмент, экология,
социальная ответственность, изменение климата.

GREEN BONDS AS PART OF INNOVATIVE FINANCING

Abstract: Taking into account the existing problems associated with environmental
degradation, green bonds are a modern financial instrument that contributes to the mobilization
of funds from domestic and international capital markets and their allocation to the
implementation of environmentally oriented projects.
Key words: green bonds, financial instrument, ecology, social responsibility, climate
change.

В последние несколько лет люди серьезно обеспокоены проблемами экологии.

Так, в России существует национальный проект «Экология» от министерства природных
ресурсов и экологии РФ. Кроме того, указом Президента РФ утверждена доктрина
энергетической безопасности РФ, в рамках которой принимаются меры по борьбе с
изменениями климата. Кроме того, Россия приняла на себя обязательства по
выполнению Пражского соглашения, направленного на борьбу с изменением климата.
Финансовый сектор играет ключевую роль в продвижении устойчивого
экономического развития за счет направлении инвестиций в ту или иную отрасль
экономики. Развитие зеленых финансов чрезвычайно важно, поскольку они формируют
и поддерживают поток финансовых средств за счет использования финансовых
инструментов (зеленый кредит, зеленые облигации) и связанных услуг, направленных на
разработку и внедрение устойчивых бизнес-моделей, и социально ответственных
инвестиций, направленных на реализацию экологических проектов. Зеленые финансы
являются будущим финансового сектора за счет инновационных финансовых
механизмов, а также инвестиций в проекты с положительными и устойчивыми
внешними эффектами. Рассмотрим один из наиболее популярных инструментов зеленых
финансов – зеленые облигации.

198
 Зеленая облигация - разновидность инструмента с фиксированным доходом,
который специально предназначен для привлечения средств на реализацию
климатических и экологических проектов. В частности, зеленые облигации
финансируют проекты, направленные на энергоэффективность, предотвращение
загрязнения окружающей среды, защиту водных и наземных экосистем, а также развитие
экологически чистых технологий и смягчение последствий изменения климата.
Зеленые облигации обычно сопровождаются налоговыми льготами, которые
обеспечивают денежный стимул для эмитентов и инвесторов. Кроме того, эмитент
зеленых облигаций создает имидж экологически ответственной компании, которая
нацелена на долгосрочное развитие. Таким образом, данная компания может быть более
привлекательна для вложения денежных средств, особенно со стороны социально-
ответственных инвесторов, а также инвесторов, заинтересованных в поддержке
экологически ориентированных проектов. Говоря об инвесторах зеленых облигаций,
инвесторами могут стать любые вкладчики в облигационные бумаги. Однако, в
основном зеленые облигации пользуются популярностью у институциональных
инвесторов, основная цель которых – добавить в портфели социально ответственные
инвестиции.
Кроме того, в настоящий момент, все больше внимания уделяется проблемам
экологии, потребители стремятся приобретать продукцию или услуги у компаний,
которые способствуют улучшению экологии. Так, треть потребителей (33%)
предпочитает покупать товары брендов, оказывающих положительное социальное или
экологическое воздействие [6]. Кроме того, 87% покупателей купили бы продукт с
социальной и экологической выгодой, если бы им представилась такая возможность, а
также 88% будут более лояльны к компании, которая поддерживает социальные или
экологические проблемы [1]. Таким образом, выпуск зеленых облигаций способствуют
обеспечению конкурентного преимущества компании.
Также, выпуск зеленых облигаций может стать конкурентным преимуществом
при найме сотрудников. 62% миллениалов, хотят работать в компании, которая
оказывает положительное влияние на окружающий мир [3]. Интересно отметить, что
осознание сотрудниками того, что они являются частью компании, которая хочет сделать
мир лучше, способствует увеличению производительности труда, поскольку сотрудники
понимают, что они не будут нести частичную моральную ответственность за такие
действия компании, как вырубка лесов, токсичные выбросы в атмосферу. Так, 36 %
людей будут работать усерднее, если они будут знать, что их компания помогает
обществу [3].
Однако, несмотря на все вышерассмотренные преимущества выпуска зеленых
облигаций, существуют некоторые риски. Прежде всего, можно отметить проблемы с
ликвидностью. Зеленые облигации наиболее популярны у институциональных фондов и
институциональных инвесторов, которые обычно держат данные облигации до
погашения, что негативно сказывается на объеме торгов данными ценными бумагами,
их ликвидности, а также цене на вторичном рынке. Другие риски для зеленых облигаций
включают в себя: низкую доходность, отсутствие исследований, необходимых для
принятия обоснованного инвестиционного решения, что снижает информированность
инвесторов и, соответственно, негативно сказывается на их готовности приобрести
зеленые облигации, а также существование недобросовестных эмитентов.
Также можно отметить восприятие данного относительно простого долгового
инструмента чрезмерно сложным в связи с существованием множества правил,
требований, стандартов, которые необходимо соблюдать, что неизбежно приводит к
необходимости дополнительного вложения денежных средств со стороны эмитента.

