Вы находитесь на странице: 1из 25

Истец: Человек, живая женщина,

Состоящая из крови. плоти и костей,


Имеющая Душу, Дух, Разум и Сознание,
Пользующаяся Божественным Светом Творца,
Проживающая на планете Земля,
Ольга Валерьевна Фамилия,
Являющаяся бенефициаром и выгодоприобретателем
Физического лица Свининой Ольги Фпмилия
Гражданки СССР/РСФСР по рождению:
Св-во о рождениии V-БА №2500289
От1978 года октября месяца 14 числа
Паспорт РФ по принуждению серия 0402 №537784,
УВД г. Железногорска Красноярского края, 25.09.2002 год.
Прописка: 662971, Красноярский край, г
В Железногорский городской суд
в ЗАТО г. Железногорск Красноярского края
Мировому судье
Адрес: 662971, Красноярский край, г. Железногорск
Ул. Свердлова,9 пом.1
Ответчик: АО «Альфа-банк»
Адрес: 107078, РФ, г. Москва,
Ул. Каланчёвская,д.27

Госпошлина
В силу, подпункта 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ,
Истец от госпошлины освобождается
Подсудность Согласно, пунктов 7,10 ст. 29 ГПК РФ

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
о признании кредитного договора
совершенного с потребителем
незаключённым

25.08.2018 года между Истцом (далее – Заёмщик) и Ответчиком (далее –


Кредитор) были совершены Индивидуальные условия к Кредитному
договору № F0IPIP520S18092100643 от 25 сентября 2018 года, (далее -
Оспариваемый договор).
В соответствии, с условиями пункта 1. Оспариваемого договора Банк
предоставляет Заемщику Кредит в размере 963 500,0 рублей (девятьсот
шестьдесят три тысячи 500 рублей ) на срок 60 месяцев, начиная с даты
предоставления кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную
денежную сумму и уплатить проценты на неё на условиях, предусмотренных
настоящим Договором.

1
Возникновение и способ защиты исковых требований
В силу части 1 статьи 15 Конституции Российской Федерации - Конституция
Российской Федерации имеет высшую юридическую силу, прямое действие
и применяется на всей территории Российской Федерации.
Законы и иные правовые акты, принимаемые в Российской Федерации, не
должны противоречить Конституции Российской Федерации.
Органы государственной власти, органы местного самоуправления,
должностные лица, граждане и их объединения обязаны соблюдать
Конституцию Российской Федерации и законы (ч.2 ст.15 Конституции РФ).
Таким образом, законность является общеправовым принципом,
распространяется на все субъекты и на все сферы деятельности, в том числе
и на правосудие.
При этом в соответствии части 1 статьи 46 Конституции Российской
Федерации - каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
Принцип доступности судебной защиты гражданский прав гарантирует всем
физическим и юридическим лицам судебную защиту их прав и свобод, в
порядке установленным законом, путём их обращения в суд с исковым
заявлением - процессуальным средством разрешения спора о праве между
сторонами материально-правового отношения.
В силу пункта 1 статьи 3 ГПК РФ Заёмщик как сторона материально-
правовых отношений вправе в порядке установленным законодательством о
гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой о нарушение
своих прав, свобод и законных интересов самостоятельно определив способы
их судебной защиты, соответствующие статье 12 ГК РФ.
Заёмщик избрал способ защиты гражданского права путем прекращения
правоотношения (абзац 12 статьи 12 ГК РФ).
При этом основанием возникновения гражданского права у Заёмщика
является совершённый между сторонами спора Оспариваемый договор
(подпункт 2 пункта 1 статья 8 ГК РФ).
В силу правил пункта 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и
защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей
участники гражданских правоотношений должны действовать
добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего
незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ).
Все доступные законом способы защиты своих прав Заёмщиком исчерпаны.
Переговоры, претензии, заявления и ответы Кредитора, конфликт между
сторонами сделки не разрешили (Приложение № 1).
В настоящее время Кредитор, продолжает отказывать в представлении
первого экземпляра расчетного (платежного) документа, зафиксировавшего
факт хозяйственной жизни - осуществления сторонами сделки – денежной
операции.
Таким образом, считаю, что с момента совершения Оспариваемого договора
и по настоящее время Кредитор намеренно скрывает юридически значимое
обстоятельство - не исполнения своего обязательства.

2
В связи с этим Заёмщик как потребитель финансовой услуги, вынужден
защищать свои гражданские права, в судебном порядке, для цели
установления судом, реально возникших прав и обязанностей у сторон спора.
Так как действия Кредитора, нарушают гражданские права Заёмщика,
угрожают нарушению его прав и свобод, законных интересов в будущем.
Заёмщик в соответствии пункта 1 статьи 812 ГК РФ вправе оспаривать в суде
общей юрисдикции Оспариваемый договор, по его безденежности,
доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены
им от займодавца.
Предмет Иска (материально-правовое требование истца)
Предметом исковых требований является признание Оспариваемого договора
не заключенным с момента её совершения в силу правил пункта 1, 3 статьи
812 ГК РФ. (Оспаривание займа по безнадежности)
Основание иска (обстоятельства исковых требований)
Согласно правил пункта 1 статьи 432 ГК РФ - договор считается
заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях
форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям
договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия,
которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или
необходимые для договоров данного вида, а также все те условия,
относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть
достигнуто соглашение.
По своей правовой природе в соответствии правил статьи 819 ГК РФ и
пункта 2 статьи1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"
от 21.12.2013 N 353-ФЗ Оспариваемый договор является кредитным
договором при этом потребительским кредитом.
Исходя из положений статьи 819 ГК РФ к существенным условиям
кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке
его предоставления заемщику, размере процентов за пользование
кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы
кредита. К тому же, в соответствии правил статьи 819 ГК РФ и с учетом
условий Оспариваемого договора стороны определили права и обязанности
сторон, согласовали существенное условие договора - предоставление
денежных средств (кредита) Заёмщику, производится разовым
зачислением (единовременно), путем зачисления (перечисления)
Кредитором всей обусловленной договором суммы безналичных денежных
средств на банковский счет Заемщика, открытый у Кредитора.

Обязанностью Кредитора - кредитной организации по кредитному


договору является предоставление денежных средств (кредита) заёмщику

3
в установленный договором срок и в предусмотренной договором форме
(статья 819 ГК РФ), далее – Обязанность Кредитора.
Вместе с тем в силу правил статьи 433 ГК РФ договор признается
заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также
передача имущества, договор считается заключенным с момента
передачи соответствующего имущества (статья 224).
Кроме того, положением статьи 224 ГК РФ передачей признается вручение
вещи приобретателю. Вещь считается врученной приобретателю с момента
ее фактического поступления во владение приобретателя или указанного им
лица.
Предмет Оспариваемого договора, порядок предоставления кредита, дату
предоставления кредита стороны определили в пунктах 2, 17.
В силу правил статьи 309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент
возникновения правоотношений) обязательства должны исполняться
надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и
требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий
и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными
обычно предъявляемыми требованиями.
Надлежащим исполнением является совершение должником действия,
соответствующего условиям обязательства.
Согласно пункту 1 статьи 316 ГК РФ если место исполнения обязательства не
определено законом, иными правовыми актами или договором, не явствует
из обычаев либо существа обязательства, исполнение должно быть
произведено по денежному обязательству об уплате безналичных
денежных средств - в месте нахождения банка (его филиала,
подразделения), обслуживающего кредитора, если иное не предусмотрено
законом.
По смыслу приведенной правовой нормы, моментом исполнения
Кредитором обязательства по уплате безналичных денежных средств лицу,
которому в этом банке открыт счет, считается исполненным с момента
зачисления указанных денежных средств на банковский счет такого
лица.
При этом стороны спора условиями Оспариваемого договора согласовали
существенное условие договора о сроке и порядке его предоставления,
определив, что датой предоставления кредита является дата момента
зачисления денежных средств (кредита) на банковский счет Заемщика.
Аналогичная правовая позиция разъясняется пунктом 26 Постановления Пленума ВС РФ № 54 от 22.11.2016
года «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации
об обязательствах и их исполнении» по смыслу пункта 1 статьи 316 ГК РФ, если иное не предусмотрено
законом, по денежным обязательствам, исполняемым путем безналичных расчетов, местом исполнения
обязательства является место нахождения банка (его филиала, подразделения), обслуживающего кредитора
(получателя средств). При этом моментом исполнения денежного обязательства является зачисление
денежных средств на корреспондентский счет банка, обслуживающего кредитора, либо банка, который
является кредитором. Если должника и кредитора по обязательству, исполняемому путем безналичных
расчетов, обслуживает один и тот же банк, моментом исполнения такого обязательства является зачисление
банком денежных средств на счет кредитора.

4
Оспариваемый договор считается не заключенным на основании
ненадлежащего исполнения Кредитором своего обязательства,
установленного пунктом 1 статьи 819 ГК РФ - Кредитор обязуется
предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на
условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить
полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно приведенной норме права кредитный договор вступает в силу с
момента его подписания сторонами, ОДНАКО проценты за пользование
кредитными средствами начисляются с МОМЕНТА их поступления на
СЧЕТ Заемщика, а не с момента ЗАКЛЮЧЕНИЯ договора либо даты,
когда Кредитор должен был предоставить денежные средства.
Это правило обусловлено тем, что проценты на сумму кредита
выплачиваются за время реального пользования кредитными суммами.
При этом исходя из понятия кредитного договора. Заемщику, должна быть
обеспечена возможность распоряжаться выданными в качестве кредита
денежными средствами.
Таким образом, одним из квалифицирующих признаков, характеризующих
кредитный договор, является реальная возможность получения
заемщиком кредита, которая неразрывно связана с возможностью
Заемщика распорядиться этим кредитом на условиях, предусмотренных
Оспариваемым договором.
Следовательно, при разрешении спора, вытекающего из Оспариваемого
договора, необходимо установить ФАКТ ИСПОЛНЕНИЯ Кредитором
своего обязательства по предоставлению кредита.
Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О
некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса
Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" (далее по тексту
Постановление ВС РФ № 54) пунктом 16 разъясняется - по смыслу пункта 3
статьи 310 ГК РФ обязанность по выплате указанной в нем денежной суммы
возникает у соответствующей стороны в результате осуществления права на
односторонний отказ от исполнения обязательства или на одностороннее
изменение его условий, то есть в результате соответствующего изменения
или расторжения договора (пункт 2 статьи 4501 ГК РФ).
Если будет доказано очевидное несоответствие размера этой денежной
суммы неблагоприятным последствиям, вызванным отказом от исполнения
обязательства или изменением его условий, а также заведомо
недобросовестное осуществление права требовать ее уплаты в этом размере,
то в таком исключительном случае суд вправе отказать в ее взыскании
полностью или частично (пункт 2 статьи 10 ГК РФ). Также пунктом 18
названного Постановления ВС РФ № 54 разъясняется - если иное не
предусмотрено соглашением сторон и не вытекает из обычаев или существа
обязательства, должник вправе при исполнении обязательства потребовать
доказательств того, что исполнение принимается самим кредитором или

5
управомоченным им на это лицом, и несет риск последствий не
предъявления такого требования (пункт 1 статьи 312 ГК РФ).
Должник не считается просрочившим в случае отказа от исполнения
обязательства до получения подтверждения того, что исполнение
принимается надлежащим лицом (статья 406 ГК РФ).
На основании части 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с
договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря
на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается
предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня
осуществления такого платежа, после представления доказательства того, что
денежные средства были переданы заемщику в определенном размере и на
определенных условиях, которые установлены договором в письменной
форме.
Денежные средства по кредитному договору признаются
предоставленными при зачислении их на расчетный (текущий,
корреспондентский) счет заемщика.
Заемщик может выдать банку поручение перевести определенную денежную
сумму на счет указанного им лица за счет средств, находящихся на его счете
(п. 1 ст. 863 ГК РФ), а не за счет средств, находящихся на счетах банка.
Ссудный счет является балансовым счетом банка, а не банковским счетом
заемщика, служит для отражения задолженности по ссуде, а не для
проведения расчетов. (Определение ВС РФ от 17.08.1999 года N КАС 99-199)
Именно названное обстоятельство, подлежит доказыванию по
гражданскому делу в целом и является предметом доказывания.