199
 Эмитентам зеленых облигаций важно проводить процедуру независимой
внешней оценки выпуска зеленых облигаций на предмет соответствия определенным
стандартам, например принципам зеленых облигаций (GBP), стандартам климатических
облигаций (CBS).
Внешнюю оценку можно разделить на два этапа. Оценка зеленых облигаций до
их выпуска осуществляется для получения информации о целях проекта и выявления их
соответствия стандартам зеленого финансирования. На данном этапе существует
несколько различных способов оценки.
• Оценка независимых консультантов необходима для подтверждения того, что
эмиссия зеленых облигаций соответствует принципами CBI и стандартам
климатических облигаций. Осуществляется аудиторскими фирмами.
• Заключение внешних экспертных организаций. Оценивается финансовая
устойчивость эмитента, его способность привлечь денежные средства, а также
возможные проблемы и риски проекта. Может осуществляться как коммерческими,
так и некоммерческими организациями.
• Получение сертификата CBI. Проводится организациями, имеющими аккредитацию
CBI: консалтинговые и аудиторские компании, сертификационные центры.
На этапе «после эмиссии» зеленых облигаций также необходимо проводить
внешнюю независимую оценку. Данная мера нужна для того, чтобы подтвердить то, что
компания соответствует требованиям стандарта CBI, а также что собранные денежные
средства действительно пошли на финансирования экологически-ориентированных
проектов. Это можно осуществить несколькими способами.
• Подтверждение независимых консультантов и заключение внешних экспертных
организаций о целевом использовании доходов, поступающих от выпуска зеленых
облигаций. Может приводиться аудиторскими компаниями, сертификационными
агентствами, исследовательскими центрами.
• Подготовка отчетности, содержащей сведения о том, как проекты, на осуществление
которых были направлены денежные средства, влияют на окружающую среду. Могут
быть составлены как эмитентом зеленых облигаций, так и внешними организациями.
• Верификация зеленых облигаций. Необходима для подтверждения соответствия
требованиям стандарта CBI и целевого использования денежных средств. Может
осуществляться организациями, которые получили аккредитацию CBI.
Рассмотрим рынок зеленых облигаций. Объем эмиссии зеленых облигаций
развивающихся рынков в 2019 году составил 52 миллиарда долларов, что на 21 процент
больше, чем в 2018 году, в результате чего объем выпущенных облигаций достиг 168
миллиардов долларов [5]. В глобальном масштабе к 2023 году объем рынка зеленых
облигаций может составить 2,36 триллиона долларов.
Так, зеленые облигации были выпущены Electricite de France на сумму 1,25
миллиарда американских долларов, Toyota Finance в таком же объеме и TenneT Holding
B. V. На сумму 1,12 миллиарда американских долларов.
По данным 2019 года лидерами по выпуску зеленых облигаций можно назвать США,
Китай, Францию, Германию и Нидерланды [4, c. 3]. В 2019 году впервые зеленые
облигации были выпущены в Барбадосе, Эквадоре, Греции, Кении, Панаме, Саудовской
Аравии, Украине и России. Общая сумма выпуска данных стран составила 3,1 миллиард
долларов США. В 2019 году 291 организация впервые выпустила зеленые облигации,
что составило 34% рынка. 215 организаций осуществили повторную эмиссию
облигаций, 19% которых составили коммерческие организации, 18% - некоммерческие,
17% - государственные организации [4, c. 5]. В качестве крупнейших эмитентов зеленых
облигаций можно отметить Finnie Mae (США, 22.8 млрд. долл. США), KfW (Германия,

200
900 млн. долл. США), Государственное казначейство Нидерландов (6,7 млрд. долл.
США), Франция (6,6 млрд. долл. США), ICBC (Китай, 5,9 млрд. долл. США).
Необходимо отметить, что в 2019 году инвесторы уделяли повышенное внимание
к инвестициям в экологические и социальные проекты, однако, в связи с пандемией и
усиливающимся экономическим кризисом данные рыночные условия ухудшают
краткосрочные перспективы выпуска зеленых облигаций. Данное явление связано с
желанием инвесторов избежать любых рисков, а также вялым выпуском эмитентов
зеленых облигаций по высокой цене [5, c. 3].
Европейский Союз также планирует выделить более 30% пакета экономических
мер, направленных на смягчение последствий от COVID-19 в размере 750 млрд евро на
проекты, которые будут финансироваться за счет зеленых облигаций. В США эмиссия
стимулируется крупными корпорациями, стремящимися продемонстрировать, что они
принимают более социально ответственную и устойчивую политику. Выпуск зеленых
облигаций Китаем объясняется стремлением достичь углеродной нейтральности к 2060
году. [2]
Далее рассмотрим выпуск зеленых облигаций в России. Согласно реестру
зеленых облигаций российских эмитентов 5 эмитентов осуществили 7 выпусков зеленых
облигаций на общую сумму 7,55 миллиардов рублей и 500 миллионов евро. В качестве
эмитентов можно отметить ООО «Ресурсосбережение», объем выпуска составил 1,1
миллиард рублей, компания «Российские железные дороги» - 500 миллионов евро, ПАО
КБ «Центр-Инвест» - 250 миллионов рублей, АО «Коммерческая недвижимость ФПК
«Грант-Инвест» - 500 миллионов рублей, ООО «СФО РуСол 1» - 4,7 миллиардов рублей.
Необходимо отметить, что рейтинговое агентство RAEX-Europe являлось внешним
верификатором для 3 эмитентов (ООО «Ресурсосбережение», ПАО КБ «Центр-Инвест»
и ФПК «Грант-Инвест»). Компания «РЖД» разместила облигации на Ирландской бирже,
все остальные эмитенты - на Московской Бирже. Зеленые облигации эмитировались для
финансирования проектов в сфере обращения с отходами, улучшения инфраструктуры
железнодорожного транспорта, разработки возобновляемых источников, а также
экологичного транспорта.
Таким образом, можно отметить, что зеленые облигации являются новым
формирующимся инструментом, ориентированным на финансирование проектов,
связанных с улучшением экологии. На данный момент в связи с относительно недавним
появлением данного долгового инструмента не только в России, но и в мире существует
ряд проблем и трудностей, связанных с процессом эмиссии и общего понимания его
выгод и преимуществ как для эмитентов, так и для инвесторов. Однако зеленые
облигации имеют значительный потенциал для дальнейшего развития.

Список литературы
1. Adam Butler Do Customers Really Care About Your Environmental Impact?
[Электронный ресурс] - Режим доступа:
https://www.forbes.com/sites/forbesnycouncil/2018/11/21/do-customers-really-care-about-
your-environmental-impact/?sh=3c95640d240d (дата обращения: 28.01.2021)
2. Bram Bos Global green bond market set to hit EUR 2 trillion in three years, says NN
Investment Partners [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://www.nnip.com/en-
INT/professional/insights/global-green-bond-market-set-to-hit-eur-2-trillion-in-three-years-
says-nn-ip (дата обращения: 28.01.2021)
3. Matthew Jenkin Millennials want to work for employers committed to values and
ethics [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://www.theguardian.com/sustainable-
business/2015/may/05/millennials-employment-employers-values-ethics-jobs (дата
обращения: 28.01.2021)