Обстоятельства дела, установленные Заёмщиком и доказательства, на


основании которых сделаны выводы об этих обстоятельствах.
Из существа условий Оспариваемого договора следует - кредитный договор
(статья 819 ГК РФ), является двусторонним, консенсуальным (не реальным),
права и обязанности у сторон возникают с момента его подписания
сторонами.
Согласно, правил статьи 819 ГК РФ кредитный договор исполняется
обеими сторонами Кредитором и Заемщиком.
Кредитор (Заимодавец) первый исполняет своё обязательство и
предоставляет денежные средства – кредит на текущий счет Заёмщика.
Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ определено, что к отношениям по кредитному
договору (Оспариваемому договору)применяются правила, предусмотренные
параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если
иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из
существа кредитного договора.
Таким образом, Оспариваемый договор является договором займа.
В том случае если Кредитор своё обязательство не исполнит, то в силу
правил п. 3 ст. 812 ГК РФ договор займа считается незаключенным.

6
В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору, являющемуся по
своей правовой природе разновидностью договора займа, банк или иная
кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные
средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных
договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и
уплатить проценты на нее.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим
образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,
иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в
соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По общему правилу, содержащемуся в пункте 1 статьи 432 ГК РФ, договор
считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в
подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всём существенным
условиям договора.
Существенными условиями Оспариваемого договора, являются предмет
Оспариваемого договора и условия названые в законе.
Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами,
имеющими юридическое значение для разрешения исковых требований,
являются наличие или отсутствие факта предоставления Кредитором
денежных средств (кредита) Заемщику в размере и на условиях,
предусмотренных предметом Оспариваемого договора, при этом бремя
доказывания факта предоставления кредита лежит на Кредиторе.
К тому же отсутствие факта предоставления кредита является
существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили
при заключении Оспариваемого договора, является основанием для
признания его не заключенным.
При этом изменение обстоятельств настолько существенно, что, если бы
стороны могли это разумно предвидеть, Оспариваемый договор вообще не
был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся
условиях. А именно:
1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого
обстоятельства не произойдет;
2) обстоятельство вызвано причинами, которые заинтересованная
сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени
заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру
договора и условиям оборота;
3) не исполнение Кредитором условий Оспариваемого договора настолько
нарушило соответствующее договору соотношение имущественных
интересов сторон, что повлекло для Заемщика такой ущерб, что он в
значительной степени лишился того, на что вправе рассчитывал при
заключении Оспариваемого договора;
4) из обычаев или существа Оспариваемого договора не вытекает, что риск
изменения обстоятельств несет Заемщик. Факт подписания Оспариваемого
договора сам по себе не означает надлежащего исполнения Кредитором

7
своего обязательства по выдаче кредита и подлежит оценке с учетом
фактических обстоятельств дела.
В силу правил статьи 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом,
нарушившим обязательство.
К тому же по общему правилу бремя доказывания обстоятельств,
освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее
исполнение обязательства, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе,
уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном
предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 6
статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).
Таким образом, подтверждать наличие права (требования) Кредитора и
возможность требовать от Заемщика процентов за предоставление кредита и
возврат кредита в указанный Оспариваемым договором срок лежит на
Кредиторе как исполнителе финансовой услуги.
Отсутствие факта предоставления Кредитором денежных средств
(кредита) Заемщику является также существенным недостатком
банковской услуги, оказываемой Кредитором.
При этом существенным недостатком банковской услуги Кредитора в
соответствии пунктов 3 и 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от
28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о
защите прав потребителей"- в подпункте"д" пункта3Постановления№17
разъяснил нижестоящим судам –предоставление физическому лицу
кредитов(займов) является финансовой услугой, которая относится, в том
числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации "О защите
прав потребителей".
Также исходя из преамбулы и пункта 1 статьи 20 Закона о защите прав
потребителей под существенным недостатком товара (работы, услуги),
при возникновении которого наступают правовые последствия,
предусмотренные статьями 18 и 29 Закона, следует понимать -
неустранимый недостаток товара (работы, услуги) - недостаток, который
не может быть устранен посредством проведения мероприятий по его
устранению с целью приведения товара (работы, услуги) в соответствие с
обязательными требованиями, предусмотренными законом или в
установленном им порядке, или условиями договора (при их отсутствии или
неполноте условий - обычно предъявляемыми требованиями), приводящий к
невозможности или недопустимости использования данного товара (работы,
услуги) в целях, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно
используется, или в целях, о которых продавец (исполнитель) был поставлен
в известность потребителем при заключении договора, или образцом и (или)
описанием при продаже товара по образцу и (или) по описанию (подпункт А
пункта 13 Постановления).
Так как Оспариваемый договор консенсуальный, Кредитор обязан
доказать Заёмщику, что исполнил своё обязательство по предоставлению

8
денежных средств (кредита) после его подписания уполномоченными
сторонами лицами
Утверждение соответствует правовой позиции Верховного Суда РФ,
установленной в Определении от 10.09.2013 года по делу № 2-756/2012:
- «В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 433 ГК РФ договор признается
заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Если в соответствии с законом для заключения договора необходима
также передача имущества, договор считается заключенным с момента
передачи соответствующего имущества (статья 224).
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона
(заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги
или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется
возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное
количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор
займа считается заключенным с момента передачи денег или других
вещей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 808 договор займа ГК РФ между
гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма
превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный
размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое
лицо, - независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена
расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему
заимодавцем определенной денежной суммы или определенного
количества вещей (пункт 2 статьи 808 ГК РФ)».
На основании изложенного, документом, подтверждающим предоставление
кредита и исполнения Кредитором своего обязательства по закону России и
по условиям Оспариваемого договора, является расписка заемщика или
иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем
определенной денежной суммы.
Денежные средства по кредитному договору признаются предоставленными
только при зачислении их на текущий счет Заемщика.
Изложенное юридически значимое обстоятельство установлено Верховным
Судом РФ в Определении от 17 августа 1999 года N КАС 99-199
«Денежные средства по кредитному договору признаются
предоставленными при зачислении их на расчетный (текущий,
корреспондентский) счет заемщика.
При этом выдача кредита - это действие, направленное на исполнение
обязанности Кредитора не только в рамках кредитного договора, но и в
рамках норм законодательства Российской Федерации.
Предоставление кредита осуществляется Кредитором разовым зачислением
денежных средств на текущий счет Заёмщика.
При этом предоставление денежных средств (кредита) в иностранной валюте
Заёмщику подтверждается только письменным доказательством в виде

9
первого экземпляром расчетного документа -первичным расчетным
(платежным) документом.
Первичный расчетный (платежный)-документ на основании, которого
работниками бухгалтерии Кредитора, оформляется бухгалтерский учет по
банковскому счету Заёмщика в виде бухгалтерской записи в
аналитическом учете, суммы предоставленного кредита на текущий счет
Заёмщика, открытому на балансовом счете Кредитора второго порядка
№ 40817810608800027999.
В силу правил подпункта 4.41 раздела 4 Положения № 205-П, 302-П или
подпункта 4.41 раздела 4 Положения № 385-П, раз. 4. Положения 579 -П
«Банковский лицевой счет Заёмщика открывается для учета денежных
средств физического лица, не связанных с осуществлением им
предпринимательской деятельности.
При этом лицевой банковский счет -текущий счет Заёмщику открывается на
основании договора банковского счета, заключенного Кредитором с
Заёмщиком по установленным правилам главы 45 ГК РФ. До этого времени
договор счета с банком не заключен.п.9 Индивидуальных условий к договору.
Другие лицевые (ссудные) счета Заемщика по бухгалтерскому учету
предоставленного кредита в балансе банка –Кредитора. При расчетах между
Кредитором и Заемщиком, сторонами Оспариваемого договора, не
используются.
Вывод подтверждается правовой позицией Верховного Суда РФ.
«Ссудный счет является балансовым счетом банка, а не банковским
счетом заемщика, служит для отражения задолженности по ссуде, а не
для проведения расчетов».(Определение Верховного Суда от 17 августа
1999 года № КАС 99-199)
Таким образом, ссудные счета № 45507, № 42307, открываемые на
балансовых счетах второго порядка банк –Кредитор открывает
самостоятельно (без договора банковского счета).Распоряжениями
-расчетными документами Заемщика не управляются, денежные средства на
них не зачисляются и тем более не списываются.
Главной особенностью лицевого (ссудного) технического счета №
45507, № 42307–является то, что это не самостоятельная услуга,
предоставляемая банком -Кредитором. Открытие и ведение ссудного счета,
это сопутствующее действие, выполняемое сотрудниками банка -Кредитора
для обслуживания условий Оспариваемого договора с Заемщиком.
На основании выше изложенного бухгалтерия Кредитора производит
зачисление кредита на основании первого экземпляра расчетного документа
только на текущий счет Заемщика. При этом названный счет открыт
Кредитором на счете второго порядка в плане его счетов бухгалтерского
учета № 40817.
Лицевые (ссудные) счета, открытые на счетах второго порядка в плане счетов
бухгалтерского учета Кредитора № 45507 и № 42307 являются балансовыми
счетами банка - Кредитора, служат для отражения задолженности по ссуде,

10
депозитов (вкладов), а не для проведения расчетов между сторонами
Оспариваемого договора. Денежные средства на них не зачисляются, а
только отражаются в аналитическом учете предоставленных кредитов,
депозитов (вкладов).

Юридически значимое обстоятельство № 1


Мемориальный ордер первичным расчетным (платежным) документом
не является, его использование при расчетах между сторонами
Оспариваемого договора не допускается. Мемориальный ордер является
документом учета (отражения записи по счету), а не расчета (зачисления
на счет) между сторонами сделки.
Доказательством вывода названного обстоятельства являются положения
нормативного акта Банка России.
Согласно, пункта1 нормы Банка России № 2161-Уот29.12.2008г. Указания "О
порядке составления и оформления мемориального ордера".
«1. Мемориальный ордер составляется для оформления бухгалтерских
записей в случаях, когда форма первичного учетного документа, на
основании которого осуществляется бухгалтерская запись, не содержит
реквизитов (полей) для указания счетов, по дебету и кредиту которых
совершаются бухгалтерские записи.
Если формой первичного учетного документа предусмотрены реквизиты
(поля) для указания счетов по дебету и кредиту, то мемориальный ордер не
составляется. В этом случае бухгалтерские записи оформляются

11
путем заполнения соответствующих реквизитов (полей) в указанных
первичных учетных документах.
Использование мемориального ордера в качестве расчетного документа
не допускается».
Таким образом, мемориальный ордер в расчетах между банком – Кредитором
и Заёмщиком при предоставлении кредита не используется. Первым
экземпляром расчетного документа не является.
Использование мемориального ордера в качестве первичного расчетного
(платежного) документа нормой Банка России не допускается.
Письменным доказательством, подтверждающим предоставления кредита
Заёмщику, Кредитором не является.
Стороны Оспариваемого договора при осуществлении безналичных расчетов
согласовали расчеты только платежными поручениями.
Мемориальный ордер платежным поручением не является, средством
доказывания по данному делу являться не может, правового,
имущественного значения для разрешения заявленного спора не имеет.
К тому же Мемориальный ордер является унифицированной формой
документации ОКУД № 0401108 - Код 0400000 - Унифицированная система
банковской документации - Код 0401000 - Документация по безналичным
расчетам и бухгалтерскому учету Общероссийского классификатора
управленческой документации (далее по тексту ОК 011-93) форма его
содержания введена в хозяйственную деятельность Российской Федерации в
силу аннулирования старой формы ОКУД № 0481008 в 2000 году в связи с
изменениями, утвержденными Госстандартом РФ№ 6/2000 в "ОК 011-93.
Обращаю внимание суда:
Изменение формы содержания – «Мемориальный ордер» с формы ОКУД №
0481008 на форму ОКУД № 0401108 произведены в 2000 году, а не в 2010
году, якобы нормой Банка России № 2161-Уот29.12.2008г.Указания"О
порядке составления и оформления мемориального ордера".
При этом изменения в 2000 году содержания унифицированной формой
документации «Мемориальный ордер» существенно изменили, аннулировав
её обязательные нижеследующие реквизиты: ИНН плательщика; ФИО
плательщика; Плательщик; Банк плательщика; Банк получателя; ИНН
получателя; ФИО получателя. К тому же введён новый обязательный
реквизит формы Мемориального ордера – Составитель.
Юридически значимое обстоятельство № 2
Кредитор утверждает, что письменным доказательством подтверждающим,
предоставление кредита в и совершения расчета безналичной формой, путем
перечисления всей суммы кредита на текущий счет Заемщика, является
документ - Выписка из банковского счета.
Однако выписка по банковскому (лицевому) счету предоставление кредита
на текущий счет Заемщика не подтверждает, письменным