201
 4. Climate Bonds Green bonds global state of the market 2019 [Электронный ресурс]
- Режим доступа: https://www.climatebonds.net/files/reports/cbi_sotm_2019_vol1_04d.pdf
(дата обращения: 28.01.2021)
5. IFC Emerging Market Green Bonds Report 2019 [Электронный ресурс] - Режим
доступа:
https://www.ifc.org/wps/wcm/connect/topics_ext_content/ifc_external_corporate_site/climate
+business/resources/em-gb-report-2019 (дата обращения: 28.01.2021)
6. Unilever Report shows a third of consumers prefer sustainable brands [Электронный
ресурс] - Режим доступа: https://www.unilever.com/news/press-releases/2017/report-shows-
a-third-of-consumers-prefer-sustainable-brands.html (дата обращения: 28.01.2021)

Матыцын А. В.,
Калмыкова М. А.
Научный руководитель: Власова Ю. А.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ПЕРСПЕКТИВЫ РЕАЛИЗАЦИИ ПРЕДИКТИВНОЙ АНАЛИТИКИ В

ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ НА ОСНОВЕ
ТЕХНОЛОГИИ BIG DATA

Аннотация: в данной статье анализируются методы реализации предиктивной

аналитики с помощью технологии Big Data. Рассмотрены перспективы применения
технологии в финансовой сфере компаний. Проанализированы такие системы
программного обеспечения, как «ПРАНА», «Apache Kafka», «Apache Spark».
Ключевые слова: предиктивная аналитика, Big Data, программное обеспечение,
прогнозирование, масштабирование компании.

PROSPECTS FOR THE IMPLEMENTATION OF PREDICTIVE ANALYTICS

IN THE FINANCIAL ACTIVITIES OF THE ENTERPRISE BASED ON BIG DATA
TECHNOLOGY

Abstract: This article analyzes methods for implementing predictive analytics using
Big Data technology. The prospects of applying the technology in the financial sphere of
companies are considered. Such software systems as "PRANA", "Apache Kafka", "Apache
Spark"are analyzed.
Keywords: predictive analytics, Big Data, software, forecasting, company scaling.

Предиктивная аналитика представляет собой совокупность методов

интеллектуального анализа, с помощью которых реализуется обработка текущих и
архивных данных. Данный вид аналитики, прежде всего, базируется на математических
методах в выборе оптимальной стратегии, другими словами, на теории игр. Импликация
методов прогностической аналитики в деятельность предприятия позволяет
детерминировать вероятность того или иного события и произвести оптимизацию
финансовых потоков предприятия.
Внедрение Big Data систем в реализацию предиктивной аналитики – это прежде
всего комплексный многоступенчатый проект, который реализуется в рамках
цифровизации бизнеса. В данной модели предиктивная аналитика базируется на
оптимальном объеме данных, который был архивирован за счет технологии Больших
данных и корректно структурирован для реализации алгоритмов машинного обучения.

202
Рисунок 1 – Модель реализации предиктивной аналитики.
Источник: Авторская схема

В настоящий момент времени на рынке программного обеспечения существует

ряд приложений, реализующих процесс предиктивной аналитики. Примерами могут
служить такие приложения, как «Apache Kafka» - распределенный программный брокер
сообщений, который поддерживает транзакционность при работе потребителями и
поставщиками событий, «Apache Spark» - Big Data фреймворк с открытым исходным
кодом для распределенной пакетной и потоковой обработки неструктурированных и
слабоструктурированных данных.
Использование алгоритмов предиктивной аналитики на основании технологии
Big Data в цифровой корпоративной системе управления компанией подразумевает
влияние на все корпоративные процессы внутри компании: от маркетинговых
исследований, до анализа финансовых показателей. Данная информационная модель
анализа деятельности организации отражает суть ее перехода от медленного сценарного
анализа и статистического моделирования на основе ретроданных к прогнозированию и
управлению в реальном времени на базе предиктивной аналитики, базирующаяся на
оптимизационных моделях, функционирующих с большими объемами данных.
В проведенном анализе российского рынка технологий, которые основаны на
принципах предиктивной аналитики, наиболее успешным примером является система
«ПРАНА», разработанная компанией АО «РОТЕК». Система «ПРАНА» представляет
собой IIoT – решение, которое сочетает в себе технологии Big Data, машинного
обучения, а также методы акустической эмиссии и системы мониторинга силовых
трансформаторов. Данная система предиктивной аналитики уже была интегрирована в
системе управления базами данных YandexClickHouse.
Реализация алгоритмов «ПРАНА» подразумевает возможность подключения к
системе каждой новой единицы оборудования, после чего происходит генерация
цифрового образа, который представляет ряд математических моделей, описывающих
оптимальное поведение в различных режимах эксплуатации. Таким образом, система
способна в постоянном режиме производить анализ текущего состояния и в ситуации
отклонения, в автоматическом режиме выстроить ряд параметров, вносящих
наибольший вклад в улучшение состояния системы.
Однако, несмотря на перспективность алгоритмов предиктивной аналитики,
данная технология не часто используется в финансовой сфере компаний, однако
существует несколько направлений, в которых, в перспективе, может быть использована
данная технология.
1. Использование предиктивной аналитики в прогнозировании продаж