12
доказательством не является в силу нарушения правил пункта 2 статьи 55
ГПК РФ -Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют
юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.
Так как в силу части 1 статьи 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского
счета, операций по счету и сведений о клиенте.
Согласно части 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации
сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены
только самим клиентам или их представителям, а также представлены в
бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены
законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения
могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые
предусмотрены законом.
В соответствии статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О
банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует
тайну об операциях, о счетах своих клиентов и корреспондентов. Все
служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях,
о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных
сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не
противоречит федеральному закону.
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной
организацией им самим, судам.
Выписка по банковскому счету справкой не является.
Выписка по лицевому - банковскому счету – документ, выдаваемый
банком клиенту, в котором содержатся сведения об операциях,
совершенных по счету. Выписка дает клиенту достоверную информацию о
состоянии счета и движении денежных средств: получение и списание сумм,
а также удержание банком комиссии за день.
Порядка выдачи выписок лицевых счетов клиентам кредитных
организаций регулируется положениями пункта 2.1. раздела 2 части III
Положения № 205-П, Положения № 302-П, Положения № 385-П при этом
выписка по банковскому - лицевому счету является копией лицевого
счета - выдача клиентам выписок из лицевых счетов и приложений к ним
осуществляется в порядке и сроки, которые предусмотрены
соответствующим договором. Изменение порядка выдачи выписок может
быть допущено только в случаях, если выписку желают получить
распорядители счетом (один из них).
По суммам, проведенным по кредиту, к выпискам из лицевых счетов
должны прилагаться документы (их копии), на основании которых
совершены записи по счету.
В случае утери клиентом выписки из лицевого счета ее дубликат может быть
выдан клиенту только с разрешения в письменной форме руководителя
кредитной организации или его заместителя по заявлению клиента, в
котором он обязан указать причины утраты выписки, подписанному 19

13
руководителем и главным бухгалтером организации, физическим лицом -
владельцем счета.
Также, представленная выписка по банковскому счету не идентифицируют
плательщика, не дает информации о совершении банковских операций,
так как не соответствует форме и содержанию утвержденной Банком России
коду ОКУД № 0401301 – «Лицевой счет» - содержание и необходимые
реквизиты данной унифицированной формы ОКУД № 0401301 изложены в
Положение Банка России № 120-П от 08.09.2000 года "О безналичных
расчетах в Российской Федерации" в Приложение № 27, а также в
последующих Положениях Банка России № 205-П, № 302-П, № 385-П, № 579
-П форма и содержание реквизитов формы ОКУД № 0401301 не изменена.
Приложение 27 к Положению Банка России "О безналичных расчетах в
Российской Федерации" от 3 октября 2002 г. N 2-П. Актуально в 2017 году
ОКУД 0401301 не изменён.
┌───────┐
│0401301│
└───────┘
______________________________________________
<наименование учреждения, выпустившего форму>
<дата, время формирования формы>
Код формы документа по ОКУД 0401301
──────────────────────────────────────────────────────────────────
БИК учреждения Банка России _________________
_____________________________________________
<наименование учреждения Банка России>
ЛИЦЕВОЙ СЧЕТ
<НАИМЕНОВАНИЕ ВЛАДЕЛЬЦА СЧЕТА>
ЗА <дата совершения операций по счету>
ДПД <дата последнего движения по счету>
ОТВ. ИСП. <подпись>
СЧЕТ N ____________________
ВХОДЯЩ ВО БИК КОРР. СЧЕТ СЧЕТ ПР ЗО ДЕБЕТ КРЕДИТ N
ИЙ БАНКА СЧЕТ ОТПРАВ ПОЛУЧА СТРОКИ
ОСТАТО КОРР. ИТЕЛЯ/ ТЕЛЯ
К N ПЛАТЕЛ
ДОК. ЬЩИКА
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
ИТОГО ОБОРОТЫ
ИСХОДЯЩИЙ ОСТАТОК
ВЫПИСКА ВЫДАНА ЗА "__" _________ ____ Г.
В ПОРЯДКЕ ______________________________
ПОДПИСЬ РАБОТНИКА БАНКА ________________
ДАТА "__" _________ ____ Г.
В пункте 3 постановления Конституционного Суда Российской Федерации от
14 мая 2003 года № 8-П указано, что из конституционных гарантий
неприкосновенности частной жизни, личной тайны и

14
недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его
согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его
банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем
которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность
банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а
также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и
в применении этого права.
По смыслу Конституции Российской Федерации, институт банковской
тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и
направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования
банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его
участников, одновременно данный институт гарантирует основные права
граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы
физических и юридических лиц.
Этим должны предопределяться устанавливаемые федеральным
законодателем объем и содержание правомочий органов государственной
власти и их должностных лиц, являющихся носителями публичных функций,
в их отношениях с банками, иными кредитными организациями и их
клиентами, а также объем и содержание прав и обязанностей клиентов в их
отношениях как с банками, иными кредитными организациями,
являющимися носителями финансовой информации, так и с органами
государственной власти и их должностными лицами, могущими лишь в
целях реализации указанных функций пользоваться банковской тайной,
затрагивая тем самым частную жизнь и личную тайну граждан.
В пункте 4 названного постановления Конституционного Суда Российской
Федерации указано, что согласно Гражданскому кодексу Российской
Федерации, конкретизирующему и развивающему приведенные положения
Конституции Российской Федерации в соответствии с основными началами
гражданского законодательства, банк гарантирует тайну банковского счета и
банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения,
составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим
клиентам или их представителям; государственным органам и их
должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены
исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом; в случае
разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент,
права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения
причиненных убытков ( статья 857 Гражданского кодекса Российской
Федерации).
Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу
требования закона сведений, разглашение которых может нарушить
права клиента. Предусматривая обязанность банка обеспечить банковскую
тайну и определяя ее основные объекты, субъекты права на банковскую
тайну, их обязанности и гражданско-правовую ответственность,
Гражданский