203
 В настоящий момент времени большинство компаний ориентируется на продажи
продуктов без учета специфики потребителей, которая, в свою очередь, вносит ряд
факторов, влияющих на будущий уровень продаж. Технология предиктивной аналитики
позволяет сгенерировать общее уравнение, после чего, на основании совокупности
данных из разных источников создать прогноз продаж с высоким уровнем точности
2. Использование предиктивной аналитики в целях распределения ресурсов
В связи с ограниченностью ресурсов компании, перед любой компанией стоит
задача в распределении имеющихся ресурсов наиболее эффективным образом, который
будет иметь максимальный экономический эффект. Качественно построенная
платформа предиктивной аналитики позволяет анализировать ресурсы и все
сопутствующие факторы, генерируя отчет с информацией, необходимой для
прибыльного решения.
3. Построение бюджета с помощью программного обеспечения и предиктивной
аналитики
Алгоритмы предиктивной аналитики могут также быть использованы в
оптимизации бюджета. Создание годового бюджета компанией подразумевает
импликацию тысяч позиций, многие из которых включают в себя прогнозируемую, а не
текущую стоимость, что впоследствии может привести к расхождению запланированных
затрат с фактическими расходами в конце финансового года.
Технологии предиктивного анализа на основе технологии Big Data способны
детерминировать неочевидные закономерности, что позволяет определять тенденции
стоимости исследуемых позиций и генерировать своевременный, точный бюджет
компании.
4. Использование механизмов предиктивной аналитики для обеспечения плавного
масштабирования компании.
Программное обеспечение предиктивной аналитики способно анализировать
большие объемы данных, составляя прогнозы и предсказания, которые необходимы для
генерации стратегических бизнес-решений. Основываясь на слабоструктурированных
данных из нескольких сфер, механизмы предиктивной аналитики способны
предоставлять необходимое количество данных, которые позволят составить план
развития с высокой вероятностью успешной реализации.
По нашему мнению, одним из наиболее перспективных направлений по
обработке больших массивов данных является предиктивная аналитика, позволяющая
организациям принимать рациональные решения с целью достижения лучших
результатов в будущем. Посредством анализа данных организация получает совершенно
новые возможности, в том числе механизмы по предсказанию угроз, предотвращению
мошенничества, а также защиты доходов и репутации. Несмотря на высокий потенциал
данной технологии, существует ряд негативных факторов, которые в перспективе могут
помешать реализации точного анализа. Бессилие предиктивного анализа в учете
«неизвестных» факторов объясняется теорией «черного лебедя». Непредвиденные
переменные, которые необходимо учесть в предиктивном анализе, могут существенно
уменьшить вероятность выдачи «надежного» решения той или иной проблемы. Однако,
именно технология больших данных в предиктивной аналитике позволяет нивелировать
вероятность появления так называемых «непредвиденных переменных», что указывает
на высокий потенциал применения данной технологии в финансовой деятельности
компании.

Список литературы
1. Предикативная (предиктивная) аналитика // Журнал: Tadviser Государство.
Бизнес. ИТ [Электронный ресурс] – Режим доступа:

204
 https://www.tadviser.ru/index.php/Статья:Предикативная_аналитика_(предиктивн
ая,_прогнозная,_прогностическая)_Predictive_analytics (дата обращения:
16.12.2020).
2. Завьялова Н. А., Вылегжанина Е. В. Big Data: практика применения технология
для планирования и прогнозирования финансовых показателей // Вестник
алтайской академии экономики и права. – 2020. - №8 – С. 55-60.
3. Потенциал больших данных для финансовой сферы // Журнал: Корпоративный
менеджмент [Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.cfin.ru/itm/olap/opportunities_in_big_data.shtml#_ftnref5 (дата
обращения: 15.12.2020).
4. Хасанов А. Р. Влияние предиктивной аналитики на деятельность компаний //
Журнал: Стратегические решения и риск-менеджмент. – 2018. – С. 108-113.
5. Брускин С. Н. Модели и инструменты предиктивной аналитики для цифровой
корпорации // Журнал: Вестник Российского экономического университета им. Г.
В. Плеханова. – 2017. - №5 (9).

Спесивцева А.В.
Научный руководитель: Амерсланова А.Н.
Финансовый университет при Правительстве РФ

ОФФШОРНЫЕ ЗОНЫ В РОССИИ: «НАЛОГОВЫЕ ГАВАНИ» ИЛИ УГРОЗА

БЕЗОПАСНОСТИ?

Аннотация: В данной статье рассматриваются оффшорные зоны в двух аспектах,

как «налоговые гавани» и, как угроза экономической безопасности России. Раскрыто
содержание положительного экономического эффекта от использования оффшорного
режима для компаний. Проведена оценка негативных экономических последствий
оффшоризации российской экономики.
Ключевые слова: оффшорные зоны, глобализация, капитал, инвестиции, угроза.

OFFSHORE ZONES IN RUSSIA: "TAX HAVENS" OR A SECURITY THREAT?

Abstract: This article deals with This article deals with offshore zones in two aspects,
as "tax havens" and as a threat to the economic security of Russia. The content of positive
economic effect from the use of offshore regime for companies is disclosed. The negative
economic consequences of offshorization for Russian economies.
Keywords: offshore zones, globalization, capital, investment, threat.

Актуальность данной темы предопределена, поскольку высокие темпы развития

финансовой глобализации приводят к тому, что оффшорный бизнес набирает обороты в
своем развитии, и становится все более востребованным в России. Это обусловлено
беспрепятственному движению капитала из одной страны в другую, что влечет за собой
создание оффшорных зон, как способа привлечения капитала и удержания инвестиций.
На современном этапе развития основное назначение оффшоризации экономики — это
успешное ведения предпринимательской деятельности. С одной стороны оффшорный
рынок это механизм, благодаря которому финансовые ресурсы перераспределяются, с
другой стороны это глобальная проблема мирового сообщества. Но стоит отметить, что
схема оффшоризации российской экономики принципиально отличается от схем других
стран Запада.