15
кодекс Российской Федерации одновременно устанавливает, что пределы
возложенной на банк обязанности хранить банковскую тайну
определяются законом.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 4 постановления
Конституционного Суда Российской Федерации № 8-П, федеральный
законодатель вправе возложить на банк, иную кредитную организацию
обязанность по предоставлению государственным органам и их
должностным лицам сведений, составляющих банковскую тайну, только в
пределах и объеме, необходимых для реализации указанных в Конституции
Российской Федерации целей, включая публичные интересы и интересы
других лиц.
Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме
надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы
представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или
иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только
такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных
документов. (часть 2 статьи 71ГПК РФ).
Так как письменное доказательство в виде выписки по банковскому счету
первичным расчетным (платежным) документом не является. При расчетах
между сторонами Оспариваемого договора не используется.
Зачисление Кредитором денежных средств на текущий счет Заемщика, без
приложения письменного доказательства - в виде копии расчетного
документа, подтверждающего совершение сторонами сделки, денежной
операции по предоставлению кредита, по правилам норм Банка России, не
подтверждает.
Таким образом, утверждение Кредитора, что выписка по банковскому
(лицевому) счету Заемщика подтверждает предоставление кредита
является не состоятельным.
Так как будет представлена суду с нарушением пункта 2 статьи 55 ГПК РФ
составлена с пороками формы и содержания ОКУД 0401301, необходимых
реквизитов и приложений в виде расчетных документом не содержит.
Принимая во внимание требования норм статьи 857 Гражданского кодекса
Российской Федерации, статьи 26 Закона № 395-1 и Закона № 2202-1, а также
изложенную выше позицию Конституционного Суда Российской Федерации
и норм Положений Банка России.
В соответствии правил статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1
«О банках и банковской деятельности».
Законодатель императивно определил, что судам выдаются именно справки
по счетам физических лиц, а не выписки по лицевым (банковским)
счетам–персональный документ Заемщика при этом не содержащие
необходимых реквизитов любой справки, а именно без подписей её
составителей и печати.

16
Кредитор не вправе предоставлять информацию, составляющую банковскую
тайну в суд как доказательство подтверждающее предоставление кредита
Заемщику.
Правовая позиция Кредитора, что в соответствии с абзацем 2 пункта 7
Методических рекомендаций № 273-Т от 05 октября 1998 года к Положению
Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными
организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П от 31
августа 1998 года, документом, свидетельствующим о факте
предоставления денежных средств клиенту, является выписка по счету
клиента. «Документом, свидетельствующим о факте предоставления
денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому,
расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или
межбанковскому депозитному счету, либо счету по учету прочих
размещенных средств» (абзац 2 пункт 7), не состоятельна, юридической
силы не имеет, так как,
Методические рекомендации № 273-Т к Положению Банка России "О
порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных
средств и их возврата (погашения)" от 31 августа 1998 года N 54-П –
нормативным актом Банка России не является, права, свободы или
обязанности граждан, не затрагивает.
В силу правил статьи 2 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках
и банковской деятельности".
«Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России,
кредитные организации, а также представительства иностранных банков.
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется
Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом,
Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)", другими федеральными законами, нормативными актами
Банка России»(статья 2).
К тому же, согласно, правил статьи 7 Федерального закона от 10.07.2002 N
86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Статья
7. –«Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим
Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме
указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для
федеральных органов государственной власти, органов государственной
власти субъектов Российской Федерации и органов местного
самоуправления, всех юридических и физических лиц.
Правила подготовки нормативных актов Банка России устанавливаются
Банком России самостоятельно. Нормативные акты Банка России вступают в
силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования, за
исключением случаев, установленных Советом директоров. Официальным
опубликованием нормативного акта Банка России считается первая

17
публикация его полного текста в официальном издании Банка России
-"Вестнике Банка России" или первое размещение (опубликование) на
официальном сайте Банка России в информационно-
телекоммуникационной сети "Интернет" (www.cbr.ru).Нормативные акты
Банка России не имеют обратной силы».
При этом порядок подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка
России установлен на основании Приказа Банка России от 15.09.1997 N 02-
395, Приложением N 519 от 15 сентября 1997 г. в Положении Банка России
"О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка
России".Пунктом 1.2. названного Положения установлено: «Нормативными
актами Банка России являются акты Банка России, направленные на
установление, изменение или отмену норм права как постоянных или
временных предписаний, обязательных для круга лиц, определенных
Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)" и настоящим Положением, рассчитанных на неоднократное
применение на территории Российской Федерации.
Нормативные акты Банка России принимаются им по вопросам, отнесенным
к компетенции Банка России Федеральным законом "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.
Нормативные акты Банка России обязательны для федеральных органов
государственной власти, органов государственной власти субъектов
Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех
юридических и физических лиц.
Нормативные акты Банка России не могут противоречить федеральным
законам. Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы».
Пункт 1.4. Не являются нормативными актами Банка России следующие
акты Банка России: распорядительные акты; акты толкования
нормативных актов Банка России и (или) иных нормативных правовых
актов Российской Федерации в сфере компетенции Банка России, если
правомочие по толкованию указанных нормативных правовых актов
непосредственно предоставлено Банку России; акты, содержащие
исключительно технические форматы и иные технические требования;
иные акты, не отвечающие признакам нормативного акта Банка России,
указанным в пункте 1.2 настоящего Положения.
Пункт 1.5. Нормативные акты Банка России издаются в следующих формах:
указание Банка России; положение Банка России; инструкция Банка
России.
7. Государственная регистрация нормативных актов Банка России,
непосредственно затрагивающих права, свободы или обязанности
граждан. 7.1. Нормативные акты Банка России, непосредственно
затрагивающие права, свободы или обязанности граждан, после
регистрации в Банке России в порядке, установленном настоящим

18
Положением, должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции
Российской Федерации в порядке, установленном для регистрации
нормативных актов федеральных министерств и ведомств.
Нормативные акты Банка России, непосредственно затрагивающие права,
свободы или обязанности граждан, вступают в силу после
государственной регистрации в Министерстве юстиции Российской
Федерации и опубликования в соответствии с Федеральным законом "О
Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Таким образом, Методические рекомендации к Положению Банка России "О
порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных
средств и их возврата (погашения)" от 31 августа 1998 года N 54-П
указанием, положением, инструкцией не является, на официальном сайте
Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет"
(www.cbr.ru) не опубликовано, Минюсте РФ не зарегистрировано,
нормативным актом Банка России не является.
Таким образом использование как доказательство в судебном процессе,
юридически значимого обстоятельства, что выписка по лицевому
(банковскому) счету является документом, свидетельствующим о факте
предоставления денежных средств клиенту на основании абзаца 2 пункта 7
Методических рекомендаций к Положению Банка России "О порядке
предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств
и их возврата (погашения)" от 31 августа 1998 года N 54-П не допустимо.
При этом в силу правил пункта 2 статьи 71 ГПК РФ письменные
доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим
образом заверенной копии.
Кроме того, в силу правил пункта 5 статьи 67 ГПК РФ письменные
доказательства должны исходит от органа, уполномоченного представлять
данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять
документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты
данного вида доказательств.
В соответствии с ч.1 ст. 819 и ч.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в
соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со
счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк
считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со
дня осуществления такого платежа.
Банк должен представить доказательства того, что денежные средства были
переданы заемщику в определенном размере и на определенных условиях,
которые установлены договором в письменной форме.
Юридически значимое обстоятельство № 3
Распоряжение о предоставлении кредита не является первичным
расчетным(платежным) документом, далее -Распоряжение Кредитора.
Доказательством вывода названного обстоятельства являются