205
 В целом оффшоры – это те зоны, где предоставляется льготный налоговый режим
или не предусматривается раскрытие информации при проведении финансовых
операций, отсутствует четкое ведение бухгалтерского учета, а вся полученная
информация конфиденциальна. Однако эти льготные условия международные компании
используют для полного обхода налогообложения и вывоза больших объемов капитала
из страны. Последнее особенно актуально для отечественной экономики, именно
поэтому Правительством РФ было принято решение разрешить оффшоры в России и,
прежде всего, для резидентов, чтобы они могли, придя туда, спасти свои активы от
экспроприации со стороны иностранных держав и не выплачивать какие-либо налоговые
вычеты.
В ситуациях, когда интересы государства требуют принятия жестких мер по
увеличению налоговых поступлений в бюджет и пресечению незаконного вывоза за
рубеж российского национального богатства, проблемы, связанные с оффшорными
зонами и в целом с оффшорным бизнесом, в России являются одними из самых
актуальных. От их успешного решения во многом зависит экономическая безопасность
страны.
Создание российских оффшорных зон, состоящих из 25 территорий и
разделенных на 4 вида в зависимости от вида деятельности организации, стало
своеобразной «налоговой гаванью» и защитным местом для отечественного бизнеса,
заводов, градообразующих компаний и корпораций, где государство создает
благоприятные условия для инвестирования полученной прибыли в российские проекты.
Государство открывает возможности банкам и деловым структурам включится в
мировую хозяйственную, финансовую и банковскую систему, помогает избежать
двойного налогообложения, уменьшает риски на изъятие капитала, упрощает процедуры
открытия корреспондентских счетов в иностранных банках и размещения капитала в
твердой валюте, дает возможность привлечь реальные заемные средства.
Существует также обратная сторона оффшорных зон, которая в наши дни стала
достаточно серьезной угрозой безопасности и эффективного функционирования страны.
Из-за бесконтрольного оффшорного бизнеса, снижения налоговых поступлений,
неуплаты таможенных пошлин, налога на прибыль организации (при экспорте товаров),
выводв капитала государственный бюджет недополучает значительные суммы, тем
самым сокращаются внутренние инвестиции, нарушается устойчивость финансового
рынка страны, происходит давление на отечественных производителей товаров для
внутреннего потребления и отдается предпочтение в сторону импортных поставок. Еще
одним существенным минусом является то, что российское законодательство не
разделяет оффшорные зоны по какой-либо классификации. и в результате этого
ограничивается свобода действий правительства в проведении оптимального
хозяйственного курса, дестабилизируется система макроэкономического регулирования,
что не позволяет принять адекватные меры для устранения угрозы.
Стоит также отметить, что политика ведения оффшорных зон в России оказалась
менее контролируемой, чем на Западе в связи с огромными пробелами в российском
законодательстве и в контроле уже имеющихся законов. В связи с этим компании
используют схемы с помощью, которых происходит вывоз капитала за границу с
использованием оффшорных зон:
1) Механизм трансфертного ценообразования. Оффшорная зона служит
посредником между поставщиком и покупателем, то есть при экспорте товара
устанавливается демпинговая цена, а затем перепродается покупателю по
фактической цене или же по завышенной, тем самым вся прибыль остается в
оффшорной копании и происходит «бегство капитала»;

206
 2) Схема оказания услуг. Обычный случай, когда денежные средства уходят на счет
в оффшорную зону, а сами услуги не исполняются;
3) Схема регистрации новых предприятий. Цель этой схемы создать дочернюю
компанию со значительной долей иностранного капитала в оффшорной зоне, где
налоговые ставки значительно снижены и получить больше прибыли;
4) 100% предоплата. Заключается внешнеэкономическая сделка, которая не будет
выполняться, далее производится 100% предоплата на счет компании,
находящейся в оффшорной зоне.
Таким образом, оффшорные зоны играют опасную роль для национальных
экономик в процессе «отмывания» денежных средств, но несмотря на это система
продолжает существовать, поскольку она выгодна группе состоятельных и влиятельных
людей, следовательно, современная система экономики не сможет функционировать без
оффшорных зон.

Список литературы:
1. Чувахина Л. Г. Факторы и условия нелегального вывоза капитала из России //
Известия Тульского государственного университета. Экономические и
юридические науки. 2016. №1-1. с.314.
2. Алборова М. В. Проблемы оффшоризации российской экономики // Молодой
ученый. – 2017. – №1. – с. 143.
3. Катасонов В. Ю. Российская экономика под оффшорным колпаком /
В. Ю. Катасонов // Институт высокого коммунитаризма. 2013. № 4. с. 15.

Стеблева М.А.
Научный руководитель: Вершинина А.А.
РЭУ им. Г. В. Плеханова

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕГО РАЗВИТИЯ В

РОССИИ

Аннотация: в данной статье рассмотрен механизм функционирования

ипотечного кредитования в России. Показано, что ипотечное кредитование играет одну
из важных ролей как в социальной, так и в экономической сферах общества, определены
перспективы развития ипотечного кредитования в Российской Федерации.
Ключевые слова: кредитование, ипотечный кредит, ставка, кризис, субсидия.

MORTGAGE LENDING AND ITS DEVELOPMENT PROSPECTS IN RUSSIA

Abstract: this article examines the mechanism of mortgage lending in Russia. It is

shown that mortgage lending plays an important role both in the social and economic spheres
of society, the prospects for the development of mortgage lending in the Russian Federation
have been defined.
Keywords: lending, mortgage, rate, crisis, subsidy.

Российская Федерация, как и подавляющее большинство стран, в настоящее

время находится в непростой экономической ситуации, которая осложняется
обострением политической обстановки, а также социальной напряженностью. С одной
стороны, Европейский союз вместе с США все больше расширяют санкции, применимые
к Российской Федерации, а с другой - повсеместно обостряется эпидемиологическая
обстановка. В этой связи важно делать акцент на социально-экономической среде,

207
уделять ей особое внимание, потому что социально-экономическая среда играет важную
роль в функционировании страны.
Рынок ипотечного кредитования несет в себе экономическую значимость, так как
в нем принимают участие банки, предоставляющие кредиты и организации, которые
включают в себя страховые компании, застройщиков, риелторов и других участников
рынка. Социальная значимость ипотечного кредитования состоит в том, что ипотечные
программы банков разделяются в зависимости от того, к какой категории принадлежит
клиент, оформивший ипотеку. Ставка по ипотеке для молодой семьи будет отличаться
от ставки работника социально-значимой профессии [2].
Ипотечное или жилищное кредитование подразумевает под собой покупку
недвижимости (причем может закладываться как вновь приобретенное жилье, что и
происходит в большинстве случаев, так и уже имеющаяся в собственности
недвижимость) физическим лицом. Стоит отметить, что ипотечное кредитование
(ипотека) широко распространено в Российской Федерации. Однако, процентные ставки
не являются самыми низкими в сравнении с другими странами. На территории нашей
страны действует более ста банков, которые занимаются ипотечным кредитованием,
однако в тройку лидеров банков с ипотечной практикой, согласно рейтингу Русипотеки,
относят такие банки, как Сбербанк России, Росбанк, Газпромбанк [4].
Помимо этого, так как любая недвижимость в России будь то квартира, дом или
апартаменты, представляет собой дорогостоящий объект, не каждый
среднестатистический Россиянин может позволить себе такое приобретение мгновенно.
Именно для того, чтобы рынок недвижимости в России развивался, государство
вынуждено прибегать к механизмам ипотечного кредитования. С одной стороны,
система ипотечного кредитования не дает угаснуть рынку недвижимости, превращая
жилье в рабочий капитал, а в итоге кредиторы получают свой доход от сделок, а с другой
стороны - Россияне могут дополнительно финансировать приобретение недвижимости.
Приобретение недвижимости может служить в качестве инвестиций в долгосрочной
перспективе, поэтому оформление ипотеки для некоторой части населения несет в себе
выгодную финансовую составляющую.
В зависимости от того, к какой категории принадлежит тот или иной гражданин,
оформивший ипотечный кредит, будет зависеть к какой ипотечной программе банка он
относится. Характерной чертой ипотеки в Российской Федерации является то, что вид
ипотеки варьируется в зависимости от типа недвижимости, которую приобретает
человек. К примеру, ипотека, оформленная для покупки квартиры или апартаментов
будет значительно отличаться от той ипотеки, которая будет оформлена с целью
приобретения виллы или загородного пентхауса. Главным образом будет отличаться
срок и условия погашения кредита. Однако, независимо от типа недвижимости,
структура большинства ипотечных кредитов заключается в принципе их погашения.
В Российской Федерации ставка по ипотечному кредитованию напрямую зависит
от той ключевой ставки, которую устанавливает Центральный банк РФ (Банк России). В
зависимости от того поднимет он ее или опустит, будет меняться ставка по
кредитованию. Динамика ключевой ставки в период с 17.09.2013 по 08.01.2021
представлена на рисунке 1.