19
положения нормативного акта Банка России.
Распоряжение о выдачи кредита в соответствии правил пункта2.3.
Положения 54-П является лишь основанием для составления
бухгалтерией банка –Кредитора первичного расчетного(платежного)
документа.
При этом правилами под п. 1.9.5 раздел 1 -«Организация бухгалтерской
работы и документооборота» Положения № 205-П, № 302-П, № 385-П.
«1.9.5. Если основанием для совершения бухгалтерской записи послужило
распоряжение, подписанное руководителем кредитной организации и
главным бухгалтером, то в этом случае выписанный расчетный документ
подписывается бухгалтерским и контролирующим работниками».
Использование Распоряжения Кредитора в виде первичного расчетного
(платежного) документа законом РФ и нормами ЦБ РФ не допускается.
Письменным доказательством, подтверждающим предоставления кредита
Заемщику Кредитором Распоряжение Кредитора не является, правового и
имущественного значения не имеет.
Стороны Оспариваемого договора при осуществлении безналичных расчетов
согласовали расчеты только платежными поручениями.
Распоряжение Кредитора -не платежное поручение, средством доказывания
по данному делу являться не может
Юридически значимое обстоятельство № 4
Банковский ордер-первичный расчетный (платежный) документ.
При этом банковский ордер используется банками как расчетный документ
только с10.01.2010 года. В связи с вступлением в силу Указания Банка
России от11 декабря 2009 года №2360-Удалее -Указание № 2360-У.
Пункт 1 Указания № 2360-У Банка России устанавливает следующий
порядок составления и применения банковского ордера.
1. Банковский ордер является расчетным документом и может
применяться при осуществлении кредитной организацией(филиалом)
расчетных операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту)
клиента в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в
этой кредитной организации (филиале),
в случаях, если плательщиком или получателем является сама
кредитная организация (филиал).
Банковский ордер подписывается лицами, наделенными правом первой или
второй подписи для его подписания.
Таким образом, использование банковского ордера при расчетах между
сторонами Оспариваемого договора, в случаях, если банк -Кредитор
(филиал) не является плательщиком или получателем, не допустимо, в силу
правил нормативного акта Центрального Банка Российской Федерации.

20
Стороны Оспариваемого договора при осуществлении безналичных
расчетов согласовали расчеты только платежными поручениями.
Банковский ордер -не платежное поручение, средством доказывания по
данному делу являться не может, правового, имущественного значения
для разрешения заявленного спора не имеет.
Вывод основания иска и предмета доказывания:
На основании изложенных норм закона и актов Банка России.
Документом, подтверждающим предоставление Кредитором денежных
средств \ (кредита) Заемщику, является платежное поручение. Документ
оформленный, по законам России и нормам Банка России -первый
экземпляр расчетного (платежного) документа, зафиксировавший факт
хозяйственной жизни, совершаемый сторонами Оспариваемого договора,
при осуществлении денежной операции, послуживший основанием
бухгалтерской записи по текущему счету Заемщика открытому у Кредитора.
При этом названный первичный расчетный (платежный) документ
также является доказательством возникновения у банка -Кредитора
права (требования) к Заемщику о возврате предоставленного кредита с
процентами и в срок по условиям Оспариваемого договора.
Кредитор –является банком, и в силу правил статьи 1,абзацем 4 статьи 24
Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской
деятельности". Предоставляет денежные средства в иностранной валюте от
своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.
Кредитные организации обязаны организовывать внутренний контроль,
обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующий
характеру и масштабам проводимых операций.
Однако, обращаю внимание суда порядок осуществления расчетных
операций в иностранной валюте и формы расчетов в иностранной валюте
между сторонами Оспариваемого договора в противоречие указанным
нормам Банка России и правилам статьи 862 ГК РФ не согласовывался и не
утверждался, был принят Заёмщиком по умолчанию и в силу непонимания.
Указанное обстоятельство ущемляет права Заемщика как потребителя
банковской услуги и противоречит правилам статьи 10 Закон РФ от
07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
К тому же в силу правил статьи 60 ГПК РФ - «Допустимость доказательств»
обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть
подтверждены определенными средствами доказывания, не могут
подтверждаться никакими другими доказательствами.
В силу пункта 2 статьи 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом,
нарушившим обязательство.
При этом пунктом 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28
июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о 27

21
защите прав потребителей", разъяснено, бремя доказывания
обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение
либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за
причинение вреда, лежит на исполнителе. (При этом Кредитор –
исполнитель финансовой услуги Заемщику)
Таким образом, доказывать наличия права (требования) Кредитора к
Заемщику, о возврате предоставленного кредита в иностранной валюте,
обязан банк - Кредитор, как исполнитель финансовой услуги потребителю.
Однако обязанность Кредитора предоставить денежные средства в
иностранной валюте банк не выполнил. (Статья 819 ГК РФ)
Таким образом на основании пункта 3 статьи 812 ГК РФ Оспариваемый
договор является незаключенным, правовых последствий у сторон
сделки не вызывает, юридической силы не имеет.
Начало течения срока исковой давности по исковым требованиям.
Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О
некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса
Российской Федерации об исковой давности".
«Начало течения срока исковой давности.
Пункт 1. – «В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской
Федерации (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты
права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы
под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать
субъективное гражданское право конкретного лица.
Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности
начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или
должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о
нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по
иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ)».
Законом течение срока исковой давности о признании кредитного
договора не заключенным не установлено.
Таким образом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда
лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о
совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том,
кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1
статьи 200 ГК РФ).
Также пунктом 101 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от
23.06.2015 N 25 (далее по тексту Постановление ВС РФ № 25) Вышестоящий
суд разъяснил нижестоящим судам:
«По смыслу пункта 1 статьи 181 ГК РФ, если ничтожная сделка не
исполнялась, срок исковой давности по требованию о признании ее
недействительной не течет.
Следовательно, для правильного определения начала течения исковой
давности по требованиям о признании Оспариваемого договора не 28