208
Рисунок 1. Динамика ключевой ставки Банка России [3].

Рисунок показывает, что на 08.01.2021 ключевая ставка Банка России равна 4,25,
что меньше на 1 процент по сравнению с 2013 годом. Исходя из данных графика, видно,
что пиковым значение ключевой ставки был января 2015 года, когда ключевая ставка
была равна 17 процентам. Исходя из графика можно сделать вывод, что рынок
ипотечного кредитования Российской Федерации в 2015 г. претерпел некий упадок, так
как Банк России увеличил ключевую ставку до 17 процентов, вследствие чего спрос
Россиян на покупку недвижимости снизился.
Стоит отметить, что цены на жилье в России начали расти после периода
небольшого застоя, который был с 2014 по 2017 год. Период застоя был обоснован
резким падением рубля относительно доллара, это событие вошло в историю как
«черный вторник» 16 декабря 2014 года. Однако по данным Федеральной службы
государственной статистики России (Росстат) вторичная продажа квартир в период с
декабря 2017 по декабрь 2018 года выросла в цене на 7,8% [5].
Согласно данным Банка России, от 2018 года подавляющая часть граждан России
приобрела недвижимость тогда, когда ставка по кредиту была минимальна. Именно при
низком показателе ставки по ипотеке Россияне приобретают ипотечные кредиты. Ставки
одобрения, которые выросли примерно на треть в 2018 году, отражали, что средняя
ставка по ипотечным кредитам упала почти на полпроцента до 9,41% [3].
К причинам просрочки выплат по ипотеке в России можно отнести увольнение с
работы ввиду резкого сокращения штата сотрудников, рождение детей,
нетрудоспособность ввиду каких-то обстоятельств (получение инвалидности), проблемы
в семье, такие как смерть или болезнь родственников и т.д. Безусловно, по большей части
это независящие от кредитора обстоятельства, однако для лучшего функционирования
банкам следует разрабатывать стратегии для того, чтобы сглаживать данные ситуации.
В период пандемии коронавируса Правительство России утвердило для Россиян закон,
который подразумевает под собой кредитные каникулы для тех, чьи доходы сократились

209
более чем на 30 процентов. Такой прослойке населения были предоставлены
полугодовые кредитные каникулы.
В сравнении с иностранным опытом и влиянием коронавируса на ипотечное
кредитование можно выделить следующее. Коронавирус оказал воздействие в разных
сферах, ипотечное кредитование - не исключение. Во-первых, количество ипотечных
кредитов снизилось, потому что ввиду локдаунов и социальных дистанций проводить
физическую оценку недвижимости не представлялось возможным, что повлекло за
собой снижение в количестве одобренных ипотечных кредитов. Во-вторых, кредиторы
ужесточили свои критерии кредитования, а именно многие кредиторы увеличили
депозиты, которые необходимо предоставить для получений ипотечного кредитования.
В-третьих, кредиторы сняли ипотечные сделки с рынка из-за неопределенности,
сократив количество вариантов для потенциальных клиентов.
Очевидны перспективы развития ипотечного кредитования в России, так как оно
не достигло той масштабности и осознанности, как за рубежом. Однако, проблема может
состоять не в самой системе ипотечного кредитования, а в экономических показателях.
Анализируя мировую статистику, мы видим, что ипотечная практика в государстве
эффективна только в том случае, если годовая инфляция национальной валюты не
превышает 6% [6].
В России стоимость недвижимости значительно превосходит доходы, из-за чего
массовый характер ипотечного кредитования невозможен. Для успешного развития
ипотечного кредитования Правительство России может принять следующие меры:
воздействовать на снижение цен на жилье путем увеличения объема жилищного
строительства, оказать экономическую поддержку в приобретении жилья.

Список литературы
1. Кулакова, Н.Н., Суслякoва, О.Н. Проблемы и перспективы развития рынка
ипотечного кредитования в России в современных экономических условиях. —
Вестник алтайской академии экономики и правa. – 2018, №8.- 151-159 c.
2. Ворошилoва, И.В., Нoсова, Т.П. Рoль ипотеки в решении социальных проблем
России// Пoлитическое и социально-экономическое развитие Югa России: история,
сoвременность, перспективы развития: Сборник научных статей международной
научно-практической конференции. - Москва, 2015. – 57-62 c.
3. Официальный сайт Центрального Банка России. [Электронный ресурс]. URL:
http://www.cbr.ru. (дата обращения 09.12.2020).
4. Рейтинг ипотечных банков пo объему выданных ипотечных кредитов зa все время
рaботы нa рынке. [Электронный ресурс]. URL: http://rusipoteka.ru (дата обращения
15.12.2020).
5. Строительство. Федеральная службa государственной статистики. [Электронный
ресурс]. URL: https://rosstat.gov.ru/ (дата обращения 15.12.2020).
6. Инфляция в РФ за 11 месяцев превысила прогноз правительства на весь гoд.
[Электронный ресурс]. URL: https://www.interfax.ru/business/739999 (дата обращения
15.12.2020).

Юсупов М.А.
Научный руководитель: Онопюк Е.Ю.
РЭУ им.Г.В.Плеханова

ОСОБЕННОСТИ УПЛАТЫ НАЛОГОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В

УСЛОВИЯХ ПАНДЕМИИ COVID-19

210
 Аннотация: Основой, с помощью которой государство может выполнять свои
функции и обязанности, является налоговая система. Современная система
налогообложения Российской Федерации максимально приближена к стандартам
развитых стран мира, и во многом другие страны берут систему налогов России как
пример
Ключевые слова: налоговая система, налоговые послабления, налоговые законы,
бюджет РФ, пандемия коронавируса.

FEATURES OF TAX PAYMENT IN THE RUSSIAN FEDERATION UNDER

COVID-19 PANDEMIC

Annotation: The basis on which the state can perform its functions and responsibilities
is the tax system. The modern taxation system of the Russian Federation is as close as possible
to the standards of developed countries of the world, and in many respects other countries take
the Russian tax system as an example.
Key words: tax system, tax breaks, tax laws, the budget of the Russian Federation, the
coronavirus pandemic.

Из года в год взаимоотношение между частным сектором и государством

изменяется в положительную сторону. Каждое последующее изменение является
серьезным шагом вперед, который все больше предоставляет частному сектору широкую
хозяйственную самостоятельность [1].
Одной из главных инициатив правительства стали налоговые послабления для
компаний и предпринимателей. Между тем резко возросшие расходы государства
привели к образованию бюджетного дефицита. В результате данных послаблений и
нововведений, то есть в результате отсрочки и списания налогов, снижения страховых
взносов и т.д., государство потеряло порядка одного триллиона рублей, а дефицит
государственного бюджета на следующий год может составить около 4,4% ВВП [2].
Для пополнения бюджета государства кабинет министров РФ предложил новый
проект налоговых законов. Согласно одному из них было предложено повышение налога
на добычу полезных ископаемых, пересмотр льгот в нефтегазовом секторе, а также
повышение ставки акцизов на табачную продукцию. Вспомогателем в покрытии
дефицита государственного бюджета послужит обновление соглашений об избежании
двойного налогообложения с рядом стран. Также, предложено повышение ставки НДФЛ
до 15% для граждан РФ, которые зарабатывают более пяти миллиона рублей в год.
Полученные средства будут направляться в целевой фонд [3].
Введенные карантинные ограничения в связи с пандемией с апреля по июнь 2020
года стали причиной сокращения ВВП России на 8%. Согласно расчетам экспертов по
итогам 2020 года данное снижение может составить около 4% [3].
Введенные налоговые послабления фактически привели к инвестиционным
льготам. Государственная финансовая поддержка, оказанная компаниям, привела к
уменьшению налога на прибыль на ту сумму, которую они потратили на создание или
модернизацию производства.
Министр финансов РФ Антон Силуанов анонсировал, что бюджетная политика в
2020-2021 годах в первую очередь будет ориентирована на содействие борьбе с
пандемией и её последствиями. Порядка 5% ВВП будет направлено на реализацию
пакетов мер в целях поддержки граждан и предприятий [3].
Рассмотрим более подробно проекты налоговых законов, анонсированные
кабинетом министров РФ, которые обеспечат доходную часть бюджета РФ.

211
 Кабинет министров одобрил и внес на рассмотрение в Государственную Думу
законопроект о повышении с 1 января 2021 года налога на добычу полезных ископаемых
(НДПИ). Для металлургов и производителей удобрений данный налог предлагается
увеличить в 3,5 раза. Согласно расчетам Министерства Финансов РФ, данное повышение
принесет в бюджет страны 56 млрд рублей. Также, с 1 января 2021 года планируют
отменить льготы по НДПИ для выработанных месторождений. Данная инициатива
может пополнить бюджет дополнительно на 260 млрд рублей [3].
Данная инициатива обоснована тем, что на сегодняшний день система
налогообложения нефтяной отрасли в РФ наполовину состоит из льгот. На этом фоне в
ряде случаев компании могут вообще не платить налоги в течение многих лет.
Выдвинута инициатива по повышению акцизов на табачную продукцию на 20%.
Это принесет доход в бюджет в размере 70 млрд рублей. Согласно расчетам, для
конечного потребителя повышение стоимости продукции составит около 20 рублей [2].
Исходя из выше сказанного, можно прийти к выводу, что государство
увеличивает налогообложение доходных отраслей производства.
Пересмотры соглашений об избежании двойного налогообложения с рядом стран
принесут дополнительный доход в бюджет страны. Согласно оценке Минфина, за время
действия соглашения с Кипром его юрисдикцией воспользовались многие российские
компании. Так, в 2018 году в Республику было выведено 1,4 трлн. рублей, а в 2019-м —
более 1,9 трлн. В результате российское Министерство финансов предложило коллегам
на Кипре и в ряде других юрисдикций поднять ставки до 15% как по дивидендам, так и
по процентам [3].
Дополнительные поступления от обложения налогом выплат на Кипр в бюджет
России начиная с 2021 года должны будут составить около 130–150 млрд. рублей
ежегодно.
Законопроект об увеличении налога на доходы физических лиц с 13% до 15% для
граждан, зарабатывающих более 5 млн рублей в год, является своеобразным способом
пополнения бюджета, так как полученные денежные средства будут направлять на
целевое использование, на лечение детей с тяжелыми заболеваниями. В результате
данного повышения в период с 2021 по 2023 года ожидается пополнение бюджета на 190
млрд рублей.
Негативные последствия от введенных карантинных ограничений в связи с
пандемией коронавируса на поступление средств в бюджет РФ можно увидеть при
сравнении двух аналогичных периодов 2019 и 2020 годов. В таблице 1 дается сравнение
поступлений средств в бюджет страны за январь-август 2019 и 2020 годов [5].