22
заключенным представляется необходимым конкретизировать понятие
«исполнение сделки».
В частности, возникает вопрос, должна ли сделка быть исполнена обеими ее
сторонами, либо достаточно исполнения одной из сторон.
Согласно, правил пункта 1 статьи 819 ГК РФ Кредитор обязуются
предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях,
предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную
денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Таким образом, Оспариваемый (кредитный) договор исполняется обеими
сторонами сделки. Кредитором, исполняет сделку - предоставляя денежные
средства (кредит), а Заёмщик исполняет сделку, уплачивая проценты по
кредиту и возвращая частями полученную денежную сумму на условиях
Оспариваемого договора.
В случаи не исполнения, одной из сторон Оспариваемого договора своих
обязательств исполнение сделки не происходит.
«Признание договора незаключенным означает отсутствие каких -либо
договорных обязательств между его сторонами».
(Определение ВС РФ от 30.09.2014 г. по делу № 2-123/2012)
При этом момент исполнения сделки Кредитором подтверждается
только первым экземпляром расчетного документа.
Кредитор по настоящее время первичный расчетный документ Заемщику не
предоставил, сделка стороной Кредитора не исполнена.
Срок исковой давности начинается с момента, когда Заемщик узнал об
отсутствии, у Кредитора доказательства подтверждающего факт
предоставления кредита.
Названное обстоятельство, устанавливается судом только в процессе
судебного разбирательства.
Ранее узнать об этом обстоятельстве Заемщик не в состоянии, так как
предоставление кредита в иностранной валюте, ведется исключительно на
балансовых счетах Кредитора, и исключительно работниками бухгалтерии
Кредитора, информация об этом обстоятельстве тщательно скрывается от
Заемщика. Кредитор намеренно этот факт умалчивает.
Также на основании правовой позиции Верховного Суда изложенной в
Определении № 18-КГ13-155 от 11.02.2014 года и правовой позиции
Высшего Арбитражного Суда изложенной в пункте 1 и 5 Информационного
письма Президиума ВАС РФ от 25.02.2014 N 165.
Вышестоящими судами сделан вывод:
«Если договор считается не заключенным, к нему неприменимы
правила об основаниях недействительности сделок.
Течение исковой давности по требованию о возврате переданного по
незаключенному договору начинается не ранее момента, когда заемщик
узнал или, действуя разумно и с учетом складывающихся отношений сторон,
должен был узнать о нарушении своего права. 29

23
При этом, в силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ по общему правилу течение
срока исковой давности начинается не со дня нарушения права, а с того
дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего
права».
Следовательно, течение срока исковой давности о признании кредитного
договора незаключенным исчисляется в силу правил пунктом 1 статьи 200
ГК РФ со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении
своего права.
Заемщик как физическое лицо, стал подозревать о нарушении своего права
только после отрицательного ответа на все заявления, адресованные
Кредитору о предоставлении документа, подтверждающего предоставление
денежных средств в иностранной валюте.
Непосредственно узнать о нарушении своего права Заемщик сможет
только после вынесения решения суда о признании Оспариваемого
договора незаключенным.
С какого момента Заемщик должен был узнать о нарушении его права,
сторонами Оспариваемого договора и законом России не установлено.
Так как, порядок осуществления расчетных операций в иностранной валюте
и формы расчетов в иностранной валюте между сторонами Оспариваемого
договора в противоречие нормам Банка России и правилам статьи 862 ГК РФ
не согласовывался и не утверждался, были приняты сторонами
Оспариваемого договора по умолчанию –платежным поручением.
Кредитор надуманно утверждает, что течение срока исковой давности о
признании кредитного договора незаключенным исчисляется и установлено
законом правилами пункта 1 статьи 181 ГК РФ – «Сроки исковой давности
по недействительным сделкам».
Срок исковой давности по требованиям о применении последствий
недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки
недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока
исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда
началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска
лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или
должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой
давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не
может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.
В случаи не исполнения, одной из сторон Оспариваемого договора своих
обязательств исполнение сделки не происходит. Таким образом, по
обстоятельству признания Оспариваемого договора незаключенным
срок исковой давности ещё не наступил.
Кроме того, при рассмотрении дела необходимо учесть, что Заемщик
заявляет иск о признании Оспариваемого договора незаключенным, а не
признать его недействительным в силу ничтожности, что предполагает
установление наличия либо отсутствия факта исполнения сторонами его 30

24
существенных условий, таких как установление факта перечисления
денежных средств Кредитором на текущий валютный счет Заемщика.
Руководствуясь указанными выше обстоятельствами, названными в них по
тексту статьями ГПК РФ и ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности»
N 395-1, Законом РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1,

ПРОШУ:
- признать Индивидуальные условия к Кредитному договору №
F0IPIP520S18092100643 от 25 сентября 2018 года, (далее - Оспариваемый
договор). незаключённым.
- последствия неосновательного обогащения не применять.
Приложение в копиях:
1. Исковое заявление на 25 стр. - 1экземпляр.
2. Индивидуальные условия «Потребительского кредита»+предварительный
график платежей на 3 листах -1 экз.
3 Заявление №1 о предоставлении информации на 2 листах- 3 экз
4. опись вложения в ценное письмо о предоставлении информации+ чек
ОПС-1л.
5. Ответ на заявление №1 от АО «Альфа-банк» на 1 л. -1 экз.
5. Претензия на 2 листах- 1 экз
6. Опись вложения в ценное письмо об отправке Претензии+чек ОПС -1л.
7. Чек Отделения Почты России об отправке заказного письма с Претензией
и приложениями с описью вложения Ответчику.-1экз.

Истец: Истец: Человек, живая женщина,


Состоящая из крови. плоти и костей,
Имеющая Душу, Дух, Разум и Сознание,
Пользующаяся Божественным Светом Творца,
Проживающая на планете Земля,
Ольга Валерьевна Фамилия,
Являющаяся бенефициаром и выгодоприобретателем
Физического лица Фамилия Ольги Валерьевны

Дата подачи искового заявления 23 марта 2020 год

25