Таблица 1
Поступления по уровням бюджета за январь-август 2019–2020 гг.
январь-август, млрд. руб.
Вид бюджета
2019г. 2020г. темп, %
Консолидированный бюджет РФ 15 037,30 13 198,40 87,8
Федеральный бюджет 8 293,60 6 882,70 83,0
Консолидированные бюджеты субъектов РФ 6 743,70 6 315,70 93,7
Более наглядную динамику можно проследить на рисунке 1.

212
 15 037,30 13 198,40
8 293,60 6 882,70 6 743,70
6 315,70

Консолидированный бюджет Федеральный бюджет Консолидированные бюджеты

РФ субъектов РФ

2019 2020

Рис.1 Поступления по уровням бюджета за январь-август 2019–2020 гг.

Анализируя выше предоставленные показатели ФНС России, мы можем увидеть
снижение поступлений в бюджет. Поступления в консолидированный бюджет РФ за
анализируемый период сократились на 1 838,9 млрд рублей, а уменьшение темпов
прироста составил 12,2%. Сокращение поступлений в Федеральном бюджет составил
1 410,9 млрд рублей, а уменьшение темпов прироста 17%. Консолидированные бюджеты
субъектов РФ недополучили средств в размере 428 млрд рублей, а темп прироста
уменьшилось на 6,3%.
Все эти недополученные средства приводят к образованию дефицита бюджета на
следующий год.
В таблице 2 приведены поступления по видам налогов в консолидированный
бюджет РФ за январь-август 2019–2020 годов [5].
Таблица 2
Поступления по видам налогов в консолидированный бюджет РФ за январь-
август 2019–2020 годов.
январь-август, млрд. руб.
Виды налогов
2019г. 2020г. темп, %
Налог на прибыль 3 256,10 2 711,00 83,3
НДПИ 4 167,00 2 604,60 62,5
НДС 2 627,70 2 589,70 98,6
НДФЛ 2 472,20 2 536,40 102,6
Акцизы 797,5 1 192,40 149,5
Имущественные налоги 863,1 820,3 95,0
Более наглядную динамику можно проследить на рисунке 2.
4 167,00
3 256,10 2 711,00 2 604,60 2 472,20
2 627,70 2 589,70 2 536,40
797,5 1 192,40 863,1 820,3

Налог на прибыль НДПИ НДС НДФЛ Акцизы Имущественные

налоги

2019 2020

Рис.2 Поступления по видам налогов в консолидированный бюджет РФ за январь-

август 2019–2020 годов.
С помощью данных показателей мы можем проанализировать налоговые
поступления средств в консолидированный бюджет РФ за анализируемый период. Мы
можем увидеть, что снизился уровень получаемых прибылей хозяйствующих субъектов
РФ из-за введенных ограничений, а как следствие – сократилась уплата налога на
прибыль с января по август 2020 года по сравнению с аналогичным периодом 2019 года
на 545,1 млрд рублей, а темп прироста сократилось на 16,7%. Налог на добычу полезных
ископаемых сократился на 1 562,4 млрд рублей, а темп прироста – на 37,5%. Данное
снижение возможно связано с неопределенностями по добыче и сбыту полезных

213
ископаемых в связи с внешними шоками на рынке полезных ископаемых в период
закрытых внешних границ государств.
Небольшое снижение в поступлениях наблюдается при уплате налога на
добавленную стоимость. Снижение составили 38 млрд рублей, а темп прироста
сократился на 1,4%.
Мы можем наблюдать рост поступлений НДФЛ на 64,2 млрд рублей, а в
процентном соотношении рост составил 2,6%. Также наблюдается рост акцизного налога
на 394,9 млрд рублей, а темп роста составил 49,5%. Имущественные налоги сократились
на 42,8 млрд рублей, а темп прироста сократился 5%.
Для оптимизации расходов в следующем бюджетном году планируется урезать на
10% все статьи бюджета, кроме социальных обязательств. На 5% сократится
госпрограмма вооружений, также не будет производиться ежегодная индексация зарплат
госслужащих [4].
Для пополнения необходимых средств в целях выполнения государством своих
функций правительство планирует нарастить заимствования. Согласно заявлению
Министра Финансов РФ А. Силуанова, в 2021 году объем заимствований увеличится еще
на 875 млрд рублей. Это может привести к тому, что государственный долг РФ
приблизится к отметке 20% ВВП.
Кроме заимствований для покрытия дефицита бюджета в 2020 году планируется
потратить из Фонда Национального Благосостояния около 350 млрд рублей. В
результате всех вышесказанных оптимизаций в 2021 году планируется, что бюджет
дополнительно получит более 900 млрд рублей [3].

Список литературы
1. Особенности налогообложения в России [Электронный ресурс] Режим доступа:
http://econtool.com/osobennosti-nalogooblozheniya-v-rossii.html (дата обращения
28.11.2020).
2. Камзолова А. Как налоговые инициативы поддерживают экономику в период
пандемии // ИА Российская Газета [Электронный ресурс] Режим доступа:
https://rg.ru/2020/09/21/kak-nalogovye-iniciativy-podderzhivaiut-ekonomiku-v-period-
pandemii.html (дата обращения 29.11.2020).
3. Цегоев В. Полетаева П. Фискальная перезагрузка: как налоговые инициативы
властей могут поддержать экономику Россиян в период пандемии // ИА RT
[Электронный ресурс] Режим доступа: https://russian.rt.com/business/article/784986-
rossiya-ekonomika-nalogi (дата обращения 29.11.2020).
4. В России решили изменить налоговую систему // ИА LENTA.RU [Электронный
ресурс] Режим доступа: https://lenta.ru/brief/2020/09/24/nalog/ (дата обращения
28.11.2020).
5. Налоговая аналитика // Федеральная Налоговая Служба РФ [Электронный ресурс]
Режим доступа: https://analytic.nalog.ru/portal/index.ru-RU.htm (дата обращения
30.11.2020).

214
 Научное издание

XXXIII Международные Плехановские чтения

8 – 10 июня 2020 г.

Сборник статей студентов

В четырех томах

Том 2

Редактор
Оформление обложки

Подписано в печать Формат

Усл. печ. л. Уч.-изд. л.
Тираж экз. Заказ .

ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г. В. Плеханова».

117997, Москва, Стремянный пер., 36.
Напечатано в ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г. В. Плеханова».
117997, Москва, Стремянный пер., 36.

215